《潍坊市住房公积金个人贷款管理办法实施细则》.docx

潍坊市市住房公公积金个个人贷款款管理办办法实施施细则为满足职职工购建建房需要要，充分分发挥住住房公积积金支持持住房建建设作用用，根据据国务院院住房房公积金金管理条条例、中国人人民银行行个人人贷款管管理方法法、关于调调整个人人住房公公积金存存贷款期期限和利利率等问问题的通通知规规定，结结合我市市发展变变化的实实际情况况，重新新修定潍坊市市住房公公积金个个人贷款款管理办办法实施施细则。一、贷款款的对象象第一条 贷款款对象是是具有完完全民事事行为能能力的在在职职工工，且同同时具备备以下条条件：1、具有有潍坊市市城镇常常住户口口；2、借款款人及所所在单位位连续缴缴存住房房公积金金1年以以上；至至申请公公积金贷贷款前，单位、个人不不欠缴；没有实实行住房房公积金金制度的的，单位位、个人人按现在在的工资资基数测测算，补补交2年年以上的的公积金金，并在在贷款期期限内连连续缴交交。3、购买买自住住住房申请请第二次次公积金金贷款的的，须还还清第一一次公积积金贷款款后办理理；4、有按按期偿还还贷款本本息的稳稳定的收收入来源源，信誉誉良好；5、有合合法有效效的购房房合同或或协议；6、有住住房公积积金管理理中心（以下简简称中心心）认可可的抵押押物或质质押物；7、中心心要求的的其他条条件。二、贷款款的期限限、额度度和利率率第二条    贷贷款期限限根据借借款人的的实际情情况确定定，贷款款期限加加借款人人年龄不不超过借借款人法法定退休休的年龄龄；接近近离、退退休年龄龄，身体体状况良良好，有有稳定收收入来源源的,男男、女按按国家法法定离、退休年年龄后各各延长55年，即即男职工工计算为为65岁岁，女职职工计算算为600岁；一一般最长长不超过过15年年。第三条   贷款款额度以以下述条条件的平平均额度度为借款款人的参参考贷款款额度：1、所购购自住住住房价款款的700%，旧旧房不能能超过房房屋价款款的500%；2、夫妻妻双方按按目前缴缴存水平平计算的的住房公公积金至至离、退退休前累累计缴存存总额的的2倍，单身借借款人不不超过33倍；3、贷款款期限在在5年以以下的月月还款额额不超过过夫妻双双方月收收入总额额的500%，贷贷款期限限在6年年以上的的月还款款额不超超过夫妻妻双方月月收入总总额的440%（不含一一年期内内的贷款款）。第四条    贷贷款利率率按中国国人民银银行规定定利率执执行。三、贷款款操作程程序第五条   职工工个人住住房公积积金贷款款实行抵抵押加担担保、质质押等担担保方式式，借款款人根据据情况采采取贷款款担保方方式。第六条    借借款人申申请贷款款需填写写“潍坊市市职工个个人住房房公积金金贷款申申请审批批表”，并向向中心提提供以下下资料：1、借款款人及共共同还款款人的居居民身份份证、户户口簿原原件及复复印件和和共同还还款责任任承诺书书；2、婚姻姻状况证证明原件件及复印印件（借借款人夫夫妻户口口不在一一个户口口簿上的的要提供供结婚证证或当地地婚姻登登记机关关出具的的夫妻关关系证明明书，其其他情况况的由所所在单位位或当地地派出所所出具证证明）； 3、合法法、有效效的商品品房购房房合同或或购房协协议；4、借款款人、共共同还款款人所在在单位提提供的经经济收入入证明或或偿债能能力证明明； 5、 借借款人已已交付不不低于330%购购房款的的有效凭凭据原件件及复印印件； 6、有效效的抵押押、质押押、保证证等担保保证明； 7、单位位及个人人公积金金账号； 8、管理理中心要要求借款款人提供供的其他他文件或或材料。第七条    中中心对借借款人提提交的全全部资料料的真实实性、合合法性和和贷款的的可行性性进行审审查，并并在收到到上述资资料100个工作作日内向向借款人人作出正正式答复复；经审审查同意意的，中中心委托托承办公公积金业业务的国国有商业业银行具具体办理理贷款手手续，由由受托银银行与借借款人签签定借款款合同及及从合同同（抵押押、质押押、保证证合同等等）。第八条      借款人人采用房房屋抵押押担保方方式的，应及时时办理抵抵押登记记、担保保及其他他必要的的手续：1、以现现房（包包括二手手房）作作抵押的的，借款款人持“房屋所所有权证证书”、购房房合同、借款合合同、抵抵押合同同到房产产管理部部门办理理抵押登登记手续续。房屋屋财产保保险由借借款人自自愿选择择。2、以未未取得房房屋所有有权证书书的住房房作抵押押的，由由售房单单位与中中心和受受委托银银行签定定保证合合同；到到房产管管理部门门办理抵抵押登记记备案手手续。房房屋财产产保险由由借款人人自愿选选择。3、借款款人采取取房屋抵抵押担保保方式的的，要有有担保公公司提供供的连带带责任保保证，与与担保公公司及受受委托银银行签定定保证合合同。4、对用用于抵押押房屋价价值的确确定，新新房以购购房合同同的约定定价值为为准；组组合贷款款以管理理中心和和银行共共同认定定的价值值为准；二手房房以评估估价及贷贷款人认认定的价价值为准准。借款人应应在中心心规定的的时间内内将用作作抵押的的“房屋所所有权证证书”复印件件、评估估证明、“他项权权证书”原件、有关保保险单（正本）及保证证合同交交付受托托银行。规定时时间内未未办妥抵抵押和担担保手续续的视为为放弃贷贷款申请请。第九条 办办理住房房公积金金贷款的的期房，须是中中心认可可的楼盘盘和开发发商。第十条 抵押押物权或或质押物物的审查查。审查查拟抵押押的财产产或质押押的权利利是否符符合中中华人民民共和国国担保法法第334条、第377条、第第75条条的规定定，确认认抵押物物、质押押物的权权属证明明及有处处分权人人同意抵抵押或质质押的证证明、抵抵押物评评估证明明的合法法性。 第十一条条 借借款人收收入情况况及偿还还贷款本本息能力力的审查查。审查查借款人人经济收收入证明明、借款款人的公公积金缴缴交情况况及公积积金缴存存余额是是否属实实。 第十二条条 为为确保公公积金个个人贷款款的安全全，对公公积金个个人贷款款实行集集体研究究审批制制度，根根据考察察人报告告上的建建议，集集体研究究决定贷贷款额度度及贷款款年限，由法人人代表签签批。各各管理中中心要成成立住房房公积金金个人贷贷款审贷贷委员会会，审贷贷委员会会由有关关人员组组成，县县市区不不应少于于3人。 第十三条条 借借款人采采用质押押担保方方式的，须将质质押权利利、凭证证交付受受托银行行，填写写“质物交交接清单单”。第十四条条 贷贷款资料料及手续续完备后后，中心心通知借借款人同同意发放放贷款，并向银银行下达达委托贷贷款通知知单，将将款项分分批拨入入受托银银行专户户，受托托银行按按照借款款合同约约定的用用款计划划和用途途，分笔笔划入为为借款人人开设的的贷款专专户，然然后由该该账户拨拨入售房房单位在在受托银银行开立立的存款款账户。四、贷款款的抵押押第十五条条 抵押押贷款指指中心以以借款人人或第三三者提供供的，经经中心认认可的符符合规定定条件的的房屋作作为抵押押物向借借款人发发放的贷贷款。1、贷款款的抵押押物必须须是能够够进行抵抵押登记记的借款款人所购购住房或或他人提提供的拥拥有全部部产权的的房屋，并要有有所有权权人和共共有权人人出具的的同意抵抵押的证证明。2、借款款人以房房屋作为为贷款抵抵押的，必须将将房屋价价值全额额用于贷贷款抵押押。3、借款款人用他他人房屋屋作为贷贷款抵押押的，必必须出具具公证部部门出具具的公证证书。4、借款款人违反反合同不不履行还还款义务务时，若若保证人人为借款款人履行行了还款款义务，保证人人有权处处理其抵抵押物。5、公积积金个人人贷款（含组合合贷款）设定抵抵押的，抵押权权人为管管理中心心。6、抵押押人对设设定的抵抵押物在在抵押期期内必须须妥善保保管、负负有维修修、保养养保证完完好无损损的责任任，并随随时接受受中心的的监督检检查。7、对设设定的抵抵押物，在贷款款本息未未清偿前前，未经经中心书书面同意意，抵押押人不得得将抵押押物转让让、出租租、重复复抵押或或以其他他方式处处分。8、抵押押担保的的期限自自抵押登登记完成成之日起起至担保保的债权权全部清清偿之日日止。抵抵押权终终止后，当事人人应按合合同的约约定，到到原登记记部门办办理抵押押注销登登记手续续，解除除抵押权权。五、贷款款的质押押第十六条条 质押押贷款指指中心以以借款人人或第三三人提供供的，经经中心认认可的符符合规定定条件的的权利凭凭证作为为质押权权利而向向借款人人发放的的贷款。1、借款款人可以以用19999年年以后（含19999年年）财政政部发行行的凭证证式国债债等有价价证券或或第三者者提供的的住房公公积金作作质押。2、借款款人以符符合条件件的有价价证券作作质押，其贷款款额度最最高不超超过权利利凭证票票面价值值的900%。中中心应对对出质人人提交的的有价证证券进行行查询和和认证，并将有有价证券券抵押的的事实书书面通知知出具有有价证券券的金融融机构，质押期期间，出出质人对对用作质质押的权权利凭证证不得以以任何理理由挂失失。3、以第第三者（可以是是数人）提供的的住房公公积金作作质押的的，其住住房公积积金是指指在中心心管理的的个人账账户中现现有的余余额；住住房公积积金作质质押的，要有处处分权人人出具加加盖所在在单位公公章的同同意质押押的证明明。住房房公积金金的所有有者在为为他人提提供质押押后，借借款人清清偿本息息以前，其住房房公积金金账户中中的出质质部分金金额不能能提取。4、中心心与出质质人签定定质押合合同的同同时，出出质人应应将确认认的质押押权利凭凭证交付付中心。质押担担保的期期限自权权利凭证证交付之之日起至至借款人人还清全全部贷款款本息之之日止。5、中心心负有妥妥善保管管质押权权利凭证证的责任任，因保保管不善善造成质质押权利利凭证灭灭失或毁毁损的，中心应应承担民民事责任任。6、质押押权利凭凭证兑现现日期先先于贷款款到期日日的，可可以选择择以下方方式处理理，并应应在质押押合同中中注明：（1）到到期兑现现用于提提前偿还还贷款；（2）转转换为中中心认可可的有价价证券继继续用于于质押；（3）用用中心认认可的等等额债券券调换到到期债券券；（4）用用中心认认可的房房屋替换换质押权权利用于于抵押。7、用凭凭证式国国债质押押的，贷贷款期限限最长不不得超过过凭证式式国债的的到期日日。若用用不同期期限的多多张凭证证式国债债作质押押，以距距离到期期日最近近者确定定贷款期期限。六、贷款款保证第十七条条 借借款人以以房屋作作抵押的的，必须须有担保保公司提提供的连连带责任任保证，并与担担保公司司及受委委托银行行签定保保证合同同。第十八条条 借款款人以期期房（指指主体结结构已经经完工并并经建筑筑工程质质量监督督部门验验收合格格的）作作抵押的的，在领领取房产产证以前前，由售售房单位位提供保保证并与与管理中中心、受受委托银银行签定定保证合合同；取取得“房屋所所有权证证书”后，售售房单位位应及时时协助借借款人办办理抵押押登记，并将“房屋所所有权证证书”复印件件、“他项权权证书”交管理理中心。根据合合同约定定，保证证人不再再履行保保证责任任。第十九条条 抵押押合同、质押合合同、保保证合同同是借款款合同的的从合同同，与借借款合同同具有同同等的法法律效力力。第二十条条 管管理中心心要与担担保公司司签订履履约担保保合同，担保公公司要向向管理中中心缴存存不低于于担保金金额3%的保证证金。七 贷款款的偿还还第二十一一条 一一年（含含一年）期以内内的贷款款，在到到期日一一次性结结清贷款款本息；第二十二二条 一一年期以以上的贷贷款，采采取每月月等额本本息还款款法或等等额本金金还款法法，借款款人可以以根据实实际情况况选择还还款方法法，但一一笔合同同只能选选择一种种还款方方法，合合同签定定后，不不得修改改。经中中心同意意借款人人可以提提前一次次性偿还还全部贷贷款，也也可以提提前偿还还部分贷贷款；提提前一次次性偿还还全部贷贷款必须须在贷款款期限一一年以后后。1、等额额本息还还款法，即借款款人每月月以相等等的金额额偿还贷贷款本息息。计算算公式为为：每月还款款额=贷款本金金×月利率率×（1+月利率率）还款款期限（1+月月利率）还款期期限112、等额额本金还还款法，即借款款人每月月等额偿偿还本金金，贷款款利息随随本金逐逐月递减减，计算算公式为为：每月还款款额=贷款本金金+（贷款款本金累计已已还本金金）×月利率率还款期数数第二十三三条借款款人偿还还贷款本本息采取取委托扣扣款方式式，即在在中心指指定的银银行开立立活期存存折户或或办理银银行信用用卡，并并与银行行签定个个人住房房贷款委委托扣款款协议。借款人人应于每每月200日前将将月应还还本息额额足额存存入存折折账户内内或信用用卡户内内，不得得出现空空头；受受托银行行每月220日将将应还贷贷款从借借款人账账户中划划出，直直接记入入中心在在受托银银行的账账户。第二十四四条 借借款人按按照上述述方法还还款，在在第一期期和最后后一期是是按照借借款金额额和合同同约定期期限的利利率按实实际占用用的天数数计算借借款利息息。第二十五五条 借借款人可可以用本本人及配配偶缴存存的住房房公积金金偿还贷贷款本息息，每年年的5月月、100月份办办理支取取。八、合同同的变更更与终止止第二十六六条 借借款合同同需要变变更的或或借款人人将借款款合同项项下的权权利、义义务转让让给他人人，必须须经当事事人各方方协商同同意，并并签定相相应变更更协议。如需办办理抵押押变更登登记的，还应到到原抵押押登记部部门办理理变更抵抵押登记记手续，同时应应办理公公证、保保证手续续。第二十七七条 借借款人在在合同履履行期间间死亡、宣告失失踪或丧丧失民事事行为能能力，中中心在该该债权未未获清偿偿前，有有权请求求人民法法院取消消继承人人、受遗遗赠人、监护人人、财产产代管人人接受借借款人所所购住房房的权力力，并将将该住房房折价、拍卖、变卖以以清偿借借款人的的债务。借款人人遗产的的继承人人、受遗遗赠人同同意继续续履行原原借款合合同义务务的，应应持经公公证的继继承协议议、文件件与中心心签定承承担债务务协议，并办理理公证，原借款款人所签签合同继继续履行行。第二十八八条 借借款人需需变更担担保方式式的，应应事先征征得中心心同意，并由当当事人各各方另行行办理有有关变更更手续。贷款余余额与重重新提供供的抵押押房屋或或质押权权利的价价值之比比不得高高于原抵抵押物或或质押物物的抵押押率或质质押率。第二十九九条 借借款人按按借款合合同规定定清偿全全部贷款款本息后后，借款款合同终终止，中中心将抵抵押物的的权属证证明文件件或质押押权利凭凭证等相相关资料料返还权权利人。九、违约约行为的的确认及及处理方方式第三十条条 中心心或受托托银行未未按合同同约定及及时、足足额向借借款人提提供贷款款，应按按违约天天数和违违约金额额向借款款人支付付违约金金。第三十一一条 下下列情况况属借款款人违约约：1、提供供的文件件、资料料不实，已经或或可能造造成贷款款损失；2、擅自自改变贷贷款用途途，挪用用贷款；3、借款款期间，借款人人未按约约定的分分期还款款计划按按时、足足额归还还贷款本本息；4、借款款到期，借款人人未按合合同约定定清偿全全部贷款款本息；5、借款款人擅自自将抵押押物拆除除、转让让、出租租或重复复抵押等等；6、拒绝绝或妨碍碍中心和和受托银银行对贷贷款的使使用情况况和抵押押物使用用情况实实施监督督检查；7、与他他人签定定有损中中心和受受托银行行的合同同或协议议；8、保证证人违反反保证条条款或丧丧失承担担连带保保证责任任能力；抵押物物因意外外毁损不不足以清清偿贷款款本息或或质押权权利明显显减少影影响中心心实现质质押权的的，而借借款人未未按要求求落实新新保证或或新抵押押；9、借款款人在合合同履行行期间死死亡、宣宣告失踪踪或丧失失民事行行为能力力后，其其遗产或或财产继继承人、受遗赠赠人、监监护人，财产代代管人拒拒绝继续续履行原原借款合合同；10、违违反借款款合同的的其他行行为。第三十二二条 违违反第三三十一条条规定的的，中心心有权根根据中国国人民银银行规定定分别按按逾期、挤占挪挪用贷款款计收利利息和收收取带纳纳金。第三十三三条 因因借款人人隐瞒抵抵押物存存在产权权共有、争议、被查封封、被抵抵押或者者已经设设定抵押押权等情情况所产产生的法法律后果果，由借借款人承承担责任任。第三十四四条 连连续3个个月或累累计6个个月以上上未按时时偿还本本息的，参加担担保公司司保证的的，由担担保公司司负责还还款，管管理中心心或银行行把抵押押权移交交担保公公司，担担保公司司按照合合同条款款和法律律程序对对借款人人进行追追偿。第三十五五条 对对所抵押押的房屋屋、质押押的国债债、住房房公积金金依法处处分所得得款项按按以下顺顺序进行行分配：1、支付付履行法法律程序序所需税税费；2、偿还还借款人人所欠本本息和罚罚息，或或支付担担保公司司、保险险公司代代为偿还还的本息息；3、支付付中心应应收的滞滞纳金；4、赔偿偿由债务务人违反反合同而而对抵押押权人造造成的损损失；5、其余余款项退退还给抵抵押人、质押人人、保证证人。第三十六六条 借借、贷双双方在履履行合同同过程中中发生纠纠纷不能能协商解解决时，任何一一方均可可向人民民法院提提起诉讼讼。十、附 则第三十七七条 借借款人在在申请贷贷款过程程中发生生的评估估、登记记、保险险公证等等费用全全部由本本人承担担。第三十八八条 加加强对住住房公积积金贷款款档案的的管理。 住房公积积金个人人贷款档档案材料料由管理理中心和和受委托托银行各各保留一一套。房房屋抵押押（质押押）登记记证书原原件由管管理中心心执管。公积金金贷款档档案要实实行微机机管理，要为每每一位借借款人开开设一个个账户，并将借借款人、保证人人的基本本情况输输入中心心网络管管理系统统的数据据库，然然后进行行锁定，以防止止借款人人第二次次借款。管理中中心及受受委托银银行应将将全部合合同文本本以及借借款人提提供的所所有资料料、证明明文件，按照档案法法有关关规定登登记编号号，及时时归档，妥善保保管。第三十九九条 住房公公积金个个人贷款款实行“一条龙龙”服务模模式。各各管理中中心要积积极创造造条件，设立住住房公积积金个人人贷款服服务大厅厅，积极极协调有有关部门门到大厅厅办公，真正为为借款人人提供“一条龙龙”服务。第四十条条 本本实施施细则由潍坊坊市住房房公积金金管理中中心负责责解释。第四十一一条 本本实施施细则自20004年年 月月 日日起执行行。20000年年5月118日印印发的实施细细则（潍财房房字2200005号号）同时时作废。潍坊市住住房公积积金管理理中心二00四四年八月月一日