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（最新版）银行业银行管理（中级）考试真题在线测试L “二八定律”是指（）oA.占比为80%左右的低端客户,B.占比为20%左右的低端客户,C.占比为80%左右的高端客户,D.占比为20%左右的高端客户,对银行盈利的贡献度到达80%左右对银行盈利的贡献度到达80%左右对银行盈利的贡献度到达20%左右对银行盈利的贡献度到达80%左右【答案】：D【解析】：客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客 户中，分为大客户与中小客户；在零售客户中，分为高净值客户与普 通客户。根据“二八定律”，占比仅为20%左右的高端客户，其对银 行盈利的贡献度到达80%左右。2.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承当 一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未 果，遂要求丙履行保证责任还款，以下关于保证责任的表述，正确的业务【答案】：A【解析】：消费者有权选择任一银行营业网点开立个人银行账户。未经本人同 意，任何单位和个人不得为消费者指定开户银行。12.商业银行的（）是商业银行构建合规风险管理体系以及制定合规 管理程序、合规管理流程、合规手册、员工行为准那么等合规指南的重 要依据。A.行业准那么B.行为规范C.合规政策D.法律准那么【答案】：C【解析】： 商业银行的合规政策，是规定银行合规风险管理的基本方针和指导思 想，以及合规风险管理体系的总体框架等有关银行合规经营基本理念 的纲领性文件，是商业银行构建合规风险管理体系以及制定合规管理 程序、合规管理流程、合规手册、员工行为准那么等合规指南的重要依 据。13.老实守信、保护客户利益、拒绝参与违法行为等属于商业银行在 （）层面应当遵守的要求。A.法律B.职业规范和准那么C.行政法规D.部门规章【答案】：B【解析】：法律、规那么和准那么是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部 门规章及其他规范性文件、经营规那么、自律性组织的行业准那么、行为 守那么和职业操守。商业银行应当遵守的职业规范和准那么，包括老实守 信、保护客户利益、拒绝参与违法行为等职业操守。14.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险 采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。A.分散、担保、抵押、定价和缓释B.分散、对冲、转移、规避和补偿C.监测、对冲、转移、规避和补充D.监测、分散、转移、规避和补偿【答案】：B【解析】：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对 冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。银行业金融机构应当 制定清晰的风险管理策略，至少每年评估其有效性。15.根据商业银行资本管理方法（试行），我国商业银行监管资本 包括（）oA.补充资本B.二级资本C.其他一级资本D.核心一级资本E.附属资本【答案】：B|C|D【解析】：根据商业银行资本管理方法（试行），资本充足率是指商业银行持 有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。其中，商业银 行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本；风险加权资 产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。 16.每季度至少应当召开一次的会议有（）。A.股东大会B.董事会例会C.监事会例会D.高级管理层例会E.临时会议【答案】：B|C【解析】：董事会例会、监事会例会均应每季度至少召开一次。股东大会会议包 括年度会议和临时会议。股东大会年会应当由董事会在每一会计年度 结束后六个月内召集和召开。17 .()要求必须明确界定已获得执照并视同银行接受监管的机构允 许从事的业务范围。A.许可的业务范围B,发照标准C.大笔所有权转让D.重大收购【答案】：A【解析】：在巴塞尔委员会公布的有效银行监管的核心原那么中，原那么4"许 可的业务范围”强调了银行业务的特许性，要求必须明确界定已获得执照并视同银行接受监管的机构允许从事的业务范围，并控制“银行”一词在名称中的使用。18 .以下属于汽车金融公司业务创新内容的是（）oA.创新管理模式B.创新风险控制模式C.加大对新消费重点领域的金融支持力度D.简化流程、丰富产品E.以“互联网+ ”思维助力转型升级【答案】：A|B|D|E【解析】：C项，属于消费金融公司业务创新的内容。19.企业A要并购企业B,两家企业同为在国内经营的企业，企业A 向甲银行融资，以下不属于该笔贷款主要风险点的是（）o 2019年 6月真题A,交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金过境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】：B【解析】：资金过境风险出现在跨境并购中，A、B两家企业均是国内经营的企 业，所以不存在并购过程中的资金过境风险。20.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元， 其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为 3亿元，可疑类贷款为1.5亿元，损失类贷款为0.5亿元；长期次级 债为2亿元;贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。A. 15%20%B. 60%120%【答案】：D【解析】:贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三 类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率=不良贷款损失 准备 +不良贷款余额X100% = 6+ (3 + 1.5 + 0.5) X100% = 120%o 21.以下各项关于财务公司的基本定位的说法中正确的有()oA.提高企业集团内部资金融通的效率B.降低营业本钱C.促进成员单位的产品销售D.为非成员单位提供顾问服务E.促进成员单位业务的拓展【答案】：A|C|E【解析】：财务公司的基本定位包括以下方面：通过作为内部银行的金融机构 地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用; 紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售；利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位 提供全方位的顾问服务。22.凡新入市的产品都必须按程序和统一要求在入市前()天逐笔向 监管部门报告。A. 5B. 10C. 15D. 20【答案】：B【解析】：求在入市前10天逐笔向监管部门报告多项选择题.()是第二版巴塞尔资本协议的第二支柱A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【答案】：B【解析】：第二版巴塞尔资本协议构建了 “三大支柱”的监管框架，其中，“最 低资本要求”是第一支柱；“监督检查”是第二支柱；“市场纪律”是 第三支柱。23 .按照中华人民共和国担保法的规定，不得作为保证人的有（）oA.不从事经营活动的社会团体B.国家机关C.企业法人的分支机构D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位E.企业法人的职能部门【答案】：A|B|C|D|E是（）oA.丙目前可以拒绝承当保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元【答案】：A【解析】：保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照 约定履行债务或者承当责任的行为。根据我国担保法的规定，保 证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债 务人不能履行债务时，由保证人承当保证责任的，为一般保证。一般 保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法 强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承当保证责任。3.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关 系之上的代理是（）。【解析】：我国担保法及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规 范，主要包括以下几方面：国家机关不得为保证人，但经国务院批 准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。学校、 幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人； 企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构 有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。从事经营活动的事 业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况， 其所签订的保证合同应当认定为有效。企业法人的分支机构未经法 人书面授权提供保证的，保证合同无效。企业法人的职能部门提供 保证的，保证合同无效。25.以下行为没有破坏金融管理秩序的是（）。A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资C.收买他人信用卡信息资料D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款【答案】：B【解析】：A项属于违规出具金融票证罪；C项属于窃取、收买、非法提供信用 卡信息罪；D项属于非法吸收公众存款罪。26.根据商业银行内部控制指引，商业银行应当建立内部控制管理 责任制，强化责任追究，以下表述正确的有（）o 2016年11月真题A.主要股东应当对内部控制负最终责任B.业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未 及时落实整改承当直接责任C.董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责D.高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承当管理责任E.内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承 担间接责任【答案】：B|C|D【解析】：商业银行应当建立内部控制问题整改机制，明确整改责任部门，规范 整改工作流程，确保整改措施落实到位。同时应当建立内部控制管理 责任制，强化责任追究。具体做法包括：董事会、高级管理层应当 对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承 担管理责任；内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行 监督检查和内部控制评价职责承当直接责任；业务部门应当对未执 行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承当直接 责任。27.根据表外业务特征和法律关系，以下属于表外业务的有（）。2018 年6月真题A.备用信用证B.承兑C.债券投资D.同业拆借E.担保【答案】：A|B|E【解析】：表外业务是指商业银行从事的，按照现行会计准那么不计入资产负债表 内，不形成现实资产负债，但有可能引起损益变动的业务，包括担保 类、局部承诺类两种类型业务。其中，担保类业务是指商业银行接受 客户的委托对第三方承当责任的业务，包括担保（保函）、备用信用 证、跟单信用证、承兑等；承诺类业务是指商业银行在未来某一日期 按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。28.金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产 或指数，合约的基本种类包括（）。A.汇兑B.远期C.期货D.掉期E.期权【答案】：B|C|D|E【解析】：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指 数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。金融衍 生品还包括具有远期、期货、掉期（互换）和期权中一种或多种特征的混合金融工具。A项，汇兑又称“汇兑结算”，是指汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式，并不属于衍生金融产品。29 .监管评级中流动性风险的标准权重为（）o10%A. 15%20%B. 25%【答案】：c【解析】：在评级方法中，7项评级要素的标准权重分配如下：资本充足（15%）、 资产质量（15%）、管理质量（20%）、盈利状况（10%）、流动性风险 （20%）、市场风险（10%）和信息科技风险（10%）。多项选择题.资本充足率指的是（）o 2016年11月真题A.资本总额与资产总额的比率B,经济资本与风险加权资产的比率C.账面资本与风险加权资产的比率D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】：D【解析】：资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资 产之间的比率。资本充足率计算公式如下：资本充足率=（总资本一 对应资本扣减项）/风险加权资产X100%。30 .负债业务的主要风险包括（）o 2018年6月真题A.市场风险B.操作风险C.信息科技风险D.法律风险E.流动性风险【答案】：A|B|C|D|E【解析】：随着商业银行负债业务种类的扩大，其面临风险也日益增多，商业银 行和监管部门的重视程度不断提高。负债业务的主要风险包括操作风 险、流动性风险、市场风险、法律风险、信息科技风险等。32.李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规 被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖 合同，该买卖合同的效力（）。A.不成立B.无效C.效力待定D.有效【答案】：D【解析】：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有 代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代 理的效力。题中李某的行为符合表见代理的适用条件，该合同有效。33 .以下适用于对第三类银行采取的监管措施有（）。A.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测B.要求商业银行对特定风险领域采取风险缓释措施C.限制商业银行分配红利和其他收入D.限制商业银行重要资本性支出E.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务【答案】：A|B|C|D【解析】：A项为第一类银行的监管措施，适用于第三类银行；B项为第二类银 行的监管措施，适用于第三类银行；CD两项为第三类银行的监管措 施；E项为第四类银行特有的监管措施。34 .“了解客户”是银行依法承当的一项法定义务，银行从业人员在 办理相关业务时必须遵循（）制度。A.居民身份识别B.客户身份识别C.公民身份识别D.法人身份识别【答案】：B【解析】：了解客户是银行依法承当的一项法定义务，我国账户管理规定以及反洗钱法等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识别制度。35.以下选项属于非现场监管周期的是（）oA.日常监测分析B.制定监管计划C.监管评级D.检查规定执行情况E.现场检查联动【答案】：A|B|C|E【解析】：单一监管周期包括制定监管计划、日常监测分析、风险评估、现场检 查联动、监管评级和监管总结等六个环节，形成持续性的非现场监管 循环。36.公司章程作为公司的自治规范，是由以下哪些内容所决定的？（）A.公司章程作为一种行为规范，不是由国家，而是由公司股东依据公 司法自行制定的B.公司章程一经有关部门批准，并经公司登记机关核准即对外产生法 律效力C.公司章程规定了公司的组织和活动原那么及其细那么，包括经营目的、 财产状况、权利与义务关系等D.公司章程是一种法律外的行为规范，由公司自己来执行，无须国家 强制力保障实施E.公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事 人，而不具有普遍的效力【答案】：A|D|E【解析】：A.表见代理B.法定代理C.委托代理D.无权代理【答案】：C【解析】：委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。委托代理一般 建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、 工作职务关系，而多数是委托合同关系。4.重组贷款的分类档次在至少（）个月的观察期内不得调高。A. 13B. 612【答案】：CBC两项是公司章程的作用。37.以下关于绩效考评体系的应用说法正确的有（）oA.年度经营考评结果作为战略咨询及战略调整的重要信息输入，也是 年度目标计划制定的重要依据B.在具体分配过程中，通常将经营费用分为标准费用和绩效费用C.绩效考评结果的应用至少应当包括评定等级行、确定管理授权、分 配信贷资源和财务费用、核定绩效薪酬总额、评价高级管理人员和确 定其绩效薪酬等方面D.由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被 应用于战略目标审视、资源配置、人力资源管理运用、制度建设及企 业文化建设等方面E.绩效与企业文化之间是相互独立的，不存在联系【答案】：A|B|C|D【解析】：E项，绩效与企业文化是相辅相成的关系，所以也需要根据绩效结果 及各层次绩效考评结果对企业文化建设的成果进行检测与反省，以评 估企业文化建设的实际效果。38.全面风险管理的主要措施不包括（）。A,风险管理策略B.风险偏好C.风险限额D,风险管理政策【答案】：D【解析】：全面风险管理需要一定的组织架构予以支撑，风险管理策略、风险偏 好和风险限额是全面风险管理的主要措施，风险管理政策和程序是全 面风险管理的主要保障。39.以下有关监管强制措施错误的有（）。A,银行业金融机构监管部门应当自验收完毕之日起五日内解除对其 采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力B.我国监管强制措施的类型分为对银行业金融机构的措施、对银行业 金融机构股东的措施、对银行业金融机构董事、高级管理人员的措施 c.严重危及该机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益，银 行业监督管理机构不需要经过责令银行业金融机构限期改正这一过 程，可直接采取监管强制措施D.针对银行从业人员，监管部门有权责令银行业金融机构撤换董事、 高级管理人员或者限制其权利E.银行业监督管理机构根据检查确认的事实，由国务院银行业监督管 理机构或者其市一级派出机构发布通知执行【答案】：A|E【解析】：A项，银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规那么时， 监管部门应当自验收完毕之日起三日内解除有关措施，防止监管机构 滥用监管权力；E项，应由国务院银行业监督管理机构或者其省一级 派出机构发布通知执行。40.银行监管中，采取市场准入的主要目的有（）oA.维护国有商业银行的利益B.保护存款者的利益C.防止海外游资流入国内银行系统D.维护银行市场秩序E.防止不合格的金融机构进入金融市场【答案】：B|D|E【解析】：市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都 是从实行市场准入管制开始的。实行市场准入管制是为了防止不合格 的金融机构进入金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。市场准 入监管的最直接表现表达为金融机构开业登记、审批的管制。41.以下关于商业银行风险管理的说法正确的有（）0A.流动风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力B.从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险C.在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风险 管理范畴D.国别风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他 国（或地区）经济、政治、社会变化及其他事件而遭受损失的可能性 E.流动性风险通常被视为一种综合性风险【答案】:A|B|D|E【解析】：C项，银保监会规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和 战略风险。由此可知，在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险 管理归属于操作风险管理范畴。42.根据借款人具体性质不同，法人贷款可以细分为（）。A. 一般企业法人贷款B.小企业贷款C.事业法人贷款D.个人贷款E.信用贷款【答案】:A|B|C【解析】：公司贷款一般也称为法人贷款，根据借款人具体性质不同，细分为一般企业法人贷款、事业法人贷款和小企业贷款等。43.信息科技现场检查分为（）。A.综合检查B.全面检查C.专项检查D.单位检查E.独立检查【答案】：B|C【解析】：信息科技现场检查主要分为全面检查和专项检查两类，是有效识别信 息科技风险的重要方法。44.商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的 （）个月内召集和召开。A. 一B.二C.三D.六【答案】：D【解析】：按照商业银行公司治理指引要求，股东大会年会应当由董事会在 每一会计年度结束后六个月内召集和召开。因特殊情况需延期召开 的，应当向银行业监督管理机构报告，并说明延期召开的事由。45 .流动性覆盖率指的是合格优质流动性资产占未来（）天现金净流 出量的比例。2016年11月真题15A. 2030B. 45【答案】：C流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动 性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未 来至少30天的流动性需求。流动性覆盖率的计算公式为：流动性覆 盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量X 100%。商业银 行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100%。46 .()是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力 不相符合的产品和服务。A,公平竞争原那么B.合法合规原那么C.客户适当性原那么D.维护客户利益原那么【答案】：C【解析】：A项，公平竞争原那么，是指商业银行不得实施混淆行为，不得采取贿 赂手段谋取交易机会或者竞争优势，不得欺骗、误导消费者，不得从 事其他不正当竞争；B项，合法合规原那么，是指商业银行应遵守法律、 行政法规和规章的规定；D项，维护客户利益原那么，是指商业银行应 遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消 费者和投资者利益。47 .商业银行资产负债综合管理产生之初的核心在于管理（）。A.利率风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】：A【解析】：资产负债综合管理产生之初的核心内容集中于利率风险管理，目的在 于增强银行抵御利率风险的能力。48 .计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流 入总量不得超过预期现金流出总量的（）o 2017年10月真题75%A. 100%50%B. 85%【答案】：A【解析】：预期现金流入总量是在压力情景下，表内外相关契约性应收款项余额 与其预计流入率的乘积之和。可计入的预期现金流入总量不得超过预 期现金流出总量的75%。49.按照资金来源稳定性的不同，流动性覆盖率将短期负债分为（）oA.零售存款B.小企业客户存款C.对公存款D.同业存放和拆入E.回购等抵（质）押融资【答案】：A|B|C|D|E【解析】：重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束 后，应严格按照贷款风险分类指引进行分类。5.抵押合同应当包含的条款有（）。A.债务人履行债务的期限B.抵押财产的状况C.被担保债权的种类和数额D.担保范围E.不能实现债权时的受偿方式【答案】：A|B|C|D【解析】：抵押合同一般包括以下条款：被担保债权的种类和数额；债务人 履行债务的期限；抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、 所有权归属或者使用权归属；担保的范围。6.我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括（）。【解析】:按照资金来源稳定性的不同，流动性覆盖率将短期负债分为零售存款 和小企业客户存款、对公存款、同业存放和拆入、回购等抵（质）押 融资等类别。50 .银行本票提示付款期限为（）o3个月A. 1个月10 天B. 2个月【答案】：D【解析】：银行本票是银行签发的，承诺见票时无条件支付票面金额给收款人或 者持票人的票据。银行本票分定额银行本票和不定额银行本票。银行 本票提示付款期限为2个月。51 .商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年（） 前报送国务院银行业监督管理部门或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。A. 1月1日B 1月30日C. 4月30日12月30日【答案】：C【解析】：商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年4月 30日前报送国务院银行业监督管理部门或对其履行法人监管职责的 属地银行业监督管理机构。商业银行分支机构应将其内部控制评价情 况，按上述时限要求，报送属地银行业监督管理机构。52 .以下说法不正确的选项是（）。A.法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立 法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律B.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的 规章制度C.规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体 会员具有一定约束力的行业规范及公约D.商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部 门规章及其他规范性文件、经营规那么、自律性组织的行业准那么、行为 守那么和职业操守相一致【答案】：C【解析】：C项是对银行业自律规范的定义；规章制度是指银行业金融机构内部 制定的各项政策、操作程序和工作规范。53 .盈利性监测指标不包括（）。A.资本利润率B.资产利润率C.净息差D.存贷比【答案】：D【解析】:盈利性监测指标包括资本利润率、资产利润率、本钱收入比、净息差、 净利差、利息收入比以及中间业务收入比。D项是流动性风险监测指 标。54.()是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构 设计，提前变现局部信贷资产的可回收价值。A.衍生品交易业务B.信贷资产收益权转让C.发行资本补充工具D.信贷资产证券化【答案】：B【解析】：信贷资产收益权转让是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金 流分层结构设计，提前变现局部信贷资产的可回收价值。信贷资产收 益权转让应当遵守“报备方法、报告产品和登记交易”，并对出让方 银行计提资本、会计核算和账务处理、相关统计口径投资者及其资金 来源以及信息披露等提出要求。55.在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）oA.董事会秘书B.董事会办公室C.高级管理层D.董事【答案】：C【解析】：高级管理层的内部控制职责包括：负责执行董事会决策；负责根 据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法, 采取相应的风险控制措施；负责建立和完善内部组织机构，保证内 部控制的各项职责得到有效履行；负责组织对内部控制体系的充分 性与有效性进行监测和评估。56 .关于合同成立和生效之间的关系，以下说法正确的选项是（）。A.合同生效是合同成立的前提B.合同不能附生效条件C.合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题D.只有当事人意思表示真实时，合同才能成立【答案】：C【解析】：A项，合同成立是指合同订立过程的结束；合同生效是指已经成立的 合同具有法律约束力。合同成立是合同生效的前提。B项，合同生效 的条件具体分为附生效条件和附生效期限的合同，以及法律、行政法 规规定应当办理批准、登记手续生效的合同。D项，双方达成合意合 同即成立，至于当事人意思表示是否真实，那么在所不问。57 .以下不属于金融创新应坚持的原那么是（）o 2017年10月真题A.公平竞争原那么B,本钱可算原那么C.维护大股东利益原那么D.加强知识产权保护原那么【答案】：c【解析】：商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原那么：合法合规原那么； 公平竞争原那么；加强知识产权保护原那么；本钱可算原那么；强 化业务监测原那么；客户适当性原那么；防范交易对手风险原那么； 维护客户利益原那么。58 .以下做法属于储蓄存款核算不真实风险点的是（）。A.未落实反洗钱的相关制度和防控措施B.将储蓄存款考核指标分解下达给职工个人，且与职工个人工资、奖 励、福利、行政职务安排等挂钩C.未结合当地经济及自身实际制定储蓄存款业务开展的中、长期规 划，存款考核激励机制不完善D.以其他资金来源虚增储蓄存款【答案】：D【解析】： 从商业银行的经营情况看，储蓄存款主要有以下风险点：内控不完善、 业务不合规、核算不真实。AB两项均属于业务不合规；C项属于内控 不完善。59.甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后 该机器在3月10日由于社会骚乱而丧失，无法交付，此时乙有权（）oA.解除合同B.变更合同C.行使后履行抗辩权D.行使撤销权【答案】：A【解析】：根据合同法的规定，出现因不可抗力致使不能实现合同目的时， 当事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然灾害、政府行为、社会 异常事件，骚乱属于社会异常事件，符合合同解除的法定情形。60.以下表述不属于商业银行操作风险的是（）。A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C.商业银行理财产品收益率未到达预期收益，从而对银行声誉产生影 响D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账【答案】：C【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统， 以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险 和声誉风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引 发的四类风险。C项属于声誉风险。A.伪造、变造人民币B.出售伪造、变造的人民币C.购买伪造、变造的人民币D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的【答案】：A|B|C|D|E【解析】：关于人民币的禁止性规定包括：任何人不得以拒收、印售代币券等 方式否认人民币在中国境内的法币地位，否那么会依法受到行政处分； 伪造、变造人民币，或是出售、购买、运输、持有、使用伪造、变 造的人民币，或是故意毁损人民币、非法使用人民币图样等，均为违 法行为。7 .对行政复议机关改变原具体行政行为的复议决定不服提起行政诉 讼，被告是（）oA.原机关和复议机关8 .复议机关C.复议机关的上级机关D.原机关【答案】：B【解析】：经复议的案件，复议机关决定维持原具体行政行为的，作出原具体行 政行为的行政机关是被告；复议机关改变原具体行政行为的，复议机 关是被告。8.对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料， 申请人、第三人在复议过程中（）oA.不可以查阅8 .有权查阅C.经法院准许可以查阅D.经复议机关准许可以查阅【答案】：B【解析】：行政复议当事人有阅卷权。申请人、第三人可以查阅被申请人提出的 书面答复、作出具体行政行为的证据、依据和其他有关材料，除涉及 国家秘密、商业秘密或者个人隐私外，行政复议机关不得拒绝。9 .系统性区域性风险非现场监管应重点监测（）o 2019年6月真题A.金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递B.法律政策调整情况，包括境内法律制度、货币政策、财政政策、产 业政策等对系统性区域性风险的影响C.国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定领 域和经济波动对金融体系的冲击D.银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况E.区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性金 融机构的风险状况【答案】：A|B|C|D|E【解析】：系统性区域性风险非现场监管应重点监测：国际主要经济体和国内 宏观经济运行情况，评估特定行业、特定领域和经济周期波动对金融 体系的冲击；金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递； 银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况；法律政策调整 情况，包括境内外法律制度、货币政策、财政政策、产业政策等对系 统性区域性风险的影响；区域性风险情况，关注特定地域内的经济、 金融市场以及地方性金融机构的风险状况。10 .银保监会及其派出机构对开发银行和政策性银行实施持续的非现 场监管，包括（）oA.依法收集董事会会议记录和决议等文件B.对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和开展趋势进行监 测分析C.建立监管评估制度和机制D.通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发银行和政 策性银行反应监管情况E.定期对非现场监管工作进行总结【答案】：A|B|C|D|E【解析】： 银保监会及其派出机构对开发银行和政策性银行实施持续的非现场 监管，包括但不限于以下事项：依法收集董事会会议记录和决议等 文件，要求开发银行和政策性银行报送各类报表、经营管理资料、内 控评价报告、风险分析报告、内审工作计划、内审工作报告、整改报 告、外部审计报告以及监管需要的其他资料，派员列席经营管理工作 会议和其他重要会议；对开发银行和政策性银行的经营状况、风险 特点和开展趋势进行监测分析，实现对各类风险的及早发现、及时预 警和有效监管；建立监管评估制度和机制，对开发银行和政策性银 行执行国家政策、公司治理、风险管理、内部控制、资本管理以及问 题整改等情况开展专项或综合评估;通过审慎监管会谈、监管通报、 监管意见书等形式向开发银行和政策性银行反应监管情况，提出监管 要求，并对整改情况进行后续评估；定期对非现场监管工作进行总 结，对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和开展趋势进行 分析，形成监管报告。11 .关于储蓄消费者权益说法不正确的选项是（）oA.消费者所在工作单位可以为消费者指定开户银行B.消费者可以通过营业网点、ATM、电子银行、客服热线等，查询本 人储蓄账户变动情况C.储蓄业务遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密” 的原那么D.消费者在开立定期存款账户时，可要求银行为其办理到期约定转存