2023年银行人员从业资格考试试题-预测试题.docx

2023年银行人员从业资格考试试题预测试题1.在不同的标准下，信用风险有不同的分类，关于信用风险，以下说 法错误的选项是（）。A.非系统性信用风险可以采取分散的策略进行控制B.按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算后风险C.按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为非零售信用风险暴露、零售信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露D.结算风险在外汇交易中较为常见【答案】：B【解析】：按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算风险。结算前风险指 的是交易对手在合约规定的结算日之前违约带来的风险。结算风险作 为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中一方支付了合同 资金但另一方发生违约的风险。2.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）o【解析】：根据个人贷款管理暂行方法第十八条，贷款审查应对贷款调查内 容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职 情况和借款人的归还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、 风险程度等。13.经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民 币业务包括（）oA.办理个人耐用消费品贷款B.办理信贷资产转让C.与消费金融相关的咨询业务D.与消费金融相关的代理业务E.境内同业拆借【答案】：A|B|C|D|E【解析】：经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营以下局部或 者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个 人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融 机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理 业务；国务院银行业监督管理机构批准的其他'业务。14.以下关于个人贷款定价原那么的表述，错误的选项是（）。A.在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，银行应提高个人贷款价 格B.应使个人贷款价格充分反映和弥补信贷风险C.当宏观经济趋热时，银行应提高个人贷款价格D.个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取 决于存款利率【答案】：A【解析】：A项，为了鼓励客户更多地购买银行的产品，银行可以对综合贡献度 较高的个人客户，在个人贷款定价上给予一定的优惠。一方面，客户 所需的金融服务不限于个人信贷，还需要银行提供其他金融服务；另 一方面，个人贷款的资金来源不限于存款，还有其他本钱不同的资金 来源。因此，银行在组合资金来源以及组合信贷产品销售的情况下，可综合测算组合本钱与组合收益，使两者相互匹配，并在确保适度利润的前提下定价。15.流程银行的特征包括（）oA.以客户为中心B.以业务线垂直运作和管理为主C.前中后台相互别离、相互制约D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式E.中后台集中式运作和管理【答案】：A|B|C|E【解析】：现代管理学研究说明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下 特征：以客户为中心；以业务线垂直运作和管理为主；前中后 台相互别离、相互制约，以流程落实内控；实施以业务单元纵向为 主的矩阵考核方式；中后台集中式运作和管理；业务流程实现信 息化、自动化、标准化和智能化。16.经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负 面评价的风险是（）。A.流动性风险B.声誉风险C.法律风险D.国家风险【答案】：B【解析】：A项，流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理本钱获得充足 资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需 要的风险。C项，法律风险是指商业银行在日常经营活动中，由于无 法满足或违反法律要求，导致不能履行合同、发生争议、诉讼或其他 法律纠纷而可能给商业银行造成经济损失的风险。D项，国家风险是 指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区） 经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。17 .以下选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A.客户限额B.止损限额C.交易限额D.风险价值限额【答案】：A【解析】：商业银行实施市场风险管理的主要R的是，确保将所承当的市场风险 规模控制在可以承受的合理范围内，使所承当的市场风险水平与其风 险管理能力和资本实力相匹配。市场风险的管控手段包括限额管理和 风险对冲。其中，常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止 损限额。风险限额可采用风险价值限额、期权性头寸限额等。18 .以下不属于个人汽车贷款特征的是（）oA.个人汽车贷款与汽车市场的多种行业机构具有密切关系B.个人汽车贷款风险管理难度相对较大C.个人汽车贷款一般不需要采取受托支付的方式D.个人汽车贷款是汽车金融服务领域的主要内容之一【答案】：C【解析】：个人汽车贷款的特点主要表达在以下几个方面：作为汽车金融服务 领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场开展中占有一席之地； 与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；风险管理难度相对较 大。由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车作抵押的风 险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。19 .个人经营贷款采用保证担保方式的不得超过（）年。A. 21B. 53【答案】：B【解析】：个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1 年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。20.银行的效率指标包括()。A.人均净利润B.市盈率C.本钱收入比D.市净率E.不良贷款率【答案】：A|C【解析】：BD两项属于银行的市场指标；E项属于银行的平安性指标。21.以下对市盈率和市净率的说法，正确的有()。A.市盈率水平越低，那么股票风险就越大B.市盈率水平越高，说明股票越受到市场的追捧C.上市银行的经营业绩越好，股票净值就越高D.一般来说，市净率较低的股票，投资价值较低E.市净率=每股市价/每股净资产【答案】:B|C|E【解析】：A项，市盈率反映了股票的风险高低程度，在股价一定时，每股收益 水平越高，市盈率水平越低，那么股票风险就越小，反之那么风险越高； D项，银行净资产的多少是由上市银行经营状况决定的，上市银行的 经营业绩越好，其资产增值越快，股票净值就越高，因此股东所拥有 的权益也越多。一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反, 那么投资价值较低。22.经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内(含)的个人贷款, 展期期限累计不得超过; 一年以上的个人贷款，展期期限累计 与原贷款期限相加，不得超过 o ()A.原贷款期限；3年B.1年；原贷款期限C.原贷款期限；该贷款品种规定的最长贷款期限D.1年；该贷款品种规定的最长贷款期限【答案】：C【解析】：贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。 经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的个人贷款，展 期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累 计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。23 .以下属于完全民事行为能力人的有（）o14周岁以上的自然人A. 16周岁以上的自然人16周岁以上不满18周岁的自然人，以自己的劳动收入为主要生活 来源的B. 18周岁以上的自然人10周岁以上的自然人【答案】:C|D【解析】：民法总那么第十七条规定，十八周岁以上的自然人是成年人，具有 完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。 十六周岁以上不满十八周岁的自然人，以自己的劳动收入为主要生活 来源的，视为完全民事行为能力人。24 .钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假 定年利率为2.70%,到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5 月28日。假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为0.72%, 暂免征收利息税，那么他拿到的利息是（）元。A. 135108B. 139132.05【答案】：C【解析】：逾期支取的定期存款，超过原定存期的局部，除约定自动转存外，按 支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期 有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：利息=本金X年（月） 数X年（月）利率+本金X零头天数X日利率。可得：利息= 10000A.工程贷款B.固定资产贷款C.流动资金贷款D.房地产贷款【答案】：C【解析】：根据流动资金贷款管理暂行方法规定，流动资金贷款是指商业银 行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用 于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。流动资金贷款用途限于借 款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的缺乏。3.个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后难以找到工作，将无 还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件 恶化，无法按计划归还贷款的，属于（）。A.借款人操作风险B.借款人欺诈风险C.借款人还款意愿风险X 2.70% X 0.5 +10000 X0.72%X 20方60 = 139 （元）。25.关于商业银行互联网个人贷款的特点，说法错误的有（）。A,贷款额度相比线下个人贷款具有小额的特点B.更多依托互联网大数据的支持综合评估申请人的信用状况、还款能 力等C.与传统线下个人贷款业务相比只需要相对简便、快捷的风控措施D.全流程均通过互联网实现，银行面临客户真实身份确认的风险E.风险缓释措施一方面可以采取保险机制，另一方面可以采取连带保 证担保形式【答案】：C|E【解析】：C项，商业银行互联网个人贷款与传统线下个人贷款业务相比需要更 全面、更严格的风险防控措施；E项，风险缓释机制一方面可以采取 保险机制，另一方面可以采取潜在保证形式，面向特定人群发放贷款。 26.单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资【答案】：D【解析】：单位存款人用于以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本 建设资金；期货交易保证金；信托基金；金融机构存放同业资 金；政策性房地产开发资金；单位银行卡备用金；住房基金； 社会保障基金；收入汇缴资金和业务支出资金；党、团、工会 设在单位的组织机构经费等。D项，单位存款人因注册验资需要可以 开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。27 .以下关于代理的表述，错误的选项是（）。A.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与 行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责 任B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况, 被代理人均不承当民事责任C.公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为D.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承当民事责任，代理人负连带责任【答案】：B【解析】：B项，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过 被代理人的追认，被代理人才承当民事责任。未经追认的行为，由行 为人承当民事责任。28 .个人经营贷款利率同时符合中国人民银行和商业银行总行对相关 产品的风险定价政策，并符合商业银行总行利率授权管理规定，个人 经营贷款可在（）的基础上上浮或者适当下浮。A.实际利率B.公定利率C.基准利率D.固定利率【答案】：c【解析】：个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满 足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他 合理资金需求的贷款。个人贷款利率需同时符合中国人民银行和各银 行总行对相关产品的风险定价政策，并符合各行总行利率授权管理规 定，个人经营贷款可在基准利率的基础上上浮或适当下浮。29.以下行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“监管规避”规 定的是（）。A.建议客户根据经常工程交易情况购买外汇B.建议客户做假账以逃避反洗钱检查C.建议客户投资国债（免利息税）降低风险D.建议客户投资风险组合稳定收益降低风险【解析】： 实践中，以下存在明显不妥的行为，有可能会对从业人员及其所在机 构产生不利影响：以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规 定的建议；明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法 规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供 协助；出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并 利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。30.为实现征信系统的技术升级、产品升级和服务升级，征信中心于 （）年正式启动了征信系统二代建设，成立了二代建设领导小组，专职负责二代建设工作。A. 20122011B. 20132010【答案】：B【解析】：随着现代通信技术和征信业务的快速开展，征信系统原有的应用架 构、数据架构、技术架构在扩展性、灵活性和前瞻性等方面的设计已 不能满足现实需要。为实现征信系统的技术升级、产品升级和服务升 级，征信中心于2011年2月正式启动了征信系统二代建设，成立了 二代建设领导小组，专职负责二代建设工作。31.20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（）。A.防止银行挤提带来的消极影响B.防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击C.注重效率问题D.有效控制风险、注重平安和效率的平衡【答案】：A【解析】：20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币 供给，防止银行挤提带来的消极影响。32 .国际收支平衡表的账户包括（）。A.收入账户B,经常账户C.资本与金融账户D.错误与遗漏账户E.支出账户【答案】：B|C|D【解析】：国际收支平衡表是系统地记录一个国家一定时期内（通常为一年）全 部国际收支工程及金额的统计报表。国际收支平衡表的账户可分为三 大类：经常账户；资本与金融账户；错误与遗漏账户。33 .以下各项中，不属于商业助学贷款对象的是（）。A.在职博士生B.全日制第二学士学位学生C.全日制专科生D.全日制研究生【答案】：A【解析】：商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科生、 研究生和第二学士学位学生。34.以下可以作为遗产的是()oA.公民的收入B.公民的林木、牲畜和家禽C.公民居住地附近的公园D.公立学校E.公民的房屋、储蓄和生活用品【答案】：A|B|E【解析】：遗产是指公民死亡时遗留的个人合法财产。根据继承法第三条， 遗产范围包括：公民的收入；公民的房屋、储蓄和生活用品； 公民的林木、牲畜和家禽；公民的文物、图书资料；法律允许公 民所有的生产资料；公民的著作权、专利权中的财产权利；公民 的其他合法财产。35.自律组织对其会员银行的监管一般有哪些方式？()A.每年进行一次例行检查B.要求商业银行建立完善的法人治理结构C.强制商业银行进行信息披露D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会E.对会员的日常业务活动进行监管【答案】：A|E【解析】：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：对会员每年进行一次例 行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量 等的检查；对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进 行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行 为进行调查处理。36.关于公积金个人住房贷款的办理流程，以下说法错误的选项是（）oA.借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委 托主办银行出具委托贷款通知书B.由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和住房置业担保公司担保手续等C.承办银行应对借款人信用状况及归还能力进行审查，并核实贷款担保情况D,只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款【答案】：C【解析】：住房公积金管理中心应对借款人信用状况及归还能力进行审查，并核实贷款担保情况。37.以下各项中，不属于借款人权利的是（）。A.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务B.有权按合同约定提取和使用全部贷款C.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件 取得贷款D.按借款合同约定及时清偿贷款本息【答案】：DD.借款人还款能力风险【答案】：D【解析】：影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：借款人为受教育人 的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证，或毕 业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病 等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划归还贷款；借款人为受 教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者 父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。4.某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%,另外，该公司 的拨备覆盖率为50%,那么该公司的拨贷比为（）。A. 15%30%B. 50%60%【解析】：D项是借款人的义务。38.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律 行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A.保证B.承兑C.背书D.出票【答案】：B【解析】：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律 行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人 承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，付款人签字承兑，就 是对汇票的到期付款承当责任。39.以下有关人民币存款的计息、利率换算的公式，错误的有（）。A.通用公式：利息二本金X年（月）数X年（月）利率B.换算公式：日利率（。）=年利率（） +365C.换算公式：月利率（%。）=年利率（） -4-12D.积数计息公式：利息=累计计息积数X日利率E.逐笔计息公式：利息=本金X年（月）数X年（月）利率+本金X 零头天数X日利率【答案】：A|B【解析】：A项，人民币存款计息的通用公式为：利息=本金X实际天数X日利 率；B项，日利率（。）=年利率（） +360。40.“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这 种情形属于（）通货膨胀。A.需求拉上型B.本钱推进型C.结构型D.隐蔽型【答案】：A【解析】：需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的比照处于供不应求状 态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现 实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给那么表 现为市场上的商品和劳务，所以也就是“过多的货币追求过少的商品” 引起了物价上涨。41.我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降 或员工收入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率 开始上升，这种风险属于（）。A.操作风险B.道德风险C.信用风险D.市场风险【答案】：C【解析】：个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的 下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住 房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款 意愿。42.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲 保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，以下做法中, 符合职业操守要求的是（）oA.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移 交就外出看病B.甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交 钥匙后外出看病C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管【答案】：B【解析】： 银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己 保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或 信息交与或告知其他人员。43.以下对个人贷款特征的表述中，正确的有（）。A.高资本消耗B.用途广，可用于购房、购车、股票投资、旅游、装修、教育、经营 等C.还款方式灵活D.贷款便利E.低资本消耗【答案】：C|D|E【解析】：在个人贷款业务的开展过程中，商业银行等市场参与者不断开拓创 新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点，其特征包 括：贷款品种多、用途广，满足个人在购房、购车、旅游、装修、 购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等方面的需求；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗。44 .流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经 营的领域和用途。A.固定资产、股权B.原材料C.股权、扩大再生产D.固定资产、扩大再生产【答案】：A【解析】：流动资金贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借 款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。 不得将流动资金贷款用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止 生产、经营的领域和用途。45 .个人贷款可以通过（）等渠道向拟申请个人贷款的个人提供有关 信息咨询服务。A.现场咨询B.网上银行C.窗口咨询D. 银行E.业务宣传手册【答案】：A|B|C|D|E【解析】：贷前咨询银行通过现场咨询、窗口咨询、 银行、网上银行、业务 宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询 服务。46.关于证券回购市场的说法，正确的有（）oA.能防止通过买卖证券获取流动性而可能蒙受的价格风险B.利率一般比拟高C.参与者包括普通工商企'也D.交易的证券主要是国债E.融资期限通常在1年以内【答案】：A|C|D|E【解析】：B项，由于回购利率较低，对少量资金而言，交易本钱高，因此，债 券回购以大宗交易为主。47.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的效应为（）。A.商业银行可用资金减少，贷款总量上升，导致货币供应量增多B.商业银行可用资金增多，贷款总量下降，导致货币供应量减少C.商业银行可用资金增多，贷款总量上升，导致货币供应量增多D.商业银行可用资金减少，贷款总量下降，导致货币供应量减少【答案】：D【解析】：紧缩的货币政策中，中央银行可以提高法定存款准备金率，使商业银 行的超额准备金减少，贷款能力减弱，货币乘数降低，派生存款数量 减少，到达收缩货币供应量的目的。48 .以下关于商业银行出租保管箱业务的表述，错误的选项是（）。A.对客户存放的物品数量不予查验B.客户在租期内可随时开箱取物C.对客户存放的物品种类不予查验D.对客户存放的物品种类予以查验【答案】：D【解析】：出租保管箱业务是银行代保管业务的主要产品，银行提供各种规格的 保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随 时开箱取物。49 .防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握（）。A.借款人的还款能力B.抵（质）押物的价值C.保证人的保证能力D.借款人的第二还款来源【答案】：A【解析】：防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变 以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。50.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈 业务并签订合同，该代理属于（）。A.指定代理B.委托代理C.业务代理D.法定代理【答案】：B【解析】：根据民法总那么第一百六十三条的规定，代理包括法定代理和委托 代理。法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，主要是为 保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定；委【答案】：A【解析】：不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额X 100%,拨备覆盖率=不良 贷款损失准备/不良贷款余额X100%,拨贷比=不良贷款损失准备贷 款余额/贷款余额x 100% =不良贷款率X拨备覆盖率= 30% X 50% = 15%o5.个人住房贷款的贷款人受托支付完成后，应详细记录（），归集保 存相关凭证。A.贷款用途B.资金流向C.交易过程D.贷款人经营状况【答案】：B【解析】：采用贷款人受托支付的，银行应明确受托支付的条件，贷款人受托支托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。此题中，甲商业 银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理。51.2013年1月16日以来，我国多层次股票市场包括（）oA.主板市场B.全国中小企业股份转让系统C.期货市场D.中小企业板市场E.创业板市场【答案】：A|B|D|E【解析】：我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪 深主板市场、中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小 企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市 场。52 .债券发行过程中支付给承销商的费用包括（）。A.债券印刷费B.发行手续费C.宣传广告费D,律师费E.资产重估费用【答案】：A|B|C|D|E【解析】：支付给承销商的费用就是发行本钱，主要包括：债券印刷费、发行手 续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、 其他发行费用等。53 .个人住房贷款业务中，以下不属于“假个贷”防控措施的是（）0A.加强一线人员培训，严把贷款准入关B.进一步完善风险保证金制度C.准确把握借款人的还款能力D,积极利用法律手段，追究当事人刑事责任【答案】：C【解析】：“假个贷”的防控措施包括：深入调查分析合作机构资质情况； 加强一线人员培训，严把贷款准入关；进一步完善个人住房贷款风 险保证金制度；积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假 个贷”的实施本钱。54.根据商业银行理财产品销售管理方法规定，理财产品的风险 评级结果由低到高应当至少包括（）个等级。A. 53C.4D. 6【答案】：A【解析】：根据商业银行理财产品销售管理方法的规定，理财产品风险评级结果应当以风险等级表达，由低到高至少包括一级至五级，并可以根 据实际情况进一步细分。55.以下选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险【答案】：B【解析】：第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。明确商业银行总 资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%,资本要全面 覆盖信用风险、市场风险和操作风险。56.目前，我国实行以市场供求为基础、参考（）。A.美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度B.美元进行调节、可调整的盯住汇率制度C.欧元进行调节、可调整的盯住汇率制度D. 一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度【答案】：D【解析】：汇率制度又称汇率安排，是指一国货币当局对其货币汇率的变动所作 的一系列安排或规定的统称。目前，我国实行以市场供求为基础、参 考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。57 .以下行为属于内幕交易的有（）oA.非内幕信息知情人利用不正当手段获得内幕信息，根据该信息建议 他人买卖证券B.内幕信息知情人根据内幕信息建议他人买卖证券C.内幕信息知情人根据内幕信息自行买卖证券D.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，他人利用该信息获利E.非内幕信息知情人以不正当手段获得内幕信息，根据该信息买卖证 券【答案】：A|B|C|D|E【解析】：根据证券法的规定，内幕交易主要包括以下行为：内幕信息知 情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的 行为；内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获 利的行为；非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得 内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行 为。58 .按照出票人的不同，票据贴现可以分为（）。A.协议付息票据贴现B.银行承兑汇票贴现C.转贴现D.再贴现E.商业承兑汇票贴现【答案】：B|E【解析】： 按出票人不同，票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑 汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请， 经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款 人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无 条件支付汇票金额的票据。59.银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、履行其 他支付义务或满足正常业务开展需要来损失的风险，这类风险属于 ()。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.流动性风险【答案】：D【解析】：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理本钱获得充足资金， 用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风 险。60.以下关于金融犯罪的表述，错误的选项是（）oA.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪事实上以非法占有为目的【答案】：D【解析】：D项，金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要 求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必须的。付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。6 .银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的（） 报送需要的数据和非数据信息。A.报送方式 B.报送内容 C.报送频率 D.保密级别 E.汇报方法【答案】:A|B|C|D【解析】：银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频 率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大 事项报告制度。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真 实、准确。7 .银行从业人员与同业人员间的职业操守包括（）。A.团结合作.互相尊重C.交流合作D.同业竞争E.商业保密与知识产权保护【答案】：B|C|D|E【解析】：A项，举报违法行为属于银行从业人员与同事间的职业操守。8.以下属于票据诈骗罪客观方面表现的有（）。A.明知伪造、变造的汇票、本票、支票而使用.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物C.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用E.冒用他人的汇票、本票、支票【答案】：A|B|E【解析】：票据诈骗罪客观方面表现为：明知是伪造、变造的汇票、本票、支 票而使用；明知是作废的汇票、本票、支票而使用；冒用他人的 汇票、本票、支票；签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票， 骗取财物；汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者 在出票时作虚假记载，骗取财物。CD两项是金融凭证诈骗罪客观方 面的表现。8 .仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）oA.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收【答案】：C【解析】：托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收，光票托收是指不 附带商业单据的金融票据的托收；跟单托收是指附有商业单据的托收。10.以下情形中，要约有效的是()。A.要约人依法撤销要约B.承诺在约定期限内到达要约人C.受要约人变更合同标的物的数量D.拒绝要约的通知到达要约人【答案】：B【解析】：有以下情形之一的，要约失效：拒绝要约的通知到达要约人；要 约人依法撤销要约；承诺期限届满，受要约人未作出承诺；受要 约人对要约的内容作出实质性变更。11.我国商业银行面临的市场风险主要表现为 和。()A,利率风险；股市风险B.房地产风险；利率风险C.商品风险；汇率风险D.利率风险；汇率风险【答案】：D【解析】：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不 利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。由于目前我国商业 银行从事股票和商品交易业务有限，因此市场风险主要表现为利率风 险和汇率风险。12.根据银保监会文件规定，个人贷款的审查人员在审查贷款中应重 点关注（）。A.借款人的归还能力B.贷款的担保情况和抵（质）押比率C.借款人的诚信状况D.调查人的尽职情况E.贷款申请资料的真实情况【答案】：A|B|C|D