2023年银行业专业人员考试公司信贷（中级）历年题库汇总.docx

2023年银行业专业人员考试公司信贷（中级）历年题库汇总1.以下长期投资决策评价指标中，其数值越小越好的指标是（）。2013 年11月真题A.投资回收期B.净现值率C.投资利润率D.内部收益率【答案】：A【解析】：投资回收期亦称返本年限，是指用工程净收益抵偿工程全部投资所需 时间，它是工程在财务投资回收能力方面的主要评价指标。在财务评 价中，将求出的投资回收期与行业基准投资回收期比拟，当工程投资 回收期小于或等于基准投资回收期时，说明该工程能在规定的时间内 收回投资。2.公司贷款发放流程中，银行以下行为具有法律效力的是（）。C.人员变化D.员工士气变化E.管理水平【答案】:A|B|C|D|E【解析】：经营者本人、董事会成员和公司员工是最了解企业情况的内部人员， 企业决策人行为和经营观念的变化直接反映了公司经营的变化，并对 企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的平安。公司信贷业务人员 应从管理水平、管理结构、人员变化、员工士气变化以及企业内部人 员的道德风险的变化等方面综合判断借款人管理状况。13 .以下关于质押的说法正确的有（）oA.在质押担保中，质押物价格大于所担保债权的余额局部，可以再次 设定质押B.在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息 C.贷款质押以转移质物占有和权利凭证交付之日起生效或登记之日 起生效D.债权人有权以该质押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿E.质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金，但不包括质物保管费和实现质权的费用【答案】:B|C|D【解析】：A项，在质押担保中，由于质押合同是从质物移交给质权人占有之日 起生效，因此在实际中不可能存在同一质物上重复设置质权的现象； E项，质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质 物保管费用和实现质权的费用。14 .以下关于公司信贷管理原那么的说法，正确的有（）oA.信贷管理分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节B.诚信申贷原那么要求借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款 来源明确合法等C.推行贷放分控，强调各部门和岗位之间的有效制约，可防止前台部 门权力过于集中D.实贷实付主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合 合同约定的借款人交易对象E.协议承诺原那么要求规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任【答案】：B|C|D|E【解析】：A项，银行监管和银行经营的实践说明，信贷管理不能仅仅粗略地分 为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节。15 .以下选项中，说明抵（质）押品状况发生恶化的是（）oA.抵（质）押品保险到期后及时续保B.抵（质）押品被变卖或局部出售C.抵（质）押品价值升高D.抵（质）押品被转移至有利于银行监控的地方保管【解析】： 对抵（质）押品要定期现场检查其完整性和价值变化情况，防止所有 权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵（质）押品，检查内容主要 有：抵（质）押品价值的变化情况；抵（质）押品是否被妥善保 管；抵（质）押品有否被变卖出售或局部被变卖出售的行为；抵（质）押品保险到期后有没有及时续投保险；抵（质）押品有否被 转移至不利于银行监控的地方；抵押品有无未经贷款人同意的出租 情况；抵（质）押品的权属证明是否妥善保管、真实有效。16.以下有关贷款自主支付的表述，错误的选项是（）。A.事后核查是借款人自主支付方式下银行业金融机构加强贷款资金 发放和支付的核查的重要环节B.在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从贷款与资本金同比例 到位的基本要求C.自主支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款 支付的主要方式D.在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从实贷实付原那么，既要 方便借款人资金支付，又要控制贷款用途【答案】：C【解析】：C项，受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。自主支付是受托支付的补充。17 .为落实“三个方法一个指引”关于贷款发放与支付的要求，贷款 人应当设立独立的（）o 2014年11月真题A.放款执行部门B.贷款调查部门C.内部审计部门D.贷款审查部门【答案】：A【解析】：贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。其 中，责任部门即放款执行部门。18 .固定资产贷款借款人的经营管理要满足合法合规的要求，以下不 符合这一要求的是（）oA .借款人的经营活动符合国家产业政策和区域开展政策B.借款人的经营活动符合营业执照规定的经营范围和公司章程C.新建工程所有者权益与总投资比例可以适度低于国家规定的资本金比例D.借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定【答案】：C【解析】：C项，新建工程企业法人所有者权益与所需总投资的比例不得低于国 家规定的投资工程资本金比例。19 .在工程评估分析中，以下不属于总本钱的是（）。A.技术转让费B.差旅费C.盈余公积金D.折旧费【答案】：C【解析】:总本钱的构成为：总本钱=制造本钱+管理费用+财务费用+销售费 用。其中技术转让费包含在管理费用中，差旅费包含在销售费用中， 折旧费包含在制造本钱中。20.企业的财务风险主要表达在（）oA.应收账款异常增加B.流动资产占总资产的比重大幅上升C.产品积压、存货周转率大幅下降D.企业销售额下降，本钱提高E.经营性净现金流量持续为负值【答案】：A|C|D|E【解析】：企业的财务风险主要表达在：企业关键财务指标是否发生重大不利 变化，包括盈利能力、资产质量、债务风险、经营增长状况等指标恶 化；经营性净现金流量持续为负值；产品积压、存货周转率大幅 下降；应收账款异常增加；流动资产占总资产比重大幅下降； 短期负债增加失当，长期负债大量增加；银行账户混乱，到期票据 无力支付；企业销售额下降，本钱提高，收益减少，经营亏损； 不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象；财务记录和经营 控制混乱；对外担保率超过100%、对单一客户担保额过大、有同 质企业互保、担保链、或对外担保已出现垫款的现象；客户存在过 度交易或盲目扩张行为，表现在长期投资与投资收益相比增长过快， 营运资金与EBITDA相比金额较大等；财务本钱不合理上升、高成 本融资不合理增加，显示企业流动性出现问题。21.某公司2015年来总资产为1500万元，流动负债为200万元，长 期负债为300万元，该公司2015年负债与所有者权益比率为（）o1.50.20.3A. 0.5【答案】：D【解析】：负债与所有者权益比率指负债总额与所有者权益总额的比例关系，用 于表示所有者权益对债权人权益的保障程度。其计算公式为：负债与 所有者权益比率=负债总额/所有者权益X 100% =(200+300)/(1500 200300) =0.5。22.如借款人拟将债务转让给第三方，必须事先获得()的同意。A.借款人所属行业主管部门B.中国银监会C.债权人D.中国人民银行【答案】：C【解析】：根据贷款通那么第十九条规定，将债务全部或局部转让给第三方的， 应当取得贷款人的同意。23.一个物可以设立()个质押权。2016年11月真题A.两B.零C. -kD.三【答案】：C【解析】：在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权，因而不存在受偿的 顺序问题；而一物可设数个抵押权，当数个抵押权并存时，有受偿的 先后顺序之分。24.在固定资产折旧到期前（）,要将固定资产账面净值扣除预计的 残值后的净额平均摊销。2016年11月真题A. 一年B.四年C.两年D.三年【答案】：C【解析】：A.银行说明贷款意向B.做出贷款承诺C.出具贷款意向书D.告知客户【答案】：B【解析】：贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未 来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺（这就说明贷款承诺不是 在贷款意向阶段做出的），贷款承诺具有法律效力。3.如果企业速动比率很小，以下结论正确的选项是（）oA.企业短期偿债能力较弱B,企业流动资产占用过多C.企业流动比率很小D,企业资产流动性很强在双倍余额递减法中，年折旧率=2折旧年限；年折旧额=固定资产 账面净值x年折旧率。在固定资产折旧到期前两年，要将固定资产账 面净值扣除预计的残值后的净额平均摊销。25.贷款新规强调了银行对借款人回款账户的动态监测分析，对于固 定资产贷款，当借款人信用状况较差、贷款平安受到威胁时，银行应 要求其开立专门的（）账户，并与借款人约定对账户资金进出、余 额或平均存量等最低要求。2014年11月真题A.基本结算B.工程收入C.资金回笼D.还款准备金【答案】：D【解析】：一般而言，当借款人信用状况较好、贷款平安系数较高时，银行业金 融机构可不要求借款人开立专门的还款准备金账户；当借款人信用状 况较差、贷款平安受到威胁时，出于有效防范和化解信贷风险的考虑,银行应要求其开立专门的还款准备金账户，并与借款人约定对账户资 金进出、余额或平均存量等的最低要求。26 .土地征用费属于工程总投资中的（）。A.预备费B,工程费用C.工程其他费用D.流动资金【答案】：C【解析】：工程其他费用包括土地征用费、耕地占用税、建设单位管理费、勘察 设计咨询费、职工培训费、供电供水费、施工机构转移费及其他必须 由工程承当的建筑工程费用和设备购置与安装费用以外的费用。27 .工程生产条件分析不包括（）。A.人力资源流动分析B.资源条件分析C.燃料及动力供应条件分析D.原材料供应条件分析【答案】：A【解析】：工程生产条件分析主要是指工程建成投产后，对生产经营过程中所需 要的物资条件和供应条件进行的分析，主要包括：资源条件分析； 原材料供应条件分析；燃料及动力供应条件分析。28.以下选项中，说明抵押品状况发生恶化的是（）。A.抵押品保险到期后及时续保B.抵押品价值升高C.抵押品被变卖或局部出售D.抵押品被转移至有利于银行监控的地方保管【答案】：C【解析】： 商业银行应按规定频率对押品进行价值重估。出现以下情形之一的， 即使未到重估时点，也应重新估值：押品市场价格发生较大波动； 发生合同约定的违约事件；押品担保的债权形成不良；其他需 要重估的情形。C项，抵押品被变卖或局部出售，抵押品的价值发生 了不利变化。29.甲企业于2008年初从A银行取得中长期借款1000万元用于一个 为期3年的工程投资。截止2009年底，工程已完工75%,银行已按 照借款合同付款750万元。银行依据的贷款发放原那么是（）。2010 年5月真题A.计划、比例放款原那么B.进度放款原那么C.及时性原那么D.资本金足额原那么【答案】：B【解析】：进度放款原那么是指在固定资产贷款发放过程中，银行应按照完成工程 量的多少进行付款。30 .现金流量中的现金不包括（）oA.活期存款B.长期证券投资C.三个月以内的证券投资D.库存现金【答案】：B【解析】：现金流量中的现金被广义化，既包括现金，又包括现金等价物。现金 流量中的现金包括两局部：现金，即企业库存现金以及可以随时用 于支付的存款；现金等价物，即企业持有的期限短、流动性强、易 于转换为金额现金、价值变动风险很小的投资。31 .商业银行的信贷决策权可以由（）行使。A.贷款调查人员B.贷款审批委员会C.银行客户经理D.贷款审查人员【解析】：审查人员即使对贷款发放持否认态度，也应按正常的信贷流程继续进 行审批。最终审批人参考审查人员意见后，对是否批准该信贷业务提 出明确的意见。信贷决策权应由信贷审批会议或审批委员会或最终有 权审批人行使。32.国际通行的信用“6C”标准原那么包括（）oA.担保B.经营环境C.竞争D.还款能力E.资本【答案】：A|B|D|E【解析】： 调查人员可以按照国际通行的信用“6C”标准原那么，即品德、能力、 资本、担保、环境和控制，从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、 抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户 的相关信息。33.公司贷款中，（）可作为业务部门上级领导进行判断的基础性信 息。A.贷前调查B.业务人员个人承诺C.业务人员撰写的会谈纪要D.银行业务人员当面汇报【答案】：C【解析】：面谈后，业务人员须及时撰写会谈纪要，为公司业务部门上级领导提 供进行判断的基础性信息。34 .贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，做法错误的选项是（）0 2009年6月真题A.应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变迹象B.如保证人与借款人的关系发生变化，要密切注意保证人是否愿意继 续担保C.主要关注保证人与借款人关系变化后的结果，不关注变化的原因D.保证人与借款人关系发生变化后，应判断贷款的平安性是否受到实 质影响【答案】：C【解析】：贷款发放后，银行应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变的迹 象。如保证人和借款人的关系出现变化，保证人是否出现试图撤销和 更改保证的情况。同时还应分析其中的原因，判断贷款的平安性是否 受到实质影响并采取相关措施。35 .以下关于贷款合同管理的说法，不正确的选项是（）。A.是对贷款合同的制定、修订、选用等一系列行为进行管理的活动B.是按银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同进行 管理的C.贷款合同管理工作隶属于银行业金融机构内部管理工作D,通过签订合同建立法律关系的行为是一种民事法律行为【答案】：C【解析】：贷款合同本身的特征决定了贷款合同管理工作不同于银行业金融机 构内部管理工作，涉及大量的法律专业问题，应由专门的法律工作部 门或岗位归口管理。36 .工程投产初期，要根据（）估算各年达产率。A.工程销售收入B.工程实际产量C.设计生产能力D.市场产量水平【答案】：B【解析】： 工程销售收入审查中，工程达产年份里，一般以工程设计生产能力的 产量作为计算工程销售收入的产量（产品有自用的要扣除）；投产初 期，工程的实际产量往往低于设计生产能力，要根据工程的实际情况 估算投产初期各年的达产率。37.行业内竞争程度的大小受很多因素影响，以下分析正确的有（）oA.行业分散，竞争激烈，行业集中，竞争程度较低B.退出市场的本钱越低，竞争程度越大C.低经营杠杆增加竞争D.竞争程度一般在动乱期会增加；在经济周期到达低点时，竞争程度 到达最大E.产品差异越小，竞争程度越大；市场成长缓慢。竞争程度越大【答案】：A|D|E【解析】：竞争程度的大小受很多因素影响。B项，退出市场的本钱越高，竞争 程度越大；C项，高经营杠杆增加竞争。38.公司进行营运资本投资的资金来源主要有（）。【答案】：A【解析】：速动比率是借款人速动资产与流动负债的比率。一般认为速动比率为 1较为合适。如果速动比率低，说明借款人的短期偿债能力存在问题; 速动比率过高，那么又说明借款人拥有过多的速动资产，可能失去一些 有利的投资或获利机会。4.()是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书 面声明。A.贷款意向书B.贷款承诺C.借款申请书D.贷款合同【答案】：A【解析】：贷款意向书说明该文件是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的A.季节性负债增加B.内部融资C.银行短期贷款D.增发股票E.商业信用【答案】：B|C【解析】：公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资，如果内部融资无 法满足全部融资需求，公司就会向银行申请短期贷款。39.贷款档案管理的原那么包括（）oA.信息利用充分B.人员职责明确C.提供有效服务D.管理制度健全E.档案门类齐全【答案】：A|B|C|D|E【解析】：档案管理的原那么主要有：管理制度健全、人员职责明确、档案门类齐 全、信息利用充分、提供有效服务。具体要求如下：信贷档案实行 集中统一管理原那么；信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、 定期检查的管理模式。40.对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者 难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时对 不经申请自行裁定采取的财产保全措施属于（）oA.诉后财产保全B.诉前财产保全C.诉中财产保全D.诉讼财产保全【答案】：C【解析】： 财产保全分为两种：诉前财产保全和诉中财产保全。诉前财产保全是 指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到 难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。 诉中财产保全的含义如题干所述。41.以下关于客户财务分析的说法错误的选项是（）。A.客户营运能力不仅反映其资产管理水平和资产配置组合能力，也影 响其偿债能力和盈利能力B.客户财务分析一般包括偿债能力、盈利能力、营运能力和资金结构 等方面分析C.资金结构反映的是客户全部资金来源中负债和所有者权益所占比 重和相互间的比例关系D.盈利是借款人偿债资金的惟一来源，客户盈利水平越高、持久性越 强，债权风险越小【答案】：D【解析】：D项，盈利是借款人归还债务的重要资金来源。一般而言，借款人盈利能力越强，还本付息的资金来源越有保障，债权的风险越小。42.从商业银行事前风险管理的角度看，可以将贷款损失分为预期损失和非预期损失，银行通常如何覆盖贷款损失？（）A.筹集资本金覆盖预期损失和非预期损失B.筹集资本金覆盖非预期损失C.提取准备金覆盖非预期损失D.筹集资本金覆盖预期损失E.提取准备金覆盖预期损失【答案】：B|E【解析】：按照国际通行的巴塞尔资本监管框架体系，银行必须保有足够资本来 抵御风险资产的非预期损失，而资产的预期损失，应充分考虑在其经 营本钱中，由相应的风险损失准备金抵补。43.以下关于贷款审批要素中信贷品种的表述，错误的选项是（）oA.信贷品种应与信贷用途相匹配B.信贷品种应与客户结算方式相匹配C.风险相对较高的信贷品种仅适用于资信水平低的客户D.信贷品种应符合所在银行的信贷政策及管理要求【答案】：C【解析】：信贷品种应符合以下要求：与业务用途相匹配，即信贷品种的适用 范围应涵盖该笔业务具体的贷款用途；与客户结算方式相匹配，即 贷款项下业务交易所采用的结算方式应与信贷品种适用范围一致； 与客户风险状况相匹配，由于不同信贷品种通常具有不同的风险特 征，风险相对较高的信贷品种通常仅适用于资信水平相对较高的客 户；与银行信贷政策相匹配，符合所在银行的信贷政策及管理要求。 44.某公司欠银行贷款本金1000万元，利息120万元。经协商双方同 意以该公司事先抵押给银行的闲置的机器设备1200万元（评估价） 抵偿贷款本息。银行对该笔抵债资产的处理是（）o 2010年5月真 题A. 1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额 80万元列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理 B. 1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元待抵债资产变现后退还给贷款人1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元待抵债资产变现后上缴国库1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元待抵债资产变现后上交上一级银行【答案】：A【解析】：商业银行在取得抵债资产时，要同时冲减贷款本金与应收利息。抵债 资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，其差额列入保证金 科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理。45.关注类贷款的主要特征有（）。A.借款人净现金流量持续减少B.银行贷款所依赖的抵押品价值下降C.借款人销售收入、经营利润下降，出现流动性缺乏的征兆D.借款人不与银行积极合作E.借款人处于停产、半停产状态【答案】：A|B|C|D【解析】：E项，依据贷款风险分类指引，借款人处于停产、半停产状态， 该贷款应被划入可疑贷款。46.为落实“三个方法一个指引”关于贷款发放与支付的要求，贷款 人应当设立独立的（）oA.放款执行部门B.贷款调查部门C.内部审计部门D.贷款审查部门【答案】：A【解析】：贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。其 中，责任部门即放款执行部门。47.处于（）阶段的资金主要来自企业所有者或者风险投资者，而不 应该是来自商业银行。2016年11月真题A.启动B.成熟C.衰退D.成长【答案】：A【解析】：处在启动阶段的行业一般是指刚刚形成的行业，或者是由于科学技 术、消费者需求、产品本钱或者其他方面的变化而使一些产品或者服 务成为潜在的商业机会。这一阶段的资金应当主要来自企业所有者或 者风险投资者，而不应该是来自商业银行。48.以下有关商业银行流动资金贷款受托支付的表述，错误的选项是（）。A.商业银行应制定完善的贷款人受托支付的操作制度，明确放款执行 部门内部的资料流转要求和审核规那么B.贷款支付后因借款人交易对手原因导致退款的，贷款人应及时通知借款人重新付款并审核C.商业银行应要求借款人提交贷款用途证明材料，但借款人无须逐笔 提交能够反映所提款项用途的详细证明材料D.贷款人受托支付是实贷实付的主要表达方式，最能表达实贷实付的 核心要求【答案】：C【解析】：C项，在受托支付方式下，银行业金融机构除须要求借款人提供提款 通知书、借据外，还应要求借款人提交贷款用途证明材料。借款人应 逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，如交易合同、货物 单据、共同签证单、付款文件等。49.以下关于产品竞争力的说法，正确的有（）。2009年6月真题A.企业的竞争力主要表现为其产品的竞争力B.企业产品竞争力越强，越容易获得市场认同C.产品竞争力主要取决于产品自身的性价比D.产品竞争力主要取决于产品品牌E.能否合理、有效、及时地进行产品创新对设计和开发周期短的公司更为重要【答案】：A|B|C【解析】：D项，企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种因素，但主要还是取 决于产品自身的性价比；E项，能否合理、有效和及时地进行产品创 新对于技术含量高、设计和开发周期较长的公司更为重要。50.商业银行在对申请贷款的工程进行分析时，考察工程是否符合国 家产业政策，这种分析属于对（）的考察。A.宏观背景B.工程企业C.微观背景D.市场需求【答案】：A【解析】： 一种意向性的书面声明，但该声明不具备法律效力，银行可以不受意 向书任何内容的约束。5.花旗银行副总裁乔治斯科特有句名言：“我经过这个行业的起起 落落，还是认为没有什么能代替下面三个问题：你要这笔贷款干什 么？你准备怎样归还这笔贷款？你说的方法无效时，准备如何归还这 笔贷款？ ”与这句话最贴近的企业信用分析框架是()o5Cs5W5PsA. CAMELs【答案】：C【解析】：5Ps分析系统包括:个人因素(Personal Factor)、资金用途因素(Purpose Factor)> 还款来源因素(Payment Factor)> 保障因素(Protection Factor)>企业前景因素(Perspective Factor)。与题干中的三个问题相 对应的三个因素分别为资金用途、还款来源、保障因素。6.贷款工程评估的内容包括()。从宏观角度看，对工程的背景分析主要包括以下两个方面：工程建 设是否符合国民经济平衡开展的需要；工程建设是否符合国家的产 业政策、技术政策和地区、部门开展规划。51 .以下有关工程现金流量分析的表述，错误的选项是（）oA.全部投资、自有资金的现金流量表由于计算基础不同，应根据计算 基础判断哪些应作为其现金流入和流出B.工程生产经营期间所支付的利息应计入产品总本钱中，在编制全部 投资现金流量表时，利息支出应作为现金流出C.在计算现金流量时，固定资产折旧、无形资产和递延资产摊销都不 能作为现金流出D.全部投资现金流量表可以计算全部投资的内部收益率、净现值、投 资回收期等指标【答案】：B【解析】：B项，工程生产经营期间所支付的利息应计入产品总本钱中，但在编制全部投资现金流量表时，全部投资都假设为自有资金，以全部投资 为计算基础，利息支出不作为现金支出，而在编制自有资金现金流量 表时，借款利息应作为现金流出。52 .在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资 信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价，重大事项不包括 ()oA.担保方式发生变化B.客户组织结构、股权或主要领导人发生变动C.客户的担保超过所设定的担保警戒线D.外部政策变动【答案】：A【解析】：商业银行授信工作尽职指引第三十条规定，在客户信用等级和客 户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行 应重新进行授信分析评价。重大事项包括：外部政策变动；客户 组织结构、股权或主要领导人发生变动；客户的担保超过所设定的 担保警戒线；客户财务收支能力发生重大变化；客户涉及重大诉 讼；客户在其他银行交叉违约的历史记录；其他。53.分析企业资产结构是否合理，通常是与()的比率进行比拟。A.同收入规模企业B.同行业的企业C.同负债规模企业D.同资产规模企业【答案】：B【解析】：由于借款人行业和资产转换周期的长短不同，所以其资产结构也不 同。因此，在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否 合理，是否与同行业的比例大致相同。54.2009年下半年，受全球经济危机影响，我国汽车行业、机械行业 等钢铁下游行业走弱，从而导致我国钢铁行业库存积压、资金流转不 畅，无法按时归还银行贷款，银行面临的此种风险属于 中的O ()A.行业风险；产业关联度风险B.区域风险；流动性风险C.国别风险；经济风险D.个别风险；经营风险【答案】：A【解析】：钢铁行业无法按时归还银行贷款是因其下游行业走弱，使得钢铁行业 存货积压、资金流转不畅，此种风险为产业关联度风险，属于行业风 险的一种。行业风险还包括周期性风险、成长性风险、市场集中度风 险、行业壁垒风险、宏观政策风险等各个方面的风险因素。55.商业银行对抵押合同重点审查的条款包括（）。2012年6月真题A.借款人履行贷款债务的期限B.抵押品价值的稳定性C.抵押贷款的种类和数额D.当事人认为需要约定的其他事项E.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或使用权 权属【答案】：A|C|D|E.银行业金融机构应至少每()开展一次绿色信贷的全面评估工作, 并向银行业监管机构报送自我评估报告。A. 一年B,三年C.半年D.两年【答案】：D【解析】：根据绿色信贷指引第二十六条的规定，银行业金融机构应至少每 两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自 我评估报告。止匕外，还需建立绿色信贷考核评价和奖惩体系，公开绿 色信贷战略、政策及绿色信贷开展情况。56 .()负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款和交易中 发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息。A.银行业协会B.中国人民银行C.商业银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】：A【解析】：银团贷款业务指引（修订）第五条规定，银行业协会负责维护银 团贷款市场秩序，推进市场标准化建设，推动银团贷款与交易系统平 台搭建，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷 款信息，制定行业公约等行业自律工作。57 .企业因采购生产用原材料而向银行申请的贷款属于（）。A.技术改造贷款B.固定资产贷款C.基本建设贷款D.流动资金贷款【答案】：D【解析】：根据流动资金贷款管理暂行方法，流动资金贷款是指贷款人向企 （事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款 人日常生产经营周转的本外币贷款。59.采取常规清收手段无效后，可采取依法收贷的措施。依法收贷的 步骤包括（）oA.提起诉讼B.财产清收C.申请强制执行D.申请破产E.重组【答案】：A|C|D【解析】：根据有关规定，债权人采取常规清收的手段无效后，可采取依法收贷 措施,其步骤为:向人民法院提起诉讼（或者向仲裁机关申请仲裁）, 胜诉后向人民法院申请强制执行；在起诉前或起诉后，为防止债务 人转移、隐匿财产，可向人民法院申请财产保全；对于借贷关系清 楚的案件，债权银行可不经起诉直接向人民法院申请支付令；对于 扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。60.以下表述正确的有（）oA.质权的设立不需转移质押标的物的占有B.质押期间质权人依法有权收取质物所生的天然孽息和法定孽息C.质权人对质物负有善良管理人的注意义务D.质押没有受偿的顺序问题E.质物是为常见的是不动产【答案】：B|C|D【解析】：A项，质权的设立必须转移质押标的物的占有；E项，质权的标的物 为动产和财产权利，动产质押形成的质权为典型质权。我国法律未规 定不动产质权。抵押权的标的物可以是动产和不动产，以不动产最为 常见。A.工程建设的必要性评估B.借款人及工程股东情况C.工程建设配套条件评估D.工程财务和银行效益评估E.工程技术评估【答案】：A|B|C|D|E【解析】：贷款工程评估的内容包括：工程建设的必要性评估；工程建设配 套条件评估；工程技术评估；借款人及工程股东情况；工程财 务评估；工程担保及风险分担；工程融资方案；银行效益评估。 7.在商业银行受理贷款申请时，调查人员主要通过借款人的（）及 其与本行及他行业务状况考察借款人与银行的关系。A.熟悉程度B.存款余额C.信用记录D.贷款余额【答案】：c【解析】：在商业银行受理贷款申请时，调查人员进行的面谈中需了解的信息 有：客户的公司状况；客户的贷款需求状况；客户的还贷能力; 抵押品的可接受性；客户与银行关系等。其中，客户与银行关系 包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。8 .对于资本充足、劳动力稀缺的兴旺地区，选择（）的工艺方案较 经济合理。A.自动化水平高B,机械化水平高C.技术可靠性高D.实施可行性高E.生态环保【答案】：A|B【解析】:在分析工艺方案时，必须结合本地区经济开展水平和资源条件，对不 同工艺方案的自动化水平和机械化程度所产生的经济合理性进行分 析评估。对于资本充足、劳动力稀缺的兴旺地区，选择自动化和机械 化程度高的高新技术方案具有经济上的合理性；相反，对于经济开展 较为落后的地区来说，由于具有资本要素稀缺、劳动要素丰裕的特点, 所以大量使用节省劳动要素的高新技术是不经济的。9 .商业银行评价借款人还款能力应主要关注（）。A.现金流量状况B,现有资产价值C.重新筹资能力D.担保落实情况【答案】：A【解析】：客户的还款能力主要取决于客户的现金流，只有当客户在一定期限内 的现金流入大于或等于现金流出时，其才具有还款能力。在实际操作 中，银行可以通过对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测来评估 还款能力，集中分析客户未来现金流量的风险。10 .以下属于商业银行防范贷款虚假质押风险的措施有（）。2014年11月真题A.对调查不清、认定不准所有权及使用权的财产或权利，不能盲目接 受其质押B.银行查证质押票证时，有密押的应通过联行核对C.银行要将质押证件作为重要有价单证归类保管，一般不应出借D.银行要认真审查质押贷款当事人行为的合法性E.要切实核查质押动产在品种、数量、质量等方面是否与质押权证相 符【答案】：A|B|D|E【解析】：C项是商业银行防范质押操作风险的措施。11 .根据固定资产贷款管理暂行方法规定，贷款人应要求借款人 在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容不包括（）。A.实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意B.配合贷款人对贷款的相关检查C.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料D.及时提取贷款并适当转化为银行存款【答案】：D【解析】：根据固定资产贷款管理暂行方法的规定，贷款人应要求借款人在 合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：贷款 工程及其借款事项符合法律法规的要求；及时向贷款人提供完整、 真实、有效的材料；配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其 偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；进行合并、分立、股权 转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意 等。12 .在管理状况监控过程中，银行通常要关注借款人的（）对公司经 营的影响。A.管理结构B.企业内部人员的道德风险