2023年银行业法律法规与综合能力考试电子版试题（可下载）.docx

2023年银行业法律法规与综合能力考试电子版试题（可下载）1 .以下选项中，不属于民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果的是（）oA.返还财产B.没收财产C.赔偿损失D.追缴财产【答案】：B【解析】：根据民法通那么第六十一条规定，民事行为被确认无效或被撤销后, 产生如下法律效果：返还财产；赔偿损失；追缴财产。2 .对于设立质权的合同，一般包括的条款有（）。A.被担保债权的种类和数额B.质押财产交付的时间.商业银行内部资本评估程序的目标有（）oA.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期开展战略相匹 配D.确保在持续经营前提下吸收损失E.确保目标资本水平与业务开展战略、风险偏好、风险管理水平和外 部经营环境相适应【答案】：A|B|C【解析】：D项，一级资本工具的目标是在持续经营的前提下吸收损失；E项是 资本规划的目标。13 .以下关于商业银行的接管与终止的说法，正确的选项是（）。A.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的 利益，恢复商业银行的正常经营能力B.接管由国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施C.接管决定由被接管商业银行予以公告D.接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管 期限最长不得超过一年E.自接管开始之日起，被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变 化【答案】：A|B【解析】：C项，接管决定由国务院银行业监督管理机构予以公告；D项，接管 自接管决定实施之日起开始，接管期限届满，国务院银行业监督管理 机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年；E项，自接管开 始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力，但被接管的商 业银行的债权债务关系不因接管而变化。15.以下不属于高风险债券的是（）oA.债券结构复杂或杠杆率较高B.有关发行人的经营状况和财务状况等信息披露不够充分、完整、及 时C.发行人经营杠杆率过高D.信用评级在投资级别以上【答案】：D【解析】：债券投资的风险管理要实行风险分类管理，商业银行应按照风险程度 对债券投资组合进行分类管理，重点关注高风险债券。高风险债券包 括但不限于：信用评级在投资级别以下；债券结构复杂或杠杆率 较高；发行人经营杠杆率过高；有关发行人的经营状况和财务状 况等信息披露不够充分、完整、及时。16.票据的出票日期为2008年3月12日，以下选项中将出票日期填 写正确的选项是（）oA.贰零零捌年叁月壹拾贰日B. 2008年3月12日C.贰零零捌年叁月拾贰日D.二。八年三月十二日【答案】：A【解析】:自1997年12月1日起施行的支付结算方法规定：票据的出票日 期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时, 月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前 加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。17.依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进 行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）oA.询问有关单位和个人，要求说明有关情况B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记 保存C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D.冻结违法单位和个人的有关账号E.查阅、复制有关财务会计等文件【答案】：A|B|E【解析】： 根据银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构可以对与涉 嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：询问有关单位或者个 人，要求其对有关情况作出说明；查阅、复制有关财务会计、财产 权登记等文件、资料；对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、 资料，予以先行登记保存。18.在日常工作和生活中，银行业从业人员应恪守有关内幕信息和内 幕交易的禁止性规定，以下关于这些规定的说法正确的有（）oA.不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自 己谋取不当利益B.不得将内幕信息以明示或暗示方式告知自己的亲友C.不在不当时间和地点谈论工作话题D.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易E.按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子 文档【答案】：A|B|C|E【解析】：D项属于“了解客户”原那么的内容。19 .下面关于通货紧缩的表述，正确的选项是()。A.通货紧缩是物价稳定的表现B.通货紧缩是货币供求失衡的表现C.通货紧缩是对经济增长有利的经济现象D.通货紧缩是货币价值稳定、经济开展良好的表现【答案】：B【解析】：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总 供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。与 通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现, 对整个经济增长也同样有着不利的影响。20 .有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括 ()。A.组织机构间的沟通B.向董事会的报告C.召开股东大会D.向高管层的报告【答案】：C【解析】：有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，包括组织机 构间的沟通和向董事会、高管层的报告。董事会和高管层应有效运用 内部审计、外部审计和内控部门的工作成果。21 .银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用, 银行需要随时返回。（）【答案】：B【解析】：银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产。遵守工作场所安 全保障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产，不 得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。22 .一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形，这种行业是指（）oA.完全竞争的行业 B.寡头垄断的行业 C.完全垄断的行业 D.垄断竞争的行业【答案】：D【解析】：垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品 的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的 垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。23 .行政机关对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员采取冻 结存款、汇款的行为属于（）。A.行政强制措施B.行政处分C.行政处分D.违法行为【答案】：A【解析】：行政强制措施，是指行政机关在行政管理过程中，为制止违法行为、 防止证据损毁、防止危害发生、控制危险扩大等情形，依法对公民的 人身自由实施暂时性限制，或者对公民、法人或者其他组织的财物实 施暂时性控制的行为。根据行政强制法，我国行政强制措施的种 类有：限制公民人身自由；查封场所、设施或者财物；扣押财 物；冻结存款、汇款；其他行政强制措施。24 .以下各项犯罪中，犯罪主体只能是自然人的有（）oA.贷款诈骗罪B.金融凭证诈骗罪C.票据诈骗罪D.信用卡诈骗罪E.集资诈骗罪【答案】：A|D【解析】：AD两项，贷款诈骗罪和信用卡诈骗罪的犯罪主体是一般主体，仅为 自然人，单位不能构本钱罪；BCE三项，金融凭证诈骗罪、票据诈骗 罪和集资诈骗罪的犯罪主体都是一般主体，包括自然人和单位。25.国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括 ()oA.国债一般为短期债券B.国债只能在银行间债券交易市场发行C.国债的利息不用缴纳所得税D.国债的二级市场非常兴旺，交易方便E.国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险【答案】：C|D|E【解析】：C.质押担保的范围D.债务人履行债务的期限E.质押财产的名称、数量、质量、状况【答案】:A|B|C|D|E【解析】：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者 将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权 的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处 分所得的价款优先受偿。对于设立质权的合同，一般包括以下条款： 被担保债权的种类和数额；债务人履行债务的期限；质押财产 的名称、数量、质量、状况；担保的范围；质押财产交付的时间。 3.银行业金融机构经济责任的主要内容包括（）。A.在法律规定下积极提高经营效益B.重视消费者的权益保障，有效提示风险C.积极支持政府经济政策D.主动承当信用体系建设的责任E.关心社会开展国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定 的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。国债以国家 信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，而且国债的二级市场非常 兴旺，交易方便，其利息收入不用缴纳所得税。国债分为记账式国债 和储蓄国债两种。记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行 柜台市场三个发行及流通渠道。储蓄国债具有凭证式国债和储蓄国债 （电子式）两个品种。凭证式国债通过局部商业银行柜台，面向城乡 居民个人和各类投资者发行，储蓄国债（电子式）通过试点银行面向 个人投资者销售。26.远期外汇交易需要事先约定的交易条件包括（）oA.交割时间B.汇率C.币种D.利率E.金额【答案】：A|B|C|E【解析】： 远期外汇交易又称为期汇交易，是指交易双方在成交后并不立即办理 交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期 才进行实际交割的外汇交易。27.我国划分货币层次的标准是（）oA.收益性B.期限性C.流动性D.风险性【答案】：C【解析】：现阶段，我国按照国际通行的原那么，以货币流动性差异作为划分各层 次货币供应量的标准。28.制定银行业从业人员职业操守的宗旨包括（）。A,规范银行业从业人员职业行为B.倡导公平竞争C.提高银行业从业人员素质D.建立健康的银行业企业文化E.保护商业秘密与客户隐私【答案】：A|C|D【解析】：银行业从业人员职业操守第一条明确指出，制定这一职业操守的 宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员 整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化， 维护银行业良好信誉，促进银行业的健康开展”。BE两项属于银行业 从业基本准那么的内容。29.以下行为属于内幕交易的有（）oA.非内幕信息知情人利用不正当手段获得内幕信息，根据该信息建议 他人买卖证券B.内幕信息知情人根据内幕信息建议他人买卖证券C.内幕信息知情人根据内幕信息自行买卖证券D.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，他人利用该信息获利E.非内幕信息知情人以不正当手段获得内幕信息，根据该信息买卖证 券【答案】:A|B|C|D|E【解析】：根据证券法的规定，内幕交易主要包括以下行为：内幕信息知 情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的 行为；内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获 利的行为；非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得 内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行 为。30.货币的职能有()。A.价值尺度B.流通手段C.价格尺度D.贮藏手段E.支付手段【答案】：A|B|D|E【解析】：货币的职能是货币本质的具体表达，货币在与商品交换开展过程中， 逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币等 职能。31.以下属于第一顺序继承人的是（）。A,配偶B.子女C.父母D.祖父母E.兄弟姐妹【答案】：A|B|C【解析】：根据继承法第十条规定，遗产按照以下顺序继承：第一顺序：配 偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开 始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。32.特定目的载体同业投资业务应坚持的原那么包括（）。A.风险收益匹配原那么B.依法合规原那么C.集中管理原那么D.总量控制原那么E.实质重于形式原那么【答案】:A|B|C|D|E【解析】：特定目的载体同业投资业务是指金融机构购买或委托其他金融机构 购买特定目的载体的投资行为，其坚持的原那么包括:依法合规原那么; 风险收益匹配原那么；集中管理及总量控制原那么；实质重于形式 原那么。33.2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多 缺陷。在此背景下，根据巴塞尔委员会于2011年10月发布的加强 银行公司治理的原那么，（）负责审核监督银行战略目标、风险战略、 公司治理和企业价值的实施情况。A.股东大会B.高管层C.董事会D.监事会【答案】：C【解析】：董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公 司治理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责对高管层实施监 督。34.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是 ()oA.负债B.结算C.清算D.交易【答案】：c【解析】：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理 结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。35.以下各项中，属于价格型货币政策工具的是（）oA.公开市场业务B.法定存款准备金政策C.汇率D.再贴现【答案】：C【解析】：数量型货币政策工具是指侧重于直接调控货币供给量（基础货币、货 币供应量）的工具；价格型货币政策工具是指侧重于间接调控的工具。 在我国，价格型货币政策工具主要包括利率、汇率等价格变量。ABD三项属于数量型货币政策工具。36.商业汇票持票人可以（）oA.对外支付B.到期委托银行收款C.办理转贴现D.到期委托银行付款E.持有该票据到银行申请贴现【答案】:A|D|E【解析】：汇票分为银行汇票和商业汇票，前者是由出票银行签发的；后者是由 出票人签发的。商业汇票又分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人 承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。银行承兑汇票是由在承 兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同 意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人 的票据。符合条件的商业汇票持票人可持未到期的商业汇票连同贴现 凭证向银行申请贴现。37 .以下关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的选项是（）。A,对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过工程总投资5%或 超过300万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式 B.固定资产贷款是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一 C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人固定资产投资的本外币贷款【答案】：A【解析】：固定资产贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借 款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。商 业银行在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照 合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按 约定用途使用。对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过工程 总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行 受托支付方式。38 .以下人员属于商业银行法规定的“关系人”的有（）oA.商业银行的董事【答案】:A|B|C【解析】：DE两项属于银行业金融机构社会责任包含的内容。4.影响货币需求的因素有（）oA.收入水平B.货币流通速度C.汇率D.人口密集程度E.交通通信等技术状况【答案】：A|B|C|D|E【解析】：影响货币需求的主要因素有：收入水平；利率水平；社会商品 可供量、物价水平、货币流通速度；信用制度兴旺程度；汇率；B,商业银行的监事C.商业银行的管理人员D.信贷业务人员E.以上人员的近亲属【答案】：A|B|C|D|E【解析】：商业银行法第四十条规定，关系人是指：商业银行的董事、监 事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者 担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。39.通货膨胀对社会经济的影响有（）0A.生产本钱提高，生产性投资风险加大B.使货币的价值尺度功能受到破坏，本钱、收入、利润等均无法准确 核算C.引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配D.有利于债权人而不利于债务人的分配E.使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币【答案】：A|B|C|E【解析】：D项，通货膨胀使债务人的实际债务减轻，而成为受益者。而以一定 利息为报酬的债权持有人，会由于实际利率下降而受到损失。40.中央银行作为最后贷款人提供资金的操作方式主要包括（）。A.发行货币增加资金并向整个金融市场提供流动性B.通过再贷款直接向金融机构提供贷款C.中央银行直接向金融机构提供资金D.通过再贴现窗口直接向金融机构提供贷款E.通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性【答案】：D|E【解析】：中央银行最后贷款人的操作方式包括以下两种：公开市场业务，通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性；再贴现窗 口，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款，由 于贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和 担保，并且为防止道德风险，一般都采取惩罚性的利率。在我国，中 国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对 高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能，在维护金融稳 定中发挥了重要作用。41.某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1 月5日卖出国债，价格是110元，期间未分配利息，那么持有期收益率 为（）o9.1%A. 20%11%B. 10%【答案】：D【解析】：持有期收益率=（出售价格一购买价格+利息）/购买价格X100%=(110-100) /100X100% = 10%o42.以下关于商业银行财务制度的表述，符合法律规定的是（）oA.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管 理的财务制度B.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管 理的财务制度C.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级管 理的财务制度D.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管 理的财务制度【答案】：B【解析】：商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理 的财务制度。商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按 照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。43.以下属于刑事诉讼程序的是（）oA.立案B.侦查C.起诉D.审判E.执行【答案】：A|B|C|D|E【解析】：刑事诉讼程序主要包括五个阶段：立案、侦查、起诉、审判和执行。 其中，审判程序又包括一审程序、二审程序、死刑复核程序和审判监 督程序。44.存款是商业银行最主要的（）。A.风险资产B.投资业务C.资金来源D.资金运用【答案】：C【解析】:存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务， 是商业银行业务经营的重要基础。存款包括人民币存款和外币存款两 大类。45.以下选项中，不属于商业银行附属资本的是（）。A.非公开储藏B.实收资本C.重估储藏D.混合资本债券【答案】：B【解析】：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资 本。附属资本主要包括非公开储藏、重估储藏、普通准备金、混合资 本工具和长期次级债务等。46.根据中华人民共和国刑法，以下行为涉嫌诈骗银行贷款的是()oA.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了 70万元贷款，此 后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相 对较低的利率【答案】：A【解析】：贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法, 诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪客观方面 表现为：编造引进资金、工程等虚假理由；使用虚假的经济合同; 使用虚假的证明文件；使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物 价值重复担保；以其他方法诈骗贷款。47 .以下不属于财务咨询顾问业务的特点的是（）。A.系统性B.波动性C.权威性D.可靠性【答案】：B【解析】：财务咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方 面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。该类业务具有以下特性：系统性和广泛性；权威性和可靠性。48 .以下不属于信托终止的条件的是（）。A.受益人对委托人有重大侵权行为B.信托文件规定的终止事由发生C.信托的存续违反信托目的D.信托目的已经实现或者不能实现【答案】：A【解析】：根据信托法第五十三条的规定，有以下情形之一的，信托终止： 信托文件规定的终止事由发生；信托的存续违反信托目的；信 托目的已经实现或者不能实现；信托当事人协商同意；信托被撤 销；信托被解除。A项属于委托人可以变更受益人或者处分受益人 的信托受益权，以及解除信托的情形。49.当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）oA.对本国货币需求增大B.外汇升值，本币贬值C.对外汇需求增大D,资本流出【答案】：A【解析】：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入， 由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降 低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。50.商业银行的薪酬机制应坚持一定的原那么，不包括（）oA.薪酬水平与风险本钱调整后的经营业绩相适应B.短期激励与长期激励相协调C.基本薪酬与银行公司治理要求相统一D.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾【答案】：C【解析】：薪酬机制一般应坚持以下原那么：薪酬机制与银行公司治理要求相统 一；薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾；薪酬 水平与风险本钱调整后的经营业绩相适应；短期激励与长期激励相 协调。C项，基本薪酬只是薪酬中的一种。51.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）。A.检查回访B.检查准备C.检查处理公众的预期和偏好。止匕外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通信等技术状况都会影响货币需求。5 .销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原那么包括（）。A.保证投资收益原那么B.勤勉尽职原那么C.公平对待投资者原那么D.专业胜任原那么E.老实守信原那么【答案】：B|C|D|E【解析】：销售人员是指商业银行面向投资者从事理财产品宣传推介、销售、办 理认购和赎回等相关活动的人员。销售人员从事理财产品销售活动， 应当遵循以下原那么：勤勉尽职原那么；老实守信原那么；公平对待 投资者原那么；专业胜任原那么。6 .根据公司法的规定，以下说法不正确的选项是（）0A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期D.检查预案E.检查报告【答案】：B|C|E【解析】：银行业从业人员要积极配合监管人员的现场检查工作。规范的现场检 查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五 个阶段。52 .对于金融市场，以下说法正确的有（）。A.外汇市场由外汇需求者、外汇供给者、买卖中介机构等构成B.同业拆借市场可以解决借款者短期资金周转缺乏的需要C.票据市场是专门办理大额定期存单转让的市场D.黄金市场只进行黄金现货交易E.保险市场是投保人与承保人进行保险业务交易的场所【答案】：A|B|E【解析】:C项，票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期 无担保债券筹措资金的短期融资场所，而大额可转让定期存单市场是 专门办理大额定期存单发行和转让的市场；D项，黄金市场是进行黄 金交易的场所，不仅包括现货交易，还包括期货等其他形式的交易。53 .重组是国务院银行业监督管理机构对问题银行业金融机构进行处 置的一种方式。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决 定终止重组，转由（）依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.国务院D.中国人民银行【答案】：A【解析】：重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较 小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止 重组，转由人民法院依法宣告破产。54.根据我国目前的有关规定，属于外汇范畴的有（）。A.外国纸币B.外币银行存款凭证C.外币邮政储蓄凭证D.外国铸币E.外国动产与不动产【答案】：A|B|C|D【解析】：我国2008年8月修订的中华人民共和国外汇管理条例明确规定: “本条例所称外汇，是指以下以外币表示的可以用做国际清偿的支付 手段和资产：外币现钞，包括纸币、铸币；外币支付凭证或者支 付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；外币有价证券，包 括债券、股票等；特别提款权；其他外汇资产。”.中央银行的公开市场业务的优点是（）。A.主动权在政府B,主动权在企业C.主动权在商业银行D.主动权在中央银行【答案】：D【解析】：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐 基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供 应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。公开市场业务的优 点之一是具有主动性，主动权在中央银行。55 .以下关于证券发行管理制度的说法，正确的选项是（）0A.我国的证券发行管理制度经过了从审批制到核准制的演变B.在注册制下证券发行审核机构只对注册文件进行形式审查，不进行 实质判断C.注册制主张事前控制D.注册制的目的在于禁止质量差的证券公开发行E.在审批制下，在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干预【答案】：A|B|E【解析】：C项，注册制主张事后控制，注册制的核心是只要证券发行人提供的 材料不存在虚假、误导或者遗漏，即使该证券没有任何投资价值，证 券主管机关也无权干涉，因为自愿上当被认为是投资者不可剥夺的权 利；D项，核准制的目的在于禁止质量差的证券公开发行。56 .同一财产抵押权与留置权并存时，抵押权人优先于留置权人受偿。()【答案】：B【解析】：同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。57 .以下不属于债权人委员会的职权的是（）oA.监督债务人财产的管理和处分B.申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬C.监督破产财产分配D.提议召开债权人会议【答案】：B【解析】：债权人委员会行使以下职权：监督债务人财产的管理和处分；监 督破产财产分配；提议召开债权人会议；债权人会议委托的其他 职权。B项属于债权人会议的职权。58 .留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（）,债务人未 履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该财 产优先受偿。A.权利凭证B.动产C.不动产和动产D.不动产【答案】：B【解析】：留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行 到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优 先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中。59 .按照组织形式的不同，基金可分为（）0A.契约型基金B.公募基金C.公司型基金D.合伙型基金E.私募基金【答案】：A|C|D【解析】：BE两项是按照资金募集方式的不同进行的分类。B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准【答案】：C【解析】：c项，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能 成立，也不能取得法人资格。7 .商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额 的比例()0A.不得低于48 .不得高于4C.不得低于25%D.不得高于25%【解析】:商业银行法第三十九条规定，流动性资产余额与流动性负债余额 的比例不得低于25%,即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的 4倍。8.以下情形中，要约有效的是（）。A.要约人依法撤销要约.承诺在约定期限内到达要约人C.受要约人变更合同标的物的数量D.拒绝要约的通知到达要约人【答案】：B【解析】：有以下情形之一的，要约失效：拒绝要约的通知到达要约人；要 约人依法撤销要约；承诺期限届满，受要约人未作出承诺；受要 约人对要约的内容作出实质性变更。8 .商业银行公司治理组织架构的主体包括（）oA.高级管理层B.监事会C.股东大会（股东会）D.风险管理部门E.董事会【答案】：A|B|C|E【解析】：公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理 层（简称“三会一层”）。9 .在代理证券资金清算业务中，（）是指各证券公司总部以法人为 单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A.国内联行清算B. 一级清算业务C.二级清算业务D.代收代付业务【答案】：B【解析】：代理证券资金清算业务主要包括：一级清算业务，即各证券公司总 部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务；二 级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划 业务。11.金融租赁公司的主要业务范围包括（）oA.同业拆借B.吸收股东1年期以上（含）定期存款C.融资租赁业务D.经批准发行金融债券E.接受承租人的租赁保证金【答案】：A|B|C|D|E【解析】：金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融 机构。其主要业务范围包括：融资租赁业务；吸收股东1年期以 上（含）定期存款；接受承租人的租赁保证金；向商业银行转让 应收租赁款；经批准发行金融债券；同业拆借；向金融机构借 款；境外外汇借款；租赁物品残值变卖及处理业务；经济咨询 等。12.银行代理中央银行业务主要包括（）。A.代理专项资金管理B.代理国库C.代理财政性存款D.代理贷款工程管理E.代理金银【答案】：B|C|E【解析】：代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承当，但由于机 构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承 担的业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、 代理金银等业务。AD两项属于代理政策性银行业务。