银行非现场监管分析报告格式模版.doc

银行非现场监管分析p 报告格式模版银行非现场监管分析p 报告格式模版1、      整体基本情况(计划财务部)整体描述你行_行_年第_季度资产、负债、各项存款、各项贷款、利润的余额及其变化情况，简述本季度业务发展的主要状况，经营特点、存贷款整体变化趋势和特点及其值得关注的风险点。（一）经营发展特点(公司金融部)(个人金融部)（二）特色产品、服务的创新情况(公司金融部)(个人金融部)（三）机构变动情况及人事变动情况1、机构变动情况(办公室)2、人员变动情况（详细说明变动前后人员的职位）(人力资部)（四）宏观调控影响及经营过程应对策略(授信审批部) (公司金融部)(个人金融部)(风险管理部)在国家经济结构调整过程中，加速淘汰落后产能和严控高耗能、高排放产业扩张，将导致企业和行业结构出现更为剧烈的优胜劣汰调整，该类贷款的信用风险可能提前暴露；而目前战略性新兴产业和小微企业的发展尚不成熟，也可能会带来局部或个别风险。_分行目前主要集中对再生资、不锈钢加工贸易、铝制品、家电、陶瓷、家具这些_优势产业的龙头企业进行授信，对其规模及社会影响力都有严格的要求，因此在风险的防控与效益都有较有利的地方。但随着全球经济的不景气，一边是欧元区经济持续恶化、全球经济低迷导致的出口疲软，另一边是国家继续调控房地产行业，进一步挤压对各种商品的需求，在全球经济增速放缓的大背景下，未来几年，国内外经济错综复杂，企业面临各种压力，尤其是供需失衡加剧将是制约未来企业发展的主要因素。总的说来，简单的贸易及加工行业形势严峻，企业需要做的是创新技术、革新工艺，以及谋求全行业的调整升级。_分行的授信审批目前面临着较严峻的压力，一方面要上规模，求发展，令一方面要严控风险，因此_分行要从多方面来进行考虑，通过产品方案的设计，企业经营的状况、企业实际控制人的实力背景，加强贷前、贷中、贷后检查，尽可能地全方位了解企业。在自身经营管理水平的提高上又帮助客户完成转型，达到双赢效果。上半年，国内外经济金融形势依然复杂，经济增长乏力，企业经营状况不佳，金融需求萎缩，社会资金紧缺，金融同业竞争激烈，银行面临较为困难的经营环境。在这样的形势下，我行认真贯彻落实上级行年初工作会议精神，按照以存款增长为核心指标，促发展、创效益，努力实现全面有效发展的工作要求，扎扎实实开展工作。一是坚守风险底线，创新风险控制模式。风险控制和市场发展是同一事物的两个方面，把风险关进“经营管理的笼子”里，主动经营风险，创新风险控制模式，严防死守风险底线，是我分行今年风险管理工作的主要任务。分行成立初期，全员参与、坚守风险底线，积极探索风险控制模式的创新，拟通过对物流、资金流、信息的封闭管理方法，在能有效覆盖原有风险的前提下，改变原来的传统风险控制方法；同时加强贷后管理，推出资金流管理办法。二、负债业务结构变动分析p (计划财务部-数据)（公司金融部-原因及十大客户）截止本季末，_分行负债总额28亿元，比年初增加28亿元，增长100。_分行的负债规模增长主要来于我行吸收存款规模的增长。本季末，各项存款余额12.8亿元，比上季度增加5亿元，增长64；比年初增加12.8亿元，增长100。原因是什么？最大十家存款企业存款余额，占比 。整体分析p 各项存款的结构、资金来的稳定性、资金成本的变化、变动趋势和原因，说明主要指标变动情况，尽量总结出机构存款业务发展的特点及本年度存款业务开展存在困难、采取的应对措施。附表一：广东华兴银行20_年度二季度存款变化基本情况表截至20_年6月末             单位：亿元、项目余额变化情况比上季度比年初同比（对比年初增减额）增减额增减百分比增减额增减百分比多增/少增额多增/少增百分比各项存款12.785.778212.7810012.78100其中：储蓄存款1.500.52541.501001.50100对公存款11.285.248711.2810011.28100活期存款6.181.91456.181006.18100定期存款1.771.272541.771001.77100保证金存款4.842.591154.841004.841001、储蓄存款(个人金融部)储蓄存款余额、环比及同比变动、变动原因。2、企事业单位存款(公司金融部)余额、环比及同比变动、变动原因、列明新增或减少金额较多的客户。3、保证金存款(公司金融部)余额、占各项存款余额之比、环比及同比变动、变动原因及其协议利率情况。列举前五大保证金存款明细所对应的具体业务、金额、保证金额和发展情况。4、定期、活期存款变化原因及存款稳定性分析p (计划财务部)5、同业存款变化情况(金融市场部)余额、占各项存款余额之比、环比及同比变动、变动原因及其协议利率情况。列举前五大同业存款对应客户名称、金额及其协定利率。三、信贷业务结构变动情况(风险管理部)总结分析p 贷款业务的结构以及变动情况，尽量总结出机构业务发展的特点，增减的原因是什么？附表二：_行_年第_季度各项贷款情况表单位：亿元/项目贷款户数本期末余额变化情况比上季度同比（对比年初增减额）增减额增减百分比多增/少增额多增/少增百分比贷款总额468.39324.33530.51658.39328.3932一、按贷款期限划分1、短期贷款295.29092.41590.45665.29095.29092、中长期贷款12.00002.00001.00002.00002.00003、贴现201.1023-0.0806-0.07311.10231.1023二、按客户类别划分1、公司贷款308.34324.28530.51368.34328.3432其中：房地产贷款12.00002.00001.00002.00002.0000政府平台贷款0.00000.00000.00000.00000.0000小企业贷款71.26000.42500.33731.26001.2600微型企业贷款62.28001.99000.87282.28002.28002、个人贷款10.05000.05001.00000.05000.0500其中：个人经营性贷款10.05000.05001.00000.05000.0500个人消费性贷款00.00000.00000.00000.00000.0000住房按揭贷款00.00000.00000.00000.00000.0000附表三：_行_年第_季度各项贷款额度授信情况表(授信审批部-授信情况) (风险管理部-额度使用)单位：亿元/户数项目授信情况额度使用情况已审批的贷款额度授信客户总户数本季度新增加的授信客户数本季度退出的授信客户数已使用的贷款额度已使用额度的授信敞口授信总额度18.57601308.39326.1973一、按贷款期限划分1、短期贷款11.29381305.29094.19732、中长期贷款2.001002.00002.00003、贴现5.2821001.10230.0000（一）贷款变动情况(公司金融部)1、短期贷款变动情况，在各项贷款中占比情况，及其变动原因整体描述本季度短期贷款变化的特点。增减变化的原因是什么？本季度新增短期贷款  亿元，投向情况、投向的思路。大额短期贷款增加或减少的主要单位及其金额。2、中长期贷款变动情况，在各项贷款中占比情况，及其变动原因同上。3、票据融资变动情况（与年初比较），及其变动原因整体描述本季度贴现变化的特点，增减变化原因是什么？本季度新增贴现贷款   亿元，新增大额贴现主要单位包括哪些及其金额。_季度你行全辖共办理贴现业务  亿元，办理转贴现  亿元，票据利差收入   万元，票据收益率达到   。4、小微企业贷款变化情况（小微企业划分按银监口径）。整体描述本季度小微企业贷款变化的特点，增减变化的原因是什么？本季度新增小微企业贷款   亿元，投向情况、投向的思路。本季度大额小企业贷款增加或减少的主要单位及金额。本季度在小微企业贷款服务方面有哪些新举措？5、房地产贷款情况整体描述本季度房地产贷款变化的特点。其中房地产开发贷款和按揭贷款的具体变化情况。变化的原因是什么？本季度新增房地产贷款   亿元，投向情况、投向的思路。本季度大额房地产开发贷款增加或减少的主要单位及金额。本季度房地产客户资金紧张程度如何？房地产宏观调控和价格变化对信贷风险的影响情况。6、政府融资平台贷款情况7、支持产业升级改造的情况(风险管理部)（1）基本情况：描述本季度（半年）你行贷款支持产业升级改造情况，包括授信规模、放款情况、占比、户数、客户所在产业、风险敞口等；（2）变化情况：与上季、年初相比的变化情况，以及变化原因；（3）新举措：在支持产业升级改造方面采取了什么新举措，以及成效；（4）大户情况：填列排名前三位大户贷款情况；附表：支持产业升级改造前三位大户贷款情况单位：万元借款单位贷款余额对比年初增减五级分类抵质押品情况备注担保方式价值1、2、3、（5）其他：包括目前工作难点、建议及意见等。8、绿色信贷情况(风险管理部)（1）基本情况：描述本季度（半年）你行贷款支持绿色信贷情况，包括授信规模、放款情况、占比、户数、客户所在产业、风险敞口等；（2）变化情况：与上季、年初相比的变化情况，以及变化原因；（3）新举措：在支持绿色信贷方面采取了什么新举措，以及成效；（4）大户情况：填列排名前三位大户贷款情况；附表：_行绿色信贷前三大单户贷款客户授信余额表单位：万元借款单位贷款余额对比年初增减五级分类抵质押品情况备注担保方式价值1、2、3、（5）其他：包括目前工作难点、建议及意见等。9、本季度/本年度新增信贷情况(风险管理部)本季度/本年度新发放贷款金额、特点、新投放贷款占存量贷款比例、主要客户情况（最大前五位）等。附表三：_行_年第_季度新增信贷情况表单位：亿元项目本季度新发放贷款上级行下达的信贷额度存量贷款收回金额户数金额加权平均利率本季度年度新发放总额185.185856.75其中：公司类贷款175.135856.740.77个人贷款10.057.80（二）表外授信情况分析p 表外业务余额，环比及同比变动、变动原因。附表四：_行_年第_季度表外业务情况表        单位:亿元项目本期发生额本期余额风险敞口垫款余额一、银行承兑汇票5.470010.51154.71290二、信用证业务0（一）国际信用证0.65551.18880.403101、进口开证0.65551.18880.40310进口押汇02、出口信用证0出口押汇0（二）国内信用证0三、担保类业务0保函0四、其他业务0(其他业务如不只一种，请分行列明)附表：表外业务客户前五户（含进出口业务）余额表单位：亿元借款单位贷款余额业务品种五级分类抵质押品情况备注担保方式价值1、_市_铜铝业有限公司0.5银行承兑汇票正常5保证2、_市业和不锈钢有限公司0.44银行承兑汇票正常4保证3、_市中定贸易有限公司0.4286银行承兑汇票正常4保证4、广东华一百贸易有限公司0.4285银行承兑汇票正常4保证5、_市晋利钢业有限公司0.4285银行承兑汇票正常5保证合计2.22561、      银行承兑汇票业务：业务余额，环比及同比变动、变动原因、主要客户情况。我分行银行承兑汇票二季度余额10.51，环比增长50.68，同比无数据，增长主要原因是基于我分行客户群体不断扩大，满足客户融资需求。主要客户集中在钢贸行业和铜铝行业。2、信用证业务余额，环比及同比变动、变动原因我分行信用证二季度余额：1.1888亿元，一季度余额为0.5332亿元，环比增长56.24，具体变动是因为信用证开证量增加，而尚未发生信用证到期偿付业务量，同比无数据。3、      保函余额业务余额，环比及同比变动、变动原因我分行暂无该业务。（三）授信业务按客户行业分类的集中程度情况1、贷款客户行业分类情况附表五：_行_年第_季度贷款客户行业分类单位：亿元序号行业本季余额占比较上季变动较年初变动余额（+/-）占比（+/-）余额（+/-）占比（+/-）1农、林、牧、渔业0.000.00.000.002采矿业0.799.40.000.000.793制造业2.1525.60.4147.502.154电力、燃气及水的生产和供应业0.000.00.000.005建筑业0.070.8-0.24100.000.076交通运输、仓储和邮政业2.9435.11.7183.742.947信息传输、计算机服务和软件业0.000.00.000.008批发和零售业0.050.60.050.059住宿和餐饮业0.000.00.000.0010金融业0.000.00.000.0011房地产业2.4028.62.40100.002.4012租赁和商务服务业0.000.00.000.0013科学研究、技术服务和地质勘查业0.000.00.000.0014水利、环境和公共设施管理业0.000.00.000.0015居民服务和其他服务业0.000.00.000.0016教育0.000.00.000.0017卫生、社会保障和社会福利业0.000.00.000.0018文化、体育和娱乐业0.000.00.000.0019公共管理和社会组织0.000.00.000.0020国际组织0.000.00.000.002、授信集中度情况最大单一贷款客户，贷款余额，占公司类总贷款比例；最大集团客户、合计授信使用余额，占公司表内外授信总余额比例。附表六：_行十大单户贷款（含贴现）客户授信余额表单位：亿元借款单位贷款余额五级分类抵质押品情况备注担保方式价值1、_市三水南翔房地产实业有限公司2.00五级抵押4.692、_市通硅砂有限公司0.79五级抵押1.223、_金兰铝厂有限公司0.49四级保证4、_市_区大沥联骏废旧金属回收有限公司0.43四级保证5、_高新技术产业开发总公司0.40五级保证6、_市联润丰不锈钢有限公司0.36四级保证7、_南方广恒钢铁有限公司0.30四级质押0.308、_市_正拓金属资有限公司0.30四级保证9、_市骏飞祥贸易有限公司0.28四级保证10、_分析p 仪有限公司0.20四级保证合计5.53三、风险资产分析p (风险管理部)（一）不良贷款情况我分行第二季度无不良贷款。（二）贷款五级分类迁徙情况我分行本季度贷款五级分类均为正常类贷款，未出现由正常类贷款向关注类、次级类、可疑类、损失类贷款迁徙情况，表明我分行目前贷款质量较好。附表七: 广东华兴银行_年第_季度贷款五级分类迁徙表单位：亿元本季度贷款质量迁徙情况期初余额本期增减额正常类贷款关注类贷款次级类贷款可疑类贷款损失类贷款合计11.正常类贷款8.39324.34004.340022.关注类贷款33.次级类贷款44.可疑类贷款55.损失类贷款66.合计8.39324.3400四、财务状况分析p (计划财务部)（一）财务收支状况1、主要业务指标：资产利润率，利息收入比，中间业务收入占比，成本收入比率,人均创利金额。2、财务收支情况分析p 收入占比最大的前五项、本期收入变动原因、变动构成等附表八：_行_年第_季度财务收支状况表年   月              单位：亿元金   额上年同期比上年同期增减额增减百分点财务收入其中：利息收入中间业务收入其他收入财务支出其中：利息支出费用支出其他支出营业税金及附加实现利润3、中间业务发展情况及对利润的贡献情况商业银行中间业务收入统计表年月日单位：万元实际数比去年同期增减本季度累计本年度累计比去年同期季度增减比去年同期年度度增减中间业务收入合计一、支付结算业务收入二、银行卡业务收入三、代理业务收入其中（一）代理收付款收入（二）代理股票业务收入（三）代理债券业务收入（四）代理保险业务收入（五）委托贷款业务收入（七）其他代理业务收入四、担保及承诺业务收入列举前三项五、交易类业务收入六、托管业务收入七、融资顾问业务收入其中（一）财务顾问收入（二）并购与重组顾问收入（三）企业管理顾问收入（四）银团安排与承销收入（五）资信鉴证收入八、其他中间业务收入（二）贷款损失准备金情况计提各项贷款准备金金额及环比变动、变动原因；其中公司类计提金额及环比变动；零售个人贷款计提金额及环比变动。贷款损失准备金充足率、贷款拨备覆盖率等。五、其他（一）理财业务变化情况(公司金融部)(个人金融部)介绍本季度理财产品发售情况及兑付情况，对没有达到预期收益率或者保本要求的到期产品进行具体说明。项目本季度发售理财产品本季度到期兑付理财产品本季度末理财产品余额期数金额客户数量期数金额客户数量是否有出现亏损情况余额客户数人民币个人理财产品保证收益类保本浮动收益类非保本浮动收益类外币个人理财产品保证收益类保本浮动收益类非保本浮动收益类公司理财现金管理资产管理其他（二）与融资担保公司合作授信情况描述与担保公司业务合作情况及其相关的政策变化情况担保贷款余额担保公司名称担保公司注册资本金担保公司资产总额担保公司负债总额对担保公司核准的授信额度担保公司上缴银行的保证金担保公司已使用的授信额度（指担保公司担保表内外业务额度之和）担保公司担保的信贷客户户数担保公司1担保公司2担保公司3（三）考核指标(计划财务部)1、上级行下达给你行的具体考核指标2、你行下达给指标的具体考核指标六、内部控制状况(法律合规部)列举本季度主要开展的内控工作及其内审稽核检查情况七、主要风险防范措施(法律合规部)(营运管理部) (风险管理部)（一）列举主要采取的风险防范措施（二）列举下一步风险防范措施。说明：1、年度报告在环比及同比基础上增加与年初比的比例，并着重说明增加年度变动趋势(如在四个季度的上升或下降趋势等)。2、为简明阐述情况，各行可视情况自行增加表格。3、监管报告分析p 计量单位为亿元。4、请不要修改季度报告和表格格式。_银监分局202_年六月一日第 4 页 共 14 页/第 29 页 共 29 页