村镇银行管理规定[1][1]1798.docx

Evaluation Warning: The document was created with Spire.Doc for .NET.中国银行业监督管理委员会关于印发村镇银行管理暂行规定的通知银监发20075号 各银监局，各各政策性性银行、国国有商业业银行、股股份制商商业银行行、金融融资产管管理公司司，中国国邮政储储蓄银行行，各省省（自治治区、直直辖市）农农村信用用社联合合社，北北京、上上海农村村商业银银行，天天津农村村合作银银行，银银监会直直接监管管的信托托投资公公司、财财务公司司、金融融租赁公公司：为做好调整整放宽农农村地区区银行业业金融机机构准入入政策的的试点工工作，中中国银行行业监督督管理委委员会制制定了村村镇银行行管理暂暂行规定定，现现印发给给你们，请请遵照执执行。请各银监局局速将本本通知转转发至辖辖内各银银监分局局、城市市商业银银行、农农村商业业银行和和农村合合作银行行。 二七七年一月月二十二二日 村镇银行管管理暂行行规定 第一章总总则第一条 为保护护村镇银银行、存存款人和和其他客客户的合合法权益益，规范范村镇银银行的行行为，加加强监督督管理，保保障村镇镇银行持持续、稳稳健发展展，根据据中华华人民共共和国银银行业监监督管理理法、中中华人民民共和国国商业银银行法和和中华华人民共共和国公公司法等等有关法法律法规规，制定定本规定定。第二条 村镇银银行是指指经中国国银行业业监督管管理委员员会依据据有关法法律、法法规批准准，由境境内外金金融机构构、境内内非金融融机构企企业法人人、境内内自然人人出资，在在农村地地区设立立的主要要为当地地农民、农农业和农农村经济济发展提提供金融融服务的的银行业业金融机机构。第三条 村镇银银行是独独立的企企业法人人，享有有由股东东投资形形成的全全部法人人财产权权，依法法享有民民事权利利，并以以全部法法人财产产独立承承担民事事责任。村镇银行股股东依法法享有资资产收益益、参与与重大决决策和选选择管理理者等权权利，并并以其出出资额或或认购股股份为限限对村镇镇银行的的债务承承担责任任。第四条 村镇银银行以安安全性、流流动性、效效益性为为经营原原则，自自主经营营，自担担风险，自自负盈亏亏，自我我约束。村镇银行依依法开展展业务，不不受任何何单位和和个人的的干涉。第五条 村镇银银行不得得向关系系人发放放信用贷贷款；向向关系人人发放担担保贷款款的条件件不得优优于其他他借款人人同类贷贷款的条条件。村镇银行不不得发放放异地贷贷款。第六条 村镇银银行应遵遵守国家家法律、行行政法规规，执行行国家金金融方针针和政策策，依法法接受银银行业监监督管理理机构的的监督管管理。第二章 机构的的设立 第七条 村镇银银行的名名称由行行政区划划、字号号、行业业、组织织形式依依次组成成，其中中行政区区划指县县级行政政区划的的名称或或地名。第八条 设立村村镇银行行应当具具备下列列条件：（一）有符符合规定定的章程程；（二）发起起人或出出资人应应符合规规定的条条件，且且发起人人或出资资人中应应至少有有1家银银行业金金融机构构；（三）在县县（市）设设立的村村镇银行行，其注注册资本本不得低低于3000万元元人民币币；在乡乡（镇）设设立的村村镇银行行，其注注册资本本不得低低于1000万元元人民币币；（四）注册册资本为为实收货货币资本本，且由由发起人人或出资资人一次次性缴足足；（五）有符符合任职职资格条条件的董董事和高高级管理理人员；（六）有具具备相应应专业知知识和从从业经验验的工作作人员；（七）有必必需的组组织机构构和管理理制度；（八）有符符合要求求的营业业场所、安安全防范范措施和和与业务务有关的的其他设设施；（九）中国国银行业业监督管管理委员员会规定定的其他他审慎性性条件。第九条 村镇银银行应依依照中中华人民民共和国国公司法法自主主选择组组织形式式。第十条 设立村村镇银行行应当经经过筹建建和开业业两个阶阶段。第十一条 筹建建村镇银银行，申申请人应应提交下下列文件件、材料料：（一）筹建建申请书书；（二）可行行性研究究报告；（三）筹建建工作方方案；（四）筹建建人员名名单及简简历；（五）发起起人或出出资人基基本情况况及除自自然人以以外的其其他发起起人或出出资人最最近2年年经审计计的会计计报告；（六）发起起人或出出资人为为境内外外金融机机构的，应应提交其其注册地地监管机机构出具具的书面面意见；（七）中国国银行业业监督管管理委员员会规定定的其他他材料。第十二条 村镇镇银行的的筹建期期最长为为自批准准之日起起6个月月。筹建建期内达达到开业业条件的的，申请请人可提提交开业业申请。村镇银行申申请开业业，申请请人应提提交以下下文件和和材料：（一）开业业申请书书； （二）筹建建工作报报告；（三）章程程草案；（四）拟任任职董事事、高级级管理人人员的任任职资格格申请书书；（五）法定定验资机机构出具具的验资资证明；（六）营业业场所所所有权或或使用权权的证明明材料；（七）公安安、消防防部门对对营业场场所出具具的安全全、消防防设施合合格证明明；（八）中国国银行业业监督管管理委员员会规定定的其他他材料。第十三条 申请请村镇银银行董事事和高级级管理人人员任职职资格，拟拟任人除除应符合合银行业业监督管管理机构构规定的的基本条条件外，还还应符合合下列条条件：（一）村镇镇银行董董事应具具备与其其履行职职责相适适应的知知识、经经验及能能力；（二）村镇镇银行董董事长和和高级管管理人员员应具备备从事银银行业工工作5年年以上，或或者从事事相关经经济工作作8年以以上（其其中从事事银行业业工作22年以上上）的工工作经验验，具备备大专以以上（含含大专）学学历。第十四条 村镇镇银行董董事和高高级管理理人员的的任职资资格需经经银监分分局或所所在城市市银监局局核准。银银监分局局或所在在城市银银监局自自受理之之日起330日内内作出核核准或不不予核准准的书面面决定。第十五条 村镇镇银行的的筹建由由银监分分局或所所在城市市银监局局受理，银银监局审审查并决决定。银银监局自自收到完完整申请请材料或或自受理理之日起起4个月月内作出出批准或或不批准准的书面面决定。村镇银行达达到开业业条件的的，其开开业申请请由银监监分局或或所在城城市银监监局受理理、审查查并决定定。银监监分局或或所在城城市银监监局自受受理之日日起2个个月内做做出核准准或不予予核准的的决定。第十六条 村镇镇银行可可根据农农村金融融服务和和业务发发展需要要，在县县域范围围内设立立分支机机构。设设立分支支机构不不受拨付付营运资资金额度度及比例例的限制制。第十七条 村镇镇银行设设立分支支机构需需经过筹筹建和开开业两个个阶段。村镇银行分分支机构构的筹建建方案，应应事前报报监管办办事处备备案。未未设监管管办事处处的，向向银监分分局或所所在城市市银监局局备案。村村镇银行行在分支支机构筹筹建方案案备案后后即可开开展筹建建工作。村镇银行分分支机构构开业申申请，由由银监分分局或所所在城市市银监局局受理、审审查并决决定，银银监分局局或所在在城市银银监局自自受理之之日起22个月内内作出核核准或不不予核准准的决定定。第十八条 村镇镇银行分分支机构构的负责责人应通通过所在在地银监监局组织织的从业业资格考考试，并并在任职职前报银银监分局局或所在在城市银银监局备备案。第十九条 经核核准开业业的村镇镇银行及及其分支支机构，由由决定机机关颁发发金融许许可证，并并凭金融融许可证证向工商商行政管管理部门门办理登登记，领领取营业业执照。第三章 股权设设置和股股东资格格 第二十条 村镇镇银行的的股权设设置按照照中华华人民共共和国公公司法有有关规定定执行。第二十一条条 境境内金融融机构投投资入股股村镇银银行，应应符合以以下条件件：（一）商业业银行未未并表和和并表后后的资本本充足率率均不低低于8%，且主主要审慎慎监管指指标符合合监管要要求；其其他金融融机构的的主要合合规和审审慎监管管指标符符合监管管要求；（二）财务务状况良良好，最最近2个个会计年年度连续续盈利；（三）入股股资金来来源真实实合法；（四）公司司治理良良好，内内部控制制健全有有效； （五）中国国银行业业监督管管理委员员会规定定的其他他审慎性性条件。境内金融机机构出资资设立或或入股村村镇银行行须事先先报经银银行业监监督管理理机构及及有关部部门批准准。第二十二条条 境境外金融融机构投投资入股股村镇银银行，应应符合以以下条件件：（一）最近近1年年年末总资资产原则则上不少少于100亿美元元； （二）财务务稳健，资资信良好好，最近近2个会会计年度度连续盈盈利；（三）银行行业金融融机构资资本充足足率应达达到其注注册地银银行业资资本充足足率平均均水平且且不低于于8%，非非银行金金融机构构资本总总额不低低于加权权风险资资产总额额的100%；（四）入股股资金来来源真实实合法；（五）公司司治理良良好，内内部控制制健全有有效;（六）注册册地国家家（地区区）金融融机构监监督管理理制度完完善；（七）该项项投资符符合注册册地国家家（地区区）法律律、法规规的规定定以及监监管要求求；（八）注册册地国家家（地区区）经济济状况良良好；（九）中国国银行业业监督管管理委员员会规定定的其他他审慎性性条件。第二十三条条 境境内非金金融机构构企业法法人投资资入股村村镇银行行，应符符合以下下条件：（一）在工工商行政政管理部部门登记记注册，具具有法人人资格；（二）有良良好的社社会声誉誉、诚信信记录和和纳税记记录；（三）财务务状况良良好，入入股前上上一年度度盈利；（四）年终终分配后后，净资资产达到到全部资资产的110%以以上（合合并会计计报表口口径）；（五）入股股资金来来源合法法，不得得以借贷贷资金入入股，不不得以他他人委托托资金入入股；（六）有较较强的经经营管理理能力和和资金实实力；（七）中国国银行业业监督管管理委员员会规定定的其他他审慎性性条件。拟入股的企企业法人人属于原原企业改改制的，原原企业经经营业绩绩及经营营年限可可以延续续作为新新企业的的经营业业绩和经经营年限限计算。第二十四条条 境境内自然然人投资资入股村村镇银行行的，应应符合以以下条件件：（一）有完完全民事事行为能能力；（二）有良良好的社社会声誉誉和诚信信记录；（三）入股股资金来来源合法法，不得得以借贷贷资金入入股，不不得以他他人委托托资金入入股；（四）中国国银行业业监督管管理委员员会规定定的其他他审慎性性条件。第二十五条条 村村镇银行行最大股股东或惟惟一股东东必须是是银行业业金融机机构。最最大银行行业金融融机构股股东持股股比例不不得低于于村镇银银行股本本总额的的20%，单个个自然人人股东及及关联方方持股比比例不得得超过村村镇银行行股本总总额的110%，单单一非银银行金融融机构或或单一非非金融机机构企业业法人及及其关联联方持股股比例不不得超过过村镇银银行股本本总额的的10%。任何单位或或个人持持有村镇镇银行股股本总额额5%以以上的，应应当事前前报经银银监分局局或所在在城市银银监局审审批。第二十六条条 村村镇银行行在向工工商行政政管理部部门登记记后，向向认缴股股本的股股东签发发记名股股权证，作作为股东东所持股股份和分分红的凭凭证。第二十七条条 村村镇银行行股东不不得虚假假出资或或者抽逃逃出资。村镇银行不不得接受受本行股股份作为为质押权权标的。第二十八条条 村村镇银行行的股份份可依法法转让、继继承和赠赠与。但但发起人人或出资资人持有有的股份份自村镇镇银行成成立之日日起3年年内不得得转让或或质押。村村镇银行行董事、行行长和副副行长持持有的股股份，在在任职期期间内不不得转让让或质押押。第二十九条条 村村镇银行行的实收收资本变变更后，必必须相应应变更其其注册资资本。第四章 公司治治理 第三十条 村镇镇银行的的组织机机构及其其职责应应按照中中华人民民共和国国公司法法的相相关规定定执行，并并在其章章程中明明确。第三十一条条 村村镇银行行应根据据其决策策管理的的复杂程程度、业业务规模模和服务务特点设设置简洁洁、灵活活的组织织机构。村镇银行可可只设立立董事会会，行使使决策和和监督职职能；也也可不设设董事会会，由执执行董事事行使董董事会相相关职责责。第三十二条条 村村镇银行行应建立立有效的的监督制制衡机制制。不设设董事会会的，应应由利益益相关者者组成的的监督部部门（岗岗位）或或利益相相关者派派驻的专专职人员员行使监监督检查查职责。第三十三条条 村村镇银行行设行长长1名，根根据需要要设副行行长1至至3名。规规模较小小的村镇镇银行，可可由董事事长或执执行董事事兼任行行长。村镇银行董董事会或或监督管管理部门门（岗位位）应对对行长实实施年度度专项审审计。审审计结果果应向董董事会、股股东会或或股东大大会报告告，并报报银监分分局或所所在城市市银监局局备案。行行长、副副行长离离任时，须须进行离离任审计计。第三十四条条 村村镇银行行可设立立独立董董事。独独立董事事与村镇镇银行及及其主要要股东之之间不应应存在影影响其独独立判断断的关系系。独立立董事履履行职责责时尤其其要关注注存款人人和中小小股东的的利益。第三十五条条 村村镇银行行董事和和高级管管理人员员对村镇镇银行负负有忠实实义务和和勤勉义义务。董事违反法法律、法法规或村村镇银行行章程，致致使村镇镇银行形形成严重重损失的的，应当当承担赔赔偿责任任。行长、副行行长违反反法律、法法规或超超出董事事会或执执行董事事授权范范围作出出决策，致致使村镇镇银行遭遭受严重重损失的的，应承承担相应应赔偿责责任。第三十六条条 村村镇银行行董事会会和经营营管理层层可根据据需要设设置不同同的专业业委员会会，提高高决策管管理水平平。规模较小的的村镇银银行，可可不设专专业委员员会，并并视决策策复杂程程度和风风险高低低程度，由由相关的的专业人人员共同同研究决决策或直直接由股股东会或或股东大大会做出出决策。第三十七条条 村村镇银行行要建立立适合自自身业务务特点和和规模的的薪酬分分配制度度、正向向激励约约束机制制，培育育与当地地农村经经济发展展相适应应的企业业文化。 第五章 经营管管理 第三十八条条 经经银监分分局或所所在城市市银监局局批准，村村镇银行行可经营营下列业业务：（一）吸收收公众存存款；（二）发放放短期、中中期和长长期贷款款；（三）办理理国内结结算；（四）办理理票据承承兑与贴贴现；（五）从事事同业拆拆借；（六）从事事银行卡卡业务；（七）代理理发行、代代理兑付付、承销销政府债债券；（八）代理理收付款款项及代代理保险险业务；（九）经银银行业监监督管理理机构批批准的其其他业务务。村镇银行按按照国家家有关规规定，可可代理政政策性银银行、商商业银行行和保险险公司、证证券公司司等金融融机构的的业务。有条件的村村镇银行行要在农农村地区区设置AATM机机，并根根据农户户、农村村经济组组织的信信用状况况向其发发行银行行卡。对部分地域域面积大大、居住住人口少少的村、镇镇，村镇镇银行可可通过采采取流动动服务等等形式提提供服务务。第三十九条条 村村镇银行行在缴足足存款准准备金后后，其可可用资金金应全部部用于当当地农村村经济建建设。村村镇银行行发放贷贷款应首首先充分分满足县县域内农农户、农农业和农农村经济济发展的的需要。确确已满足足当地农农村资金金需求的的，其富富余资金金可投放放当地其其他产业业、购买买涉农债债券或向向其他金金融机构构融资。第四十条 村镇镇银行应应建立适适合自身身业务发发展的授授信工作作机制，合合理确定定不同借借款人的的授信额额度。在在授信额额度以内内，村镇镇银行可可以采取取一次授授信、分分次使用用、循环环放贷的的方式发发放贷款款。第四十一条条 村村镇银行行发放贷贷款应坚坚持小额额、分散散的原则则，提高高贷款覆覆盖面，防防止贷款款过度集集中。村村镇银行行对同一一借款人人的贷款款余额不不得超过过资本净净额的55%；对对单一集集团企业业客户的的授信余余额不得得超过资资本净额额的100%。第四十二条条 村村镇银行行应按照照国家有有关规定定，建立立审慎、规规范的资资产分类类制度和和资本补补充、约约束机制制，准确确划分资资产质量量，充分分计提呆呆账准备备，及时时冲销坏坏账，真真实反映映经营成成果，确确保资本本充足率率在任何何时点不不低于88%，资资产损失失准备充充足率不不低于1100%。第四十三条条 村村镇银行行应建立立健全内内部控制制制度和和内部审审计机制制，提高高风险识识别和防防范能力力，对内内部控制制执行情情况进行行检查、评评价，并并对内部部控制的的薄弱环环节进行行纠正和和完善，确确保依法法合规经经营。第四十四条条 村村镇银行行执行国国家统一一的金融融企业财财务会计计制度以以及银行行业监督督管理机机构的有有关规定定，建立立健全财财务、会会计制度度。村镇银行应应真实记记录并全全面反映映其业务务活动和和财务状状况，编编制财务务会计报报告，并并提交其其权力机机构审议议。有条件的村村镇银行行，可引引入外部部审计制制度。第四十五条条 村村镇银行行应按规规定向银银监分局局或所在在城市银银监局报报送会计计报告、统统计报表表及其他他资料，并并对报告告、资料料的真实实性、准准确性、完完整性负负责。第四十六条条 村村镇银行行应建立立信息披披露制度度，及时时披露年年度经营营情况、重重大事项项等信息息。第六章 监督检检查 第四十七条条 村村镇银行行开展业业务，依依法接受受银行业业监督管管理机构构监督管管理。第四十八条条 银银行业监监督管理理机构根根据村镇镇银行业业务发展展和当地地客户的的金融服服务需求求，结合合非现场场监管及及现场检检查结果果，依法法审批村村镇银行行的业务务范围和和新增业业务种类类。第四十九条条 银银行业监监督管理理机构依依据国家家有关法法律、行行政法规规，制定定村镇银银行的审审慎经营营规则，并并对村镇镇银行风风险管理理、内部部控制、资资本充足足率、资资产质量量、资产产损失准准备充足足率、风风险集中中、关联联交易等等方面实实施持续续、动态态监管。第五十条 银行行业监督督管理机机构按照照商业业银行监监管内部部评级指指引的的有关规规定，制制定对村村镇银行行的评级级办法，并并根据监监管评级级结果，实实施差别别监管。第五十一条条 银银行业监监督管理理机构根根据村镇镇银行的的资本充充足状况况和资产产质量状状况，适适时采取取下列监监管措施施：（一）对资资本充足足率大于于8%、不不良资产产率低于于5%的的，适当当减少现现场检查查的频率率和范围围，支持持其稳健健发展；（二）对资资本充足足率高于于4%但但低于88%的，要要督促其其制订切切实可行行的资本本补充计计划，限限期提高高资本充充足率，并并加大非非现场监监管及现现场检查查力度，适适时采取取限制其其资产增增长速度度、固定定资产购购置、分分配红利利和其他他收入、增增设分支支机构、开开办新业业务等措措施； （三）对限限期内资资本充足足率降至至4%、不不良资产产率高于于15%的，可可适时采采取责令令调整董董事或高高级管理理人员、停停办部分分或所有有业务、限限期重组组等措施施进行纠纠正；（四）对在在规定期期限内仍仍不能实实现有效效重组、资资本充足足率降至至2%及及2%以以下的，应应适时接接管、撤撤销或破破产。第五十二条条 银银行业监监督管理理机构应应建立对对村镇银银行支农农服务质质量的考考核体系系和考核核办法，定定期对村村镇银行行发放支支农贷款款情况进进行考核核评价，并并可将考考核评价价结果作作为对村村镇银行行综合评评价、行行政许可可以及高高级管理理人员履履职评价价的重要要内容。第五十三条条 村村镇银行行违反本本规定的的，银行行业监督督管理机机构有权权采取风风险提示示、约见见其董事事或高级级管理人人员谈话话、监管管质询、责责令停办办业务等等措施，督督促其及及时进行行整改，防防范风险险。第五十四条条 村村镇银行行及其工工作人员员在业务务经营和和管理过过程中，有有违反国国家法律律、行政政法规行行为的，由由银行业业监督管管理机构构依照中中华人民民共和国国银行业业监督管管理法、中中华人民民共和国国商业银银行法等等有关法法律法规规实施处处罚；构构成犯罪罪的，依依法追究究刑事责责任。第五十五条条 村村镇银行行及其工工作人员员对银行行业监督督管理机机构的处处罚决定定不服的的，可依依法提请请行政复复议或向向人民法法院提起起行政诉诉讼。第七章 机构变变更与终终止 第五十六条条 村村镇银行行有下列列变更事事项之一一的，需需经银监监分局或或所在城城市银监监局批准准：（一）变更更名称；（二）变更更注册资资本；（三）变更更住所；（四）调整整业务范范围；（五）变更更持有资资本总额额或者股股份总额额5%以以上的股股东；（六）修改改章程；（七）变更更组织形形式；（八）中国国银行业业监督管管理委员员会规定定的其他他变更事事项。更换董事、高高级管理理人员时时，应报报经银行行业监督督管理机机构核准准其任职职资格。 第五十七七条 村镇银银行的接接管、解解散、撤撤销和破破产，执执行中中华人民民共和国国商业银银行法及及有关法法律、行行政法规规的规定定。第五十八条条 村村镇银行行因解散散、被撤撤销和被被宣告破破产而终终止的，应应向发证证机关缴缴回金融融许可证证，及时时到工商商行政管管理部门门办理注注销登记记，并予予以公告告。 第八章 附 则 第五十九条条 本本规定所所称农村村地区，是是指中西西部、东东北和海海南省县县（市）及及县（市市）以下下地区，以以及其他他省（区区、市）的的国定贫贫困县和和省定贫贫困县及及县以下下地区。第六十条 本规规定所称称境内金金融机构构，是指指中华华人民共共和国银银行业监监督管理理法第第二条所所列金融融机构。第六十一条条 本本规定未未尽事宜宜，按照照中华华人民共共和国银银行业监监督管理理法和和中华华人民共共和国商商业银行行法等等有关法法律、法法规和规规章执行行。第六十二条条 本本规定由由中国银银行业监监督管理理委员会会负责解解释。第六十三条条 本本规定自自发布之之日起施施行。