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中国银行业金融机构普惠型小微企业贷款情况回顾及2021年中国小微金融行业发展趋势分析    一、划分标准    小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业的统称。根据中华人民共和国中小企业促进法和国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见(国发200936号)制定的规定。    中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定。    规定适用的行业包括：农、林、牧、渔业，工业（包括采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业），建筑业，批发业，零售业，交通运输业（不含铁路运输业），仓储业，邮政业，住宿业，餐饮业，信息传输业（包括电信、互联网和相关服务），软件和信息技术服务业，房地产开发经营，物业管理，租赁和商务服务业，其他未列明行业（包括科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，社会工作，文化、体育和娱乐业等）。各行业小微企业划分标准    中小企业是中国经济发展的重要力量。有数据显示，中国中小企业贡献了50%以上的税收，60%以上的GDP，70%以上的技术创新，80%以上的城镇劳动就业，90%以上的企业数量。    2020年疫情对于实体经济造成巨大冲击，中国众多小微与民营企业遭遇空前的生存危机考验;中国中小微企业的经济贡献可概括为“456789”，但融资难，融资贵作为世界性难题却长期存在。民营企业对于国民经济贡献的“456789”    保中小微企业对保就业、保民生具有重要意义。为此，人民银行、银保监会等相关监管部门出台了一系列政策，以超常力度支持小微企业稳定发展，并取得不错成效。中国各部门支持小微企业相关政策    二、行业现状    小微企业作为国民经济的重要组成部分，在拉动经济增长、增加就业、活跃市场、促进技术创新等方面起着积极的作用，但小微企业长期存在贷款融资难的问题。近年来中国出台多项措施鼓励国有商业银行加大扶持小微企业贷款业务，在一定程度上推动了小微企业的发展，解决了资金难题，降低了融资成本。    2020年疫情发生以来，国内外经济金融运行的不确定性增多，致使众多的中小微企业面临着订单量减少、现金流趋紧等经营难题，因此破解小微企业融资难，成为数字普惠金融的业务重点之一。    新冠疫情加速全球数字化转型进程，金融脱媒、利率市场化进一步提升，未来银行业对公业务的重点将锁定小微企业群体开拓数量与发展速度。    显示：2020年中国网商银行小微企业客户量高达2900万户，位于第一；建设银行小微企业贷款用户数159.07万户，位于第二；邮储银行小微企业贷款用户数158.27万户，位于第三。2020年中国小微企业贷款用户数情况    2020年以来，金融监管部门出台了一系列扶持首贷户、小微信用贷与供应链金融等扶持政策，引导金融机构加大对于中小微企业的信贷投放。2020年中国银行业金融机构普惠型小微企业贷款152672亿元，比上年增加36001亿元，同比增长30.86%。2015-2020年中国银行业金融机构普惠型小微企业贷款及增长    2020年中国各银行业金融机构普惠型小微企业贷款152672亿元，其中：大型商业银行普惠型小微企业贷款48328亿元；股份制商业银行普惠型小微企业贷款27660亿元；城市商业银行普惠型小微企业贷款22175亿元；农村金融机构普惠型小微企业贷款51782亿元。2015-2020年中国各银行业金融机构普惠型小微企业贷款情况（单位：亿元）    2020年中国一季度大型商业银行普惠型小微企业贷款37518亿元，股份制商业银行普惠型小微企业贷款22335亿元，城市商业银行普惠型小微企业贷款18401亿元，农村金融机构普惠型小微企业贷款45470亿元；二季度大型商业银行普惠型小微企业贷款42617亿元，股份制商业银行普惠型小微企业贷款23759亿元，城市商业银行普惠型小微企业贷款20100亿元，农村金融机构普惠型小微企业贷款48659亿元；三季度大型商业银行普惠型小微企业贷款47174亿元，股份制商业银行普惠型小微企业贷款25846亿元，城市商业银行普惠型小微企业贷款21362亿元，农村金融机构普惠型小微企业贷款50645亿元；四季度大型商业银行普惠型小微企业贷款48328亿元，股份制商业银行普惠型小微企业贷款27660亿元，城市商业银行普惠型小微企业贷款22175亿元，农村金融机构普惠型小微企业贷款51782亿元。2020年各季度中国银行业金融机构普惠型小微企业贷款情况    三、2021年中国小微金融行业发展趋势    普惠小微金融成为2020年国民经济的发展重点，面对疫情影响下的小微企业群体现金流紧张、复产复工进度缓慢、外贸订单锐减等突出问题，国家多次下发政策文件，鼓励金融机构加大对于小微企业的信贷投放力度。从央行推出两大创新型货币政策工具，到重点发展首贷户、供应链金融与纯线上信用贷，均显示出监管层引导小微企业融资的决心。    数字经济驱动全球产业链重塑，由此催生中国众多中小微企业加速数字化转型升级步伐。同时，中国一批新兴的金融科技公司借助大数据、人工智能、区块链等技术优势，以科技驱动小微企业线上化小额快贷产品飞速发展，金融科技公司与商业银行共建出全新的小微金融生态圈。小微金融商业模式变革    随着小微企业在就业、创新、税收等经济及社会方面的贡献日益突出,各家商业银行对优质小微企业的重视程度迅速提高,为支持小微企业发展,相关贷款业务营销受到普遍的关注。    2021年各家银行均抓紧制定“十四五”时期业务规划与年度营销指引，其中小微企业金融服务成为战略布局重点之一。2021年中国中小微企业金融服务发展趋势