2022年中级银行从业资格考试题库提升300题（含答案）(江西省专用).docx

中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在国别风险的主要类型中，（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.政治风险D.转移风险【答案】 DCM4E10Y9T9E3S4W2HE1X7X2H5L3O9T8ZH2O8S8I7G4G8M92、商业银行在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需考虑的因素是（）。A.组合的风险权重B.组合在战略层面上的重要性C.经济前景(宏观经济状况预测)D.当前组合集中度情况【答案】 ACZ9P2K4F8Y8Y1F7HA10A1W6X10L10Z10G7ZX2J5X5J7U6Z7V93、（ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCR7L4W4E3P8H3P5HJ8B7Q10Y1A9U4S10ZH1B5C5H2I10F1V64、投资组合理论是由（）提出来的。A.詹森B.马柯维茨C.马斯洛D.莫迪利安尼【答案】 BCB1G3B7C2V7Q1G7HP6J1W10F9G4D2C9ZA3I2N6O4J10L9C15、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCM9C10P5Z5C4Y1S2HP9B6D1H9A8C8P9ZW5I7P3H2A8C3N106、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A.Credit Metrics模型B.Credit Portfolio View模型C.Credit Risk+模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCW2I6Z10O3S7C4F8HS1N4I9L8A8S5O4ZV2U3G2E1X6J5H107、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】 CCF3B9W2B6H1B3P7HL7X5B3N8Z4N5C9ZB8U4Q2V7U7X1S38、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACE2F10M7M3W8T4H3HT4P3W5I6X10Q5W9ZL6Q9M5E5S2Q9Q89、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACQ2B10Y7M1H1A1J3HT10J2N1P2J3U1P3ZN8O4W5G2E7S6U1010、信用评分模型的关键在于（）。A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】 CCQ10Q3N3X8G9H8E4HC3S1D8R4E1D10A2ZL8I2I5C7F10O1L611、我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.25B.30C.50D.75【答案】 ACL5X3D10F6C9S1T5HD1C10X4F6V3C9K7ZB3Z5P7B3Y10T2B712、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。A.国别评级B.主权评级C.法人客户评级D.个人客户评级【答案】 ACZ2O7I3T2E8N8O8HW8G10X5J7L8R8P8ZJ4X4F5Q10W8T9P713、下列选项不是风险预警程序的是（）。A.信用信息的收集和传递B.风险分析C.风险避免D.后评价【答案】 CCX8F2Y10U10G9D5V3HV10C6T7S9P5X9Y6ZQ2U8L2N1W7B6E314、下列关于市场风险价值（VaR） 和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（ ）。A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值C.2019年1月市场风险的最低资本要求采用VaR代替ESD.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】 BCD10N7I5W1A5A8U5HA1X9E8X6O2I4M10ZL9J7N9L9N8F5K815、（）指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.转移风险B.传染风险C.货币风险D.主权风险【答案】 ACW1J7X5Y3T6O3S2HX6I9M2Y3C6L4S4ZR7I7Y3B6G4G9O516、已知某商业银行某年度存款平均余额是10亿元，其中核心存款平均余额是8亿元，贷款平均余额是12亿元，该商业银行总资产为20亿元，其中流动资产为5亿元，那么该商业银行的融资缺口为（）。A.2亿元B.4亿元C.-2亿元D.-4亿元【答案】 BCH1M6J8I6J3T4D2HZ4W7Y1X5K10G9J6ZD1T7D7O1Q8Z5Q217、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCI1C7U8N6Z5R1Q2HC5H3M4Z6H6T10Q3ZM1V9I5K9O8C6D318、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCB10F8M5W5N1X4F5HO10T6S3A3U5S7I4ZY10N8H4M3X6I3X819、从银行业的发展历程来看商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】 CCR5W5F2E6P6T10F7HT1A7O8G10G1W3A7ZE4I6V6M2U8M3E920、下列属于市场风险的计量模型的是（）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCR9D3K1O6U7R7I2HA4F10L7B10V1F2G10ZS10B2W10F2T10O2M121、（ ）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCQ4Z7J4M1X6K4E1HC8A6B5V8A6J9H7ZN7Y5M9F6I5E5F122、根据巴塞尔协议，普通商业银行的总资本充足率不得低于（ ）。A.7B.8C.10.5D.11.5【答案】 CCY4W8V3A4N4O4R4HT9L1R8C2F7H9J5ZR9O6W4O10M8X3I323、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替代标准法的最主要区别在于（）。A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】 ACL1N3E2U3Q1C6V3HW3P10M2C4E7O4E4ZA3K5G6M9V3S8E424、风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCB2D2U1E4Y7I10E9HM8I2A5H2G5M5Q9ZA6Q8K1S5O7H9Z1025、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCB4M1E9T3R7Z2S6HQ3V1F9D8H6U10V9ZQ5G10K9A5F7C8S526、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（ ）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCM1Z6O7P7E10B2Y7HE7W6U4A6A10S4R5ZW3U5Z10Q1U5B9C227、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCC4M2P2U8P7W6H9HQ8B5J4K4M4W9R9ZY3K3E5H9K8O7H928、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】 DCI1T6F8H10V9M3D6HM7C3Z8C7X5B9X2ZS7R1G1D5E3J7Y1029、假设某商业银行2010年6月末交易账簿利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账簿的VaR总值最有可能为（?）。A.等于631万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCF5T2O7E5D7C6V8HY5C1K1A5Z1M3G8ZI8J4C6O2A9B3P530、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说法中错误的是（）。A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资B.其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性C.商业银行可出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产【答案】 CCJ5J9L1Y6U7M4W5HQ3B9Y5K8V9T7F6ZQ9P9U5T7U2V2Y731、下列关于VaR的说法中，错误的是()。A.均值VaR是以均值为基准测度风险的B.零值VaR是以初始价值为基准测度风险的，度量的是资产价值的相对损失C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法是方差-协方差法、历史模型法、蒙特卡洛模拟法【答案】 BCO10G10Q1T8P10E8W7HR10N6Q3P5U1B5Y7ZM2H7H3J6P3V2Y432、()是交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。A.远期B.期货C.即期D.互换【答案】 CCX5F2P2N2T6H8Y7HF1X10N6J5P10T6O5ZR2G8W3M2C8C10B1033、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 DCA9C7K10J9T4G10G4HE6S6Q9E5E6E2A9ZX1K2X8Q10A8Y6C734、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。（）A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCD7H10L5Y8T8H10C3HA9Q10L1M2F1Y5N2ZQ9G2T8B10E9A9V735、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A.零售客户B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACV7K9S8F7V7I7P4HE7A10G4J3H5Q10O2ZY1J4P1J9D3Y10D536、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCH3T8R10I5Q10L5O2HZ8A1F10Y6T6B3E3ZV1Q9W6T3A5L1E437、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCK10E10E1C3T7Q4G7HP6S9C9S9U8D3T3ZH2O1X6M9E5F7D638、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCZ3O9P2C5J8K4J9HB7M10U6V1B6K9V7ZF7S7Q8J2J8R8T339、近年来，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）A.会计处理差值B.不公平交易C.泄露客户个人信息D.误导性广告【答案】 ACC2Q6T8G9C8J2Y6HD1A2N5P3N7S6I2ZI3U3F5Y4S3Q7Z840、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险，市场风险和操作风险B.市场风险，战略风险和操作风险C.信用风险，市场风险和战略风险D.信用风险，声誉风险和战略风险【答案】 CCW2M5A6G4C10F7P4HV3X7B10C10G5B1W5ZC9M1F9U3G6R3Z741、 操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.经济资本B.资本充足率C.存款准备金D.存款保险【答案】 BCN8X9H9F10V6O8A9HH5R7L6U3L6W3V7ZI8R5D4W1R3E4S442、风险管理的目标是（ ）。A.消除风险B.实现收益最大化C.实现收益和风险的平衡D.增加风险【答案】 CCL6M5K3H5N3N4M8HE4W9A3B4C2I2Y7ZS3H1N3D1I3Q8V943、保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。下面具有保证人资格的是（ ）。A.具有代为清偿能力的法人B.国家机关C.学校D.企业法人的分支机构【答案】 ACP8N6Y6Y1F10E2S2HF8Q6P8R3E10L1G2ZZ7I6C8S10E9W7A144、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。A.识别、评估、监测、避免B.识别、避免、监测、控制C.避免、评估、监测、控制D.识别、评估、监测、控制【答案】 DCN2B1P2R5R4Q7P2HA10S2A4A8M4H6F7ZH4N4D10Y7D3B1D645、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCS6J5P10M5N8D6L3HL8K1M8I6L8Q5P9ZG2O1Y6M8S7T1X646、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（ ）。A.操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCZ10P4B5G8A10B6T5HN1G3C9Z8Y10D2E8ZG2Y5T5X8A7V10M1047、假定某银行2010会计年度结束时共有贷款200亿元，其中正常贷款150亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1亿元，特种准备1亿元，则其不良贷款拨备覆盖率约为（）。A.15B.20C.35D.50【答案】 BCL5K9P3H9O10M7T4HH6Q3Z1P7B2E5B7ZA4I8L10U9J4Z1Y848、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCP4D9D7W5O8N4U2HF5F10M7O7F9E10H8ZY7E8R4I7V2F7J149、根据商业银行资本管理办法（试行），下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（ ）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCY1A4Z7B5E6L7Z2HA3U7Z8Z10N10D4J2ZV2O9D5S1N10P1T550、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCZ8Y8U3P10A4O3Q5HF2A6Y5Z2E1F3J10ZD6F7O9K6V6N3L151、下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACA8N3B4D2Q8N4N4HH9X7R3M4L7M10J5ZW7P3R7W2U7H1S652、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCQ10Z1P3F8O9J10T4HT9R2C6V8J4C5L9ZP10E5V1Y10H9J3A253、根据马柯维茨投资组合理论，如果其他假设不变，当各资产间的相关系数为正时，（）。A.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和C.风险分散效果较差D.风险分散效果较好【答案】 CCF4T9H2F4I8R9Q4HE6P3X1W8X7O10Q2ZZ9C7E9K5T1C4U854、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCJ9F5Z4N7M10M3Z7HO6T10W9Q8Y1L6B1ZU4V10T7P7E8F3Y255、（ ）是银行宏观审慎监管的核心。A.市场准入B.资本监管C.监督检查D.风险评级【答案】 BCT8R8S9H8O4P6M9HH7O10A9P2H4J1A10ZO3B10M10V7M8N7Y756、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（ ）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除应收未收利息C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 ACO7B4L4D3B9E9F9HW10U4G7N6C1A7B4ZH5C7P3U6L9B10Q957、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCT3G9J8S8I2D2I7HO4J1H6H9O3A7X7ZK2X3Y10O5P2T8S258、 从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A.内部报告和外部报告B.综合报告和专题报告C.一般报告和特殊报告D.管理报告和监督报告【答案】 ACG5L10M6J3H7O7I7HY10X3T5C5I1H2X10ZK3F6V1M4S1A8S359、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号?（）A.存货周转率变小B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅下降D.公司业务性质的改变【答案】 DCZ8M2L1I7X4X7X1HK3G9P7V3F10X3V7ZT8E5U2I7L10E8S760、 商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险【答案】 CCK4Y5J2S5U4G5G7HA5D8O9N2E4V10G8ZF1A4B8G6L8C4R361、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCR2P3A6Q5W10M2B5HE10Q5O7J3J6Q5J1ZX1T6U4Y6R6Z1R662、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.50B.100C.150D.200【答案】 BCA10X5O2S7B7C2A10HX5Y9M3Y5N2Q5Q9ZZ10D4U6C8G9O1R163、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产()的变动情况。A.10以下B.1000以上C.20以下D.20以上【答案】 BCM7I1M1X5Z3D10U3HP5P10J1A3Y1C2R6ZQ2W10A1C9J9S5W264、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCO2P6U1V6P4R7H7HO2J4F1Q9W5U5Q8ZR4D1B9U7N5J9P265、假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为（ ）A.5000元B.500元C.5元D.50元【答案】 DCE4Q6H1D9J1E1Z1HN2J8Y8F7J3G1K1ZQ8N3Y9D8D1S7L166、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.交易对手信用风险暴露数据B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露的计量D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 ACC10H9T10X6Z8F3B9HD4I2R8J1A2T10B2ZR5J5N1A8L8J5D867、监管部门监督检查与（）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCX3U6R10U5E8Y6W3HU2V8W1H3X7F9N2ZW3I6J4S6G4W5T668、银行监管是由（ ）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银保监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCN10E7X4M3X3Y1X4HF7L5R1B4W3J3I8ZG2V3N3X4C2C7Z669、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACX10Z5I9A4V2E9R2HG5Y8X4O6W7X9W4ZQ10L8C9K6P9O10F570、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准（ ）A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCI2J8K5O10T1F10L5HP2V5E3B10S4K10F9ZC9K8F9H10M7L3R371、在操作风险资本计量的方法中，（?）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，每一类产品线规定不同操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总每条业务线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.内部评级法D.基本指标法【答案】 ACK7V8J7T6F10M1W10HE1F3D2H9M9Q9J4ZC6E1I1B9H6N9Z972、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（ ）。A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失B.实际损失、无形损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCK9Q8H6C10B5T10J10HQ8M4F9K2I6T2U5ZJ5R10E6T1U5B8A773、下列风险管理领域相关制度指引中，（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行风险监管核心指标(试行)D.项目融资业务指引【答案】 CCV1S9T10K2D2I6V9HC2G10K4X1V7B5F6ZI1N6F4Z7Y4Y6V474、声誉风险通常与信用、市场、操作等风险（）。A.相互排斥、互不共存B.相互独立、互不影响C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCG8G3K1J7E9F10F8HZ3V4A3Z9O5J2M7ZO5P1F6W3P7N9Y475、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.到期期限C.现值D.终值【答案】 ACM9D6S1J8Z6O2I7HY5O10J2I3Q2F3R4ZV1U8D1K2P4V6L476、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答案】 CCL7W1W9B3M8W1Y10HK4P4B3T6M4D1P4ZH1W7H9Q6M8V6P177、在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（）。A.经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额B.对于不擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本C.对于不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会确定的风险战略和风险偏好来确定【答案】 BCY5N8L10X6Z10G1D6HM10K9M1Y9A10Q10A6ZX10B3N8N7I9B2R178、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理的指引D.银团贷款业务指导【答案】 CCQ5O9M1E10E9S10L8HK5G2N8B6H1Q4S5ZT8V6P6E3Q9J10L279、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据A.资产收益率B.资本收益率C.盈利能力D.资本充足率?【答案】 DCR7F8I1F8U2B1K7HM2F4V2B7E10I4Q7ZR5N3S5H6T9B7C880、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCI9W3X10J7V7E9L6HX3X10J6G2R6Y3M8ZC2S4X8I10V8B5K781、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问先后和紧迫性【答案】 ACH8L9D3M9U4V8T10HV10S1F9R7H10L9J9ZP3Y8E9A6M4D4G1082、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACU1U1H10W10O4Y3D4HQ4O2D4A4V5U5T8ZV2R8M1E8S6R6W283、在其他条件保持不变的情况下，固定收益产品的到期日或下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期（）。A.越大B.不受影响C.无法判断D.越小【答案】 ACG4K1W3R7N8C6L4HA6L10V2X7C6T7R6ZR8G5D7J5B1K1B284、商业银行在进行操作风险与控制自我评估（RCSA）时，针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）A.固有风险B.系统性风险C.剩余风险D.非系统性风险【答案】 CCB8K3Y8C5F6U8N3HF5W6E10Q7G10P1P6ZF2Q8D7K7Z8D8K685、（）是银行所有风险中最具破坏力风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCZ4U1X10O5Q6D3U1HK5H6E3T10Y5A5I9ZP2H8M3H6L7U9P786、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟通【答案】 BCU8C1Q4K8A8J3J7HJ1G8L10O6R3G2R1ZF1F9M9E10D5B6J387、邓肯·威尔逊开发出了()方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACP1M4T5U9R10E10S6HM5H9R10B2U8N1L1ZH5G6M4E8O9F3W888、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCW8X2M9Z5B8X2I4HP2Y4E10O8S9B5A8ZZ9O1D10P6G8X9B889、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACN7B4S8Q7Q4Q2R5HQ7Y2S8C1M1I8M1ZX8F8U7T8W9L4Y1090、在