2022年中级银行从业资格考试题库自测300题及完整答案(四川省专用).docx

中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、内部控制体系和（）是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCM3N2A9X10E9H2H7HH5G1K7G3S10P5H2ZR8R8M1Q1L2U10E12、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（）。A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分【答案】 BCV7R2J9O6C9I5K10HQ8E8E8X2P7T9Y10ZF5U4E2N2H7E2K83、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（ ）。A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债务率D.资产负债比率【答案】 ACQ5B8Q5D2P4I6S4HO5X4S2C4P6P3J7ZO3Q8A7Y3E9K7Y74、资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。A.等于B.大于C.小于D.无关【答案】 CCN6Y3P10N10Q6P10K3HI2M6H4C5F7T1R6ZO4Y7B7O4V2G2U35、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCM5L7Y7P6E9I3Q2HL5V2W2D1O9O10G1ZP7J4O3H2Q10U2M76、商业银行对（）变化的敏感度，最显著影响其资产负债的期限结构。A.存款准备金率B.国债收益率C.票据贴现率D.存贷款基准利率【答案】 DCC10W3T5N2A4V1A7HW10W6H5V7J1J9H5ZE3H10A8N5X7G6A57、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCW7B4S8M6A9K10Z10HT9C7I9H2F7R9L7ZL7E1C2J7G8W6I38、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCN5N5L8N9M10L10V2HJ10K4B8Y6Q5P4K1ZL2G5O8Q9M5Q9L49、以下不属于商业银行资本的作用的是（）。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCH4Q10M3B6W7L7Y10HN6V6V4Q7R3A2P2ZO6O2H4C8P1R3B110、风险分散策略的成本主要是()。A.分散投资过程中增加的各项财务费用B.分散投资过程中增加的各项管理费用C.分散投资过程中增加的各项交易费用D.分散投资过程中可能造成的损失【答案】 CCS9P8F6U6M6Y3C9HB10N9R8I3T8Z2U5ZX5S3J6T9V1H4X811、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违约C.存款人挤提存款D.外部监管的强化【答案】 CCW3I5B5T5J3M2I6HQ5X4P3O9Z9B4N10ZH8W5X2R9Q7D6V212、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.100投资国债C.100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCT7Q8G1H8Z6S8C3HX10X5W1C8B10M7M8ZH6Z7F8L1L2V7S413、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCT3A5P1A7E2T3W3HF2S5R6T4S8T2Z6ZU2A7O2Y9L10I4R614、下列是期限错配出现的原因的是（）。A.银行用短期存款去支持短期的贷款B.银行用短期贷款去支持短期的存款C.银行用长期存款去支持长期的贷款D.银行用短期存款去支持长期的贷款【答案】 DCL2M1N2N5L10C9V7HK9K9O3B10T1F6S9ZG10P8X5I10Q2H9Y915、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCK1M8N4K3O10I8A8HZ1Q7V7S2W4O7D10ZG4U10G9B4F8L1A816、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCQ1X2C1J9X2Y6L6HB10F10V3X6N8D3G8ZZ7V7A3G5E5Q9V417、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当是（）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACW7I2R3B10M4Q8U10HS10G2P6V3U3O2S8ZF1R5I3O1M10G5I118、下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错误的是()。A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本D.原则上，压力测试至少每半年一次【答案】 DCK9S3K8O8G1Z9T4HV10X7Z2D7G9K1D7ZB3E4K3Q6Q8E3O819、在现代商业银行风险管理实践中。风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.设定止损限额B.减少经济资本配置C.风险转移D.减低风险暴露【答案】 BCJ5I2F9D6A8K4C5HG10H9X3R4G1X3B7ZJ6G6B5X10N3X6S320、下面关于内部评级法，说法错误的是（）。A.采用初级法的银行应自行估计违约概率和违约损失率，而违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定B.采用高级法的银行应估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限C.对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计率、违约损失率和违约风险暴露D.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分【答案】 ACL2C10N10S10N2L3H2HW3H5O3D8B5O6W10ZJ9D1A6U3F8X3K821、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACN6S8X10I4X1V7O5HO4X7G1H3L5U4K3ZT6H3X7Q8I3Q10H822、投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况对应的收益率和概率如下所述：50005，30025，10040，10025，30005，则1年后投资股票市场的预期收益率为（）。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCD4F7E10Q3R6Q6D5HL7F8O2M7F1K3S10ZL4X5G6N8Q1R6H323、()应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.高级管理层B.业务部门C.项目实施部门D.风险管理部门【答案】 CCT6R5U8X1W4V2C2HB6N9M4W7M4B7X4ZW10Z8D7X9U6I1I1024、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 BCY9Y8M10U1P7L1H1HK9O4B3H6Q10X7U8ZC10H3Z8T3C8N7C525、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力B.该企业集团的短期偿债能力较弱C.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 BCZ9C5S10K7C2V1B10HN6Z9S4N7J7V2T5ZM2D5T10B4X4K4L326、下列关于经济资本的说法，不正确的是（）。A.经济资本又称为风险资本B.经济资本小于银行的账面资本C.商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多D.经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本【答案】 BCJ3P10X7K1Z9W6I7HD6D5O8K7Y8L9M3ZT9A3V9T7Y3N2G627、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCN8S2L3A8N10U3I9HB5I1R2H7C2B6B4ZN6Y4F7B2B6U2A828、关于国家风险的说法不正确的是（）。A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答案】 DCR2A6U1R2H2X4F10HT10L4P2W9C1R7S7ZU4W4T4W10X3I2U1029、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部模型法B.标准法C.内部评级法D.现期风险暴露法【答案】 CCV5V2N8N1W8J5E2HM7H1M8N6F6Z4O1ZE9H7Q6H9G7D1C1030、下列不属于授信权限管理应遵循的原则的是（）。A.给予每一交易对方的信用不必得到一定权利层次的批准B.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准C.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用原则，每一决策都应建立在风险收益分析基础上D.债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构和主要合同)应得到一定权利层次的批准【答案】 ACS6Z5M10Q3F10J10X3HQ7L7J7M9W6C2B10ZK8R4N10X8N5G9K831、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCN7A10K9T6Y5Y2P3HJ10L8Z1B9K6S5J8ZD8D7W7H7T9L8N732、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）为780万元人民币，置信水平为99%，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACV10U3N6H8K1L4O2HF10J2J6W10D3R4A9ZD8V3Y10R8V10M4C533、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCJ6O9O3I1N2G1C1HV7G1S6W6S4D8R9ZK6T5D8G7H10J9F334、 在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.资本充足率C.存款偏离度D.资本收益率【答案】 BCS6N5R7T3T1J7Y1HL3X6R10Q7G4U5F6ZU8M2U8L7G8Q4K435、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 ACM6B8G6V4I6O8C4HC10O7C1A5T4W5L6ZY9O7D8P8O10Y9O936、（ ）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会D.董事会和高级管理层【答案】 DCA4A1P1L9N5U8J9HG9T2U2D1Q8B5V7ZG7I5Y6L1N9K5I737、以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是()。A.外部审计和银行监管侧重点有所不同B.外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性C.外部审计与银行监管相辅相成D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据【答案】 DCD3I2P7B5S2G7Z7HS9Q8D5M10W10R3H4ZP9O4R5S4E9D7J738、假定某银行2010会计年度结束时共有贷款200亿元，其中正常贷款150亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1亿元，特种准备1亿元，则其不良贷款拨备覆盖率约为（）。A.15B.20C.35D.50【答案】 BCU7H2R8N6L6F1R9HY10M1N8U5J4W9I7ZJ6N10L10H10I5L9T239、()能普遍满足各主要衡量标准的要求，重要的是它不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。A.内部模型法B.蒙特卡罗模拟法C.方差-协方差法D.历史模拟法【答案】 DCT8W3N7R6I5Q8P1HO5X7D4P7I10E2W9ZR1A3A1K6Q10Z7F340、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACJ3L7U9P9Q10Z2Z3HL5I10R10C9J1N10P4ZD10H3Q6W1L6T2L241、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答案】 CCJ1W1M5R3W7X7W5HG7Y6C8X8A3H3L6ZR7M2Q4H4M2W1H342、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问先后和紧迫性【答案】 ACK2P3E10F5I3K4S9HR7X9J2X4Z6P1C5ZC2A6Y7F7C6E1O843、商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于（ ）。A.20%B.30%C.50%D.100%【答案】 CCG3G5Z4M4W8R5Y8HW1Q1D2U5Y8A5S7ZC7Q4M6X3R2X5J544、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.到期期限C.现值D.终值【答案】 ACQ4F2X9O7C8S10C4HG6A8Y1F10Q8U4O8ZE6Q5J2V5S7I4M545、下面关于内部评级法，说法错误的是（）。A.采用初级法的银行应自行估计违约概率和违约损失率，而违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定B.采用高级法的银行应估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限C.对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计率、违约损失率和违约风险暴露D.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分【答案】 ACI1N3I8P3N1J10G10HV2N8F7N8M3G7G1ZE5V8B9U7Y9B5H946、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】 BCE2V2O1P4T7L8G3HL6U10W5A6J8R5Z4ZJ5D9X10J3L3E4S547、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】 CCM6Y1V3Q8E6R8P7HQ1L1J5G6A7P1G8ZZ6N2D4L8X5L5E248、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCT6Z9K8T5Y6A10Z4HJ7J9N4L8Y4R7Y9ZQ10M1J5K10N8F6S349、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACY3E6T6A8X10Q3X5HZ8V5P4O5L8T1W10ZT8P6S1H3L2Y7Q850、 假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.6B.4.2C.9D.1.8【答案】 BCS5Z9N9W2V5M10Z9HG6C6D8D9X9T1U3ZD3E3Q4T6J5J3B151、风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCI10T8Q4S6O4M5E2HU8Y2R3M8C8Q2Q7ZJ7K4C7C5Q7T4M452、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCP5H1X10E1H6T6V3HS10V2O6C7X6C1Y9ZO8C8E2Q5L8S4B953、 商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（?）不属于合格信用缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据【答案】 BCB9X1R4C4R9Q4Z2HW4G5L10Z1N6O5Y2ZP9C10S1V5Y7H6C654、下列关于表内信用资产风险权重的描述中，正确的是（）。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACC2Q10T10S1P8W8B4HV9B2G1A1S2V4Q7ZI7P1K8H3X10X5C155、()是现代商业银行稳健运营发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCV4S10J3P7A4X8J6HE2O3M4I4A4B2N2ZU9B4R2T9N8V8U156、（）是国内企业机构类业务最重要的部分也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCL1Y3H9S10F8O9K10HM9Y1R1O5X8Z9L6ZR6Q5S1F2G7E9S657、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.四年【答案】 CCH9H1C6M9E6K9B4HN4T1J9A2B2L9M5ZA1A3B3I9K1B9A858、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCM3M4Y4I4C10O8X5HJ8H2T4N4F1L9A1ZW5J6W9V7S8M9Q759、（）指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买人或卖出特定数量的某种交易标的物。A.欧式期权B.平价期权C.美式期权D.买入期权【答案】 CCS9N5R8T4B1C3L3HO9H8M7R4D5Y6R6ZH7V10O9H9D4O9D1060、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 BCL9U3D1C3Y2Q3S5HM2W1H3J2W7F5O6ZO9M10U1I3F3B9L461、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）特定风险。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACF10E3A9Y6G7O3U2HC5F10A4R5U1Y4E6ZM6M8T5Z9Z7C5S862、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACG2A4V8M7X6I5D4HC10U8M3U6L5J3X5ZS10X1U6Y8R6B5O963、银行账户利率风险管理计算方法中的利率预测的内容不包括（ ）。A.利率变动方向B.利率变动水平C.利率周期转折点的预测D.利率最大化的时间【答案】 DCX9E6F7L8V5R5W5HD2V4C7U7M2G1S2ZW5B3E9F7S10K7G864、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）。A.尽量避免，高度重视B.必须采取管理措施，密切关注C.可以接受风险、持续监测D.接受风险【答案】 ACM5U8Q5L6V2M6V1HD2N2Y4X4K3U5M5ZC5H2G1K2C5M3Q265、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCI2C2C8E2U1N2Z7HW2F6E9T8V2J10U8ZI3E10Y7P8X8W7Z166、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACK2W9Z9M8A7M1U5HY7Z1Q10D10U7W10I5ZG10J2E10L6P10U2C467、我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.25B.30C.50D.75【答案】 ACZ9R4Y5P3H2K7S4HK10N2L1L8S7J7P3ZG5I7P2O4J1O5M568、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACU2R9Z3Z8J10K1U4HR2J10D6Y2G6U2C10ZY5R3Y9V8B9Z6V769、某银行2010年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元。各项贷款余额总额为40000亿元。若要保证不良贷款率不高于2，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。A.200B.300C.600D.800【答案】 ACX5D7L6T1P1B8V1HN6I9P9L7C4P7N7ZJ2F4C7V10V6V9Q970、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 ACU8Q7M5C2O1A1E7HB5L9V3O3C6I1X10ZL1X9R6N4W1D2L1071、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（ ）的分析。A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据和外部数据C.业务经营环境和内部控制因素D.业务经营环境和外部数据【答案】 BCM4U9B5S9R8B10Q4HG1L10K3D9X10X4I7ZT8T3R6D2R8K10H472、下列关于信用风险的作用说法正确的是（）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基金金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCV2Y1J10D2V8V5U8HT1I5J4B3B1W3U8ZO6I2O3X4J8J7A673、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（）。A.5.5B.5C.5.75D.6.25【答案】 BCH3H2S1A9T1H9X4HO1Q6B8H8Q5L8Q7ZK4I6F6C7L6U6P674、下列对于总敞口头寸的理解不正确的是（）。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCA7A5F3S9V4F7D5HB2H7N2T3N8T8J5ZQ9U10Z5M3K2L4I175、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（ ）A.资产规模急剧扩张B.银行股票价格大幅上涨C.银行评级下调D.资产质量恶化【答案】 BCI1J9U4T7W7U8E6HK5Y6K3D3F2P5W10ZF1V5T2K4G5R8U776、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿，表外未使用的信用卡授信额度是200亿。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产最可能的是（）。A.67.5亿B.90亿C.30亿D.40亿【答案】 ACV6E1X10C10X4G6W3HJ6C8Q3M8R2H10I8ZN2R2G1B5C1P5D677、“风险热点”，表明该头寸（）投资组合的风险。A.增加了B.减少了C.不影响D.不确定【答案】 ACM1L1M7R9X10S9P5HL1L5S6H7F2N3W5ZQ9U7I8R7S2U6U478、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCZ5O8A1S2P1V6A10HH2X7W9S1U8C7B10ZA5B9E1F1K9P6K179、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】 BCP1S3P9L2C7G3O5HI8B7E6F1A6Z6J3ZU10G2G5G7S3Z7G980、（）已经成为银行监管的重要补充。A.信息披露B.风险披露C.外部审计D.以上均不是【答案】 CCE8A7A9G2F6B2X10HB3J7T5A4U5M5M7ZY5G10J4Z2I3O2P781、资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。A.等于B.大于C.小于D.无关【答案】 CCX5W10X9I3J6C7R5HV7L10B10Y9N6O6L6ZK9F6Y7E10Z2J5K782、通常，以（）为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCA1B1K2U5A1O10Z9HF8B8I1R2A8E5L1ZB6W3G7T9T3Y1X783、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACA8K1L9J7X3S10L5HO9S7G9W9Y3S9V8ZX7C9E5C3B10P8A1084、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCN9W3W8Y8T10U4U4HI9V7W10S1F2W9U7ZQ8W2Z3M2P9D6K285、下列不属于商业银行操作风险分类的是()。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.内部事件【答案】 DCG7S3L10B8M1M10Q3HS1S4V5Y7M6P5I4ZH6N8O10D7G10A6E386、对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括（）A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】 ACB1B3O1C8G3P6U1HE10F9U6N4C8F1O3ZJ2E6R3O2W1W1X387、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）。A.尽量避免，高度重视B.必须采取管理措施，密切关注C.可以接受风险、持续监测D.接受风险【答案】 ACN1H2N6Z3K7S10F1HF4W3C8W6B2L9H3ZF10L10E7O3P9R7I488、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（）。A.压力测试B.信息披露C.风险评估D.资本规划【答案】 BCF5U5Z5E5A8N10Q1HN8B9A6R8H3B8Q5ZV4M1V7N10J9C3J889、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACX7B4U3C5W8M8C6HH8P2Y7S7L1R4M9ZO4P1W10L9T7E8Y290、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露是消除信息不对称