2022年中级银行从业资格考试题库高分300题带答案(国家).docx

中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。以下对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCF3W10I4F10Q2A1S7HF7Z5M1H2P2O1Y6ZD3U3A9G9H1N9A22、采用权重法计量信用风险资本时商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACI6G9S10N3G10O4Y3HS6U9C8H5S4N3H2ZN5Y2M9Z8A5C2P73、()是交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。A.远期B.期货C.即期D.互换【答案】 CCW6A6H4Q3H1X4C2HI8C9U5C10Z2U4P2ZH2P2F5R3P4H10S14、在定量指标中，一级资本充足率属于（）。A.资本类指标B.收益类指标C.风险类指标D.零容忍度类指标【答案】 ACG1H8U5G6Q5O1I2HQ10R9E1M9X10M3J4ZJ7S7C2K6V7V2L65、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCY2W1Y6B10O9W1D3HZ7N10I4D2X1G3I10ZG3U6B4Y2B5E4H96、关于国家风险的说法不正确的是（）。A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答案】 DCF2O3Y5S6M2H6B6HP7X9X3T7G2H3R6ZF9D2I8X3B10O10E17、在实践中，以下不是人们通常按金融风险造成的损失划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACH9Z3T6A5H4T7A6HW7N9J6W7P7T4W7ZM9F2W9V5I9P5N78、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCN10U2C8F6S3J2O7HD2D8B8F9S10Y10D8ZA2D3H7H5S5U10F29、下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.超额贷款损失准备可计入部分B.优先股及其溢价C.资本公积及盈余公积可计入部分D.一般风险准备可计入部分【答案】 ACY4O9G2B4P3D1Q8HW7C7C7Z7S5T10M2ZE9V1A2L3X9R5O1010、全球金融危机过后，解决系统重要性金融机构（G-SIFIs）带来的“大而不能倒”问题已经成为国际监管改革的重点，（ ）于2011年提出了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。A.金融稳定理事会B.世界银行C.国出货币基金组织D.巴塞尔委员会【答案】 ACX8D3D9Z1L10T2I1HT9X6X9K7F7H10P6ZV9R10F5L10W7W6V411、下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.超额贷款损失准备可计入部分B.优先股及其溢价C.资本公积及盈余公积可计入部分D.一般风险准备可计入部分【答案】 ACJ5T7Y3A6T9K7I3HY2B5W8R6L7Q3R7ZD6I5P7E2Y4A1K712、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCE8T6P4U8H10M6M2HH5K6K9L10F4N9B9ZN2T3A2B6K8C1C913、20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCV2E4S2K8B1T2Q9HI10X7Q8S5L9M5X7ZA7J8F9R3K6U10S614、下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（）。A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCJ9G6D6M1V7E5Z1HG8N6F3O6W1J6K3ZM4R1I4Y4K7Q7F815、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACM7A10Q1Y10L3B5P10HE6P3J3S9P6V2R9ZQ7X6G2W2M10A9Y316、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。A.前台交易B.中台风险管理C.后台清算D.柜台审核【答案】 DCY5X6R1N8F1A7L5HG1O6W5J9G2D8X8ZN7V1N4D10R1Q2F317、以下对于战略风险管理的理解错误的是（）。A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCQ10X6M4O7E8Z10S6HM2J9N2G6Z6U5U5ZM4H8T5R8F3X7C618、根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，资产收益率的计算公式为（ ）。A.资产收益率=税后净收入资本金总额B.资产收益率=税后净利润资本金总额C.资产收益率=税后净利润平均资本金总额D.资产收益率=税后净收入资产总额【答案】 DCB3V7T10G8K4M8A7HY5P3G1K7L10G3C4ZQ2I1E10T9L4P9L319、对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括（）A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】 ACS9G7C2H4U5I1U1HP2Z6P4K7S7K3E1ZD5L4J1T9G9A3V820、下列不属于单币种敞口头寸的是()。A.即期净敞口头寸B.远期净敞El头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCP6B7I3U6T10Y1Z6HM10Y2E2G7L1R9C3ZE6N8F6W10K3F3W521、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACA8G2T5C8Q1W7D2HV9P7J6Y2L1L7U5ZC9O4A5J2D8N1O722、以下关于VaR的说法，错误的是（）。A.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况等B.VaR值是对未来损失风险的事后预判C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法有方差一协方差法、历史模型法、蒙特卡罗模拟法【答案】 BCA7S7H5E10Q1T4I10HY5R6P6P8Z6V1Z4ZN4Z3I5U7A4M10F623、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对和的分析。（）A.内部操作风险损失数据：外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据：外部数据C.业务经营环境：内部控制因素D.业务经营环境：外部数据【答案】 BCQ7H5V6W6X6C9P9HJ2R3D3N7Y7L7A9ZO6A1T5W5R5B10I724、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期限30天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】 BCE8B4D6E5D10R1Y9HX6E9O5B10Z3Y6U7ZI5U4G8J2K3O6I1025、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCR8G4N8W6O1K9W10HZ4W6A4U8M10X3P5ZT8I7C10Y7L3G7P826、在国别风险的主要类型中，最基本和最重要的是（ ）。A.主权风险B.政治风险C.传染风险D.转移风险【答案】 DCY2L7P3V8B3N4H2HK5N1H2C5O6F4J4ZX8Z9E10L6R6V2L227、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（ ）。A.内部审计部门在一个特定的组织中， 享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 CCT4K2K1Q1I9P8F7HC8N1Z7X6X8L4C7ZI7B8D7O10W1R2L328、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，即出现（ ）。A.资产敏感性缺口B.净缺口C.资产缺口D.负债敏感性缺口【答案】 DCS6C9C8J7V9H2Z10HO6F6Q5Q4C6X3Z1ZH4K6O8Y3C3J4H929、证券融资交易不包括（ ）。A.回购交易B.证券借贷C.保证金贷款D.交叉货币利率掉期【答案】 DCO10Q1W2D1N10M7W2HI8B7T5Q3L5G8V7ZS9V7K9O1Y10L6X330、 下列债券的久期最长的是（）。A.一张10年期、利率为5的息票债券B.一张8年期、零息票债券C.一张8年期、利率为5的息票债券D.一张10年期、零息票债券【答案】 DCY6P8I4F6W10P1E3HO3C1R6U8L7W2A3ZP3P5A5V4L6T7X331、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.关注类贷款迁徙率C.可疑类贷款迁徙率D.预期损失率【答案】 DCV1S5P10I10H8Z8R7HH2E1N9E2Y6S10R1ZJ2X7W1R6W4E2K832、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCW8M6X1K8X2Z8A3HF1S2Q2H10L2B4M9ZU8Q2I4P3U3H9M1033、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCV5D3Q3X3M10N9K8HI10W1N9R5Z3S5U5ZE1M3G10O2M9D7G534、巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括的三个方面不包括（ ）。A.员工管理B.效率与效益C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性D.遵守法律及管理条例的情况【答案】 ACU7D6Y8I3X9Q2J1HU7F10K5A6Q10E2B7ZU8D3O6E2J2K1B135、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.信用风险、市场风险、流动性风险B.市场风险、流动性风险、法律风险C.声誉风险、国别风险、市场风险D.流动性风险、国别风险、声誉风险【答案】 ACE9U9U7O2S6A7I10HX2V10G4E5R3X7P1ZU5U3B10I6W6U6L736、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（ ）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5 ×市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】 ACQ3P8I7R1X5G8N4HG4U5X4E1Y6C1O2ZS8A6H6R2T1R3N637、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACY6P9B1G6B5S7M2HR8O7T9N5M9N5A5ZM4B6F6I8V9K2F438、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.2025B.1525C.2535D.2030【答案】 BCJ5Z10W7R6P3K9E6HP1C9L10J6L8B7N4ZZ2C2K10M1L7U6M939、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低C.最短；最高；最低D.最长；最低；最高【答案】 CCQ8N2V9O10A7S4T7HY8L9H2B4S6W5V9ZY8O1Z1P9C4Q10B740、下面不属于交易对手风险需要计量的交易风险是（ ）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCT9L5B7F6M3L5J6HA8R5W1Q9H9I8N2ZE4S9Q10D8J9E3S341、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。A.自由资金匮乏B.产业层次较低C.产品结构单一D.宏观经济变化?【答案】 DCJ5S4L7E1B8P10W6HB3D4D7F8L8O7S10ZN6K5H5T4X4D9Z742、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。A.风险成因、风险指标和风险类别B.风险程度、风险发生时间和损失事件C.风险诱因、风险程度和损失金额D.风险程度、风险发生时间和损失金额【答案】 ACM10Z5J2D7P3V3F9HW10V3X5B8J3L10I8ZY4P1U4K7D3T8R243、 关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是（）。A.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小B.随着标的资产市场价格上升，卖方期权的价值增大C.如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额D.买方期权持有者的最大损失是零【答案】 CCY6Z8U1U9A2T5Z4HL5Y7A3T4R6W9B2ZG7T4U4O4X9P9Y244、以下不属于单一客户的风险监测指标的是（）。A.品质指标、实力类指标B.偿债能力指标、盈利能力指标C.营运能力指标、增长能力指标D.数量指标、等级指标【答案】 DCD6V7Y5E10V6A6N5HP5K5K4V8V9R10W2ZV3Z10Z7I7L10W5K645、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。A.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张B.在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险【答案】 ACR4T10X1T6X9M3E6HQ4I8W4P10I10O1V1ZY3F8M7W4N3L6P946、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCI8L9H4N1F3Q6I10HQ9M7B1V8O9T6J3ZB3H4E2B7X7Z3L447、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCX9U4K10P4G3R4G3HH1B1U10B1F9O8Z9ZC1Z1U6O6J6N7B148、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20，则该部门的经济增加值为（）万元。A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCQ7W2Y9I2L7G10H7HX6N7V9D4R7V2W8ZC2U5K4Q8Q8J9K349、金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCS1E3A5M6B4N1W3HG1E4O6I6A8I3Z6ZB2V5G7U3Y2D3P250、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCL5M3U5G4S6J10D7HR2O5C5H4R3R4S9ZS2R1H2X6Z5E4N551、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，即出现（ ）。A.资产敏感性缺口B.净缺口C.资产缺口D.负债敏感性缺口【答案】 DCD5O4M9I8H9L5T9HD2E7X8V6R10L9A5ZA5F3U7E8G3R8N152、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCP8Z6Z1I2W6C10Y7HQ1I8L7W1V7Y2Q10ZO1D9T1P2H4V3L253、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACF7U8O1X7G8N2Z3HE1E4K4J10W10G6A10ZV5M2P10V9U9L7N254、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCX10W2G6M4H3Q2Y3HZ10Q3E2F5D5V9H9ZT1P5D10K8N2K4D155、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】 BCN7E2N4L1N8V9F6HH4W5I1K8B6I9T4ZX2P4J3I8B10M1U1056、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCS4N5V6E9I10B4C1HZ1Y10M6V4P9F10C8ZN9R5Y2L10J5G1Y657、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCU7Z1G4F5X9H4N9HM4R6F7L2E8Y5A9ZN10T9C7A5L6H9C858、行为风险的定义把_放在了核心位置，体现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心【答案】 DCH2S1T4N6Z5Y5I7HL7K2E1Z6Z6E5L3ZF7L9V4Y10T4M3Y259、()能普遍满足各主要衡量标准的要求，重要的是它不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。A.内部模型法B.蒙特卡罗模拟法C.方差-协方差法D.历史模拟法【答案】 DCM7T4I3Q5Y3O3S3HS5Q8T7M6Q8P3S10ZO5L7D5E8I10R6X860、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】 DCE9Z9D2K2R7F2A9HJ7H5G8A10Z3K3D1ZL5R9V8F1M3C8J161、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于4%，高1B.高于3%，低0.5C.高于4%，低0.5D.低于3%，高1【答案】 ACS7D3V5E2Q10M8F5HD3L3O1V1H9A5Q2ZO10Q10W3M6V4C7G462、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCI8Q2I5O8N7M7N9HM1J9I2V6L6D7Y7ZO6D1K9M8T2O3E763、计量市场风险时，计算VaR值方法通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。A.压力测试提供了一般市场情形下精确的损失水平B.VaR方法只有在99的置信区间内有效C.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失D.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失【答案】 CCR1M6O9U2Z3Y7Z9HV9R10U9A8N1O3N2ZS9P2O10W1I3C2P664、下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是()。A.监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 CCK8W10T1V8D5I4T8HA8U4N5Y4Q6N3F6ZV4C6D4O3I8W5N1065、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时间【答案】 DCE7N4I9H2X1Z8Z7HF1L6T3I3L5Z3D2ZA8Z5E1N3R3N2Q966、以下不属于国别风险的是()。A.政治风险B.操作风险C.转移风险D.货币风险【答案】 BCJ6Z6D4W4L5Q9C7HI5U6E9P9B10M4K6ZI1M1W8B3G10J2M767、我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.25B.30C.50D.75【答案】 ACN6R5F5Z5R6F6E8HF6A3L8T4C7J5V10ZC7U4D5H9G8P10Y268、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCQ7E8R7Y4X6R1V2HK5Z8V2B6Q10T6K3ZR2B2R9O2Z9O4G169、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACX6M3B1N3F6O8P7HI7A10V4U3B3P1X2ZX2O3B1W2I9L4A270、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）A.建设学习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 CCF1R3V3U3J3Y9B4HT9D1C8X9J5O6R6ZD3C4X7O7Z7M9Y771、 在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCJ6W10K10D10M1O6C2HB6P5Q1Q5G5N7A5ZS8Z2B6C7D8Z2J672、远期合约不包括（）。A.外汇期货合约B.远期外汇合约C.期权合约D.未到交割日和已到交割日但尚未结算的现货合约【答案】 CCR10X10D2K9K4E4C2HS3P9V5L1B5N6X5ZY8H10H6B8W10W6P673、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACG2P3L10N4I8R6C10HQ7G4O1W6I8B7S4ZO2T4O4R5V2A10J174、 商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCV1U7U2J6E2K10J9HX2T6U4N8S7X2D3ZF2E6Z3A6U5M1J475、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCY10I5P4K9C7X8V4HN5T6Z4D1O5Z9Z9ZD8O10F10H9K9T1D276、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 ACH8T1M3C1F5G7F2HP2P10J3V3S8E6S7ZX7B4W2O3H7T5M577、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCD3L5T8M3N4V6J3HE3W2I9L2R1J8A1ZF8A1J9P4Q5K9S678、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸?【答案】 CCA10G4G4R5Y6K8H1HM2R7A8J2R3K9G6ZT10H6Z7Y7E2I5G679、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应对。A.冲减经营利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 BCK8O7M5P4C1T4P5HN2F6V1X7G8W4J1ZU6I2C4E8F7I7K380、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】 ACN8Q6D7J1Q2S1Y9HW4H5C10I2A7S5D5ZR5O5R7M2O4D6V981、专家判断法与市场有关的因素包括（ ）。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCS3J10Q6W10U6P6J7HD8D6K6P1O8Y7C6ZB2G10P5H6D8C8B282、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提（ ），该项资本要求为风险加权资产的（ ）。A.逆周期资本，02.5%B.杠杆率缓冲资本，13.5%C.第二支柱资本，02.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACH6I4A8C10C4T9F4HF6L9H5W9B8O2L10ZL6L7H10S7Y9I4C383、从银行业的发展历程来看商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】 CCX10B5R3B5A9B5M10HL5H8Q6X2S1B10Z8ZZ10X4C8H2L3O3K384、用于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCQ1I4O8D9H4O3M4HM1N2F3M6Y3K1Y5ZX1P7Q8Y2A8N3H385、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCO1I8P3B7J5T6T5HN4W2V10G4N8S4N7ZS7Y10U7V5C10C2N186、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACN10W5Y5I5K6J4S6HH9O2Z10N1H1M3P7ZD2E10X6T10H7Z6L187、目前声誉风险管理最佳的实践操作是()。A.采用精确的定量分析方法B.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCH4O10M8S2Q5J9J10HU1O6F3V1Y10U4B1ZG10X9P4V9T1L6T688、以下关于久期的论述，正确的是（）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACU6V4X2D4Z3O10R7HN1N7A4U6N9O8I9ZC10I10U6R6L6J1A189、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标