反洗钱培训讲义.ppt
新反洗钱系统培训新反洗钱系统培训自治区联社自治区联社2021/9/271培训内容培训内容第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 一、基本概念一、基本概念 二、反洗钱相关法律法规二、反洗钱相关法律法规 三、银行业金融机构的反洗钱义务三、银行业金融机构的反洗钱义务第二部分第二部分 反洗钱系统简介反洗钱系统简介第三部分第三部分 系统日常操作流程系统日常操作流程 一、营业机构系统日常操作流程一、营业机构系统日常操作流程 二、汇总机构系统日常操作流程二、汇总机构系统日常操作流程2021/9/272第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 基本概念基本概念 什么是洗钱什么是洗钱洗钱洗钱 ：就是指通过各种方式转换、转：就是指通过各种方式转换、转移（或转让）、掩饰、隐瞒、占有和使移（或转让）、掩饰、隐瞒、占有和使用上游犯罪所得，以掩饰或隐瞒其收益用上游犯罪所得，以掩饰或隐瞒其收益的真实来源、性质、地点、去向、所有的真实来源、性质、地点、去向、所有权或其他权利，使其获得表面的合法性权或其他权利，使其获得表面的合法性而进行的活动或过程。主要包括提供资而进行的活动或过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。资金或汇往境外等。2021/9/273反洗钱：是指为了预防通过各种方式掩反洗钱：是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱相关法和性质的洗钱活动，依照反洗钱相关法规制定采取相关措施的行为。规制定采取相关措施的行为。第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 基本概念基本概念 什么是反洗钱什么是反洗钱2021/9/274 洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。因此，依法采取大甚至影响国家声誉。因此，依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。目的。第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 基本概念基本概念 为什么要反洗钱为什么要反洗钱2021/9/275第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规反洗钱相关法律法规 中华人民共和国反洗钱法中华人民共和国反洗钱法中华人民共和国反洗钱法（中华人民中华人民共和国反洗钱法（中华人民共和国主席令五十六号）由中华人民共和国共和国主席令五十六号）由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过并于四次会议通过并于2006年年10月月31日发布，日发布，自自2007年年1月月1日起施行。日起施行。中华人民共和国反洗钱法包括总则、中华人民共和国反洗钱法包括总则、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任、附洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任、附则共七章三十七条。则共七章三十七条。2021/9/276根据中华人民共和国反洗钱法、中华根据中华人民共和国反洗钱法、中华人民共和国中国人民银行法等法律规定，中人民共和国中国人民银行法等法律规定，中国人民银行制定了金融机构反洗钱规定国人民银行制定了金融机构反洗钱规定（中国人民银行令（中国人民银行令2006第第1号），经号），经2006年年11月月6日第日第25次行长办公会议通过，次行长办公会议通过，2006年年11月月14日发布，自日发布，自2007年年1月月1日起施日起施行。行。第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规反洗钱相关法律法规 金融机构反洗钱规定金融机构反洗钱规定2021/9/277根据中华人民共和国反洗钱法、中根据中华人民共和国反洗钱法、中华人民共和国中国人民银行法等法律规华人民共和国中国人民银行法等法律规定，中国人民银行制定了金融机构大额定，中国人民银行制定了金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（中国人交易和可疑交易报告管理办法（中国人民银行令民银行令2006第第2号），经号），经2006年年11月月6日第日第25次行长办公会议通过，次行长办公会议通过，2006年年11月月14日发布，自日发布，自2007年年3月月1日起施行。日起施行。第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规反洗钱相关法律法规金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法2021/9/278金融机构客户身份识别和客户身份资金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（中国人料及交易记录保存管理办法（中国人民银行、银监会、证监会、保监会令民银行、银监会、证监会、保监会令2007第第2号）于号）于2007年年6月月21日发布日发布，自，自2007年年8月月1日起施行日起施行第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规反洗钱相关法律法规金融机构客户身份识别和客户身份资金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法料及交易记录保存管理办法2021/9/279根据中华人民共和国反洗钱法、中根据中华人民共和国反洗钱法、中华人民共和国中国人民银行法等法律规华人民共和国中国人民银行法等法律规定，中国人民银行制定了金融机构报告定，中国人民银行制定了金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法，经涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法，经2007年年6月月8日第日第13次行长办公会议通过次行长办公会议通过于于2007年年6月月11日发布，自发布之日起施日发布，自发布之日起施行。行。第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规反洗钱相关法律法规金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法2021/9/2710第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务银行业金融机构的反洗钱义务1 1、建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作2 2、建立反洗钱机构并配备人员、建立反洗钱机构并配备人员3 3、建立客户身份识别制度（了解你的客户）建立客户身份识别制度（了解你的客户）4 4、建立客户身份资料及交易记录保存制度建立客户身份资料及交易记录保存制度 2021/9/27115 5、建立大额交易和可疑交易报告制度建立大额交易和可疑交易报告制度6 6、反洗钱工作保密义务反洗钱工作保密义务7 7、配合反洗钱调查义务配合反洗钱调查义务 8 8、其他义务其他义务第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务银行业金融机构的反洗钱义务2021/9/2712第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务银行业金融机构的反洗钱义务 建立客户身份识别制度建立客户身份识别制度 了解你的客户了解你的客户“了解你的客户了解你的客户”最早由巴塞尔银行监最早由巴塞尔银行监管委员会在管委员会在关于防止利用银行系统进关于防止利用银行系统进行洗钱的声明行洗钱的声明(1988(1988年年)中提出中提出,现已现已成为反洗钱领域的基础制度。成为反洗钱领域的基础制度。2021/9/2713第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务银行业金融机构的反洗钱义务 建立客户身份识别制度建立客户身份识别制度了解你的客户了解你的客户“了解你的客户了解你的客户”（也称（也称“客户尽职调查客户尽职调查”),),要求金融机构了解客户的真实身份要求金融机构了解客户的真实身份,识识别特定资金与其真正所有人、受益人的关别特定资金与其真正所有人、受益人的关系系,以便当局监测和控制洗钱活动；要求金以便当局监测和控制洗钱活动；要求金融机构对政治公众人物及其关系密切者所融机构对政治公众人物及其关系密切者所开立账户进行强化审查。开立账户进行强化审查。2021/9/2714第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务银行业金融机构的反洗钱义务 建立客户身份识别制度建立客户身份识别制度何时应采取客户身份识别措施何时应采取客户身份识别措施与客户建立业务关系（新开户业务）与客户建立业务关系（新开户业务）或提供一次性金融服务且交易金额达到规或提供一次性金融服务且交易金额达到规定金额以上（一次性业务）定金额以上（一次性业务）或存取规定限额以上的现金或存取规定限额以上的现金或达到其他规定情形时，应采取客户身份或达到其他规定情形时，应采取客户身份识别措施。识别措施。2021/9/2715第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务银行业金融机构的反洗钱义务 建立客户身份识别制度建立客户身份识别制度怎样识别客户身份怎样识别客户身份政策性银行、商业银行、农村合作银行、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、城市信用合作社、农村信用合作社农村信用合作社等金融等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币金额单笔人民币1 1万元以上万元以上2021/9/2716或者外币等值或者外币等值10001000美元以上的，应当识别美元以上的，应当识别客户身份，客户身份，了解了解实际控制客户的自然人和实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，交易的实际受益人，核对核对客户的客户的有效身份有效身份证件证件或者其他身份证明文件，或者其他身份证明文件，登记登记客户客户身身份基本信息份基本信息，并，并留存留存有效身份证件或者其有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。他身份证明文件的复印件或者影印件。第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务银行业金融机构的反洗钱义务 建立客户身份识别制度建立客户身份识别制度怎样识别客户身份怎样识别客户身份2021/9/2717第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务银行业金融机构的反洗钱义务 建立客户身份识别制度建立客户身份识别制度 自然人客户的身份基本信息自然人客户的身份基本信息 姓名、性别、国籍、职业、住所地或姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。记客户的经常居住地。2021/9/2718 客户的名称、住所、经营范围、组织机构客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。明文件的种类、号码、有效期限。第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务银行业金融机构的反洗钱义务 建立客户身份识别制度建立客户身份识别制度 单位客户的身份基本信息单位客户的身份基本信息2021/9/2719第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务银行业金融机构的反洗钱义务 建立客户身份识别制度建立客户身份识别制度自然人客户身份识别措施自然人客户身份识别措施持居民身份证开户的自然人客户，通过居民持居民身份证开户的自然人客户，通过居民身份证信息联网核查系统核实客户居民身份身份证信息联网核查系统核实客户居民身份信息，联网核查结果所有信息相符的，可以信息，联网核查结果所有信息相符的，可以继续办理业务。继续办理业务。联网核查结果中有一项或几项不相符的，需联网核查结果中有一项或几项不相符的，需提供有效佐证后继续办理业务。提供有效佐证后继续办理业务。2021/9/2720目前我们使用的佐证种类有目前我们使用的佐证种类有:户口簿、驾使户口簿、驾使证、户照、户籍证明、联网核查结果回执单、证、户照、户籍证明、联网核查结果回执单、社保卡、二代身份证鉴别仪结果等，提供上社保卡、二代身份证鉴别仪结果等，提供上述任意一种佐证并留存复印件后，可继续办述任意一种佐证并留存复印件后，可继续办理业务。理业务。第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务银行业金融机构的反洗钱义务 建立客户身份识别制度建立客户身份识别制度自然人客户身份识别措施自然人客户身份识别措施2021/9/2721第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务银行业金融机构的反洗钱义务 建立客户身份识别制度建立客户身份识别制度单位客户身份识别措施单位客户身份识别措施查询机构信用代码系统，核实营业执照、查询机构信用代码系统，核实营业执照、税务登记证书、组织机构代码证书、法税务登记证书、组织机构代码证书、法人身份证件或身份证明文件等信息。人身份证件或身份证明文件等信息。2021/9/2722在与客户的业务关系存续期间，金融机构应在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。示客户更新资料信息。第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务银行业金融机构的反洗钱义务 建立客户身份识别制度建立客户身份识别制度应采取持续的客户身份识别措施应采取持续的客户身份识别措施2021/9/2723对于高风险客户或者高风险账户持有人，对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。金融交易活动的监测分析。客户先前提交的身份证件或者身份证明文客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。中止为客户办理业务。第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务银行业金融机构的反洗钱义务 建立客户身份识别制度建立客户身份识别制度应采取持续的客户身份识别措施应采取持续的客户身份识别措施2021/9/2724出现以下情形时，金融机构应重新识别客户：出现以下情形时，金融机构应重新识别客户：1.1.客户要求变更客户要求变更“身份基本信息身份基本信息”的；的；2.2.客户行为或者交易情况出现异常的；客户行为或者交易情况出现异常的；3.3.客户姓名或者名称与有关部门依法要求金客户姓名或者名称与有关部门依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务银行业金融机构的反洗钱义务 建立客户身份识别制度建立客户身份识别制度何时应重新识别客户何时应重新识别客户2021/9/27254.4.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；5.5.获得的客户信息与先前已经掌握的相关获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息不一致或者相互矛盾的信息不一致或者相互矛盾的6.6.先前获得的客户身份资料的真实性、有先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；效性、完整性存在疑点的；第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务银行业金融机构的反洗钱义务 建立客户身份识别制度建立客户身份识别制度何时应重新识别客户何时应重新识别客户2021/9/2726在按照有关要求对被代理人采取客户身份在按照有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当识别措施时，应当核对核对代理人的有效身份代理人的有效身份证件或者身份证明文件，证件或者身份证明文件，登记登记代理人的姓代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。份证明文件的种类、号码。第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务银行业金融机构的反洗钱义务 建立客户身份识别制度建立客户身份识别制度应采取合理方式确认代理关系应采取合理方式确认代理关系2021/9/2727（一）金融机构应当保存的客户身份资料包括：（一）金融机构应当保存的客户身份资料包括：记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。（二）金融机构应当保存的交易记录包括：（二）金融机构应当保存的交易记录包括：关于关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。凭证、单据、业务函件和其他资料。第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务银行业金融机构的反洗钱义务建立客户身份资料和交易记录保存制度建立客户身份资料和交易记录保存制度2021/9/2728（三）客户身份资料及交易记录保存原则性（三）客户身份资料及交易记录保存原则性要求：要求：1.金融机构应采取必要管理措施和技术措金融机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。2.金融机构应采取切实可行的措施保存客金融机构应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，便于反洗钱调查户身份资料和交易记录，便于反洗钱调查和监督管理。和监督管理。第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务银行业金融机构的反洗钱义务建立客户身份资料和交易记录保存制度建立客户身份资料和交易记录保存制度2021/9/2729（四）客户身份资料和交易记录的保存期限：（四）客户身份资料和交易记录的保存期限：1.客户身份资料，自业务关系结束当年或者客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存一次性交易记账当年计起至少保存5年。年。2.交易记录，自交易记账当年计起至少保存交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。年。3.如客户身份资料和交易记录涉及正在被反如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。结束。第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务银行业金融机构的反洗钱义务建立客户身份资料和交易记录保存制度建立客户身份资料和交易记录保存制度2021/9/27304.同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。同一客户身份资料易记录的，应当按最长期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。录。法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，遵守其规定。易记录有更长保存期限要求的，遵守其规定。5.金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构。机构。第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务银行业金融机构的反洗钱义务建立客户身份资料和交易记录保存制度建立客户身份资料和交易记录保存制度2021/9/2731第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务银行业金融机构的反洗钱义务 建立大额交易和可疑交易报告制度建立大额交易和可疑交易报告制度大额交易报告标准大额交易报告标准需向人民银行报送的大额交易：需向人民银行报送的大额交易：1.1.单笔或者当日累计人民币交易单笔或者当日累计人民币交易2020万元以上或万元以上或者外币交易等值者外币交易等值1 1万美元以上的现金缴存、现金万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。金票据解付及其他形式的现金收支。2.2.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币单笔或者当日累计人民币200200万元以上或者外币万元以上或者外币等值等值2020万美元以上的款项划转。万美元以上的款项划转。2021/9/27323.3.自然人银行账户之间，以及自然人与法自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币单笔或者当日累计人民币5050万元以上或者万元以上或者外币等值外币等值1010万美元以上的款项划转。万美元以上的款项划转。4.4.交易一方为自然人、单笔或者当日累计交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值等值1 1万美元以上的跨境交易。万美元以上的跨境交易。第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务银行业金融机构的反洗钱义务 建立大额交易和可疑交易报告制度建立大额交易和可疑交易报告制度大额交易报告标准大额交易报告标准2021/9/2733交易交易交易主体交易主体金额金额备注备注类型类型人民币人民币外币外币现金现金交易交易自然人自然人单笔或者当日累单笔或者当日累计计20万元以上万元以上单笔或者当日累计单笔或者当日累计等值等值1万美元以上万美元以上现金交易是指现金缴存、现现金交易是指现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支解付及其他形式的现金收支单位单位转账转账交易交易单位之间单位之间单笔或者当日累单笔或者当日累计计200万元以上万元以上单笔或者当日累计单笔或者当日累计等值等值20万元以上万元以上证券公司、保险公司等非银证券公司、保险公司等非银行金融机构通过银行账户划行金融机构通过银行账户划转款项的，银行提交大额可转款项的，银行提交大额可疑交易报告疑交易报告自然人之间自然人之间单笔或者当日累单笔或者当日累计计50万元以上万元以上单笔或者当日累计单笔或者当日累计等值等值10万美元以上万美元以上自然人与单自然人与单位之间位之间跨境跨境交易交易一方为自然一方为自然人人单笔或者当日累计单笔或者当日累计等值等值1万美元以上万美元以上自然人可以在境内也可以在自然人可以在境内也可以在境外境外2022/11/25第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务银行业金融机构的反洗钱义务 建立大额交易和可疑交易报告制度建立大额交易和可疑交易报告制度大额交易报告标准大额交易报告标准2021/9/2734下列交易行为需作为可疑交易进行上报：下列交易行为需作为可疑交易进行上报：1.1.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。业务明显不符。2.2.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。且交易金额接近大额交易标准。3.3.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务银行业金融机构的反洗钱义务 建立大额交易和可疑交易报告制度建立大额交易和可疑交易报告制度可疑交易报告标准可疑交易报告标准2021/9/2735 4.4.长期闲置的账户原因不明地突然启用或长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。流入，且短期内出现大量资金收付。5.5.与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。或者频繁发生大量资金收付。第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务银行业金融机构的反洗钱义务 建立大额交易和可疑交易报告制度建立大额交易和可疑交易报告制度可疑交易报告标准可疑交易报告标准2021/9/2736 6.6.没有正常原因的多头开户、销户，且销没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付户前发生大量资金收付。7.7.提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。8.8.自然人银行账户频繁进行现金收付且情自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。可疑。第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务银行业金融机构的反洗钱义务 建立大额交易和可疑交易报告制度建立大额交易和可疑交易报告制度可疑交易报告标准可疑交易报告标准2021/9/2737第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务银行业金融机构的反洗钱义务 建立大额交易和可疑交易报告制度建立大额交易和可疑交易报告制度大额交易和可疑交易报送大额交易和可疑交易报送报告的大额交易和可疑交易符合规定的标准、报告的大额交易和可疑交易符合规定的标准、要素、时限、方式、格式和填报要求，交易要素、时限、方式、格式和填报要求，交易信息真实、完整、准确；信息真实、完整、准确；并及时将可疑交并及时将可疑交易报告重新分析后上报人民银行反洗钱监测易报告重新分析后上报人民银行反洗钱监测中心。中心。2021/9/2738报送时限：报送时限：大额交易发生后的大额交易发生后的5 5个工作日个工作日内、可疑交易发生后的内、可疑交易发生后的1010个工作日内以电个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心子方式报送中国反洗钱监测分析中心金融机构金融机构还还应当按照中国人民银行的规定，应当按照中国人民银行的规定，报送反洗钱统计报表、信息资料以及稽核报送反洗钱统计报表、信息资料以及稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容。审计报告中与反洗钱工作有关的内容。第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务银行业金融机构的反洗钱义务 建立大额交易和可疑交易报告制度建立大额交易和可疑交易报告制度大额交易和可疑交易报送大额交易和可疑交易报送2021/9/2739金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。人提供。金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易、金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易、配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以保密，不得违反规定向反洗钱工作信息予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。客户和其他人员提供。第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务银行业金融机构的反洗钱义务 反洗钱保密义务反洗钱保密义务2021/9/2740对反洗钱相关涉密信息资料在收发、传阅、对反洗钱相关涉密信息资料在收发、传阅、归档中应采取相应的保密措施。归档中应采取相应的保密措施。对有关部门、机构依法履行反洗钱职责获得对有关部门、机构依法履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息用途进行限制，的客户身份资料和交易信息用途进行限制，是基于保护客户隐私和商业秘密的需要，目是基于保护客户隐私和商业秘密的需要，目的是实现有效预防监控和打击洗钱活动与保的是实现有效预防监控和打击洗钱活动与保护客户利益的合理平衡。护客户利益的合理平衡。第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务银行业金融机构的反洗钱义务 反洗钱保密义务反洗钱保密义务2021/9/2741第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务银行业金融机构的反洗钱义务配合反洗钱调查配合反洗钱调查配合调查。调查过程中配合调查。调查过程中,在合理的范围内提供在合理的范围内提供必要的支持必要的支持,按要求向调查人员说明情况按要求向调查人员说明情况,协助协助查阅、复制、封存有关文件、资料；查阅、复制、封存有关文件、资料；如实提供信息如实提供信息。对被调查的可疑交易活动对被调查的可疑交易活动,如如实提供相关的文件和资料；实提供相关的文件和资料；不得拒绝和阻碍不得拒绝和阻碍。不得以明示不得以明示 (拒绝拒绝 )或默或默示示 (阻碍阻碍 )的方式不履行配合调查义务。的方式不履行配合调查义务。2021/9/2742第一部分第一部分 反洗钱基础知识反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务银行业金融机构的反洗钱义务其他义务其他义务对反洗钱现场检查、非现场监管、自查、内部对反洗钱现场检查、非现场监管、自查、内部审计、监督管理等发现的问题应及时整改；审计、监督管理等发现的问题应及时整改；本单位、本系统辖内发生的反洗钱工作重大事本单位、本系统辖内发生的反洗钱工作重大事项应及时向人民银行报告；项应及时向人民银行报告；积极配合、落实人民银行组织、部署的反洗钱积极配合、落实人民银行组织、部署的反洗钱阶段性、专项性、应急性以及临时性工作。阶段性、专项性、应急性以及临时性工作。2021/9/2743第二部分第二部分 反洗钱系统简介反洗钱系统简介 反洗钱工作平台反洗钱工作平台一、系统登录一、系统登录系统用户名为柜员号，用户名唯一。系统用户名为柜员号，用户名唯一。2021/9/2744二、系统简介（以营业机构为例）二、系统简介（以营业机构为例）第二部分第二部分 反洗钱系统简介反洗钱系统简介 反洗钱工作平台反洗钱工作平台2021/9/2745系统包括五大模块：系统包括五大模块：第二部分第二部分 反洗钱系统简介反洗钱系统简介 反洗钱系统模块反洗钱系统模块反洗钱工作平台反洗钱工作平台基基础础管管理理数数据据报报送送调调查查分分析析统统计计报报表表风风险险评评级级2021/9/2746基础管理模块基础管理模块营业机构：信息维护、信息公告、工作督办汇总机构：信息维护、信息公告、工作督办、系统管理数据报送模块数据报送模块营业机构：数据完善、案例处理、人工新增汇总机构：案例处理（批量审核）第二部分第二部分 反洗钱系统简介反洗钱系统简介 反洗钱系统模块反洗钱系统模块2021/9/2747调查分析模块调查分析模块营业机构：名单维护、名单查询、数据查询汇总机构：名单维护、名单查询、数据查询、名单管理（名单审核）第二部分第二部分 反洗钱系统简介反洗钱系统简介 反洗钱系统模块反洗钱系统模块2021/9/2748统计报表模块统计报表模块营业机构上报报表营业机构上报报表：季报：银行业金融机构风险客户及风控措施统计表 银行业金融机构业务风险信息统计表第二部分第二部分 反洗钱系统简介反洗钱系统简介 反洗钱系统模块反洗钱系统模块2021/9/2749汇总机构上报报表汇总机构上报报表月报：月报：全辖各网点现金收支统计表单位大额现金支取月统计表单位大额现金存入月统计表个人大额现金支取月统计表个人大额现金存入月统计表第二部分第二部分 反洗钱系统简介反洗钱系统简介 反洗钱系统模块反洗钱系统模块2021/9/2750汇总机构上报报表汇总机构上报报表季报：季报：银行业金融机构经营规模类信息统计表银行业金融机构风险客户及风控措施统计表银行业金融机构业务风险信息统计表年报：年报：金融机构基本情况表第二部分第二部分 反洗钱系统简介反洗钱系统简介 反洗钱系统模块反洗钱系统模块2021/9/2751汇总机构内部报表：汇总机构内部报表：金融机构可疑交易报告情况统计表汇总机构在统计报表模块考核功能：汇总机构在统计报表模块考核功能：报表报送情况查询补录及案例考核报表考核第二部分第二部分 反洗钱系统简介反洗钱系统简介 反洗钱系统模块反洗钱系统模块2021/9/2752风险评级模块风险评级模块营业机构：KYC审查（新开客户审查、定期客户审查、评级结果再调整、评级结果报告）、结果查询汇总机构：KYC审查（评级结果审核、评级结果报告）、结果查询第二部分第二部分 反洗钱系统简介反洗钱系统简介 反洗钱系统模块反洗钱系统模块2021/9/2753第一步：进行客户风险评级第一步：进行客户风险评级 进入风险评级模块，点击新开客户审查，对系统做出的新开客户风险等级进行判断，若认可系统评级结果直接上报，若不认可系统评级结果进行风险等级调整后再上报。第三部分第三部分 系统日常操作流程系统日常操作流程 营业机构系统营业机构系统日常日常操作流程操作流程2021/9/2754第二步：进行信息补录第二步：进行信息补录 进入数据报送模块，点击数据完善，再分别对交易信息、客户信息、错误回执交易、错误回执客户、错误回执账户等内容进行相关信息补录。第三部分第三部分 系统日常操作流程系统日常操作流程 营业机构系统营业机构系统日常日常操作流程操作流程2021/9/2755第三步：进行案例处理第三步：进行案例处理 进入数据报送模块，点击案例处理，对查询出来的可疑案例逐笔进行处理（上报或排除）。第三部分第三部分 系统日常操作流程系统日常操作流程 营业机构系统营业机构系统日常日常操作流程操作流程2021/9/2756第三部分第三部分 系统日常操作流程系统日常操作流程 汇总机构系统汇总机构系
