2022年中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库高分预测300题(附答案)(江西省专用).docx

中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】 BCX1A4J7S7M1J3M10HV1T6A4Q1V1K8S3ZU1A1N7L3R8D5B12、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A.单一客户业务集中度不高于10%B.流动性覆盖率不低于100%C.杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】 DCE9C8A5S7O10B4X6HF4K5T7I3D9S8R7ZB10A9N1J6H1V5U13、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品( )的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.风险性B.复杂性C.单一性D.流动性【答案】 BCA9D5T3D4X3F6O10HY10J7I9S1W7O8Z5ZV10L7T4U5P9B2J14、稳健原则中，（）提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束作用。A.原则 24B.原则 512C.原则 13D.原则 1417【答案】 CCE4N10A8U6W8R7V4HA9G4X5X4Q1Z6J2ZN3B3K10B6L4C7P65、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。A.承诺行为B.代理行为C.担保行为D.理财行为【答案】 CCV9X2G10E1J3D7S9HG8I6B6F6P7L5O2ZJ1M4I1P1N7L6N56、（）是衡量一家金融机构经营状况的最重要的依据。A.资产质量B.流动性C.盈利能力D.资本充足性【答案】 ACA1X10N10W5H5J2I2HP8D6O9K1V1S1Y4ZI3C7Y3S7Q9I1B57、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（ ）应定期按照统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】 CCT10Z9W4E6C3P3U1HQ6A5Q1G6M6G9Y3ZH8Z8O3B4J3T10H28、（ ）不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源和资金来源的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 CCD10Z7D10D3X7D4J4HW7H6C3U6T7N8O2ZM4O4H3S1X7Q7K79、我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担（ ）责任，对个人资信状况造成负面影响。A.经济B.法律C.刑事D.民事【答案】 CCH9Q4S7F3C2C1X8HT4F6S7K5G1K6X4ZY8P7S6Q4T8H9Y1010、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（ ）原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.独立性【答案】 BCH7Z2W1A10H7J1N8HR7Y2A7O9M3U8J2ZP3D4C9C6L5B7G711、商业银行只能向投资者销售风险等级（ ）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于【答案】 DCJ10B1H6C7M3W4E4HD4Y10K8T4O1Q5T4ZB10N9O5N10O4R9M312、为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定（）监管标准。A.集中度B.全部关联度C.信用风险监管指标D.流动性覆盖率【答案】 ACY4F5G7S1O9X10V4HW3E5W2Q10K5P1A5ZD6T1G6Y5X9Q3A713、下列属于操作风险监管要求的是（ ）。A.加强重点领域信用风险防控B.加强信托业务市场风险防控C.加强信托业务流动性风险监测D.强化从业人员管理【答案】 DCO6F7Q4W6F5O6K9HP1J6W8F6G5K9P3ZC3Y4H5H6V4L5K814、以下关于现金流入的说法不正确的是（ ）。A.资产流动性越高，现金收入越少B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关D.按流动性由强到弱，契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流入系数【答案】 ACZ6N8Z8L1B5D7R1HW9N2G7Q5A1L3Q4ZJ7X10S5A1N8O3E615、根据中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（ ）。A.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式【答案】 DCH6V1D7Q10Z5P10S7HM5W10S5G1Z2B10E6ZX1C2M5C9R8T7S516、为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定（）监管标准。A.集中度B.全部关联度C.信用风险监管指标D.流动性覆盖率【答案】 ACN7Z1D10X6B4W5S2HT2U2C3Y4M2Z9Y8ZE9V6U10R9B2J3U117、十二指肠溃疡患者上腹部疼痛的典型节律是（）A.疼痛-进食-缓解B.进食-缓解-疼痛C.缓解-疼痛-进食D.进食-疼痛-缓解E.疼痛-进食-疼痛【答案】 ACB4S6R4A1E6Q6S4HI10U10S5U2L9G10A9ZJ6M5J8H6F1H2O318、信贷资产证券化的基础资产不包括（ ）。A.应收账款B.消费贷款C.企业贷款D.信用卡账款【答案】 ACO7Y5O6Z9I1Q7H5HY4K3L1S3E4T8A4ZG9K1W5X1X4X10W719、在影响企业生产能力的各种因素中，( )是计划期内用于生产的全部机器设备的数量、厂房和其他生产用建筑面积。A.固定资产的生产效率B.固定资产的工作时间C.固定资产数量D.固定资产所能生产的最大数量【答案】 CCN8N5D10O5U7J8H3HQ3M10E6X7V2I9H9ZM7R2R7P10V8X1B920、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】 BCE6T3T5Y9I7G8K9HH6Q6X2M7A10Z9A4ZX3S8X10G8N2B7E321、授信额度有效期是按照双方协议规定的，通常为（ ）。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 BCK8Z8U5L10S8X10H6HA7E10H6J8J2D1U2ZX3F8W9V10G9M4Y222、流动性覆盖率计算中的分子项是（ ）。A.一级资本B.合格优质流动性资产C.流动性资产D.核心一级资本【答案】 BCD9C1M6Y10C4S10S3HO3E4D8P7O8S10A9ZE2X9B3J9X1N1T423、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（ ）。A.信息孤岛阶段B.互联互通阶段C.银行信息化阶段D.信息化银行阶段【答案】 CCF1T3X6D2D6T3F4HJ6O5L2S9V3P9S8ZA10D6W5V8F3R9L1024、备用信用证受( )影响遭受损失的风险。A.利率波动B.通货膨胀C.汇率波动D.利率及汇率波动【答案】 DCY7E2J5B3M7R7J10HK7S2D8S1I5M4Z10ZK9C8N1X7L6O4D425、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（ ）。A.宏观经济及市场因素B.存款人存款能力及意愿因素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素【答案】 BCV1B9X5H5O6D3Q2HA8I1K1N3V2J9F3ZO1M1R4H4D8R3F726、商业银行下列变更事项不需要审批的是（ ）。A.变更名称B.开办除结售汇以外的外汇业务C.修改章程D.变更持有股份总额百分之三的股东【答案】 DCG2L8M2L2B8D6T1HG5G5S2N3Z8Q2X8ZN10R2Q5Q9A6P5O827、欧洲金融监管当局不包括（ ）。A.欧洲银行管理局B.欧洲证券和市场管理局C.职业养老金管理局D.欧洲银行【答案】 DCE1H7U7L4N10B2W8HD8Z6D5O3T8P7X3ZH6I2D7V2K10R8Q528、信贷计划管理指标中，不属于个人贷款二级指标的是（ ）。A.个人住房贷款B.一般流动资金贷款C.个人消费贷款D.个人经营贷款【答案】 BCC10K9O10M4T9W5F6HR9C5S5W4K5C10S2ZO3I6L3N6H5T9M429、中国银监会行政处罚办法第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董(理)事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。A.银监会及其派出机构B.证监会及其派出机构C.中国人民银行D.银行业协会【答案】 ACB3M5F6J8B2L3V6HY8V3N7B6V9V5L7ZM3J4Y3Q4L6V3Z330、 商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是( )。A.市场准人管理B.产品准入管理C.人员管理D.销售管理【答案】 ACU9I5I5D9A2A8M7HZ9T7F8R3L1I6D2ZZ8Y9E7V8S6K10X831、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（ ）。A.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约风险敞口上升【答案】 DCD5N5V8G10N6T2A4HP3U10G6W10B4S9D4ZA2Y6D5O2M9E3T832、商业银行的负债分类较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。 A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCM7B5L9U6M6U5U1HM2S1U4D10L9S7P5ZY2A7L8X9Q6H1J733、（ ）年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。A.2009B.2008C.2007D.2006【答案】 BCE1S1K6Z2P4N1G9HC4W8V4B7U3C6U2ZW7Q9H7C10Z4U7R934、迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（ ）。A.社会风险B.政治风险C.经济风险D.市场风险【答案】 CCS8O9U3T4T8K2V8HU9T7Z10W8A5F1U1ZV3J4T6N2C10B8Y735、（ ）不属于合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.诚信举报机制D.合规培训与教育制度【答案】 BCN10E9V4Z8L7B3H10HM3T9P7Z3H5T9R9ZT3T7P6N7R5G10K236、在进行现场检查时，检查人员不得少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACF4G10Y4X3B3C6G3HV6Z2M9V5F7S1A8ZQ8U3X4S9W4Q8Y837、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（ ）。A.展期B.续贷C.贷款重组D.追加担保【答案】 DCZ3H2X5T7A3R10G10HE7T3C1D3O9N3T2ZQ8F5A7P6K10U10V338、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于_，一级资本充足率不得低于_，资本充足率不得低于_。（ ）A.5%；6%；8%B.5%；6%；10%C.5%；8%；10%D.6%；8%；10%【答案】 ACI7C1L3D9A6O3I8HM3P9U10M9Z5D2C2ZZ4M8G2O4U9T9W1039、我国商业银行建立的治理架构不包括（ ）。A.以股东会为流动性风险管理的监督评价层B.以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面C.以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面D.以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面【答案】 ACI7G6G9T6B8X8I2HG4V3B4S9L8U5U4ZD4T10G8N5U7J5Y240、在下列预测方法中，反映需求变化最快的是( )。A.上期销售量法B.算术平均数法C.一次指数平滑法D.一次移动平均数法【答案】 ACE10G2U1A3R7E3Q9HW4N6T5V7T9E2P2ZM7V8M9U4R1Q1R1041、 包括两个或两个以上委托人的信托是( )。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCV10H5M3W7E8O8A10HS10L7F7J4U3H2N10ZT2M3J9N5H8L5P642、商业银行的二级资本项目不包括（）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计人部分【答案】 CCQ6V1G1S7L8W3A6HS1N2Y10Q10Y5X8H2ZG4P6X9Y1Z8Y9M243、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。A.保证金存款B.定活两便储蓄存款C.个人通知存款D.人民币同业存款【答案】 CCR4G1O6B2N8P6M6HY5U8X5C5Z7I9O10ZH3Y7G8O3S2F6Y744、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。A.信托B.基金C.债券D.信贷【答案】 ACX10B8L8K2Q8Z10B2HY7E3K6X10J1A8U4ZW5D1D2R1N3T7L245、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金过境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】 BCP3F8T5Z9F1O5F1HX2F8V8Y4P6J5F9ZY8X7W3F7B5A7E846、（ ）建立了内部控制的总体框架和基本要求，明确了内控建设的目标、原则及构成要素，较以往的会计控制更为系统全面，在企业内部控制规范体系中处于最高层次，起统领作用。A.企业内部控制配套指引B.企业内部控制基本规范C.商业银行内部控制指引D.加强金融机构内部控制的指导原则【答案】 BCZ1T3C10Y8S4X8G4HQ1S6Q1K3F10S8H5ZI2I6R3N2H1N1G1047、银行应当委托具有（ ）、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。A.公平性B.独立性C.审慎性D.制约性【答案】 BCP3J2D6Y1G3T8M9HN6E1W8N7T9W3T9ZA4C6I3S3J6L4J948、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（ ）的控制手段。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCM10M6I10O6M6D1H7HK10T5H3O4T8H3Z7ZJ9I4F10V1W6A10S449、下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（ ）。A.一般风险准备B.实收资本或普通股C.小额贷款损失准备D.未分配利润【答案】 CCJ1J6X1C4T3D5T9HM3X6V6S3G7I6K1ZL2J8N8Q7L9E5Z750、( )是最大、最明显的信用风险来源。A.客户流失B.对方违约C.系统错误D.贷款【答案】 DCQ1N1C2Q7M4F8U9HY5K5I1C4B8X9P10ZJ8M10Y2F1F2X7Y551、根据金融资产管理公司监管办法，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（ ）。A.9%B.10.5%C.12.5%D.10%【答案】 CCB5O1S3N4Z10N1O5HC2A4Z8A4Y10M9Y7ZS5G8Y3C3Y7H10T652、（ ）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。A.信用风险监管B.流动性风险监管C.市场风险监管D.拨备和资本监管【答案】 BCU1O5K2Y2Y10J1G5HA1Z1F1V10M1Y7Y5ZA4N5H10U10N9O5F653、推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（ ）。A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平B.鼓励银行减少期限错配C.增加短期稳定资金来源D.减少流动性危机发生的概率【答案】 CCL2S9W6P3K4V7Y7HU2L7F6I3A3B8X5ZA5Q10S4D9Q10H9L754、有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具备特征不包括()。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCX1C5H7G6B9K2D1HP6P1A7O5B7A9U6ZW9E6B8U2Z6L6W155、关于SPV说法不正确的是（ ）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV实现了风险隔离C.SPV提高了项目成本D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案】 CCP3V4S5K7I3J9M8HP3N8Q4J2Q5A3Z8ZV2W3D2M10A9S2N556、（ ）是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】 DCV5V1S10V7N10O7F8HF5B3R5Q9N9F2V4ZG8U9D3C3I7F6S857、在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.1至3B.3至5C.5至7D.7至9【答案】 BCJ4K5Y1V8T5N3V4HI3Y5T7N3L5B7X9ZO10L3R10I6U8U9G258、商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期限结构，交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式是（）。A.期限匹配模式B.多资金池模式C.金额集中管理模式D.单资金池模式【答案】 ACA5M5L7X1B10G7T10HO1K7O9S6R9A8D7ZS5G9E2X9Q3C5F859、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用评价是否满足该银行授信要求D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，不需要核算【答案】 DCS10L3T1L2D6Z5F1HG3D5J7T8O3K1S3ZY8M4E10N4R9S8T660、自（）开始施行的中国内部审计协会第1101号内部审计基本准则明确了内部审计的一般准则。A.2015年B.2017年C.2014年D.2005年【答案】 CCK2N6S8M7R4O9X4HW3L7F8Q1C1R10U4ZQ2W10L10U8W7J9R661、 我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和()四个阶段。A.电子银行发展B.现代化支付阶段C.信息化银行阶段D.创新发展阶段【答案】 CCQ8C4F10W9Q2A10A4HM4J5I4E10A2A3Y6ZV10C4R3V10M4N5E762、商业银行的( )对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会7【答案】 BCV8R3A9X10U5W6F8HW1K4M2Z1I2V5Q8ZB6B7P1J1T9O10G163、根据金融资产管理公司并表监管指引（试行），下列不应当被纳入并表监管范围的是（ ）。A.资产公司拥有50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力机构占多数表决权B.资产公司短期或阶段性持有的债转股企业C.资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有50%以上表决权的机构D.资产公司拥有50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员【答案】 BCP7D7I1S9S4V1Q2HF7D2U7V7R4W6U5ZI5Z6N6T3I5O8T264、 按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为()。A.结构性理财产品和非结构性理财产品B.保本型理财产品和非保本型理财产品C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCR5K10N3J8F2X10R9HW6P8V4C6N5C8Z7ZD10U3Y6V7G9I10A865、（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。A.定性分析法B.定量分析法C.比率分析法D.结构分析法【答案】 BCH2V5G3S9C7R5S9HG5Y6M3E2C5D3L10ZC9B8L3W2V5L8X866、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.业务与信息科技不断融合D.系统环境日益复杂【答案】 BCZ1A4D6N4Z2X10L10HB8O6T5N10D3R3J1ZA8D6M5L4Y10A2A867、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（ ）。A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCM8S8Z5H8M6M10R7HE5X2T5V8K7O1F7ZM10A4O1Y4I1W1Y968、风险计量方法不包括( )。A.情景模拟及压力测试B.缺口分析C.历史分析D.敏感性分析【答案】 CCP5J8E1U5K5W5X10HB7J4X2N2L5S10X7ZS4X3V1U6T4U7W369、（ ）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。A.衍生品交易业务B.信贷资产收益权转让C.发行资本补充工具D.信贷资产证券化【答案】 BCA5H9H3L4C2B1P6HM10C10Q3Y7R4Z5D4ZY8S8U3Z5B3K7G770、合规风险管理的第一个阶段是（ ）。A.合规风险监测B.合规风险识别C.合规风险评估D.合规风险报告【答案】 BCH6W2G1K2W2P1H3HB2Y9V8W1Z3O4W4ZC10G3H1F9G9D9E771、银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起（ ）内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。A.2日B.3日C.5日D.10日【答案】 BCC5F4V6M8M6I10N1HE8K9N9N3F5R6P6ZR7E3C5G4U1J6S1072、(?)是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依据行政复议法的规定以自己的名义向行政复议机关申请行政复议，要求变更或者撤销原行政行为的公民、法人或者其他组织。A.行政复议申请人B.行政复议被申请人C.行政复议第三人D.行政复议代理人【答案】 ACB5J3S7N6S4L4X10HD5X1I8C4T1A4D9ZO4N7R5Q6B5C6D1073、银监会商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括( )。A.内部控制评价制度B.内部控制评价的频率C.内部控制评价的范围D.内部控制评价反馈【答案】 DCI1A8D8U1E7N1C2HE9G7S1H8Q1B8P5ZC9U1O3U7P3D4H274、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比率D.资产利润率【答案】 CCT1T4G1G9L2A10J2HP3Y3C10H7C3P10B3ZX3I2E5F5N3U8Q1075、个人住房贷款的主要风险点不包括（ ）。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险【答案】 CCN10P2A5R7N6G2F8HR8V8G7A10C5O7Y6ZU10F1R10E6A4R9G176、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币【答案】 DCP10E1V3Y6N7O6M10HM7N2C6D10C8L7W8ZZ2S9C9N3C1X6D977、监管机构以持股比例为基础，判断是否形成“控制”。持有银行股份在（ ）以上，肯定会认为是“控制”。A.25%B.30%C.50%D.55%【答案】 ACS2Y6K9B4F2B7A6HF3B10U8S3L4W7T9ZZ10D9P10X6Q6E1B678、（ ）属于积极的财政政策。A.减少税收B.减少政府支出C.扩大货币供给D.降低财政赤字率【答案】 ACG3T8N10A8T7U5N7HO1K3O2E9E9S3N3ZT5F7C10X2N6R10D179、金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（ ）。A.50%B.30%C.20%D.15%【答案】 BCF2P7L8I4Z9Z10T3HU10C6K2G6J6V4C8ZZ7L6J3Y3V3E3Q580、在资产管理理论中，（ ）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.流动性偏好理论【答案】 ACM7G7T8D1G5P7L9HH8E5U4W4N10G3O4ZB8Y10C9K7T1G1C281、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCY8Z5D9C5U8M7U3HR7T7Y4M2S7I4O1ZH9M7T10O3D9P4I382、下列关于合规文化的实现，说法错误的是（ ）。A.树立“合规从基层做起”的理念B.树立“合规人人有责”的理念C.树立“有效互动”的理念D.树立“合规创造价值”的理念【答案】 ACQ3K7U8Y2X10W1I7HI10A5G3Q7I9A4Z10ZJ10Z8O8Z6I8U3C1083、下列最能体现“管内控”的监管理念的是（）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】 CCW6P8D3E1X5K9H10HJ2J5S9Z6E10L2E3ZD3N2S4F10I5E2S184、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（ ）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。A.信用卡、存贷款、理财B.信用卡、支付结算、理财C.信用卡、代收代付、理财D.信用卡、代收代付、支付结算【答案】 ACO3F2X1V1H3X4C8HR7N5M10F8E7P1I3ZD7T3S9J5S8O6Q485、根据商业银行监管评级内部指引商业银行在信息科技风险监督体系方面，信息科技内审工作应保持（ ），汇报路线合理。A.独立性B.及时性C.全面性D.准确性【答案】 ACV8Y10Z9W4S10R6T3HR7D3O6T5X7W4L7ZR8J3X9M9F5O10G686、某银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，某银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 DCD7T3Q2C4O4N9Z6HX6G10C5C4M9F8E5ZS9T3N10B10C6X4S987、根据合同解除的一般规定，当事人有权依法解除合同的主要法定情形包括( )。A.发生不可抗力B.预期违约C.迟延履行D.根本违约E.全面履行【答案】 ACR6S9T3N7E6D6O3HQ8Q2Z9E5P5N3K9ZX1X2I6A7T1V5K188、下列不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】 CCY3L3D5O2C7C9S6HC6Q5D7F4C4D10P5ZK2D10X6Y10Z8U8G489、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是( )。A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失C.存在着严重违规的关联交易行为D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失【答案】 DCX3R3L10V9F4S6T4HF6H10Y3E1U10E10M4ZH4U3K6X4M10O9L890、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（ ）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年【答案】 BCC10S9S8O6A6W1O8HP4I3L7N1L8A8I4ZA10Y4V4T2B8P10H1091、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（ ）。A.不良贷款率B.流动性比例C.存贷比例D.权益乘数【答案】 ACZ9F1Q4R1Q7S3K5HL10K9C10K10J4Q8N7ZY7R6D7C3R6Q9U792、负债业务（ ）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.系统风险【答案】 ACJ1O2K6P1A6S5D2HY5B2Q7X10W9O9C2ZL1H4B7X1T3C1U1093、下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（ ）。A.一般风险准备B.实收资本或普通股C.小额贷款损失准备D.未分配利润【答案】 CCD7H9J10Y3M10U3F4HR10E7V5D5G8I5J5ZF3S3N3P2V1E9I194、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。A.制定管理人员的职业规范B.制订资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】 ACW10H1G9P7T6K1E8HJ5W10D9T7Y1G8H2ZB2G1B6F10O8Q5R695、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。A.情景模拟及压力测试B.久期分析C.风险价值分析D.敏感性分析【答案】 CCS5I9G3B1Z5A4D3HD5O8O6D2O1Z4Z3ZA4D8G1X7L3I4C796、某银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，某银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 DCL3E3G8G7G3U5V6HR10G4B10R7J9K4S1ZU2J3J3S4M5E5W897、“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCI5K8X1G7N3E