2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库高分预测300题带精品答案(甘肃省专用).docx

中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.政治违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCM4L5O1Y6Z9Z2F4HL3H6N8V10N9R7S4ZY4F9M7I2Y2N8V102、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCS6C2A10S8U1N4B4HQ5F4M8X1F6Z1S4ZQ9D2V6Y10N4O6C93、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCD9Z1Y3P6Y5O10S7HE4K5A3C6W6U10M1ZY1Q2Q2R1D1X2A64、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCF3H4D4Y9M5D6M10HC7V1B8Z2W5K7P9ZM4Q3K3I5P6Q4Q45、净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的（）日时间区间的短期资金行为。A.15B.30C.45D.20【答案】 BCB10K3G2J9T7M9J4HB9M10K8R8H1R6B3ZO7M8M3E8E8Q8N26、下面关于内部评级法，说法错误的是（）。A.采用初级法的银行应自行估计违约概率和违约损失率，而违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定B.采用高级法的银行应估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限C.对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计率、违约损失率和违约风险暴露D.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分【答案】 ACG3E2V3Q10K9C8V6HQ3O4K8V3S4H8F5ZA7U6T10Y2P4J5Z77、 商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险【答案】 CCR8I9O3V5B5C4W3HZ8Z5S9U9U7T8V4ZU5N7A8L4U4T5B88、下列关于违约概率的说法，错误的是()。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCU1M9B4W5D10Y8I6HY9R5Z4V8A8C10R6ZH3Z2X7L9J9J10U79、商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。A.内部评级法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCC4S6H5N2G9O8I10HM4W7E4W5T8B5W9ZJ1H2I10N4A2L3A210、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCL9F8Q6W1B4U10D10HC1R2S5T3S10Z6N2ZS3C5A2T1P8O2S411、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACE7M5T2V8P9M4E6HY6R7Q3U1U4R8I1ZV1O6V8W6Z9K3A1012、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约频率B.违约损失率C.贷款不良率D.违约概率【答案】 ACF2T6V7W8G3E1C8HI1S6B9U7N8A8Z2ZX4X10S4Y6A3E9A313、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCU8S1M3Q10X5B10R3HA8D1O3A7O1P9C8ZQ4D3E9F2C3X3Z714、以下关于期权的论述，错误的是（）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCA9F3Z3R3M9D2T1HE8R7A3L10F7Z10Z3ZA10U8A3H7B1J5P815、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替代标准法的最主要区别在于（）。A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】 ACA10R9B9K10Z6Q3N10HL5G3X1E9P8S6A10ZF6M7I5T7Y1U7P416、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本要求。A.外部操作风险计量系统B.外部操作风险识别系统C.内部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACP1H9I8W1J7F2D9HM5H10N2N5H1P7G10ZZ4O4M4L1Q7T3Q917、内部控制的目标不包括（）。A.确保对于企业所适用的法律及法规的遵循B.确保企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性C.明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任、利益形成的相互制衡关系D.确保可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告【答案】 CCP8A4H6B9A1D8G10HW5K6H8R6Y8D4B2ZB8W9P6L4Z6G6L318、 关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是（）。A.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小B.随着标的资产市场价格上升，卖方期权的价值增大C.如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额D.买方期权持有者的最大损失是零【答案】 CCX9Y2A4K4A5N7R5HP2F5K5R8Z8P1D4ZM8Z2E1X7X4L1H319、根据巴塞尔协议，普通商业银行的总资本充足率不得低于（ ）。A.7B.8C.10.5D.11.5【答案】 CCM8R8N7S10E10P10V9HK5X8X1N9Z10Q3M2ZX6W6W7P10F6F8D820、下列关于资产负债期限结构的说法，错误的是()。A.“借短贷长”是最常见的资产负债期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCO3T9W7J9W9F6F6HM4K8R3A9O7W1A3ZY5G1C8S5F3V2R921、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACG7R6X7J7W3A4P9HB3G9K5Y4Z9R10D2ZK8E2E5T9B6M4C722、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工具之后C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前【答案】 BCC5J10S5A6T7Z9R10HD3I2Y1A6A10A8D5ZI4O10Z1Q4W2W1Z823、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。（）A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCD5U3R9P6N5C1W3HK6Q9B10K6G9L4D5ZT6V6L4K7P10B9Q424、 在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACM7S8P7R5Y9S9B10HU1R9M8V6J5I2F8ZM10N5W9X9D2R1Z425、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100%B.50%C.70%D.0【答案】 CCX8Q5T1N3K5M8Y1HX10D10Q2G5N6Q5P7ZY6A8U3F10P6J10T326、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCC9E9D7K2H3B3O9HI5V3H7L6I5R10Y1ZW6V9N8D3I6I1K1027、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.信用风险B.流动性风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCN2Z3I8X5L10J10P2HT1F7D6W8Q1O4L6ZF4Q8R7U3K2J6W628、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCN2P4E2W3V9P7X2HQ8E8J3K2Y6P1J1ZA4K3N5O3N2S8A629、在商业银行信用风险监测中，行业经营环境恶化的预警指标不包括（ ）。A.金融危机对行业发展产生影响B.行业产能明显过剩C.市场需求出现明显下降D.行业个别企业出现亏损【答案】 DCQ6D1V7O9L5K9T8HY5N8U8K9T1V10T5ZR9Q10Z1V6Q2W10L130、下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是（）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责组织人力、物力、系统等资源有效地识别、计量、监测和控制市场风险C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 ACF5H8M6V7N3S10C5HW8P8C3B5Q7B9I7ZB3Q9I5X10X7B8P331、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACA9C3U10N4N10I4V1HJ4Z3K7B9L2V6F4ZJ2Q6Q2F7T3A3D132、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.四年【答案】 CCT7G7U3P2S5J2B7HO3S9X9T2Z6E2Y4ZU2I2D8D2J9T8N1033、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACX9D1U1A5M3J7P1HD6T5B10B1V7Q7Y8ZX5H8O10S10Y10V5J934、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期限30天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】 BCP2T2N2N8N6U7X10HW8Y8B5F9T7N7I9ZL7L9X4Y9G1D2M835、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCY3J7O9D2L8N10L1HA4Q10F6J9N9B7J10ZB2Z4D6U4T4P1J936、协议中出现错误或缺乏协议属于内部流程中()的风险点操作。A.财务会计错误B.文件合同缺陷C.错误监控报告D.结算支付错误【答案】 BCQ2R5P6T7E4J1V1HC4W5X7A1I4K4D5ZT7I8Y5M5T5E2Z937、商业银行资本管理办法(试行)全面引入了巴塞尔协议确立的资本监管最新要求,资本监管要求的最低资本要求不包括（）。A.储备资本要求B.核心一级资本充足率C.一级资本充足率D.资本充足率?【答案】 ACK1L7N7A4N4F3A5HR5Y7D4H2N6N3F8ZS7Y2H6J6P9I5U138、 为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。A.收益率曲线风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 BCC3R3E5G3F2F4N8HD5K7N4K6B3O8Y8ZD1L8C2C1K5K2I739、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算其风险加权资产是（）。A.55亿B.75亿C.50亿D.82.5亿【答案】 CCU1B1Z3O3K3T6X3HQ1U3N4B4G8X7A1ZL7X7X2W5Z8Z9Z440、邓肯·威尔逊开发出了()方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACJ8X6X1F3D1E1S8HK9E5D2F7O10K9V1ZT2I2N1L8N2Q8M641、战略风险可以从()进行识别。A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面【答案】 DCZ4N4O3S8C10G10P4HW3O7F5X1A4W2G4ZG4X4Z1K10F8O9Z1042、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCU8F3X10W5D7P3P7HV10J9H5E5L8S3I5ZS10G9G2H4E6A1N743、关于国家风险的说法不正确的是（）。A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答案】 DCO10O7O4T4U2W2U2HV6N5Q9J6O4V3Z10ZK4V6J10H4L4A6P644、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCB3H9L1B4F5R2O3HD3G9X2T2O2J3P1ZD3P8Y7I2E3F5G345、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。A.自由资金匮乏B.产业层次较低C.产品结构单一D.宏观经济变化?【答案】 DCS1M10T1U5E7F6I5HT1D9J2B6N1N5Z4ZR8C10Y7B4P10O7H846、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCC4U1X8E7Q9W6K5HE6D3G6Q10F4F7K1ZN7J4Z5Y9A3Y8H547、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对和的分析。（）A.内部操作风险损失数据：外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据：外部数据C.业务经营环境：内部控制因素D.业务经营环境：外部数据【答案】 BCG7U8E5N1Y9G8U9HH7E8Y4U8K4V3K8ZD4Y6V5Y4D2F6E148、下面关于内部评级法，说法错误的是（）。A.采用初级法的银行应自行估计违约概率和违约损失率，而违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定B.采用高级法的银行应估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限C.对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计率、违约损失率和违约风险暴露D.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分【答案】 ACL9R4Q2K8S3D9C1HP4E1C2V2P8E9F6ZM5Q5W10U5I5P8S949、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACH7I5R3X9X3D5W7HW9X6B9A9A10F1Q10ZF4Y10N7L6U10E2N350、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCO2D5X3M1H3J7F6HW5U6G2Q3G10M9U9ZY2G4A8D1F10K6U451、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCF4H9T3H2H7B6C9HK1F10X8J3B3R2R3ZB7J4L6H7F4B2H952、商业银行资本管理办法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。A.8%和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?【答案】 BCY2G3Y4N3V2W5K8HJ5J9I9L7K3V2N8ZQ3X3Z4V7A10T4D353、客户评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（ ）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCD2Q6I4S2R1S10Y1HM2V5S2R2J7D1T8ZF2K10I2T10V3I4Z454、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.五年【答案】 CCO8Q4D9N4O6D10U7HU4F7J8O10H7X4U9ZQ4G1T8O8C5V7P755、如果某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（）万美元。A.300B.500C.700D.1000【答案】 BCB2T2E6T1U3X3V4HP6G3N1N4N3N2W5ZX6K6K4R1P3B8Y1056、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.能够进行积极的管理C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCD10A5K7L8K1R3H10HW10A3L4A7D10F9F7ZK3A4S4C10Y4I9K457、财务比率分析不包括()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCI6E3P9J8N4L6T2HL3Z8M9S1C1R4H8ZC6O3S3B5F10M3U758、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACB4D7G7K8P2B8I7HO7S6L6O4H3Z8G4ZN10H4B10G5W7H7D959、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（ ）压力情景。A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCG5J6X5E6Z3A8B2HI10K1Z5G1R9Z10T8ZT9C3Z6P7F6D7B160、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 ACT5C10C3K5Y8R5O2HX1Q1L10R10V3L4A4ZZ4G7H7V1L3G9E761、以下不属于分析企业的非财务因素的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCN10U6Q5V9B5F8H6HH4P6A6Y9S3P6U7ZJ8S8T7O3W9Q2A862、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACL8H9E9X10H7N6W4HC1X2I8X10C6J5I5ZC4C9Q9E7N9T8D663、商业银行中承担商业银行风险管理的最终责任的是(?)。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.财务控制部门?【答案】 ACL10B2B8Y1S7O2B10HV8L4K9Z5V7W8E8ZF10Y2G5R9F10Q9J864、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（ ）。A.40%投资国债、60%投资银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资银行理财产品D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】 CCW4K2I3Z6X4Y7B8HF4B1M7M5N6N3N10ZQ7T3L2K3F2E10Z765、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.借款人承受较低的风险D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】 BCT8J8F7X8N2K10J7HC9Y5P3E2W5K8X1ZQ7U2V3B3T3H3T966、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120，美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.800C.1000D.1400【答案】 DCF9B8C9C7K2Z10X4HE10H8N2V9B9H1I10ZV8T4V9E9J1Y8K867、战略风险可以从()进行识别。A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面【答案】 DCV1X1B8P7Q10K4Z7HR5I2O8Z5J3Z8Z8ZT3D7G6S9W1F10G368、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】 DCR7L2Y9R4D10H9W8HQ10Z5N7U8J7A9G8ZG1M5S5B3C4R8X969、 某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20，资本预期收益率为5，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.8000C.11000D.10000【答案】 ACJ7I6K6C3W1Q6P4HA6H7P3Q5G4M6Y4ZS8F9A1L5L9Q5U770、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCZ1R9W5R4I7X1A8HL2Z1P5F9Y8T6S4ZT10G1B2F5P8X4R371、假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为（ ）A.5000元B.500元C.5元D.50元【答案】 DCY7O4P10A5N4Z7I1HS4Z9B2M10P8R4B4ZP10Z9B6R2G1N3U272、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（ ）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除应收未收利息C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 ACL7J9B9G8Q10N4M9HC9W1T4N8P10G9A8ZM1I8S9D5K5S6B1073、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是()。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACM8J9D1W6B10J6O1HW5C4D2A8E3V7Z3ZB9N1Z9N1X1U8A174、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACK6P9S8B10O6R10L1HZ1P10S1M4Z9X2H7ZY7O1J7E1R10C6C475、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。A.以长期负债为短期资产融资B.以短期负债为长期资产融资C.保持资产负债结构不变D.以长期负债为长期资产融资【答案】 ACG6O7Y8M4B5N7R5HJ1L5Y10T6C1O7I10ZG3O5T3Q4S5W2O376、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（ ）A.85%B.75%C.0D.50%【答案】 BCX9C1G6A3J6D8X1HH7G3P6M10A1J6N6ZR6G7A10O7J4A9A1077、当用权重法计量风险监管资本时，（ ）的信用风险转换系数最低。A.承兑汇票B.一般未使用的信用卡授信额度C.与贸易直接相关的短期或有项目D.与交易直接相关的或有项目【答案】 CCM10V8P6E9U9B3X4HL10G7K3D4A8U10R6ZU10O9G6Z3M1Y10E1078、某银行因为信息技术系统建设存在缺陷导致无法正常办理业务，该操作风险的类别属于（ ）。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCI9U4B2P9O6J9W5HQ3Z10U2H3P3L10Z3ZZ2I2B4Q8K10Q1P179、下列关于市场约束的表述不正确的是（）。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCY10J8I4E9E5L1E10HU8D1N2T5M2Z4X8ZU10Q7L3P4W9L8O1080、下列指标计算公式中，不正确的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）÷各项贷款×100B.预期损失率=预期损失÷资产风险敞口×100C.单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额÷贷款类资本总额×100D.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备【答案】 CCN1V9O4U4N1N9R6HS1E8J1S4I4Y3E3ZP10J5A6S9E2J2S481、巴塞尔协议明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。A.损失分布法B.内部评级法C.打分卡方法D.标准法【答案】 BCW10M2H6Q6K3E2L3HO10T6D10Q10S4D3T2ZR3J9G9P3Z5P9L982、根据商业银行资本管理办法(试行)，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_年期的内部损失数据。（ ）A.5；3B.6；4C.5；4D.6；5【答案】 ACS10H7J7H8R3E8S5HT3C6E4Z1X8L7R5ZU6Z7K4V3V2L6I583、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACC6X8P6L10X6X6D4HF5L9O5P9G6P2X4ZL7V10U10B10V3Q5V584、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】 BCJ2X4G3D5R10V4Y1HO5U1E9W6V5U7B7ZN3T9O9N1H8Z7M485、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.集中度风险D.市场风险【答案】 CCF8R8S7Z4H6D7W7HS1Y1F7Q1J8N8D8ZH1R1Z3R1E5Y6B986、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCS7Y4W5I3J2Y9E2HL8Y3I2X4N9J6D3ZU1A7R6F6Q10B9P187、国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。A.50B.100C.150D.200【答案】 CCN4L5K10D6D3J7S9HN10O4U6T9E1Z3X9ZU3X2J5A7X5Z5O488、商业银行在进行操作风险与控制自我评估（RCSA）时，针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）A.固有风险B.系统性风险C.剩余风险D.非系统性风险【答案】 CCD4O2A1X1G5F9N2HT1X8J1B6T7X5S7ZN5N6B9V8Z10D5U489、下列各项不属于单币种敞口头寸的是（）。A.期权敞口头寸B.远期净敞口头寸C.即期净敞口头寸D.总敞口头寸?【答案】 DCA9N10X4W1M3T4X3HO4M7Y1N1P6S2D10ZL4N4N9M10G5M2S590、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCC9X5C7L7Q8N8T7HO2V4K1G9F10C10T4ZI9T2T9H10N6M8H891、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案