2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库通关300题A4版打印(陕西省专用).docx

中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是（）。A.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小B.随着标的资产市场价格上升，卖方期权的价值增大C.如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额D.买方期权持有者的最大损失是零【答案】 CCX6X6M1C8U4B1Q8HZ6N3D8W2N10X2K6ZZ3X1R6Z9H3K9O32、()不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCH1I5J8C2X1H7Z2HT9Q7E5A3P7X2K8ZC7O3S6W4Z2G7U43、材料题风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCE3J9B8I5C1F2K1HE8U3Z8K4D1X9R4ZD4B9S3K7T3N8K34、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）变动对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCG1C6L6F2D2O6E7HP9S8G9M7N5H2G9ZM9P3Y7O4G7M5M105、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCC2B1Z7H10L8S7T3HP5A10U1H10A10F4K9ZV5A9N9E2F9M10C96、以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCX9H5X3T8Z9N4C9HF9T5G7V7M4L8I4ZG6T3I9U2R4T7A77、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 CCR2E3J7L2D9X2P3HP6A6D8X1K1V1V6ZD1V2Q3E3F3B3S58、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违约C.存款人挤提存款D.外部监管的强化【答案】 CCI2U1A10H8K5Q6V10HU9D1L9H3S9Z7C2ZO6S2S5U5B5A1M19、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（ ）。A.依法B.公开C.便民D.效率【答案】 ACA3K7N8F6V4V10T3HI1C7E5G5N2K6C6ZG4U1H1U8U4K6T510、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCF3I8O8R10K9Q10T2HJ8Y6B5H9E4K4S3ZM7X6F1T4S3Q9E411、风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为（ ）。A.内部数据、外部数据B.表内数据、表外数据C.资产数据、负债数据D.公司数据、投资者数据【答案】 ACG8K7O6G2R2Y2B3HW2U10W10L1N10L1B2ZY8N7N9H3X8L7D412、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCV3M4S3Z9W2B3U4HR4W2A3J4B6D4E9ZA5R5W7Z7V3R7K913、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACX4L6Q9W3W6A6R7HZ8A4M9Y4P7D2E4ZW9Y2K6G3C10R1X514、银行监管的首要环节是（）。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用【答案】 ACB6H5J5O6F7V7M1HD3P8Y8C7J9L6D9ZA4R8I5W7W5F7N215、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCE2T4Q7O2B1E3Y10HI7B1C9T9S6D8R9ZY8V7R5A10B7V5K316、下面关于内部评级法，说法错误的是（）。A.采用初级法的银行应自行估计违约概率和违约损失率，而违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定B.采用高级法的银行应估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限C.对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计率、违约损失率和违约风险暴露D.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分【答案】 ACF7Z10V1L9R7O4Z1HV10J9B3S7W2D6O9ZO10A7I5F9T5Z6R717、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】 BCF2U8B10N7R5I10I1HL10L9Y9Q5A7L7U7ZX3G1G2F3I4Q2Q218、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCG8H2D7Z5L7K7F2HZ4E3P8K9V1C8H1ZK7L8V1K5N5P1I919、商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。A.内部评级法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCB8T3X8M10B3P7O10HB1I2P1R8N5G7K5ZV2V4K4T4S4I10C420、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.信用风险、市场风险、流动性风险B.市场风险、流动性风险、法律风险C.声誉风险、国别风险、市场风险D.流动性风险、国别风险、声誉风险【答案】 ACV1M2J1G7Z7R8E10HZ3Y10C1K8K2Q4H5ZJ4A8S1O8B3D3I1021、商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作的（）原则。A.客观性B.重要性C.全面性D.及时性【答案】 CCT4I4E10O4E8Y4O1HB3T6P3G6V2S9E2ZY3J3V9G2T6P8J622、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是（）。A.03B.04C.02D.01【答案】 DCV2G4L7B7C4I9T1HT7R5X2I8I3B3D1ZW7K9B4L1E8Y4A223、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。A.合理，短期贷款可以给银行带来利息收入B.合理，企业可以用利润来偿还贷款C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资【答案】 DCA6V7N4V8T10O8B8HK2S6M6X7W3V8H9ZJ4H10X9W3J7Y4R724、商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部模型法B.权重法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 BCO7N9Z9Y9K3D2B7HL7M8J5M2C3E3H7ZP3T6L5H8E8P4S525、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCJ7H7Z3X1R4R3G2HI4D2B3X1U5H3G2ZE2M6T1E9S10C4P726、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCE3Y8T5G7W3I6Y10HL6D4M10P4D10R4M5ZS9D7Z4J9V3D2I327、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险可能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】 CCT5K8F10Z7I1R10D7HY4L3H8N5S10G1O4ZD4D3U2U7D2H10E428、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCC5M2A1U6R4M1Q1HJ5A2N5V8J1Z6V5ZX6I10T9P9I7V9Q929、目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。信用评分模型的关键在于（ ）。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCE4T4U1F8Y10B9V2HV6A3W2N7N6P3Y9ZP4B1Z4D1N10S10O1030、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACD7U4M3H1B5R1E10HU3U10J10A1B7N9L1ZM6A10U8Z9W6A6A831、为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来（）进行滚动规划。A.一年或三年B.三年或五年C.两年或三年D.三年或四年【答案】 BCY9K10C5K6K7R2Z10HL9U9Z3E3C4K4C6ZZ5Z8Q4F4E4W9I532、在用标准法计量操作风险时，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.12B.18C.15D.8【答案】 CCC9L10Z1Q2P3N9L4HS10M10J4I10Q1B3C2ZD8B3L4Q2J9M7A333、下列关于敏感性分析的说法，错误的是()。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCP6E5A6J5N5M1Y9HR10G1T1U7T5R1I8ZC8O1G4I10I9Z1T834、商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（ ）。A.100万元B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCN2S7X1T2P7P5K1HW1Z8A4U9H10K1C10ZU4W4I6E10Z6N6P1035、20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCH3I5O2P2B1F9I4HW4N9M5C3P10J9Z4ZO6Y7H1R1B5X10C636、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。A.信贷人员未经授权调整评级指标B.交易员超限额交易C.不当言论造成银行声誉受损D.黑客攻击造成系统中断【答案】 CCQ7B9Y5T9B1L1T9HV7F10C4X8P4I2V3ZD4U8H1E7L1D4M1037、（ ）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCV2A6G10O3Q6V6A9HI5G3D3L10W6H5K3ZG10R7Z7I10G8P7A1038、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（?）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCE3F2Q1K4P4W2F3HV7O6P9I5A9D10Q1ZI3E4V3W1G6D6D539、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCB2K8T9K8L4U2Z1HK6T1U3F2T9W6P6ZF8W5M8W10B8P6H740、商业银行资本管理办法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。A.8%和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?【答案】 BCL8O1P4I4D5Z2H1HH2B4R2I2I9C6B2ZN10P3F8M2L4O7V1041、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答案】 CCW8M7C8E4N1M9L4HQ10L9M10R5I7A2T8ZS1E4R6Y6F9Y4B1042、下列关于现金流分析的说法，不正确的是（）。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于35时，对商业银行的流动性风险是一个预警C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 CCH8E10F7A1A3A6Q6HX10O8P2U9G9X8Q10ZB9X4P4B5F4D10Q243、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCI2H6Y4P10V6Q7F9HD3R3K1W10T7Z7T3ZK9B6I9L6Q5K8X544、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、（）和可利用资源紧密联系在一起。A.风险管理措施B.员工利益C.连续营业方案D.资本实力【答案】 ACP6S9Q10I10W9C7N10HD10R3B7L10X8R6Y6ZW10O6I10Z2E2Y4Q145、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标D.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标【答案】 BCN10R1Z6X2V2H4X8HB5H2A5H7B4W2K4ZU6Z5B3Q5B5Z7G1046、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本要求。A.外部操作风险计量系统B.外部操作风险识别系统C.内部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACK8J8R1D3B4B8S7HB8R2R7W1E5K9Z6ZS7L4L3S1B2X10V747、()可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。A.声誉风险B.战略风险C.国别风险D.汇率风险【答案】 CCG3D8D1K2L10Z1B9HF1Y6W3U2F10E4D3ZS7X7X2V5F10D2R348、关于战略风险管理的基本做法，下列说法正确的是（）。A.增强对客户的透明度B.确保及时处理投诉和批评C.明确董事会和高级管理层的责任D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现【答案】 CCV6H8J2X6F3S10S4HB1I10P4M5N4M10N10ZZ1R2V7W5H10F6T749、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCZ6I5W1W6G1Q5J1HB2E1Q5B3J3T9I2ZC2L1N5N2K9C2J650、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACI9X1V10F9N9W4N1HP7P10V1F7U3W4E10ZU10S3A8F6N8R7A951、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替代标准法的最主要区别在于（）。A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】 ACV6V9U8O1F3Q7T9HW1F5E8F3Y6Z6V8ZE2H3K1V3F9U3F652、专家判断法中与借款人有关的因素不包括()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCF9S6J7V8V5R3L2HZ2P3D6F7E10H1T7ZF5O6A4N5U8D5W253、商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（ ）。A.100万元B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCF5C3F6W8M5U2T10HP1H1A2N3P10Z3U2ZS3H1A9P5I1O7Y254、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCC1Z3O4V7V9O8I2HN6G9K7S2I10V8K9ZR10W2E7I2B4T1Q755、商业银行采用统计分析方法核算经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平_，经济资本规模_，各种损失能被资本吸收的可能性将_。（）A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越高；越大；越高D.越低；越小；越高【答案】 CCK9B5K1L2I8P6Y7HY7T3F5X1P2P3U3ZX8L3W5Y8O2C7J656、公司机构存款通常（ ），对商业银行的流动性影响（ ）。A.不够稳定，较大B.不够稳定，较小C.比较稳定，较大D.比较稳定，较小【答案】 ACI4A3H5R6E10L7O6HR9I6V5F4N1Q2I8ZY3C9D9Q8L10H2M157、全球金融危机过后，解决系统重要性金融机构（G-SIFIs）带来的“大而不能倒”问题已经成为国际监管改革的重点，（ ）于2011年提出了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。A.金融稳定理事会B.世界银行C.国出货币基金组织D.巴塞尔委员会【答案】 ACS4I5Q9N4G7N1I3HB1D10F7H6K8O5B3ZE7Y10J4A2C1J1D458、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACB3B10Z3N3D3S2T10HQ9R5G10Y5G10U10D4ZV9N8R6G1B1J4L159、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 BCM5U10N9I1S8Y5D7HP10A10T7U6W8C8G3ZT8D2V1E1K6Z6H560、下列关于风险计量的说法中，错误的是（）。A.风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量B.风险计量可以基于专家经验C.风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式D.准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上【答案】 ACY1Y5X4V4O9N1J1HI7A5B2M4W10C5E2ZM2A3O7R1E1N1V461、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.提高操作风险管理效率【答案】 DCW4X7V6K4R7V4X5HR1D8G9V1V9F1H5ZQ4K10G10L7C8G1L262、以下关于久期的论述，正确的是（）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACR9I6R10W7U9L4D10HB4B10J4I9D8J4V2ZO10D7A7Y9O4Q7F263、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为1 1亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（）。A.2.76B.2.53C.2.98D.3.78【答案】 BCA9W9G9J3D3S5S7HL3L9E5B6C5Z6W9ZB7M7Z6D1Y7X6T1064、贷款损失准备金充足率低于()时，信用风险状况趋向恶化。A.50B.60C.100D.150【答案】 CCX8T8Y4P4B4F9R10HI5I10D5A6I3H3Q9ZX6F5V9P7G8N8R765、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 DCC1C6C8I1X6S8T2HP8P5N2I6N2Z2K4ZX3K6F6H6W2V8N266、外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（ ）。A.品牌风险B.行业风险C.项目风险D.竞争对手风险【答案】 BCJ7T2U4Z8S1V2M6HW3C9A8F3W1A6Z9ZL8S8S7W4N8J10I667、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。A.30B.300C.50D.250【答案】 BCT7I8R7C1O10O4I10HV5I5J10R5Q9V5M4ZS9I2B5J5Q10F10L868、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（ ）为核心。A.还款记录B.还款意愿C.盈利能力D.还款能力【答案】 DCC4S9S8L5B5H1J1HN2O2O10B2K2O1Z5ZZ5R4F7R9N8Z5V669、商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段，包括（ ）A.专家判断法，打分卡模型，违约概率模型B.专家判断法，评级模型，违约概率模型C.专家判断法，信用评分模型，违约概率模型D.人工分析法，评级模板，打分卡模型【答案】 CCH8Q7X8T3G10R7Y3HS1G4K9W10F3O9D1ZB2Z2O7P2H2H6Q170、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCK8K2F7Q4K9B5A3HN2R3A7Z2H10L4G2ZB6O9R5R1X8J7A471、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（ ）。A.操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCQ1E4U9B4S7G1X2HR6N9N6K10H2O10S1ZG6F5B8J1G5H7M472、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCM6B3J8A8O4R6I3HB1M6P6P2L2D10D6ZM3O2P2D9M3J1C673、商业银行在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需考虑的因素是（）。A.组合的风险权重B.组合在战略层面上的重要性C.经济前景(宏观经济状况预测)D.当前组合集中度情况【答案】 ACM6Z3C9E10I2Z7A8HT7Q7Z1H7Z7T5S10ZD3Y2P10F5G5D5N1074、以下不属于单一客户的风险监测指标的是（）。A.品质指标、实力类指标B.偿债能力指标、盈利能力指标C.营运能力指标、增长能力指标D.数量指标、等级指标【答案】 DCQ2M3G9M2Q4A6E7HC3Q10Q5A8F2Z7B3ZO7J8N2R6N3Q6O575、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.50B.100C.150D.200【答案】 BCQ1V8R9O2A3J10G10HM7J1J7Q8J7I9I1ZJ4L8V8R7V3N9K876、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACW6P6S3O1Z5N1I8HH4J1T6G2T5E2W4ZR10B7P2Q4N4Q6M277、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。A.提供企业贷款B.吸收损失C.防止通货膨胀D.赢取利润【答案】 BCA1B5T8E7B2L3L9HP4U1I6T5T7L7F1ZU3S6M10E3Y3Q3V478、 在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACW2T6B3F6I8X9S1HK1M10K9J1F7E3K2ZR1X5Y4M1H2A8V1079、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACG8G8B2L9H9X9J10HY10B4Y1B10T3H4I1ZE4L3J6M6G7O4I380、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是()。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCY10F3L6W6W2D10N6HA4G1W10B3I9O6W1ZY10P9U1V8G8X6R181、下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是()。A.监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 CCU10Y5Q10R8M2E5A10HM2U1F3R9Y2O4M1ZT5R8H10Y7L7T2F782、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答案】 CCI9C6J8T3L7G9Y9HV8B9D9V8S4U9V7ZZ1P1N8U1A4Y9Z383、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.政治违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCM1A6M2W2R9S9Q3HO4Y2J7Q7Y8D10W2ZX9Y6J10A8A4K10X484、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCC6N5C10F9X5V2F3HD9W5K9N4J10I2V3ZR8J5L3Y4H2B7A785、 根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCS9I1C3Z3P8E5O5HT10Y7K4O2S1P7R8ZN8P8K3A1L4I2F886、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.信用风险【答案】 CCM5E6T9S1L10O3G10HF9V1K3A5S2J9F9ZN10W8Y7G5E10O5J287、金融稳定（ ）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会【答案】 CCB7M10Q7T2F10B5X10HP8Q10L8A10M5K8O5ZX8P3P4H9N7X2Q588、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可使用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述错误的是（ ）。A.评估从商业银行收到报告的精确性B.评价商业银行总体经营情况C.评价商业银行各项风险管理制度D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】 DCU6V7I1U1Y8F7Q4HT1Y7N10V4Y5O3B3ZF1E3V8W8R4U5S189、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低C.最短；最