2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库深度自测300题（全优）(浙江省专用).docx

中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 欧美国家的学校注重培养学生的能力中不包括（?）。A.独立思考能力B.动手能力C.沟通能力D.创造能力【答案】 BCL5C2B9U10D7Q1T1HX3K7H10M6C9Q6S6ZP6P5M10Y2H10N5Q22、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCT5O9B10F2A1I10D7HQ2W1J5T5Z5U7A7ZL8D4I1V4J8N2J73、家庭财务保障规划建议的内容不包括( )。A.重申家庭财务保障的重要性B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估C.风险管理效果评估D.家庭财务保障规划的实施阶段【答案】 DCL7W4G7A1P7D3X6HM2L10H6D4Z5H9U2ZZ10W1K10G1H5P9R104、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCH6W7Z8L9W2H8G5HM6Q7W4H2R2X10N7ZC10V9N8Y3Q6P1U55、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益D.杨太太是为异地的侄子投保【答案】 CCC4L9B2R9N2I7Y8HB10D9B9A10R8T2G8ZI2C9O6D6W5F9I106、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.2万元. 2万元. 235元B.5万元. 1万元. 0万元C.I万元. 2万元. 3万元D.3万元. 6万元. 12万元【答案】 BCQ5V1Z7R5T6P6Q3HA3Y2P9L1Q2L1H10ZT9S1B4N2Z10Z10W97、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D.挪用单独管理的客户资产【答案】 DCY10D1T8Q2B5K9M4HO4J6Q1O3V2W7S7ZJ8S5J6K1Z5U6U28、商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。A.披露期末资产估值B.披露其他购买该理财产品的客户信息C.定期向客户发送理财产品账单D.披露收入与费用【答案】 BCK8X4K3E9C9H4J7HI6A3R2F10Z6V6W1ZZ3M4L1H7L10K7S69、对中小企业而言，其理财目标与普通企业的区别在于（）。A.使资金最大限度地提升B.保证资金安全，规避资金风险C.企业和个人风险的有效隔离D.保证资金流的充足性【答案】 CCL6V3V2C9Z8B2I2HF9C7N9V9X3F8I1ZJ6Z8S5D3T1L2L710、如果平均负债利率高于基准贷款利率的（）以上，理财师需要提醒客户关注自己的财务负担A.20%B.10%C.30%D.25%【答案】 ACO6W6X5E6R2R4R9HO9V8D6V6R8E5W5ZH3X4B5Y8N6V10S711、下列不属于家族信托的要素的是（ ）。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCX10S5W5H8K5I9V1HP2T7O2J4D8G5Y3ZD6G9I8E9U2N1K1012、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.奖学金【答案】 DCS2C8T3E10I4X6K7HB8A9R6B9Q7B7J8ZV4B8K6Z8R6C2N1013、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于（）。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCV3X1I10R3P7V8B9HN2Z6G3S6F6H10N9ZB3L4N8D2H3B8R614、劳动力的需求，要求项目部以（ ）进行申报。A.口头表达的形式向公司劳务主管部门B.书面的形式向公司人事主管部门C.表格的形式向公司安全主管部门D.表格的形式向公司劳务主管部门【答案】 DCB3X10X3D10Q5D4N9HM3N2Q6Z2E9J8Q7ZQ9E7I6Q8V4Z2P315、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是（）。A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】 CCG9P4B4T3L6U4L8HO8A4W5U1C1Z1G4ZU3S5N4W7E5W5V916、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。 A.新人B.老人C.中人D.少人【答案】 BCE1A4L6L3T7X7Y1HM7J6Q2K2E6T2U1ZX7Z10Z2T1H6D2F517、（）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.职业责任保险B.产品责任保险C.公众责任保险D.雇主责任保险【答案】 ACZ10H7L5R8B5T1S6HV10G3J5A1N2L1Y3ZG9X6W1B7N9G2W118、()风险是债券投资者面临的最主要风险之一。A.价格B.法律C.信用D.汇率【答案】 CCU3W8N4N4V3N4P1HA10L3N6I9K5B1H7ZL6F4N1J6K10N3Y219、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 BCT8A9Y4C7G2N7N7HA9N4V2D6P8G1M6ZW10M9H2E7J7J10N120、下列属于弹性支出的是()。A.水电费B.房屋分期付款C.房屋维修D.交通费【答案】 CCL1D8I9I5Y10G5U5HV7O9X6X5U8D8F8ZC6K2W9O9O6C3H221、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上【答案】 BCC7E6F10D7T2H1D5HN9A2T3W4C5E4A3ZL7K7G2C6O6A8H822、关于预期收益率、无风险利率、某证券的值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（ ）。A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的值X预期收益率B.无风险利率=预期收益率+某证券的值X市场风险溢价C.预期收益率=无风险利率+某证券的值X市场风险溢价D.预期收益率=无风险利率-某证券的值X市场风险溢价【答案】 CCW8A9M6V4S3C3S6HP4M9D6V6I7B4Z4ZH3E2O2C10K10N7V123、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（ ）。A.教育是一种人力资本投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是一项长期的投资D.家庭财务规划中必不可少部分【答案】 BCA8C10T7Y9J3N4G10HC6P8A3K8Z3E6Z1ZA4K1C3C9H2U3S724、在中国境内无住所，居住超过5年的个人，从第6年起，就其来源于( )征税。A.中国境内的全部所得B.中国境外的全部所得C.中国境外但汇回中国的所得D.中国境内、境外的全部所得【答案】 DCM1U3J8E8E10K1O3HJ7F4I2J9E9V8G9ZO2J4V4G8O1W3P325、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCA3E2D8E3E9Z6I6HV2F1C9U5Z8G2A9ZD1J4Q7P1J1Z5R326、刘先生夫妇两人今年都刚过35岁，打算55岁退休，估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按80岁来考虑，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金，以每年3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为6%，退休后每年投资回报率为3%，则刘先生A.100B.150C.250D.350【答案】 BCH7W10L8Y9E4V6H1HW4B5C10R8W3M3K9ZI6D7G10B4H4V7D727、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_，各期缴纳保费总额越_。( )A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多【答案】 BCJ8G6D6W9B4M6K7HU7U10M3L6V6D8V8ZS8S9E3A3W9E7M828、赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税( )元。A.1000B.960C.800D.0【答案】 BCI4H6M8V5X8Q1W7HK3M4X9E7N9S8N8ZW7X9G8D6D8L3O529、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.张先生的人寿保险B.张先生的意外伤害保险C.张夫人的商业医疗保险D.张夫人的责任保险【答案】 CCJ2M2F6E7F6F2V1HF5B8Y7N5L10X4L8ZL1V4V2Q5W7O6P930、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A.公司债券 普通股票国债B.公司债券 国债普通股票C.普通股票 国债公司债券D.普通股票 公司债券国债【答案】 BCZ10P4X10W4E10E8K6HU3Q8R5Z9J10O5U2ZI3P2E1S5I9A8H431、某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（ ）元。A.30000B.24000C.20000D.10000【答案】 ACV2A2S4C10W2Q7E7HJ10D6K9G2U6U9G10ZX3M5Q6K1Y7R4J432、理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是( )。A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分B.预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金【答案】 CCD4H7Z5Q7I2C6W1HI3H10B7W10P6L2E8ZD4O8R4G5L5V5R333、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 CCL8W3T3O4S7E8O1HW5K4L10U6H6U6P4ZG1C2O1K10C9O5D334、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在X X路X X号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（ ）说法正确。A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效B.刘明强的遗嘱无见证人，无效C.刘明强的遗嘱未经公证，无效D.刘明强的遗嘱符合法律规定【答案】 DCO1Q7M2L9D2B3D9HH6B9N10C3N8C6H8ZT7A7Z6M9G3E5O1035、与其他企业相比，中小企业的融资需求具有较为明显的个性特征。一般具有()的特点。A.周期长、频率高、额度小B.周期长、频率低、额度小C.周期短、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】 DCB10Y7T8S4R1Y8E5HU7K2N4V2G8H6T6ZQ4N2U2J6V10G3P136、在中国境内无住所，居住超过5年的个人，从第6年起，就其来源于( )征税。A.中国境内的全部所得B.中国境外的全部所得C.中国境外但汇回中国的所得D.中国境内、境外的全部所得【答案】 DCC3C1C9Y4W9P2Z2HX9R2T2W9L7C3O4ZE10Y7S10V10R9M9W437、下列不属于银行代理产品的是（）。A.保险B.结构性存款C.基金D.信托产品【答案】 BCA4N1U8I9C7K8O6HF6F9I2U2O7D7X4ZL9B2L2T7G3K3S438、一般来说，客户的风险偏好不包括()。A.中度进取型B.保守型C.进取型D.均衡型【答案】 ACT10S4W5E6H5Q6I8HA9Z1R5G5J5O2J2ZQ5J1E8U6C1G2I1039、证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。其中证券市场线是（ ）以（ ）和为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。A.E（r）；B.E（r）；C.；D.；【答案】 BCK5Z2I10M8O4Q2Z2HE9Z2H5G7C3K1X2ZG1B9M2Z9E9A1B740、政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括( )。A.非强制性B.企业行为C.政府行为D.不属于委托人的清算财产【答案】 CCY1O2J3W3I2I4R3HG4J7V7E1L2W9F9ZG4Z8X7B8D7O1T541、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 ACL4H5B3O8L1Z2F7HT7Y3V8Q1Z7P7W2ZN7K9D9U7K3C2O942、 ( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金【答案】 ACE3C2U7T3A1B9M9HY1X4W4M10K10G3R5ZA8P4Q1Y7I5P10X143、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 BCA8N3Z6E10H6X8W2HJ8Y7O3C7I4A6U9ZC2O5S5G5R5B6O544、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（ ）。A.承担扶养义务B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到张某父母家【答案】 ACG6B9X3Q4X5K1M2HZ4E4Q5J6M3F8Y2ZL7M7B9U9H2H8T145、 如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。A.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500B.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500【答案】 BCF8G10A3C1J4L7O4HG3L6V4C9G4X9H8ZZ6A2Q10Z6W9H4H846、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于（ ）。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员的必需费用【答案】 CCY9X5V9A6S5O5I2HU2E2K7L2D4T6H10ZJ1J6C5A2Q8F4A247、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为( )。A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】 DCR5K3C8V8B6C9W9HG9L4D9T5X6A5U4ZQ6U6W10U7U9Q1T748、刘云预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，刘云每年投资5万元于年投资回报 率6的平衡型基金，则5年后刘云( )。A.无需再额外支付学费B.需要额外支付1200元C.需要额外支付200元D.会获得超过30万元的本息和【答案】 BCE8G3P1T9C2Z2J7HM2U3S10H5P4W5H2ZY7G1G6M4H7N8E949、属于家庭财产保险中一般可保财产的是（ ）。A.朋友寄存在家的一把红木椅子B.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子【答案】 DCB4L4X7K7C2S1K4HE6X2I9W3B10K6N5ZO8L7K4E10U8B6V150、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（）。A.中等风险产品B.低风险产品C.较低风险产品D.较高风险产品【答案】 ACL1M4C6T2W3X8O8HH3V1D7S10Y9Q4K4ZM8S3Y5M2R9T1T951、以下关于终身寿险的说法错误的是（ ）。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.保单现金价值只来源于所缴保费的积累值C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 BCN7L9M8B5M2K6S5HI2U7E1D10M3F2P9ZY9L2H9I5Z9P2O1052、稿酬所得个人所得税的实际税率为（ ）。A.12B.14C.16D.18【答案】 BCP10J7I8C10E5C1Z6HZ9I9J7A2B6H8D6ZO5H7L7U4J6H5O953、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有( )。A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额【答案】 ACE5K4G2U8Q10E8R8HQ2C10I4W2N3L2Y3ZU7R7A9V3K8W2B254、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养子的晚辈直系血亲B.赵先生的姐姐C.养子的爱人D.应被收归国有【答案】 ACF2N2I3S6L9A8Z1HN9J10O9Q5S9U7N4ZA1A3K1J8N6T7X755、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 ACV4E8W1L6E5K3R7HX6U2Z2F7M1F1I5ZU9C5S8E8A8B4C856、企业所得税法规定，纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补，但延续弥补期最长不得超过( )年。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCK7K5Z3J1T4N1J5HH9R2U10O4J8K1H1ZE2L4T7E8G2M9L157、马小姐的所得税边际税率为30，若收入增加2000元，则税后收入可增加( )元。A.600B.1200C.1400D.2600【答案】 CCO7T3C1T8S2Q1E1HN1U7S8Y8L6U4L9ZV9W5N9B10H6E1F258、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划【答案】 CCF7I2Y9L7X6J3S3HY2J9B4R4E3I7L9ZK2Z10V10G10P2U4K659、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的()。A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款【答案】 CCS6O2R10P5V6A4M5HK1Z6X7B10R10J4O7ZQ8A7Z6Z9R7O7G960、商业银行个人理财业务的特点不包括（）。A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定【答案】 BCB8K3U7N8C10P7Y7HE3U6C5D2O7P6X10ZU5W4A8M1E5T8P261、中小企业基本财务比率分析的内容不包括（ ）。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCW1S8A6V7W5J1C1HX6P9R4W3Y1Q10I6ZS10R8N3R9J1V3L862、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）。A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件【答案】 DCI3E2B6G6Z3P4S10HY10G1L1C1J8G9A1ZT10Y6B8K7D4Q8Q463、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）。A.不得收取销售费用B.不得向投资人收取额外费用C.不得对不同投资人适用不同费率D.收取销售费用【答案】 ACQ8R2W7D6L10P10O1HK6Y3Q10R3D4H5G1ZG6D9M3P3P4O3R364、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCL7C3A5C7K8M4W5HL7V7R6W3S9D5X9ZY9P4L8J10H5H1I965、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 CCQ6A4F2I5A3D2X8HN5D9K9V10I7Y9I10ZN1J9L2O9R10N1O566、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金。【答案】 BCC7G7I5F7G5J7L9HX10M1X4V6W1U3R6ZG3X10G6T10E2V9P567、工程项目未完工，劳务分包企业追加使用农民工或预留资金被启用的，承包人应当按照本账户标准的规定，在（ ）内补齐账户中的资金。A.5天B.1天C.28天D.30天【答案】 DCW2C6Q1F4G10C4E8HO8T7M9W7E5V2U2ZT6Y8J1L2R5J8W468、( )是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。A.财产分配规划B.税务规划C.投资规划D.财产传承规划【答案】 DCD4Q10M5T3Y2L1S7HE7T1C7Q3T7P6Y10ZX7Y7U8P2A10J5Z569、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（）A.企业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全，规避资金风险【答案】 ACJ5M1J7H8X6B5U9HF2F1K10Q1V5M1P6ZH3W10F3A7M7I5T270、家庭财富保障规划应以( )优先为原则来制定。A.保障B.分红C.盈利D.风险【答案】 ACJ7R8B1N2V3N4F3HR6V3P6A4G3M4R7ZH4G6L5M3E4X9P1071、车辆购置税的征税范围不包括（ ）。A.汽车B.摩托车C.电车D.自行车【答案】 DCT6L5H5L4K6S4T3HX7K6Q2A10W6U1D6ZY1I3Y4H10S10V6D772、下列关于定期寿险说法错误的是( )。A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加【答案】 BCJ8H2A4V7I10X1A10HJ2I8Y4I5U10H8Z4ZR8O8H5C6K6J7Z273、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（）。A.保险利益原则B.转移风险原则C.近因原则D.损失补偿原则【答案】 BCN6B8H4E1S2N2V7HV8K9X2C10F7D2C10ZJ1T6Q7N8O7J1J1074、客户关系管理的终极目标是（ ）的最大化。A.客户资源B.客户终身价值C.客户资产D.客户忠诚度【答案】 DCM3R6Y4A7V8B6O4HG3D9X6U10R8X1U9ZL4Z1B1R3D7N4I575、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（ ）充分了解。A.投资目标B.人生规划C.理财计划D.现有资产状况【答案】 DCQ1D1Z7W7I5B5N8HS2U9S9Y5G5C9A4ZS8X10V5A7U9L3H476、 退休规划的原则不包括（）。A.适当性原则B.谨慎性原则C.平衡性原则D.尽早性原则【答案】 ACB7I1N9G2S4A10H4HH7D2R8U4U9V8F4ZK8Y8M2G8Q8Q1K277、下列关于基金特点的表述，不正确的是（）。A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B.基金通过有效的资产组合降低投资风险C.基金的投资收益全部归基金投资者所有D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责【答案】 CCU9O7G6G8J5J5H7HO9S1N8T8S9D8I5ZZ3V9A6E8S10V7P178、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人【答案】 DCY2Y8M8K7M10A1G4HX10X10D4S10Q8G3B6ZV3V5I1G8I1G5D679、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（ ）A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCL8A1W3K3N1O8C7HO8J5J6Y7H1V3I1ZM9X3C9D5T2O6I780、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.20B.21.2C.23.5D.22.5【答案】 DCZ9F8V9Y6E6A9S4HQ3N8N6P10W7F9P5ZX5X5D3H4V2S7G981、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCP7X3W8B2R3D9G4HV9R5C2Q4K10M4B2ZD2T7G10O1Y3T7J782、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】 DCN6T2H5Y7Z4N7N5HY7W1M2D8E3F6D4ZA10F7L6T9X8P1R383、转继承的客体是（ ）。A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权【答案】 CCH3E2Y4R9D4W9X10HD4O4S3S2J2D5Z3ZB10J10M9O4K7I8Z284、保险合同的( )意味着订立的保险合同对双方当事人产生法律约束力。A.生效B.履行C.解除D.有效订立【答案】 DCG10X10P6L3C4H7U2HM9D5C1M2F1I5E8ZV4I1Z7C1R10N10P985、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来【答案】 BCC8T5R8J4I2G6N4HY3S9B5L5P3L3G6ZX1Z7T7J6W7Z3Y286、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财富传承工具不包括()。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险D.赠送【答案】 DCM6X9B5W8N4R6B5HY4B4U4Y3A9B9C4ZD8G6R4D6H10N7B187、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.纽约时间B.伦敦时间C.东京时间D.北京时间【答案】 CCY2J4I1A6K1J8V2HP9F1A7T9G7K10D1ZN9O4Q7M6J1G4A288、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 CCS4N5Z3B9P9Y3K2HN9O4I8U9