2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库高分300题有精品答案(湖北省专用).docx

中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCC7U4Z7N10K9T10O10HL9N7Y7Q2O2M6F6ZG8N1J4N3K9N8N102、不良资产贷款率等于()。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100【答案】 ACR6H9S8V1O2E1C3HN4L2U1L3P10J3C5ZZ3T5D7V6X8Q10H43、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是()。A.无风险利率B.一信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCI7P3O10I6B7M6Y2HM2Z10N10K10L1E9I10ZF6R5V10R7F6M10Z104、()切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。A.董事会和监事会B.董事会和高级管理层C.董事会和风险管理委员会D.高级管理层和监事会【答案】 BCQ6Y3D3V9C6I6N5HF2K2B1Y6Y1W7R1ZL8X6T3F10N8W8N65、下列关于红色预警法的说法，错误的是（）。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 ACU8D4V1B1W7F5G4HT1E7F9H5E1H10A4ZM5A8F5B7K10H4W46、关于国家风险的说法不正确的是（）。A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答案】 DCO1S6Z6G7I8F3M6HQ6F1F3H3Q9W5O10ZX7C10K4E10F6X10J97、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（ ）的分析。A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据和外部数据C.业务经营环境和内部控制因素D.业务经营环境和外部数据【答案】 BCH8U8K10C8X6A2A9HK8T7H6E2Z2S7I2ZQ5Z6Y1Z5A1T4Y48、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACO6V7X7X8U3W6D1HE9I5S1D4J8K5B2ZP4C3X3X3G2A4F59、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。A.流动性风险的识别过程B.流动性风险的管理流程C.流动性风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCZ3C7I6R2I3G5L10HE4I6M1G1G4N6X2ZM4Y10T6B7B9E10B110、商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。A.情景分析法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.专家调查列举法【答案】 CCV6C3T10S8C8O1R8HH6V5J8N4L5L1O8ZA4Q6K2K9J4G9F311、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（ ）。A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元【答案】 CCI7L7I5F8X8S2C7HM10X10X10Z1A1K5I4ZX1R9V5M3S3Q3S512、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCG7E4L6X4G6V4E2HG9K1K2V7X9J3D1ZK3K6J6N3Y1J5S513、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】 BCD2F4H1X9A3K10J5HU10Y7Q3J8S7Z9M7ZC3U7C9E5P8E3G714、下列指标的计算公式中，正确的是（）。A.资本金收益率=税后净收人资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)资产总额D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)(营业收入-营业支出)【答案】 CCE7H2V6B7F2M4B1HB7G3V5V3E5U6N7ZH2W7D6B1F3Y2R815、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔30万的个人贷款。若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是150%。则按照权重法计算其风险加权资产是（ ）万元.A.65B.75C.50D.55【答案】 DCY10Z3F4Q6L3B4D5HD10E4X7J3E5Z3E5ZS6A6E3B8F5C8Z916、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCD10R7H10L6L6D9R7HR8H9A3G10A3Y7U10ZB9E6B5L2X10R3L717、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCZ7W6T1Z6M5F9B7HH5E5I3J5T5S1Z9ZH10A9I6Z7X10I3P618、某商业银行核心负债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。A.25.8B.50C.30D.40【答案】 DCM10U1N1Y5T1Q10D1HM1L9K6X2N5P9J1ZX2P5N8I6Q6V3A719、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCV10P7C3B9Y6M1D2HX8Z2G5J4S8Y4W8ZP8U10W8S9K7C6J320、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（?）。A.能够准确估值B.能够进行积极的管理C.能够完全对冲以规避风险D.在交易方面不能随时平盘【答案】 DCN2A7G8Y3G2Z5X6HN4M7O10P5A2L1N6ZL2Z2U10Q4U3Z10Z421、()不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCR1D4G7Z1E4E4I2HO8P7X4P6J1T10U8ZN4K2U5S6N4B8J1022、假设某商业银行2010年6月末交易账簿利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账簿的VaR总值最有可能为（?）。A.等于631万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCA1Q1H3M1F9I10T8HY2R3C9R2Q7P4A5ZU8S3E6C1V6H3V723、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACL8B10D8Q8Y10P6Z8HQ1H3C2A6M9X7V8ZY6D1Y10D7T6W7O124、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCQ4P1J8D1E1C9T7HO5J5C8L9M3D9J10ZD10P1G10T5S7J8C525、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、（）和可利用资源紧密联系在一起。A.风险管理措施B.员工利益C.连续营业方案D.资本实力【答案】 ACG6G10Y10R3H6H6E9HT7Q10Y2Q6L9D6X3ZV6S3W10K8O4T2Q1026、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCO9U8R3T10J10K2E5HK5P6W1K10X3X6Q2ZL8V5N1N8C4F9S1027、下列对于总敞口头寸的理解不正确的是（）。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCM4W7R2A1Z4W2G8HB3F7K1F6I4Y5K8ZU7R7B8E4F3K8C728、内部控制体系和()是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCY9R6X7X5F4G3P10HJ3B10H7T9F6V8P5ZA4V6F5I7T9C8F1029、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.对总交易头寸或净交易头寸设定限额D.利用经济资本配置限制高风险业务【答案】 BCZ6V4X2J8W3Y5X4HV6G7F10C2P10D2S4ZK7X9Q2Z2E6F8E630、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACI3P10C3K1T8M10I8HN2R3I1A7Y2Y3X4ZX4N8Y2P5G3C3T931、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划C.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训D.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在【答案】 ACH2G7S10U2V3F9Q5HO9B10B10M4X9D1R8ZM1X6M2S6X8X6P732、下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（ ）。A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCK8Q3B3M4U7I6N3HT7I10Q8L4N9N7S3ZB1N5Y10Z7Y5F10M233、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（ ）。A.内部审计部门在一个特定的组织中， 享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 CCD2Q2F3F2K4T10O1HR2K9A2L1L8L5P9ZY1L4V2L8S3Q8U234、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工具之后C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前【答案】 BCD3R2V4H9H6T3H4HW5T2Y1G5F1S7Z8ZO6L9Q10V1I5W8M335、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCS5Q1V1A2Q9H8L5HF5O8K10R8S9J8U8ZU9K6M5V10V8X9F636、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。A.合理，短期贷款可以给银行带来利息收入B.合理，企业可以用利润来偿还贷款C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资【答案】 DCA3O8M3M7B4F2S5HH4E5Y10W9P2L10V6ZG10E1M10N5I4O1H237、下列不属于单币种敞口头寸的是()。A.即期净敞口头寸B.远期净敞El头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCO6K9L4N10M6N4C5HG8F8P10C2A7T9A2ZD10Z9Q2L7R2C4G138、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCX1M5I4I4L8X10O7HZ2Y4J10Q6I3D10Y2ZI1N9C7O1S5W9Z1039、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.经风险调整后收益B.收益波动率C.每股收益增长率D.资本充足率【答案】 DCV3C4Y1O10X10M8H9HG1I5X2D1B6Z8R4ZT9O10U10H6R8V8I140、目前，我国商业银行的资本充足率是以（ ）为基础计算的。A.表内信用资产风险权重B.资本监管C.充足计提各类资产损失准备D.信用风险加权资产【答案】 CCV5E6U8R1F4S7Z10HG4Z1Z2V5D2I7J4ZW3G1O1X8U8G5V241、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCW7D8C7Z4W3T4W5HE4F9B3N7I7J7M1ZH5C2A3H1X7G4T1042、当用权重法计量风险监管资本时，（ ）的信用风险转换系数最低。A.承兑汇票B.一般未使用的信用卡授信额度C.与贸易直接相关的短期或有项目D.与交易直接相关的或有项目【答案】 CCN8E5D8E8R1H4C4HN1P4X1X3O4I7H2ZX9Q4Q6Z2W6K1D443、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）。A.8万元B.7.2万元C.4.8万元D.3.2万元【答案】 DCV2U1U2P7N6F10C1HN9H6T3Q7R5E1X7ZT6G10D7W9J6V4U744、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】 ACE2K10G1B5C3M1B5HH5O3X7X6B7Y10G1ZX1T10P7R1L1F7E445、商业银行的（ ）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.高级管理层B.风险管理部门C.风险管理委员会D.业务部门【答案】 CCD5H7I8Y3Y10B2E7HZ3D1S2J3V10E5C3ZW10C8Z3N7O5N6K546、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（ ）。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性【答案】 DCE7Y9L10Q9H7S3E10HX7D7X5A8J9C2C1ZP9X3O8Z3M2P5I847、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.信用风险B.流动性风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCR8E9J9R7H2L4K4HL7D5V10M3M9R8C2ZE5C6G8A8D5Z1B848、商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段，包括（ ）A.专家判断法，打分卡模型，违约概率模型B.专家判断法，评级模型，违约概率模型C.专家判断法，信用评分模型，违约概率模型D.人工分析法，评级模板，打分卡模型【答案】 CCN5S2F1P1Z8T10Y9HX4U7C3A6M5Q3Q8ZH7Q4F7H4H2B6V949、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从上至下B.从下至上C.从左到右D.从右到左【答案】 ACC4D5V5Q7S2I8H2HD9V9T1X7J1H4P1ZW7N4H1L7M8O6S750、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（ ）。A.50B.80C.100D.150【答案】 CCC10S5H5X4D2K9F6HD6J8T7T8N9G9H7ZM8N5X5E2U10M4H1051、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCZ7I5O8Y5Z6P10U1HD10L5H6E9F1K4S4ZL2D5Z2S4Q7C9R952、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理的指引D.银团贷款业务指导【答案】 CCX3N5Y7G5C10E6S1HK5K2L2Z7H2J4V3ZR2L8W7S3S3W8V353、商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于（）。A.增加收益B.提高经济资本配置效率C.降低客户违约风险D.实现资产多元化配置【答案】 CCC5S8S5C10T2K2H4HR1T10J2P2J9E9Y10ZN5T9W3I1P8T9Q554、资本充足率的定期压力测试至少（）一次。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 BCS3Q2U7H3Q5C9N4HV3K10B3L2J8I6X10ZE3Z3B7P4G3O10K1055、风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】 ACB4X6K6M5A4S10U2HM8T4P8M7Y6I10D5ZT1D10F8L5I9K7G856、下列关于有效的风险偏好声明原则的说法中，错误的是（）。A.能够通过情景分析和压力测试，确保银行理解什么事件可能会使银行超出风险偏好B.定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因.确定某种形式的界限或指标以便监测这类风险C.应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的平均风险水平D.与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联【答案】 CCJ1Q3O6U10N8G3M9HU2J3V6A6D9Y3H2ZN3L3H5D7J6B10B357、 假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.6B.4.2C.9D.1.8【答案】 BCY5M3F1H9N9O5L5HD10E6G5T10C4X5F7ZE1F6T5W10Y3V7A558、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100B.50C.70D.0【答案】 CCV7Z7X7J2I5H1J9HV4K4V7N2Y10P10K10ZX9O5E6W9E6F3Y659、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCO8P2A8L2Q9T2I1HM7E9E9W8C3A1T3ZS10J7L2H1N6O5K560、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（ ）。A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分【答案】 BCU9K8U7D10Y4T5V1HK7R10Z2Z3Q10N10V9ZI2B3X5G5B4F10V261、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACE8X5A5D5J9V9P4HE1N1A5H6T7W8B7ZJ9K9J7G2L1V7A462、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.将风险偏好与战略规划有机结合C.持续地监测与报告D.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层不得参加【答案】 DCB5S4D1I1N1E3X4HC1Y3N5W2J7R5Q8ZC4U5T8Z8I2U5R563、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.4%B.3%C.5%D.6%【答案】 ACM8G1W3E1O10K9Q10HZ4Y9R9T3E1O4Y6ZL6S9Q4C8D4E2K464、国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 ACC10T2L7V1C9Q9J7HW1K3T7Z1A5T4P5ZO8M7W3Z1J2M1V665、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCS7B8J8L1J9U8J3HQ1Z10G3Y3H6D10V5ZI7V3S7A1N3K10D466、（ ）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会D.董事会和高级管理层【答案】 DCN3G5Y1Q4O2K4G1HL1T4C1W9Q10E9O5ZK1V6D2Z6G1E10F767、（ ）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCM6D4J2G1P1E9S7HC7O7M4D6I6O5F6ZU4U2F3I2T4N4H868、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCY5V2J9I1M7U9Q3HE4P10I8R10V5Z6H4ZI8F7D8A8F3Q10T969、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少（）一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCW7K8P4D2N10V4G4HR10F5U3Q8L4X8Q9ZD8X6V6G8U3W10G670、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACW9G5V2P5D6G3V7HS4G1D7U6T8Q8J9ZI2Y9G2E3Z4F2E1071、最常见的资产负债的期限错配情况是（ ）。A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短【答案】 CCL8K2P9B5S10Y10B3HB3O10C6A1J1T3M1ZY8F10A10G1W4L10F1072、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时间【答案】 DCB1G6Z1O7P2S1F8HF3N4D10P10Z10J7R5ZN9Y2N2K9P4U8Z173、下面关于内部评级法，说法错误的是（）。A.采用初级法的银行应自行估计违约概率和违约损失率，而违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定B.采用高级法的银行应估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限C.对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计率、违约损失率和违约风险暴露D.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分【答案】 ACZ1U10F5V7P9Q6Y9HC3T5T4G8V1Y10X8ZE3J10U3I10L1T2U974、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足的条件不包括()。A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.不能够完全对冲以规避风险C.能够准确估值D.能够进行积极的管理【答案】 BCK6O4T1F7B10T5M3HJ5Q4L5N4V6I1J3ZQ1L8Y2H6P7M2Y475、一般来说，（ ）作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。A.风险限额设定B.风险限额监测C.风险限额控制D.风险限额识别【答案】 BCY8E8D6G2L4Y2L10HI9H7O6K9L6M7N10ZZ1R1N7J6U2V6Z376、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 BCX3D7A6D2G4Q8J1HT4D2U1R6O1U10H3ZQ1K1T9J2U2S8Q277、 根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCQ5T9Q9H10D8D4N3HC2S7N7F3A3L7J10ZW6N9Y2M5Q10G4P778、商业银行管理信息科技运行时，应严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，（ ）。A.其活动也应受到监控B.其活动在必要时才受到监控C.其活动不会受到监控D.如有工作人员陪同其活动不会受到监控【答案】 ACL10Z4B2D5V6A10Y3HR4T4E10F7I1P9J4ZZ10G7J8X5C4L1Q479、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCN5R9T1V9H3I10D3HS10Y9U3O1T2D4U10ZK4K2J9U10W7U8E180、（ ）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCY4R9F6I5C1O9Q6HU2H4K1H9Y6Q9B4ZU1D10A9I6I5S1G981、()不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCM8U4W2C8Z9X9A6HS7U1G7J6T6Y1E4ZX2N8E4B8Y4F6J482、（）指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.转移风险B.传染风险C.货币风险D.主权风险【答案】 ACP2I10V7I5Y9W3S10HA6T6Y2P9X4D5N8ZR7N2J8Y6V4O8Q683、国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。A.50B.100C.150D.200【答案】 CCX4M10T10B2W6R5Z4HS8B1P4M6L8S2P7ZO4U7O1B5L8V8P284、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCN3W5B1F3V10A6Q8HV1Z4L1K8L6H1L4ZE2S2I9U3K9E6Z485、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCG9P5H8M8R1Z4A4HL3D4I7F9G5F7N5ZP4Y8B9A3X6K5Q286、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCC5R9D1N1J4H3U2HT5T8E2G5L5V1C2ZU5E8C8D3A4S6J487、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCL9C4E6I7P7U9J8HK5F10M10Z10M2B3F8ZG6Z7P5X9W6H6N988、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。A.独立B.准确C.稳定D.审慎【答案】 ACB9P2L2T10G7E6T3HW1A3R10Z10Q4O1U1ZV9N6Q10K8P8X4B989、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACO1T6M4