2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库评估300题a4版(河北省专用).docx

中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、新产品业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.违规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACX8V10J7Y8K4U3R8HZ3D3W6W1P3C7X1ZF8Z5V3H9U1S3P102、（ ）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCT8G9A2Y1K8J4G7HI7O8Z7J8K3B6O5ZM1Y8H1Y10U6S2G43、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCD1W4A2H10Z2U5Y8HZ1F4L8M4L6M9Y10ZV4O10T1K6T4B1E44、法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（ ）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCA7O6T6Y4E4B5Q5HA7Y3V9N6G9U6Q1ZQ10G10Q4I5Q3H8J95、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.信用风险B.流动性风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCW2C1N2O8U6S5R1HE3J10K9A7N3L5E8ZQ8V8M3O5Y2Y5C76、战略风险可以从()进行识别。A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面【答案】 DCG6Z3J9T3B4E3F10HQ9J4Y3R1Y7R8X10ZC9S7H1H1U4H3K67、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。A.25%、75%B.75%、25%C.80%、15%D.15%、80%?【答案】 BCQ3W2V5B9E4Y6Q7HU7V5Q2F4O6Q1I8ZM8S7X3T7Y10Z3M58、 下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 BCY7Q6B4F10W2N10U4HE4L10L6A2P2U7X4ZG1B9K9S5I3K10E39、（）已经成为银行监管的重要补充。A.信息披露B.风险披露C.外部审计D.以上均不是【答案】 CCZ2F5Y2B4I3H9I5HV2G2D6Y9X4V7E5ZB3S3V3N4H4J7E710、材料题风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCG4Z3R4E8V3S7I9HY7B7K10C8T4P5I7ZQ2Y1E2W3G2A5P611、协议中出现错误或缺乏协议属于内部流程中()的风险点操作。A.财务会计错误B.文件合同缺陷C.错误监控报告D.结算支付错误【答案】 BCG5U10J7S7O5B5B10HU9C9I4W3K8S3U1ZD1P10I2T5G5N10T412、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（ ）。A.内部审计部门在一个特定的组织中， 享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 CCA8N3V9J6R8M4G2HZ1H5J4P7J4E9U2ZG7Y3K4D10I9I10G213、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）为780万元人民币，置信水平为99%，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACL4E10O1T3K6D5P1HU9Z4R4T5O8U5N9ZS4P7P6Y7H3Y2A314、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACC7V3N2A9S6P5I10HI3K1W10J3X2C9Q3ZK7N2T8J8G5Y3I615、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低C.最短；最高；最低D.最长；最低；最高【答案】 CCZ2G1S9V2K8S1D8HL4U2T9P2L4Z6M4ZA4Q2V6V2P4L8U916、商业银行反洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度: 大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】 CCI6S2U9U1C5J4P9HV10P5Q6Y7W7X2P9ZW1J9W4T5N4A4J517、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。A.合理，短期贷款可以给银行带来利息收入B.合理，企业可以用利润来偿还贷款C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资【答案】 DCB1U7R8Y2X10D6G7HN7P10H5N2I5D6V3ZP7D8S4E5A10L8S318、关于操作风险的定性信息披露的内容是指（）。A.操作风险情况B.银行账户利率风险测量的频度C.逾期的定义D.不良贷款的定义【答案】 ACK7N5I3Y2V10Y8A2HY8X5F9C9H8R4J6ZR10M4V5U10R3C5K319、()应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.高级管理层B.业务部门C.项目实施部门D.风险管理部门【答案】 CCI10B4F8L5F4A1W5HS8U5E2L7P2S9N4ZO4W4E10B2J10Z5E1020、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCL9X2N7R6W1T4F8HQ10V2K4R3R1M2F4ZV2N3D6X5F10R8Y921、压力情景应充分体现银行的特征是（）。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCT4T10O5L4F2N1J7HY5U4J9I9A1E9Y3ZZ2X8U7P4W1Q3I822、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期限30天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】 BCS2T8I7S10P10A8L10HV8I4I8Z1N6Y1W10ZZ9Y3Q10Z8S1Z10H823、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（ ）。A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分【答案】 BCE3B9J9S5I9Y5G7HO2I2U1M10F7C1J5ZD10A9E2D4F4I4P224、 张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。A.贷款流程执行不严B.未授权交易C.信贷人员技能匮乏D.内部欺诈【答案】 ACO7G6V3L10U10W9E1HH2K3M3A4G9U7E1ZU10H1A5F4U7Z4A625、收益率曲线最为常见的形态是()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平向收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 ACY9K7W9C5B6W7M1HH1C3Q5F1L3O6R3ZQ4K4H8D2H6S6G426、下列关于国别风险限额和集中度管理的表述，最不恰当的是（ ）A.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额B.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定C.经济资本限额的限定旨在合适地分配及控制某国家或地区所使用的经济资本D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 BCS6Q9X1D7Y8J10F9HR2T4S7J2O4P10E9ZI1R5V6Y10M9I1X1027、在国别风险的主要类型中，最基本和最重要的是（ ）。A.主权风险B.政治风险C.传染风险D.转移风险【答案】 DCH2V9H2C4Y8M9F2HY2K8B9A3S5X7X2ZS3P8E5K6C10Z1A928、关于商业银行信用风险内部评级的说法，正确的是（）。A.内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部评级是主要依靠专家定性分析C.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估D.内部评级的评级对象主要是政府和大企业【答案】 ACM4O10I10N7N5J8G9HP8B8P4X10U5H8D1ZT10S10V5Z10P1F2X929、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.每股收益增长率B.经风险调整后收益C.收益波动率D.资本充足率【答案】 DCT9W10I3P1H3O8V6HD9T8Q6L7U8Y5Z8ZI5S8X10K1X9N5Y1030、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（ ）为核心。A.还款记录B.还款意愿C.盈利能力D.还款能力【答案】 DCJ8K10L10U5D10G5B2HT10M5T3Z5J4M2I4ZQ1Z10D4U4Z4T1O431、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCH9R8J5S10C7E6B3HV5A8X8J5M8F2U1ZV3P2T3S10R5Q10I132、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0【答案】 BCN6P6N4C10W7C7E6HA1K10G6E5Z8U6L7ZW8L8Y2N3W4N7N433、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。A.资本充足率B.利润率C.现场D.非现场【答案】 ACO2H8C5H3V2O1T9HT8P8U7W8D7D4J10ZI5C2L4E8Y3T6U434、巴塞尔协议明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。A.损失分布法B.内部评级法C.打分卡方法D.标准法【答案】 BCW9E2Q10R3V1S4G4HA1I9H1A10O6T4C4ZM3D7V6M9F2F10A235、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACP1T7M3Z3E3E3D9HF3Y5C8K9X5S4C5ZQ9E7M6O10Z9E2B836、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（）A.将短期借款与长期贷款匹配B.将长期借款与长期贷款匹配C.将短期借款与短期贷款匹配D.资产和负债的期限结构比较平衡【答案】 DCX10Z1Y4U5L10X7A7HL8R1D3A9V9U6T5ZK5L2M5T3K8E4A737、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCV8U7F9P3H1T10E7HP2J9F8T2H9X7U5ZP10C2S5X5R3C9P238、邓肯·威尔逊开发出了()方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACC4G8L7O4G3F8N7HQ10C3G1A7U4N6D5ZG5C4N3M6E6X6T139、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCR10F9H5D4M3Z9V3HZ2W9Q3F5K4H9R6ZA7A1N5B5Z8E9Q640、商业银行采用初级内部评级法，回购类交易有效期限是()年。A.0.5B.1C.2D.3【答案】 ACD7X5V1L4R8V10M2HO1S10W4A1D2K10X3ZT6V8V9K9L7W2B1041、某银行因为信息技术系统建设存在缺陷导致无法正常办理业务，该操作风险的类别属于（ ）。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCV5X4F3H10M5H9R8HX8S4A5W10O9K4C9ZT10P7E7X6A8E10P342、市场准入应遵循的原则不包括（）。A.效益B.公开C.便民D.效率【答案】 ACO7X2I7Z7A5Z2G8HZ6N5I8S7C5C8G9ZC4P9D6W2U10E6T243、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（ ）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCG1T3N10M5G10W10U3HE10W4Y6Y2J10A7I5ZV9R1H4I8G1S8Z844、使用Della-plus方法计算期权产品市场风险资本时，不包含下列（ ）的资本要求A.Delta风险B.Gamma风险C.Theta风险D.Vega风险【答案】 CCP10G6Q1W1I3Z4Y5HQ5Y3T1U4S2C1D2ZD7Q5A8C3J2V8J145、邓肯·威尔逊开发出了()方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACJ7Y1Q5O6Y8B3U5HU5G2L3H4S3Y4E8ZN5U5M2W3J7H7Y646、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.关注类贷款迁徙率C.可疑类贷款迁徙率D.预期损失率【答案】 DCN9G3H8D8O1G9X2HC10P3B9D2S3Z9P3ZX6P5F6M3Q10S8K447、广义而言，()就是商业银行所持有的各类风险性资产的余额。A.VaRB.限额C.市值D.敞口【答案】 DCD9I6D7G6D9V10M7HY4T4H7G4L10C8P8ZF4P2E10R8E4I7Q948、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCK7L1H8B3V1R1T6HE1B10U3Z4T6P10B3ZT8E2Z1C3N2L2K449、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即（?），此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入（?）。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCP4M1N4P9Z1D5U8HW3G9M10B8L8K10U9ZU6D3O10P9G6X4Q250、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。A.30B.300C.50D.250【答案】 BCV4N10N1Y9D8T7W8HC6R7Y8G6L9N7Y6ZJ9P3Y4S1L10M5J751、一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，澳大利亚元多头200，英镑多头150，瑞士法郎空头120，欧元空头280。用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.400C.800D.850【答案】 DCH4B1O5A5U7Y6Z4HY1W9E7F9L6C4R6ZJ4M7C10Q9R5C2V752、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCJ5X5C7M10W6U1D7HB10M1O6Y3L1O9C2ZH7G10L6W3G4I2J653、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCJ1I8F6C8B5W1Z10HV2X7D2C1Q8K7I1ZK1G8G5L3T4P7Q854、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】 CCS4T6M3T8L2X4G9HA3H4L2F2Z2K3T4ZB3Q8X1V6P4I7Q955、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACP4A10Y7J1A1E7O8HD10F8V9V4I4O4I8ZW4H4Q8N8A5G7X156、 下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的战略风险管理应当定期全国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】 BCY10Q5K8S2O10E7R10HK9D9Q10L7B9R2J3ZE9C4D5T8A1L3A357、下列关于国别风险限额和集中度管理的表述，最不恰当的是（ ）A.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额B.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定C.经济资本限额的限定旨在合适地分配及控制某国家或地区所使用的经济资本D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 BCO1G9K7B7I1N2H5HG1L2Z3Y6H9N10V7ZE3K4Y4D9S8T6O358、()可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。A.声誉风险B.战略风险C.国别风险D.汇率风险【答案】 CCG2G1A1U8Z8L4V6HG9K10B3M10R1Z2S1ZZ9P7C10V8R9B3X159、下列关于信用风险的说法正确的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款不是最主要的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同【答案】 CCT8J2E7A2E1T5Q3HT7J5S3G2I1P4I3ZK1S3H3Z2V10D7T860、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身净资产质量最不相关的是（ ）。A.贷款风险迁徙率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.不良贷款率【答案】 BCT4X7K8J3Q5O8Q2HF8H10I10I5T1F4F3ZR9T1E1U10R5H8P261、()能普遍满足各主要衡量标准的要求，重要的是它不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。A.内部模型法B.蒙特卡罗模拟法C.方差-协方差法D.历史模拟法【答案】 DCR6I8Y8D5L8Z5Y1HE5N1P7N1O6E10N9ZJ6A9Z6Y8Y10D2U862、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 CCA2Y5U9Q4D1J8O4HY7N10P2H1Y4H4U3ZL10M2H8R10Y8L3G663、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCU5K8E1E9Q5N10E2HQ10I3H5C3S3B8O8ZR5J1Q1T8G1A2A164、下列不属于风险水平类指标的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险指标D.流动性风险指标【答案】 ACF3K1Z4K1I10N1T2HY6M8K1L7M7M5W8ZO7J6U3S3X10S9T565、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCJ10M4Y8S3Z9Y4K9HF6N7Y3B2X3N4F7ZE9U4N4R7Z3R2B966、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求B.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险C.报告作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件D.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查【答案】 DCG9K2G5A9M10Z4X8HR8E8W5M9M1I6C1ZS10K6E5I3U3S3R967、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（ ）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCV5B9N2Q9H4I7C8HQ2K1X6J8E6E9Y10ZJ8C9Y6U7W7N2G1068、根据商业银行资本管理办法（试行），下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（ ）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCA10E8L7B8G2E6X7HO2L7B1C2G7F3S6ZW3Y10D8Z3C9D4H769、()切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。A.董事会和监事会B.董事会和高级管理层C.董事会和风险管理委员会D.高级管理层和监事会【答案】 BCM7A7B6B5R3Y2L8HC7N8D6B6R10M6C10ZY10V3A6E10L8Q9M870、下列关于表外流动性的说法，不正确的是（）。A.表外金融工具较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 DCA6N6Q9T10D5J4S2HL8X9Q9D8H1Q5B5ZI1I9Z8K8G5Y8N371、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCH7X5D1C1O1P4Z2HT5R5O5N5D6P6N7ZY7A7D4M10Y8C1V472、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCR2K3D3P4Y10B5R3HM5F7A7Z6P5E5B10ZK6U5W5L6T7W6U773、商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。A.情景分析法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.专家调查列举法【答案】 CCZ1Q9C8M8D1W9N1HM4M5I5V7H7Z1F1ZN4E1U7G9E4G2T474、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACQ9O1E10Z1D8K7S6HN1C4O10L7I8S5J3ZJ6U5I4K8Q8W5N575、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本要求。A.外部操作风险计量系统B.外部操作风险识别系统C.内部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACE8R2L3D1I1R8N1HG7I8P4S1B2A10R6ZT1C1I1D2L6E6O176、 下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的战略风险管理应当定期全国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】 BCA3U8W2F7J7K7Z6HF3O5U3H2B4R8D5ZA5B10G5O5S2J4I477、某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6%，权重为0.7，则该投资组合的收益率为（ ）。A.6.6%B.2.4%C.3.2%D.4.2%【答案】 ACY5J5G3O4Q8N7W10HR4T3B1P6H3Q3O5ZR4A8V3C2I2A6X778、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCW3C1Q8K7W10J5R9HL1F7F3G4Q6Q1G8ZE2F10I1W3J3A2H379、下列关于商业银行风险的说法正确的是（）。A.市场风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B.结算风险是一种市场风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场风险相比，信用风险的观察数据少，且不易获取【答案】 DCU4V8P8G7U9J3C5HV6U9U9Z9C6U10S5ZS3W7V1Q10F5S8Y580、风险评估的方法中不包括（）A.自我评估法B.因果模型法C.问卷调查法D.工作交流法【答案】 BCR7P8G2B7I10A2Y4HD4F5G4H10G8Z6B9ZT7A7U7G5Q6Z1A1081、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCY6D5I4E8Y5X6Z3HW10L9L10K9K6J3D1ZF5Y8R3A2W7P8U982、下列哪项产品线的3因子等于15?（）A.公司金融B.零售银行C.商业银行D.零售经纪【答案】 CCP2Q5P6A5J5T1D1HC3J7J6E4S7K4S10ZH2H6C7M9C4M8Q1083、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCY9A5D4O6Z7F3D5HN7Y2Y3Y4L6N9B3ZP2J2Z4Q9T4F5S884、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.4%B.3%C.5%D.6%【答案】 ACS7C7J9F1G3Q4P7HM9L3J5I2B2U7O2ZH2J8X10G2R3F1Q885、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACB10L2S9L3I2J2W2HH3Z7O7A6R4H1Q2ZV7O2V4D6W1G1K886、在商业银行信用风险监测中，行业经营环境恶化的预警指标不包括（ ）。A.金融危机对行业发展产生影响B.行业产能明显过剩C.市场需求出现明显下降D.行业个别企业出现亏损【答案】 DCF6U1X7O5L4N9B4HQ6Z2R6F6K10P3J6ZB10T5M2Y7X2E9F287、下列不属于柜面业务的是（）。A.存取款B.会计核算C.银行承兑汇票D.票据凭证审核【答案】 CCF8Q8Z9Z6E8E4C2HC7S3G2W7S1Y7G6ZP9X10V6J6S2J6G688、风险管理信息系统不需要重视的是（ ）。A.数据的时效B.数据的流程C.数据的难度D.数据的来源【答案】 CCT9D3W9X7Q7M4R1HC3T6K9S9G7A7E5ZI2Q3S3T5C8K8U389、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACQ7F2L4W8O7B7V10HQ6J2J1K2E6K10E6ZP3D10N4F10T5X2F490、对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括（）A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.确保对有效全面风险管理的重