2016年银行业专业人员职业资格初级公司信贷真题试卷汇编_真题-无答案.docx

2016年银行业专业人员职业资格初级（公司信贷）真题试卷汇编（总分280，考试时间90分钟）单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1.下列关于销售收入与固定资产增长模式的表述，正确的是（）。A.销售收入阶梯形增长，凰定资产线性增长B.销售收入线性增长，周定资产阶梯形增长C.销售收入与固定资产都是阶梯形增长D.销售收入与固定资产都是线性增长2.信贷客户的需求包括（）三种形态。A.资金需求、利率需求和费率需求B.理性需求、感性需求、无理需求C.共性需求、差异需求和特别需求D.已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求3 .以下关于借款人提前归还贷款的说法，错误的是（）。A.因提前还款而产生的费用应由借款人负担B.已提前偿还的部分不得要求再贷C.提前还款应按贷款协议规定的还款计划以倒序进行D.对于银行转贷款而言，“挂钩”即银行向国外贷款行提前还款，是以国内借款人向银行的提前还款为前提，同步进行4 .下列关于财务比率的表述，错误的是（）。A.一般来说成本费用利润率指标值越高越好B.负债与有形净资产比率越低，表明长期偿债能力越强C.在计算应收账款周转率时，可采用销售收入净额D.现金比率是现金余额与流动负债的比率5 .贷款审查事项中，不是非财务因素审查的内容是（）。A.行业地位分析B.经营环境C.生产技术分析D.财务报告的审计结论6 .（）中必备的条款包括贷款种类、贷款利率、还款方式、还款期限等。A.抵押合同B.保证合同C.质押合同D.借款合同7 .下列关于市场价值法的表述，错误的是（）。A.市场价值法被广泛用于贷款定价8 .市场价值法按照市场价格反映资产和负债的价值C.市场价值法的优点是能及时反映资产负债价值变化D.与历史成本法相比，市场价值法不必对成本进行摊派8.抵押率的计算公式是（）。A.抵押率=担保贷款本息总额/抵押物发票价值额X100%8 .抵押率=担保贷款本金金额/抵押物评估价值额X100%C.抵押率=担保贷款本金金额/抵押物发票价值额X100%D.抵押率=担保贷款本息总额/抵押物评估价值额X100%9 .借款人的不良记录可通过（）查阅，查看客户过去有无拖欠银行贷款等事项。A.银监会企业信用信息基础数据库B.财政部信贷登记咨询系统C.工信部信贷登记咨询系统D.中国人民银行企业征信系统10 .（）指标用于评价区域全部信贷资产的损失情况。指标越高，区域风险越高。该指标从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量。A.不良率变幅B.信贷资产相对不良率C.信贷平均损失比率D.信贷余额扩张系数11 .已知某保证人信用风险限额为350万元，对银行的负债为150万元。申请保证贷款的本金为60万元，利息为20万元，则保证率为（）。A.16%B.12%C.40%D.30%12.客户评级主标尺是指将所有客户的信用评级对应到违约率区间，即设定一个能够区分客户风险程度，便于客户差别化管理且符合监管要求的全行统一的违约概率和信用等级对应的标准尺度。以下关于其特征的表述错误的是（）。A,每个风险等级的客户数占比没有严格的限制B.各个违约率区间跨度（差值）应该是单调且最好是按几何级数方式增加C.违约率映射要综合考虑银行现有的评级和客户分布D.主标尺应该以债务人真实的违约概率为标准划分13 .在商业银行信贷业务经营管理组织架构中，（）是商业银行的最高风险管理和决策机构。A.信贷业务前中后台部门B.高级管理层C.董事会D.监事会14 .考察企业资产易于立即变现，具有即时支付能力的指标是（）。A.杠杆比率B.营运资金比率C.流动比率D.速动比率15 .下列关于贷款账户的表述，错误的是（）。A.对于固定资产贷款，一般而言，当借款人信用状况较好、贷款安全系数较高时，银行业金融机构可不要求借款人开立专门的还款准备金账户B.对于项目融资业务，贷款人应要求借款人指定专门的项目收入账户，并约定所有项目的资金收入均须进入此账户C.“专门账户”是指人民币结算账户管理办法中的“专用账户”D.对于流动资金贷款，贷款人必须指定资金回笼账户16 .年利率也称年息率，以年为计算期，一般按本金的（）表示。A.千分之几B.百分之几C.十分之几D.万分之几17 .下列不属于贷前调查主要对象的是（）。A.担保人B.借款人的开户行C.抵（质）押人 D.借款人18 .以下不属于商业银行在贷款审批要素管理中存在的问题的是（）。A.向未满18周岁的未成年人授信B.授信额度与借款人的经营规模或收入水平不匹配C.贷款期限设置与借款人现金流不匹配D.对借款人在贷款期间的最低财务指标进行限定19 .下列关于贷款审批要素的表述，错误的是（）。A.贷款期限应与借款人风险状况相匹配B.贷款利率不能高于当地同类信贷业务的市场价格水平C.贷款币种为外币的，需符合国家外汇管理相关规定D.贷款对象应该明确、合理、具体20 .银行在对借款人实行贷后管理动态监测的过程中，应特别关注的资金流入流出类型不包括（）。A,与借款人现有的交易习惯、交易对象等存在明显差异的资金B.小额资金C.关联企业间资金D.大额资金21 .根据担保法规定，办理财产抵押贷款的，除签订抵押合同外，还应（）才能取得贷款。A.封存财产B.办理抵押登记手续C.办理公D.留置财产22 .借款企业的贷后监控主要包括经营状况、管理状况、财务状况、还款账户和与银行往来情况的监控。以下属于借款企业管理状况异常的是（）。A.主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化B.销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损C.有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款D.产品质量或服务水平出现明显下降23 .我国贷款风险分类的标准中，最核心的内容是（）。A.借款人的还款意愿B.借款人的还款来源C.贷款偿还的可能性D.借款人的历史还款记录24 .信贷人员需要对客户法人治理结构进行评价。评价内容包括控制股东行为、激励约束机制、董事会结构和运作过程以及财务报表与信息披露的透明度四个方面。以下属于对财务报表与信息披露的透明度进行评价的关键要素是（）。A.董事会的业绩评价制度和方式B.董事长和总经理的薪酬结构和形式C.是否被注册会计师出示了非标准保留意见D.股东之间是相互独立还是利益关系人25 .假设一家公司的财务信息如下表所示（单位：万元）。相比第一年，该公司第二年存货资金增加的部分是由存货周转天数延长和销售成本增加引起的，其中由存货周转天数引起的存货资金增加量和所占的比例分别为（）。第二年能再收入I m2000育昴博也或上10501150洋曲415A.105.48万元；25.4% B.126.14万元；30.39%C.105.48万元；68.05%D.126.14万元；81.38%26 .一般情况下，流动比率以（）为宜。A.1B.0.5C.2D.327 .商业银行的贷款合同符合其自身各项基本制度的规定和业务发展需求，这符合商业银行贷款合同制定的（）原则。A.完善性 B.不冲突C.维权 D.适宜相容28 .下列各项中，商业银行不可接受的质押财产是（）。A,汇票、支票、本票、债券、存单B.国家机关的财产C.依法可转让的专利权、著作权中的财产权等知识产权D.依法所有、依法有权处分的动产29 .国有金融机构拍卖抵债金额（）万元（含）以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。A.1500B.500C.1000D.200030 .我国现有的外汇贷款币种不包括（）。A.英镑B.美元C.瑞士法郎 D.日元31 .贷款一旦到期，银行不能通过正常途径收回贷款本息时，就必须（）。A.依靠法律手段，强制收回B.暂且搁置，待日后收回C.通过担保人收回D.与借款人达成还贷协议32 .贷款人从事项目融资业务，应当以（）分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。A.资产变现能力 B.营运能力C.盈利能力D.偿债能力33 .对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，债权银行可申请其（）。A.强制执行B.破产C.财产保全D.支付令34 .下列选项中，不属于公司的非预期性支出的是（）。A.保险之外的损失 B.法律诉讼费C.原材料采购款D.解雇员工产生的费用35 .下列贷款中，最有可能归属于可疑类贷款的是（）。A.借款人还款意愿差B.借款人销售收入、利润下降C.借款人处于停产状态D.借款人采取隐瞒事实等手段套取贷款36 .甲企业主管业务收入净额为60000万元，流动资产平均余额为6000万元，固定资产平均余额为9000万元，假设无其他资产，则该企业的总资产周转率为（）。A.3B.6C.4D.537.客户评级流程包括评级发起、评级评定、评级推翻和评级更新。以下关于这四个步骤的表述正确的是（）。A.商业银行非零售信贷管理系统在评级推翻时，可以不要求提供评级推翻的依据B.非零售信贷管理系统允许评级发起人员对评级结果进行反复试算C.商业银行应每半年进行一次评级更新D.评级认定人员不可以由评级发起人员兼任，同时不应受相关利益部门的影响38.“固定资产使用率”粗略地反映了固定资产的折旧程度，以下表述不正确的是（）。A.固定资产使用率=x100%B.公司不能在设备完全折旧之前就重置资产C.固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误理解D.该比率中的固定资产价值代表了一个公司的整个固定资产基础39 .下列各项中，属于二级信贷文件的是（）。A.贷款协议B.上市公司股票押品C.银行承兑汇票押品D.产权证或他项权益证书及抵（质）押物的物权凭证40 .关于贷款抵押物的保全，下列表述错误的是（）。A.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为41 抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失C.在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保D.在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行无权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者追加等值的担保41 .借款人的贷款申请应遵循“诚信申贷”的基本要求，以下不符合这一要求的是（）。A.借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法B.借款人承诺部分材料的真实性、完整性和有效性C.借款人信用记录良好、贷款用途以及还款来源明确合法D.借款人恪守诚实守信原则42 .在行业发展四阶段中，成长阶段代表（）程度的风险。A.高等B.中等C.低等D.最高43 .以下不属于公司授信业务的是（）。A.拆借B.存款C.贷款D.贸易融资44 .下列关于财产保全的表述，错误的是（）。A.申请财产保全应当谨慎，但银行不需承担一旦申请错误要赔偿被申请人损失的责任B.诉前财产保全是指债权人因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到损失，因而在起诉前申请采取财产保全措施C.财产保全能起到迫使债务人主动履行义务的作用D.财产保全分为诉前财产保全和诉中财产保全两类45 .按照我国贷款风险分类标准，若借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失，这种贷款属于（）。A.关注类B.损失类C.次级类D,可疑类46 .甲企业于2010年初从A银行取得中长期借款1000万元用于一个为期3年的项目投资。截至2011年年底，项目已完工75%,银行已按照借款合同付款750万元。银行依据的贷款发放原则是（）。A.进度放款原则B.计划、比例放款原则C.资本金足额原则 D.及时性原则47 .营运资金是借款人偿债资金保证的绝对量，其计算公式为（）。A.营运资金=流动资产一流动负债B.营运资金=所有者权益C.营运资金=长期资产一长期负债D.营运资金=流动资产+流动负债48 .股东背景在很大程度上决定着客户的经济性质、经营方向、管理方式及社会形象等，因此信贷人员需要对客户的股东背景给予关注。以下对各类股东背景的特征，表述错误的是（）°A.政府背景的客户通常具有政策资源上的优势，行业竞争性强，但管理效率不高B.外资背景的客户通常管理较多资金，技术力量较强，但可能通过关联交易转移利润C.上市背景的客户通常管理较规范，并有集团经营优势，不会发生关联交易D.家庭背景的客户通常风险常识较强，经营上精打细算49 .利息保障倍数用于衡量客户偿付负债利息能力。任何情况下，该指标不得低次）°A.1B.0.5C.5D.1050.某企业2015年年末流动比率为2,年末流动负债为8000万元，年末流动资产占总资产的比例为40%,年初与年末资产总额相同，其中无形资产4000万元。年末资产负债率为50%°则该企业年末负债与所有者权益比率和负债与有形净资产比率分别应为）°A.100%；125%B.100%；80%C.200%；80%D.200%；125%51.从某家企业的共同比利润表可知，第一年销售成本比率为54.2%,销售收入为100万元，第二年的销售成本比率增加，实际销售成本为85万元，销售收入为150万元，则因销售成本比率增加这一因素，导致企业销售毛利减少（）万元。A.30.8B.15C.3.7 D.5052 .贷前调查是贷款决策的基本组成部分，通过杂志、书籍、期刊等各种媒介物搜寻有价值的资料开展调查的方法称为（）°A.问卷调研B.委托调查C.现场调研D.搜寻调查53 .某企业2009年年末流动资产400万元，总负债500万元，所有者权益300万元，2009年销售收入为1500万元，则该企业2009年的总资产周转率为（）°A.3B.1.875C.5D.3.7554 .在商业银行贷后管理中，下列有关抵押品管理的说法不正确的是（）°A.如果银行发现抵押人的行为将造成抵押物价值减少，应要求抵押人立即停止其行为B.银行如果发现抵押物价值非正常减少，应该及时查明原因，采取有效措施C.如果银行发现抵押人无法完全恢复抵押物价值，应该立即停止贷款D.如果银行发现抵押人的行为已造成抵押物价值减少，应该要求抵押人恢复抵押物的价值55 .贷款发放审查中，（）不属于借款合同审查的主要内容。A.保证期间B.贷款利率C.借款用途D.贷款种类56 .某生产企业2013年年末的速动比率为1.2,该企业流动资产包括存货、待摊费用、货币资金、交易性金融资产和应收账款五个部分，其中应收账款占整个企业流动负债的比例为40%,该公司的现金比率为（）°A.80% B.70%C.无法计算D.60%57 .下列文件中，属于商业银行贷款类文件的是（）。A.企业购销合同B.企业法人执照C.已正式签署的合营合同D.借贷双方已正式签署的借款合同58 .下列选项中，（）不是商业银行项目融资的授信对象。A.为该项目提供原材料的企事业法人B.经营该项目的企事业法人C.建设该项目的企事业法人D.为该项目融资而专门组建的企事业法人59 .关于贷款意向书，以下表述不正确的是（）。A.贷款意向书是贷款程序中的成果，常见于中长期贷款B.银行出具贷款意向书，一般没有权限限制C.贷款意向书具备法律效力，银行受意向书的约束D.贷款意向书是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明60 .通常情况下合理的速动比率一般为（）。A.小于1B.2C.大于2D.161 .在抵押期间，无论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由（）收取。A.抵押权人B.抵押人C.贷款银行D.国家财政62 .下列有关商业银行流动资金贷款受托支付的表述，错误的是（）。A.贷款人受托支付是实贷实付的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求B.贷款支付后因借款人交易对手原因导致退款的，贷款人应及时通知借款人重新付款并审核C.商业银行应要求借款人提交贷款用途证明材料，但借款人无须逐笔提交能够反映所提款用途的详细证明材料D.商业银行应制定完善的贷款人受托支付的操作制度，明确放款执行部门内部的资料流转要求和审核规则63 .银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行的客户政策最终决定给予客户的授信总额称为（）。A.借款企业组合额度 B.授信额度C.综合授信额度 D.集团授信额度64 .商业银行一般准备金金额原则上不得低于风险资产期末余额的（）。A.2% B.1.5%C.2.5% D.1%65. B公司2012年利润总额1580万元，销售成本1200万元，销售费用2390万元，管理费用981万元，财务费用1050万元，B公司的成本费用利润率为（）。A.28.10%B.35.74%C.44.01%D.39.21%66.某企业2011年的销售收入为8000万元，其中：现销收入为1600万元，销售折扣400万元，年初应收账款为1000万元，年末应收账款为2000万元，则该企业当年的应收账款周转率约为（）。A.3B.5C.2D.467.根据贷款通则，自营贷款期限最长一般不得超过。票据贴现的贴现期最长不得超过。（）A.10年；6个月 B.6年；6个月C.10年；10个月D.6年；10个月68 .在银行流动资金贷款的贷前调查报告中，借款人财务状况不包摭）。A.流动资金数额和周转速度B.存货净值和周转速度C.产品市场占有率 D,资产负债比率69 .关于逾期贷款的催收通知，下列表述正确的是（）。A.银行应每季开出催收贷款通知函，不需同时发送担保单位签收B.银行应每半年开出催收贷款通知函，同时发送担保单位签收C.银行应每季开出催收贷款通知函，同时发送担保单位签收D.银行应每半年开出催收贷款通知函。不需发送担保单位签收70 .商业银行的贷款合同要在法律框架内充分维护其合法权益，这符合商业银行贷款合同制度的（）原则。A.维权 B.不冲突C.完善性 D.适宜相容71 .关于贷款承诺，以下表述不正确的是（）。A.贷款承诺常见于中长期贷款B.银行对外出具贷款承诺，一般没有权限限制C.贷款承诺具备法律效力，银行受承诺书的约束D.贷款承诺是银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺72 .在“三个办法一个指引”中。实行“实贷实付”的根本目的是（）。A.防止贷款诈骗B.防范信贷风险C.满足有效信贷需求D.防止贷款资金闲置73 .贷款新规强调了银行对贷款人回款账户的动态监测分析，对于流动资金贷款，贷款人必须指定或设立专门的（）账户。A.资金回笼B.项目收入C.基本结算D.还款准备金74 .（）和（）下降可能成为长期融资和短期融资需求的借款原因。A.存货周转率，固定资产使用率B.应收账款周转率，固定资产使用率C.应收账款周转率，存货周转率D,固定资产折旧率，应收账款周转率75 .下列财产不可以设定质押的是（）。A.存款单 B.侵权损害赔偿和保险赔偿金的受益转让权C.租用的设备 D,不动产租赁权76 .下列不是审贷分离实施要点的是（）。A.多数银行采取设立各级贷款审查委员会的方式行使集体审议职能B.审查人员应真正成为信贷专家C.审查人员与借款人原则上不单独直接接触D.信贷决策权应由贷款审查人员行使77 .假定有一个公司向银行申请200万元的贷款。银行为了取得这笔资金，在资本市场上以3%的利率卖出可转让存单，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本为总贷款额的1.5%,银行对贷款违约风险要求的补偿为2.5%,银行预期利润率为1%,按成本加成定价法这笔贷款的利率为（）。A.7%B.4.5%C.3% D.8%78 .根据银监会的贷款风险分类指引，“借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失'称之为（）。A.可疑贷款B.损失贷款C.次级贷款D.关注贷款79 .以下关于质物、质押权利的合法性表述不正确的是（）。A.如质押财产为共有财产，出质须经三分之二以上共有人同意B.以股票设定质押的，必须是依法可以流通的股票C.海关监管期内的动产作质押的，需出具海关同意质押的证明文件D.用票据设定质押的，背书必须具有连续性80 .对于借贷关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民法院申请（）。A.破产 B.财产保全C.强制执行D.支付令多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。1.在借款需求分析中，一个公司的可持续增长率取决于下列（）变量。A.偿债能力B.留存利润C.杠杆D.资产使用效率E.利润率2.细分市场的结构吸引力分析是对威胁银行长期盈利的主要因素作出评估，这些因素包括（）。A.供应商B.替代产品C.潜在的新加入的竞争者D.购买者E.同行业竞争者3.关于贷款展期，下列说法错误的有（）。A.采用“挂钩”方式转贷的，视情况可以展期，每次展期最长不超过2年B.抵押贷款展期后，银行应要求贷款人及时到有关部门办理续期登记手续C.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日当日起，转入逾期贷款账户D.现行短期贷款展期的期限累计不超过原贷款期限的一半E.长期贷款展期的期限累计不得超过2年4.对企业进行财务分析的方法包括（）。A.比率分析法B.比较分析法C.结构分析法D.因素分析法E.趋势分析法5 .债务履行期届满，债务人不履行债务致使抵押物被人民法院依法扣押的，自扣押之日起，抵押权人对该抵押物孳息的权利表述正确的有（）。A.抵押权人未将扣押抵押物的事实通知应当清偿法定孳息义务人的，抵押权的效力不及于该孳息B.抵押权人应将扣押抵押物的事实通知应当清偿法定孳息义务人C.抵押权人有权收取由抵押分离的天然孳息D.抵押权人无权收取抵押物产生的天然孳息和法定孳息E.抵押权人有权收取抵押人就抵押物可以收取的法定孳息6 .信贷业务中商业银行与借款人、担保人签署的合同主要有（）。A.借款合同B.保证合同C.质押合同D.购销合同E.抵押合同7 .贷款分类需要考虑的因素包括（）。A.借款人的还款记录8 .贷款的担保C.借款人的还款意愿D.借款人的还款能力E.贷款偿还的法律责任8 .下列关于贷款担保的表述，正确的有（）。A.贷款担保增加贷款最终偿还的可能性B.担保协议只能与借款人外的第三人签订C.贷款担保是一种法律行为D.担保为银行提供第一还款来源E.对有担保的贷款，只有借款人无可执行财产时，方可追索担保人9 .资本回报率（ROE）可分解为（）三者之积。A.销售利润率B.财务杠杆C.可持续增长率D.实际销售增长率E.资产使用效率10 .关于贷前调查，以下说法不正确的有（）。A.业务人员需要提前预约进行现场调研，不可以采用突击检查方式B.业务人员可以通过杂志、书籍、期刊、互联网资料、官方记录等方式进行贷前调查C.实地考察时，业务人员可以委托他人参观客户的生产经营场所D.信贷业务人员可以按照借款人提供的有关信息作为决策主要依据E.现场会谈时，应当尽可能约见相同部门的成员11.担保法规定保证的方式有（）。A.人格保证B.特殊保证C.连带责任保证D.终生保证E.一般保证12 .客户评级对应的风险暴露分类，按照巴塞尔新资本协议内部评级法的要求，可分为（）。A.银行B.股权C.主权D.公司E.零售13 .下列关于绿色信贷的表述，正确的有（）。A.银行业金融机构需要明确绿色信贷的支持方向和重点领域，实行有差别、动态的授信政策，实施风险敞口管理制度B.银行业金融机构需要建立绿色信贷考核评价和奖惩体系，公开绿色信贷战略、政策及绿色信贷发展情况C.银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷D.银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境风险和社会风险，建立环境风险和社会风险管理体系E.银行业金融机构应重点关注其客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险14 .综合反映借款人财务状况的财务指标包括（）。A,资产负债比率B.效率比率C.流动比率D.盈利比率E.杠杆比率15 .在还款可能性分析中，对担保状况的分析重点考虑的有（）。A.担保的有效性B.担保的代偿性C.担保的变现性D.担保的实用性E.担保的充分性16 .信贷产品主要包括（）。A.担保B.贷款C.信用证D.承兑E.承诺17 .以下属于流动资金贷款贷前调查报告内容要求的有（）。A,存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况B.借款人经营的季节性、技术性及结算方式等因素对流动资金需求量的影响C.近三年销售收入、成本及利润的结构、增长率与未来变动趋势D.借款人的概况、股东情况、经营范围及主营业务情况E.项目资本金的来源和落实情况，资本金是否符合规定的比例18 .对于流动资金贷款，商业银行应根据（），合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。A.借款人的管理水平B.贷款利率水平C.借款人的行业特征D.借款人的信用状况E.借款人的经营规模19 .下列选项中属于贷款审批要素的有（）。A.贷款利率B.贷款用途C.贷款方式D.授信对象E.贷款币种20 .企业与银行资金往来存在异常现象的情况包括（）。A.贷款超过了借款人的合理支付能力B.借款人在银行的存款有较大幅度下降C.借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用D.明显超过其经营合理需要，在多家银行开户E.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期21 .抵押物价值变动趋势的分析要点有（）。A.实体性贬值B.社会性贬值C.直接性贬值D.经济性贬值E.功能性贬值22 .根据银监会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知，小微企业申请续贷需要一定的准入门槛。以下关于小微企业申请续贷的条件表述正确的有（）。A.小微企业符合新发流动资金周转贷款条件和标准B.小微企业的原流动资金周转贷款为正常类或者关注类C.小微企业没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为D.小微企业具有持续经营能力和良好的财务状况E.小微企业依法合规经营23 .实行贷款五级风险分类的意义包括（）。A.是提高借款人经营管理水平的需要B.是不良资产处置和银行重组的需要C.是金融审慎监管的需要D,是银行稳健经营的需要E.是利用外部审计师辅助金融监管的需要24 .信贷人员对于客户经营范围及变化需要关注下列（）方面。A.关注客户的经营行业是否转型B.客户所经营范围是否超出了注册登记的范围C.注意客户经营的诸多业务之间是否存在关联性D.注意客户经营范围特别是主营业务的演变E.关注客户的产品与技术是否转变25 .产生行业风险的因素包括（）。A.经济周期B.产业链位置C.地区生产力布局D.产业组织结构E.国家政策26 .符合巴塞尔新资本协议要求的客户信用评级必须具有（）功能。A.能够有效区分违约客户B.能够估计各信用等级的违约概率C.能够准确计量风险规模D.能够具体确定风险额度E.能够准确量化客户违约风险27 .借款企业不得将流动资金贷款用于（）。A.财政性开支B.支付供货商欠款C.股票投资D.基本建设E.增加资本金28 .贷款合同的制定原则包括（）。A.维权原则B.适宜相容原则C.借款人利益最大化原则D.完善性原则E.不冲突原则29 .参与银团贷款的银行均为银团成员，银团成员应按照（）的原则自主确定各自授信行为，并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务。A.独立审批B.风险自担C.联合审批D.自主决策E.信息共享30 .借款人的权利包括（）。A.有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况B.有权拒绝借款合同以外的附加条件C.有权按口头约定提取和使用全部贷款D,可以自主向银行申请贷款并依条件取得贷款E.在征得第三方同意后，有权向第三方转让债务31 .下列属于企业的经营风险的有（）。A.建设项目的可行性出现偏差B.产品结构单一C.企业未实现预定的盈利目标D,购货商减少采购E.产品质量或服务水平出现下降32 .商业银行在采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，符合下列（）条件之一的债权可认定为呆账。A.借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权B.借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或未参加工商年检，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权C.借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权D.由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过2年以上仍未收回的债权;或借款人和担保人无财产可执行，法院裁定执行程序终结或终止（中止）的债权E.借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿后，确实无力偿还部分或者全部债务，银行对其财产进行清偿和对担保人进行追偿后，未能收回的债权33 .从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为（）。A.逾期B.正常C.可疑D.次级E.损失34 .以下既可能是公司短期融资需求因素，同时也可能是公司长期融资需求因素的有（）。A.固定资产使用效率的下降B.固定资产重置或扩张C.季节性营运资本投资D.额外的或非预期性支出E.应收账款和存货周转率的下降35 .对于借款人自主支付的贷款，银行核查贷款支付的措施包括（）。A.分析借款人是否按约定金额和用途支付贷款B.判断借款人实际支付是否符合约定的贷款用途C.判断借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情况D.判断借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付金额标准E.判断借款人实际支付清单的可信性36 .贷款风险的预警信号系统通常应包含（）。A.有关预警体系是否完备的信号B.有关财务状况的预警信号C.有关保证人的信号D.有关经营者的信号E.有关经营状况的信号37 .企业的长期资金是由（）构成的。A.流动资产B.流动负债C.所有者权益D.非流动资产E.长期负债38 .在确立贷款意向后，银行需要向客户索取贷款申请资料，除借款申请书等借款人资料外，根据贷款类型的不同，还需要索取其他相关资料。如果为抵（质）押贷款，借款人还需要提供的资料包括（）。A.抵（质）押物清单和价值评估报告B.如抵（质）押人为股份制企业，出具同意提供抵（质）押的董事会决议和授权书C.担保人经审计的近三年的财务报表D.营运计划及现金流量预测E.借款人同意将抵押物办理保险手续并以银行作为第一受益人39 .商业银行信贷授权的形式包括（）。A.规章制度B.口头授权C.部门职责D.授权书E.岗位职责40.资金效率指标主要包括（）。A.应收账款回收期B.固定资产周转率C.存货周转率D.总资产周转率E.资产收益率与所有者权益收益率判断题判断以下各小题的对错，正确的选A，错误的选B。1 .额外的和非预期性支出导致的借款需求是短期的。银行在受理该类贷款时。应当根据公司未来的现金积累能力和偿债能力决定贷款期限。（）A.正确 B.错误2 .借贷业务人员应避免过分轻信借款人提供的有关信息，或者被实地考察中的假象所迷惑。在实务操作中，建议采用突击检查方式进行现场调研，同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实。（）A.正确 B.错误3 .在抵押贷款的贷后管理中，商业银行应进行定期检查抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为。（）A.正确 B.错误4 .企业现金净流量，是其经营活动的现金净流量、投资活动的现金净流量和融资活动的现金净流量之和。（）A.正确 B.错误5 .担保法规定的法定担保范围包括：主债权、利息、违约金、实现债权的费用和质物保管费用，不包括损害赔偿金。（）A.正确B.错误6 .贷款支付方式可分为受托支付和自主支付。（）A.正确B.错误7 .“相对于销售额（利润）而言，总资产增加过快”，这属于商业银行贷款风险的预警信号系统中有关借款人经营状况的预警信号。（）A.正确 B.错误8 .外部评级是商业银行根据其数据和标准，对客户的风险进行评价，并据此估计违约概率和违约损失率，作为信用评级和分类管理的标准。（）A.正确 B.错误9 .在利润率、资产使用效率和红利支付率不变的情况下，如果公司的销售增长率在可持续增长率之下，则销售增长可以作为合理的借款原因。（）A.正确 B.错误10 .区域金融生态环境是指某一区域范围内金融运行所涉及的法律制度、行政管理体制、社会诚信状况、会计审计准则、中介服务体系、企业的发展状况及银企关系等所有影响因素。（）A.正确 B.错误11 .客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。（）A.正确B.错误12 .担保法规定，以土地抵押的，地上附着建筑物随之抵押。（）A.正确B.错误13 .信用证是一种由商业银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的无条件的承诺付款的书面文件。（）A.正确 B.错误14 .一般情况下，流动比率越高，反映借款人短期偿债能力越强，但应结合不同行业和具体企业的资产变现周期和债务结算周期来综合考虑。资产周转速度快、付款结算周期长的行业（如综合超市），其流动比率可以相对偏低。（）A.正确 B.错误15 .银行在处置不良贷款的过程中收到的抵债资产，原则上不能对外出租。但对符合一定条件的抵债资产，可在处置时限内暂时出租。（）A.正确 B.错误