银行专业资格考试2023年考点汇总习题（二科合一）.docx

银行专业资格考试2023年考点汇总习 题（二科合一）1.银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原那么要求从业人员（）oA.任何情况下均不得引用同事的工作成果B.和同事提供专业知识和工作经验C.尊重同事的个人隐私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.和其他部门的同事提供和交流客户信息【答案】：C|D【解析】：银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原那么要求：银行业从 业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性另IJ、 宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害, 禁止带有任何歧视性的语言和行为；尊重同事的个人隐私，工作中 接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露；尊重同事的工作方 式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方C.在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗D.在该架构下，不仅设立了假设干区域总部，还设立了假设干事业部E.区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并不接受总行相同事业部领导人的领导【答案】：A|B|C|D【解析】：E项，矩阵型组织架构的主要特点是：在总行和分支机构之间设立假设 干区域总部；总行与区域总部按相同序列设立假设干事业部，区域总部 的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。13.根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储藏资本要求为（）01%A. 2%2.5%B. 3.5%【答案】：c【解析】：第三版巴塞尔资本协议补充设置了 2.5%的储藏资本要求，用于应对 严重经济衰退带来的损失。14 .以下关于国家助学贷款的贷后贴息管理和风险补偿金管理的说法 中正确的有（）oA.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补 偿金的当日将其划入对应账户B.全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的申请风险补偿金 的相关材料后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总 行C.经办银行在发放贷款后，于每年结束后的10个工作日内，汇总已 发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率，利息、，经合作高校 确认后上报总行D.全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资 料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息 专户E.经办银行于每年12月底前，将上一年度实际发放的国家助学贷款 金额和违约率按各高校进行统计汇总【答案】:A|B|D【解析】：C项，经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内， 按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放 的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认 后上报总行。E项，经办银行于每年9月底前，将上一年度（上年9 月1日至当年8月31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按 各高校进行统计汇总。15 .以下关于我国金融机构的说法正确的有（）。A.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务B.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利 D.企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良 资产的处置任务【答案】：A|C【解析】：B项，信托公司是以营利为目的的商业性机构；D项，企业集团财务 公司是一种完全属于集团内部的金融机构，仅可以为集体成员单位提 供财务管理服务；E项，经过多年运作，我国四大金融资产管理公司 处置政策性不良贷款的任务基本完成，逐渐开始股份制改革和商业化 转型，向市场化金融机构转变。16 .以下有关个人信用信息基础数据库对查看信用报告的商业银行信 贷人员（即数据库用户）的管理措施，错误的选项是（）。A.采取了授权查询、限定用途、保障平安、查询记录、违规处分等措 施，保护个人隐私和信息平安B.计算机系统自动追踪和记录每一个用户对每一笔信用报告的查询 操作，并加以记录C.将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以 经济处分D.商业银行的用户在进入该系统时无须登记注册【答案】：D【解析】:个人信用信息基础数据库对查看信用报告的商业银行信贷人员（即数 据库用户）进行管理，每一个用户在进入该系统时都要登记注册，而 且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户对每一笔信用报告的查 询操作，并加以记录。17 .以下关于支票使用的表述，正确的有（）。A.可用于单位结算B.支票不受金额起点限制C.转账支票可以支取现金D.支票付款可以附条件E.可用于个人结算【答案】:A|B|E【解析】：C项，转账支票只能用于转账，不能支取现金；D项，支票是出票人 签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金 额给收款人或持票人的票据。支票结算适用于单位和个人在同一票据 交换区的各种款项结算。18.关于中国银行保险监督管理委员会，以下表述正确的选项是（）。A.隶属于中国人民银行B.统一监督管理银行业和保险业C.金融资产管理公司不属于其监管的范围D.直接执行货币政策【答案】：B【解析】：中国银行保险监督管理委员会的主要职责是，依照法律法规统一监督 管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和 化解金融风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。A项，中 国银行保险监督管理委员会是国务院直属事业单位；C项，中国银行 保险监督管理委员会根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产 管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构；D项，中国人民银 行主要专注于货币政策的制定和执行，维护货币的稳定以及对金融市 场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣开展。19 .以下关于区域开展条件分析，说法错误的选项是（）oA.自然条件和自然资源是区域社会经济开展的物质前提和物质基础B.区域人口的数量会影响区域经济的开展水平和区域产业的构成状 况C.技术将区域开展的可能性转变为现实性D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、 配套等对区域开展的影响【答案】：B【解析】：区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模（生产规模 的大小），区域人口的素质会影响区域经济的开展水平和区域产业的 构成状况。20 .为了降低“假个贷”风险，一线经办人员应严把贷款准入关，要 注意检查（）。A.借款人身份的真实性B.借款人的房产情况C.申报价格的合理性D.各类证件的真实性E.担保人的信用状况【答案】:A|C|D【解析】：一线经办人员必须严格执行贷款准入条件，从源头上降低“假个贷” 风险。具体应注意检查：借款人身份的真实性；借款人信用状况; 各类证件的真实性；申报价格的合理性。21.按交割时期划分，汇率可分为（）。A.基本汇率B.即期汇率C.远期汇率D,套算汇率E.固定汇率【答案】：B|C【解析】：按照外汇买卖的交割时期划分，汇率可分为即期汇率和远期汇率。即 期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行 交割的汇率；远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双 方签订合同、达成协议的汇率。22.商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括（）oA.业务不合规B.合同制作不合格C.对内容审查不严D.未按权限审批贷款【答案】：B【解析】：商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括：业务不合规，业务 风险与效益不匹配；未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放； 审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借 款人发放贷款。B项，合同制作不合格属于贷款签约与发放中的风险。 23.钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是 1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%, 1年到期后钱先生 将全部本利以同样利率又存入期限为1年期整存整取定期存款；另一 笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.06%； 2年后，钱先 生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（）元。（暂免征收 利息税）10484.50； 10581.40A. 10510.35； 10612.0010484.50； 10612.00B. 10510.35； 10581.40【答案】：B【解析】：分别计算这两笔存款，如下所示：第一笔存款：存满一年后，第一 年利息= 10000X2.52% = 252 （元）。第一年的利息扣除元以下的局部 计入本金在第二年计付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二 年利息=（10000 + 252） X2.52% = 258.35 （元）。因此，第一笔存款 式予以贬低、攻击、诋毁。B项属于“团结合作”原那么的内容；E项 违反了 “保护商业秘密与客户隐私”的原那么。2.损害社会公共利益的合同，自（）。A.被确认时起无效B.开始履行时起无效C.订立时起无效D.发生纠纷时起无效【答案】：C【解析】：损害社会公共利益的合同为无效合同。无效的合同自始没有法律约束 力。3.个人汽车贷款可用于购买的车辆有（）oA.用于出租的汽车B.用于客运的汽车C.个人或家庭消费用车D.用于货运的汽车共可取回10000 + 252 + 258.35 = 10510.35 （元）。第二笔存款：利 息= 10000X 3.06%X 2 = 612 （元）。所以第二笔存款共可取回10000 + 612 = 10612.00 （元）。24.如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融 通，那么它可以参加（）市场。A.同业拆借B.商业票据C.回购协议D.大额可转让定期存单【答案】：C【解析】：回购协议是指交易的一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期以 约定的价格将债券买回的协议。25.商业性个人住房贷款期限最长不得超过（）年。A. 3020B. 1050【答案】：C【解析】：个人商用房贷款期限最长不超过10年。26.以下关于商业银行信用中介职能的表述，正确的选项是（）oA.能为客户办理货币结算B.能克服企业之间直接借贷的局限性C.能对资本进行再分配D,是银行最基本的职能E.通过吸收存款、发放贷款充当中介人【答案】：B|C|D|E【解析】： 充当信用中介是银行最基本的职能。银行通过吸收存款，发动和集中 社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给 需要资本的企业使用。这样，银行就成了货币资本的贷出者和借入者 之间的中介人。银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种 局限性，如在资本数量、借贷时间、空间上不一致性及不了解信用能 力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到 充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的开展。A项表达 了商业银行充当支付中介的职能。27.陈先生向A银行申请个人商用房贷款100万元，购买B房地产公 司开发的一手商用房，经A银行审核同意后，A银行应将贷款资金发 放至（）。A. A银行名下账户B.陈先生、A银行和B地产公司三项账户都可C.陈先生名下账户D.B房地产公司名下账户【答案】：D【解析】： 个人商用房贷款须采取受托支付的方式，银行须将贷款资金划转至开 发商账户。受托支付完成后，贷款经办行应详细记录资金流向，归集 相关凭证并纳入贷款资料归档保存。28.在贷后检查中，抵押物的检查出现（）情况的，应限期要求借款 人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银 行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息，或解除合同。A.抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所 担保的债权的B.抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿C.抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行 检查的D.因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金 存入贷款银行指定账户的E.抵押物被重复抵押【答案】:A|B|C|D|E【解析】：具体情况包括：抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物 是否完好进行检查的；因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而 抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的；抵押物毁损、灭 失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向 贷款银行提供与减少的价值相当的担保的；未经贷款银行书面同 意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的；抵押 人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的 债权的；抵押物被重复抵押的。29.以下关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）oA.可自由兑换的外国硬币B.可自由兑换的外币支票C.可自由兑换的外币票据D.可自由兑换的外币汇票E.可自由兑换的外国纸币【答案】：A|E【解析】：现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在 的外国纸币、硬币。30 .以下不属于农户范畴的是（）oA.户籍所在地为乡镇所辖行政村，长期居住在城市范围的务工人员B.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的农村个体工商户C.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户D.国有农场的职工【答案】：A【解析】：农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职 工和农村个体工商户。31 .甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式 有（）oA.确认为无效合同B.各自返还原物C.由双方当事人协商解决D.将双方已经取得或者约定取得的财产，收归国库E.有过错一方赔偿对方的损失【答案】：A|D【解析】：根据合同法的规定，违反法律、行政法规的强制性规定，损害社 会公共利益的合同属于无效合同；对于违法所得，应收归国库，而不 是让双方协商，各自返还。32 .国际收支平衡表的账户包括（）。A.收入账户B,经常账户C.资本与金融账户D.错误与遗漏账户E.支出账户【答案】：B|C|D【解析】： 国际收支平衡表是系统地记录一个国家一定时期内（通常为一年）全 部国际收支工程及金额的统计报表。国际收支平衡表的账户可分为三 大类：经常账户；资本与金融账户；错误与遗漏账户。33 .个人抵押贷款到期，如果借款人不能履行还款义务时，银行对抵 押物的处理方式不包括（）oA.变卖B.折价C.拍卖D.再抵押【答案】：D【解析】：个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，它是指贷款银行以借款人或第 三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而 向自然人发放的贷款。当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依 法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。34.中央银行传统的一般性货币政策工具有（）。A.利率管制B.消费信用控制C.公开市场业务D.存款准备金率E.再贴现率【答案】：C|D|E【解析】：一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总 量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策 工具。一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及 公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。35.某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手房贷款，那么贷款的 最常年限一般不超过 年，符合相关条件的可放宽到 年。()25； 30A. 30； 3515； 20D.20； 25【答案】：D【解析】：对于借款人已离退休或即将离退休的（目前法定退休年龄为男60岁， 女55岁），贷款期限不宜过长。一般男性自然人的还款期限不超过 65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。符合相关条件的，男性 可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。36.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币 需求量与收入水平（）oA.正相关B.负相关C.无关D.不确定【答案】：AE.用于日常经营需要的汽车【答案】：A|B|C|D|E【解析】：个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是 指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车；商用车是指 借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。4.某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%,另外，该公司 的拨备覆盖率为50%,那么该公司的拨贷比为（）o15%A. 30%50%B. 60%【答案】：A【解析】：【解析】:收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求 量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们 对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减 少。37.()是现代营销最基本的方法。A.产品差异营销策略B.专业化营销策略C.交叉营销策略D.分层营销策略【答案】：D【解析】：客户分层是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分 为假设干客户群，区分为假设干子市场。分层营销是现代营销最基本的方 法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务， 但又不同于一对一的营销，研究的是某一层面所有的需求，介于群众营销和一对一营销之间，用相对少的资源满足这一批客户的需求。38.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（）oA,发放企业贷款B.发放涉外贷款C.吸收公众存款D,从商业银行融入资金【答案】：C【解析】：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸 收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份。39.以下关于普通股的表述，错误的选项是（）oA.享有经营决策权B.享有优先于债权人的清偿权C.收益分配随利润变动而变动D.享有优先认股权【解析】：普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固 定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东 之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股票享有的主要权 利有：经营决策的参与权。公司盈余的分配权。普通股股东有权 从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。剩 余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清 偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份 的比率索取剩余财产的权利。优先认股权。40.个人住房贷款操作风险的防范措施不包括（）oA.提高经办人员的职业操守B.严格落实贷前调查和贷后检查C.加强对借款人还款能力的甄别D.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规【答案】：c【解析】：个人住房贷款的经办人员应该提高对操作风险的认识水平，增强对操 作风险的应对能力。操作风险的防范措施包括：提高贷款经办人员 职业操守和敬业精神；掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制 度和法律法规；严格落实贷前调查和贷后检查。41.以下关于个人住房贷款开展历程的说法，正确的有（）。A.个人住房贷款是我国是最早开办、规模最大的个人贷款产品B. 20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、 蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行C.个人住房贷款在世界各国的个人贷款业务中都是最主要的贷款产 品D.中国人民银行于1997年公布个人住房贷款管理方法E.个人住房贷款真正快速开展以1998年的住房制度改革为标志【答案】：A|B|C|E【解析】：D项，1997年，中国人民银行先后公布了个人住房担保贷款管理试 行方法等一系列关于个人住房贷款的制度方法，1998年中国人民 银行公布个人住房贷款管理方法。42.以下关于大额存单的说法错误的选项是（）。A.大额存单是由银行业存款类金融机构面向金融机构投资人发行的 存款凭证B.发行利率以市场化方式确定C.付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本D.投资人不包括保险公司E.只能在发行人的营业网点、电子银行发行【答案】：A|D|E【解析】：A项，大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发 行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品, 属一般性存款。D项，大额存单的投资人包括个人、非金融企业、机 关团体等非金融机构投资人；鉴于保险公司、社保基金在商业银行的 存款具有一般存款属性，且需缴纳准备金，这两类机构也可以投资大 额存单。E项，大额存单发行采用电子化的方式，既可以在发行人的 营业网点、电子银行发行，也可以在第三方平台以及经中国人民银行 认可的其他渠道发行。43.中国银行业协会的主管单位是（）oA.国务院银行业监督管理机构B.中国人民银行C.国务院D.中国银行【答案】：A【解析】：中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民 政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位为国务院银行业监 督管理机构。44 .以下关于利率的表述，正确的有（）oA.如果中央银行改变浮动利率，直接会影响商业银行的借款本钱的高低B.利率浮动有利率上浮和利率下浮两种情况C.低于基准利率为利率下浮D.高于基准利率而低于最高幅度（含最高幅度）为利率上浮E.以固定利率为中心在一定幅度内上下浮动的利率叫做浮动利率【答案】:B|D【解析】：A项，如果中央银行改变基准利率，直接会影响商业银行借款本钱的 高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场 的利率水平；C项，低于基准利率而高于最低幅度（含最低幅度）为 利率下浮；E项，以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率 为浮动利率。45 .以下说法不正确的选项是（）oA.法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立 法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律B.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的 规章制度C.规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体 会员具有一定约束力的行业规范及公约D.商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部 门规章及其他规范性文件、经营规那么、自律性组织的行业准那么、行为 守那么和职业操守相一致【答案】：C【解析】：C项是对银行业自律规范的定义；规章制度是指银行业金融机构内部 制定的各项政策、操作程序和工作规范。46 .个人贷款的特征有（）oA.风险水平较低B.还款方式灵活C.贷款便利D.收益水平较高E.贷款品种多、用途广【答案】:B|C|E【解析】：在个人贷款业务的开展过程中，商业银行等市场参与者不断开拓创 新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点。个人贷款 的特征有：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活； 低资本消耗。47 .商业银行贷款业务流程一般为（）oA.贷款申请、贷款审批、A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查【答案】：B【解析】：一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：贷款申请；受理与调查；风险评价；贷款审批；合同签订；贷款发放；贷款支付；贷后管理；贷款回收与处置。48 .以下关于个人贷款的调查应注意的问题有（）oA.核实借款人身份证件原件与复印件是否吻合，是否在有效期内B.对借款人提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证 明等C.对借款人提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证 D.检查申请资料是否存在不应有的空白项，如申请书是否经申请人签 字等E.所在单位人力或财务负责人签字后可不再要求加盖公章【答案】:A|B|C|D【解析】：E项，关于个人贷款的调查应核实借款人提供的个人资信及收入状况 材料的真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按 时归还贷款本息。其中，提供的个人工资性收入证明，应由申请人所 在单位确认收入证明，并加盖公章；提供经营性收入证明的，需提供 营业执照、财务报表及纳税证明等；提供租赁收入证明的，需提供租 赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等；提供个人金融及 不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额X 100%,拨备覆盖率=不良 贷款损失准备/不良贷款余额X100%,拨贷比=不良贷款损失准备贷 款余额/贷款余额X 100% 不良贷款率X拨备覆盖率=30% X 50% 15%o5.个人住房贷款的贷款人受托支付完成后，应详细记录（）,归集保 存相关凭证。A.贷款用途B.资金流向C.交易过程D.贷款人经营状况【答案】：B【解析】：采用贷款人受托支付的，银行应明确受托支付的条件，贷款人受托支 付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。6.以下关于农户贷款的申请条件，正确的有（）。非金融资产证明的，需提供相关权利凭证。49.以下关于工程融资的说法正确的选项是（）。A.对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发类工程可采取工程融资的方式筹措资金B.工程融资属于特殊的固定资产投资C.融资比例较高、金额较大、参与者较少D.还款资金来源除了该工程产生的销售收入、补贴收入或其他收入之外，通常还具备其他还款来源【答案】：A【解析】：B项，工程融资属于特殊的固定资产贷款；C项，工程融资具有不同 于一般固定资产投资工程的风险特征,通常融资比例较高、金额较大、 期限较长、本钱较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银 行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风 险；D项，工程融资的还款资金来源主要依赖该工程产生的销售收入、 补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。50 .兴旺国家商业银行的业务线大致上是按照（）来划分的。A.业务开展的宏观环境B,客户的属性和需求C.国家政策D.财富规模的等级【答案】：B【解析】：兴旺国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分, “以客户为中心”是其共同的理念。51 .自用新能源汽车贷款最高发放比例为（）。A. 85%70%B. 75%80%【答案】：A【解析】:自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%,商用传统动力汽车贷款 最高发放比例为70%；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%,商 用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为 70% o52.第二版巴塞尔资本协议的主要内容有（）oA.商业银行资本充足率不得低于8%B.扩大了资本覆盖风险的种类C.允许商业银行采用比拟粗略的方法计量资本要求D.资本充足率计算总体框架有所改变E.规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4%【答案】：A|B|C【解析】：D项，第二版巴塞尔资本协议与第一版巴塞尔资本协议保持了一定的 连续性，资本充足率计算总体框架保持不变，继续采取了资本/风险加权资产的形式；E项，明确商业银行总资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%o53.第一版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。A.关于跨国银行业的监管B.统一了监管资本定义C.确定了资本充足率的监管标准D.建立了资产风险的衡量体系E.正式监管权力【答案】：B|C|D【解析】：第一版巴塞尔资本协议确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在 国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加 权资产计算和资本充足率监管要求。第一版巴塞尔资本协议包含三个 方面的内容:统一了监管资本定义;建立了资产风险的衡量体系; 确定了资本充足率的监管标准。54.中华人民共和国担保法中规定的担保方式有（）。A.保证B.质押C.抵押D.留置E.定金【答案】：A|B|C|D|E【解析】：担保法第二条第二款规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、 留置和定金。55.以下关于银行对提前还款基本约定的表述，错误的选项是（）。A.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用B.借款人在提前还款前应当归还下一期的贷款本息C.借款人应向银行提交提前还款申请书D.银行可按规定计收违约金【解析】：对于提前还款，银行一般有以下基本约定：借款人应向银行提交提 前还款申请书；借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；提前 还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；借款人在提前还 款前应归还当期的贷款本息。56.根据个人贷款管理暂行方法规定，在个人贷款业务中，按合 同约定办理抵押物登记的，贷款人应当,贷款人委托第三方办 理的，应 0 ()A.加强审查；对抵押物登记情况予以核实B.参与；审查第三方的资质C.加强审查；审查第三方的资质D.参与；对抵押物登记情况予以核实【答案】：D【解析】： 贷款人应依照中华人民共和国物权法中华人民共和国担保法 等法律法规的规定，规范担保流程与操作。按合同约定办理抵押物登 记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记 情况予以核实。以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名 信贷人员完成。57.以下关于票据贴现的表述，正确的有（）。A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为B.以承兑方式所进行的转让C.在商业汇票到期以前而进行的转让D.以背书方式所进行的转让E.贴付一定利息而进行的转让【答案】：A|C|D|E【解析】：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票 款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所 做的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收 回垫支的商业本钱。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权 利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。58 .商业银行是通过承当风险来获取相应回报的特殊经营主体，以下 关于风险的理解，错误的选项是（）。A.风险的不确定性带来的后果只可能是不利的B.强调不确定性带来的不利后果，即导致行为主体遭受损失或损害的 可能性C.强调结果的不确定性，结果的变动程度越大那么相应的风险就越大D.承当风险既可能获得收益，也可能遭受损失【答案】：A【解析】：A项，不确定性带来的后果可能是有利的，也可能是不利的。59 .在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。A.财政部B.国家开展与改革委员会C.中国人民银行D.中国银行保险监督管理委员会【答案】：c60.不良贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是以下哪个指标?()A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】：B【解析】：不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审 慎性高低的重要指标。该指标有利于观察银行的拨备政策。计算公式 为：拨备覆盖率=不良贷款损失准备/不良贷款余额义10。A.农户贷款以户为单位申请发放，可采用多人共同借款的方式B.贷款申请数额、期限和币种合理C.在农村金融机构开立结算账户D.户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内E.借款人无重大信用不良记录【答案】:B|C|D|E【解析】：农户申请贷款应当具备以下条件：农户贷款以户为单位申请发放， 并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力 的中华人民共和国公民；户籍所在地、固定住所或固定经营场所在 农村金融机构服务辖区内；贷款用途明确合法；贷款申请数额、 期限和币种合理；借款人具备还款意愿和还款能力；借款人无重 大信用不良记录；在农村金融机构开立结算账户；农村金融机构 要求的其他条件。7 .商业银行良好的公司治理内容不包括（）。A.健全的组织架构B.良好的价值准那么与社会责任C.清晰的职责边界D.局部信息披露制度【答案】：D【解析】：良好的银行公司治理应包括以下主要内容，即健全的组织架构、清晰 的职责边界、科学的开展战略、良好的价值准那么与社会责任、有效的 风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。8 .治理通货紧缩的政策包括（）oA.扩张性的财政政策9 .扩张性的货币政策C.引导公众预期D.减少信贷资金投入E.提高利率【答案】：A|B|C【解析】:通货紧缩的治理对策：扩大有效需求；实行扩张的财政政策和货币政策；引导公众预期。DE两项属于紧缩的货币政策。10 个人消费贷款的用途包括（）oA.商用房装修B.出国旅游费用C.用于支付就医费用D.支付购买住房的首付款E.购买理财产品【答案】：B|C【解析】：近年来，在实际工作中，大多数银行都不再设计专门的装修、耐用消 费品、旅游和医疗消费贷款，而是给客户提供个人综合消费贷款，贷 款用途可以是住房装修、旅游、医疗和购买耐用消费品等多种用途。 贷款用途须符合监管规定，不得违规流入股市、楼市、购买理财产品 和用于股本权益性投资等。10 .以下关于银行业从业人员职业操守一一“同业竞争”的说法中， 错误的选项是（）。A.银行业从业人员在办理资金交易业务中，不得以发布虚假信息、串 通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利B.银行业从业人员在办理结算业务中，不得以向经办人和持卡人支付 各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场份额C.银行业从业人员在办理证券业务中，不得利用内幕消息、非法交易 等手段获取不正当利益D.银行业从业人员在业务宣传、办理业务过程中应当坚持同业间公 正、公平、公开原那么E.银行业从业人员为客户提供各类金融服务时，不得多收或少收客户 服务费用【答案】：B|D【解析】：B项，属于银行业从业人员在办理银行卡业务中禁止的行为；D项， 银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原那么，在业务宣传、 办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。11 .在个人征信异议处理工作中可能会遇到的申请类型有（）oA.个人认为在金融机构的贷款余额与实际不符B.个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过C.个人对担保信息有异议D.个人的身份、居住、职业等基本信息与实际情况不符E.个人认为信用卡的逾期记录与实际不符【答案】：B|C|D|E【解析】：异议是指个人对自己的信用报告中反映的信息持否认或不同意见。目 前，在异议处理工作中，常常遇到的异议申请主要有上述BCDE四种 类型。12 .以下对矩阵型组织架构的说法，正确的有（）。A.在该架构下，纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成 本高昂B.在该架构下，假设区域总部运作失灵，那么可能对整个区域的业务开展 产生严重影响