银行专业资格考试2023年真题演练及答案解析.docx

银行专业资格考试2023年真题演练及答案解析1 .以下不属于银行个人住房贷款操作风险的是（）。A.贷款行自行降低借款人首付比例B.贷款行所在地区抵押登记制度不健全C.贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分D.贷款行放松对借款人的审批条件【答案】：A【解析】：个人住房贷款的操作风险包括：在操作过程中，没有严格的抵押住 房登记制度;贷款的前台、中台与后台没有进行责任上的严格区分; 对客户的资信情况没有进行严格把关；银行的业务部门有时为了 扩大其业务范围，放松对借款人的审批条件。2 .根据银行贷款五级分类法，借款人能履行合同，没有足够理由怀疑 贷款本息不能按时足额归还的贷款，应归入（）o13.金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃 汇的，应以何种罪论处？（）A.逃汇罪B.诈骗罪C.扰乱金融秩序罪D.签订、履行合同失职被骗罪【答案】：D【解析】：签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接负 责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致 使国家利益遭受重大损失的行为。本罪客观表现为在签订、履行合同 过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失。金融 机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，也 以本罪论处。14.学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，并 对其（）负责。A.完整性B.真实性C. 一致性D.有效性E.合法性【答案】：A|B|E【解析】：学校在全国学生贷款管理中心下达的年度贷款额度及控制比例内，组 织学生申请借款。学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行 资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学 生申请后一定时间内完成。15.某人通过某二手车交易商购买一辆二手汽车，该车目前卖方售价 为30万元，第三方评估公司估价为26万元，银行最高的贷款金额为 （）万元。A. 1318.2C. 20.8D. 21【答案】：B【解析】：汽车价格，对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估 价格中的低者。对于所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过70%。因此此题中银行最高的贷款金额= 26X70% = 18.2 （万元）。16.对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括（）。A.贷款数据报送B.协助催收贷款C.贷款检查D.基金清退和利息划回E.对账工作【答案】：A|B|C|D|E【解析】： 除ABCDE五项外，住房公积金贷款承办银行的贷后管理职责还包括: 贷款手续费的结算；担保贷后管理；委托协议终止；档案管 理。".货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币 等职能。其中，世界货币的作用主要表现在（）。A.作为国际间流通手段B.作为国际间贮藏手段C.作为国际间支付手段D.作为国际间的一般购买手段E.作为社会财富的转移手段【答案】：C|D|E【解析】：随着国际贸易的开展，货币超越国界，在世界市场上发挥一般等价物 作用，从而在国际范围内发挥价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付 手段的职能，即世界货币职能。世界货币的作用主要表现在以下三方 面：作为国际间支付手段，用来支付国际收支差额；作为国际间 的一般购买手段，进行国际间的贸易往来；作为社会财富的转移手 段，如资本的转移、对外援助、战争赔款等。18.银行生息资产包括（）oA.贷款B.定期存款C.投资资产D.单位存款E.存放央行款项【答案】：A|C|E【解析】：生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指 标的总称。BD两项属于银行的负债。19.国际清算的类型包括（）。A.系统内联行清算B.跨系统联行往来C.内部转账型D.交换型E.分配型【答案】：C|D【解析】：国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边 债权债务的过程和方法。国际清算的类型主要分为内部转账型和交换 型两种。系统内联行清算和跨系统联行往来属于国内联行清算的两种 类型。20 .持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A. 124B. 63【答案】：C.按交割时期划分，汇率可分为（）。A.基本汇率B.即期汇率C.远期汇率D.套算汇率E.固定汇率【答案】：B|C【解析】：按照外汇买卖的交割时期划分，汇率可分为即期汇率和远期汇率。即 期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行 交割的汇率；远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双 方签订合同、达成协议的汇率。22.根据中华人民共和国合同法，合同的内容包括（）oA.违约责任B.当事人的名称或者姓名和住所C.价款或者报酬D.数量E.标的【答案】：A|B|C|D|E【解析】：合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：当事人的名称或者 姓名和住所；标的；数量；质量；价款或者报酬；履行期 限、地点和方式；违约责任；解决争议的方法。当事人可以参照 各类合同的示范文本订立合同。23.根据有关规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利 率水平是（）。A.基准利率上浮10%B.基准利率下浮15%C.基准利率下浮30%D.基准利率【答案】：A【解析】:个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1 倍。个人商用房贷款执行浮动利率，如人民银行调整利率，应按照合 同约定的调整时间进行调整。24.宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的 关系。A.单个经济单位B.社会就业C.经济周期波动D.单个生产要素市场E.经济增长【答案】:B|C|E【解析】：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的 总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社 会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此， 宏观经济分析又称总量分析或整体分析。AD两项属于微观经济分析 的研究内容。25 .以下关于个人汽车贷款信用风险管理措施的表述中，错误的选项是 ()oA.如客户还有其他银行负债，应评价其总负债额在家庭总收入中的比 例是否合理B.在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况，积极发挥汽车经销 商或保险公司在贷后管理方面的作用C.严格审查客户信息资料的真实性D.贷款期限在一年以上的，原那么上应采取一次还本付息的还款方式【答案】：D【解析】：D项，对于贷款期限在一年以上的，原那么上应采取等额本金或等额本 息还款方式。26 .以下情形中，职工可以提取职工住房公积金账户内的存储余额的 有()oA.正常类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.关注类贷款【答案】：A【解析】：贷款五级分类法将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其 中前两类称为正常贷款，后三类称为不良贷款。其中，正常类贷款是 指借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额归还 的贷款。3.对于一笔固定利率的个人住房贷款，当市场（基准）利率持续上升 使银行的利差收窄而带来损失，这种风险属于（）oA.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险A.购买、建造、翻建、大修自住住房的B.房租超出家庭工资收入的规定比例的C.出境定居的D.归还购房贷款本息的E.完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的【答案】：A|B|C|D|E【解析】：根据住房公积金管理条例第二十四条，职工有以下情形之一的， 可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：购买、建造、翻建、 大修自住住房的；离休、退休的；完全丧失劳动能力，并与单位 终止劳动关系的；出境定居的；归还购房贷款本息的；房租超 出家庭工资收入的规定比例的。27.以下关于金融犯罪对象的表述，正确的选项是（）oA.只能是金融企业B.只能是法人C.只能是自然人D.可以是金融工具【答案】：D【解析】：金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯 罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非 法吸收公众存款所涉及的“公众”等。就作为金融犯罪对象的金融工 具而言，具体包括货币、各种金融票证（如汇票、本票、支票等）、 有价证券、信用证、信用卡等。28.个人经营贷款利率同时符合中国人民银行和商业银行总行对相关 产品的风险定价政策，并符合商业银行总行利率授权管理规定，个人 经营贷款可在（）的基础上上浮或者适当下浮。A.实际利率B.公定利率C.基准利率D.固定利率【答案】：C【解析】:个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满 足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他 合理资金需求的贷款。个人贷款利率需同时符合中国人民银行和各银 行总行对相关产品的风险定价政策，并符合各行总行利率授权管理规 定，个人经营贷款可在基准利率的基础上上浮或适当下浮。29.以下关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的选项是（）。A.借记卡不进行资信审查，使用前需存款,信用卡视各发卡银行规定, 需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予发卡B.借记卡存多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款，先消费， 后还款C.借记卡无免息还款期，而信用卡有D.借记卡无预借现金，而信用卡有E.借记卡有利息，信用卡无利息【答案】：B|E【解析】：B项，信用卡里准贷记卡需要先存款，后消费，并且可以透支；E项, 信用卡的贷记卡无利息，而准贷记卡有利息。30 .以下不属于农户范畴的是（）。A.户籍所在地为乡镇所辖行政村，长期居住在城市范围的务工人员B.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的农村个体工商户C.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户D.国有农场的职工【答案】：A【解析】：农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职 工和农村个体工商户。31 .个人住房贷款合作单位准入的审查内容包括（）。A.法人资格B.财务状况C.对外担保D.纳税情况E.资信等级【答案】：A|B|C|D|E【解析】：个人住房贷款楼盘合作工程准入调查中有关开发商资信审查的内容 主要包括以下几项：房地产开发商资质调查；企业资信等级或信 用程度；企业法人营业执照；会计报表；开发商的债权债务和 为其他债权人提供担保的情况；企业法人代表的个人信用程度和领 导班子的决策能力。32.商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论 的有效统一。A.资本管理B.资产负债计划管理C.资产负债组合管理D.定价管理【答案】：c【解析】：资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的 有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手 段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健开展的重要保证。33 .以下关于托宾q理论的表述，正确的有（）oq同投资支出存在正相关关系A. q指企业的市场价值与资本的重置本钱之差q指企业的市场价值与资本的重置本钱之比D.托宾q理论也叫“托宾效应”，属于货币政策传导渠道中的资产价 格渠道E.当q值增大时，企业投资意愿增加【答案】：A|C|D|E【解析】：货币政策的资产价格渠道主要有两种：基于托宾q理论的“托宾效 应”。莫迪利安尼的“消费财富效应”。q是指企业的市场价值与资 本的重置本钱之比，q同投资支出存在正相关关系。当中央银行采取 扩张性货币政策时，货币供应量增加，股票价格上涨，q值增大，企 业愿意增加投资，全社会总产出增加。34 .以下可以作为遗产的是（）0A.公民的收入B.公民的林木、牲畜和家禽C.公民居住地附近的公园D.公立学校E.公民的房屋、储蓄和生活用品【答案】：A|B|E【解析】：遗产是指公民死亡时遗留的个人合法财产。根据继承法第三条， 遗产范围包括：公民的收入；公民的房屋、储蓄和生活用品； 公民的林木、牲畜和家禽；公民的文物、图书资料；法律允许公 民所有的生产资料；公民的著作权、专利权中的财产权利；公民 的其他合法财产。35.现阶段我国货币政策的中介目标是（）。A.货币供应量B.现金C.基础货币D.经济增长【答案】：A【解析】：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设 置的可供观察和调整的指标。中介目标主要包括货币供应量和利率。 它们与货币政策终极目标关系密切，并且中央银行又可直接控制，通 过观测和控制这些指标，就可以间接地控制终极目标。现阶段我国货 币政策的中介目标主要是货币供应量。36.中华人民共和国票据法中所指的票据不包括（）oA.发票B.汇票C.支票D.本票【答案】：A【解析】：票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支 付一定金额的有价证券。按照票据法的规定，票据包括汇票、本o37 .我国监管信托业务的金融机构是（）。A.中国人民银行B,中国银行业协会C.中国证券监督管理委员会D.国务院银行业监督管理机构【答案】：D【解析】： 由国务院银行业监督管理机构负责监管的其他银行业金融机构包括 金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、 汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司等。38 .根据中华人民共和国民法通那么规定，代理具有的特征有（）0A.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位B.代理行为必须是具有法律效力的行为C.代理人须在代理权限内实施代理行为D.代理人须以被代理人的名义实施代理行为E.代理行为须直接对被代理人发生效力【答案】：B|C|D|E【解析】：代理的特征包括：代理人须在代理权限内实施代理行为；代理人 须以被代理人的名义实施代理行为；代理行为必须是具有法律效力 的行为；代理行为须直接对被代理人发生效力；代理人在代理活 动中具有独立的法律地位。39 .近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找 到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下（）。【答案】：D【解析】：市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、 表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票 风险和商品风险。4.商业银行是（）。A.社会团体法人B.企业法人C.事业单位法人D.机关法人【答案】：B【解析】：商业银行是依照中华人民共和国公司法设立的独立企业法人，具 备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征。A.张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认B.张某有责任告知李某他所知道的情况C.未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采 访D.如果李某容许不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉 李某【答案】：C【解析】：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自 代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信 /息、O.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起 个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起 个月不行使而消灭。（）3； 6A. 6； 36； 6B. 3； 3【答案】：B【解析】：根据票据法第十七条规定，持票人对前手的追索权，自被拒绝承 兑或者被拒绝付款之日起六个月不行使而消灭；持票人对前手的再追 索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月不行使而消灭。40 .根据中国证监会公开募集证券投资基金运作管理方法的规定, 百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为（）oA.股票基金B,债券基金C.基金中基金D.混合基金【答案】：A【解析】:根据中国证监会公开募集证券投资基金运作管理方法的规定，百 分之八十以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；百分之八十以 上的基金资产投资于债券的，为债券基金;仅投资于货币市场工具的, 为货币市场基金；百分之八十以上的基金资产投资于其他基金份额 的，为基金中基金；投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份 额，并且股票投资、债券投资、基金投资的比例不符合前述规定的， 为混合基金。41 .某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲 保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，以下做法中, 符合职业操守要求的是（）oA.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移 交就外出看病B.甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交 钥匙后外出看病C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管【解析】:银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己 保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或 信息交与或告知其他人员。43.个人住房贷款的贷款人应建立并严格执行贷款()制度。A.信息咨询B.专家审核C.面谈D. 核实【答案】：C【解析】：贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度，面谈前业务人员应做好充分 的准备，拟定详细的面谈工作提纲，确保客户和购房交易真实性。44 .()是包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由 进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷【答案】：D【解析】：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由 进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。在福费廷业务中， 这种放弃包括两方面：出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一 切权益；银行（包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款 项的追索权，可能承当票据拒付的风险。45 .以下关于个人贷款分类的表述，正确的有（）。A.个人不可循环授信额度业务，具有代表性的是用途为购买机器设 备、装修经营场所的个人经营贷款B.个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的使 用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等）下的个人贷款C.个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款后，还可以被重复借贷D.个人可循环授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%E.在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度【答案】：A|B|D|E【解析】：C项，个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷 和还款后，就不能再被重复借贷。46 .选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）进行 调控。A.货币政策工具B.金融工具C.经济政策D.经济手段【答案】：A【解析】：理想的货币政策中介目标应具有可观测性、可控性、相关性。其中， 可控性是指中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标 进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之 内。47.一般性货币政策的主要作用在于对（）或信用进行总量调控，对 整个经济产生影响。A.货币贮存量B.货币供应量C.货币发行量D.现金发行量【答案】：B【解析】：一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。48 .特定目的载体同业投资业务应坚持的原那么包括（）。A.风险收益匹配原那么B.依法合规原那么C.集中管理原那么D.总量控制原那么E.实质重于形式原那么【答案】：A|B|C|D|E【解析】：特定目的载体同业投资业务是指金融机构购买或委托其他金融机构 购买特定目的载体的投资行为，其坚持的原那么包括:依法合规原那么; 风险收益匹配原那么；集中管理及总量控制原那么；实质重于形式 原那么。49 .以下关于金融市场的表述，正确的有（）oA.金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者B.融资行为包括间接融资行为C.参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等D.融资行为包括直接融资行为E.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体【答案】：A|B|C|D|E【解析】：金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资 行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各 类交易主体之间的直接融资行为。金融市场的主体是各类融资活动的 参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商 企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。 金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金， 通常以金融工具为载体。50 .根据我国支付结算方法，以下不符合票据金额填写要求的是 ()oA.叁千元整B.捌拾圆正C.壹万元整D.伍佰圆正【答案】：A【解析】：A项应为叁仟元整。51 .发生以下（）情形时，担保人无需与贷款人重新签订相应的担保 合同。A.抵押人、质押人、保证人发生变更B.抵押物发生变更C.质押权利发生变更D.个人住房贷款抵押加阶段性保证的保证人，在所抵押的住房取得房 屋所有权证并办妥抵押登记后，不再履行保证责任【答案】：D.()监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产, 能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产来满足未来至少 30天的流动性需求。A.流动性覆盖率B.存贷比C.流动性比例D.贷款拨备率【答案】：A【解析】：流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动 性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未 来至少30天的流动性需求。其计算公式为：流动性覆盖率=合格优 质流动性资产?未来30天现金净流出量。5 .银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的() 报送需要的数据和非数据信息。A.报送方式【解析】:在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保 方式。抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新签 订相应的担保合同。阶段性保证人通常是借款人所购住房的开发商或 售房单位，且与银行签订了商品房销售贷款合作协议书。借款人、抵 押人、保证人应同时与贷款银行签订抵押加阶段性保证借款合同。在 所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定， 保证人不再承当保证责任。52.与其他个人贷款相比，个人住房贷款不具备的特点是（）。A.以抵押为前提建立的借贷关系B.贷款金额大C.大多数为房产抵押贷款，信用风险和系统性风险都相对较低D.贷款期限长，最长可达30年【答案】：C【解析】：个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：金额较大，贷 款期限长，通常为1020年，最长可达30年；大多以抵押为前提 建立借贷关系，通常情况下，个人住房贷款是以住房作抵押这一前提 条件发生的资金借贷行为；风险具有系统性特点，由于个人住房贷 款大多数为房产抵押担保贷款，因此风险相对较低，但由于大多数个 人住房贷款具有类似的贷款模式，系统性风险也相对集中。53.以下不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）oA.合规管理部门的组织结构和资源B.银行盈利目标C.合规风险管理计划D.合规政策【答案】：B【解析】：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风 险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：合规政策； 合规管理部门的组织结构和资源；合规风险管理计划；合规风 险识别和管理流程；合规培训与教育制度。54 .金融犯罪侵犯的客体是（）oA.银行B.金融管理秩序C.银行从业人员D.客户存款【答案】：B【解析】：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，金融管理秩序是银行管理秩 序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、 票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属 于侵害金融管理秩序。55 .根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，以下选项中，属 于核心一级资本的有（）oA.盈余公积B. 一般风险准备C.实收资本或普通股D.未分配利润E.资本公积【答案】：A|B|C|D|E【解析】：核心一级资本是银行资本中最核心的局部，承当风险和吸收损失的能 力也最强。核心一级资本主要包括以下六局部:实收资本或普通股; 资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数 股东资本可计入局部。56 .以下表述不属于商业银行操作风险的是（）。A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B,商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C.商业银行理财产品收益率未到达预期收益，从而对银行声誉产生影 响D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账【答案】：C【解析】:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统， 以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险 和声誉风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引 发的四类风险。c项属于声誉风险。57 .业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好工作，以下说法错误 的是（）。A.对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材 料退还，并做好解释工作，同时做好借贷拒批记录存档B.对经审批同意或有条件同意的贷款，如贷款条件与申报审批的贷款 方案内容不一致的，应提出明确的调整意见，信贷经办人员应及时通 知借款申请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等 C.对经审批同意或有条件同意的贷款，如贷款条件与申报审批的贷款 方案内容不一致时，应重新审批该笔贷款D.对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审 查、审批程序【答案】：C【解析】:业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作：对未获批准 的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做 好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；对需补充材料的，贷前 调查人应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序；对经审 批同意或有条件同意的贷款，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容 不一致的，应提出明确的调整意见，信贷经办人员应及时通知借款申 请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等。58 .通常说的“挤兑”是指银行面临的()0A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】：D【解析】： 流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力；如 果大量债权人在某一时刻要求兑现债权（挤兑），商业银行可能会陷 入流动性危机的困境。59.在我国开办最早、规模最大的个人贷款产品是（）oA.个人汽车贷款B.个人经营类贷款C.个人住房贷款D.个人教育贷款【答案】：C【解析】：个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的个人贷款产品，在 我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。60.以下属于借款人申请银行个人汽车贷款要求的条件有（）。A.中国公民或在中国境内累计居住满1年以上（含1年）的外国人B.能够支付贷款银行规定的首期付款C.具有稳定的合法收入D.个人信用良好E.具有有效身份证明【答案】：B|C|D|E【解析】：借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的以下条件：中华 人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1 年）的港、澳、台居民及外国人；具有有效身份证明、固定和详细 住址且具有完全民事行为能力；具有稳定的合法收入或足够归还贷 款本息的个人合法资产；个人信用良好；能够支付贷款银行规定 的首期付款；贷款银行要求的其他条件。B.报送内容C.报送频率D.保密级别E.汇报方法【答案】：A|B|C|D【解析】：银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频 率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大 事项报告制度。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真 实、准确。7 .银行从业人员与同业人员间的职业操守包括（）。A.团结合作.互相尊重C.交流合作D.同业竞争E.商业保密与知识产权保护【答案】：B|C|D|E【解析】：A项，举报违法行为属于银行从业人员与同事间的职业操守。8 .治理通货紧缩的政策包括（）。A.扩张性的财政政策.扩张性的货币政策C.引导公众预期D.减少信贷资金投入E.提高利率【答案】:A|B|C【解析】：通货紧缩的治理对策：扩大有效需求；实行扩张的财政政策和货币政策；引导公众预期。DE两项属于紧缩的货币政策。9 票据的出票日期为2008年3月12日，以下选项中将出票日期填写正确的选项是（）oA.贰零零捌年叁月壹拾贰日B. 2008年3月12日C.贰零零捌年叁月拾贰日D.二。八年三月十二日【答案】：A【解析】：自1997年12月1日起施行的支付结算方法规定：票据的出票日 期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时, 月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前 加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹、.个人汽车贷款的借款人提供个人金融及非金融资产证明的，需提 供相关（）。A.票据凭证B.存折凭证C.存单凭证D.权利凭证【答案】：D【解析】：通过核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，可以 判断借款人还款资会来源是否稳定，是否能够按时归还贷款本息。其 中：提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证 明，并加盖公章；提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务 报表及纳税证明等；提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁 物所有权证明文件及租金入账证明等；提供个人金融及非金融资产 证明的，需提供相关权利凭证。10 .对个人住房贷款楼盘工程的审查不包括（）oA.对开发商资信的审查B.对工程的实地考察C.对借款人资信的审查D.对工程本身的审查【答案】：c【解析】：对个人住房贷款楼盘工程的审查包括对开发商资信的审查、工程本身 的审查以及对工程的实地考察。12.银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为 之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成 职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）。A.主观方面是否是故意B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法C.银行是否被骗D.所侵犯的客体是否是贷款【答案】：C【解析】：构成职务侵占罪和贪污罪均不需要受害人被欺骗，而贷款诈骗罪只有 在犯罪主体采取欺诈的方法使银行受骗的前提下才可以构成。