自然人之间借贷合同的生效要件.docx

自然人之间借贷合同的生效要件根据最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定 （2020第二次修正）第九条之规定：自然人之间的借款合同具有下列情形之一的，可以视为合同成立：（-）以现金支付的，自借款人收到借款时；（二）以银行转账、网上电子汇款等形式支付的，自资金到达借款人 账户时；（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得 对该账户实际支配权时；（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。本解释对我国自然人之间借款合同生效所需要的提供借款这一要件进 行了细化与具体化规定，适应互联网金融的社会背景，针对不同支付 方式明确了何为提供借款。一般原则是，借款脱离出借人的控制进入 借款人的控制时完成提供借款的要求，其基本上所采用的是借款到 达主义的标准。大体上区分为现金支付、银行转账、互联网金融支付、 票据支付以及交付特定资金账户控制权等几种情形。1、现金支付。采用现金支付方式的，提供借款这一要件的理解与适用比较简单，出借人将现金交付给借款人即可实现这一要求，换句话 说，合同自借款人收到借款时生效。2、以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付。这 种支付方式的共同特点是，借助于银行或者专门金融支付平台等网络 系统，采用电子化的方式进行资金流动，借款并不直接交付到借款人 手上而是进入其资金账户。这类支付方式的具体表现有很多种，除了 银行柜台转账、银行自助设备转账外，还包括网上银行转账、支付宝 转账以及微信转账等多种方式。对于这类支付方式，以借款进入借款 人的控制范围为判断标准，也就是说，当资金进入借款人账户时借款 人获得对于借款的现实控制，可以认定借款已经提供，双方的借款合 同生效。这里需要注意的是，并非以出借人将借款划出其账号作为生 效时点，而是以借款进入借款人账号作为生效时点。3、采用票据方式进行支付。采用票据方式进行借款支付，主要是指采 用汇票、本票、支票进行资金支付。票据的重要特点是票据本身体现 了金钱给付关系，通过法定的方式合法获得票据权利就等于获得了一 种金钱债权，因此，本解释将获得票据权利作为提供借款的时点，认 定为自然人之间借款合同生效时点。应当如何理解借款人取得票据权 利呢？一般认为，凡是善意取得票据的人也就取得票据权利。善意取 得票据必须具备以下条件：（1）必须依票据上的转让方法而取得，即以 背书或直接交付而取得。（2）取得票据时无恶意、无重大过失。4、采用资金账户支配权转移的方式支付。采用此种支付方式，借款人 取得借款控制权的时间应当是借款人获得资金账户的支配权，也就是 说获得账户名称和交易密码之时，认定当事人之间的借款合同生效。5、为了给予当事人更多的意思自治空间，本解释还规定了一个底条款， 如果出借人与借款人约定了其他方式提供借款，自双方当事人实际履 行完毕之时借款合同生效。参考资料：最新民间借贷法律法规司法解释汇编（注解本）法律咨询 专业律师 代写诉状 律师咨询借款纠纷刑事辩护 刑事会 见 取保侯审案件委托房屋租赁 民间借贷侵权纠纷损害赔偿 债权 债务法律常识法律知识 法律风险 交通事故合同无效合同解除 第 三人撤销 撤销权执行异议 强制执行 被执行人 黑名单失信人 限 制消费股权转让 公司业务公司章程 合伙纠纷 法律顾问遗产继承 房产继承 遗嘱继承财产协议 共同财产 财产分割合同法婚姻法离 婚纠纷离婚协议 离婚案件诉讼代理民事纠纷 聘请律师合同纠纷 合同审查合同订立