2022年全国中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库深度自测300题及精品答案(江西省专用).docx

中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据金融资产管理公司监管办法，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（ ）。A.9%B.10.5%C.12.5%D.10%【答案】 CCL1U8M2J8S8X5M1HJ9Z1H7D9R6Z1U2ZV1L8H5L9W9Q8X72、我国商业银行建立的治理架构不包括（ ）。A.以股东会为流动性风险管理的监督评价层B.以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面C.以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面D.以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面【答案】 ACQ4B10Y2C8W7F10T4HN3H9B6S6C9I2T9ZK1G2W7U3J3W6T33、非现场监管的特点不包括（ ）。A.直接性B.非直接性C.注重单体法人和系统整体的统一D.注重静态与动态的统一【答案】 ACL10B7P2P7F8P3K4HT10K9H5A8N8M7S9ZD5N1E10M4D9S1A44、(?)是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依据行政复议法的规定以自己的名义向行政复议机关申请行政复议，要求变更或者撤销原行政行为的公民、法人或者其他组织。A.行政复议申请人B.行政复议被申请人C.行政复议第三人D.行政复议代理人【答案】 ACS7N3R9P10Y2Q3R10HJ10M7T7R6E3I5B7ZF1N2Y8L6D3N3J15、（ ）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】 BCI3I4A6X6P3V5H6HU5X1U6X9R8B2I3ZH9P4A10I6W1F9E76、（）年发布的中国银行业新监管标准指导意见强化了资本充足率监管要求。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 ACG7L2X9K7H9J5D3HB2W6R2C8X5Z6E4ZQ8W2J8Q6K6H5R87、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（ ）。A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约定的除外【答案】 DCK4Y9S10G3E2Q9T1HZ6K1N4E10S5H1A4ZP7C4C6P8P7P9W38、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（ ）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】 BCV3T10L4A7J3P9U5HF8R4A1Q7C7C4C3ZY6N10N9G2M5N4X99、货币政策环境不包括( )。A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作B.灵活开展公开市场操作C.发挥好存款准备金率工具的作用D.有效实施积极财政政策【答案】 DCT10Q8M10X5W5G7O4HH3R5T7S1Z8X4O7ZG2C4L4T7G6Q1L1010、资本办法设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】 CCY2F9L10N4F1F10J10HU5Z4X4J9D5U2A10ZD10B6A9Q1P3Q4Y311、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（ ）。A.企业集团C拥有100多家成员单位B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元C.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币【答案】 DCF4Z2H3L1C10F5D2HC2B2F9I3E7Y4V8ZI3W1L4H10J10D1S312、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应满足最近1年年末总资产不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.500B.600C.700D.800【答案】 DCP5L6X4B7Z3T6I9HS8N7O4M9M4B3U6ZK7N6O4Q4B7H6W1013、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（ ）。A.信息孤岛阶段B.互联互通阶段C.银行信息化阶段D.信息化银行阶段【答案】 CCP9P3S1F9Q9K6V10HU7Q6E10H8P8L9J6ZZ1G4E7O2Q9D7U814、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（ ）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 BCM9X2K10M1C1R5C8HH7H7E2K8L2D3M6ZF8U9V9W4N4U3Z715、下列属于操作风险监管要求的是（ ）。A.加强重点领域信用风险防控B.加强信托业务市场风险防控C.加强信托业务流动性风险监测D.强化从业人员管理【答案】 DCN9G1Q4Q3U1M8T1HL1O5B7L6A8L1S6ZF1R8X6Y3E9W7G616、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（ ）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】 BCC6X4W7O7X3O4H8HU10Y2Q10G4O1D7A1ZM3N9N2P8W5T9H617、根据银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法，下列选项中不适用办法的是（ ）。A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理【答案】 ACE6X1T9K7F4O3T6HI9O6L3O7V3X9S2ZS7U10Z4N6B8T10Y818、商业银行资产管理的核心是（ ）。A.控制风险B.组合资产C.获取收益D.保证流动性【答案】 ACK1L3D6R7T3U1K7HW4P7N6A9H2F2J5ZJ5N4V1Q7Y1B10S119、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCW9Q1Z6J4O2V9G3HL6A7S2M7C10J6S6ZT7T6R7I10C8C1B1020、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。A.一般债券B.次级债务C.次级债券D.混合资本债券【答案】 CCL1X10S6T6E6F1Q8HQ3R4L4X6A1L4A1ZN5Y2Y3Y6O2V5J621、根据网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法，网络借贷金额应当以小额为主。下列关于借款人余额上限的风险防控措施，说法不正确的是（ ）。A.同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币500万元B.同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不超过人民币100万元C.同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元D.不同网络借贷信息中介机构平台对同一自然人的借款总余额不超过人民币100万元【答案】 ACG6F3E4L9D10W10L2HO1L6Y6Z4R8K10T2ZH1T9E6C4K7P4I1022、根据银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法，下列选项中不适用办法的是（ ）。A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理【答案】 ACS5J4O7F2K3M2L1HA10Q6D9W6B1K6N8ZB1F4V5C4U9O6Z223、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（ ）是国家繁荣发展的必由之路。A.开放B.共享C.创新D.绿色【答案】 ACA10U10R9U8F9R8C4HW9G2C2A8N9O10C8ZU3C9C8T7H9R10N724、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或()公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.银行机构内C.证监会指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACY5G7G7C1H3R4H8HD7R10F4O2Z7P2C4ZD7N1N9T2V8B4G225、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.不良贷款【答案】 ACO4C6S6O2G4O3F5HF5P1A2E1D8K7L8ZO9F3V2Q9U5Z1O926、下列各项中不属于股东权利的是（ ）。A.复制董事会会议决议B.对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起诉讼C.按照出资比例分取红利D.主持股东大会【答案】 DCA4K2I3O5Y2K3U7HU8U1J5T10U6V3H4ZK10I9X1V2N7E3D827、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（ ）内作出是否接受的决定，并自接受之日起（ ）日内完成审理工作。A.5；60B.3；30C.5；30D.3；90【答案】 ACK5C9W1D1M5B10D10HW7K3M7S3G10O1T2ZZ5N1Q6S7V3L10L328、根据商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订），商业银行应按照商业银行资本管理办法（试行）的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行（ ）。A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架C.风险考量体系D.内部审计【答案】 ACG10N5U4S5V10V9C2HZ8K3I3D9H6R4O8ZM2Q8N6M6U9Z1X829、（）是衡量一家金融机构经营状况的最重要的依据。A.资产质量B.流动性C.盈利能力D.资本充足性【答案】 ACS2Z5D2W7Z8J4L5HR10E5L1T1Q2E2L9ZJ1P9U1Q6F4P2D430、商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构的条件不包括（ ）。A.具有良好的公司治理结构B.风险管理和内部控制健全有效C.具有良好的并表管理能力D.资本充足【答案】 DCF3H5V5T1Y7B9E5HX6W3T2P8K10L8I4ZX7Q7J7N5A3D10C131、下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（ ）。A.一般风险准备B.实收资本或普通股C.小额贷款损失准备D.未分配利润【答案】 CCV1N6C7Q9Y4N6O7HQ3D9I2I2M6F9R1ZI4L8M6S7K4S10T532、金融资产管理公司监管办法发布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年10月【答案】 DCC8N6W2K2M1C9G6HP1S6Y9I9N1Q10N6ZI1C4B5T9T2T2S333、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 DCC8I7A9Y1T4G4S7HI2O5A2Z7O2R9R8ZQ8X8W8F6F6D4U634、G20金融消费者保护十项基本原则中，（ ）原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。A.公平、公正对待消费者B.信息披露和透明度C.金融教育和金融知识普及D.金融服务机构及其授权代理机构的责任意识【答案】 CCA1Z9W1F4S4I5V2HR2M10J8L3G8P1M7ZI4O9C10J3E7J9O235、重组贷款的分类档次在至少（ ）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照贷款风险分类指引进行分类。A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月【答案】 CCO1H9G5Y7U2X2Q9HJ10N5T9A7P6I8C5ZP1Y4Z4W1H3V9T1036、巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架规定流动性覆盖率(1CR)的最低标准是（ ）。A.不得低于50B.不得低于80C.不得低于100D.不得低于120【答案】 CCQ5L2G4C6W3A8W6HS10W8C3Q9N10G4Y6ZF10T1W4B4J7U5T737、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.50C.80D.100【答案】 DCP4T2H3J6L9M5U7HX3C4U1D10J6Y2S5ZY5T8Z4Z9C2Q2N938、按照巴塞尔协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 ACJ2U7M1S6L3P5N4HN6M7J10B3J2X9E2ZJ10W4U6D10C7B10U339、在资本功能方面，账面资本与（）存在交叉，可以用于吸收损失。A.净资本B.经济资本C.社会资本D.监管资本【答案】 DCX4K7V4S3J4K1Q4HG7F6A6M1K9T10D5ZM10G4M4I7D3U3D140、下列关于计算机网络的说法错误的是( )。A.网络中必须有两台以上的计算机，地理位置不限，机型不限B.计算机之间要通过通信介质和通信设备互连C.网络中要有网络软件，网络软件主要有三类：第一类是网络协议软件，第二类是网络操作系统，第三类是网络应用软件D.联网的目的是实现资源共享，联网后，用户可以通过自己的计算机使用网络上其他计算机上的除硬件资源以外的资源【答案】 DCT2G7C3J9G6B6U4HR2O2T5A9M8G3W6ZK5P5B10C1P1A4A741、下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（ ）。A.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款B.吸收公众存款C.向境内金融机构借款D.发行理财产品【答案】 CCC7U5I7X9M5W10P2HK1A2J9X2R5L8L4ZC8W1O3R5J3Q5F442、 ( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险评估C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 ACB1J4C7O1D8O8Q4HG9G1M5C4B2X9Y6ZP7D9P7B10G10K6U843、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。A.2006B.2007C.2008D.2009【答案】 CCE8U1J5R10P9K1N4HF7T9K2F4X1A2H7ZO8D6O8R3N1L2M644、当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产时，可采取（ ）的强制措施。A.责令暂停部分业务B.限制资产转让C.限制分配红利和其他收入D.撤换董事、高级管理人员或者限制其权利【答案】 BCN4S6G3F7Q8C10F6HF5R4G5G3V8R9A3ZW5X1A2V10V9J8S545、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。A.可变薪酬B.股权激励C.固定薪酬D.福利性收入【答案】 BCH7O10K5V4Y9Z8Q5HV1D5U10T9F9Z5C5ZG2I9R1C9G7K9Q1046、下列不属于我国商业银行可用于投资的证券种类的是（）。A.政府债券B.金融债券C.公司债券D.股票【答案】 DCT9L9S4G2H3B9F1HQ2N7Z4W7L7N2V10ZN3I5J2G7Y1K1S247、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。A.实体公正B.权资统一C.程序合法D.合理行政【答案】 CCA10N1S5J7Z4Q10U8HY6J7I6P9G5G3T7ZG7F7K3L2P7E4Z248、产品生产进度安排取决于企业的生产类型和( )。A.产品的生产设备B.工作人员技术熟练程度C.产品的生产技术特点D.流水线的节拍【答案】 CCQ3L3G3G5B4W10V2HT6C3Q1S4V8H2U5ZI1V4D10W3T8V10N649、（ ）不属于按照投资性质的不同对理财产品进行的分类。A.固定收益类理财产品B.保本浮动收益理财产品C.权益类理财产品D.混合类理财产品【答案】 BCL2N8G9C10Z10D4O10HF7D2R1T3D10E3F5ZO6Z8U3L6V10T5N1050、医疗器材属于高度危险性物品，处理方法必须选用（）A.灭菌法B.低效消毒法C.中效消毒法D.高效消毒法E.清洁法【答案】 ACB10V6V7E9C4B6M9HZ4Q10S8L7L7C4L5ZU8K10H9A6X10P5R951、信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过_人，但单笔委托金额在_万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。（ ）A.30；500B.50；300C.30；300D.50；500【答案】 BCJ10X8U8M4O3N2T2HN6T6W10X9E1H2R9ZW6E4P8O2M2O5N652、商业银行在制定资本规划时，应至少设定内部资本充足率（）目标。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCT6X10M3G3P5I1H2HE10K6L5H3G6Q3P8ZG10I5U2J2E6G6N353、儿童糖尿病患儿每日摄入的热量应按三餐分配，早、午、晚分别占（）A.2/5、2/5、1/5B.1/5、2/5、2/5C.1/5、2/5、1/5D.2/5、1/5、2/5E.2/5、1/5、1/5【答案】 BCU4Z2Z7R6W5X1H2HL7I8E7I3M7W8F2ZL2S3Z8U7H6K5C154、未填明 _ 字样和代理付款人的银行汇票以及未填明_字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（ ）A.现金：现金B.汇兑；承兑C.现金：汇兑D.汇兑；汇兑【答案】 ACI10Z10L9V10S8N6W4HI10H5V7W10I8I2L1ZF8X10J7Z7L2Y9O855、 在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。A.选取合理可行的加总法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 BCR7A2B8E6A1R1H9HZ6Q8Q1D9Q4T10M2ZY6K10M5C4C9C7V156、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币【答案】 DCV10Q7Y1R7W3L2B5HX4H9P3M3I4J7Z7ZG10J6L7H4G8O4X857、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（ ）。A.买者有责原则B.卖者有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】 BCM6G3Q9B10I9F5Z6HP10E6N8D4E4H4Y10ZC9D1Y3F2V10R3V458、( )是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险评估B.合规风险测试C.合规风险识别D.合规风险报告【答案】 DCC7V6Y3N6M3P3N7HK4G2O6Y10X8R2T8ZR4S10T8O2T1B6A159、在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括( )。A.考核B.考察C.考试D.面谈【答案】 DCJ7U3R9W9G7E7A7HG6S9Z6A5J1O4X10ZM7E6X8Q8C7U6Q760、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（ ）。A.代销理财B.大额可转让定期存单C.同业存放D.结构性存款【答案】 ACN7D1M6Y6F9Y9X4HZ1H9W4F7S3B10I4ZL2K2T1D1F2C8P661、资产使用率是指（ ）。A.总资产/股本总额B.税后净收入/总收入C.总收入/总资产D.总收入/股本总额【答案】 CCN9B4A6W2V3S5Z9HY10Y8J5K10W3A9X5ZF5W2D1K8C10X2G562、SPV(特殊目的公司)实现了( )，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。A.风险规避B.风险降低C.风险控制D.风险隔离【答案】 DCA1C9Q8Y10D8T1E3HJ6G9U1Q9K7Z10T4ZL2K2X3H6X4H1Q963、 （ ）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 ACB9P6F3K6I5N10F2HB5D1Y4D7T3E2T9ZY1F3N9U2S3K5Y564、流动性风险的( )体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.敏感性C.内生性D.爆发性【答案】 ACW3M8T8F9M5F2X1HD9K2B9I1E9G1W8ZL4K8I4A5F6M4L565、银行业全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）。A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACP9W9N1Y8M4V1F3HB10Q7R5Q1L5R6T9ZQ5W4P3Z10G8V5E466、商业银行一级资本充足率不得低于（ ）。A.8%B.5%C.3%D.6%【答案】 DCI2I6Z4B3G2C10Q2HU3R1F5E4H5A6P9ZT2F5F1G10T10E4X467、避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”说的是信用风险的（）监管指标。A.集中度B.全部关联度C.杠杆率D.流动性覆盖率【答案】 ACU8Y8W8Q6L2K8M2HS8F10U10Y4J3G10M9ZP2H7W3C7O10H5W768、商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和( )。A.资本管理B.风险转移C.风险对冲D.套期保值【答案】 CCC7D4Z2T8C9O4A5HY10T3I3Y8E4R10X1ZZ9J3S10U7E2U9N769、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（ ）是国家繁荣发展的必由之路。A.开放B.共享C.创新D.绿色【答案】 ACE1B4V4G1S4L5O10HX4W5L8T7K4T8H9ZD10D3S3X1R9V4R470、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（ ）。A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款【答案】 CCF7I6F7V6B1P10D1HD6U7H5K5B4B10J6ZS9B4S4U8A3L9O171、2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 CCQ9L1T9Y3K9S1G7HR5J5X1X9J6P7Z2ZB10A8E9I6K2V9E872、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 DCJ1M4H8A8E6R2H4HS8N8C4F7X4U5Y9ZV8V10N7K7T1R5Z1073、银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起（ ）内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。A.3B.5C.10D.15【答案】 BCO7G2V2S7I3M8G4HB7J6P8Q2V1I1E7ZL4K2H1Q1Z1W1X974、流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于（）；担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%；100%B.50%；100%C.50%；50%D.100%；50%【答案】 ACO8C3A6N5I2B7S10HJ8Z6T4U7C9J5Z5ZR8L8F7G7P1E2G875、商业银行资产管理的核心是（ ）。A.控制风险B.组合资产C.获取收益D.保证流动性【答案】 ACZ1F2G7Q4R10R8Y9HY7X8W3R7G7X4B8ZT10X5A4P7X4P1X1076、证券投资的基本目标是在一定风险水平下（）。A.实现客户利益最大化B.追求利润最大化C.使投资收益最大化D.追求高收益【答案】 CCN6A9T10L7W8R2K3HS10K8U6T9A9E1V5ZG1M7D4G6X7D10Y277、银行业监督管理法、公司法和证券法分别强调对（ ） 利益的保护。A.股东、存款人、投资者B.投资者、股东、存款人C.存款人、投资者、股东D.存款人、股东、投资者【答案】 DCX2L9Z6B4Q3H4L6HO3D7U9X5Z6L2Q6ZZ6H8D5Z3W3V7Y878、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCM4F2P4F9Q10L7Y7HW6L2F4W8S3R5J7ZO3V3C6C8Q9D6E279、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%B.200%C.250%D.500%【答案】 ACV5G7P8B8B4L5T6HJ6B1I8J10U7Q1E8ZT1B8R7H10T2C1P980、（ ）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。A.信用风险监管B.流动性风险监管C.市场风险监管D.拨备和资本监管【答案】 BCF8M4L2I10C10I8G8HH8N1S3R10K7X8H1ZB8B1C4F2O10M10Q981、 财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（ ）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.制度、检查、业务B.人员、制度、评价C.业务、职能、审计D.职能、人员、评价【答案】 CCD9L2X6V7U6Z1L3HG6K10G10K1L6Q2J1ZH6M10W8B6E8Z8A782、银行卡用户使用管理中的风险不包括（ ）。A.持卡人的资信能力变化风险B.信用卡失窃的风险C.真实持卡人的信用风险D.持卡人恶意透支风险【答案】 CCK7I4H10Z5R9M1K1HB9D7W7S1R6N10Z10ZZ8Q9U3D6I8G1N283、 商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是( )。A.市场准人管理B.产品准入管理C.人员管理D.销售管理【答案】 ACB1Q1C8T5P7V9I7HY9W8N9X3C6I9S6ZU8W7E10X4L4W10E1084、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构应突出（ ）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。A.发展转型类指标和社会责任类指标B.经营效益类指标和合规经营类指标C.风险管理类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCH3Z7E4L2N9S10V9HW6T7W2K5M9C5M7ZO4X3R2B9T8L5B385、根据项目融资业务指引，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACP7H8Q7L10I2L3J4HL6T5W3S1N7E9D9ZP3Y3O4J7O7K8Z586、下列关于资本的说法，不正确的是（ ）。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.监管资本又称为风险资本【答案】 DCK2B5F5E3M3N10L1HM4H5A5S5J3W10D7ZY6F1A8J2B8S6A387、（ ）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.银行业监督管理机构【答案】 DCY3I8J10Y5G3A10J5HW3W9Y10L6B9F1N1ZL3Y2P9G1D7L7J1088、商业银行的二级资本项目不包括（）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计人部分【答案】 CCW1Z4L8S1P8R5X10HL1Y6X4T1B2G9P4ZY9Q3G4Q6A3G8X689、 下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是( )。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】 ACO3U8O8O1T10T2A2HI6O1I5Y3V5Q9X6ZZ5N7B2V7V8F2W690、将市场预测分为短期预测、中期预测和长期预测，是按( )的不同划分的。A.预测范围B.预测商品综合程度C.预测性质D.预测期限【答案】 DCP1G5L7O3Q2D10N4HL5B10X2H9Q6L9G10ZF4A2Z8M5S6U3L691、 下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中的风险是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCO10P8Y7L10L1S8D8HH7K6L7R4B7U7B3ZY7D2T9V3V5I4B592、巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（ ）。A.4.5%B.2.5%C.8%D.6%【答案】 DCZ7A10W3W7Y6N5Q4HX1N3K3Q7K1A6C3ZE3V1J6D3O9X2Z893、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（