2022年全国中级银行从业资格(中级银行业法律法规与综合能力)考试题库模考300题精细答案(甘肃省专用).docx

中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、伪造货币罪侵犯的客体是( )。A.购买假币者B.金融机构C.货币D.国家货币管理制度【答案】 DCC9K2Z3Y7Z6Y1T6HR2R2N3F5J10E2P7ZF3G9T1P10Y5K1B92、下面关于银行业从业人员职业操守的说法错误的是( )。A.银行业从业人员职业操守于2007年2月9日颁布实施B.银行业从业人员职业操守是强制性的法律法规C.银行业从业人员职业操守是中国银行业协会制定的，由各会员单位表决通过D.当银行从业人员违反银行业从业人员职业操守时，其所在机构应当采取一定惩戒措施【答案】 BCY8P8N10P7E8W1T1HN7M5C9F8E6E10R3ZJ2Z3M7E5Q5X4L73、在资产业中，不属于其他资产业务的是（）A.债券投资业务B.外表资产业务C.现金资产业务D.外汇交易业务【答案】 ACG1J6T10U1Z6U5U6HK2U9B1D3L6L8T6ZI4F1U5V5M6J7Y64、一国货币对外升值后，下列关于对进出口贸易影响的说法正确的是（）。A.有利于本国商品的出口B.有利于增加贸易的顺差C.有利于减少贸易逆差D.有利于外国商品的进口【答案】 DCW6S7L1R9T10L7J1HM6Q6R8M10N6G10K7ZN7V9V7T9V7K3U105、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行行动用的货币政策工具是( )。A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务和利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策【答案】 ACK7C7L10M3R4K8B10HD6G1B7L9N2H8H8ZJ6M8N8O1V7I2W76、( )具体列举了商业银行的可疑交易标准。A.反洗钱法B.银行业监督管理法C.金融机构反洗钱规定D.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法【答案】 DCW1V5D5U10B2S5Y4HZ5G7U9O8K3Q4R8ZT5V1J8Q10E10C7P77、远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是（）。A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值C.远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险D.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割【答案】 CCV7K7J6V3E5N4F5HW1U4H8I3I10J8T8ZX6V3W10B2L9I9F18、下列判断中，正确的是（ ）。A.任何行政许可只要依法取得就永远具有法律效力B.行政许可是行政机关对国家经济和其他事务进行管理和控制的一种方式C.行政许可证件就是营业执照D.申请人取得行政许可后，行政机关就丧失对被许可人及许可事项的行政监督检查权【答案】 BCH9L9C7N6R10M3P1HI9O6M7A7O1Z7G3ZR7Z5Y6O5Y8T7C49、（）决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。A.浮动利率B.固定利率C.基准利率D.存款利率【答案】 CCU1M9X4V7P4O9B1HB6Q6Z7P7F6U2G5ZY6K7F5D6Q9J2A510、银行监管的本质实际上是（）监管。A.法律B.行政规章C.制度D.风险【答案】 CCJ10R9K10H10C2G6X3HE7E8P2Q8D8S4B4ZK9N9N7I6R10Z10D711、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。A.资产回报率B.不良贷款率C.不良贷款拨备覆盖率D.拨贷比【答案】 ACX5H7A4E10L8L10I4HA2K8H6X9R4V10A10ZY1O8B8X4X7N9D712、行政诉讼法自（ ）年开始实施。A.1990B.1991C.1997D.2000【答案】 ACU6T4N3E8M6D2X7HY9V9H9P9E4Y6G7ZV7U1F1P3M9R6W713、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是(?)。A.2005年12月15日，资产证券化业务正式进人中国内地B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D.商业银行是资产支持证券的主要投资者【答案】 CCL10A6J4I4S5A7D3HA10X8L10W10I8J2L5ZQ1O8H10K3L1P6H614、根据我国法律规定，我国的证券交易所的是（ ）。A.营利社会团体B.自律性管理的法人C.公益性机构D.政府机构【答案】 BCN2N7R1F3Y4J10D5HH4Z10B7S6E6J5W2ZZ1W7A1L1N1G7B215、关于银行业金融机构在行政强制中的配合义务，以下表述错误的是（）。A.法律规定以外的行政机关或者组织要求划拨当事人存款的，银行业金融机构应当拒绝B.行政机关逾期未作出处理决定或者解除冻结决定的，银行业务金融机构不得自行解除冻结C.银行业金融机构接到行政机关已发做出的冻结通知书或者划拨存款、汇款决定后，应当立即即予以冻结或划拔D.银行业金融机构已发配合行政机关冻结当事人存款、汇款的，不得在冻结前向当事人泄露信息【答案】 BCU1I5X4P10E2L3Y6HR7M9F4G2S8Y1R2ZO5O8X6U6S5N6B416、( )起中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。A.2000年B.1999年C.2003年D.2004年【答案】 DCW8T8C3A6K2L5J10HL7F7Q10A8M2R10M3ZE8R3M10Z5D7H7B317、抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（ ）所有。A.拍卖机构B.政府机关C.抵押人D.债权人【答案】 CCR5E1W5C4Y5O7Z10HY2W2P8L2N1A6V8ZF8N8Z7A2M1D2K518、司付款。这份汇票的当事人为（ ）。A.出票人乙银行. 付款人甲公司. 收款人丙公司B.出票人甲公司. 付款人甲公司. 收款人丙公司C.出票人乙银行. 付款人乙银行. 收款人丙公司D.出票人甲公司. 付款人乙银行. 收款人丙公司【答案】 CCU5I1L3S2Y10W1G5HP7F8E5G8T9H3U9ZB2V9T10K4Q3T8Z619、以下关于保护客户隐私的说法中，不正确的是( )。A.在离职后可以将客户信息带至新机构，向其介绍新机构的产品与服务B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员不得违反规定透露任何客户资料和交易信息【答案】 ACJ8N8I2Y7P1K6E6HM6O5X8B1V1X5W2ZH9F8L4N4J4X4Q820、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是( )。A.风险加权资产B.资本充足率C.附属资本D.核心资本【答案】 BCZ6T4F10I7B9Q8N7HQ10Q5W8X7A6K4D6ZI7P4D8G2Y4M4B221、下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是（ ）。A.房地产行业授信集中度B.单一集团客户授信集中度C.单一最大客户贷款比率D.最大十家客户贷款比率【答案】 ACI6T5M10P10R3X1R9HW5J6M9V1H1P2P7ZA2R4T1G10L3Q10C622、下列关于单位外汇存款的表述错误的是（）A.单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户B.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定C.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户D.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定【答案】 BCQ3M4A6Z4G6U5Q2HU5S8E2U4T2D7G4ZG4H8Z7G10B1J5A423、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCK9R6G10R1C2U8H7HP3Z5D1Z9X8A5Y10ZU7Y1R6G6S3E7X624、下列金融市场中不属于场内交易市场的是(?)。A.中国金融期货交易所?B.大连商品交易所C.全国银行间债券市场?D.上海证券交易所【答案】 CCE7A3B9P5N5H3W7HE9O2W3I9N6P9I3ZU1H2R2Y4V5H9D225、资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，实现（）最大化，进而持续提升股东价值回报。A.净现金流量B.经济利益C.净利息收益率D.经济资本回报率【答案】 DCZ1U10J1O1R6I1S5HY3X7V3N3U10T9C10ZC8J2Z8K6R4Y3M1026、下列关于商业银行董事会、董事的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构的高级管理层就是以董事长、行长（总经理）为首的领导集体B.商业银行董事长可以兼任银行的行长C.商业银行的独立董事，在银行除担任董事以外，还可兼任改银行的其他职务，如信贷部门的总经理D.董事会承担银行经营和管理的最终责任【答案】 DCM8W9P6Z9M8G7K5HJ7H10K4F8Q3S9Q9ZC8U8I6X9F9G6P127、下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（）。A.经济资本可以用于绩效考核B.经济资本可以用于风险定价C.在商业银行资产负债管理中，经济资本是一项重要工具D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中【答案】 DCC8R10N3L3G6C10W6HI5H10H9J2X1X9D4ZR4P10D10P8H6C1F828、某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1月5日卖出国债，价格是110元，期间未分配利息，则持有期收益率为（）。A.9.1B.20C.11D.10【答案】 DCU10D3B8N2W4A8Y1HB2Y1V6T10B2N1Y3ZI4K8G2I9U9K10M529、下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是( )。A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的种短期金融工具D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具【答案】 DCL5F6L9E7V7F4H4HC2C5P3T10J1E7I5ZZ3L7K7J8N5A1V330、建立功能强大、动态交互式的( )系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。A.风险识别B.风险计量C.风险监测和报告D.风险控制【答案】 CCQ3S1A6P3U6U4M5HO10O7V4Q9N10U6U2ZF7L9A5K8X10Z5E531、远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称为( )。A.背书B.转让C.承兑D.出票【答案】 CCR10S1F5Q6O2K3Y10HZ6L3O1P8A6O9E1ZN5O9N4B10E8T1F332、衡量银行资产质量的最重要指标的是（）。A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率【答案】 CCD1N3T4T4J9Z8P9HV8P2U3Q1E9J6G2ZA1V1R5X6A3A5N833、封闭式基金(?)。A.基金单位的买卖途径投资者可随时直接向基金管理公司购买或赎回基金，手续费较低B.基金规模的可变性基金单位是可赎回的C.基金的规模不固定D.适用于金融制度尚不完善、开放程度较低且规模较小金融市场【答案】 DCU7O5L1Y8V2L7W8HU5W3X2N3W7K3G3ZJ1T5Q3X6J4C10Z934、甲企业将一张金额为1 000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5，甲企业得到的贴现额是( )。A.1 000万元B.995万元C.950万元D.900万元【答案】 BCJ8E2S5L1R4Q4I5HY6L1Z7A4K2K8H2ZX4O1N7U3W9Z5D1035、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.资源配置功能B.货币资金融通功能C.分散风险功能D.经济调解和定价功能【答案】 BCS2I2N4V4J2X7O5HC7Y10F1O8E10K10N8ZV7C10T9B1G5G10Z336、行政强制，包括（）和（）。A.行政强制措施，行政强制执行B.行政强制措施，行政强制监管C.行政强制监管，行政强制执行D.行政强制处罚，行政强制监管【答案】 ACT7B8Y1I7M4K8Q4HX2A9O4G4V3A4C6ZJ5B10H1D5G8M10D1037、针对特定时段，计算到期资产（现金流入）和到期负债（现金流出）之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足的方法是（ ）。A.流动性比率/指标法B.现金流分析法C.缺口分析法D.久期分析法【答案】 CCM1Y7V7A7O6C2V1HO5O9Q8W10W5N1V10ZD10J1K5L8R3H10O638、下列属于直接融资工具的是( )。A.可转让大额定期存单B.银行贷款C.银行汇票D.商业票据【答案】 DCU3M9M8F1X7M8O1HW7I7U6A6V7M3C9ZP5I7F3Y2I2C3C139、关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是（ ）。A.行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定B.公民、法人或者其他组织的任何活动都需要经过行政许可C.地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定D.省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时的行政许可【答案】 ACN9B3B3A7S6R6I5HD10O4I6J1S8K2X10ZD8P1X9B10Z7V4G340、中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或者书面的方式，向金融机构通报金融形势，劝其采取某些措施，贯彻中央银行的货币政策，这属于货币政策工具中的( )。A.窗口指导B.公开市场业务C.汇率政策D.利率政策【答案】 ACM3Y7R2I4E4P9Y6HX6L10H4O5S5B4Q8ZZ4T1J9V3N1X4A341、远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于（）。A.交易的某一方可选择在一定期限内的任何一天交割B.可缓解交易双方的资金短缺C.可满足企业贸易往来的结汇需求D.能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险【答案】 DCO5D4C6L10D8M7J4HG4D7E9W7S2W3O6ZG8V4H10P3M1Y8P142、下列选项中，不属于企业法人的是（）。A.全民所有制企业B.全民所有制企业的子公司C.股份有限公司D.股份有限公司的分公司【答案】 DCC3O3X1V8Z5R10E4HS10Y8D2M2P1C10V5ZC9E7R5V10J7I8E143、我国票据法包括（ ）A.商业票据和银行票据的统称B.汇票. 本票. 支票C.汇票. 股票. 支票D.本票. 支票. 央行票据【答案】 BCE4N8O2C1H6P10A4HF4Q2L3J9Q6V7L3ZV6P2N5A6Z5H2L244、接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。其目的是( )。A.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护银行业金融机构的利益B.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，限制银行业金融机构经营范围，保护存款人的利益C.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，扩大银行业金融机构的经营范围，以保护银行业金融机构的利益D.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益【答案】 DCZ10C10Y10G2R8D4M4HB10N1W1E4B6V7C9ZZ2Q8D1P8K5D9H745、（）对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCE9P1J2D5U10R4Q9HT6W9U8V7E4O8G9ZX1K8V4J8R7B4G146、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法，不妥当的是( )。A.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年初再来结汇D.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法【答案】 DCK9C1D9O4W7C3R5HV2G3F1R8M5H8U8ZB1X9T3D7S8W5P347、下列关于金融市场功能的说法，错误的是( )。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能【答案】 BCB3K9H2P2D10B4G9HO3Y3W10F6U3C8H6ZT3J5I5O3V4X3S1048、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做( )。A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业D.同业存放【答案】 CCL5Q10B2M4F3W1H4HW10V3J8J7S8H2V3ZK1P10P7R8X10K4M249、我国目前的基准利率是指（）。A.商业银行的贷款利率B.商业银行的存款利率C.商业银行对优质客户执行的贷款利率D.中国人民银行对商业银行的再贷款利率【答案】 DCV1V4X6J7V6Y6E8HA5B10U8X9M7J9M3ZO2B8T2D3R6I8B1050、银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别于（ ）。A.主观方面是否是故意B.是否采用虚构事实. 隐瞒真相的方法C.银行是否被骗D.所侵犯的客体是否是贷款【答案】 CCG5E6L3C5X3D2J3HQ8A2S6U9H8U8J7ZG7W4R1E7M6O5C651、（2022年7月真题）银团贷款业务中，对借款人或贷款项目进行贷款尽职调查，并在此基础上与借款人进行前期谈判的职责，主要由（）负责。A.委托行B.代理行C.牵头行D.各参加行【答案】 CCU6V1U10L10K4J7Z5HU5I7S6Y5F4G10M7ZP2U8N7E7I1F5H152、（ ）是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。A.监管资本B.注册资本C.会计资本D.经济资本【答案】 ACT8L1E9Q9X7U5K3HL8Z3P3T8A7T4Z8ZG5Z9B7S9T10S7Z953、通货膨胀率是衡量( )的宏观经济目标。A.经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.物价稳定【答案】 DCT1W9B10N1Y5X1S1HV5C1Q8Z1A3N10C4ZF3E3Q5H7O6E8W954、关于金融市场的功能的说法中，错误的是( )。A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局【答案】 ACG7T9P7B1P4S8K8HG7R3K1D9D10W8C10ZL10Z9Z4T5I8G3T555、下列哪一项不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类?( )A.诈骗型金融犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.危害货币管理制度的犯罪【答案】 ACW8I2O4T10Q3E4V6HI10S5E9O6O6H6B6ZD4W5P8Q2B4B4Y356、银行业从业人员不包括( )。A.证券公司工作人员B.信托公司工作人员C.汽车金融公司工作人员D.银行工作人员【答案】 ACH4O8K3G3B3W1V8HX3A8B3Y2I6V4Z8ZR8X7D10L2A6F6V557、（）是无民事行为能力人。A.年满18周岁成年且精神正常的自然人B.不满10周岁且精神正常的未成年人C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人D.年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人【答案】 BCF6U4D4P4W4F7G1HU3H6Z2H2Q5W2R10ZJ10W7T4C3N6Q8V458、在衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是（）。A.生产者物价指数B.消费者物价指数C.零售物价指数D.国民生产总值物价平均指数【答案】 BCY3B7A8H7F6E10L9HK4U5B1X4W4L3Y6ZW10U7Z10F6D10O2S259、依据行政复议法，行政复议事项由（）负责法制工作的机构具体办理。A.国务院银行业监督管理机构和中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构和人民法院C.国务院和人民法院D.中国人民银行和人民法院【答案】 ACG6P10V9L8A6S10A1HZ9P4L4D8O2F8A5ZE10V7J5A5C3X3H760、在我国目前的管理格局下，下列机构之问有领导与被领导关系的是( )。A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会C.中国人民银行和国家外汇管理局D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会【答案】 CCG9M9I8X9S10T6A9HW10G3O5C10R9N5J1ZP3Q6W2G10U1R6D961、以下不是储蓄存款业务的业务类型的是( )。A.教育储蓄存款业务B.整存零取业务C.单位协定存款业务D.个人通知存款业务【答案】 CCD7D7M2E7V3T1Y1HH3T2C7R10C5T7Z1ZE1A3F4Z9I3D3C362、区域分析是对区域发展的影响因素进行分析，下列不是影响区域发展的是（）。A.自然条件B.政治制度C.社会经济背景D.社会经济特征发行金融债券的主体不包括（）。【答案】 BCZ8N8A4D9U1J2D10HT10S5S3A2V7A7Y5ZY6N8Y6W9U6U8G863、宏观经济状况对银行经营情况的影响表现为（）。A.宏观经济状况不会对银行的经营管理产生影响B.经济发展前景直接决定对银行业监管的力度C.宏观经济状况是决定银行盈利水平的全部因素D.经济发展水平可以影响全社会可供银行利用的资金的富余程度【答案】 DCC5V7H1A9G2H2X3HO8Z3R7S6G7T5Z7ZL2E7D7R8L4F6L764、对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是( )。A.企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得违反规定低息揽储D.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息【答案】 BCC8F1K6U9E2T8H7HA5N7W3B8H8T8V6ZW3X7F7L8G8K1I1065、股票持有者可通过( )将股票转让和出售。A.退还股本B.在股票市场出售C.在股票市场转让D.在证券市场转让和出售【答案】 DCD3G7O2S4B7N5W9HC2R1N5E7S5M6I10ZS10W1J5K7Z4G6Q666、民事主体依法被宣告破产的资格，是指(?)。A.破产能力?B.破产证明?C.破产清算?D.破产法律【答案】 ACO8S2S4N7U2G8M4HH5M9O3S3W9X3N6ZS1P7N6L9N9A9O667、( )年国务院决定通过合并城市合作社，成立城市合作银行。A.1979B.1994C.1989D.1978【答案】 BCU2G7Z1I10W5E5R1HX9X9B5B1S10J7Z4ZZ5E5X5C5A1Z2C1068、下列关于商业银行审计外包的说法，错误的是（）。A.可将全部内部审计职能外包B.可将有限的、特定的内部审计活动外包给第三方C.不得将内部审计活动外包给正在为本银行提供外部审计服务的会计师事务所及其相关联机构D.不得将内部审计活动外包给近三年内为审计对象提供过与该项审计外包业务相关咨询服务的第三方【答案】 ACV8O1B10X9S4X4F1HB8W9E3Q3V5F2H10ZV8M5K1Q9V10W2A769、按投资标的的分类，理财产品可分为（ ）。A.标准化理财投资和非标准化理财投资B.普通理财投资和非普通理财投资C.普通理财投资和标准化理财投资D.非普通理财投资和非标准化理财投资【答案】 ACN1E4E10P6P6J4G2HU6H6B8J1G3R1Y8ZZ9Z6Y4O7X10B7U1070、同业存放和存放同业分别属于商业银行的（）。A.负债业务；资产业务B.资产业务；负债业务C.中间业务；负债业务D.表外业务；中间业务【答案】 ACV3N9J2L3N3N10N4HK7Q6Q1D3K6F3O6ZO3A6G7S9M3C7N171、假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则该股票的市盈率为（ ）。A.6B.12C.2.5D.24【答案】 DCY1D10M1E1G5G5N7HA9S7U4A8R7B7L6ZJ5B2U9B6P4Z10H472、商业银行内部控制的原则是( )。A.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则B.全面性原则、重要性原则、成本效益性原则、独立性原则C.全面性原则、审慎性原则、制衡性原则、独立性原则D.全面性原则、重要性原则、有效性原则、适应性原则【答案】 ACY9H6P1L7L5R10T3HJ5Q8H5F9S2E3P9ZZ4V2K8O4X2Q3R273、（）是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量。它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。A.风险偏好B.风险战略C.风险管理D.风险计量【答案】 ACT9W4J8Y3P1G9E10HM9M6U10J4M3F10E10ZX7I5W3D9C3D5A974、( )是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所，又称一级市场、初级市场。A.承销市场B.证券发行市场C.证券筹集市场D.证券交易市场【答案】 BCK8Z9Y3U9L1J8R3HT5E8J7V2X6C1Q3ZB6U6R7A10K8L5N175、下列行为错误的是( )。A.理财规划师在执业过程中，不以欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息B.理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而获得客户的信任和委托C.在业务推荐活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息D.理财规划师在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益承诺【答案】 DCS9X6M5J2P6U5O10HT8D2W1J3C10O2V5ZL9E4C8O3F3P4C376、债权尚未确定的债权人，除（）能够为其行使表决权而临时确定债权额的以外，不得行使表决权。A.人民法院B.债务人C.人民检察院D.当地政府机关【答案】 ACZ3J8I4Q3N9O5F4HV9I8W10M1W8P1Z1ZQ10U8D9W10G5M7Z877、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。A.经济调节功能B.货币资金融通功能C.资源配置功能D.风险分散与风险管理功能【答案】 CCW7K6A2P6W2Q10F9HS4H4Z2Q7P8Z7B8ZJ6V9N1E10H5N8Y278、下列关于商业银行固定资产贷款的说法，错误的是( )。A.固定资严贷款通常是短期贷款B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款【答案】 ACC5W2K7U3S3V5G5HB3X7Q9A6K7A9D2ZL8B7G2G10E5T1C479、下列行为中，不可以代理的是( )。A.收养子女?B.参加诉讼?C.发行证券?D.签订合同【答案】 ACF10S6L7H6M4J7K10HA9X8G7F1V9F1Y1ZY8I2T1R1I4J4T480、破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，（ ）。A.按照先公后私顺序分配B.按照比例分配C.重新确定优先顺序D.提请债权人会议决定【答案】 BCB10D3J9F7V6D6D1HX9L2Q7A8O5E8Y7ZC3X9U5A6L4I9U381、关于股份制商业银行，下列说法中错误的是( )。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面。促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行【答案】 DCR6W4S7S4G10Z2W2HD10Z6N8C2O1Q5M5ZY2W7H4E1B4V2M382、按照巴塞尔新资本协议，若某银行风险加权资产为1?000亿元，则其核心资本不得(?)。A.高于800亿元?B.低于800亿元?C.高于400亿元?D.低于400亿元【答案】 DCU5F4F3M6B5J1P10HB10Y4F10D6F8S5P6ZX1J10P10H4H9U1S1083、金融衍生工具最初的目的是为了( )。A.避税B.投机C.升值D.避险【答案】 DCY6A8Z6E4R2O4I2HV10X4R3U1X1B2Z10ZK3P9G7K10B9Z8I984、某规划部门批准了甲的建房申请，但甲的房子被水利部门以违章建筑为由强行拆除，甲对水利部门的拆除决定不服向法院起诉。这时规划部门应是（ ）。A.共同被告B.第三人C.原告D.不能作为诉讼参与人【答案】 BCE6L9C8D8B7W1R4HL6O4H2G6W2H9N8ZP2I5G3W1Q7Z2Q485、商业票据属于（ ）。A.货币市场工具B.股票市场工具C.金融衍生工具D.资本市场工具【答案】 ACB9H3U9A5N4C1E3HU8X9I6Q6D6W1C7ZI6C4N7H7P8C10V886、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的( )阶段。A.要约邀请?B.要约?C.承诺?D.合同【答案】 BCU7K7K9P9H7T1H6HG6F9I4J2X10Y9Q2ZJ2Q5J1M8M3B6S987、人们购买黄金是为了保值增值，并把它作为财富贮藏起来，作为贮藏手段的货币，必须是（）A.实实在在和足值得B.实实在在的和不足值得C.观念的和足值的D.铸币形式的和不足值的【答案】 ACA9E7F9H8N7E2G4HM9G4T10Y3J9G3N7ZW7D7F6G10I5G9M688、董事会做出决议，必须经商业银行全体董事（）通过。A.三分之一以上B.过半数C.三分之二以上D.全数【答案】 BCD7Y1C7M4K2F2R9HH7J2Q6J2J7F2G4ZZ7Q8M9C10G5K9P989、某储蓄所出纳员刘某在工作期间从他人手中获得百元面额假币11 000元。后刘某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币1 500元。案发当日，从被告人刘某的办公桌内查获假币30 500元。刘某的罪行为( )。A.持有、使用假币罪B.伪造、变造金融票证罪C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D.非法吸收公众存款罪【答案】 CCV7D10V10T10E3H1K8HO9H3O6D10G6N10G7ZC1N7X8C3V10G2L490、王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯刑法，构成犯罪。那么他不可能面临( )制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤职D.罚金【答案】 CCB5T4X5V7H8J8Z6HN7G7M10S3C3Y9M8ZI4A6G9W4M10C1B891、对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料，申请人、第三人在复议过程中（）。A.不可以查阅B.有权查阅C.经法院准许可以查阅D.经复议机关准许可以查阅【答案】 BCA5M4B9G10S5U9K2HZ3A8Q7U1F3S8S1ZT10K7I1W9M10W9W392、商业票据属于（ ）。A.货币市场工具B.股票市场工具C.金融衍生工具D.资本市场工具【答案】 ACX7H10S3E9A1H3X5HS2N10E2S9E4R3S7ZN2Y7P7D4H8T8E1093、（）决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。A.