2022年全国中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库通关300题及完整答案(江西省专用).docx

中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.1至3B.3至5C.5至7D.7至9【答案】 BCH5I6A2Q6N7J2G8HV6N7T9Q9N4R4G7ZO10P10R1N9J9A10J12、根据信托公司行政许可事项实施办法，境外金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件不包括（ ）。A.银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上B.具有良好的境内纳税记录C.财务状况良好，近2个会计年度连续盈利D.具有国际相关金融业务经营管理经验【答案】 BCX5D6V6D1H1M3M1HX5R5J9Q2A5L1C3ZF8U8A7P4B8O8R53、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.对持卡人过度授信【答案】 DCX7O7U6K2M8B5C5HT3L10G5K4I4J5Q2ZL7L4W9Q4T5G1M94、下列做法属于储蓄存款业务核算不真实的是（ ）。A.未落实反洗钱相关制度和防控措施B.明知或应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储C.未结合当地经济及自身实际制定储蓄存款业务发展的中长期规划，存款考核激励机制不完善D.以其他资金来源虚增储蓄存款【答案】 DCW2Y9B1O7M8L4J7HV4J6D6I6C6J2J9ZK9F2K4Y7P9F4H35、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品风险B.汇率风险C.一股票风险D.货币风险【答案】 BCI8N2N1Y7F8I4B4HI10P10V2A10R3E8W1ZU8G5U5O3R7M4E66、（ ）是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。A.公平竞争原则B.合法合规原则C.客户适当性原则D.维护客户利益原则【答案】 CCA1X5D8M5K2J9T6HG5B8A3G7P9F1T10ZV5S10V9C6H1J5B57、在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.13B.35C.57D.79【答案】 BCU5R5O4H3U2E10T9HZ8Z3I9S5H4B7D5ZD1A3O7B6D1B8C78、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（ ）。A.权益乘数B.净息差C.风险资产利润率D.资产利润率【答案】 BCZ9K1N9A2Y8E3F4HB2C7L3J10V1T4X2ZE6U5Y7B4A8Z2X89、根据银团贷款业务指引，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（）。A.银团贷款的收费应遵循”谁借款、谁付费“的原则，由借款人支付B.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付D.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付【答案】 BCF2S5S9M1R1Q7Z7HA1N7Q6W5V2I6N3ZY2S6E2N5O6I4D210、根据商业银行风险监管核心指标（试行），不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（ ）。A.4B.5C.10D.8【答案】 BCM10C8E6B4E5H3W2HA6V6X8L7O3G4U4ZN4X5W7H5Q5C5A1011、按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。A.银行业监督管理法B.商业银行法C.同业拆借管理办法D.合同法【答案】 DCM3U7B8H7S2R7C4HO3W1H1M6U1H5R2ZY5I6Y1A1O9I3O1012、 按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为()。A.结构性理财产品和非结构性理财产品B.保本型理财产品和非保本型理财产品C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCQ5R3P8C1Q7O8C5HI8O1T4R4O4K10O3ZD1J3H1N2Z8V4A313、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。A.美国B.英国C.法国D.德国【答案】 ACO10X10U6X7O4G10W7HM5T7A5D4Z4H9S10ZL3B5Z1N5E8D1H214、非现场监管应当贯彻（ ）的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 CCQ1D6T5X4P8V5Q10HB10R4B8X7X8W8Q9ZI1C5E7D7C1J9M615、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。A.操作风险B.合规风险C.法律风险D.政策风险【答案】 BCJ2U8Z10N4Y10A10I8HN6A5P6Z4B7F2O1ZC6N9I2M10Z4X3T716、某银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，某银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 DCO8O3M2X2A10S5Y6HS10Q4T3I10S1G5W10ZY5U2I6F3G3K9D417、信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过_人，但单笔委托金额在_万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。（ ）A.30；500B.50；300C.30；300D.50；500【答案】 BCC3C3N7B10L4C2L5HN4H9J3Q6W2R8B7ZL4C1Q2D5A4D9U718、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。A.承诺行为B.代理行为C.担保行为D.理财行为【答案】 CCR10T6M10Q2C10L4W10HT9G6E6Y8H9O6N4ZO2Q10O3I3D10Q1O619、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（ ）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 BCV9V8I3M8E2N4N1HC8O5U2F5K8E1Y9ZT3S6T7R4L10L4Y520、呼吸和呼吸暂停交替出现称为（）A.陈施式呼吸B.间断呼吸C.深大呼吸D.呼吸困难E.间歇呼吸【答案】 BCF9N8U6M7E10C6I9HV8G4N3E3I5B1O1ZU4O3D1R9Z2G2B821、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（ ）内依法提起行政诉讼。A.6个月B.60日C.15日D.5年【答案】 CCV1W10G7L1H3D8S9HU9G1Y6T3I2V10S7ZU9U2I6U7P5Y10B422、行政复议的参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围不包括（ ）。A.申请人B.被申请人C.第三人D.申请人家属【答案】 DCT2G3R7F9Z10Y8D2HY9I8Z6J6P9L3C2ZV6L8M7F5C2D1J523、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（ ）。A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产×100%D.杠杆率不得低于4%【答案】 CCY2A4L1P4O8K6M7HI4C8M1D8E6O4K2ZG9B6X8J1P2F7V224、流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于（）；担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%；100%B.50%；100%C.50%；50%D.100%；50%【答案】 ACG1L3I1W8X5A8L8HM7J3I4P10F10S5P9ZC2B2X10S9I5O2N825、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（ ）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。A.每半年B.每年C.每个监管周期D.每季度【答案】 CCS5Q3Y10Q10D8Y1K8HX5X3V1C9A5H7V6ZQ3C7I1Y8Z3P8R326、下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（ ）。A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度【答案】 CCG8Q6S9V4N3Y7R10HR3H8T3H8T9L9M10ZZ5P4Y1H3Y4N1T827、银行业金融机构全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACL5X5T4X6W3Q9O4HR6E7T10J6J7O6J10ZU7W10O7F1W6C1I328、()是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。A.风险承受能力B.风险偏好C.风险限额D.止损限额【答案】 BCR2Y7Y3V6D10F10Z4HL2S3L9L6Q8I10W10ZJ1B10Z6L2X7D3P829、商业银行()应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。A.高级管理层和股东大会B.董事会和高级管理层C.董事会和股东大会D.股东大会和监事会【答案】 BCK2N5P2V1P1N1O8HQ4M9Q2O8S6M5O8ZT3P6A7Q8A3Z8I630、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（ ）。A.从网上市场拆入和从网下市场拆入B.有担保拆入和无担保拆入C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入【答案】 ACL7P2X2D7J1N9Z4HP5E3Q4M9W3O7J2ZA1S7Q8X6Q10C6P1031、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（ ）原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.独立性【答案】 BCX4S4M4G6T7O10Y1HX9Z10A10K6D3Z4L10ZS10Q1W3B10T9N9Z732、资产证券化的作用不包括（ ）。A.减少资本占用，提高资产回报率B.创新融资渠道，降低融资成本C.改善资产负债结构D.实现风险隔离【答案】 DCX7X6A1H8S1F9N2HL9U2I5X4F3Z10B5ZC4F1D9I5J9T3O933、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.5B.3C.1D.10【答案】 ACK8F8L7L7I6L7G7HJ10I6K7U10T1K5X8ZA8Z1C7K1N1W9Y334、肥皂水灌肠溶液的浓度是（）A.0.1%0.2%B.0.3%0.4%C.0.5%1%D.1%2%E.3%4%【答案】 ACV5T9K7X9Y5U3Q2HH9C2E9O5C4T8K10ZM5V9Q9B9R9C9I835、由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款是（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.强制贷款【答案】 CCC9F1O10D7G5P1S8HH5X2L2A3G4D3V4ZT4O3Q4A3P9D8W636、()财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。A.2016年3月24日B.2016年11月25日C.2016年2月24日D.2016年8月25日【答案】 ACD10W6O6B4D8S8W10HV6J2T2O9I4Q8O3ZQ5Q10S10M10L10F9T337、会受潜在的替代品和新产品的威胁的目标市场模式是( )。A.产品集中化B.产品专业化C.市场专业化D.选择性专业化【答案】 BCO3H8M7A8C7U10X10HF8B8M6H7E9X7E1ZK3S3R9U2Z5I9N338、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（ ）。A.宏观经济及市场因素B.存款人存款能力及意愿因素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素【答案】 BCF8J10U7Z7Z5D3L3HS5Y9O5P6M9S2B10ZO7A2C6U10G3W5N1039、根据管理需要，信贷计划可分为()。A.高级指标和中级指标B.普通指标和特殊指标C.A级指标和B级指标D.一级指标和二级指标【答案】 DCT3V10F8R4Q8Z1O3HV8I10N9S2Z7T5N4ZA2H3K5K7I8R9H240、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应满足最近1年年末总资产不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.500B.600C.700D.800【答案】 DCQ5M5F8G5F8I9U1HD8A10K1I9N9P1R1ZJ3R7Y6J1G8S9H741、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（ ）。A.亲访客户B.亲见客户签名C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件D.亲见客户户口簿原件及护照原件【答案】 DCB6M5L7T7Q10M5T3HO5Q1M7X5B5J3Q6ZX1Q2Q2Q9N2O1N442、同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响，单个信息科技风险在不同系统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损失也存在不同程度的不确定性，这体现了信息科技风险的（ ）特征。A.风险因素复杂B.影响范围广C.不确定性突出D.风险外延性强【答案】 CCK3F2V3X1J7Z7Z7HE8S4I7O4F6Z4J4ZC3J1X10R6N10S10T943、 关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是（）。A.对空白卡和制卡业务的管理B.对成品卡和密码信函的登记管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 DCJ4X7P9Y7N6U1B10HB2Y5T10U10J1Q1K9ZL3R10B4E4T6J10H1044、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。A.实体公正B.权资统一C.程序合法D.合理行政【答案】 CCP7X1L9O1I10W7U7HQ4E9B2N1G1Q5M4ZN7B6H2Q8I1R5S245、行政诉讼的受案范围决定的范围不包括（ ）。A.司法机关对行政主体行为的监督范围B.决定着受到行政侵害的公民、法人诉讼的范围C.决定着受到行政侵害的其他组织诉讼的范围D.决定着司法机关对行政主体行为的使用范围【答案】 DCD6Q7T7H10E10K10O9HI9B1W3E4K5C8N1ZE5U9C6I2G2C1U646、非现场监管应当贯彻（ ）的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 CCE3C7A2P5J4L8D9HP4D2V6N3W8S10Q8ZO2S9U4X6R8G3M947、(?)监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。A.定量B.定性C.定额D.定值【答案】 BCG4N3B1H2I9M1Y7HF7W7S4O1W5M3S4ZS2Z3T1K3V10U1X148、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】 CCQ3N2R6V5Y2M1N9HC9V1J1J3F8E2R6ZC6Z9F3H6M10C1C349、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构应当明确外包活动按（ ）原则进行访问授权。A.“必需知道”和“最小授权”B.“一事一审”和“事前审批”C.“双人经手”和“四眼”D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”【答案】 ACQ6X6N6W4S3E3W7HI5Q3D2B8Y6D10H2ZA9A3Z9U3V7T10H850、有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具备特征不包括()。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCL5Q6C2T4E1G10M10HZ3L9I2G8T7W6D1ZS7V3S2M7J4B1O151、 2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 CCH9K3P8U6Z5Q5Z7HT1V5Q10T5P8A8A10ZL6X3E7H9O7V6K452、中国首家货币经纪公司是（ ）。A.上海国利货币经纪有限公司B.上海国际货币经纪有限责任公司C.平安利顺国际货币经纪公司D.天律信唐货币经纪公司【答案】 ACM4S5T3U5V10J9D9HS1A5Q5U3B3C6R10ZM9A2R2R9O7L6V253、根据银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法，下列选项中不适用办法的是（ ）。 A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管公司的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理【答案】 ACL3L1W10T5Z1J7P7HI1N3G2J2P6J10X7ZF8N2L8J4B1Q4K254、重组贷款的分类档次在至少（ ）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照贷款风险分类指引进行分类。A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月【答案】 CCA8G4R10F6M1M7G3HC4X9X1K5E6V1E3ZW5F4R6V8A9Q3J355、资产使用率是指（）。A.总收入/总资产B.总资产/股本总额C.税后净收入/股本总额D.税后净收入/总收入【答案】 ACM10D2E5L7V9B1Q5HZ8I5G1W4B5N4K4ZV1O9H10Y2C9R10X956、商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（ ）担任。A.职工监事B.独立董事C.审计人员D.董事长【答案】 BCV5V1M3E3N10A7O6HX3Z6X5S4Z10P4X1ZR4S3R10H9N8B3O757、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】 BCV7F1R2C3M4U5C1HW10A5C4M6Y2P1G5ZR1V5A9R3T3X3I1058、结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（ ）。A.1：1B.3：1C.1：2D.2：1【答案】 ACB5U7L10V8O2A2G7HH4U7G8Q4K4K6Y10ZI9A4H6G10D10H5O559、金融产品和服务主要体现为信息的组合，消费过程更多地表现为信息的汇集和传递，因此金融消费具有（ ）。A.风险性B.无形性C.可行性D.有偿性【答案】 BCW8K3P2O4R4F6U2HQ6K10W2K6V8H8A5ZD3Z4G4Z2U5P2W160、 ( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.高级管理层B.事业部C.业务经理D.董事会秘书【答案】 ACN2F2A2B7M6C2Z2HO3V1L7K6S9O8J7ZK8S10N2D4D4P5I361、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。A.法律风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCZ1K8K9R8V9Z7Z3HS1D3Y4R6T4B3Q4ZP9I5U5F5R9N8R762、我国商业银行证券投资以各类（ ）为主。A.股票B.权证C.债券D.票据【答案】 CCF7F6D8F5C2P1J4HL1V4V2E4H9B7S6ZK8W9Q1D2H3P5C1063、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，( )。A.可以对商业银行进行罚款等处罚B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈【答案】 CCX5T1R8O10C8O6A8HQ9V3Y2F8B3G2Q7ZO7I9D8T8H2L5M1064、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACS4S5T7W7V2Z10E3HL7W1P4D9L6K10N2ZZ6E7T9C7S4P1V965、根据国内外商业银行的最新实践来看，商业银行考评体系中的核心指标是（ ）。A.资本预期回报率B.经济资本占用C.风险调整后利润D.经济增加值【答案】 DCP7G3B5S8X3L2E10HN5O3E9L9E3P2S10ZI3W4C4F1F6H5T966、衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平的指标是（ ）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.风险资产利润率【答案】 BCX2T1F7J9J10B6W4HE3C6E10F10D1R8E10ZA7Y10X3B5N2N8Z1067、以下（）不属于商业银行年度披露的信息。A.基本信息B.财务会计报告C.战略规划信息D.年度重大事项【答案】 CCY5Q7X4W7H8G6B2HF6H5Q7G4K1Y7A5ZI1M3Y5L2T7Z4C168、在市场营销环境分析中，企业的市场机会少，环境威胁低，企业的业务可能是( )。A.理想业务B.困难业务C.冒险业务D.成熟业务【答案】 DCI2O1F7M6M10C8F3HX10C10B3Z7Y4N5J7ZR2Z7W2T5U3J7X669、G20金融消费者保护十项基本原则中，（ ）原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。A.公平、公正对待消费者B.信息披露和透明度C.金融教育和金融知识普及D.金融服务机构及其授权代理机构的责任意识【答案】 CCP2P10P10R7A1X9A6HL5I3W1G3N1W10Z9ZW7N2S2C9X7T9L670、财务公司长期投资比例不得高于（ ）。A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】 CCD10V10Q4R6X9I3O4HN5D6P2L6D4O7Q8ZL9B7S1P3R3M2H771、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。A.10.0B.11.0C.12.0D.15.0【答案】 ACX8W10L3N10R1Q8Z10HJ1I8K3C2D8F5V5ZB1B7Q5Y5I7Z7C972、 在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。A.选取合理可行的加总法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 BCN3K3J5R1L3M10T1HS9H2M4T8D4W3Q1ZC6A4F7W7G7D1H373、1994年，人民银行发布了关于商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考( )规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A.巴塞尔资本协议B.巴塞尔资本协议C.巴塞尔资本协议D.巴塞尔资本协议【答案】 ACF8X3W6C10T3T7L1HV6V1T10T4L3T1O7ZW9R6V1X4P7O6D574、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.客户投诉处理【答案】 BCD7P7R8C6P9G10R3HH1E9G2N2X4H10H9ZQ8U10J4C10S7Y5O575、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是（ ）。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源配置的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 CCW7S1U6I8D6H7T6HH5U6H3X2I4D8Q2ZC3G6Q5K6Y1W4G476、( )又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCE5L4O1D7X10X3D8HI2U8H9V3T1K7T10ZM10L9K10G9E5A9D677、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】 BCU2S1G1X7D7O1P1HV5T1E1U1L3L1E8ZS10W10R2M6T3K10M778、根据核算口径的不同，银行利润不包括( )。A.营业利润B.非营业利润C.税前利润D.净利润【答案】 BCD5B6S10C7V4C8U6HA5X1M7S5O6C10B3ZW3K7F6A2E9C10C1079、流动性风险的( )体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.敏感性C.内生性D.爆发性【答案】 ACF2Q8J4A5O4C8K2HG9S9N3U10B9N10L1ZR8P9G8G3A4U3E280、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉事件发生后（ ）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACK5J9U4U5R4Y6M2HA3E1U1P4M6F10E4ZB1Z2K9D8D5M5I781、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每半年D.每月【答案】 BCL7O3K1H9M1S9B7HL10U5O1U4F1B10Y4ZK8N9J9X10N8X4C182、下列关于美国金融监管大致经历的阶段说法错误的是（ ）。A.自由竞争时期（20世纪30年代以前）B.大萧条后的严格监管时期（20世纪30年代至70年代）C.再次放松监管时期（20世纪70年代至80年代）D.审慎监管时期（20世纪90年代至2008年次贷危机前）【答案】 DCC9K6T6H6T7O2H1HH2Y4B5Q6G6R7N2ZA7B5R10W3W3R2M283、中国的金融租赁公司起始于( )年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】 DCB2R10C10L8E10H5C6HX5U7C7F2V1C6J8ZM7F4G3M5I4J7U184、风险调整后的（）是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。A.净利润B.净收益率C.资本回报D.风险溢价【答案】 CCW10L9W9F6O4P8C6HU7W7Q2S10O4J3O10ZK9P2B1I8R7R2S385、 （ ）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 ACM9Q4B6O6U1T3M7HE4F1H1X10X9W3E8ZH10U8E9R4F6R7Z586、下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是（）。A.资本充足率B.不良贷款率C.杠杆率D.资本利润率【答案】 DCW1T7I1F7M3F10D2HZ5J10E2N5C4P7L4ZB2Q5T1N10T10F8X487、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A.信用贷款B.表外业务C.表内贷款D.担保贷款【答案】 CCG8T7M7U8A1R2R1HT10V7G5T4F5U10E5ZL9S7N8G10E6M9P1088、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。A.情景模拟及压力测试B.久期分析C.风险价值分析D.敏感性分析【答案】 CCG4F2S3G2L10F5W6HO6V7O10D3F5O1V9ZL10L2K2A7O7K5R989、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 ACW3I4L10M3O10S1L2HU10L9M9T9A8F10C9ZV7Y10G10B6O10Y4J890、( )又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCR3H5D7S3F6E4W8HM7O9P5M1J6I2Q10ZN10Y7W4E1U6M8G591、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.不良贷款【答案】 ACX1M1R1N6H8W5Q7HL10L3Y6L10E4B10C9ZC2K8Z9Y9Y3L8V692、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。A.操作风险B.合规风险C.法律风险D.政策风险【答案】 BCP4W3I9T9P5A9K4HX9V5B9G7H2L10R3ZZ6J8E1K10N10E8T993、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（ ）。A.信用风险B.法律风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCZ8Q5V10M6X6U5O5HT9X2N8X1I8V4J6ZK5R3K7M6K4C7S594、在银团贷款中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行【答案】 ACW1B2P5H10L5Z9Y9HZ9Y1O10Q9Q4S3V8ZB1T1J4S4W7V5S295、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（ ）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】 BCE9Z6I10U3C5L3I6HM4G7B3G10N4N1B9ZN5M4P2Q7H9W10T996、下列不属于商业银行年度披露的信息是（ ）。A.资产证券化风险暴露和评估信息B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息C.股东名称及报告期内变动情况D.信用风险信息【答案】 CCP5J8T3T1O4S6V4HH8C3I8M4C8F1E10ZL5H7J3U2R9H10N297、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。A.持有或控制商业银行1%股