2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分通关300题及一套参考答案(吉林省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2020年真题）根据2020年10月1日起实施的公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（ ）。A.30人B.10人C.40人D.20人【答案】 DCS1P6U1D1U1X10H8HP10M2G2F3F5H9R2ZE3M10X1X2G7M5K72、（2018年真题）在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（ ）。A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【答案】 CCN5R4K5S4J4V2L2HK4P6B2V1V1O10C4ZT3Z4B1D7V1I7D93、（2019年真题）将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（ ）。（答案取近似数值）A.10.29%B.10.49%C.10.21%D.10.38%【答案】 DCB4A3I6L10M4R9M10HN9Z8P2R9W7B9G1ZX1P6V4M8Q3T1N94、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（ ）。A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。D.满足客户一切需求【答案】 DCE6E1N7M4J7K3E5HF6U3V9Y1T3A8Y4ZA7M7K3Y5M8X3W15、（2018年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（ ）有价证券的一种投资基金。A.一年至三年之间B.6个月以内C.一年以内，平均期限120天D.一年以上【答案】 CCV3E10M2Q5X8Z1I8HR8E6H3X5S7P7H9ZT5D5P9M6H6K1C86、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（ ）。A.专业性B.顾问性C.制度性D.综合性【答案】 BCY6X1B3G7C2C7E6HX6Z9X7P7X1L5P3ZT1X3Y8N1A8M5Z37、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（ ）A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务【答案】 ACW9C4M2A10T10J2Z2HB8A5S1Q3U1P7T4ZC6P6U1Z9Y2I7U78、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（ ）。A.交易时间灵活B.交易有做空机制C.到期交割D.较实物黄金投入资金少【答案】 CCX3X5R8P3J9L3B1HE5Q3T9A9M5H1C9ZM8O9W9S3E10Y2C59、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。A.200B.500C.300D.100【答案】 BCW8Z1P1O1V4J8B10HI1A3Z9E10P2G5I2ZN1L9U10L8R8H1P910、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 ACP1M3E4Z4M4G10G1HQ9J8U10W8I9O9K3ZK4E10N10N2W10Y2B911、（2018年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（ ）。A.债券B.银行存款C.股票D.商业票据【答案】 BCI4K9R10J6N2B7S9HM1D10K1K4A3L5E8ZT2D8R6E7I1N2D212、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.5%B.10%C.10.25%D.11%【答案】 CCZ10K2B6L1I10Q3U4HU8V4N6A10O1O1J2ZJ7R3K3X5S10S2M1013、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（ ）。A.看跌期权B.欧式期权C.美式期权D.看涨期权【答案】 BCW6W1X4T10D8S3Y4HD7P8Z7X1Y6V1E8ZX8M10J10E5M10H8K1014、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。A.10.21B.10.38C.10.49D.10.29【答案】 BCL8W6K8E1H2S4M10HT8A3E4G1P7X8N1ZW4Q7P4P4D5C2K215、下列属于客户非财务信息的是（ ）。A.资产负债状况B.客户家庭的收支C.保险账户情况D.个人兴趣、发展及预期目标【答案】 DCW7G1U7M7T9C9J2HN10Y4V3J9L7Q9T6ZF3Z8U5Q4A10D6A616、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（ ）万元。A.50B.200C.250D.100【答案】 CCH6W8U8V4Y10I2C6HN10W3H1N1Z8D6B3ZS7T10C3T4Q9I9N717、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCT6D6W2R3A9T1X3HP10Y6I3P8B9O7I1ZJ3B1P9M9O8H7D818、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCY4Q4D3M10N8W1H6HZ9W5O2G8T10A8C5ZJ8R1P1E7G5C1O119、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（ ）。A.买入看跌期权B.卖出看涨期权C.卖出该项资产D.买入看涨期权【答案】 DCB6J6S8I8V10S3Z2HB10H1E10L7V4D2C8ZJ4T1Q7Q6M4P10V420、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A.通过基金将资金注入市场B.通过资产管理计划将资金注入市场C.通过养老金将资金注入市场D.通过存款方式将资金注入市场【答案】 DCY4L1B5Y7K2M6M6HO4N1M1G4M7Y10C5ZR7V5V2W2L6V9E521、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（ ）美元兑换成人民币。A.0B.2000C.4000D.5000【答案】 ACK9D3I4B9Y10R9A1HI1V6K1M6Z7U3E1ZP7H4I10G5W2K2I522、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACO2D6J9X10H5S5W5HS7K8B8D4R6A4G6ZW4G4S5X10G4K10T1023、（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（ ）。A.实物黄金B.货币市场基金C.信托产品D.房地产【答案】 BCZ8O2K8D10R7D6L10HX1I1T5H7H9B4M3ZW8U7S10U8H1E6X824、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 ACQ10Y2F2Y7A9N4P7HV6Q5G3E9Y9D5V3ZG5L5Z7B10E6H1Y625、下列关于债券特征的描述，错误的是（ ）。A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益C.偿还性即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息D.流动性即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券【答案】 ACQ4Y6P4J6C6F5C3HI10V1X10N6X3N4W1ZA9H1C9Z10O1D9T426、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述 （ ）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 CCO9E7R4O5G2P10Q1HM2E4A6E9W5J5J2ZI5Z3V4H7E10N2L227、下列不属于中小企业私募债优势的是()。A.发行期限可长可短B.采用交易所备案制、效率高、可预见C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活D.无产业政策限定【答案】 CCP1X4O3O6Q10F3O2HM7M5L2H3A7D6S9ZW5N7E2V5T8Y10F328、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任【答案】 ACE8V4K4W10R7P9M7HF2H9D10K4L9E2Z6ZV9E1U6M2B2B3D629、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。A.流动性良好，投资规模可随时调整B.适配性良好C.可进行策略回顾和业绩考核D.没有任何风险【答案】 DCC8V7X6M8P3D3G4HF2M2K6M5T1T8N6ZU2A5P10F7Q6O6D530、财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及相关利益【答案】 DCT10A9H9T3Z5K10U4HM2S10S4A5C4R4Y9ZI5F5O10Y3A4M4G431、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）A.产品收益率相对较高B.产品参与人相对较多C.产品标准化程度不高D.抗风险能力高【答案】 DCO1G10W3R3U7S8U3HL1H3C10D1U9A8U9ZF10P8C8T8I2E6N832、高处作业高度在15m 时，按A 类分类方法，称为（ ）高处作业。A.级B.级C.级D.特级【答案】 BCR3H8O2Y5A2R1Y3HR1G9Y9C10R3J1K6ZG2Q10F8F9J10I6S133、（2017年真题）（ ）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。A.美国注册理财规划师协会B.国际理财规划师协会C.中国银行业监督委员会D.中国证券业监督委员会【答案】 BCW1J2W9K3L9C6M9HH6G3D7E10J3W7B10ZB6G1M9Z2T10G10N634、下列关于间接融资说法不正确的是（ ）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCU6N4B3X2R5D6X1HY4E8C8N5J2I10W9ZZ9Z10S10K4D4J5Y835、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（ ）。A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】 DCC9M7U5Y1F4U10P3HN1L7P7V2N1Q7Y5ZN7D8J9B1D2C1J136、以下关于金融市场的表述，错误的是（ ）。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场B.第三市场又称为流通市场C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】 BCQ5C1K2L5H4S10B4HD5W1J3B8W7C4Y8ZZ2Z3G4U1W5S5C637、 投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（ ）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产经营【答案】 BCN10I6I9A2T8X10K1HS7M2N8O10W9S7C8ZX1X4T10H2U5N10E338、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCY8J9P8O7X10M9I7HS6L8K5Q3T6P5Y7ZD5L8W6S10W2A8H539、 基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACJ5E4H8R1X3W1X10HW5P10X3B10J5S10F1ZT3W2X5P1V2K10X340、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 ACR10O3Q7E1K2Y9T6HH5S8Y6I6I1C2X8ZM3L4W5X2O7O10S541、下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（ ）。A.家庭形成期的核心资产中股票占68，债券占11B.家庭衰老期的核心资产中股票占49，债券占41C.家庭成熟期的核心资产中股票占49，债券占41D.家庭成长期的核心资产中股票占59，债券占31【答案】 BCI10Q10E2K2H4Z10J6HU2E1C3O2E10E6X9ZU4T1S1S4M4Y1C542、下列属于客户非财务信息的是（ ）。A.资产负债状况B.客户家庭的收支C.保险账户情况D.个人兴趣、发展及预期目标【答案】 DCN7Y8H3V3H4Y8Q4HJ2H1R3O3C3Z2Q1ZL10C6U6V3O8D6I343、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。A.有效合同B.效力待定合同C.可撤销合同D.无效合同【答案】 CCX2S8I3L6Z3S2H8HL2E10H3B7K10H3P5ZK5P3H2O7Y10U3G444、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（ ）。A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上B.考虑自己是否会触犯客户的隐私C.减少这方面的咨询D.考虑客户会不会告诉自己【答案】 ACL6L4I8A7N8O3T7HA3C4F6C3K4L2I4ZM2P10Z4Z5W9S9K545、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCF9H3W8N8Y3M6E4HK1C1T5Z3X1I8O5ZL8I8X7I2F9A9P146、在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（ ）。A.共同责任B.无限连带责任C.连带责任D.有限责任【答案】 BCG7X7A6S9L1D6D5HO7K7P1T10U9Z4U5ZK4U9S4D2B1O5D947、 下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCA2H2B2A4U9K5M6HY3M4J6H4R10T8E9ZV9Z5E5G4H5I1V548、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（ ）或（ ）到账。A.T；T+1B.T+1：T+2C.T+1；T+3D.T：T+2【答案】 BCI7H4R10K3K8A2I5HU5Q2K9B1X3O5G2ZP2H4R1H10Q8G10P249、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】 BCZ2Z2G9G2I4Z4D10HE3O7T5R3A10V1V6ZR1C7B9L8G5U1F550、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ）。A.建立期B.高峰期C.稳定期D.维持期【答案】 DCF5F8X6B4U10H2D7HC5L3S7I1F2H1I1ZD6D9I5S1R8J9S351、下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是()。A.一般流动性较差B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响C.收益率较高，适合普通投资者投资D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识【答案】 CCW8W10N8B4G6G2E8HH9G10T7Z5V2N8V8ZM8A10F4Q10S6B2V152、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。A.其他理财机构理财业务的发展B.客户对理财业务的认知度C.经济环境D.中介机构发展水平【答案】 CCG7M4T4J8W7V7E1HN2N5E9B1Z1Z5H9ZK5Z2S8E9A4Y8E553、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（ ）A.对外营的直传活动B.销售储蓄存款产品C.提供财务分析与规划服务D.销售信贷产品【答案】 CCW4G9C4A2I5Y10U7HR3X2V1Q10Q9D8J2ZB1K8G10F5Y4L1X1054、（2018年真题）根据个人外汇管理办法的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（ ）。A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】 DCW3A8J6F1E6B10T7HY6O10W9D6P3A2P8ZZ1H9H3V2I5C9G555、 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 DCF7Q10Q2R6W3S9P10HL4K8X2R5W7H6D2ZG3L8L2U10E6K2O856、假定目前银行两年期定期存款利率为426，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。A.4B.5C.6D.7【答案】 ACQ6Y4N3O10E2T6B2HT3J6P8U3Y4S1I4ZG6P1N1Q5N1W1H457、（2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（ ）阶段。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】 ACJ6E3U9N3O9K5A8HY3M5N2L1O7C2M10ZN1U7D4Z4N4I1R458、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（ ）内书面通知债权人，无法通知的应当予以公告。A.10日B.30日C.20日D.15日【答案】 DCW7J2U10G1O1W6C6HY3O8Q6M10S6G7X1ZC6A6B5P6F3A7Y659、 下列有关民事行为能力的表述，错误的是(?)。A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】 CCV5W3H7V3O2D3D2HY2P4S5K6L4U3O1ZO5I1J10J1Z7F3R260、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（ ） 。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】 CCV10Z3U3C8S4J2X5HI2C3E3Y4P5L4V1ZX7W10C4J3N6Q9P961、下列关于税务规划的表述，错误的是()。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCX8F2Q6M7U7K6F1HK8B1O7X10J4M1M8ZD8C4N5H2X2U10F562、银行承兑汇票的特点不包括（）。A.安全性高B.流动性差C.灵活性好D.信用度好【答案】 BCF8E4N8Y2C2G4U9HR2Y7P5T6J5C1A8ZT3A8G9A9O7N3O563、一般而言，()由于投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被作为活期存款的替代品。A.权益类理财产品B.现金管理类理财产品C.混合类理财产品D.固定收益类理财产品【答案】 BCW1D5U5T3P8P3Q8HZ6Q5F5H3M7P7Y4ZF8P9F4W6R9W9M464、（2017年真题）理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（ ）。A.资产负债分析B.家庭流动性现状分析C.支出结构分析D.储蓄结构分析【答案】 BCD7J6C10K6R10U1M7HF8O6F5X10N4E1R8ZV6I1G1U3X1H9O365、我国的主要股票价格指数不包括（）。A.沪深300指数B.上证50指数C.上证100指数D.深证综合指数【答案】 CCC4F10N10N5M7S7W4HH5A3E10O3T7N1T3ZV3I5I8M3V4N1P666、（2017年真题）在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（ ）。A.筹备结婚，买房买车、继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】 BCA10J3W3G1K7L10U3HL3A7C1A8E4J1K2ZQ10Z5K6Z9M6K10I667、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（ ）A.了解原则B.诚信原则C.连续性原则D.合规原则【答案】 DCI1V8G3Z7T7S8Q2HF4C4B9V9T10K1H9ZD10A1H10H4S5G1B568、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACW8N3T10P5H1I7K1HC3I8H8J6S10W9A7ZS4K5Q9D7R6X7X669、 理财规划服务合同宜采用（ ）。A.书面形式B.默示形式C.见证形式D.口头形式【答案】 ACU4E2Q10O10P6M9A6HM8U6H3T1T1V2Q10ZC9H4Z6P10C4P2G170、（2021年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（ ）。A.服务性B.关系性C.长期性D.动态性【答案】 DCL9K6Z5V6L9P1E3HF5Q5D8E3N3V4W5ZP2H4T7U4K7V2B571、 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利；得到B.权利；支付C.义务；得到D.义务；支付【答案】 CCD3D5L3A1F9X1U9HG7V3J2D10S4P4M9ZW10K8H2E1M9V6S172、下列有关商业银行的做法，不正确的是()。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】 ACY6A9A3S7C10Z7G1HY2I1I1F8Z5L4C3ZR1R7L7G1R5Z9T1073、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。A.可复制性B.价格发现功能C.风险预测功能D.杠杆特性【答案】 DCV10A7F2T8T8O4B6HA7N6W2P10M10C3G4ZW6W7O3E1C1A4R174、（2018年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（ ）投资具有保值增值的作用。A.现金B.固定收益产品C.黄金D.储蓄【答案】 CCQ10J1T3M6F4N6Q3HT5B10H3Z6Y1W2W8ZQ9I10Z5O4Q10X1O675、（2017年真题）下列各项中不属于定性信息的是（ ）。A.家庭各类资产额度B.家庭基本信息C.职业生涯发展状况D.客户的期望和目标【答案】 ACY7K1A2V9A3W8M9HI3Q7O6E1V5W8V3ZH4O7X4M3I1Q2C376、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户需求【答案】 DCP9Y9W1V4P10F3W10HO8Q5G9H8C9Y9R7ZF4I2Y3H8J3Y10N277、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCG10B4M5N1Q2C6K1HS5T3J9F5J5B4U6ZJ10I2C2B10A8Z2L478、事故调查中需要进行技术鉴定的，技术鉴定所需时间（ ）事故调査期限。A.全部计入B.不计入C.计入一半D.计入二倍【答案】 BCL4S9G2R2D7E5Q8HR10U4G9B5L1Y8L10ZJ7Q2M10Q7Y10J2I179、合伙制私募基金（ ）即私募基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（ ）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】 DCU10Z10E6R7Z9K5E2HO6F9F6T9C1L4A1ZW2B9P1S6E8Z7C480、（2017年真题）下列不符合期货交易制度的是（ ）。A.散户报告制度B.每日结算制度C.持仓限额制度D.强行平仓制度【答案】 ACM9O1S7C4M1M6U2HM3P6B9A8L4H2Y3ZZ9H4W8P6E4N1X481、下列选项中，（ ）不是房地产投资所具有的特点。A.变现性相对较好B.价值升值效应C.受政策环境、市场环境的影响较大D.财务杠杆效应【答案】 ACP7M7B3G10P5S3Z6HO3K5K1X6J2T10N1ZV10L1R10O4Y1U3Z682、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（ ）。A.政策风险B.价格波动风险C.技术风险D.交易风险【答案】 CCC7R4H3G1A5B1Y4HS1S4L5R1B8F7H10ZB2M3V7U4N4N1N383、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 ACE5H7E5C5W9X10J4HQ7L8Y6W9A4V10K6ZU8Z2A1T5O8B9X684、依据建设工程安全生产管理条例规定，施工单位应当对管理人员和作业人员每年至少进行（ ）安全教育培训。A.四次B.三次C.两次D.一次【答案】 DCF1V2V1Z7P4M1G9HB1L10K3Y7B6Z10G2ZH2Q8N5H5G8B8Y285、（2020年真题）马斯洛需求从低到高五个层次分别是（ ）。A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求【答案】 ACE10Q5K4M2V2J4A8HG1Q2B1U6N3Q3H9ZY9J8H6Y9Y8Z2A286、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。A.流动性良好，投资规模可随时调整B.适配性良好C.可进行策略回顾和业绩考核D.没有任何风险【答案】 DCI6H7B4S9Y5B8G7HY3S9F10L10H9Y9V3ZT7W5G9C3O7X8R787、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACD4V4G5Q4J4W9J4HP5V1J9L10E3S4R8ZU2C5W4W1J1C2I588、（2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（ ）。A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】 ACP4H6Z3G4D8L7G7HE4N10G6R4W3N5X2ZV5H1A5X2B3W7F889、（2019年真题）我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ）万美元。A.3B.10C.5D.20【答案】 CCQ10A7C10I1C9B7S6HH6F7O9B6C2Q3S7ZJ2U6S2J7P10Q4P290、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是8264元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（ ）。（答案取近似数值）A.17.36B.10C.21D.8.68【答案】 BCQ7L1M10E3F3P2X7HD1J6Q5L2A5E3G9ZX9A4J2T5D2B7U891、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（ ）。A.资产负债状况B.客户基本信息C.个人兴趣D.发展及预期目标【答案】 ACK2U9N3M2N5Q10F6HW7J6T8I2F8E3F2ZT5G4S5B3A8L4I492、 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（ ）。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性【答案】 CCT4L3K6R4L2E2G4HP3K6S1R5X9G7U4ZH9Q8G6S8V5I7N593、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管