2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测300题加答案解析(河南省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常采用( )方式。A.私募B.间接公募C.间接发行D.公募【答案】 ACW4H6Y1K8V9O9B1HB7F4W6K9T2E8W1ZC1H9X6V1J6K1E72、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCJ3T6F5H3X9C3J8HU4B1R10X8E8D4B5ZQ5T7X9I10T10P8K23、根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCU6I8K2J7O6L7M4HO10T1S8V1O1V5W3ZX10S3O2X10C6Q9E24、机构客户可按行业、（ )与银行的关系等标准进行细分。A.机构所在地B.类型C.所有权D.经营性质【答案】 DCP9Y2E1Q4F9N9D2HQ5H3R10A1C4W4I3ZB9B5E1W10Q4H7I75、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。A.调节货币需求B.协调财政与金融的关系C.投资D.弥补财政赤字【答案】 DCM7R5P5W4Y10K5N10HZ4D4N8R2B2R6I2ZG2O9F4F7Q5A4Z46、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权B.银行业金融机构自觉遵守"卖者有责"的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】 CCN10K8F9K8M3Z4P8HJ5Y3S6J10U6U10T10ZH10I4J8U6P5Y3I77、在法人信贷业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的（ ）。A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制【答案】 CCA2C5J5C2K3N8N9HR9J6E2D2V4O8J9ZP6T7I6E8U6K6L58、（2017年真题）审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银行业监督管理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（ ）。A.重要性原则B.谨慎性原则C.及时性原则D.统一性原则【答案】 BCD1W1F2P10L5P6Q4HP8V6W4M1M4R4Y6ZL5W5Y9N8B4X1L19、（2018年真题）与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是（ ）。A.多数表外业务以收取手续费的方式获得收益B.多数表外业务属于接受客户委托办理业务C.不运用或不直接运用银行自有资金D.表外业务不会给银行带来信用风险【答案】 DCM10N3G6X10S10Q2G3HU7R2V7O9C1J9T3ZY8G3N6R3T2D4P910、审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。A.月度B.季度C.半月度D.年度【答案】 BCQ7C8I3K10M8L4X5HC8D10H3P4U9I7W10ZU1R2Y10N8N5Q2Y311、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】 CCV9I1R7S6H10W2V5HF10Y8S7F9U9J5J8ZB1B1R5F7F7R6T312、下列关于银行业金融机构业务准人许可的说法中，错误的是( )。A.银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准B.需要审查批准或者备案的业务品种，中国银监会应当依照法律、行政法规规定并公布C.银行业金融机构开展相关业务的，应当按照规定报经中国银监会审查批准或者备案D.中国银行业协会负责对银行业金融机构的业务许可进行监管【答案】 DCO2C1G9I5J1S4N4HR7T5N5C6I2I4D4ZK5T7J9N9M5W5O513、（）是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险【答案】 BCM8K9C10K2E3Y6R9HD8O4Z10H10C2W2I2ZX5D1M7T3U4D8L814、（2018年真题）下列关于合规风险的说法中，错误的是（ ）。A.合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B.合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D.合规风险一般独立于法律风险讨论【答案】 CCX4Y10Z6P7Y9M2W7HM3C4X10H8D4V4M1ZE6P1X10M6T3Y6I615、( )应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。A.银监会B.董事会和高级管理层C.董事会D.高级管理层【答案】 BCI10K7O6Z4F9F5T10HI2M5P4V1H5K5Z1ZS3H7E7T9J6B8Y316、委托行与代付行应当根据各自在该项业务中权利义务关系的实质进行( )。A.资金核算B.项目核算C.会计核算D.利润核算【答案】 CCX3P4Z9R8Y9T2U2HE7B2I8I4F1G5P6ZV9L4A7W3K10A5H817、操作风险的特点不包括（ ）。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本C.操作风险损失数据不易收集D.操作风险损失大小容易确定【答案】 DCP2L3G5T9A3R4N10HP4B7X7T4S9D7J1ZS8U5I1J8Z2A2L818、对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现( )。A.债务的清晰化B.权责的明确化C.回收价值最大化D.收益价值最大化【答案】 CCZ8K8W2S3V8R4G7HB7M8Z3X6K4E8W6ZW3G9C9S5K4A4Y119、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是( )。A.对他人处理信托事务的行为承担责任B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.利用受托人地位谋取不当利益D.以信托财产提供担保【答案】 ACH3W6N8D2C1S8Q2HU8Z3D7H2Y4C5E5ZC9K10Y8E4R7O4K120、银行经营管理的前提是( )。A.爱岗敬业B.依法合规C.诚实守信D.客户至上【答案】 BCH1P8R10J1R1F8E8HW2O1T7A5R7W2F5ZT7B6D8U5G7U9L1021、（2018年真题）流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）天的流动性需求。A.15B.30C.45D.60【答案】 BCG5D3B5Z6V5S8Y9HC7N10Y7W5V10S8I7ZG1B1P6W7D5X10U222、（2018年真题）根据绿色信贷指引，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（ ）。A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况C.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况【答案】 CCG3I3S4C7T6I8F7HY5N10I8I8U1G7R3ZG4Q9K5I6K2R9C623、（2019年真题）托收结算方式分为跟单托收、（ ）和（ ）。A.汇票托收；直接托收B.汇票托收；电汇托收C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收【答案】 DCS10E9L4I2W9M9M5HD2S6R6A7M7W1R5ZQ3J2D9O1H1O10X224、（2020年真题）关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 BCI1Q1C9H8E8Q1B10HE8U4W6X1W2K5A8ZF4D4C4W8K9X5W625、产品开发的方法可主要归纳为（ ）。A.仿效法 、交叉组合法、升级法B.仿效法 、交叉组合法、创新法C.复制法、交叉组合法D.仿效法 、升级法【答案】 BCO2B8C1T7J2T4E2HD6U7L1X4T9J7T4ZW5O6U7O6Q3A7A626、（ ）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.非系统性风险B.技术风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 CCA7T7Y1O8W6R9Z4HI4J4O5S5M9P1H2ZR2X10C1B7W9I1J927、（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A.存款保险制度B.存款准备金制度C.公开市场业务D.利率政策【答案】 BCQ7C6Q5I7N6I4B4HG5R5Z7D5M9K2K4ZL8Q4X5X9T7U3V1028、（ ）不属于商业银行合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.诚信举报机制C.公平竞争机制D.合规培训与教育制度【答案】 CCS1G6R2X2J7X7P8HM1I6U9N10I7Y10S8ZQ3R3P9F4J3A9H129、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 DCI9A9B5K9Y9R4W10HN10G5S6C4Q2F2N1ZI3D7S4B8W4U1R930、下列行政处罚中，（ ）只适用于机构。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.吊销金融许可证【答案】 DCB8K8M2O3L5K6X7HA8Q5I3V8K10S5P6ZD6N3D9S4F4A8V131、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 ACG6I6L9N1D6X4Q8HC6W6W2E2W4C2D6ZV1P9O7F2W5M3Z232、有两个或两个以上委托人的信托为（ ）。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCY2M9Y2E9E9E8R4HN7E10Q3U1G10A3L2ZS6G8E6X3P2Z6B433、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。这体现了内部控制的( )原则。A.全覆盖B.制衡性C.审慎性D.相匹配【答案】 ACP5K7C7A10A6J10Q10HE5J1G9C2O6T9R1ZO4F5R4S3P3V2V134、根据中国人民银行法，我国的货币政策目标是（ ）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】 CCX10L6S3O5I7C6C3HL9T10E5X8E2X10K3ZC6X3C3B3K7C9E535、下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托B.根据委托和受益人是否为同一人可以将私益信托分为自益信托和他益信托C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托D.根据受托人是否为盈利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】 DCL3D7Y3R3H2C4L6HC6L3W5F2G5N5K7ZE9P1L10Y6E5D8T536、我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，按照贷款风险程度的不同属于不良贷款的是( )。A.正常类贷款、次级类贷款和关注类贷款B.关注类贷款、损失类贷款和次级类贷款C.正常类贷款、关注类贷款和次级类贷款D.次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款【答案】 DCS2A6C1H10O10U5C5HX2Q1M1J6T10Z9U10ZG2W3N9Y10A9X6K737、国务院发布的（），成为我国第一个正式的产业政策。A.中国产业政策大纲B.关于当前产业政策要点的决定C.九十年代国家产业政策纲要D.外商投资产业指导目录【答案】 BCF7Z9T7G8Q2P7Z8HL4A8F8J3R5L9N9ZS6X6I8O4R6G8N238、某银行分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，未按规定对预计还款资金及担保履约可能性进行尽职审核和调查，关于对该违法行为的处罚，下列说法正确的是（ ）。A.银行业监督管理机关应当根据外汇管理条例，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款B.银行业监督管理机关应当根据银行业监督管理法由银行业监督管理机关责令处罚，没收违法所得，并处以20万元以上50万元以下的罚款C.银行业监督管理机关应当根据商业银行法，由银行业监督管理机构责令先去改正，规定期内未改正的，并处以5万元以上50万元以下的罚款D.银行业监督管理机关应当根据外汇管理条例，由中国人民银行责令改正，期限内未改正的处20万以上50万元以下的罚款【答案】 ACA4S3Q3V7N2D1Y7HQ1F1V2K10G4I9P7ZN10Z7Q1I8P7R4M139、（2020年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCW4Z8D10Y3S8A9Z9HZ5W1D1L10Y10Q8M7ZP7K9B9Z6I2T1L540、关于我国存款保险制度的表述，以下说法错误的是（ ）。A.使用存款保险标识是实施存款保险制度的一项重要内容B.存款保险制度是一种金融保障制度C.存款保险采取自愿参与原则D.存款保险实行限额偿付【答案】 CCS6Z2E1B9W3E3D9HO4A7M3B6S6U4M3ZT5D4B9U2G5R6I1041、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性。A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.技术风险【答案】 BCD6R10G5X1H4X3X1HK2Y8I3K4I10H6N7ZX3I5D1M3U7W9L742、下列关于巴塞尔协议中，“明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是( )。A.在资本要求中嵌入正周期的因子B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】 DCQ3G3M2K9B1F4P8HA9R8Z10V10Q8A4M1ZG5E6E3O4E6M4Y343、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（ ）。A.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息【答案】 ACX4T10O5L9U9A7W3HH2R6K10J4U3Z3T8ZD10Q8F4Q1E6M9A444、信用评级是指运用统一的方法和标准，通过定量分析与定性分析相结合的方法，对( ) 客户的还款能力及还款意愿进行准确、客观评价，确定客户信用等级的风险计量方法。A.非零售B.所有C.零售D.部分【答案】 ACV8C6E1E8U7T2V3HV1J1K3N7Y10W7R9ZX9F6H5T3E4H3O545、按照外资银行管理条例，下列不属于外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围的是( )。A.外汇业务B.人民币业务C.发行货币D.结汇业务【答案】 CCO2N2T1C6M6O3N1HA4Q10L10R4V7D1N4ZR9M1K3Q6F7A2Q446、中国银监会及其派出机构可以采取下列( )措施进行现场检查。A.对银行业金融机构进行查封B.暂扣银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C.带走查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统【答案】 DCE6F3Q2Q4G2O2R6HB10T4W6Y6E10T3T7ZY1Y7Z8T10E4S5G147、( )规范了金融资产转移的确认和计量。A.企业会计准则第23号金融资产转移B.企业会计准则第37号金融工具列报C.企业会计准则第24号套期保值D.企业会计准则第22号金融工具确认【答案】 ACE9T3S9U10N1P2I8HX2E9G8K1K9C10E5ZQ9A3E2F3M4V4J348、以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】 DCI9N4T10M8U7N8L10HK10Y3P6R10I6B7H5ZP3I7I4U1B3Z2N649、资产证券化是汽车金融公司的（）。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】 BCK1A10O5L3K4L8K2HB4Q4E7T1J2H2T4ZW2K3D5X6N6S1J650、能效信贷业务的重点服务领域不包括（ ）。A.工业节能B.建筑节能C.能源节能D.交通运输节能【答案】 CCU5K8B6P4R4I8L3HN10B7T9J6X2N7G3ZG5C4Y9I8G10E8Z751、下列关于内部控制的表述错误的是( )。A.内部牵制阶段强调安全是制衡的结果B.内部控制分为内部会计控制和内部管理控制C.内部控制在结构上由控制环境、会计制度、控制程序三个要素构成D.风险管理框架包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督【答案】 DCN5E2L3Z6G10E10T10HJ9N7T5F10L4D4A5ZY6P1O3Y8W5D6O652、( )能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。A.合规文化B.健全的内部控制体系C.公司治理D.先进的业务信息系统【答案】 DCO3Z1N2E7B5R2S7HB10T3D5H9G5J3W9ZS5X9M10B2R2V9J253、（2020年真题）根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行理财产品（ ）。A.可以直接投资于信贷资产B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券C.可以间接投资于本行信贷资产D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】 BCS1V9W2C5V6K2A9HW10W7P4Q3J7E8R3ZT9Z7L10M3M5N9E354、按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是( )。A.具有独立法人资格B.在民政部门登记注册C.在中国证监会处登记注册D.经相关监管机构批准具有法人资格【答案】 CCJ4M10D9F6O8Q1O7HO4X5B6Y5L8R4U8ZW3W5Z7C4A3I10Z255、自营贷款风险由( )承担。A.政府B.银行C.存款人D.贷款责任人【答案】 BCG6X5Y8K8N2N8E1HF4C5U3O8W9E1Z4ZB7Y2R8R6K2V2F256、经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于( )万美元或者等值的可自由兑换货币。A.200B.300C.400D.500【答案】 DCV5S5T6B5U9B3P2HP7K8M4H6W2A10I1ZS6E10R4M1R4E5S857、（2017年真题）甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债余额为100亿元，合格优质流动性资产为25亿元，未来一周现金净流出量为10亿元，未来30天现金净流出量为20亿元。未来60天现金流出量为25亿元，由此可得，甲银行5月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为（ ）。A.100；30B.150；25C.125；30D.250；25【答案】 CCC1C1R1V8W10E1A7HS10L1D4N7C1M8G7ZV2M10D2Y9E7T8O758、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是( )。A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】 ACG4G2V3I7L6F9K2HP8C6F4E2I6W2A8ZH7D4Y7V9A1S8D159、银团贷款是一种典型的（ ）。A.代理营销渠道B.委托营销渠道C.自营营销渠道D.合作营销渠道【答案】 DCO6R5V2N3C9I8D7HR1C5T9Z6H6D1N9ZF3R4F10S6K7M4P360、根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，负责网络借贷业务监管的是( )。A.人民银行B.证监会C.银监会D.保监会【答案】 CCK9Q2Z4E6X5I4S2HI7U2V5O6M10D4H7ZT8I3E2X8A4A7D861、下列选项中，（ ）不是税收的特征。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】 ACK1L1Q5O3P5O3F9HG5M9N9G9N2M6M4ZN8X9S7C1C10B8X862、下列不属于支付结算应遵循的原则的是( )。A.协议承诺原则B.恪守信用、履约付款C.银行不垫款原则D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 ACB1O4D8O7A10Y10N7HW2G6Z1M6A1X9S5ZJ4Z8P2V9W5Z10L263、下列选项中，( )的突出特征是其单一法人的公司架构。A.全能银行B.银行母子公司C.金融控股公司D.综合化经营银行【答案】 ACD8W8Y6R1Y3M3T6HS7I4K1C5G8D10R3ZX3J6X1E4R10O6T864、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业的款项叫作（ ）。A.同业存放B.存放同业C.同业拆入D.同业拆出【答案】 BCF8M3U4P5F7D7K9HD2X2R10J1X9C6B6ZD10J5C5Q10M9Q9D865、中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息日。A.10B.15C.20D.25【答案】 CCJ1Z3H4T1I4E8W10HH1N7W10M9G1J1N8ZQ7I10Q8L3P3L2E466、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（ ）以上关联交易的情况。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCX7M2V8U8D10S3R7HX5V10D10U5L10L7O9ZT2T7Z9R9T10S9G767、商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构A.4月30日B.4月15日C.6月15日D.1月30日【答案】 ACB1J3H5F1U2L2K2HX6F10S8D7J6L10C10ZR10N2X5A4S2G5I468、关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是( )。A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银行规定D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查【答案】 BCI3X8R7Q4Q5Y1H5HU3C10J3K2O9F10J3ZR1T7R9J2M6I4D369、下列不属于不良贷款的是（ ）。A.可疑类贷款B.损失类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款【答案】 DCP4H6S8D1C4H1G6HO1E2L7S7V2U1M9ZW8S3A6G1I8I8D370、（2018年真题）根据关于整治银行业金融机构不规范经营的通知，下列关于银行业金融机构合规收费的原则要求的说法中，错误的是（ ）。A.服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素B.服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则C.应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素D.对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费【答案】 DCN10A10A2T8Q2F4J7HQ9J7V8Z4R9R4R8ZI7V1A8U2A9T5K1071、（）是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。A.贷款业务B.信用贷款C.担保贷款D.项目融资【答案】 ACM9V3H2A9M5P7G1HV9F2Q3G4F5R6J9ZK7U5W7H4P10G4X672、关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 BCJ5T8B4N9N8R7F2HC7H10E2X8F2P3N3ZL2M1A6K3E10X6P673、某人投资某债券买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。A.10%B.20%C.18.2%D.9.1%【答案】 BCG10S1V8O4O4Q6P3HU5O3W6R2Z7X3P7ZH8B2W8I3R9H10T674、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（ ）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大D.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素【答案】 BCZ8O9I6F3Q4I8U6HX10Y4F4E10X4A2A8ZP2U4U2E8Z2M2N675、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A.银监会B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行【答案】 BCJ1U6I1O7B9G2N8HU2H10Q9D4F2Q5J6ZU8X10N10L5W6E3P876、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集巾在某一类组合中.该组合类别不包括( )。A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】 DCF3A6W4U3J4W6J8HS6F6H3M4K2C4B2ZZ3O5Z6K5S9D7N677、关于金融债券的特点，说法错误的是（ ）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等【答案】 CCJ9I5O5Q5R1J6W6HE9W10M5E9C2P1R4ZS1H5Y7D3W3O6H478、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 BCU10Z1Z2H9F3A5N8HB10D4B6T7J7I8J3ZC10Y1I2M9D3X7U579、（2018年真题）同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是（ ）。A.证券公司资产管理计划B.商业银行理财产品C.信托投资计划D.中期票据【答案】 DCV8J2F5U6E5Z5N8HX4Z10I3F1E8O3D3ZV9H9B8C8U2Z5D580、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能就是它唯一可行的选择。A.低成本策略B.产品差异策略C.专业化策略D.单一营销策略【答案】 CCL1H2L9J6E10P4F10HQ4W4G10C1W8G7O3ZW1I5L10U9K8C5Y781、（ ）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.罚款D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCQ10R1H3I8W4U2G9HZ7Q10X4A2R6L6D4ZB10B5H7K3T4R1D1082、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCE5H3K3T3S9K7J2HS1D1B2E8U10M9X3ZI9X3U2R9J1R3X383、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.持续发展性原则【答案】 DCG4R6G5U5K5I4P1HA10T2M6M3O6S3L5ZA8V5B10F8I3B6X284、金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（ ）。A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【答案】 ACA10T2K8N10P2B1G10HS3B2T7C5F7H10M4ZC10L7X4F4C5A10P785、客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信，最终未能按时还贷给银行带来损失，这一事件是由（ ）引发的（ ）。A.声誉风险；操作风险B.法律风险；信用风险C.操作风险：信用风险D.市场风险；操作风险【答案】 CCX7L9G5C6N4A3U4HQ9Y8E2A5Q7P7S2ZI10U5M10R1Q8C1Y586、中国银监会对商业银行开办并购贷款规定，并购交易价款中并购贷款所占比例不应( )。A.高于60B.高于70C.低于60D.低于70【答案】 ACR9C3Q2D9E2H7Y4HK8M8E4R1L1P4A6ZV10I1L10T3Y2C5M587、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是（）。A.综合调查法B.主观经验法C.专家调查法D.主次指标排队分类法【答案】 ACS5J10D7G5X3R3A6HU2W9D5B9U7M8D6ZP9H10I1G7T10T4D1088、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（