2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测300题及一套参考答案(辽宁省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。A.自主支付B.对冲支付C.受托支付D.委托支付【答案】 CCM10T4O6J1Z3T3Q4HE9G7E6N9N6S1A1ZY10V7F10H3E8G9O32、其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括( )。A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录C.经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录D.财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利【答案】 DCF3Z7L6K7V10V6M1HV10M4L4E5M5F9Z8ZB6D5R10W7G7B10Y103、1936年，美国颁布了独立公共会计师对财务报表的审查，认为：“内部稽核与（）是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。”A.内部牵制B.全面风险管理C.内部审计D.控制制度【答案】 DCY6V4L4D10K10X5H7HD9V4U3C8X3M4A1ZC6B1X10N6Y3Z2C74、下列（ ）不是互联网金融的主要模式。A.互联网支付B.互联网交互C.网络借贷D.互联网保险【答案】 BCC7E7A2B9V2O3C9HA3P10P1K3T8J2K3ZM6Y3J4Z7K2Q8W95、下列不属于货币政策工具的是( )。A.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现B.向国家开发银行提供贷款C.确定中央银行基准利率D.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金【答案】 BCZ3O6I8X3R5J7M9HY1Z1U5F4U4V2B6ZB5P7R10M4T3W6R76、下列债务人或者第三人有权处分的权利中，不可以完全出质的是( )。A.存款单B.可以转让的基金份额C.应收账款D.注册商标专用权【答案】 DCN7Y7H6J6I7X4P10HF8M6F7B7A1F7O5ZL6J2R7K4C10P1P27、根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 ACE1Y8E2G10W8Q8L10HU4L5S1S6V4N2C5ZJ9X1T10R5X7M5H28、根据巴塞尔协议的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为( )，以吸收损失。A.债券B.普通股C.优先股D.其他一级资本【答案】 BCT10O8X3Y8X1P3P4HS5U10Y10E8L10F7P5ZJ2R10V1J9Q6P6L19、（2020年真题）（ ）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】 BCW7F10D6X10T9T9B6HV2O2I1I8B10N7S5ZO4F5R9U3I6T4R610、商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当( )。A.采取措施进行补救B.采取措施进行纠正C.向银行业消费者进行赔偿或补偿D.以上均是【答案】 DCE7L6G1H3A4Z1V5HI1L2B4R8X4Q1N1ZX9X1B2T8Q3I9Z211、欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过( )亿欧元或满足其他条件的重要银行。A.100B.200C.250D.300【答案】 DCR10Z5L1H9I8T7D4HQ3A6O7S9D2L3E2ZS1J1Z7K6I6V6F912、（2019年真题）根据商业银行合规风险管理指引，（ ）是合规管理的最终目标。A.持续发展B.效益最大化C.合规D.安全【答案】 CCD10B8B2E10I8A10K2HQ6U1O1Z4J6B9B5ZU3V8C3Z8A1C5V113、房地产证券属于( )，金融机构仅提供基本的服务平台。A.间接融资B.独立融资C.产业融资D.直接融资【答案】 DCW3N9L10Q9P8B1H1HV6P1U10B3S6C5T3ZO5U3A8U5T3W3W314、下列选项中，哪项不是商业银行内部控制的目标？（ ）A.保证商业银行健康、可持续发展B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时【答案】 ACE1F5E8M2R2L2G4HK6E3R6O9M2G10I3ZI4H7U2J2S7S5Y515、根据中国银行业协会章程的规定，以下哪项不是中国银行业协会履行的职责？（ ）A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】 BCM1X2M8J9J6S6G8HW1Y10N8W7H2H5N3ZA4X5I4C8M4K4T1016、（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（ ）元。A.100B.50C.500D.1000【答案】 BCP7L5S9X1Q3R1I10HP7L4H7R7T2O3C4ZG4I2J1D2U7P4V117、 商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存( )。A.5年B.8年C.10年D.15年 6【答案】 ACG7B3J2Q6M9A4O9HY8S7M7B5Q6J1Q8ZJ6T2B5E4V3U4H118、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.基层B.高层C.员工D.董事会【答案】 BCX7Q7K8J2F2G1W9HC5J10M5H3K10M9Z9ZO5S9S4X8P5X7I819、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是（）。A.仿效法B.单一法C.创新法D.交叉组合法【答案】 ACK1H10K9I2T6Q3B9HO2Y3X6R2T2W10L10ZV3B6K10W5Y5X4K420、（2019年真题）银行业从业人员可以从事的行为是（ ）。A.向反洗钱监测中心报送可疑报告B.参与非法集资、地下钱庄C.利用内幕信息进行交易D.操纵市场【答案】 ACP2D1J1U8A2K9Q3HI3M4U10R9Y4R1Y10ZW1Q9B2J7D4P6Z521、( )主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。A.网络借贷B.股权众筹融资C.互联网基金销售D.互联网信托和互联网消费金融【答案】 BCJ4W9X4S4K8Q8O2HQ3X4M7Q7O7Y7X7ZN9A2J3M7J2O7N222、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的( )。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 DCD8L8D1X6M7Z4P9HY8U10N4C9S7U1U3ZN8M6Q7A7L2O7T923、下列关于风险补偿的说法正确的是( )。A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率【答案】 BCG3M1C8Z7U3A7O10HU10J2U8X9J1P2N3ZJ6Y4H6X3M4O2I924、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型是（ ）。A.类户、类户、类户B.类户、类户C.类户D.类户【答案】 ACK3Q9P3A3T7Q7A9HV8U6Z4W1P1P3L3ZA1E9P6P8H1E8F625、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】 BCK10F9R6A7Y8R9A9HD2C2Z8S8G4V1B9ZG8P4B10L5L8Y7B426、( )业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A.同业存款B.同业借款C.同业拆借D.同业代付【答案】 CCF7O2A8Z8G8N7L9HQ5N8E3C8D8L8R2ZB7M5J3G8L10E10O327、（2019年真题）下列关于直销银行的说法中，错误的是（ ）。A.不发放实体银行卡B.没有物理网点C.运营成本较高D.平安橙子银行属于直销银行【答案】 CCI9B6H4G9J9C1P2HA8E8A9D6L9K2A9ZK10A6M3Y10S4K6A828、根据金融资产管理公司监管办法的规定，金融资产管理公司集团层级应按制在（ ）级以内，金融监管机构另有规定的除外。A.一B.三C.二D.四【答案】 BCZ5E1V8H4D8M6Q5HM10E5K8I4N7H10K6ZO9Y5Z7K2V1S8X629、银团贷款是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，它属于营销渠道中典型的( )。A.代理营销B.合作营销C.网点营销D.自营营销【答案】 BCZ7Z9H4Q5N5V9A1HK4E7Z8F10B2T5R4ZI1R7H3T5J6S5A130、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCB8R4P5G5V1D3F1HK1L2O6R2E5I7J8ZI5B4F8U3K7R3J831、（2018年真题）根据商业银行并购贷款风险管理指引，下列关于商业银行并购贷款的表述中，不正确的是（ ）。A.并购贷款期限一般不超过七年B.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60C.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过15D.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50【答案】 CCC3T5H6W2U4U2Z2HG2L10X4B1P1W10K9ZG8C5V10T4U6E5G1032、关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.发放关联贷款可能会造成信用风险B.承兑业务可能会造成信用风险C.信用风险只存在于贷款业务中D.信用风险是指交易对象无力履约的风险【答案】 CCD4E4V2I9U2F10U8HN9M9M6X9M3N7I3ZB4E5A9M4R9A8J633、下列不属于商业银行对本行理财销售行为的规范的是（）。A.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间B.不得代客户签署文件C.为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍D.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利【答案】 CCS7G7W4I1F7T9W6HH9Q4L5B8V9O5Y3ZG4Q9P6A8M10Z7P634、商业银行的（ ）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策以及体系。A.董事长B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCD10N3I8F1C9H2A2HE9R2D2F7D5G7X10ZR2B4I2L2W4P6X235、货币经纪公司的服务对象是（ ）。A.境内外上市公司B.境内外证券公司C.境内外出口公司D.境内外金融机构【答案】 CCY6D5P8Q2C10V10A2HC6S9V7Z8V8M7T8ZT8M8M3C6O1S4Y1036、对贷款进行分类时，要以评估( )为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.借款人的还款方式【答案】 ACR10M10U2N4X6F5S6HR2S5D2N7A5L1L8ZG6Z7D4V6P10E3T337、根据商业银行信用卡业务监督管理办法相关规定，下列说法错误的是( )。A.信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域B.商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)C.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年D.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)【答案】 BCF6F1H2C5S3B4K3HJ7A4G9Q7J4Z4U7ZF9X8A10Z4K7E6L638、产业保护政策的目的是（ ）。A.反垄断和反不正当竞争B.防止因重复投资导致的资源低效率配置C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击D.防止过度竞争导致的资源低效率配置【答案】 CCQ10W2Y8S8E10H6O7HE7A2R7V10C2Y7G3ZE6U8F10M3F3Q10B139、对于监督发现的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 CCM2J6Q10M6F10P1W10HK4J8C7E5F6Q6O9ZH7X8H6N1N7X1O440、（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（ ）。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】 BCB3N10B3O9W9U3E10HS3C6M10B1W6W8G4ZK8X9N10T10U8Z9V741、根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )。A.四家B.三家C.两家D.一家【答案】 CCP5W3E10U1Q6B5V1HD7C7I5Y1F5T4R3ZW10O4Q6X10A9N10Q442、（2019年真题）债券回购是由债券的（ ）再次购回债券的交易行为。A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】 CCF2G8C9S1C9R1J4HI4E9A10E6E9G7R4ZO3H9A6E8Y6U7S743、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是( )。A.套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则【答案】 DCH8V2N7L4M6Q8X4HM10N7E1S5W2Y6B8ZB10B3N9K10X4T3L1044、目标市场确定的前提和基础是（）。A.市场定位B.市场细分C.产品定位D.目标市场分析【答案】 BCX7J2A2M2N6Z1N2HP4F4J4Q9L6C3A4ZP4B3S2R9H5Y7L445、 ( )是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.运营控制【答案】 BCZ7W3G2J2K6Y1J3HX7D9E4G8T1V5C9ZY9B5N5Q2S1C3B146、金融租赁公司从事（）是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。A.向金融机构借款B.境外借款C.融资租赁业务D.固定收益证券投资【答案】 DCY8Q3Z9U10Y2X5S2HI8J8H10V3X5S9C2ZM7E4E4R6U2N9S647、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生的科技能力丧失，业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的风险包括( )。A.市场、操作、国别B.信用、战略、流动性C.法律、信用、市场D.战略、声誉、合规【答案】 DCD3O3P6V3Z6X6K9HF3M1X2U3U4A5K5ZL8K3P5X6H5P4K248、同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过（ ）年。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCH10F8K9C1H4Z6N8HU9A5X8K6Z10L7U2ZN7X5B8Z9S8V10E949、( )反映的是债权和债务关系，会影响到当事双方的资产负债结构，还涉及跨国资本流动，存在汇率风险。A.平行贷款B.多种货币贷款C.背对背贷款D.机动偿还期贷款【答案】 CCU6K7Q9A5W8H1V9HI3B6H6K4H1K5O6ZU9S9Z3R4S5J1I250、区分不同税种的主要标志是（）。A.纳税义务人B.税目C.税率D.课税对象【答案】 DCE6G9Z4H8F5U8L9HB10H3X3M3D7W1E5ZN4K9I2B6G10A10Y251、经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的( )。A.唯一机构B.代理机构C.监管机构D.中介机构【答案】 DCI2O7K10F2D7V4B3HW10D5J8O7E5D5S9ZY2I7Y6J7Y9B8O352、以信用主体为标准，信用的分类不包括( )。A.国家信用B.商业信用C.银行信用D.消费信用【答案】 ACS1G5W9L10W1V4K4HF1M10H4D3R8K6E3ZT8V3I4X4X7W2D553、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。A.风险补偿B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】 ACY5I3C4L8Q10J5Y9HG9R1B5U9T6I1I9ZL3U2N8T3C4C3E654、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（ ）。A.合法授权B.监管条件落实C.信息交流D.政府批准【答案】 CCC9X3R4O4R10S8D7HS10D3F5R6H8V1O8ZR4Y7X4T3J1K2L755、2009年4月2日，金融稳定论坛正式更名为( )。A.金融稳定协会B.金融稳定理事会C.金融业稳定论坛D.金融理事会【答案】 BCU5C4A5B8X5O10O6HS4Y1A1O10B8R4W1ZL8M2K1T1M7X9X156、( )是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。A.平衡计分卡考核法B.关键业绩指标法C.目标管理法D.360度考核法【答案】 ACP9K2J10D3T8C4N3HH5X1L10T7Z5C2B8ZA5C6R2R10P8G8O257、信托公司向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的( )，但中国银监会另有规定的除外。A.10B.20C.30D.40【答案】 CCM10U6H1J4O8X4P6HO5O3H6W7O3Z1U2ZE3R2T2A6J3D10W458、金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，体现了金融市场的( )功能。A.风险分散与风险管理功能B.交易及定价功能C.反映经济运行的功能D.优化资源配置功能【答案】 CCJ2T7T9G6F3X10B7HG9D4W5S4L10X5A4ZA9I1E10V1I8T4R159、金融机构的客户身份资料在业务关系结束后，应当至少保存( )年。A.1B.3C.5D.8【答案】 CCY2V7K8R2J5L4I8HY9A4D8K8K3Q6Q10ZH7G9V3R9S3F8E860、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（ ），由核心一级资本来满足。A.6B.8C.5D.2.5【答案】 DCO6S4Z2Q5S6F2Y10HG9E6Y1D5E2W2X4ZX9M7E5Y4C6Z5E661、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )Et内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCN1C10K4N1Q6Q5E6HV3U2E2T4G1T1W9ZW3R4Q4C9J6Y9Z662、商业银行因支付清算和业务合作等需要，在同业机构存款的行为叫作（）。A.同业拆入B.同业存放C.存款同业D.同业拆出【答案】 BCJ3O5E3P3C9A2G2HR5A10Q7F10Q6B3G6ZW2P4F2D4L8Y3O263、以下不属于商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。A.有明确记载的危机处理流程B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段D.通过风险管理系统进行风险事件的早期预警【答案】 CCU9I8N2O8J10M3U8HR10A6W1I1Z4I10D4ZU1M7S9L8A3D8Y764、关于回购市场，下列表述错误的是（ ）。A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券称为正回购C.回购利率由中央银行决定D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】 CCC10Y7Z10O1T2U7K1HJ3O5H9E3X9W8G1ZW10J5P2P7Q5L3N165、下列不属于商业银行“三性”原则的是（）。A.自主性B.安全性C.流动性D.效益性【答案】 ACD6G8M9T5V6V9T5HX10A4Y9W5X4C10R7ZM1J10D3A8L7N5X866、在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的( )。A.0.1B.0.5C.1D.5【答案】 ACE7P6A1D6Q9U6M6HR5U1X1K9X1N4F4ZB4J8Q2F5Y9K10N967、外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报( )审批。A.中国银监会B.中国人民银行C.国务院D.中国银监会和中国人民银行【答案】 ACA3H5S3W5Y1J3A4HA9W2E10R5R4I8H5ZT8Z8R8Q7W8U4E368、根据（ ），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A.商业银行稳健薪酬监管指引B.银行业绩效考评监管指引C.金融机构绩效考评监管指引D.银行业金融机构绩效考评监管指引【答案】 DCH3W4R1L5P8K1E10HJ1M6F3V9F7C8L3ZO9K2L8X2F4I4L369、商业银行从本质上来说就是经营（ ）的金融机构。A.负债B.风险C.资产D.贷款【答案】 BCE2J2D10L5T9N6F5HG4E3T1V5M2A10C3ZB9G4U7M8E7J8Y170、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（ ）。A.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息【答案】 ACC8I4I10I4T6T4P1HY4O9L2P3E9Y7G3ZZ8A8E1X10C7E8K671、根据商业银行资本管理办法(试行)，核心一级资本充足率不得低于( )。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCF10N7U2P6P9T2T10HP5X8C8E1O3L3S3ZF1R7J10E3X10H9W372、以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】 BCS2H9Z5Z2I9O7V10HG10T7V2Q5K2J4P8ZM4E5Y3J9J10O1O773、在我国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构是( )。A.银行B.证券公司C.保险公司D.信托公司【答案】 DCA10F5U9D2N8Y2W10HO6I8J5I5K1O8I8ZE10A8C7S9X5R2X674、针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是（ ）。A.情感营销策略B.单一营销策略C.分层营销策略D.大众营销策略【答案】 BCJ4A5C9C3O7P5M8HI9A10L3R5K1I5Q1ZS2D4J5T7N1S5Y975、根据中国银监会发布的商业银行杠杆率管理办法的规定，杠杆率的计算公式为( )。A.(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额X100B.(一级资本-一级资本扣减项)调整前的表内外资产余额X100C.(一级资本-二级资本扣减项)调整前的表内外资产余额X100D.(一级资本-二级资本扣减项)调整后的表内外资产余额X100【答案】 ACB9X2U7Y9R10B5W4HG10X7X2F1Q7O6O2ZS1J5F4R1O8L8M876、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.抄写风险提示B.强调产品风险C.开展宣传营销D.抄写收益承诺【答案】 ACX4G3I8C10K6Z5I2HS1Y2E3K4Z6W4C9ZB7D2O10G8R1D6P877、2008年以前，英国采取的“三头监管体制”包括英格兰银行、金融服务局和( )。A.英国汇丰银行B.英国审慎监管局C.大英财政税务局D.英国财政部【答案】 DCE7P3E5X7F5C9R6HL1G5I8U7M10X5I8ZM10E7J6J7P10U4L878、现场审计主要包括全面审计、专项审计及（）三个方面。A.独立审计B.重点审计C.离任审计D.自行核查【答案】 CCU2M7V5E2Y9Q1K2HX1T1X2C1H1E2B10ZP10V5Y3E7V6S3D179、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】 ACZ1V7U1I8G5A10H6HI8Y9Y2T1J4I3N4ZE7G5P3D2X4I5Q880、（2019年真题）张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择（ ）。A.股票市场B.货币市场C.基金市场D.债券市场【答案】 BCP1K1K6R7V9O8X1HS2F2W4S5X4V4B10ZE5S6X8F2K7C5D181、根据信托公司管理办法，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCH10B2F10F6G2A4N10HT5Z2X2N3N1Z6T3ZG6H8L1I5U4M9E582、现代商业银行的核心是( )。A.风险的最小化B.利益持续增长C.以稳定发展为导向D.基于价值最大化【答案】 DCW5F6Q5H6E9Z4X1HN7J5O3R8L7F10F8ZA4Q5C7U6N8G10I683、（ ）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.银保监会B.监事层C.董事会D.高级管理层【答案】 CCZ3O4P8W10M7S8U8HE6M3J8N5U1M3M2ZI6H10Y4T7X1I3V284、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCM4I7X10Z9O5A8M2HE1H10R7D4A9A10X6ZR2W5H10S10L6P5A485、关于巴塞尔协议中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（ ）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】 CCM3Q10M7M5C1Y2W7HG3R9A7K8F6T8O10ZC7H8Q1I5P9M9M986、商业银行最主要的资金运用是( )。A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案】 CCA5F8C9S3I2W1E5HO4V10P5Q9R5C3V3ZQ2A1P5Q9N2G8L287、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是( )。A.信用风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险【答案】 ACJ9T6R9P2U4M4O8HO6K5E9O7O1X2C1ZQ1D2U4F4Q4U8T988、财务公司流动性比例不得低于( )。A.8B.25C.10D.20【答案】 BCK7G5Y1P2P10I10B2HA4W1R9N10L2T7M10ZY3O8M1W10Z6K6B889、下列选项中，（ ）不是税收的特征。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】 ACE9S10V7X7O1W8K5HO4D9Z6Z4D10R10A6ZF6H10E1O1R1S9K690、当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。A.收缩市场货币供应量B.促使市场利率相应上升C.使整个社会的投资支出减少D.促进经济增长【答案】 DCK10W5R5S5X9V5E4HO2F3F4T1V3A4M5ZQ4W1U6M1Y1A7M191、根据商业银行合规风险管理指引规定，下列各项不属于商业银行经营所需遵循的“法律规则和准则”的是（ ）。A.法律B.行政法规C.自律性组织的行业准则D.国际惯例【答案】 DCT5I6F6F3L7I8J1HK8N3L10D8Z3A4Z9ZX8R10Q2C9U9I3P392、商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在( )购买各类型住房的自然人发放的贷款。A.任意位置B.县级以上城市C.农村D.城镇【答案】 DCR10Y4I6P9R9W2L8HP6C5S2W7U1R10K4ZI5C5K3Z5A7B3Y293、根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】 BCE5V2I4C7R10A8I3HB9Z9U5H6Z2F10Z2ZK7R3M3X6D2B9D594、下列信贷资产中，（ ）不能作为基础资产的证券化。A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款【答案】 DCX8D9O3O3H5K1F6HS8K9W3X3Y6C6L4ZK1D6C3T5J2H3X1095、下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是( )。A.行政处罚的设定和实施公正、公开B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则D.坚持处罚与教育相结合的原则【答案】 CCG2T5R7O8H8I10D7HW10M8H2G1E7H5U9ZM1X9J9T9E4Y6U1096、下列选项中，（ ）不是巴塞尔协议改革的主要内容。A.建立量化流动性监管标准B.构建了资本监管的"三大支柱"C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷【答案】 BCJ8E8G9T4E9O4K6HN4R5G8I8T7Q7D10ZG7J1Y7W9J2B7Q197、（ ）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。A.关注贷款B.政策贷款C.不良贷款D.信用贷款【答案】 CCI6D9W9Z5V7C1