2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题（考点梳理）(湖北省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的对应关系，以下对应正确的是（ ）。A.理财知识水平兴趣爱好B.现有投资情况投资偏好C.理财决策模式保单信息D.雇员福利养老金规划【答案】 BCE8A2C10S6Q1K10X5HS1A6I7K10E6L7W4ZI6Y7Q2J1Q5U7J102、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。A.24个月B.18个月C.12个月D.6个月【答案】 ACF2E5Y6Z10R9A8A3HS8B5U7J7X7Q9Q5ZI6G3D10T10E10N10S63、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（ ）。A.实现财富增值和财务自由B.实现财务安全和财务自由C.实现财务目标和财务自由D.实现财富增值和财富保值【答案】 BCV5G1C1W8G1L10D8HG4T6T8W7C10V10H3ZV6N1D6K9E1U10G84、根据工伤保险条例，下列描述不正确的是（ ）。A.职工发生工伤；经治疗伤情相对稳定后存在残疾、影响劳动能力的；应当进行劳动能力鉴定B.劳动能力鉴定是指劳动功能障碍程度和生活自理障碍程度的等级鉴定C.劳动功能障碍分为十个伤残等级；最重的为十级；最轻的为一级D.劳动能力鉴定标准由国务院社会保险行政部门会同国务院卫生行政部门等部门制定【答案】 CCQ9A3R8W3K5Q5V7HD1H10R4V5V2Z5D1ZH7G1U4Q6F8V1C65、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 BCK4C9R10P7K8F8P3HU1X5K4M9G10C2B3ZT8T3E4D9B9A10R16、以下关于金融市场的表述，错误的是（ ）。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场B.第三市场又称为流通市场C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】 BCV1G5R2R7C10Q9Z8HR2I9K3H7I8K10R10ZX4A6Q2A9L6W3H77、（2018年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（ ）。A.同业拆借市场B.回购市场C.票据市场D.股票市场【答案】 DCC5Q1I5W1H7R1D7HS5S4Y8F7A7B6H5ZN2G2Q7J9Q3X5F38、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。A.永续年金B.变额年金C.增长型年金D.普通年金【答案】 DCN3M2W8O3C6J1I7HD7D4R9C2B3Y5B1ZJ7O6G4R9V1R2E79、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCH3W7S4H6I3N8E10HV2C3A9Q9P2O5T6ZJ5M9A6X1O1O7R410、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（ ）。A.到期收益率B.信用评级C.债券价格波动率D.资产负债表【答案】 BCM3J5A10G3E1O5N2HP5W7M9R7L3B9C2ZZ3R8K1J5U7Z10U1011、（2017年真题）（ ）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。A.企业B.中央银行C.金融机构D.政府及政府机构【答案】 ACA4G9N9O8J3A6G3HU3L10X1K1Q10Z3L7ZQ10T8Z10Y5G6Z10Y512、在高峰期，个人的主要理财任务是()。A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】 BCR10V9U2D7Z3S2I2HK7K10W3F10A8J3H3ZN5B2N6V2T5S4T713、（2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。A.3B.10C.5D.1【答案】 CCV2I4X1P3E7C7O4HV6X6U10R6Q7E4P10ZX3F1Y6E8Y5C7A814、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（ ）。A.财富保障B.税负减免C.财富传承D.资产增值【答案】 DCR10N2L3X4I7Q10C1HR9Z3L9T7I4C10A2ZS4D9F1V5V7I8C315、（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（ ）。A.实物黄金B.货币市场基金C.信托产品D.房地产【答案】 BCT9B2K9G8G10L10A2HB10U3C10A4T9G4D4ZN5Q10O10A6N6I5C716、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（ ）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】 BCL1Q3Z1W7W6X5V8HR1V5U10E1M4Z8X6ZR1L8C2P5U4D7W617、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（ ）。A.有时正相关，有时负相关B.负相关C.无关D.正相关【答案】 BCF9U6H1G6B1T7Z4HY4V9B4V10Z4C4H9ZU4K3D10Q6N5M7D1018、（2019年真题）根据关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列行为中正确的是（ ）。A.借银行名义推销未经审批的信托产品B.不承诺代销产品的本金或收益保障C.将保险产品作为理财产品进行销售D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金【答案】 BCB10R7J5L6O3J1N4HL6N10B1E7F5M9G2ZC9X6B1T7Q3Z5F219、（2018年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（ ）。A.中央银行B.商业银行C.证券评级机构D.证券交易经纪人【答案】 CCK4Y8H9A8R9M6G4HX2M7L10J3V4S6Z6ZE3G4F6Q10M8A1F820、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（ ）.A.短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.中长期债券【答案】 DCQ7L3Z6J8D7K9G8HF6G10B8R4T9F6Z8ZS10V3D4Q2J1X6D421、（2021年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是（ ）A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权【答案】 DCE2G5L2O7F8M1I4HX6U9K6E3P10B10J9ZS8X10I10R2M5P4J522、关于关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，下列做法正确的是（ ）。A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过4家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系【答案】 CCB8K9G9O4O5Y8M8HB7M3C4I3Q3Q9U2ZL3Y8D5H10Q7L3L723、下列关于年金的说法中，正确的是( )。A.房贷支出属于期初年金B.期末年金的终值大于期初年金的终值C.期初年金的现值大于期末年金的现值D.期末年金的现值大于期初年金的现值【答案】 CCM1Z3K1S8N5O7I1HE3J3U7B5W4L8I7ZA6T10Y10N1Y9Q9Y224、根据F莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（ ）。A.保持资产的流动性B.购买长期护理类保险C.适当投资债券型基金D.适当投资浮动收益类理财产品【答案】 BCY1D1G1R1Y7S1A7HS10Y10Z4L9N5O6Z5ZC4W2H2Q4G10A10J425、 一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCL5J2Q6V3R10B2H4HB2W5V1T5W2H4M7ZD1L10W10Y9F7B9Q326、以下不是债券市场的功能的是（ ）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 DCD7L1Q10W8A10S3C5HC10T4G4A10N6Q5G1ZQ8F1N2V3G8V9W927、关于关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，下列做法正确的是（ ）。A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过4家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系【答案】 CCT9U3A10G3J8R10S6HG8N9P4L10S4R7Q3ZY6I1G9L2A9T9L528、（2019年真题）A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（ ）。A.6%B.7.5%C.6.8%D.7%【答案】 BCW9Y8Y8R8D10C10K6HI4P2R6M3W7T7B8ZS6L6H1V9S7L4H529、执行理财规划方案的原则不包括()。A.诚信原则B.目标明确原则C.了解原则D.连续性原则【答案】 BCI5Q5P2U3A4R7H2HV6K5L2G1H8Z6I2ZH5N5T4N7T7L1X730、（ ）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的重要手段，也是做好劳动保护工作、防止工伤事故和职业病的重要措施。A.安全管理计划B.劳动力使用计划C.安全技术措施计划D.资金筹措及使用计划【答案】 CCC5V6Y7M6Y3M5O3HB7U2V7D4G10Y2Q8ZL8T6K10J8I6N7U831、（2017年真题）根据民法总则的规定，代理人（ ），委托代理权将终止。A.不履行代理职责而给被代理人造成损害B.串通第三人损害被代理人的利益C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认D.丧失民事行为能力【答案】 DCW6S9R8T6G6B4N7HV6W9H5C3T3B4H7ZG1W3R5Q10O10H2Z232、（2017年真题）（ ）是获得理财资格认证的最重要环节。A.职业道德B.考试C.教育D.工作经验【答案】 ACC9M2O5U10B5B5F6HI5A3E7V7K3K7I9ZN6L7S10Z2A10W1X233、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。A.10B.5C.15D.20【答案】 DCK1T7R10S10F6V6L8HU1D1U5I3O8M1Y4ZP9H9E4D4G2D2A234、（2017年真题）“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（ ）特点。A.量力而行、合理选择B.组合投资、集中投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 DCM9N7G6E1O4A7D6HK9I9L10Y7S2B4B3ZB3B6W7E2F6H3M935、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是8264元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（ ）。（答案取近似数值）A.17.36B.10C.21D.8.68【答案】 BCV5W1M1T2E8H2F2HT10Y8M2W9H5G9S3ZU6R5W9D10J6H1P436、（2017年真题）个人理财业务最先在（ ）兴起并发展成熟。A.美国B.英国C.法国D.日本【答案】 ACD7G7C10V10J3T9H4HR1Z10Y10I4L3P1T9ZB10Q8J8G2J10A9Y937、（2017年真题）年初的10000元存入银行，在存款利率为10的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（ ）元。A.1000B.110C.10000D.1100【答案】 ACX10H10I1V1H1F8T8HY9T10B3U1E8J9X8ZG3P9H2P10Y3Y5E738、（2018年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（ ）。A.事先确定特定的发行对象，向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开【答案】 DCU6L8F2K10G4X4W3HB8I8C5U3Z10Q8D1ZQ5G4Q5H6T4W5W139、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCI4K7Z8V2O7P9J10HW9Z6B5P8M6A3S7ZL10Y4F10F1F5G2K340、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）。A.压力测试B.性能测试C.流程测试D.强度测试【答案】 ACX7Z1M4G4B1U2S10HG6U3F3Y7K1B1N2ZL9H10M8C6Y5W8A241、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCX4H6F5B4U1J4Y4HT6G9Y2S6K1P1M4ZS1P10A6S4V9P9K142、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCY3T10K6R3J3K7Q2HH2Z1V1O5B9X8K2ZZ6S4T5X2E8N7W543、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险消极型D.风险中立型【答案】 CCN9G8V2H2T4B6R4HE8E10W8P5K1O1B6ZT5N1U10A4C9W10J744、 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（ ）。A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 DCQ5Z8Q2U6Y1M1X3HD7D4R10S7D8Y2G8ZD1C5H6E8P10Z9V845、关于现值和终值，下列说法错误的是()。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACJ3Y7G4I9Q3A7R7HF9I8Z4R7U2D2Y6ZW4S4U2L9J4L5B146、（2017年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（ ）。A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C.在保护期内，发行人可以行使赎回权D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金【答案】 CCZ6K4Z7P2M4F3Z5HX4Z3C8J2N7I4V3ZK5P10H5Z4F4U6R647、下列不属于责任保险的有()。A.公众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.运输工具保险【答案】 DCA7T1C10I7F4G1D3HK7S3B10W6W10L2Q1ZZ8Y2W4X9T8O5D1048、（2019年真题）（ ）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。A.万能险B.投连险C.分红险D.生死两全保险【答案】 ACN3Z2M10Y8P9Z8S8HC2J8W8D7L8I4N3ZQ9F2D2T8L9O4Z249、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（ ）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】 DCS2G10A9I7Y4Y4I7HU6M4M6P6R7A4E10ZW2O7P4L1P10M4Q150、根据消费税法律制度的规定，下列应税消费品中，实行复合计征消费税的有（）。A.黄酒B.啤酒C.粮食白酒D.薯类白酒【答案】 CCF9P3X2U7L7A3S1HG5I9N8O2N10J4H7ZL9Y6X9A1V4B6Y1051、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。(答案取近似数值)A.3B.4C.12D.12.55【答案】 DCQ8P9D7V8J1F3Q9HI2T6S4O2G3W9Y8ZB7F4T2R6U10O7Y252、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（ ）万元。A.2.6B.2C.3D.2.5【答案】 ACO1M3R2Q6R7D10L1HP5J1N9J7L6T7I10ZH6W1B2L8N1Y7L753、根据民法典的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（ ）。A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿【答案】 DCY7W7Y5Q1H4R4I2HM1H5T9T6F1J8H6ZB4J1A1E8T4N8J454、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（）。A.向母公司支付的管理费20万元B.向乙公司支付的合同违约金3万元C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元D.向股东支付的股息40万元【答案】 BCV9Y1T3L8L7H1L7HA1L1T4A10L8E7A2ZM4I4K8E9V6Z2Y155、（2021年真题）一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（ ）A.金融衍生品；国债；基金；股票B.国债；基金；股票；金融衍生品C.国债；基金；货币市场金融工具；股票D.基金；国债；货币市场金融工具；股票【答案】 BCV9G1V9Z9U8C10B5HW9B7Z9M4P7C3X5ZS9E5L2Z9X9W8D556、（2018年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（ ）年。A.20B.15C.10D.5【答案】 ACI4W8O1S6L8S2X4HX1T3J2V1L4Q2I6ZM7J7K8U2V9A8N857、货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资发生的增值称为（ ）。A.货币投资价值B.货币时间价值C.货币投资差异D.货币时间差异【答案】 BCX5Q3F1Z2Q6F1E5HI7T10Z7G8G6R4H8ZG1C1X10O6M1J6I558、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCQ4Q9F1I5C4E3A4HT4G3L3C6M1M6E1ZF1R9F1G7N2Z6G959、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】 BCR10L8U3L7X10Z9Y2HQ2S3J6J10T5Y2T9ZT2V2P1C3O8M8A960、（2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（ ）A.高净值客户B.企业客户C.大众客户D.富裕客户【答案】 CCU6F5D4Z2Q8Y2V1HR6R8C10T7K7P2A9ZV2W1F5L9V10Q7Y361、（2020年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（ ）。A.优先股B.货币基金C.结构性存款D.意外险【答案】 CCO7X9T8L7W2C4C2HF9J7S6A3K7Z8F10ZL1S10W4Q9H4L1D162、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】 BCD6X7I9O8C1Q2D5HN4S9G7E7R8C5V8ZA7C8T10E3E9P4Z863、（2020年真题）关于关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，下列做法正确的是（ ）。A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系【答案】 CCB10G7T4B5R3I3I2HV9B5J4N8Y6G6V10ZI6Y10K7K1M5S10P364、（2017年真题）家庭消费开支规划的核心是（ ）。A.建立应急基金B.增收节支C.现金管理D.债务管理【答案】 DCZ3D8D3V4Y9O4Z7HX9R5L6I2C10Q9F7ZN1R6E10V6V1Q4J765、 发生下列（ ）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。A.代理期间届满或者代理事务完成B.代理人死亡C.被代理人取得或者恢复民事行为能力D.代理人丧失民事行为能力【答案】 ACX10J10N1R1X6X5L8HX1B4F2O10J5K9D1ZA4D6A6E2X3D9I866、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（ ）。A.股票B.商业票据C.银行定期存单D.短期企业债券【答案】 ACS10C7M1L6I8L7R6HD1T3I8R6X7R1A7ZW5H10W7I8Z1Q3E867、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCW9E7H4R8B1N5O2HO7I1A3L9S4O2K8ZO5A1E8C6V10N6H568、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（ ）。A.建立期B.维持期C.稳定期D.高峰期【答案】 BCE3Y2K6Y2A5I3R2HG4K6M2Y2G10X8I8ZO2Z10B4T3F5E5G1069、（2019年真题）陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。A.年利率14.3%，每月计息一次B.年利率15%，每年计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率14.6%，每半年计息一次【答案】 BCH2G4Q5C1G9E7Y2HS7Y7Z1B5Y3E2H10ZN5S6A8J5W10G6V370、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】 BCC7Q7S7C7Q2P3W7HI3N4E8H3Z8R2Y8ZY4X5Z8R9X1A4N471、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCA9F5L9Z10J2L3R3HA1N3K2O5B3H2F5ZT6N2L10A7L3J5Q572、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）。A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭形成期【答案】 CCC5F7E5S6Z2W3T10HX7K4U1I6W9F4C9ZJ8W7Q10Q2P7W7G373、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 ACF1N10J9J3M10K5L5HN9U7S8Q10L6Z2J3ZA2S2V3R9F8Q4K674、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCW6Y7X8I3S5W1I5HO4Q4Z3K7A3S9Z2ZI9E6G5V2H1C4J1075、下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是()。A.LOF只能在交易所交易B.LOF被称为中国特色的ETFC.ETF本质上是开放式基金D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易【答案】 ACX5U7M9G6K4I4O9HJ7B7T5Z7E6D9H4ZI9W1U8H7L2P9P476、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。A.投资期长B.资金赎回灵活C.本金安全性高D.收益安全性高【答案】 ACQ4I5M6H4U3D3V7HY7Z7B8T10Z6T6N1ZM3Q5Q2Z10B2Z5Y777、（2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（ ）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】 DCW1A4P8U4D10S7Y3HH9H3A6C7S6F9C3ZB8H7R9Z3N3L6P378、智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（ ）。A.业务报备B.风险揭示C.规范业务操作D.弱化业务逻辑【答案】 DCL1D3K6Q7S5B6C7HV4T2J1P7U5L5W4ZX10W4N4H7I5Q10E479、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。A.理财价值观因人而异B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】 BCQ5F2Y4U4T8W6R2HJ3P3Z10V5Z8W10I8ZC4G3Y4N4G7V9M680、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 BCU8X7B10I8K9C1P6HU6Y2S9L8T3L5C6ZJ10M8U10J1B4T5I481、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（ ）。A.基金B.保险C.股票D.贵金属【答案】 CCY10W10F9X9P6C9C9HR9F6O1A6G2C7X10ZH1C4Y8O10F5K4H182、产生职业病危害的用人单位，应当在（ ）设置公告栏，公布有关职业病防治的规章制度、操作规程、职业病危害事故应急救援措施和工作场所职业病危害因素检测结果。A.显著位置B.醒目位置C.明显位置D.空旷位置【答案】 BCT8B4Q2F7I6R10J1HG6B2L4W5L2N6J9ZQ1B7E2H3B10P10Y683、投保人对（ ）应当具有法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 DCF4V4X10E2C1O1I10HJ9O8Z7Z10M7D8G6ZI6Y6L10Z8R6Q4P584、安全生产考核合格证书有效期为（ ）年，证书在全国范围内有效。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCK2B10F9F2F2H8K7HF9V1H6H8H4M2Q10ZQ5E3T4R3L4G6P785、（2017年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（ ）为中心。A.产品B.价格C.客户D.市场【答案】 CCK3M4V9P4G2T4P1HU4U3J9N5B9E2I2ZC7H9J9U7C2D2H486、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 BCX5N8I5H6W1I7X4HS3A6G5B9U9P9V2ZQ2V7B10Q9E10K5J787、现金管理类理财产品具有投资期( )的特点。A.短B.长C.适中D.不受限制【答案】 ACD6B8S4E4J7T8L2HO4A8N2H7A6W5Z6ZH6Z2H4L7L2P6V488、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（ ）.A.短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.中长期债券【答案】 DCI3V8P4Z6A7D1K4HZ1D10K5Q1V7C4U9ZM2R2W5G5I7N7B489、（2018年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。A.自愿原则B.等价有偿原则C.诚信原则D.公平原则【答案】 CCH3R6M10Y5R2Z2R1HH2B10L6F8F8J1E7ZG5N1O9R2U3Y6G590、下列选项中，（ ）不是房地产投资所具有的特点。A.变现性相对较好B.价值升值效应C.受政策环境、市场环境的影响较大D.财务杠杆效应【答案】 ACO9U3I2K7M1Z5Z6HI1P5T3K8V6Z1M10ZM6R10J1I9J10J3L591、与传统的保险产品相比，新型保险产品（ ）。A.只有保障功能B.不具有投资功能C.兼有保障和投资功能D.一定程度上降低了收益性【答案】 CCG1S2Z9C1G7X4G10HY8V4Q4X6W9F9W6ZC2Y1M10C7Z1R4Q392、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止C.基金销售机构依法终止D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的【答案】 DCC10N5R1W6H4B4I3HJ1B7K3U7N10L2T9ZR4L8P10Z7N7O5G1093、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵