2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题有完整答案(吉林省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额属于市场风险限额指标的（ ）指标。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCR10O9F7N6Y1X6T1HU7G4W5X5H4C1H8ZW7K8C9J10Q3L4A92、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证其()方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。A.及时性假设B.相关性假设C.准确性假设D.全部性假设【答案】 BCN1U10S10E10E3M2W9HO6C4X5I2L5R1G8ZH10S9E6U8X4U4S103、（2018年真题）某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.2.00B.3.33C.2.94D.2.50【答案】 CCS5Q10V9H5M4N1K3HQ8T6H6Q3R6L1H9ZN1G4X6Z4H2D2T94、下列选项中，关于商业银行资本管理办法(试行)提出的最低资本要求说法正确的是（）。A.核心一级资本充足率最低资本要求为3B.核心一级资本充足率最低资本要求为5C.一级资本充足率最低资本要求为8D.资本充足率最低资本要求为10【答案】 BCW2V7Z8F10X4P6W8HA1E7E5A8E6W1R7ZC7T6Z9V6Q1M10Y55、下列各项中，不属于土地登记代理人义务的是（）。A.按照委托人指示处理代理事务B.维护委托人的权益C.及时告知代理事务进展D.承担代理后果【答案】 DCL3C4H10A7O10P5D1HJ3H6N7F10D8C10R9ZH9M4E10J9X1O10Y106、摄像机固定用（ ）要大小适配，数量符合要求，要隐蔽的摄像机可设置在顶棚或嵌入壁内。A.安装紧固件B.安装套筒C.安装锁钉D.安装固定件【答案】 ACC1R2Q6O4M5J7D5HZ7E6J4S9W8S1N2ZP8R1V3F10H4G4I97、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动有()。A.外币债券投资的利率风险B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险C.交易性人民币债券投资的利率风险D.人民币贷款的利率风险【答案】 DCS1T3J6U5Y4E2A7HK7D8M9T4P6B1C6ZC2M2Y3M5C2D4Y38、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”指的是（ ）。A.实质性超限B.主动超限C.被动超限D.非实质性超限【答案】 CCN7A4A5C3K7S2N9HS2Z2L9H1Q8E7Z1ZG8I8N2F6K6S8Q89、如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为（ ）。 A.0. 1B.0. 2C.0. 3D.0. 4【答案】 DCM5L5F8G6Y4C8J4HK5L1C5N6X8X2Y9ZP4C8T9N10H8W6Z810、直接体现商业银行的风险管理水平和研究开发能力的是()。A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统D.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险【答案】 CCZ1E1W7E10O6D10X4HH6Y3S9M5B7R5P4ZC6E10W6D7T7U6C411、系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由（ ）的变动反映出来。A.借款人管理层因素B.借款人的生产经营状况C.借款人所在行业因素D.宏观经济因素【答案】 DCO4J8G5M10K10O9M5HM7B8P2Z3W3O7W1ZE7Q8M7S4J4J8P412、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，下列属于高质量的金融工具的是()。A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券B.银行存单C.本外币现金D.黄金【答案】 ACO8O10O6Z9A7W6F1HH10O4V6A3R5V5A9ZK4K5R3A2O5E10A313、（ ）应按季计提，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.坏账准备【答案】 BCE10M7I3J7Z6N2O8HL5L3V4O8I8Y1E8ZP1X2P5L10I6M1N514、 凡是我国公民，取得理工、经济、法律类博士学位，从事土地登记代理相关工作满（）年的，可申请参加土地登记代理人职业资格考试。A.4B.3C.2D.1【答案】 DCP2H10H5F6V1C7C6HM7P1W8G8H7Q8F9ZY4E3W2S5I2V3G815、某企业2015年的税后收益为100万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为( )。A.33B.56C.64D.75【答案】 CCK5F6U3N3T4J3M5HB7Q1T7K7U7S6M2ZR5R7O1M3T1W8C516、公司治理是现代商业银行稳健运营发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行控制操作风险的基石。商业银行治理结构中，“建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制缓释、监测及报告程序”，是(?)的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务部门【答案】 DCI5M3V1B6U2L6Z9HP3Q8F7R7H6O4R4ZE3B10R1V2B2S6P117、下列指标计算公式中，错误的是()。A.不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款余额×100B.不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额×100C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露×100【答案】 BCA10G6L4J1Y3A8D2HV4K7A10M5Y8P7B4ZK6Q4A7X5R7G2Z118、进度统计报告是（ ）。A.预算收入为基本控制目标B.成本控制的指导性文件C.实际成本发生的重要信息来源D.施工成本计划【答案】 CCL2E1V6D9N5B9C3HP2Z5M7Z10R9I5F8ZH6X10O4N1U8M4N119、管理缺乏可连续性属于()。A.非财务警示信号B.财务警示信号C.区域风险信号D.行业风险警示信号【答案】 ACH9B9I7O9M5I1E10HS8E1Y9X5E10J1W8ZQ2H9K7G1K3Y7J220、（2020年真题）商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（ ）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCC6P7Y10Z2L3S9H3HX9G6N5B9Z8M1K8ZO8C5E2V9Q10I2R821、以下不属于商业银行资本作用的是()。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCZ9M9W2P8T10A9Z2HJ1W2X4T9D2R10U8ZZ2J3R3Q4O3Z7R322、在进行风险与控制自我评估工作时，应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主，即自我评估工作要坚持（）原则。A.重要性B.准确性C.系统性D.动态性【答案】 ACB2C5N9U4K9Z9F2HE4K8K9G8O4Y6V7ZQ7L8O7V5C4F9R623、商业银行风险控制与缓释流程应符合的要求不包括（ ）。A.把商业银行的风险控制在最低水平B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求C.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序D.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致【答案】 ACU7H6W6N9G3E9P1HA6W4C7N7I10L5R7ZA2I10T9T10F3W6I624、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为 25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为 2000万元，出现概率为25%，那么该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（ ）。A.余额2250万元B.余额1000万元C.余额3250万元D.缺口 1000万元【答案】 ACZ7A9W8I3V8X1X6HK8U9K5C9T6Y6Q3ZI6E9Y8T2X3X5A525、下列风险种类中，（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCS5Y8H1B5Q5Y9M7HV6U10E6T8W3Q10K10ZL9B10L3R7G8X9E626、银行账户中的项目通常按( )计价。A.历史成本B.公允价值C.市场价格D.预期价格【答案】 ACG1Z6D2K9Y10W7H4HH2K6N3R3R3K9R7ZS7S10A2S5K5K3S827、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器宜水平安装，若有倾斜不应大于（ ）。A.500B.450C.400D.350【答案】 BCY2B2R4O2A7X2G2HF7W1H4N10B6D1A5ZB2D7C1P1K8W4M428、 下列关于声誉风险说法错误的是（）。A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害B.社会责任感与声誉风险无关C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序D.具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友”【答案】 BCS6J9W8G3L1H7J5HE4K2O10N1L1T6T2ZK6K7G2Q3F9K1H229、（2018年真题）某商业银行上年度资产总额为5000亿元，负债总额为1000亿元。其资产负债率为（ ）。A.40B.10C.20D.30【答案】 CCX8C9T4K1O4V1U5HA2G2K4E10W8S4K5ZF10O7T4H4T10Y7A630、（ ）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率B.贷款拔备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】 BCY8L3F2B7U5N10G7HD1C3A4E5W7K6J3ZW5V10N3Q10H7J6E331、 当商业银行遭遇大量存款客户的挤提行为时，会面临严重的（ ）。A.国家风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCF1Y4K5Z7T5I6V6HR7H2J5H7H7V6N3ZG9Y3C9D10M9H5P932、（2019年真题）流动性资产余额/流动性负债余额×100%为（ ）的计算公式。A.流动性覆盖率B.流动性比例C.流动性资产充足率D.流动性匹配率【答案】 BCP7X7A4J4B4L5N7HR2M10F4K7J6F1I6ZO10W7J8S7B5U8X433、下列关于健康的风险文化内容说法错误的是(?)。A.树立正确的风险管理理念B.避免业务中的所有风险C.加强高级管理层的驱动作用D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】 BCS5S7C3J4Q10N2J9HK6E8W2K2M10B4L7ZO10B7O10R7C6Z8U634、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP4Y6O1U4D10C3X2HK9L1F1E1E3G7C4ZQ1E9A5H5A2L9N635、基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（ ）。A.追索失败B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 BCX4J9B8W9R1S5G2HS9N8N10N7A2C1N5ZD5W3S9B8V10O3P536、商业银行绝大多数流动性危机的根源都在于( )。A.金融衍生品的交易B.市场整体流动性风险的加大C.宏观经济背景的恶化D.商业银行自身管理或技术上存在的问题【答案】 DCA5I10P6N2Y6T5I8HW6V9P5E7M1O6U2ZH3U9R2E8S4D10H337、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是()。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践【答案】 BCP8Y6W6E4I6F4O3HS8S9W9M7N8K4R6ZY2M2O3P10T6Y5A138、（2018年真题）下列关于声誉风险管理的具体做法中，错误的是（ ）。A.强化声誉风险管理培训B.确保及时处理投诉和批评C.尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致D.努力实现承诺【答案】 DCU8O1S1D8A3R7W1HY4B4L10W8C1T5Z4ZL8K7Y5R7V5U6O239、操作风险资本计量下新标准法计算业务规模需要计算的部分不包括（ ）。A.利息、租赁及股利部分B.服务部分C.财务部分D.管理部分【答案】 DCP4X1O8L5I7Z7V6HA10U1A7H1G1H2P10ZU9Y1T1O1A6J9X840、目前我国的土地用途变更登记主要有（）。A.B.C.D.【答案】 ACB4W4U1T1X1T8T8HQ2R2M3C2U2Q7P10ZZ8D9H3P9C10V7M241、下列行业风险预警因素中，不属于行业环境风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.市场供求【答案】 DCB5X6V9H4D7K5M1HU8T9V1O3U5E2L1ZK9T7Z8M4N6H3L642、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.75，25B.75，15C.50，15D.50，25【答案】 ACA2J10M5C2K1V3W7HS9R7D10K7M8V9O8ZI4P10K2B2B8P4K143、（2018年真题）2005年12月8日，瑞穗证券交易员接到客户以61万日元（约合419万元人民币）的价格卖出1股J-COM公司股票的委托，这名交易员误把指令输成了以每股1日元的价格卖出61万股。这时操作屏上出现了输入有误的警告，但由于这类警告经常出现，交易员忽视警告继续操作。随后，东京证交所发现错误，电话通知该公司交易员立即取消交易，但由于交易所证券交易系统存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本证券结算机构正式决定按照每股912万日元的价格实施强制性现金结算。为此，该公司的缺失达到了400多亿日元。在该操作风险事件中，导致风险损失的原因有（ ）。A.（1）（3）B.（1）（2）（3）（4）C.（1）（3）（4）D.（1）（2）【答案】 ACI3D3L4Z5K1J8W3HQ5O9H5Y6Y6F5I10ZK8M2B7X3Z4J10N544、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。A.客户通过代理收付款进行洗钱活动B.代客理财产品受利率波动造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.业务员贪污或截留代理业务手续费【答案】 BCW1D10V7Q5T9R2V3HX1X1M2Q3M4I2F1ZN2V2T4T4D3U4I545、下列关于流动性比率/指标的说法，正确的是（ ）。A.流动资产与总资产的比率越低，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的 能力也就越强B.易变负债与总负债的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】 DCB6Q2V10U9C1J9Q2HE4Q5Q2R6J10A6N5ZK1Q5E1O2W8H9F546、反洗钱有三项主要制度，其中处于基础地位的是（）。A.客户身份资料和交易记录保存制度B.客户身份识别制度C.涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度D.大额交易与可疑交易报告制度【答案】 BCP6J8T2F7M10U9X10HJ8T3D5H4I6Z2S1ZB7D1K3W8H4E8E747、 银行所有风险中最具破坏力的风险是()。A.声誉风险B.操作风险C.流动性风险D.国别风险【答案】 CCD9G6O4G10Q5Y6G9HY4O10J1L1T1F2F9ZY8R3E5Y2G2B3P648、检查工序活动的结果，一旦发现问题，应采取的措施（ ）。A.继续作业活动，在作业过程中解决问题B.无视问题，继续作业活动C.停止作业活动进行处理，直到符合要求D.停止作业活动进行处理，不做任何处理【答案】 CCX10V3H6L10Z7Z1E2HX6M2S4D10F3M4D8ZO10K4Y6C1C1Y8K849、某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过()，卖出美元，买入日元，满足对外日元的需求。A.期货交易B.即期外汇交易C.远期外汇交易D.期权交易【答案】 BCS1R5A3T2T8G10Y8HZ5Y9L7E7U10T6P9ZK6J8Q8U7J1V8O350、假定某企业2019年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则其资产回报率为（ ）。A.33B.36C.37D.41【答案】 BCC3M4N4S9V8C1A7HI3X10H8H6I9R9H8ZI9H7I3X2L10F5J951、一旦商业银行采用了（），未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.流程分析法【答案】 CCB8U9L1C7B5Z9K9HE1W10Y6O8S2Z2Q2ZE3D10U6U1G6F9F652、操作风险定义为( )。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCD10H5A9E6T1R9P1HZ7T4V10H9X8Z6E7ZD2Y2M6M5C2D6P153、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1700亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）。A.减少33.02亿元B.增加33.02亿元C.减少33.17亿元D.增加33.17亿元【答案】 CCR9Z1X4S1P8D4U6HJ2U1N3J4B7U5D10ZQ3W2O8J9O1H8A854、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACZ10E2G5M2I5V8Z6HG6Z1P10Q4Y3N5Z7ZJ3U6O4Y8K9J7R1055、下列关于风险的说法中，错误的是()。A.风险既可能带来收益，也可能造成损失B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险D.如果某个事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】 DCP1I4W7E8Y2I6W5HJ6P7P4K9J4P7K9ZT2F10K3R1V4R4R356、全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACF7M4R9N6Y5X6Q8HH7G5Z1G10G2J4G9ZZ4G5F4W7V8I4E557、 下列各项属于商业银行员工失职违规的是( )。A.内幕交易B.劳方索偿C.滥用职权D.缺乏岗位轮换机制【答案】 CCI2U9Z2P7I6U9D8HC10L9K6O4T9T6B6ZQ3L6Q7Q2V3S2E158、所有施工对象的各施工段同时开工、同时完工的一种施工组织方式是（ ）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 BCV8D3Q7G1H6A1R8HQ3I5Z4H10D6V9N2ZD2C8H6P1D1R4H559、 以下关于商业银行国家风险限额管理的表述，不恰当的是（）。A.国家风险暴露涵盖了一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景B.国家风险限额管理是基于对一个国家的综合评级C.国家风险限额一般至少一年重新检查一次D.国际先进银行通常对国家风险限额采取弹性管理【答案】 DCB4G8Q4Q5O3R10D9HA1P9P3U10S3Y3T2ZA7J10I5I6G2G1F1060、在流动性风险监测参考指标中，核心负债比例等于()A.核心负债/总负债*100%B.核心负债/活期存款*100%C.核心负债/总负债比例*100%D.核心负债/总资产*100%【答案】 ACD3J3T4P2B10X2D4HS1U10U9O6H1T6F6ZU9T1M9N4A1T1B1061、下列不属于目前商业银行界认为比较有效的声誉风险管理方法的是()。A.推行全面风险管理理念B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序【答案】 CCJ1O1R7Z10J10H5R8HY10U9G10S10I9O2P4ZQ2A7Z9K4Z8M9P262、 某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。A.1.76%B.1.66%C.1.56%D.1.36%【答案】 ACJ10D8K5H6W9J1I8HE10S7Q1S6U1B9D10ZU3A5G5N5F5C6M663、商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括（ ）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACI1E3W10T3R10H4P8HD3G8Q6J2W9A3S5ZW1H8R10O1M2J10E964、在客户信用评价中，由品德因素、资本因素、还款能力因素、抵押因素和经营环境因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELS系统D.4Cs系统【答案】 ACU2T3K2L9E2X3Y10HF9F4R8J4H1G3W2ZT8D2K2C6Z3Z7X865、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。A.声誉风险B.信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险【答案】 DCV7Z2R3B6G6M5S5HE4G3Z1Q10B8S7P9ZU5R4S3Q7K6I9I666、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是( )。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 CCB7U7H2D7A1V9W10HZ3Z6H4N9W10N3P6ZT2M2U9J1Y10U1C467、在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具是指（ ）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.一级资本【答案】 ACZ1D10Z9P2V6R6S9HW9A7S9H6Y8M8Z2ZO6M10P5Q2I5D3E168、实施风险管理的首要步骤是()。A.风险识别B.风险评价C.风险检测D.风险控制【答案】 ACB8L1L8B9K3I3T4HP4R1B4Y2K8H8A10ZA7Z8U8A7F9P1I469、（ ）是编制同期的各种生产资源需要量计划的重要依据。A.编制好的施工进度计划B.施工过程的各项措施C.施工进度的控制D.施工进度计划的编制、实施和控制【答案】 ACW10N4V8H7A5N4G10HW6F7R3T5W7P9G4ZV6O3K6A7A7E8M970、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（ ）。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】 DCP8X4W10I4N1J9L1HR2R4N8B6S4K4H3ZP8Y5I5W1Y6X4V171、商业银行业务外包管理中，下列不属于资金业务操作风险成因的是( )。A.内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后B.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统和风险管理系统C.个人信用体系不健全D.风险防范意识不足，认为资金交易业务主要是市场风险，操作风险不大【答案】 CCF9Z8C9L6Y8K10Z8HB4Q10L5V2L3D8P1ZY6F3U8X5G6E2S372、（2020年真题）（ ）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。A.违约概率B.贷款不良率C.违约损失率D.违约频率【答案】 DCK3T3Z3H10K6M8O1HM10O6F5T4D7D10B10ZG10K10R6V1Q1I7L773、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.集中度限额【答案】 DCB10U3I5S2I4Z10I6HM1W3T2E7B6T2K9ZT8R4Q10A3X9B6L474、 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.用于抵押的政府债券B.现金C.银行的房产和子公司的投资D.同业借款【答案】 CCA8U5C3B5D3G6X6HB5H6D7T6B4D1S5ZS8E5M2P4X2F8L575、巴塞尔委员会根据()，把商业银行面临的风险分为八大类。A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.商业银行的业务特征及诱发风险的原因【答案】 DCE9Y2B3T2N1I7H3HF5H5Z8M9S1D6F9ZF7R8D1M7N2E8H976、（2018年真题）下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是（ ）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务【答案】 BCL9G3M6V1X8S8U4HD1P3N10N6S2G10C2ZK3H5O4U1E1R7E977、下列资本工具中，()属于商业银行的二级资本。A.优先股及其溢价B.资本公积及盈余公积可计入部分C.超额贷款损失准备可计人部分D.一般风险准备可计人部分【答案】 CCS4U10X2J5I3L5X3HF5E7X6S4Z5O3U4ZG10D5R5M2W10G1Y1078、（2018年真题）2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（ ）引发的风险。A.人员因素B.系统缺陷C.内部流程D.外部事件【答案】 DCX2D3S7G7R9G5N8HZ8D7S8G9S2H9C5ZI1F2J7K10G8H2Y479、下列不属于内部报告内容的是（）。A.反映管理情况B.评价整体风险状况C.识别当期风险特征D.分析重点风险因素【答案】 ACQ10C2H7Q5T5W3V8HC8Q10O2A6Z1J8Y3ZB2K10H7M7K10G5Z580、（2018年真题）在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是（ ）。A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念【答案】 DCW8S7Q7E10H4C2A4HO4A10O4I2T4H4U5ZM7A1L6G8O9M6F1081、（2018年真题）某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160。分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。A.120B.140C.290D.440【答案】 BCF7N4K9D6R4A4D1HB8G6J7U1H9O6V9ZB2F2X10G2C2E5T1082、企业2015年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年的速动比率为( )。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCI3Q6Y4Q10I6A6W4HY9C6G2B5R10T9L3ZC8I5I6R4X7P5A283、操作风险损失数据的收集要遵循()的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.客观性、全面性、静态性、标准化C.主观性、全面性、动态性、标准化D.主观性、全面性、静态性、标准化【答案】 ACD10J7H1A5T5Z8O1HW10K9V6M5K2K6Y6ZW8R5I2M2Z1S4J984、在影响操作风险的因素中，交易定价错误属于内部流程类的因素。它是指()。A.银行结算支付系统失灵B.未遵循操作规定，使交易和定价出现了错误C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.与市场上同类金融产品不相匹配【答案】 BCY2J10N8J10W2L9W4HZ5C2P4J4I6Z6G7ZX3M7W9F6L9O6G885、施工方案以（ ）为主要对象编制的施工技术和组织方案，用以（ ）。A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用【答案】 CCK9A1A2T9Q9A2N2HL3I10O1E1P1P1A3ZW4O7F3C6H10P3O586、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCK7J8T4Q6F10I2W9HX8M5X1N9N6D9R5ZD9M9H2O10B7S5R387、通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避属于（ ）策略。A.消除风险B.回避风险C.转移风险D.承受风险【答案】 BCY3S10L2T9Z3N5O8HN10W8I9K10Q10X1K8ZX8F4O9J9P5D8L988、 信用评分模型对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括（）。A.现金流量B.年龄C.资产D.收入【答案】 ACQ10D9Y2Y5T1Y10R9HQ9N5J2K4H1I7K4ZN6X8Y4G1A4O2B789、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 BCH3L3J5Q6B4G4S7HC9S2J1W3H6F1Q10ZL9H2M10M6I3V2Z790、中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于()。A.6B.5C.3D.4【答案】 DCD6R4K8O3E4I6B5HN2N7I3N10E10I8B5ZS10A4P5L4H10E10V291、根据组织形式的不同，商业银行的企业类客户可以分为（ ）。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.法人类客户和机构类客户【答案】 CCN4W5G7U2F1X9J9HX6I6L8X1J9D9Y4ZO4Y4C9R4B6F3M592、（2020年真题）对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（ ）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCL2K6F7W1M3K9F9HG10W9C2W3N6T9K3ZD9N10V1S2D9I9N693、主权风险属于（ ）。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 DCZ9C2F7O8X6E9H6HZ7M7F9L6I5K5W3ZJ7J10V3A1H8X9Y994、 银行机构进行信息披露的要求不包括（）。