2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题带解析答案(国家).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）目前，（ ）是我国商业银行面临的最重要的风险种类。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 ACI1H7G9A7E2D7M8HW5O10O3T4B9C8T3ZK5P9C7M7L7J3R22、下列（ ）不属于结构性外汇敞口应该满足的条件。A.非交易性头寸B.持有该头寸目的仅是为了保护资本充足率C.交易性头寸D.结构性头寸应持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变【答案】 CCR9H1Q10L6X7C6E5HR8C1J4F6M2F7E2ZJ4G1T3J7N3E10P43、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值()。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCF5B1D8D3Z3M2I3HF8E1V1B5N3Z10G4ZH5D6Q5X6F7N3C84、商业银行的整体风险控制环境不包括()。A.公司治理B.内部控制C.合规文化D.外部监管【答案】 DCQ5B10G3J3K10I9S6HS4K6E4A10N5B3L7ZV2B10O9H9L7E4F65、 公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和I临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为是指()。A.银行监管B.市场约束C.外部审计D.信息披露【答案】 DCM8K8U7D1A10C8C9HP3W7T9B5N4P9U5ZH3J6M8I9M4V3W106、（2021年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACJ7T7S1A4C3D9P9HL8S2T2H7R10Z9E4ZA2I5F6F8C1T2M107、（2020年真题）下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（ ）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.集中度限额【答案】 DCC4A3J7T8G9I4D9HW3S9Q8U10B9O9Y5ZX4X2T3B3C2U9D88、土地初始登记的特点体现为（）。A.初始登记属于总登记的范畴B.初始登记具有经常性C.初始登记具有集中性D.初始登记具有全域性E.初始登记具有分散性【答案】 BCN6D9Y6C1S4C1A8HW1T5Y4Z9U10E7I2ZX8P3Y5R8Z9W5Y19、（2018年真题）下列不属于市场风险的是（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.法律风险D.商品风险【答案】 CCI3K10O5Z10U3W6V5HI9E4M9E9A10V3Z4ZB1Q9T9L5X5W6M210、对冲技术首先是从()市场发展起来的。A.互换B.期权C.期货D.远期【答案】 CCC4X8K3B7Z10Q7P2HI6Q6C8N2E8P10P4ZH8M5Z8S8E8O3V311、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCC3P1H9M4B1P5I8HW4Y7X8O4V4Z10I10ZT4N8X7Z6R4V5F312、（ ）是商业银行最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。A.绝对收益B.相对收益C.持有期收益率D.预期收益率【答案】 CCZ6T5P8X9B1P7N2HH7M10S7Y2C3V10F7ZM5R3J7K1B7W6J113、如果中央银行实施紧缩货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.所有企业的违约风险有一定程度的提高B.借款人承受较低的风险C.潜在借款人的风险水平下降D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】 ACS1L1K4C7N7T5K7HR6Z9E8M3K7L10H4ZN1B3G4F7F5C4I314、（2018年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现D.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值【答案】 DCU7C6N6N5M2F10H2HY7L3V2R6Z4C9M10ZC8U9A7S5B2J6R615、交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的( )。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.金融工具和金融头寸【答案】 CCP3V10A6E6F5V3K3HO9S5Q6Q5B5E3W6ZZ8V6Z3F3D4O10Z216、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更( )，涉及的范围更( )。A.简单；小B.复杂；广C.简单；广D.复杂；小【答案】 BCQ10D1Q8B9X6T2B1HQ3T1G7N4C8X10J3ZO9H1A5C5R6L4K417、地址变更登记的申请人是地址（）。A.变更后的土地使用者B.变更前的土地权利人C.变更后的土地权利人D.变更前的土地使用者【答案】 CCE10Q5R1H10E2B9X9HS7G7O3D1G4O7N1ZW9A6R10Q9N2D2S318、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等7类。下列( )属于商业银行面临的项目风险。A.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】 DCH2L1R3J5H5Y3N9HP3O2X7P10T8W2K7ZW6V3Y6U1D8T2I219、在正常使用条件下，供热与供冷工程的最低保修期限为（ ）。A.1个采暖期、供冷期B.2个采暖期、供冷期C.两年D.一年【答案】 BCB6Y6B6Q9I9B4X8HT2V3C6A1I2U1K9ZZ4H3P10H5E10Y1Q320、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是指()。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险【答案】 DCR10C10Q8W5G6B2C6HZ7M9O4A7W8H2G6ZC9C9T5I6I2K8P221、当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润亦有超过50%来自该类型贷 款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的 是（ ）。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 BCD2O1X9E3V5F1S2HE5T8D9F10P6X9L5ZD1K3N9L10R4N4J422、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCJ1B7O3D7E7I3J3HL3F6P4M1B5A5P5ZJ4D2F2D7V9Q7Z323、商业银行的决策机构是()。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高层管理者【答案】 ACY2V4V6F2M6S7D1HR2S3E7C4X7J8S7ZP4P6D3A4E3K1Y224、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCU6T7W2Q7S10S7K10HZ5U8B3P1F6R6E9ZK9O9C8G4I6I7Y1025、()对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。A.监事会B.董事会C.内部审计部门D.高级经理【答案】 ACM8C8A10V8Z10F6G10HN4U6H1H7Y4F6Z4ZJ6P2M10E9N1B7X226、我国银行业的“三性原则”不包括(?)。A.安全性B.流动性C.效益性D.风险性【答案】 DCV4Z9J1R3S5G8U10HW1D4U2G8R6H9O6ZP6I9A5U4Z6A1Z927、（2022年7月真题）为了保障稳健发展和提升风险管控能力，某中小银行风险管理部门向首席风险官提出下列建议，其中最不恰当的是（）。A.主要依靠同业资金，大幅提高同业负债占比B.完善公司治理机制，提升内部管理水平C.优化业务结构，提高自身盈利和抗风险能力D.强化风险控制，提升资本集约化发展水平【答案】 ACD5E9D10F9V8M1J3HA2O6Y3C6I6P3Y2ZG10P10R5Z2I4W4Y228、假定银行总体经济资本为C。有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaR1CVaR2CVaR3如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的经济资本为()。A.CVaR3B.C·CVaR3C.C·CVRa3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)D.CVaR3÷(CVR1+CVaR2+CVaR3)【答案】 CCQ5I1P2A10T9T3S3HO2O10H3B1X3T10G1ZA4B7C9P2P3E8V1029、摄像机固定用（ ）要大小适配，数量符合要求，要隐蔽的摄像机可设置在顶棚或嵌入壁内。A.安装紧固件B.安装套筒C.安装锁钉D.安装固定件【答案】 ACI10I2H1U2A2H1A8HW4F6C9H7C3N1N7ZP3G3H4C1J10J1O930、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列（）不属于商业银行控制操作风险的策略。A.缓释风险B.回避风险C.降低风险D.对冲风险【答案】 DCD10I4R2S5T4V4L4HI5K8L3A7U9I5H5ZA1I7L2X10V2Y3N831、商业银行精确计提市场风险资本的前提和基础是（）。A.正确划分银行账户与交易账户B.制定合理的中长期经营战略C.正确划分表内业务和表外业务D.建立完善的内部控制体系【答案】 ACI9Q9E5Y8T5V7B7HC4K10E7L2R10H3F7ZB9I10P1X9V6B6E632、假设商业银行信用评级为A的某类贷款企业的违约概率(PD)为5%，贷款违约损失率(LGD)为50%，当期银行对该类型企业的信贷金额为100亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为()亿元人民币。A.0.25B.0.5C.3.5D.5【答案】 ACI7N1F3E4T8C2P6HV5E7R6B10L4B4U5ZE5N8O10L5Y7Q4E433、 （）是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 ACG6S10W5N7J10A5N1HD2F3X6D2I8W5C8ZI6J8O3I8X4L7R534、（2018年真题）下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACQ3M2T6V3Z5P9R2HH8V2L8W5L4G5T8ZE10C3I5A9P6E3H235、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（）的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本【答案】 CCS3P5F4J7X7Y1Q5HW5E5A3U9P7G8D8ZE10Y6H5U6B7O2A136、 以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是（）。A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】 BCH4S9H3Y5F5A2V3HM1I9S10I7B4N9G7ZP5Q1F4G1T4L1F837、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（ ）类别。A.系统缺陷B.内部流程C.外部事件D.人员因素【答案】 CCB9Q7J3S3Q6E10D7HH10X9Q5B7D7X10Q4ZE3T4A5C4P3Z7M1038、从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不属于这三个环节的是（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCA10G4D8W3R4E4S8HD4K6Y3R10T8F6J7ZS6V4E3J1J1C6J339、（2018年真题）商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（ ），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCR7Z6D1Z2P4U7H8HB4E3P4N9V8C1B6ZO4R5E4N9I3R3D540、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.贷款风险迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 BCU9F9S9G2C7X7Z5HY10X10T6X6L1C7X6ZP8B7U10D1H7G3O341、监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况属于（ ）的职能。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.市场风险管理部门【答案】 BCG4G1D1X8F4T1I4HS6C4V4G7X2V8S10ZH1B2M5U3W2J4W642、在计量信用风险的方法中，下列（ ）不是巴塞尔新资本协议中标准法的缺点。A.过分依赖于外部评级B.没有考虑到不同资产间的相关性C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性D.与1988年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】 DCM4N6E7S3X4O9N3HZ10D4H3I6P9H6Z3ZB3E8F2R2A8Q7R943、银行监管的首要环节是()。A.市场准入B.信息披露C.现场检查D.非现场监管【答案】 ACI6R2N5I2Y9Y10F4HV4J1G3K8X1W1G2ZS10P5W1R10P5H10S844、（ ）负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程。A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCA7D7L7G2K1P6Q8HF4Z9W5W3S4P4Y4ZO10U5A8V1V9D9D945、商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】 ACF2T3G9J2N9W3L6HO9L7Q4T10O4M1Q8ZP6A2T10H1Y3E5V346、有关集团客户的信用风险，下列说法错误的是()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较高D.风险监控难度较小【答案】 DCN7Q3B5K7S8Z1S1HA9O4M7U10H5V10F8ZJ8S3M2S8S2F9Y647、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是( )。A.经济资本也称风险资本B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCP4O8Z4L6I9M9W8HL6L8L2Q10U9K4P6ZU1W3T7E10V7K3E448、下列（ ）不属于商业银行资本充足率管理办法中规定的交易账户的内容。A.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸B.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸C.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸D.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸【答案】 BCI3G5L4P7C4E2V1HK9W6K6F1S6C6F2ZR1M1W10A4L2S2I749、（2018年真题）如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于（ ）。A.重新定价风险B.期权性风险C.基准风险D.收益率曲线风险【答案】 BCS4Q10U6T9Z6T7C7HK1F5V1S3S6L2O2ZN4E2A10T9A9O5Q1050、 按照巴塞尔委员会的分类，以下商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（ ）。（1）国债（2）同业借款（3）银行自有房产（4）可出售的贷款组合A.（2）（1）（3）（4）B.（2）（1）（4）（3）C.（1）（2）（3）（4）D.（1）（2）（4）（3）【答案】 DCM3R7F9M3X2Q9A7HP9J4X5A7M9D8V2ZS10F6Y4X3W2G1U951、（2019年真题）在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，该种方法是（ ）。A.方差协方差法B.蒙特卡洛模拟法C.历史模拟法D.标准法【答案】 ACD7I10T2N10G6B3U2HA7R10D1E8J7N6H3ZD3I2D6K3X9L5Q952、除每日客户存取款、贷款发放归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，（ ）的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。A.票据贴现率B.存款准备金率C.国债收益率D.存贷款基准利率【答案】 DCP7D1U4T10J10B2K6HW10B6R3D3X4Q7W8ZB4B8H9U9F3F2V953、下列不属于杠杆率指标特点的是（ ）。A.杠杆率对资本充足率形成补充，防止银行使用内部模型进行监管套利，确保银行保有相对充足的资本水平B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.杠杆率具备逆周期调节作用【答案】 CCT1K7X6N8A8A1M2HO1C4A7A8O7U1I6ZI1K3I5U5Y8I10Z554、（2021年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）A.个人客户评级B.国别评级C.法人客户评级D.主权评级【答案】 BCK5E1M8I2P7Q2Q1HE5H1W10D3R1C4D7ZD1A10G6H9R6Q5J555、（2019年真题）依照2006年1月1日起试行的商业银行风险管理核心指标，不良贷款率一般不应高于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 CCH8Z1T6O7X5S6M2HC6A6F2G8G3V7A3ZW4Q7O5H1O2T9F656、 以下（）不属于声誉风险管理的基本做法。A.明确董事会和高级管理层的责任B.建立清晰的声誉风险管理流程C.采取恰当的声誉风险管理方法D.无明确记载的危机处理流程【答案】 DCZ4A9Q1M4A6D3H8HG10Y10X8L3E9R4W9ZC2A7E6J4N4U2G757、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为()，不计入风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCQ3J5I10M4F10D6I9HR7E9Q10P4J6S1Q5ZO5K3V10G7J6B5G558、假定某企业2014年的销售成本为50万元，销售收入为l00万元，年初资产总额为l70万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为()。A.47B.56C.63D.79【答案】 BCF1P6T5F10K10I2H8HK7K2Z6G6B5S9I2ZG8K8V6G3A6Q4K859、绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()以上。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 CCW10S4B4W3O9L4N4HK6Q9T5I10J5N2V5ZX10U9Q7K5X4F10R960、在正常使用条件下，供热与供冷工程的最低保修期限为（ ）。A.1个采暖期、供冷期B.2个采暖期、供冷期C.两年D.一年【答案】 BCH4I3D9K1O10B2M9HX5S10M10U3H8J10Q3ZA1Y6P3V4R8R4V361、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACS7N9J9A3L1U8I7HX8A9T3B10Q8B10I9ZK3O8S7U5V8V9Z662、交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（ ）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCH3D3V1I3K3V3R7HI6E1S4L2K7A10R5ZM10Y6D9P8N8P4Q563、商业银行的（ ）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科 技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制订和实施过程中失当，或未 能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地 位的风险。A.合规风险B.流动性风险C.国家风险D.战略风险【答案】 DCK8K3U10P9F4K6P9HL8N10G5V9X4D3R7ZN5S8X3C7S9Y10D464、将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法是指（）。A.久期分析B.情景分析C.压力测试D.事后检验【答案】 DCB9V4L4R6J3H4G8HT10P7V4S9X10D6L9ZB8A8N8A6Q5L3L665、下列选项中，(?)是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.风险管理B.风险控制C.公司治理D.风险治理【答案】 CCQ6Z7A6H4Y8N10Z6HO1Z8W5X10I10L2Y10ZC9L5V3D9I3K10U566、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 ACN4D5K9V2X6Y1B7HC7C1Z4O7U7A7A1ZN5X10T7N6I5X2P567、关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，从根本上改变了商业银行经营管理模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCE1T4R2L9A4T3U7HQ3O9S6O2A7W9K9ZF5P5Y7Q8N8U5M168、给水排水塑料管材的管道规格用（ ）表示。A.DN公称直径B.D外径×壁厚C.d管道内径D.dn外径【答案】 DCD1O5B1Y7S7G7O10HD1D3G1P8Y4M10E7ZI4D7L1U10I3Q3M969、（2018年真题）对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（ ）。A.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为B.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品C.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体D.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设【答案】 ACZ5T2O5F7Q3V1O2HZ7O10X5X1T1P3M5ZB9H4S7D3U2X8W570、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于( )。A.10B.15C.25D.30【答案】 CCI5L5Z9V6K5W2T7HO9K4Y4D8C10N6Q5ZK6K9Z1V10T8H6F1071、 项目实施部门应定期向（ ）提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.董事会B.董事长C.总经理D.信息科技管理委员会【答案】 DCM3P1X10G5D1A8P10HW4Q9G3N7S5F7E4ZF6G6V5H2K10V3R272、世界上第一个资产证券化产品是()。A.资产支付证券B.知识产权证券C.住房抵押贷款证券D.转手转付证券【答案】 CCQ9F5V4I1P2H3B10HK1T8H6N4R10J1R5ZJ5G5K5T3F5Z9Q673、下列属于客户评级的专家判断法的是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCI9A4F6N8Z5K1W2HK3S6Z6K8H1O3N2ZU8Y10N2Q9T5S10K374、 以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是（）。A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】 BCT4W7S1D7U10H5H1HC10J4D4X9U8N8D8ZR8E7L7K3N5P10V275、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产是根据是否有居民房产抵押分别给予( )的权重。A.75%,35%B.70%,30%C.80%,20%D.90%,10%【答案】 ACC8U9O8B8O10T5X3HQ9E2D2W3A6N2R5ZB1Z8M7H8L2D10D276、 巴塞尔委员会2004年发布的利率风险管理与监管原则文件中，专门通过原则14、原则15对银行账户利率风险进行阐述，通过标准的利率冲击方法计量对经济价值的影响，并评估银行持有的资本是否足以应对其所承担利率风险水平。若不相适应时，银行应考虑采取纠正措施，其中不包括的措施是（ ）。A.降低风险水平B.增加一定数额的资本C.降低风险水平与增加一定数额的资本两者兼为D.增加一定数额的负债【答案】 DCQ9H3I3G5J8Z9K3HQ4B8B1U7B3R10W6ZC2D3A8I7M3K5J777、（）是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCJ8X1D8Q2I9F1U4HR7E7N3C3D8Y2I5ZL5B4U3K5A6A2T578、下列不属于信用衍生产品的特点的是（ ）。A.替代性B.交易性C.灵活性D.债务的易变性【答案】 DCS9Q1E6B8P2L5O7HN5U7F3F4J4L7F7ZK3H4R9N8J1N4E979、（2021年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）A.个人客户评级B.国别评级C.法人客户评级D.主权评级【答案】 BCA5I4C5R3F1S3N6HT6H1X3K3C9S5W8ZI2F10K10T6T8E7W780、在信用风险授信集中度管理主要框架分类和要求中，“商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10。”描述的是（ ）。A.贷款集中度B.大额风险集中度C.集团客户授信集中度D.关联方授信集中度【答案】 ACR9C5I8R10E2X9F2HJ1E9W10F4I10C7G5ZT4S6H1N6H8R4P581、()是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、增加长期稳定资金来源。A.存贷比B.核心负债比例C.净稳定资金比例D.同业市场负债比例【答案】 CCD5G4V10E9I9F10S8HL8A1V5H3L2I1E7ZL10L8G4Z6Z7X7A582、 反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（）。A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】 CCB5T8O8E9A7P7J1HD7B9K6N5O4J7I4ZA8R3V3V10X6W1L983、（ ）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 DCQ2Y8V9X10Y9Z1J10HD4X1T6G6A6R7I5ZF6S7Z2B4A3A8K984、 利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（）。A.黑色预警法B.红色预警法C.指数预警法D.统计预警法【答案】 CCU9F5L4H9N10K4W6HP7L9S4V10I7E6Y2ZM7Q6L5Y2F3M4G185、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的( )。A.法律风险B.市场风险C.国家风险D.流动性风险【答案】 DCF10U5O10N8N1I5F5HU2S2J10T5R5M8O8ZH1D1D4M4K7S1C186、商业银行可将核心存款的()投入流动资产。A.15%B.30%C.60%D.80%【答案】 ACO10M9X6E5N4Z4M1HB4O1Z8K6Z10H9A4ZB1J2P6P7B3E1A387、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。A.农产品B.石油C.铜D.黄金【答案】 DCV3X3H7R8F9C8R4HK5C2M10E5C3Y4G4ZN1Q2Y3Z2H10L10Y688、对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额属于市场风险限额指标的（ ）指标。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCQ8W1V8R3S9S4V5HB7U4A2H2X4U7M3ZH3P3N4F3U1F8D889、下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是( )。A.债务人所处行业颁布新的环保标准B.银行贷款利率提高C.债务人所在地区经济下滑D.债务人投资项目发生重大损失【答案】 DCE3U6H6H3Z8I10N8HA4B9F5K5L9G7V1ZF5O8D1H7Z4F7B190、商业银行公司治理指引中强调，高级管理人员应当按照( )要求，及时、准确、完整地向其报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCJ10T9G3M4Q2X1B8HG10H9P3Y3B6O7I2ZX4T2O9U1R1L9C991、 商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行（）的信息披露要求A.资本计量和管理B.财务会计报告C.公司治理情况D.年度重大事项【答案】 ACI3M3H6D2V9I4A4HH3W10H9X6K2M8M1ZK9N1X4M6B8Y5K492、对土地总登记之外设立的土地权利进行的登记是（）。A.全面登记B.初始登记C.设定登记D.其他登记【答案】 BCC3H3S9J5H7F7X10HY8F7O3D9M3I4A8ZS5I10S8E5C2U3N193、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的因素不包括（）。A.工作人员的专业水平和经验B.定价、估值和市场风险计量系统C.业务经营部门的未来预期业绩