2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题含答案解析(福建省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于商业银行风险管理信息系统表述最不恰当的是()。A.实现不同业务条线风险数据和风险暴露的有效加总，有助于银行准确把握自身风险状况B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此，允许不同业务部门采用的风险管理不一致C.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后台的相关部门的需求【答案】 BCM3M8Q9V7B1N9N8HM7I10X6H3R6B3G3ZA1H5J2G1G10A4F82、每一个质量控制具体方法本身也有一个持续改进的课题，就要用（ ）循环原理，在实践中使质量控制得到不断提高。A.看、摸、敲、照四个字B.目测法、实测法和试验法三种C.靠、吊、量、套四个字D.计划、实施、检查和改进【答案】 DCX3O3M6E6V2B8Y2HO2A2B6B1M9S5V9ZB5I6F1A6J9L8E33、（2019年真题）根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.高级计量法B.内部评级法C.标准法D.基本指标法【答案】 ACT6K6A10E10C9F3E2HW8H4V2L8V6R9R8ZN1M5S3C4X10Q10I54、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是()。A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一【答案】 ACY8S7O2P3A5M3Z10HF10U5H4Z8W4M6O2ZK9A10R7O6O2O6X65、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（ ）类别。A.系统缺陷B.内部流程C.外部事件D.人员因素【答案】 CCN10B8M10O8T2D1J3HL10Y3A10Z6A2D2G5ZS1A6W3V5D10T10V36、 风险价值是指在一定的持有期和( )下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。A.违约概率B.违约损失率C.置信水平D.持有金额【答案】 CCS8K6A8W1P4B10I1HU8E1Q4X8K3C5I5ZD10J3Q3A4K7J1C67、从风险实质性上说，业务操作或服务可以外包，（ ）。A.其最终责任并未被“包”出去B.其最终责任部分被“包”了出去C.其最终责任完全被“包”了出去D.其最终责任承担比例视外包业务类型而定【答案】 ACW5A8U1I8N3D5D7HM6L7B4Y10Q7Y7H9ZU6P5G1H9X3C3D108、下列属于重要凭证和重要物品管理违规事例的是（ ）。A.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗B.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核C.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等抹账、错账D.柜员未经授权办理抹账、冲账、挂账业务【答案】 ACM8T5A1Q8H7X2B5HH1G3A4M10B8L1R2ZU7M4Y10F1H1W1J19、根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 CCY7C3M9J9O1T5X3HC1U5O9Z10D8B6C10ZJ9C1O3Y6U6M3A410、下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。A.可规避的操作风险B.可维持的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCL1G10C1V5U7Q4R4HW6J4L8Y6J9M7R6ZW4N9F8N4G8A4Q911、（2018年真题）监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据B.能够满足内部需求以及监管问询的要求C.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACI6B5Y3X8C5E4P5HG5L8B5Y2Z9Q3E10ZH5A10Y8D9K10K4U312、下列明显不应被列入商业银行交易账户头寸的是（）。A.代客购汇100万美元B.买人1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买人10亿元人民币金融债?【答案】 CCH9J4M3E3L5J6B8HW4E1M5O2L4Q9Y1ZU8C5F6Q6D4B4B413、以下说法中不正确的是()。A.违约频率是事后的检验结果B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】 CCR1C2H8O4S10I5U9HT8J8M9F5X2I4S9ZE1L9J4V10P1Q1T614、商业银行的下列风险中，通常被视为一种多维风险的是( )。A.利率风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCW1J10J5C3G1G10M6HP6O10I9T10Y2G1E7ZN5U5F8X8G1A5H615、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（ ）。A.对我国公共部门实体的债权B.符合标准的微型和小型企业的债权C.对于一般企业的债权D.个人住房抵押贷款【答案】 ACN3P7A6M8E5X9E6HI2E3L5U4N2G5B5ZD8I3W7L6N6M6B1016、某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正且性质不重的弱点。该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题。在CAMIELs综合评级中，该银行应属于()。A.综合评级1级B.综合评级2级C.综合评级3级D.综合评级4级【答案】 CCF6D6O7A1Z9T9M2HH10W4Y9I8Q5O9W5ZO10K10J4L3Y2K1A1017、下列关于先进的管理理念，说法不正确的是()。A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强C.商业银行风险管理目标是提高承担风险所带来的收益D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构【答案】 DCS10C6M6R4M3P9P4HO1Z8N8O7E10X9S3ZI8L6K7L5W6B10S818、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（ ）A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】 BCM1W10T8X10R3Y10A8HN9Q1F7U2T3T1B9ZF2J9Y3S5P10D4C719、(?)被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度。A.申请评分B.风险评分C.行为评分D.破产评分【答案】 CCY3E9M10W9Y7U6L8HN8Z7G3C2T9P6S10ZI8S8Y4V3G4O6X920、员工人均培训费用是操作风险关键指标的一项，它反映商业银行在提高员工工作技能方面所做出的努力，如果商业银行总培训费用增加但人均培训费用下降，意味着（ ）。A.员工培训效率下降B.部分员工没有受到应有的培训C.公司对于提高员工工作技能方面作出了较多的努力D.以上均不正确【答案】 BCG8W10E7I1X1U8H10HD1O4F1G10E5S8S3ZZ1O3F5D5K7A9W821、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的()。A.错误监控报告B.结算支付错误C.产品设计缺陷D.财务会计错误【答案】 BCU6G4L2Q7Q7P8N9HS7I2Y3U10I5W2J7ZL9W8F4Z3L1N4M922、下列关于银行资产计价的说法中，错误的是()。A.交易账户中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账户D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】 ACC3D7B9I5O3Z10B7HT3H7F4G1K2S5C7ZF4M9A7R2N2M7V323、百分比收益率的数学公式为()。A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)÷P0×100B.百分比收益率(R)=(P1-D-P0)÷P0×100C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)÷P0×100D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)÷P0×100【答案】 ACN7P2F2U9X8G3N1HZ1S5N3S8Q1H6X3ZN10I2N3E4T3Q9H1024、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是()。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债管理C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCX8S2T6K3U8O5A4HA10F10A6N8K5Z9K6ZG7P5X5Y6U7J7X225、从风险实质性上说，业务操作或服务可以外包，（ ）。A.其最终责任并未被“包”出去B.其最终责任部分被“包”了出去C.其最终责任完全被“包”了出去D.其最终责任承担比例视外包业务类型而定【答案】 ACS6E7S2X5W9D2G7HL3R1J4P10M6Q5J4ZI6R10X3S7F3R10O926、( )指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.法人准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】 ACP3H4S9P9F5Q4Q3HR4V10Q8R4K8A8A7ZC4I4T9F6M10W3R527、假定商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的前3年出现违约的概率(即边际死亡率)分别为2、3、35。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间可能出现违约的概率为()。A.10B.8C.15D.5【答案】 BCF4T3K3E6I10S6Q9HD10Z2N4J8V5K2U3ZE9J6L8E2V9C3H228、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和( )。A.非交易性外汇敞口B.单币种敞口C.结构性敞口D.非结构性敞口【答案】 ACC7F9J5X2R7W6F2HO1Y6J6X8H1O4W6ZP1Y3J4N8M7W5Z729、法律成本是指（ ）。A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】 DCC5T8W1F4W9P9C10HV10F6J7F3J3X8I2ZY1B9Z4A10W10C2M430、预期损失率的计算公式表示为（）。A.预期损失率=预期损失资产总额B.预期损失率=预期损失贷款资产总额C.预期损失率=预期损失负债总额D.预期损失率=预期损失资产风险暴露【答案】 DCT1Y1I3I10M5R8T10HM9K2B5K8T9Y7W8ZG4O8A1T6L5F4I831、下列各项中，不属于失职违规情形的是()。A.对客户进行误导B.从事超越授权交易C.恶意毁损资产D.支配超出权限资金额度【答案】 CCS4F2T9J10F1Q3B5HD3N9M1A7Y4B5V9ZI2S2C1W9C8O10W632、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是()。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.对于一般企业的债权D.对我国政策性银行的债权【答案】 DCX5P4J8C5B1P9S3HO1G2M6N5E4Y9W9ZY2I4O10F7E9R4J1033、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（ ）。A.商誉B.附属资本C.商业银行对未并表金融机构的资本投资D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】 ACT5M1F6N9V5Q8A8HG9X2N3U4F10U4I5ZZ3G8O8T9B6W2L534、假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（）。A.等于632万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCU8W3B1T5J3K1Y9HQ3H7D6M10O5Q3X9ZB9J9E1H2W2K5R935、市场风险内部模型法的局限性不包括（ ）。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCO2H7F1S5Y8M10V6HT1O3B3U10I7K1K6ZS5D4G6I2W6F10U536、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，下列属于高质量的金融工具的是()。A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券B.银行存单C.本外币现金D.黄金【答案】 ACJ10R6B5C7F7Q8O4HV1Q9F9O8H7I2D6ZX1L9P10S6Z6H5W137、哈里?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACS1Z1K9Z2U8A2O1HC4L8W9N1X4S3M6ZD7T8Q3I8X3X7W938、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿，关注类贷款20亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款6亿，损失类贷款5亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCP9S9E10C3Z10A10V8HY3T10P7X2L8K9W8ZL3L3H3Y10P2B6V1039、下列关于操作风险识别方法的说法，错误的是()。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对操作风险进行全面的识别B.自我评估的主要目的是加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理C.利用自我评估法能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计D.因果分析模型可以识别哪些风险因素与风险损失具有最高的关联度【答案】 CCE10J2C10N6I5Y10T8HV9X2X4R1R2Q3O2ZD8E7A7N3Q10J5C440、反洗钱有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在()。A.金融风险和操作风险B.市场风险和法律风险C.金融风险和法律风险D.市场风险和操作风险【答案】 CCB10F9L2A2B9O2F1HO8I8E8T5C4W5O8ZN7U4W7T4L3M10X1041、测量银行流动性状况的指标不包括(?)。A.现金头寸指标B.大额负债依赖度C.易变负债与总资产的比率D.盈利性比率【答案】 DCH7O3N2Z9C10G10V9HO5N4D9M9V1N4I10ZK4N8S2K8U6P6L242、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，其具体措施不包括()。A.惩罚机制B.奖励机制C.日常监督机制D.监管当局责任【答案】 BCF2Z10V4I4W8E8G9HD8Z4T1H1W4M3V3ZN2K2C7J10U1L10R743、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于核心地位的是（ ）。A.反洗钱稽核审计制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份识别制度【答案】 CCF3T6L4U9R7O7P2HD1Y2H10S1D9T7J10ZK5B4Y1U7P4K2K844、下列关于集体“四荒”土地的说法不正确的是（）。A.包括荒山、荒沟、荒丘、荒滩B.使用权最长不得超过30年C.使用权可以继承、转让、抵押或参股联营D.同等条件下，本集体组织成员有对其的优先承包权【答案】 BCP2X4D6X2Z7J10L7HT10H3R10D4P8Z3L9ZE5N9R1I7U6T5X445、下列应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别的是（）。A.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”B.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷【答案】 BCF6O2A4E7B5J2E3HR2H8H2Q8N4J8R2ZZ10P10H10C3N3I3U1046、在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括( )。A.负债风险管理模式B.资产风险管理模式C.内部管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCT5N5Y7A5Q9D5B4HT8Y4F10M3A4X8H8ZY10T8S9R4F4L9B447、以下有关资本的说法错误的是( )。A.经济资本是一种虚拟的资本B.经济资本是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势D.属于银行账面资本的数量应当不小于经济资本的数量【答案】 BCG6O3Y1T10F6Y3O8HS2V9U6P9O7W7F2ZG10J2E10N7J6G6H748、 下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域限额管理和国家限额管理基本一致D.我国现阶段实施区域限额管理是有必要的【答案】 DCT7M9X6M7L4N5P2HV7R7V5V3X6U7Z3ZL6H4T9X7D5R10K349、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是( )。A.卖出1份卖方期权(PUT OPTION)B.购买1份卖方期权(PUT OVTION)C.购买1份买方期权(CALL OVTION)D.卖出1份买方期权(CALL OPTION)【答案】 CCH9H9S2I5L10W7O5HU7Y3T3E6V4X2C3ZE3B10D9F4E7G3O350、下列关于集体土地产权登记申请人的表述中，不正确的是（）。A.使用宅基地的城镇、农村居民由其集体土地所有权人申请土地登记B.村集体内有两个以上农村集体经济组织的，可以由村集体代办C.村集体所有土地由村属农村集体经济组织或者村民委员会及其代表申请土地登记D.使用四荒拍卖土地的农村居民由农地使用合同签订人申请土地登记【答案】 ACR6D5Q6R1N6O8B7HZ1F7M10P1X2P8F9ZQ2A4F6H7X4T1T551、（2022年7月真题）为了保障稳健发展和提升风险管控能力，某中小银行风险管理部门向首席风险官提出下列建议，其中最不恰当的是（）。A.主要依靠同业资金，大幅提高同业负债占比B.完善公司治理机制，提升内部管理水平C.优化业务结构，提高自身盈利和抗风险能力D.强化风险控制，提升资本集约化发展水平【答案】 ACT1Q6F5E3S4V4J8HU8A7C6U3T9I10K5ZE8P3J7T10T1W8U752、企业2015年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年的速动比率为( )。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCL3V9B9U9D4C8F5HY9Y6G5I8G8A2L10ZV8H4I5A3R8M5U653、（2018年真题）2011年，银监会发布了商业银行杠杆率管理办法，规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于（ ）。A.6B.5C.3D.4【答案】 DCQ10T6P6U1Z1E1G2HQ10M4J2J5R5V3T9ZB1I10M10U8Y3P4I154、()是审慎银行监管的核心。A.资本监管B.市场准入C.现场检查D.风险评级【答案】 ACW1K1Y8P6Y7D9U1HX10P6J3Z2H8R9V8ZB3E9H3K1X9O8G355、国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即()。A.无巨额的国际收支赤字，有巨额的国际收支盈余B.有巨额的国际收支赤字，又有巨额的国际收支盈余C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余【答案】 CCR3J9O9U6R9E3M10HT6M10M6N3I5Q2F1ZA1O4G4U5V4X2W656、商业银行负责操作风险管理的部门、（ ）的部门应定期提交全行的操作风险管理与控制情况报告。A.承担主要操作风险B.承担次要操作风险C.控制主要操作风险D.控制次要操作风险【答案】 ACH6H3S10E5G2S10U7HT3T4M1M5Z6J3N4ZZ7U10N4U9L3X4X257、下列不属于汇率风险的是（ ）。A.国际收支B.通货膨胀率C.提供外汇交易服务D.期权性风险【答案】 DCL3O6Z7V7M3M2T3HS7J4J10M2I10I5F9ZI1M10H3U4G3K3Q158、下列属于测量银行流动性指标的是(?)。A.现金头寸指标B.贷款总额与核心存款的比率C.大额负债依赖度D.以上都是【答案】 DCR9P6G3K6E3R9W7HW10L7Z6Y6Q9F8E3ZS10D4W4P2O4D9Z859、下列不是可能影响声誉的市场风险因素的是（）。A.国债交易损失扩大B.衍生产品交易策略错误C.经常遭到监管处罚D.持有外汇品种单一【答案】 CCI3S7J7P3E10A1F4HZ6M1X9R3N7N7H2ZI7C2B7G10R1I8A560、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为( )。A.至少每年一次B.至少每两年一次C.每两年一次D.每三年一次【答案】 ACU10J1L5X8V5Q2K2HH1M5F4O2M7K5H10ZQ8Z7G1H6S1Z1Q761、（2018年真题）外部的盗窃、抢劫行为属于（ ）事件。A.内部欺诈B.外部欺诈C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCW7R8P1Y5J9Z8W7HS1F1Y3U6Z10I4H1ZK7T5Y2N6H5F6H1062、银行外汇存款和外汇贷款的币种头寸错配时，银行的（）就会增加。A.外汇交易风险B.外汇结构性风险C.折算风险D.利率风险【答案】 BCP3H6B1T3M3V3D7HC8L5M4S6U10C4A10ZX2V1L9B7B3P5K163、（ ）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCX9L4D10Z9C9I4D4HA6J2R2W7F6F2T5ZR6E7J3Y3K9P8F864、（2018年真题）某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）。A.基准风险B.重新定价风险C.汇率风险D.期权性风险【答案】 BCK3U10C8V8W8S2I4HK4E3B7K2E9D5U9ZV6X10U4S8S10L6L265、（2018年真题）商业银行的（ ）负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.高级管理层B.风险管理委员会C.董事会D.外包管理团队【答案】 CCG10W10J3H3E5J5B9HY10O9L2F4E1O7C8ZS10S4T5T1D2H4H666、巴塞尔新资本协议认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.国别风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 BCF4W6K3R10K9N7A10HK4Y4X9S5Z3Y2K10ZA3B9K1M5M10S1J767、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.贷款风险迁徙率【答案】 BCW9W8Z1S9P6W1E2HL9G2J1U9P7O10P3ZV8D1R6P4N3U8F668、 下列各项属于商业银行员工失职违规的是( )。A.内幕交易B.劳方索偿C.滥用职权D.缺乏岗位轮换机制【答案】 CCJ3P2Q10I7M8G2Y1HY3L3N8N9N5D10C8ZW8Y7T4B7U9N7K569、（2018年真题）（ ）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 ACN7T1G2A7K9Z2R6HQ1Y1S8T2T8T9V9ZT3H9A2Z5L1F1X770、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，则市场利率上升会导致银行的净利息收入（）。A.下降B.无法判断C.上升D.不变【答案】 ACG5O6X1O3T6E1G7HS8D9N4M3U4H7Y8ZV8H10H9K1B10K5R171、关于商业银行流动性监管核心指标，下列表述不正确的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比例属于商业银行流动性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算【答案】 DCP7I2B3H7L4Q3C2HR2W1E7K5F3N1W5ZA10E8F6E4L5K9D472、商业银行实施有效风险管理的重要基础是()A.风险管理信息系统B.财务管理系统C.为风险管理进行的管理活动D.风险报告【答案】 ACU6Z6Y4M9I9B9D7HK5L8I6L1V10A6T6ZR6M6Q1X1P2C8C473、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的( )。A.8B.20C.25D.50【答案】 BCJ1X2J1R4E8Q4N6HF10J5H10T6C1X7O2ZL6M6O2Q1S3C7X374、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.机构终止C.董事和高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 DCU5C10O10B7W7I2L3HP4F1F3G1V8Y9E6ZY6E1A4F1B2Q4F475、下列不属于信用衍生产品特点的是（）。A.替代性B.交易性C.灵活性D.债务的易变性【答案】 DCD6D8I5N9Q4B10Q7HO7I7N3O8M7J6Z9ZR9V4I5H7U9C8X376、商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（）管理策略。A.风险转移B.风险分散C.风险对冲D.风险补偿【答案】 BCP10M6A9M1P3Q2R5HU8L4Q7Z4L10U6O2ZO6Z5Y8T2O3M6C777、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A.由下至上B.由上至下C.由内到外D.由外到内【答案】 BCQ6X10Z4A7G6L2B10HM8E4L8C5H6K7B2ZV5Q8W1W4C9T2V178、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCW6M2C9P9E5R5F5HP4D8X7M4P9P7F6ZN7A5F9S2F8Z7Y279、下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责制定市场风险管理的政策和程序C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】 BCZ1D1L4V3I10Y2I2HD4N7C8P6H9B8J10ZT5C7C5W1Z9L3X1080、全面风险管理模式阶段强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACA1F10E6U5J3Y1Q2HD2Q4U1C5E3U10W10ZQ9O9Y3K2P2X9I1081、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?（ ）A.地震致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断C.某银行财务系统建设存在缺陷，未保留部分重要文件D.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】 BCE7S9Y9K8A4Z4X1HR8W8Q10Q4L9D5S7ZC2M6Y5V10U1C3R382、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是( )。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCR8O4D5V10J5G9V9HL3I2Y2M4E6J9H4ZW8B4B8E9R7J4T583、2004年6月，巴塞尔委员会颁布的巴塞尔新资本协议中明确提出，()形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。A.资本构成、内部审计、市场竞争B.资本要求、监督监管、市场竞争C.资本要求、监督检查、市场约束D.资本比例、外部审计、市场约束【答案】 CCI9D2L8Y8L10A6O9HW7E5J3F2R6Q10C4ZL2C2M4E9M2Z10V384、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCN9A7F4N7M9E9C9HS7K5W4P6P10Q9U2ZT1H10G1Z1S1R9Z285、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据以上信息，下列选项叙述正确的是()。A.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力C.该企业集团的短期偿债能力较弱D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 CCP7K8R3Q3W8X5D7HA8L5N5S10Q2M2V7ZN1Q8A4X3O8U10M686、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCC8J4U5L10B6W6B10HI4A2U5J6K2N4S6ZH5M2U5Y8U3N1G287、()是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】 CCQ1K2H9P5P4R4O6HX7I9K4Y2P1N1J4ZN1G5K1R8Z5H1B188、2018年年初某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2018年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为（ ）。A.30.0B.40.0C.75.0D.80.0【答案】 CCC2B6A8W7X2T10U2HJ2R2L1J8G7E10