2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题带答案下载(黑龙江省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、实现银行账户利率风险控制的方法不包括( )。A.表内方法B.表外方法C.表内与表外相结合D.风险资本限额【答案】 CCV6K7W1V9H2U5U3HI6P7C2Q6R2U5X5ZG6W8D3P10M1Z3F12、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACJ9W9O9Z7D6I4R4HK3K5V9R3B1P8O2ZD9T8E5A9S8G8L23、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCR10E8F6W1I4B7T5HJ1L5Y8R6W6W5P7ZS8C4D8H10R2X2A14、如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，则根据巴塞尔新资本协议的要求，在计算最低监管资本时应将其视为（ ）损失。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACQ1R8Z8W2R10F7J10HF8U7B9G4T3D8H5ZJ6D10B3S7T5M1V35、（）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCS9N1G7I3W6E2L6HJ2X4V7E7H7O2W3ZB6T9M4H6F6E5A66、假设一家商业银行的外汇敞口头寸为：英镑多头200，美元多头450，日元空头150，法郎空头80，马克空头50。使用短边法计算银行的总敞口头寸为（）。A.70B.280C.350D.650【答案】 DCA1D9D8T10U2E1T1HM7C1V8W9O4Z6F2ZB3H2Y7H9K3J9V97、2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括 ( )。A.监管标准不一致导致监管套利B.金融监管标准过于宽松C.金融监管标准过于严苛D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】 CCH3G10Q7X8V5V4C9HJ1B3Y3C2E4L9H7ZF6V2S3G1O1D4G98、战略风险的类型包括（ ）。A.品牌风险B.竞争对手风险C.项目风险D.以上全对【答案】 DCH2S5V3N2R6O8X10HN5O1W10F3Q4P2R2ZT5I6R9T10U4Q10B59、( )是指商业银行在从事的业务活动产生实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCD7C4V6S1W1O8X6HW9X8Z9G1M4M5A10ZE3J10K6R6N7C8U810、（2018年真题）按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应（ ）。A.采用商业银行资本管理办法（试行）规定的权重法计算B.采用以往的标准法计算C.不予计算D.采用银行监管规定的权重法计算【答案】 ACB9C4Y4W7K10Z10V10HU2B7A7G10Y3B7W1ZJ9Q1V6K9W10X9D311、在经济资本的配置中，以违约概率和风险敞口的乘积作为加权因子，根据因子大小来分配经济资本的方法属于（ ）。A.矩阵分解法B.损失变化分配法C.预期损失分配法D.非预期损失分配法【答案】 CCB1T1L2J7P9G9G9HT7A4W9F7M4O8X9ZQ6M9O10Z1O5W2I912、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是( )。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造增加值【答案】 CCI4U7V9C2P7F3A1HY9D4Q6S5Q1U2U7ZS2X3Z3X8O1Z6S113、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徙率为（）。A.12.5%B.11.3%C.17.1%D.15%【答案】 CCI9L8L6V5N5P5U9HU8H1B5F5J8R10Q7ZA6J2V3R9K8U10N1014、在距长期次级债务到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣为()。A.10B.20C.30D.40【答案】 BCM8T9G6J2X3W7L5HH6S6B5N8E3S1W10ZB1A2E9X1B1V7A215、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.客户满意度C.技能水平D.产品成熟度【答案】 ACZ4N6L5K3M9Q1H6HE3U1A7V7A1O1X5ZH10J8V5P9E7G5I516、 根据国务院有关规定，承包、租赁、拍卖“四荒”土地使用权，最长不超过（）年。A.40B.50C.60D.70【答案】 BCM9T2Y1I7G10N1L7HY7D6H5J5S5H10K8ZD4L7M7Q6C8V1L517、根据Credit Risk+模型，假设一个组合的平均违约率为2%，e = 2. 72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（ ）。A.0. 09B.0. 08C.0. 07D.0. 06【答案】 ACG4K2W2T10O6G1C7HE9N6B8T1X6L10O7ZQ1O5W9R4X4Y4G618、下列金属风管制作机械中，（ ）主要用于矩形风管板材间联合角的合缝，使风管成型。A.自动风管生产线B.角钢法兰液压铆接机C.主要用于矩形风管的折方D.电动联合角合缝机【答案】 DCU8H6S5N9H10R5Y10HM2Z9V10R7Q10V9D5ZC4R10Q3H1Z4H4F519、 商业银行与借款人及其他第三人签订协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.确保贷款的资金安全B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失C.减少负债的损失D.以抵押品价值来补偿经济资本【答案】 BCG5W7B6C6E1H7D2HE7Y6Y9G10G2J4V6ZT6Y2M4I6U3Z6U720、地基基础工程和主体结构工程，工程质量保修期限（ ）。A.至少80年B.之多90年C.至少50年D.为设计文件规定的该工程的合理使用年限【答案】 DCP1C10K2U6B4Y1M6HM2J1T6D3Y5N1O3ZI1X2S7K2Q1N4A621、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是()。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 ACJ5P2A2A6L6T6G5HG10B2H6Z6X9F3O6ZJ6F10B1A5V3B3X722、下列关于商业银行风险管理信息系统表述最不恰当的是()。A.实现不同业务条线风险数据和风险暴露的有效加总，有助于银行准确把握自身风险状况B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此，允许不同业务部门采用的风险管理不一致C.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后台的相关部门的需求【答案】 BCG2F9D8F6K6G10K10HH6A6L9T2N1E5I5ZE5K6M7A6C6H4Q723、下列关于声誉风险的说法，错误的是（）。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险。D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCN4Q10S10G9S6L8A6HO9T5V9T5P5G9P10ZB4A6Y2H4J9D1T524、商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率(PD)为2，贷款违约损失率(LGD)为50，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（ ）人民币。A.0，5亿元B.0.1亿元C.1亿元D.0.2亿元【答案】 BCM3Q5P3O8D5V2I7HP5H1T7W9F3J8Q8ZG9I2F4J3P5O4J625、 下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期资产减去即期负债C.包括变化较小的结构性资产或负债D.未到交割日的现货合约不属于即期净敞口头寸【答案】 CCO10A9W2W8P2P5H2HQ2L1L6A9J10A3W9ZI5S3D3Y6G6Z2L826、贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中，()指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。A.一般准备B.专项准备C.特种准备D.一般风险准备【答案】 CCL1M8L4Q8D9B5K6HO6G9C5K9C9A5E9ZK8H1O9F10L9M1V827、（）是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。A.风险状况分析B.投资状况分析C.经营状况分析D.财务状况分析【答案】 DCV6R8H6Z4I5C6B8HS8A5Y2Z2W4R8C4ZH4P10Y6K2S2R4S128、在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失是（）。A.缺口分析B.久期分析C.风险价值D.敏感性分析【答案】 CCU7W5R4R9C10N3X2HB6W7H5Q3Z4V2E5ZH4L1C10Q5K4I6T629、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACW6L5R5A8C4Q5L10HQ7J9A8F5F6U5L3ZU3C10A2A10P7G8E730、下列关于土地登记收件单填写的描述，错误的是（）。A.收件编号（收件单右上方编号）必须与申请书上编号相同，以便查找B.土地登记收件单上的序号，按照提交的文件件数顺序编号C.收件人、交件人填写的收交件日期应一致，即收件完成后，双方应立即在收件单上签署日期D.交件人姓名必须是亲自向土地登记人员提交文件、资料的人员姓名【答案】 ACT4A8M3J2G2E2G1HD3O9F5R3A6S1V7ZF5B9C4B1J2J10H531、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是（）。A.账面资本B.经济资本C.一级资本D.监管资本【答案】 DCW6W1W3P8N9Z6L2HN1A1Y5X7P10Z3G5ZA5T2U3S7J10Y5E832、（2018年真题）（ ）是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.执行、交割和流程管理事件D.就业制度和工作场所安全事件【答案】 ACX10U1F7U1T7V9C4HF2D8C7U1D2U10Q4ZV10F9T3L8T2W7J833、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）天以上，视为违约。A.10B.30C.60D.90【答案】 DCL1R4T6P3S6L6S4HX2R10S4V3W8Y7R5ZE7I1E4R10C7P7T234、操作风险损失数据收集(LDC)指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。损失数据收集包括几个核心环节，以下不属于其步骤的是（）。A.损失事件识别B.损失事件填报C.损失数据确定D.损失事件信息审核【答案】 CCT5U4T3K2V5F6I7HT5F5R9R10V1C3X2ZM2O3U10K9J5A10F535、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（ ）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 BCK10A1I4R7K7U9J9HN9J2X8W2Y2V8Q7ZP4D8H6G10S7P3E1036、不良贷款转让(打包出售)是指银行对( )户项(“户”指独立企业法人，“项”指抵债资产)以上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。A.1B.3C.5D.10【答案】 DCI3S7H3D10V6B1E9HE4A6W8F5F2Q2X6ZI9T2N6U4S2J6O237、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCF8Z4J5U6Q3O5H9HB2A4T3J7U3Q6Z2ZS8X6Z6F4X3Y2L838、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是()。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债管理C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCW3C3S8Y1G6L5N2HT10A1U7V8H3Q6E6ZK8O10G8I6H7G8D239、()是指银行所持有的各类风险性资产余额。A.风险价值B.缺口C.市场价值D.敞口【答案】 DCM4E6S6G7P5N1O10HP10W3T7T2N7Q2K8ZU5J1L2V3Z8S2N1040、中央银行可以通过发行中央银行票据和()从银行体系中抽走流动性，通过中央银行票据到期和()为市场注入流动性。A.正回购；正回购B.逆回购；逆回购C.正回购：逆回购D.逆回购；正回购【答案】 CCV6M3N3G7J5V7G6HQ8M10G2J2H6A6L10ZA9B8U10Y10A4M2C741、某电气工程施工中发生触电事故，经抢救15人生还，5人死亡，该事故属于（ ）。A.特别重大事故B.重大事故C.较大事故D.一般事故【答案】 CCW7U5O4S6Q4S9E6HM1S2H5I8K1M1R1ZP9Q1M9P10T6L2E542、关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是（）。A.中小企业风险暴露是商业银行对年销售额(近3年销售额的算术平均值)不超过2亿元人民币的企业债务人的债权B.对于专业贷款，债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体C.对于专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力D.对于专业贷款，合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权【答案】 ACB1V9K10T4X5Q3S10HR7Z1F6K7S5F5K7ZW1P1X8M2F2J5Q943、下列属于战略风险识别中观层面内容的是()。A.进入或退出市场的决策是否恰当B.接受或拒绝战略合作伙伴的决策是否正确C.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训D.投资组合中是否选择高风险、高收益的业务【答案】 DCF8U9N5R9N1U2P7HH7D3X8O6D2F8U3ZG8S2L3M1P8S1U944、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.进入退出市场、提供新产品服务、接受放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险D.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性【答案】 DCB7X1E8S3J8N4T7HQ10O1Y1M1N7I5E10ZH8U6F1V7U3H6M1045、Credit Metrics模型中，信用工具的市场价值取决于借款人的（ ）。 A.信用等级B.资产规模C.盈利水平D.还款能力【答案】 ACV5D5V2K10P5B10F8HH8Z8A8H5B1V5U8ZE5N7B5B7Q4S5G346、以下不属于文明施工管理主要内容的是（ ）。A.好项目文化建设；规范场容B.保持作业环境整洁卫生C.创造文明有序安全生产的条件D.消除对居民和环境的不利影响【答案】 DCE8K5I5E7H2E2I5HH1F3O7Y1N4J8P5ZA8Z4T2A1Q10A9U1047、下列不属于国别风险评估的主要指标的是()。A.数量指标B.定性指标C.比例指标D.等级指标【答案】 BCZ9H2F5W2Q8V9Y8HL9F2N4L6V9P8L6ZH9M10T7M6G9I5D148、( )，标志着金融期货交易的开始。A.1968年，英国伦敦证券交易所首次进行国际货币的期权交易B.1970年，美国芝加哥证券交易所开始换进期货交易C.1972年，美国纽约商品交易所的国际货币市场首次进行国际货币的期权交易D.1975年，美国芝加哥商品交易所开展房地产抵押证券的期货交易【答案】 DCY3N7A7X1L9M9R10HI8R7V7H6O1I10V2ZU7O7M2V10B7U9O749、（2019年真题）（ ）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 DCL1Y4X4N5U5L1G2HJ5D9Z3B2Q10A3B5ZM3R3W2D1L4Z7U250、贷款组合的信用风险()。A.是系统性风险B.是非系统性风险C.既可能有系统性风险，又可能有非系统性风险D.以上都不对【答案】 CCA4X8B10T2B4A4O4HC5U1Z9F3F5R3X8ZA10H6A3A3M8I9P151、贷款组合的信用风险识别不包括（）。A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险【答案】 DCN5Z4Y1G3E7Y5F1HM7M7B1Z7E7T7Z2ZF1U7B2R7Z7Z2X252、下列关于风险分类的说法，不正确的是（ ）。A.按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险B.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险C.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险D.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类【答案】 ACO5X7P7D5T10N2W6HS10M8U10Q6B5S6N7ZT3T6M1T5P3I3W453、下列对商业银行战略风险管理的人事，最恰当的是（ ）A.战略风险管理不需要配置资本B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】 CCF10R9K9R10J8K3H10HJ1Q4L1J7M4O4Z2ZL7W4L2P7Z6S3M254、已知商业银行某业务单位的息税前收益为1000万，税后净利润为700万，该业务单位配给的经济资本为5000万，又已知该业务单位的资金成本为500万，那么该业务单位的EVA等于多少（）A.-4300万B.200万C.-4000万D.500万【答案】 BCW10L2E8H8H5B9Q5HZ9W10E8Y9A4L5J1ZS1F8J8W7J1T2Q155、通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避属于（ ）策略。A.消除风险B.回避风险C.转移风险D.承受风险【答案】 BCY6S6H3W2M10S8P2HF7K5L3B1D1W4X1ZF4J5V1J5N3A5C756、 某银行2015年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。A.200B.400C.600D.800【答案】 CCF4G9G7M7Y6H1R8HA1M1O2A1V3N5Q8ZZ2L2V4K7Q7G8K257、下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是（ ）。A.进入或退出市场的决策B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品C.提供新产品服务D.建立企业级风险管理信息系统的决策【答案】 BCW6I3J8E10N3O5Q7HX7X8B3R9G6N10D2ZI4L7X5Q2A5O6K258、在商业银行风险监管核心指标中，核心负债比率为核心负债与负债总额之比，不得低于（ ）。A.20%B.40%C.60%D.80%【答案】 CCD2L5X8O8I7V6F3HP9R6Y9P5I10J4V5ZT2H5O5X4H9M10O159、Y银行在其2020年度报告中披露，该行一天中99%的Var值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）。A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不小于99%【答案】 CCF7V6L6M8U9Q6W4HO2W1P5E8C5N5J9ZX2A5G7A6P6W8Y460、（2021年真题）2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）前达到峰值，努力争取（ ）年前实现碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】 CCA1W2I1P10Q10C3V2HL1J10V7G7M9T6K8ZC2K3J1T7P4D9H461、下列有关在业务经营上实行事业部模式的说法，错误的是（）。A.在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作B.在各事业部设立风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管理工作C.各事业部的风险官对总部首席风险官单线报告D.各事业部的风险官和风险管理团队接受首席风险官的垂直管理【答案】 CCM2S4R7F7A9V4H7HI6C5K1X1Q1A3C6ZN4J10S1X8S3A5Y1062、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。A.法律风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 DCL4M10O4E4Y3S8F4HL6M6E8S4M6Z3G8ZW1W1F7C7L1P10N963、商业银行有效管理个人客户信用风险的重要工具是（）。A.个人信用评分系统B.中国人民银行个人征信系统C.资金风险评估系统D.个人诚信档案【答案】 ACO8G2P1C6O10A3H8HU1I8P8O6Q7U9F6ZS1A8R7E10T5F10H564、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.70%B.120%C.100%D.90%【答案】 BCE2G10K5A9J6F4I4HM1U5W10O9N7U7H5ZA10I6L3L3B2P6Y165、分部分项工程开工前，（ ）应组织施工员（专业工程师）编制工程质量通病预防措施，质量预防措施可单独编制，也可编制在施工组织设计或施工方案里。A.项目总工程师B.方案编制人C.质量检查员D.分包单位施工人员【答案】 ACX2R3P2M3B3D9B4HI4L6X7Z6M9P4Q6ZT7M6V5S8F8Q9S966、从风险实质性上说，业务操作或服务可以外包，（ ）。A.其最终责任并未被“包”出去B.其最终责任部分被“包”了出去C.其最终责任完全被“包”了出去D.其最终责任承担比例视外包业务类型而定【答案】 ACH8C9W9Y4Y6I7O1HQ10E7E3Y9Z8C9B2ZR3W10D3Q4O7H3O367、关于商业银行市场风险限额管理，下列表述不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】 CCZ5A5R8M8N2H9G4HO7K9G8X8B10Q1U6ZM4O7M4B10A1P3K868、下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是()。A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性B.验证的过程和结果应接受独立检查C.验证应是一个特殊的过程D.验证应当由监管当局进行【答案】 DCV3W1Y5M5W1M2M6HZ9B7A1B3O1T2R4ZA9O9X3A8P3T9K969、假设某家银行的外汇敞口头寸表示为：瑞士法郎多头200，欧元多头150，英镑多头100，美元空头50，日元空头220，则净总敞口头寸法为（）。A.180B.140C.80D.220【答案】 ACB8K1B3X10C5N4S5HV4L7Y6V5A8Y10R3ZV3Q8M9M10L5O9H470、协议双方同意在约定的未来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议是()。A.期权合约B.掉期合约C.期货合约D.远期合约【答案】 CCC1P8I8S10W10E3A7HV7Q8C4X7B9L7D10ZU3N4J2Q6P6Q2B671、在正常使用条件下，供热与供冷工程的最低保修期限为（ ）。A.1个采暖期、供冷期B.2个采暖期、供冷期C.两年D.一年【答案】 BCF2O8H1E2X9C4V8HJ3P5W9U8N6K3Y7ZV1B8B10T10L4L2B272、（2020年真题）如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 CCE8P2F8M7U2K4H4HO4Z7Y4W8Y8W9P9ZN7D10Y6V3D5E1K873、假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%，0.60%，0.60%，根据死亡率模型计算得3年的累计死亡率为（）。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%【答案】 CCP6H3A2W8F8K8X10HA4V2M5K7P2F7Y8ZC5U8B9E9G8V5R574、依据施工任务委托合同对施工进度的要求控制施工进度是（ ）进度控制的任务。A.业主方B.设计方C.施工方D.供货方【答案】 CCK10A2H10X8K1E9E9HP4Z2R3H2Q7W3G4ZR5J2B1V3N7A3R675、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券多头头寸进行保值，当正向收益 率变陡时，该10年期政府债券的市场价格（ ）。A.保持不变B.下降C.上升D.无法判断【答案】 BCF6A4F3E8T7T6X5HT9U9N5X8U8R10S2ZZ4V4E3M2U7D4A376、巴塞尔新资本协议通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用()技术。A.低级风险量化B.中级风险量化C.高级风险量化D.以上均不正确【答案】 CCH9L9X1L1M9W2M6HB9S1Y3N5L1W4M6ZS3D5M2V3U5J10F677、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。A.前台业务部门B.风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】 CCY1B4I6M8M1C8D3HD1A2A6X5U6Y3H6ZC8A10C10C4H4G1I778、某商业银行全部关联方授信总额为110亿元，资本净额为210亿元，则其关联授信比例约为（）。A.41B.52C.191D.200【答案】 BCY10V9J9T7C7H1N3HN4D7R3D3X10O5A4ZN2C5J6V1G10K7N679、下列关于健康的风险文化，说法错误的是()。A.要树立正确的风险管理理念B.要加强高级管理层的驱动作用C.要充分发挥信息系统的作用D.要创建学习型组织【答案】 CCE3M1U7U4A2M7Z7HJ2Q2V8J10D6K9E4ZE1F7G2W3I6L9G180、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会（ ）。 A.增强B.减弱C.不变D.无关【答案】 BCN10E5C3X2K6G3W6HD1A7K3M6Y9H7P2ZF1T10U8N6W9C4C381、下列对商业银行战略风险管理的人事，最恰当的是（ ）A.战略风险管理不需要配置资本B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】 CCQ3T7G3G4F4S1R4HL3S9V9R2O1M7G10ZF6B6G3B10W10X1Q382、下列不属于常用的市场限额风险的是（）。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCU3A1C10A6J2I3N2HP5B10P9T6U7P2E8ZS6Z5T6W4I4T9C783、商业银行对单家企业(或企业集团)的风险暴露不超过（ ）万元。A.100B.500C.300D.200【答案】 BCB1R3D5S9H7V9S2HA10E5Z4R7G1D8V1ZN6Q10H9M5A6Q3V384、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（ ）。A.至少每年一次B.至少每两年一次C.每两年一次D.每三年一次【答案】 ACY8V4Q4E3K1H5D5HX1U8L6D5O8O7C7ZZ9D8N3E10Z4X10E685、下列不属于商业银行流动性的主要取决因素的是（）。A.银行业务组合B.资产负债表结构C.表内外业务现金流状态D.银行主要业务风险暴露情况【答案】 DCK4N4R1R9S2D5O1HZ4Z5D10D1V2C2D5ZB4U10Q6C10Q4T9H986、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。A.该行AA级客户的违约频率为0.5B.该行AA级客户的贷款不良率为0.5C.该行AA级客户的违约概率为0.5D.该行AA级客户的违约损失率为0.5【答案】 ACK1B3F8U9B1U7C1HL10P7D9I1K2G4R9ZV4S10J7O7J10T7Q587、设在高层建筑内的供暖热源加压泵间管道的分界点为（ ）。A.以泵间外墙皮1.2m处为界B.以泵间外墙皮1.5m处为界C.以泵间外墙皮为界D.泵间人口阀门【答案】 CCA6V6V6Z2M3X4T7HV8P10W3C4T3G1F5ZK3U7L10P5P6W3W588、下列属于操作风险内部流程方面表现形式的是( )。A.职员欺诈B.失职违规C.违反用工法律D.产品服务缺陷【答案】 DCS1H3B8M5B2Q3R9HT1I2B10E6J10I4V10ZD7R4L3O3V8Y9Y189、（2018年真题）商业银行风险管理委员会的核心职能包括（ ）。A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 DCB3O9B5J8A9S9O4HD8V5M7I3V1J2A4ZR4R7G5C8X2N2D790、在客户信用评价中，由品德因素、资本因素、还款能力因素、抵押因素和经营环境因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAM