2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题(精品带答案)(山西省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是()。A.账面资本B.经济资本C.一级资本D.监管资本【答案】 DCI3Y7H8A3K9H8A9HZ8W1F10P6D10K5E3ZE2J7F8G1Z4M5D102、下列资产证券从资产质量看可分为（）。A.存量贷款证券化B.优良贷款证券化C.增量贷款证券化D.表内贷款证券化【答案】 BCB3N5I7D8C6R6L5HR8N5E1Z2W5C2W1ZT8U1F4N10M10S9M83、选择关键风险指标的基本原则不包括（）。A.相关性B.可持续性C.可计量性D.风险敏感性【答案】 BCE6J5L9K6V3L10N10HC10B5R4D4Q1R6L10ZI1P5G2G3F3T8M104、对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取(?)的方式，获得承担风险的价格补偿。A.提高风险回报B.降低风险回报C.在交易价格上附加较低的风险溢价D.在交易价格上扣除风险溢价【答案】 ACT1Y1E1C9O4O4I5HK9I9E5T1K5H5L3ZJ5F4U5T5D6A9R55、资产负债风险管理的重要分析手段为（）。A.缺口分析和盈利分析B.缺口分析和久期分析C.缺口分析和风险分析D.久期分析和盈利分析【答案】 BCL7L10X1A9K2K10M4HA10Z3H9C7N9H1X7ZG4F2S1G10X2J8X56、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头寸8亿元，总负债600亿元，则该银行的现金头寸指标为()。A.0.01B.0.05C.0.02D.0.03E.0.04【答案】 ACO1N8J2D9H1U1F6HA2O7U8Z8U2G4M5ZH10O2K10A7D6W8Z87、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括（）。A.向业务条线和分支机构传导B.将风险偏好与战略规划有机结合C.充分考虑相关利益者的期望D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】 DCU10G4G10P6M7Y9S8HK7D10Q3P5D5Y6H9ZQ6V2B1B7Y7H2R18、市场风险内部模型法的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.对风险管理的具体作用有限D.无法将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCU2K6L9X7V4C5T3HN4X7U2Z4E2F1E9ZY9K4W8H7K3P6G99、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90，这说明（）。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCB3B6G1I1E1F6O7HO1A8Y4F2W9K6C6ZQ3H1I9F4D2Y5S310、A公司主营业务是产品制造与销售，2010年其产品销售收入为5亿元，销售成本为36亿元，2010年期初存货为1120万元，期末存货为880万元，则该公司2010年存货周转天数为()天。A.72B.10C.120D.140【答案】 BCR8Z8K5L7Q10U1Z5HQ7P10D9K7F6K10I2ZZ7V4P6K8Q6V2K511、锅炉安装的坐标允许偏差是（ ）。A.5mmB.10mmC.±5mmD.±10mm【答案】 BCU8G7T6K5M5W3E10HA10P5V8Q9V8T7N5ZO10T2V9O3O8I6O412、风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的( )、哲学和价值观。A.风险管理策略B.风险管理理念C.公司治理结构D.内部控制系统【答案】 BCZ3D7T6U8U2H2Q10HA9U6K2K9I4C2P7ZD8S7A2L2B4G1X213、某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正且性质不重的弱点。该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题。在CAMIELs综合评级中，该银行应属于()。A.综合评级1级B.综合评级2级C.综合评级3级D.综合评级4级【答案】 CCX10I9O5C7L5Y9H5HQ7O2D1R4X3B8N2ZB7U8M8E4B2V9V714、 下列选项中，属于行业风险预警的行业经营风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCX7I3V8U3Y2X5V7HP6L7R4C5B9T8W6ZP6F3D8P3M6C9S415、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会（ ）。 A.增强B.减弱C.不变D.无关【答案】 BCO3B10F2D10S1E7V3HC7L7F10K8Q4Q7M3ZA9H8A2C1Y7M10Z316、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是指（ ）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 BCB6K6J5Y2J7J8Z3HP5F9J8F6U10E10N2ZG4M7L10T6Z6Z4F417、假设1年后的1年期利率为7%，1年期即期利率为5%，那么2年期即期利率（年利 率）为（ ）。A.5. 00%B.6. 00%C.7. 00%D.8. 00%【答案】 BCB4Z1D8C4I2V5L1HI5F9B4G5V3Y1N1ZD7F2V7Q4Q2D1L318、从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为（）。A.40B.30C.20D.10【答案】 BCO3X6D8T7Z10C3J5HD2D3M9J3Y9X5W7ZP6U5M7Z2L6Q9I119、如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，则根据巴塞尔新资本协议的要求，在计算最低监管资本时应将其视为（ ）损失。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACS4O10X2M9D9N9D6HN4A1E5D2X7C8Z9ZJ9N10C2K5R9H7Y420、（2018年真题）电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCS8T4J9U2B7J10M3HO3U9Z5E7A7P1I5ZZ1R6G7J3R4Z8N421、（ ）是目前声誉风险管理最佳实践操作。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCO10A10K6B6B7A5I9HJ6T5Z8R5D5R7Y4ZD7F9R8C4U3V8S522、商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是（ ）。A.24亿元B.9亿元C.4.5亿元D.30亿元【答案】 DCX7M7B5D10M6O7Z7HQ8X10F9F10K1L10S1ZT3A9O3T3D2R1N623、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债1=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为D1=3年，根据久期分析法，如果年利率从5.5%上升到6%，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。A.增加14.36亿元B.减少14.22亿元C.减少14.63亿元D.增加14.22亿元【答案】 BCZ9K5O3R2O2A7B1HN10P1R6K10E6Q7M5ZG10X7R8L8O10D9L124、（ ）属于商业银行所面临的市场风险。A.信用风险B.商品风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCM1P5Y3W9A9I10A9HY6L8U3S8V2O6C3ZJ10C7G8C2L3H8E525、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明（）。A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B.商业银行的流动性相对充足C.商业银行的流动性供给大于流动性需求D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】 ACU3V3N4O8Q10D2S2HC3G4J8J7X4D7O8ZU10N4M4W9D3B4E526、下列选项中，（）是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACS9T1Y9G5F6B2P5HC10O10S7B6W1F1L9ZO6F8G8K10T7P5Z727、不良贷款率等于（）。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100【答案】 ACZ6D6N10K7D9T2W2HT9T10K9E7I10Y6N2ZV10N5U7M6J3Q3R928、在持有期为2天，置信水平为98%的情况下，若所计算的风险价值为2万元，则表明该银行的资产组合()。A.在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元B.在2天中的收益有98%的可能性会超过2万元C.在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万元D.在2天中的损失有98%的可能性会超过2万元【答案】 CCC1J1J8C10Z9D8X9HR1F2X7G2Z1V3R9ZA9U3Y5T8J5U7I129、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率约为（ ）。A.32%B.50%C.68%D.95%【答案】 DCA2Z8H1L3N8C4G9HV1W6M2E9C8O8Q8ZN4X1N9L7A6X1N930、A、B两种债券为永久性债券，每年付息，永不偿还本金。债券A的票面利率为5%，债券B的票面利率为6%，若它们的到期收益率均等于市场利率，则（ ）。A.债券A的久期大于债券B的久期B.债券A的久期小于债券B的久期C.债券A的久期等于债券B的久期D.无法确定债券A和B的久期大小【答案】 CCJ2R2U5L4L2X9N3HS9W4J5J10B2C10C2ZX9V5U2S1B8L10T531、系统无法完成任务属于系统缺陷中的（）风险。A.数据信息错误B.违反系统安全规定C.系统的稳定性.兼容性.适宜性D.系统的稳定性风险【答案】 BCE1R6D1A6W8U1O1HQ1S3Y5R8Y2U7K4ZO4U4T7O4D7J5K332、下列关于利率互换的说法，正确的是()。A.利率互换涉及本金的交换和利息支付方式的交换B.利率互换涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换C.利率互换不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换D.利率互换不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换【答案】 CCF3Y3C1X5Q1Z1A9HK9H3Y2K1K6M4L7ZP9X5Y3D10M6O6E1033、（2018年真题）2005年12月8日，瑞穗证券交易员接到客户以61万日元（约合419万元人民币）的价格卖出1股J-COM公司股票的委托，这名交易员误把指令输成了以每股1日元的价格卖出61万股。这时操作屏上出现了输入有误的警告，但由于这类警告经常出现，交易员忽视警告继续操作。随后，东京证交所发现错误，电话通知该公司交易员立即取消交易，但由于交易所证券交易系统存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本证券结算机构正式决定按照每股912万日元的价格实施强制性现金结算。为此，该公司的缺失达到了400多亿日元。在该操作风险事件中，导致风险损失的原因有（ ）。A.（1）（3）B.（1）（2）（3）（4）C.（1）（3）（4）D.（1）（2）【答案】 ACS10I8L6M7Z2O4T10HW9O10A10C4E8C9E1ZF8E4P9Q1D3H10D1034、缺口分析和()采用的都是利率敏感性分析方法。A.久期分析B.汇率分析C.因果分析D.商品价格分析【答案】 ACC5W7K6U1O2B3E8HP8K2J8K2I4M2T2ZD3B1P2D6R8N6W1035、（2018年真题）监管部门通过（ ）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监测和现场检查B.风险评级和纠正处置C.外部审计和信息披露D.自我评级和压力测试【答案】 ACH8F6E7O4H1U9Q8HG3T5E1W4W1O1W3ZT2Y8M8S1B6K3H736、（2018年真题）市场约束的核心是（ ）。A.监管部门B.存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACI6V4O5G8M4G9W2HT6H10D9Y9I5T8Q2ZI3Z3N5U3P6S5F137、假定某部门当年的销售收入为200万元，销售成本为120万元，其销售毛利率为()。A.30B.40C.45D.50【答案】 BCK6I10H4M4Z10B1N7HY1T5L2W1P9X4C9ZP3A7C4U2Z3F8C938、商业银行内部控制以（）为重心。A.权力制衡B.风险控制C.权责明确D.产权清晰【答案】 BCY9C8Z9A7Q1W1W4HS8Z2V3C7V5C10H9ZB4C5Z3P6X8I5J1039、某公司2000年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2000年初所有者权益 为28亿元人民币，2000年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2000年净资产收益率为（ ）。A.9.4%B.5. 2%C.9. 2%D.8.4%【答案】 ACM6K8T1I4R9G7N5HT6F6X5C4M6T7C1ZC8N10A10M4V7M9U740、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.450B.440C.150D.140【答案】 BCA1H1Q1J3K6I2T2HD5X5E5H1N8F7G9ZB5E7H10E6N3F7X741、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要,据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是可以避免的B.商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验C.风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性D.通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值【答案】 ACS3E4R8P2H2R4A10HE3F3V9M8R1S6A1ZQ5L6A4G4F4M4U442、某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.1.33B.1.74C.2.00D.3.08【答案】 BCA8Q6W1V2X10P9V9HU1X10A3F1W7A4S1ZT3A4R2X3F5F3E943、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括()。A.向业务条线和分支机构传导B.将风险偏好与战略规划有机结合C.充分考虑相关利益者的期望D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】 DCZ5F4V6S8T4G1P6HT3I1F9K1A3Y3O4ZF4T10O5N4L2F2S444、下列（）属于商业银行提高资本充足率的分母对策。A.提高留存利润B.调整资产结构C.多计提拨备D.发行优先股【答案】 BCM1A3R1X6D4O3D10HI3G10N7N8M2Y6R8ZQ10Q2R10V8G2V3F445、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】 CCD6R9G10U7N6Q10G9HB6U5A2T7F5Y8S3ZJ2H6B1B9D2G5M246、（2018年真题）下列不属于银行机构市场准入的是（ ）。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.法人准入【答案】 DCJ1I8C1X3S2P4A2HD8T1D6K2A3F8B2ZT9B1X2G7V3D10C1047、某商业银行观测到两组客户（每组5人）的违约率为（3%，3%)、（2%，0)、（4%，2%)、 (3%，6%)和（8%，3%)，则这两组客户违约率之间的坎德尔系数为（ ）。A.0. 3B.0. 6C.0. 7D.0. 9【答案】 BCR10G4L6G10X8N3P3HT6R7Y5M6K7O3V2ZO7Y5V6C9A1Y8F348、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%，第二年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失，则该笔贷款预计到期可收回的金额为()万元。A.925.47B.960.26C.957.57D.985.62【答案】 CCL2K10D9N10W10C4U1HZ6U1C3W5I4B10F6ZS8G3E10P10V1Z6N249、贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（ ）。A.分散风险B.实现利益共享C.实现资产多元化D.增加收益【答案】 BCK8U1F1N6C1Q8F10HZ5M3D3R8Q8R7D3ZN10L8Y10F2S3N7X150、交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCJ4O5D9F7S3U6L10HL1L2G1H1F6T3L2ZP8G8Q1W3S9A10G951、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计/开发应持有的态度，以下不正确的是（ ）。A.不能超越本行业务的现实需求B.要慎重对待系统设计、开发的全过程C.要追求快速见效，争取用最短的时间完成系统设计、开发的全过程D.不能贪大求全【答案】 CCW2W3B7E3O9D2L8HF7Q7N10H6C2N9J2ZO7J3H9A10I9V5T852、目前我国的土地用途变更登记主要有（）。A.B.C.D.【答案】 ACA9P2B5C10V1A9Q9HL5Z3U4I4F7H5Q3ZZ1Y6M7T3Z5Z8D153、( )是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics 模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio Vien 模型D.Credit Monitor 模型【答案】 BCX10X1Z7A1W10O2B10HV6Z5V7H8H10E5R9ZJ8D5A3H8H10P2T454、事前质量控制指在正式施工前的质量控制，其控制重点是（ ）A.全面控制施工过程，重点工序质量B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中C.工序交接有对策D.质量文件有档案【答案】 BCO7F6N2I10V3G3M5HG8E8Y3X10N6F5E8ZB4W4Q5G2B4E8G555、传统上，危机管理主要采用（）的对抗战略推卸责任。A.化敌为友B.辩护或否认C.化整为零D.协商或否认【答案】 BCF8J5N1Z7N2Q2D5HS8N3I1M5T5K5S9ZS6E5E9G10Y9A6F856、下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是（）。A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款i亿元C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款【答案】 CCT2Z5P3T2D5K6M5HM1N6P2L3H1V5X10ZZ3D9G4F9S4W6N457、银行监管的依法原则是指( )。A.平等对待所有参与者B.监管活动除法律法规需要保密的，应当具有透明度C.监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】 CCY2H5X3M10Y1A2F1HN5F2D4S1I7D5N10ZA5U1U1T5B9K1M958、“四新”指的是施工中（ ）的应用。A.新材料B.新方法C.新方案D.新机体【答案】 ACX4X5M7X8W9B10C2HS1L9R10W9E3K3F5ZZ2T5S9C10L3I6V159、（2019年真题）下列（ ）属于商业银行提高资本充足率的分子对策。A.降低规模B.调整结构C.处置资产D.增加一级资本和二级资本【答案】 DCX10P1M9M6H1I8W6HL10M10Q5D7F7L1S4ZB10V5W1U6U5N6Z860、（ ）是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。A.洗钱B.反洗钱C.洗钱罪D.反洗钱管理【答案】 BCT1R7F1T10P9I7F2HO7D8I5A8J10Z8T9ZP7P9K10H1S3T1I461、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化【答案】 CCV10T9J7P5B6X8K2HM10G6U5Z4E6B7O3ZE5H1L4Z8E6H8C462、在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念 是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管股东、管风险、管效益、提高透明度C.管法人、管经营、管风险、提高透明度D.管股东、管经营、管内控、提高透明度【答案】 ACB7K10O4Q2V4Q8Q9HZ10B2D1P7A6D3X5ZM9E6A3K9I6B6G163、商业银行内部控制措施不包括（ ）。A.授权审批控制B.会计系统控制C.不相容职务分离控制D.人员控制【答案】 DCZ10O10V6G6E3K2K10HI9Y6F1W4I1E9X4ZL5W5K1T4H6L5V964、A公司2010年流动资产合计500万元，其中存货80万元，预付账款20万元，应收账款40万元，流动负债合计400万元，则该公司2010年速动比率为（ ）。A.1.25B.1.15C.1D.0.9【答案】 CCO10E4C7D10S3S7J4HO7I9B1M10O9H9G6ZH2S9W5D3X4M6K865、对土地权利变更的原因和事实等也要进行审查是因为权利登记采取了（）。A.形式主义立法B.形式审查主义C.实质审查主义D.物的编成主义【答案】 CCK4O7U1L5M10H8S5HE2J6S4V3B7Y3M10ZK4B9N9Z4Q3Y8W1066、以下情况说明商业银行流动性强的是( )。A.流动资产与总资产的比率低B.贷款总额和核心存款比率高C.核心存款指标高D.贷款总额与总资产的比率高【答案】 CCY9E2M1V1T3C5J5HI5Z4S9H5B6S9B3ZY2R1G5Z2Z3R9Y467、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类。以下不属于其中分类的是()。A.信用风险B.权责风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 BCO7R4N1B3X7U7K6HI4W9F2S7D10P9D10ZN3X4E6L4M10F9X168、下列属于市场风险的计量模型的是（ ）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCV4M6D3Q2M2C1A4HI2I1W9I9O6B2V9ZG10T7M5T1R7M5G269、某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（?）。A.X60亿元，Y60亿元B.X60亿元，Y90亿元C.X48亿元，Y72亿元D.X30亿元，Y90亿元【答案】 CCD7E3M8J8K2G10S2HU9I6F2I7N4Y4U2ZI9K8X7F10L6S5H1070、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCB1R1W8C8Z10T7V9HB3C9Q8C5T9J6C1ZH2Z8K1Y3T6R1B971、（2018年真题）下列方法中不适用于计量商业银行账簿利率风险的是（ ）。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCJ4S7B4P4G9I10T10HV4N7V7A2W7C4V10ZP7J3E2A3V9U8Z472、操作风险计量模型的置信度应设定为()，观测期为()年。A.99.9；1B.99；1C.99.9；2D.99；2【答案】 ACM9Q9B1I2S9W2N9HH9X8U1G7E8K1J10ZS8Z7B7J5N8M10I773、下列损失中，归属于操作风险资产损失形态的是（）。A.因火灾造成账面价值减少B.内部欺诈导致的销账C.外部欺诈导致的收入损失D.超授权交易造成的账面损失【答案】 ACB6W4T1H1T7R3N6HY10G4U6E10E8V6Y2ZM1N2K2T9A3R8T474、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（ ）。A.重大风险事项描述B.分类风险状况及变化原因分析C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCC8Z2K4P9A7D6U1HJ4Y10M7M3L2M5T1ZE5D7N10I2I5S4C775、影响贷款最低定价的风险成本的因素不包括（）。A.违约概率B.盈利率C.违约损失率D.违约风险暴露【答案】 BCX8K4F3A3P2N3L5HN9X5I5F2D6P3B1ZZ6R10D9B8X3Z10S276、（2018年真题）操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCE8N7I7Z4D9B10O2HX8E10W4I7Y2I8N1ZV1H10B10Z2Y9N10L677、通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原因是（ ）。 A.违约风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 DCG2W10A1K5J6G5M8HS8V3M8F7K2N7O10ZN5Q2P7N3J4M5U978、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）前达到峰值，努力争取（ ）年前实现碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】 CCG5Y2I3K6K7F1A8HT5Z7I4G5W4B5C1ZA6C6Z2V5H4S4V979、混合资本债券属于()。A.核心资本B.附属资本C.三级资本D.少数资本【答案】 BCN6W7F8R7I4R3D1HS7O7A7M9X9C4O10ZD7F3P2J1E4E6P680、（2018年真题）资本充足程度监管指标包括（ ）。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCR5K1U3A1S1O9G6HD1X2E2F4X9J9V8ZB10V2W3A1E7Z3A781、（2018年真题）商业银行将（ ）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.战略发展计划C.企业社会责任D.领导能力【答案】 CCG4X3A10B6N9J4G2HY2W4Z5D8H4O10L4ZM9H7O1L4A7X4E682、商业银行绝大多数流动性危机的根源都在于( )。A.金融衍生品的交易B.市场整体流动性风险的加大C.宏观经济背景的恶化D.商业银行自身管理或技术上存在的问题【答案】 DCM2C8S1C6Z9P1D2HJ10P7P4Q7S6X2W5ZL2W2T5J1B6S9P983、关于土地登记代理合同的特征，下列说法错误的是（）。A.土地登记代理合同一般为书面合同B.土地登记代理合同为非要式合同C.土地登记代理合同是双方合同D.土地登记代理合同是有偿合同【答案】 BCQ8P7F5F6S9C7S5HS8L6L2H10I9P6D1ZR2A9E10R8Q7Q5Z684、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是()。A.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动性屏障C.提高资产的稳定性和负债的流动性D.提高流动性管理的预见性【答案】 CCM2F10E3Q5V9A2G6HV2S8I4U10Y9F3A9ZO10O6H8A10L5F10Z485、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售持有至到期日债权实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）。A.900万元B.9000万元C.945万元D.9450万元【答案】 BCS9L2E6K3D3O1F9HY4P8V7V9A4B8Q3ZT3L10D8T2S9N3L386、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以五年期以上固定利率的个人住房贷款为主，而资金主要来源于银行同资金市场的拆借和银行间债券市场的回购。如果市场利率上升，则该银行资产负债所面临的最主要市场风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCX10P6X3P8B6I7W10HF2Q2L6V7J2W2L8ZV4C8B1N4P7P6X1087、（2020年真题）下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（ ）。A.代客购汇100万美元B.买入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入10亿元人民币金融债【答案】 CCD10K10K1A9N10Q7W8HM9G8S3T5V5E3U10ZA4A7C3K4M2F9O688、（2018年真题）下列关于声誉风险管理的具体做法中，错误的是（ ）。A.强化声誉风险管理培训B.确保及时处理投诉和批评C.尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致D.努力实现承诺【答案】 DCT9W7C2Z6K8F5K8HI2L8Z10E7V8V1G9ZV2W1L3X9Q5R9I589、货币贬值是指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过（）或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。A.5B.10C.20D.25【答案】 DCE4Z3U3V5K4K5H7HE3M4S2Q6H1L6F8ZI9F2B9C8V8B9I490、 某交易部门持有三种资产，占总资产的比例分别为20、30、50，三种资产对应的百分比收益率分别为7、6、12，则该部门总的资产百分比收益率是（）。A.12B.15.4C.10.5D.7.5【答案】 BCE7T1F5B1F8Y9O10HJ1U4H2D8H6X9M6ZG4F6M8F2N10D9R291、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。A.市场流动性风险B.表外流动性风险C.融资流动性风险D.表内流动性风险【答案】 CCO7V5V6V6A4K9R1HU10V7U10B6E2M8F4ZZ6X9B10U6Z6I1V692、某商业银行在发放贷款时，要求借款人以第三方作为还款保证。若借款人在贷款到期 时不能偿还贷款本息，则保证人必须代为清偿。这是风险管理技术和措施的（ ）方法。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 CCP10U9G7R5M5F3S3HF9I2P9X3Q5Y10V5ZA2Y5W8J7F6A7Q493、安全教育的主要内容不包括（ ）。