2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分预测300题精品及答案(辽宁省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于风险价值计量的说法中，正确的是（ ）。A.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况B.风险价值是即将发生的真实损失C.风险价值能直接指明市场风险的具体来源D.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况【答案】 ACZ3E10I9X3H8N6E4HH1H7C7K10S9U4O9ZM8G10T4Y5P1O7M22、（2022年7月真题）关于外部审计与信息披露的表述，最不恰当的是（）。A.外部审计有利于提高信息披露的质量B.信息披露有利于降低外部审计的风险C.信息披露有利于提高外部审计的效率D.外部审计有利于提高信息披露的时效性【答案】 DCY4D7U4V2H8B8W10HK1A10I9Y9H5L4L1ZZ5J8Z7U3M5Q6B23、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCX7C1H8A3K8F3G2HS6H5J1U8Y4K4Q1ZE3L4X10K10S7P2J84、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.20%B.50%C.25%D.8%【答案】 ACG10D5T4I9S1D4Z2HH5V9V10P5Y5L10C3ZH10Q10J2R5N5N6N95、对于商业银行而言，监管风险是指（ ）。A.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险B.商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险C.由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险D.商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险【答案】 CCH7X4B6D8M3M9B9HG10I9Y10R9Q6I3O5ZY7Y10S5Q9Q9U5C106、下列各项不属于关键风险指标的是（ ）。A.交易量B.员工水平C.董事会水平D.客户满意度【答案】 CCU10G4D1M9L4Y3O4HP9T8E9M3X1I5B5ZO9S10D2D4Y3B4B57、下列关于互换的说法，不正确的是()。A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约B.较为常见的互换有利率互换和货币互换C.利率互换涉及本金的交换D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换【答案】 CCS8Q5A1X6M6Y2O7HI3X5S10J5X2S10V10ZS4B1Y9M7K9Q2Q28、商业银行经济资本配置的作用主要体现在()。A.流动性管理和绩效考核B.风险管理和绩效管理C.资产管理和负债管理D.资本金管理和负债管理【答案】 BCC7C1S7S1O5R6Z2HW10F7D8J4F4K10M2ZM5V4X5Y9C3E1J89、风险管理部门在（）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系A.监事会B.高管层C.经营部门D.董事会【答案】 BCZ7I5T6B3G9M9H4HB2Y1O8I5W5Z1G7ZE5L7S9W2U4H6W610、商业银行集团客户授信业务风险管理指引指出，一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的（ ）。A.10B.15C.20D.25【答案】 BCC1E8X7Y6C3A3R1HS9O3Z2J7M8C5E4ZP3K5Z8Z7J3C4Q811、 连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（）件。A.6B.4C.8D.2【答案】 CCJ5D2H3Y1H4S8G2HI6J1B7D7X1E1J3ZB6V1U9X6O2O5E512、下列不属于审慎经营类指标的是()。A.资本充足率B.成本收入比C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 BCC7I5F3D10T3Z3I10HU1G2C2M1N6R9A8ZD7V6B10F1G5D3I713、 交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的（）。A.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCO8N8U7N6R2Q5U9HB7U9V6X6Z2D10O10ZN5M6W6F5Z2G7L614、( )是指商业银行在从事的业务活动产生实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCS8F6Y3H6K6K5O1HX8R3Q5I2Z4J5K10ZW9S6X8Y8U3U7M715、对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括()。A.更好地发现不良贷款价格B.提高商业银行资产质量C.实现不良贷款本息的全部回收D.脱离商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 CCT2P7L1A6S1H5G7HF10B1V4Y10U2R3M2ZC3T7O7R10P3F5L416、商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的()。A.竞争对手风险B.行业风险C.客户风险D.品牌风险【答案】 BCE2I4Z5X2D2V3W7HC7G2W5W7W9U1G8ZX3A5E1X4O4V1A117、下列关于久期分析的说法中，错误的是( )。A.久期分析是衡量利率变动对银行短期收益的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】 ACE7A3Z10Z6I5H5H7HE6W8Q3V6U8G4A5ZV5I7Y10F2O6Y7C218、下列关于风险价值计量的表述正确的是（ ）A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】 CCA9V6R7Y2E6H3C3HW8B9C6Y4J2Z5G8ZH10N4S3K8A9B7O519、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.欧式期权定价B.套利定价C.资本资产定价D.投资组合管理【答案】 ACC10F5E1E3B8D2Z8HS2V4W3A9I2I10Q3ZL2N9X4V7W9W7G720、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。A.违约概率B.贷款不良率C.违约损失率D.违约频率【答案】 DCB5M9K2M8B2K2Y7HT6E8T10C6O9P4A9ZF9J10J2T8F6E10H121、（2018年真题）下列（ ）不属于造成商业银行操作风险的外部因素。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCW10M10E1X8Q1C5D10HR5T1U2V7S8P3H7ZV7G1K7O8V4Z5P722、施工方案比较，定量分析（ ）。A.要工程施工技术B.要大量的数据积累C.有较多的经验积累D.要高技术的施工员【答案】 BCR8Z7Z7B7T8P5W6HS4V9F3T3P7G4W5ZT3D1C2X2Y9J8Y423、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等7类。下列( )属于商业银行面临的项目风险。A.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】 DCR5M1D1S10L5V8Z1HT3Z3Q8N9T7T7J9ZI5Z1T5J2I8D7I924、 在反洗钱主要制度体系中，处于核心地位的是( )。A.客户身份识别制度B.客户身份资料保存制度C.客户交易记录保存制度D.大额交易与可疑交易报告制度【答案】 DCX7O4P7Q7Q1H3G10HK5S2D1O6P4V3I2ZR2A3F6S8N1A9Z325、不良贷款转让是指银行对（ ）户/项上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。A.20B.10C.50D.5【答案】 BCH9P4M8L6A4D2A2HV1R3M2Q7K2U8B1ZV4P7P6E3W1O1Y526、某银行2015年的资本为1000亿元，计划2016年注入100亿元资本，若电子行业在资本分配中的权重为5，则电子行业以资本表示的组合限额为( )亿元。A.5B.45C.50D.55【答案】 DCK7A8Y5H4U9P7O4HE9H10E2A2B9J1H3ZT8J10C8L7K1J3P327、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是（）。A.技术进步B.人口老化C.环保意识增强D.行业周期性分析【答案】 DCF3I9M5I6N10S1I4HF9X2P5Y6K3T7Z5ZS10S1B9L4T9T3Y728、开展土地登记代理过程中获得的收益应当由（）获得。A.委托人B.土地登记代理人C.土地登记代理机构D.国家【答案】 ACB1D9P3M7T1E5Z2HT9X7L2Z1W2X1W6ZP4M8E9F7T8E1R1029、土地权利证书由（）直接发放。A.人民政府B.土地所有者C.国土资源行政主管部门D.土地执法部门【答案】 CCZ1H9L7X5H6I8M9HO3P2C3C2H7F10Z3ZS10P3R6I10U1B7X530、持续期缺口等于（）。A.总资产持续期-总负债持续期B.总资产持续期-(总资产总负债)×总负债持续期C.总负债持续期-总资产持续期D.总资产持续期-(总负债总资产)×总负债持续期【答案】 DCI2U9R9Q1O1Y10M1HC5G8A3J5F1S8N8ZT10F4T7X2M8Q5A631、不属于竣工验收提交的文件（ ）。A.施工单位签署的工程质量保修书B.法规、规章规定必须提供的其他文件C.工程竣工验收报告D.工程竣工条例【答案】 DCQ7D4X10M3X5T10Z9HZ6I8V5S5W1G4A9ZP5S1W1Y7M2P10G232、核心负债比例中核心负债的定义为( )。A.距离到期日三个月以上(含三个月)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券C.活期存款的50以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】 ACQ2H1U3V1S4P1E1HR10P3I7K2C10Q8L4ZT4A4F10Y5O2X8M733、自我评估法的主要目标是()。A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围D.鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理【答案】 DCC2T5M4B9X3L5C10HH3C9C3Q6B2Z3X3ZL7M5O8L6T3K7S434、（2019年真题）甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险比乙方案的风险（ ）。A.无法确定B.较小C.相等D.较大【答案】 DCK9Q2I8A8Z6O5R7HG9C9W4K10D2S2A9ZK5I10D10K9G1N6M835、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是()。A.期望法B.方差-协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACL6F1K5C1C2N3D8HT9B8L2E5D1A10P8ZG3V10F1N4E2F10A836、新产品业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是( )。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCU5U1R8T1I8A3N5HO10B1X8O6K8R2G4ZR10P10T8G3B9T2C837、风险偏好和风险战略应由()审批。A.监事会B.风险管理委员会C.董事会D.股东大会【答案】 CCW6W5Q9E3S6W9V10HO8B3L3O2M9E10Q3ZC5B3R3O4X9F8Q438、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 CCS10R8B10N8P10U6M3HT7B7E7J7F2W4H9ZA1X5U2W2J8A4H239、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有( )严格的程序。A.违约风险模型和模型独立控制B.技术风险模型和模型独立预测C.系统风险模型和模型独立操作D.操作风险模型和模型独立验证【答案】 DCN2M10W7T5D8V2D2HO5G6P7U4Z6H4K3ZC6H5B1C1Q3T10N540、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）两个层面。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACT3S2Z3C3J7Y2R5HW5T7I2L10B1Z9B5ZE4F2E6S9A2T2Y141、引发一级操作风险损失的原因包括（）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.信息科技系统、经营活动、人员C.流程、人员、经营活动D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACJ3Z2W8C1O2X3C6HP4G1Q7D3G6L8K1ZV6F9M8J6C9H3R942、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徙率为（）。A.12.5%B.11.3%C.17.1%D.15%【答案】 CCJ8F6J5V1V2M6A10HY10O9V6B8L7Q5T8ZE9U4T4A4M5B4H1043、（）是银行所有风险中最具破坏力的风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCN7Z9P5P4U7C7A8HU7M1Q8N1Z10E3M7ZB7P7J9A1B2E1Y844、银行应保持负债来源的（）。A.集中性与多样性B.分散性与单一性C.集中性与单一性D.分散性与多样性【答案】 DCQ5B8Q6S9R3N3V7HL4V8N1A1B8C2N9ZB9Y8U5M1P3F9U845、（2020年真题）某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国商业银行资本管理办法（试行），其核心一级资本不得_亿元，一级资本不得_亿元，总资本要求不得_亿元。（ ）A.高于1000，高于1600，高于2100B.低于900，低于1200，低于1600C.低于1000，低于1200，低于1600D.高于900，高于1600，高于2100【答案】 CCM5H6K1A7N7P4R2HM7B8S9J10S2D2Q9ZV6U10E5Q8D1M8I346、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理理念的描述中，最恰当的是（ ）。A.风险管理文化由风险管理理念、知识和制度三个层次构成B.制度是风险管理文化的精神核心，也是风险管理文化中最为重要和最高层次的因素C.风险管理水平是商业银行的核心竞争力，风险管理目标是消除风险实现高收益D.风险管理是商业银行风险管理部门的责任，与其他部门无关【答案】 ACU1U3N6X9N6Z8O4HY7B7K3B6S2R2T8ZW4H5Y6L9O4P2O947、操作风险报告的主要内容不包括（）。A.信息系统B.风险状况C.损失事件D.诱因和对策【答案】 ACQ10C4S1S8F10P1C9HL2J8W7O3Q1Z8T6ZH4A6Q7M2M2A10Y248、 某儿童玩具厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家声誉卓著的公立幼儿园为其担保，该幼儿园（）。A.如有足够资金可以提供担保B.有资格提供担保C.经银行同意即可提供担保D.无资格提供担保【答案】 DCY3V4B7D1H1Z1S4HN8U10I2O9W3X7Z1ZJ1G5I5V10O4X6E449、( )是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.转移风险D.货币风险【答案】 CCT7J9K1L8M5A5X9HP7H8P6T10U2A3O2ZR2P7Y9G2O4A6R750、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是()。A.市场风险B.声誉风险C.操作风险D.信用风险【答案】 ACC7P1L5N8L7D6O9HY1M6V9A1P2R5B9ZX9N2U7T1Z1C5Y951、 2009年8月，中国银监会正式发布()，要求商业银行声誉风险管理应当全面涵盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 ACW8U3S6Q3Y10O6Q3HJ7A6Q4X5H10D5P9ZV8C5W6B10X1Q10O952、下列风管材质中，不属于复合风管的是（ ）。A.玻璃纤维复合板风管B.聚氨酯铝箔C.酚醛铝箔D.玻镁复合风管【答案】 DCP7Q3L7O6S3N8K5HZ8O2K9C2E5L9I9ZP2I1N8U8Q7T8L353、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。A.前台业务部门B.风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】 CCS7Y4Q1O9J10T10C4HJ8J5M8E10W8M4G6ZY3S2F4D1A4P5N654、商业银行的资产主要是（ ）。A.固定资产B.非流动资产C.金融资产D.无形资产【答案】 CCS3S6J2M7H3F6C2HB3T1Y10X5Q7T5W1ZC7L7P6I6U6Q10S155、下列应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别的是（）。A.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”B.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷【答案】 BCV1E8D4R9Y2Q6Q4HJ3R4V9U6P7G1A2ZC6A2E6X2W4U5H156、下列可能会对银行造成损失的事件中，不属于操作风险的是()。A.外部欺诈B.文件或合同缺陷C.声誉受损D.流程执行失败【答案】 CCZ6Q2B2H9M8M9Y1HE8E6Y3N10X2U10Q5ZQ10V5H9H9F10O2T657、 土地使用权抵押权自（）时设立，否则不发生法律效力。A.申请B.登记C.权属审核D.核发证书【答案】 BCH8O4S10Z3Q1Y5A3HY7M4M1R10I9V10J8ZP7P6L1X4D9Z5T658、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值约为（）。A.100万元B.700万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】 DCV9H9S1Z1E3W3E3HQ10B3Y7Y4E7P1P7ZE5K4F6H8H10B3O159、（）的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险补偿【答案】 BCQ3B7X2F10G1B3I6HM2M5Q10M6O8T5C5ZO9P8B5W9S4O4U560、下列不是银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础的是（）。A.银行账户利率风险计量B.银行账户利率风险控制C.利率预测D.风险资本限额【答案】 CCL4J8H2B7G7W1E7HF2A1S8W5Q1B3E5ZF6F1P7T2S9C9O561、下列选项中，属于目前最佳声誉风险管理方法的是（ ）。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCJ9B8S3R5H9K9B4HM3U5K7O5C9V8A4ZR2V6A10T3Y8K2K862、（）是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。A.违约风险暴露B.违约损失率C.市场价值法D.回收现金流法【答案】 ACH3Q1J6S6P6T7S1HL2L4S4L1K4F5W7ZW3C4L4P9G8Y7V563、下列( )不属于我国商业银行面临的风险种类。A.信息风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 ACR5K6J1E2O7U2P9HZ2I3N2R1V10M9Y2ZX8H5S4O7Q4U4U564、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，商业银行如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到()。A.商业银行的技术水平B.商业银行的风险管理水平C.商业银行的业务创新水平D.商业银行的盈利能力和发展空间【答案】 DCF7Q6T7W7E2P1P5HF7W9T2K2I1K4J8ZZ6Q4B6K7I3C10P565、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是（）。A.流动性风险形成原因更复杂B.流动性风险涉及的范围更广C.流动性风险管理只需做好流动性安排D.流动性风险被视为多维的风险【答案】 CCJ2F1N4V8O1S1L2HP10B8W9H1Q1W6W4ZO10P5F4P4Z2Q9S766、巴塞尔新资本协议认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.国别风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 BCS10T10L2L4E10Y7L7HZ7A1U10B5Z3U4K1ZZ9V6V8R3I8E3M267、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。A.该行AA级客户的贷款不良率为0.5%B.该行AA级客户的违约损失率为0.5%C.该行AA级客户的违约概率为0.5%D.该行AA级客户的违约频率为0.5%【答案】 DCP7B3R1X2I9R4F10HK5V8P5Y8I7C1X3ZG7Y8J9Y7G9S5K1068、（2018年真题）在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（ ）。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】 DCL7B1Z4O8V8A4Y8HH9Q10J2X2J9S2B9ZM9D10F9Z1X3D5E1069、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.1020B.1525C.2535D.2030【答案】 BCE2X8I5Y4V7Z9E1HN4V4K9Q8Z10N8Q10ZB1X9D5M5V2E4L970、在银行监管原则中，( )是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。A.效率原则B.公开原则C.依法原则D.公正原则【答案】 BCJ2F5K10P9M4Z10G3HY9A9A5L2O8X8N9ZU2B7O3S1I5D10X871、风险偏好指标是银行经营管理中的关键核心指标，指标值应保持相对稳定，不宜频繁调整，以保证银行业务的平稳发展。这体现的是风险偏好指标值确定的( )原则。A.稳定性B.重要性C.及时性D.合规性【答案】 ACP2D2M3X10D2U1P4HO2I2B1G9M10E10S5ZR7K3P10O9F3B7S572、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售长期持有债券实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）万元。A.945B.9450C.900D.9000【答案】 DCN3J7P10N10Y8B1J8HH5B10X2J10Y9W4P3ZG3F5U5F9S4F1V873、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这种情况是属于贷款五级分类中的( )。A.关注B.可疑C.次级D.以上都不是【答案】 CCK1B1U9K6R9G2M4HO2E5N9T8Q5D1Q7ZZ6Z7M1K3R4R7J174、给水排水塑料管材的管道规格用（ ）表示。A.DN公称直径B.D外径×壁厚C.d管道内径D.dn外径【答案】 DCD6U7F3U6L4V6F3HZ10L10N9C8L8T6J5ZI7C8Q10D9P5R3F575、以下不属于财务报表分析关注的内容的是（）。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCD1S7X5C7T1I3I7HC10K9X6P4D3J8E10ZN2R3G1S9T9O8Z376、风险偏好指标是银行经营管理中的关键核心指标，指标值应保持相对稳定，不宜频繁调整，以保证银行业务的平稳发展。这体现的是风险偏好指标值确定的( )原则。A.稳定性B.重要性C.及时性D.合规性【答案】 ACD7G9N6Z9K10R8C10HU10X1I9C5E7J7S7ZV4E10J4R10C2Q4W577、诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，通常一个操作风险损失事件可由一个或多个操作风险原因引发是指()A.操作风险分类B.操作风险构成C.操作风险特征D.操作风险原因【答案】 DCY1D1E3V7W8D1T1HZ4K10H8Q10Z7E10Q1ZH9R8Q1K8M5F9S778、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予()的权重。A.75；35B.70；30C.80；20D.90；l0【答案】 ACY1E3Z9D6X4L7J1HB4K9B5T8O10V5Z5ZW2B7T2O5C10U10C979、投资组合理论体现在()阶段。A.资产负债风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 BCH9S5Y3J6U7Q5X7HX6H2W4B7C10O3P6ZV5I4H6Q6L8X8E480、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失是指贷款五级分类中的( )。A.关注B.次级C.可疑D.损失【答案】 CCS7R5B10Y5Y4Y3B8HF6C1C1A8D8T7H9ZF1U10F2P10R4Z8T181、用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资能力的比率是( )。A.效率比率B.杠杆比率C.流动比率D.盈利能力比率【答案】 BCV4G3S4B1V1A4Q4HW6R1W1N2S2O2D4ZW2F6E5Q1W5A8Y282、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充( )。A.核心一级资本B.二级资本C.其他一级资本D.储备资本【答案】 ACE10Y2C6U2V2M6K6HZ7U6U2A9Y1B10C5ZN7W1U5Z1M1Q2B383、商业银行采用高级计量法，建立模型使用的内部损失数据应充分反映本行操作风险的实际情况。其中，（ ）不属于高级计量法体系。A.损失分布法B.内部衡量法C.基本指标法D.打分卡法【答案】 CCI10W10Y3Q5P4H7E2HS7E3U8U7E1Y9C2ZC1J4G3F6C9H5L684、下列关于商业银行资本的作用的说法中，错误的是( )。A.资本为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.支持商业银行过度业务扩张D.维持市场信心【答案】 CCN6O9Q10F3D6A4N1HS5Z3D1P1D7W1K7ZC3N4Z6S7T10R6T485、如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，则根据巴塞尔新资本协议的要求，在计算最低监管资本时应将其视为（ ）损失。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACE5U9K2L2T2T6M2HD3F1I1E8M5L4H2ZZ8C5D9O10R6O4G886、下列关于先进的管理理念，说法不正确的是()。A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强C.商业银行风险管理目标是提高承担风险所带来的收益D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构【答案】 DCT7C2H10T2I2I1D5HV6D2B10F5K10F1D7ZH2U4Z2H6G10C4K687、（2018年真题）关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（ ）。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】 BCS4W7U6H7V6Q2Q3HX8I6Y7D6N10O5K4ZU9P1I5V3Q9G6E188、某银行2015年贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元、关注类200亿元、次级类35亿元、可疑类10亿元、损失类10亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元和5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。A.20B.92C.109D.120【答案】 CCW4K3Y3B8O4L1W8HE8W9P4T7I10Q6H6ZM10B8O2E5G5E8S589、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心。A.还款记录B.盈利能力C.还款能力D.还款意愿【答案】 CCE5E5G8O10Q1T4K4HX6P2Z9W5T7A3U6ZC8H3Q10W6T9D4X390、下列关于交易账户的说法中，错误的是( )。A.为交易目的而持有的头寸是指在短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多C.交易账户中的项目可以按模型定价，即将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值D.交易账户中的金融工具和商品头寸可随时平盘【答案】 BCR10M2C9Z1Y1V7C6HP4V1J3N3K2B6F8ZF7M10Z7D2G7D1H491、现金头寸指标等于()A.（现金头寸+应收存款）/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.流动资产/总资产【答案】 ACU3J7Z10C4R7B3B9HP3P5K9O2K7Q9D4ZF4Z1N2K1W2W8Q192、商业银行采用的担保方式不包括( )。A.留置B.抵押C.保证D.口头承诺【答案】 DCD8B4C2H5D8L10B2HI10A6Y10E8U7X10D9ZI2U9Y3Q5E8N1V793、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是（ ）。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCL1C5C4X3I10E2A9HZ1P9W4O8G6G8O5ZS2H1T3L6Y8S7B1094、对市场流动性高度敏感的不稳定融资来源通常称为（）。A.核心负债B.一级负债C.同业市场负债D.融资集中度【答案】 CCG1P8P3T6A10P6J4HL10E1N9P6U4A2W9ZV9J7S4N5Z6L4J595、下列不属于常用的市场限额风险的是()A.头寸限额B.敏感度限额C.币种限额D.定价限额【答案】 DCO7V6T4B1W7B1K5HY9P4B5R6E9A5K1ZU6I1I1