2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库通关300题a4版打印(贵州省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（ ）。A.具备监管部门要求的行业资格B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法【答案】 BCG6P10R10M2Y9P7Y3HT2N7D9W10Z4E6O7ZZ2M6S7K10S6P4K62、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入（）。A.一级资本B.二级资本C.核心一级资本D.其他一级资本【答案】 BCS4R4G1I8R6D3C10HB8O1F4X6B7E8J5ZC5R6P10L3K6X1O93、（2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（ ）。A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】 CCG2Z1U1Z7Z6Z9F2HS7L9O4J10Z4H5H2ZB2G3F7F5S6G9Q44、福费廷是指包买商从( )那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A.商业银行B.代理商C.出口商D.进口商【答案】 CCC8G10S5R3A6X10Z1HI10X8S3I2U10O4R5ZB8Q1B2T9W5V7I65、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCJ2Y1G2K1X10E10T1HR5K5H9M4M7D4K1ZR8N8G5U7U3B5X16、商业银行理财产品是在对( )分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。A.已有目标客户群B.高端目标客户群C.未来客户群D.潜在目标客户群【答案】 DCP8I4H9X1C9B9E9HI1X10K9R1W4D5X10ZO8D8O8T9V8P8I27、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 BCB2X6W2T7X5G3Y1HQ6W4F1B1Q5G10Y4ZD1E3O2T10D10K4L58、关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.发放关联贷款可能会造成信用风险B.承兑业务可能会造成信用风险C.信用风险只存在于贷款业务中D.信用风险是指交易对象无力履约的风险【答案】 CCA1U8A10J1Z7Z2J7HT6Q9Q10M10F2N10L7ZU6P5L1H8B7K4G79、下列只能用于支付现金的支票是（ ）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】 DCN2C7N9D10J3L4O10HQ5N8L2T2Y6Y8S5ZU4N10S4I8V3M10J410、（2020年真题）以下关于反洗钱工作的说法错误的是（ ）。A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】 BCV7J10Z3W7L10H1E3HX4G3C9L4H7C10X4ZX10W6Z7Y4R9S9F211、以下不属于银行内部审计的目标的是（）。A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.改善银行业金融机构的运营，增加价值C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行【答案】 ACI2D9C2B7O1S1R8HU5R2E3T3O1Q4F5ZQ6M4N7G8K6Q9O512、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（ ）。A.协商自愿B.诚信自律C.风险自担D.稳定经营【答案】 DCN9V3W8K3O8M7C8HI1R5P2S9F4Q3I10ZR5Z4N1K9I7Z9F713、商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的( )。A.“认识你的风险”(Know Your Risk)B.“认识你的交易对手”(Know Your Counterpartv)C.“认识你的业务”(Know Your Business)D.“认识你的客户”(Know Your Customer)【答案】 CCV10K9D3L6Q9Y5H1HX1R2P6N2N3D8I5ZD8G9A9E4Z2F5I814、（2017年真题）根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（ ）。A.具备监管部门要求的行业资格B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法【答案】 BCT8K10P10N10P6O3L1HT3D10S4J9L1H6S4ZZ3A5U10H8O2H8V115、其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括( )。A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录C.经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录D.财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利【答案】 DCP4K10K5G5J8W5N2HU4P3X8B1R4N3H10ZU7Z5R2Q9I10R5O916、关于现场审计的说法错误的是( )。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价【答案】 BCE5H9K6T3Z1X8A6HK2Y3I6J10Y10U3F1ZW4W9O1B6E5U1M517、（2017年真题）根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是（ ）。A.临时检查B.后续检查C.全面检查D.稽核调查【答案】 ACR3O10B7T2J1C7Z2HR10A7C5F1W10D8T10ZC1H3E10B4Y8D6U118、( )是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。A.操作风险B.信用风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCX4M8S2I3J6P10U2HA1P5O6W2Y2Z10N7ZM7R6P10D6M1W6O219、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（ ）。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止【答案】 DCQ1O7N7B6T7X7H5HJ2N9O6M8N9Z3Z2ZX6A2G7Y5H6R3V520、商业银行的内部审计部门的功能是( )。A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行C.促进银行业内部监督，完善内部监督机制D.完善银行审计体系建设，推动银行合规经营【答案】 ACL3C9T3N2R8F7D6HM1P3K7N2S3F7A9ZC8C8P7N5X5J6H821、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告( )。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层【答案】 ACU1S6W1M7W2Q9Y8HY5I10L8M4B8D10F5ZY7P7V1T7A3C6P322、下列关于商业银行理财产品的表述，错误的是（）。A.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额，在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%B.每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该理财产品净资产的10%C.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%D.商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的10%【答案】 DCM2J9A7B2J4B9V5HE4N7H5S5F8Y4X9ZT6O8F6U1J9K2S123、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性。A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.技术风险【答案】 BCM1U5W10S10K5B1R2HM8P7B2V5M7H7N2ZO9R5N1B9L6X9O424、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。A.税收B.国债C.公开市场业务D.公共支出【答案】 CCH6U8Y6Z10Z3O3U8HI3F6P2A4Y4S3V4ZL1R7Q6K7V8K5C825、国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起，以下哪项不属于国别风险？（ ）A.汇率风险B.经济风险C.社会风险D.政治风险【答案】 ACB3T8I4Z3N1Y1R2HT3W3Z5J1F4A8U3ZP2V2T10E8M9J6U826、财务公司的同业资产业务包括同业拆出和( )。A.买入返售B.卖方信贷C.买方信贷D.卖出返售【答案】 ACY5O2D5B1C2Z4S1HJ6C10Q2V2I9P4K8ZP7B3Y5F1K7C2C227、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCQ5G6C4D1U3C10Y3HI3E2A4O1U2C4W3ZN8Q8D6V2T9U7I928、下列（）不属于银行的主要促销方式。A.广告B.人员促销C.公共宣传和公共交流D.销售促进【答案】 CCP8L9F6H10Z8R10S10HP4I5E6N4S6I10F8ZX10X4C5W8Z9Q3V629、（2019年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是（ ）。A.经批准，发行金融债券B.吸收公众存款C.向金融机构借款D.从事同业拆借【答案】 BCJ4P2X3D10W6R7O5HH4G3Z6Q2Z7N8Z4ZA6R10G6X2A10F5E830、债券收益率中属于事后指标的是（）。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 CCJ1G5S9Z10C1B10R1HA8C3Z6B7Q1B9R5ZO5C10S5O2A1H3V1031、经济增加值弥补了股东权益回报率(ROC)和资产回报率(ROE)等方法只关注( )、未考虑风险成本的不足，将银行获得的收益和承担的风险有机联系，将资本分配和资本回报直接挂钩。A.固定成本B.平均成本C.当期收益D.未来收益【答案】 CCA10U5Z7U4V10W5E5HW2V8F5E7A6Y2S1ZP2T5E4U6S7C10A232、下列不属于信用证应具备的要素的是( )。A.开证行承付的前提条件是相符交单B.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件C.信用证应贯彻独立和分离的原则D.开证行的承付承诺不可撤销【答案】 CCP9B3U8X4K4Q3J9HG9N2M5M3J3B7L4ZD7X2K2J1R4J2N533、下列中不属于单位结算账户的是（ ）。A.基本存款账户B.特别存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】 BCM5P2X1P7O9L3C7HX2M2T5Q8S5H1R5ZY3W3J8R1R7M6G534、与国家审计(政府审计)和社会审计并列为三大类审计的是( )。A.外部审计B.内部审计C.事前审计D.事后审计【答案】 BCN5K5V5K3Y6L1H2HQ4C4G7F6J1Q5D2ZT1E10D6L4D10G2E635、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的( )。A.自然人B.法人C.金融机构D.企业【答案】 ACH5V1O9X4B6L4B6HM9E7C4Q4O8X8C6ZO7P2N1D1I4W10O136、( )主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。A.网络借贷B.股权众筹融资C.互联网基金销售D.互联网信托和互联网消费金融【答案】 BCM2E3X2O9F10B5S7HY9I4U5N8Y3Y4Y7ZI7W3X3G2N4D8X137、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )天的流动性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】 CCY9O3O9K5W6D5I9HN3J9J3N9L8O7P10ZI5A9Q1R1K9H9Z838、（2018年真题）治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（ ）。A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出【答案】 DCP9W10F4A2J8G7X10HU7P8K5Q1I3T10L5ZM1Z9F7N4F10L10H839、以下不属于商业银行产品开发的方法的是( )。A.创新法B.仿效法C.低成本法D.交叉组合法【答案】 CCZ10D1R7N10Z3V9Z7HP2F8P1Q4S4Z4Y6ZF5B4T6G1E7R4I240、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集巾在某一类组合中.该组合类别不包括( )。A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】 DCS1O8B1V9I8P6W1HJ3Q4A10M2X9J9N4ZQ5V10H9Z6J6U2M441、（2018年真题）每年9月，由中国银行业监督管理委员会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。A.受教育权B.知情权C.公平交易权D.受尊重权【答案】 ACR5Z2E2L6Q7X1A7HV7K8H5G10E5L9E6ZF6W10Y6Q1Z5I1J642、下列关于互联网金融的监管，说法错误的是（ ）。A.人民银行负责互联网支付业务的监督管理B.银保监会负责互联网信托和互联网消费金融的监督管理C.银保监会负责对互联网保险的监督管理D.证监会负责网络借贷的监督管理【答案】 DCE7X3U2T10A5N5J7HC10T3B10Q1N1B8R10ZL2D2Y3M9S6Y1A443、发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.市场功能不同D.交易工具类型不同【答案】 CCS2K4Y9Y10P3N2R8HN5V4T4S5N8F7U1ZB8V1T1R5W2J1L344、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的风险管理水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 BCA9G10L10Q6M7N8U1HY1B10G8E8X4C10E5ZH8Q7Z3D2A8G4K1045、下列不属于支付结算应遵循的原则的是( )。A.协议承诺原则B.恪守信用、履约付款C.银行不垫款原则D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 ACN9L1O1M4J4R2P8HW6C3W3E6Y9U2E5ZG2H2I1Y7H3K3E446、下列哪项不是绩效考评的原则（ ）。A.银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标B.绩效考评应当体现监管要求，促进合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序C.绩效考评应当以经营计划为导向，以发展战略为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力D.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评【答案】 CCN3N10K3P9A6A10X4HQ9X10Z7W4P3N7C9ZL9Y5Q5D9G7V2E847、（2020年真题）关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 BCR9Y5O8B10W6Q2S3HL2S3R3H5J1S1F3ZJ9W4C9X5G2V7F1048、( )年起施行的商业银行资本管理办法(试行)在附件“操作风险资本计量监管要求”中将操作风险的损失事件类型进行划分。A.2010B.2012C.2013D.2015【答案】 CCY5K7V7C8E9Q6V1HY4B1J6G1X7V7J1ZV10H8E7R7P1R9M1049、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的( )提取。A.15B.20C.25D.30【答案】 BCV7S4W4A6U3T10G2HI3L5W8G7A7I7V6ZN6G1I6K1F4X5V650、以下选项中，（ ）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。A.关注贷款B.政策贷款C.不良贷款D.信用贷款【答案】 CCD8R8N6E8F7C3P5HK2I3E2B5I7J1H6ZZ9T5X2H3T6M6D151、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT1U5J7D8O7K4Q5HE6S10D1V5N5W8B7ZR6C1A3Z3B5G4T552、新金融工具会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（ ）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【答案】 ACT10D10Z1P4S4S9M10HF4F5I7B2I3F4T4ZJ5H1W2Y4R8K2Z553、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是( )。A.套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则【答案】 DCM8O4N7K3W3K9T7HN7K10H7S5C8Y6V3ZK8X5A8Z7D6U7A1054、内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 DCD10I7S1T7D5L9K2HR4H4K10E2T7I6O10ZQ7Y8N2O2K7C2V955、关于风险，下列说法中错误的是（ ）。A.风险即损失B.风险强调结果的不确定性C.风险强调不确定性带来的不利后果D.风险是损失的可能性【答案】 ACJ3A2A3M6B2I2F4HL8N1W8H10W2X5L10ZP9G7X2V8S9H2N756、（ ）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.银保监会B.监事层C.董事会D.高级管理层【答案】 CCA10R2L5Z7U6K8M6HR6A5L3P3O6I6B8ZC10P5E8J2B2F1U1057、（ ）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款【答案】 CCC3K8G7M3Z2B7M2HZ7S2X4C2C2M2G2ZT6I6Z5M5Q2I3V958、（2019年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（ ）。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】 DCQ9I10C7Z6U4Y4G5HN10L7L9E7D1I6M5ZV6H10P4M10C9E10P959、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行资本充足率的最低要求是( )。A.5B.6C.8D.15【答案】 CCH5R5L5J10A9K8B7HQ9J6T3N8T10J6N9ZE5D9C10H7C9P4N260、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。A.风险补偿B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】 ACL10N5H7W7Y7A7B5HR10V5D7Q4B10F4T1ZP6T10T4V8K7C2D961、( )的目标是整个经营管理系统运行的指南和目的，它服从和服务于银行整体经营目标。A.营销评价系统B.效益评价系统C.绩效评价系统D.客户评价系统，【答案】 CCO6D4W9Z1P9J10I3HZ8L2N5A7I9H3X8ZK8H8D1W6N3E8N462、银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利是指( )。A.机动偿还期贷款B.多种货币贷款C.协定账户D.结构性票据【答案】 BCD3L7E9H10A5C2U4HV10P2B3K6L7Q4O6ZJ2G6Z1G9T9K1E563、按照我国商业银行资本充足率管理办法规定，商业银行的核心资本不包括（）。A.实收资本B.优先股C.资本公积D.少数股东资本可计入部分【答案】 BCS7O5I9S7B8I4T8HE9Q4W9R10F1Z4T2ZX8O3X1X5S2Q5Z964、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集巾在某一类组合中.该组合类别不包括( )。A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】 DCQ9A9D2L4N9Y7U8HU8Y3J5T3H3Y7H8ZP6J9I6D9H5V9W365、下列选项中，不属于信托当事人的是( )。A.委托人B.受托人C.代理人D.受益人【答案】 CCO8G2X3H9M4M6B6HM8U3T10Z6C8B5L6ZK6X10L10K2C6R7O1066、银行应综合考虑多方因素，合理选择不良资产的处置方式。其中（ ）是不良资产最基本、最常用的处置方式。A.诉讼追偿B.直接追偿C.债务减免D.以资抵债【答案】 BCI1X4A7R8C1L7I7HD4P5Y9B5L8D6I2ZX8Z5R3M5Y5W10W867、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCI3K2F2G10W10G9I2HS8K1X5Y9A3I2W6ZY2V1W4Y4E8W6W268、（2020年真题）根据银行业金融机构从业人员行为管理指引规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（ ）。A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】 ACH6Z4U10H10U5Y4T1HZ8N5W6N4J8M2Q9ZO1M4B10A3B3D4X469、（）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。A.税收B.国债C.政府投资D.公共支出【答案】 ACE2F10Y6A9G2J5L7HZ5G10J4K7S1H10X4ZK4P9N3Z3D1Q6O170、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任是（）。A.刑事责任B.民事责任C.行政责任D.以上选项【答案】 DCR3U7A7I10S5K5N10HU8D10U6P9W3I9A2ZL5D7U5M2J4F8W171、绩效评价标准是判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于评价的( )。A.对象B.目的C.作D.主体【答案】 BCW9K3E10S7K2F5H2HB4D3E7K7K9E1N3ZE3F8R2R7G3P4U972、以下营销渠道中，（ ）目前仍然是银行最重要的营销渠道。A.网点机构营销B.电子银行营销C.登门拜访营销D.推荐介绍营销【答案】 ACF1T2C2Q5A9T3Y10HE5A6C6R3L8A1W6ZS2B3V7B10T2E3D973、投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性（ ），其利率风险也相对（ ）。A.越大；越大B.越小；越小C.越大：越小D.越小；越大【答案】 ACJ3G1C5D5H2H7A2HF3V7J8X8K10E2P10ZL7H8Q7V5S7P4Q874、（2017年真题）下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（ ）。A.财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种B.设立分支机构C.开办不涉及债权或者债务的中间业务D.更换高级管理人员【答案】 DCR1S9W10M7I6C4M6HO7N6W10C5X5Z3S1ZF1Z9K9G8I1W9L375、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.金融债权B.地方政府债券C.国债D.企业和公司债券【答案】 CCJ8H5M6Y8Q8W10N3HW2H8W1D8C3W3P8ZF6Z1M5J8F7I7C676、针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的（），以达到风险控制的目的。A.集约化管理B.分散性管理C.独立性管理D.关联性管理【答案】 ACG8N10L3O2L8I9M9HN4U2U4E1K8I3N4ZU5F5V9T6E3U3I677、商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于（ ）。A.一次B.二次C.三次D.四次【答案】 ACS2H8L7U8G4Q4B9HN1K8N7R5J6M1W7ZA2I7I5T2J10F3Q678、商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由( )对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。A.内部风险控制部门B.银保监会C.银行业协会D.法人总部【答案】 DCP6T9C8Z9S1Z1T10HR2H1N9B10B8R5F7ZQ5Z7K4M4T10A3A979、商业银行的下列做法不正确的是( )。A.向关系人发放信用贷款B.向员工发放贷款C.向关联企业发放贷款D.向高管发放贷款【答案】 ACB5G4T7A1H8Y7U6HZ8D6G5G6A1R7H7ZF10Z3N9K10T3J9F580、( )是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。A.职业道德B.合规文化C.价值观念D.思想道德【答案】 BCY7O4A9O5A4H4L10HX3P7D9R8R5K2K6ZC5W6W10E3K6B2M981、（2017年真题）商业银行目前考核体系中的核心指标是（ ）。A.资本充足率B.净利润C.存贷款比率D.经济增加值【答案】 DCE7H5H8X1K2J3F9HL1U2G5F4U2B4N7ZS9D5P8Y2M2W8C182、（2018年真题）根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.30B.15C.25D.10【答案】 BCN1B7N5U6H6B3Z5HS5D10Z5U7J8E9Z9ZB5N5C6I8N5G8G883、回购交易要发生（ ）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】 BCS1D7I2Q9C9R9W5HT10K6P3P4T10T9B8ZU2X5C1M2T8U7Q984、商业银行债券投资的目标，主要是平衡( )和( )，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。A.流动性；盈利性B.流动性；安全性C.安全性；盈利性D.盈利性；稳定性【答案】 ACG4X2W10R7V4A7V2HP9M7Z8M6A10M6Z8ZB7D6Y6N7T4T1J1085、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于（ ）。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCA1V6I3K5R3R4C4HJ3S5R7Z9D2V10Y2ZV6R2M8F1T8T2T486、银行业监管机构定期与( )沟通信息掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。A.商业银行董事会B.外部审计机构C.商业银行高级管理层D.理事会【答案】 BCP1T10U9W10B8Q4C5HA6I6M10Y5R3K2D2ZJ4S8L2R4H10A6G187、（ ）指具有是货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。A.名义货币B.狭义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 CCM9V5P8V9P3F9P9HI6L5J6N8D2A5Y1ZM7E8U4V8J6H5U488、银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为指的是（）。A.公共宣传B.销售促进C.广告D.人员促销【答案】 BCO10L6N5Y1K2W4C5HR3D1O7M10Y4N3T6ZI3P3E4K6A9U7T989、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】 CCS7E1S4S9K4J8O3HB9B5B10I2L7X10B5ZF2R9Z1G6Z2U4Z1090、我国资产支持证券的主要投资者是( )。A.中央银行B.商业银行C.民营银行D.小微银行【答案】 BCY5Z10J3K1J7U1F5HB10M10B6F10R4K3R4ZA7D1W1V6K9H7R1091、金融类不良资产主要操作模式环节中，（）环节的核心是估值定价。A.管理B.处置C.收购D.重组【答案】 CCQ6F5H2H1L10P10Z8HH2T7I5T3J7E2W4ZT6M8U6S9D1W8N592、（2020年真题）A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（ ）。A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、3500万元贷款B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了3年期、17万元贷款C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年期6万元贷款D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万元贷款【答案】 BCG10Q4B3X5V2Z9B10HX3L1N4P6P9M8A7ZA9F8H2K4X3E5S1093、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型是（ ）。A.类户、类户、类户B.类户、类户C.类户D.类户【答案】 ACJ3P2E1D7E4R2X3HB3E7L9F