2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题含答案(黑龙江省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、操作风险关键指标不包括（ ）。A.人员因素风险指标B.内部流程风险指标C.外部流程风险指标D.外部事件风险指标【答案】 CCC7O10Q5C1C8E4G6HG10G6M6J5Q9N3W3ZC4Y9Q3O9Z5J7Z102、无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到()的影响。A.国家风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACZ10Q1T9T6Y1Q10Z7HX2I3T5K7F7L8K5ZN10E3Y3B3D1T2Z23、下列不属于债项评级系统中要进行计量和评价的特定风险因素的是()。A.抵押B.质押C.优先性D.产品类别【答案】 BCH6S6I7L1C5J3Q4HS1U3A4S8P6B2F8ZR3H2C8V4J5T10L64、（2018年真题）通常情况下，下列对商业银行资产负债期限结构的描述中，恰当的是（ ）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产的久期小于负债的久期D.资产与负债的久期缺口为零【答案】 BCQ3E3G8C1L4G8A3HW5J6Q1H9U8B5L7ZC5Q6M9C7I7U6O55、()是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 CCI8Z1I1N7J2G6Q6HW6M2X8O5O2D10B8ZJ8P8Q8X10T9Q3X106、施工记录的内容与（ ）要相符。A.有机联系B.土建工程之间的交叉配合C.目录D.分包之间的记录【答案】 CCL4X7S8K2Q7H8C5HB5H8J6E8E5Q6J7ZX9E2J10T5O3B3Z97、土地总登记中，对登记公告结果有异议的，可以向（）申请复查。A.县人民政府B.县国土资源局C.国土资源部门的上级单位D.土地登记代理机构【答案】 BCQ1Y5Z6G1S2A3E6HL5W8U4Z4L8R9U3ZF2X10D8K8L4M6V88、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业生产经营活动相对平稳C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业的财务真实性比较难以把握【答案】 BCX8W3K1N1O8H4S1HR6E6E3K5P9C5K6ZA1Y7M2R10W8I10K29、协议双方同意在约定的未来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议是()。A.期权合约B.掉期合约C.期货合约D.远期合约【答案】 CCL1L10W8H7B6V2O3HE6S7W1B3C2A2U9ZS3M4O10D4Y1Y1K610、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是( )。A.卖出1份卖方期权(PUT OPTION)B.购买1份卖方期权(PUT OVTION)C.购买1份买方期权(CALL OVTION)D.卖出1份买方期权(CALL OPTION)【答案】 CCL10E3C4F2M2A7C8HM9P1H2I6Y10X1W1ZM3E4N7W3Y9G1W1011、依次施工的缺点是（ ）。A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】 ACZ9T10A2J4X4I7W8HB3Z6F2T4U1H2C5ZD10N1L2C2E2X9C512、下列属于审慎经营类指标的是（）。A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收入比【答案】 BCV5D10S10T1O4M4A1HQ1Z1G3N10A2Q2X10ZG3X5U1O8M9Y5E213、（2018年真题）某金融产品的收益率为20的概率是0.8，收益率为10的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（ ）。A.17B.7C.10D.15【答案】 BCL2C4N9N5J8O9X1HS7U5R1T9K4A8S3ZB1G8Z8I8E3E8Y714、 （?） 是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本， 它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCO6I5D4M7D9Y2E7HI6H9T1M1I10C2U9ZH2X1U2U10P3S8A1015、风险报告的职责主体现在()A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】 ACI8M8J7B5C2G7T10HN4H4A2G2D3D6K1ZN7C5L9E5N4S3Q616、操作风险评估的对象通常为“业务流程”和（ ），在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。A.“业务活动”B.“管理流程”C.“管理活动”D.“整体流程”【答案】 CCO1J5W5V5C2G1X5HB6W8C6X8V5N7P8ZA2B7C6F7U3D5W917、某银行用1年期英镑存款作为l年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。该银行所面临的市场风险不包括()。A.汇率风险B.重新定价风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCH9R4Q7D6H9N8F5HL5F9F6W9Y1U1J6ZD1H6K7G7R10U4P1018、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（）。A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施【答案】 CCY3H9Q1Z1I5B3O9HQ10C5H8K7Z10J5S3ZY6S4F2C10V9S1N719、贷款定价中的风险成本一般是指（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.预期和非预期损失D.以上都不对【答案】 ACG5Y2L6B5E8C4F9HB1F3B10Q7Z9R3F4ZN1G3B1Y7W9C8A1020、在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是()。A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念【答案】 DCL8R10X4K2P2D7F6HH2J5A10A10X2A8K7ZA5E9A4M2W6O2G821、有效的声誉风险管理体系应重点强调的内容不包括( )。A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值D.创造有利的资金使用环境【答案】 DCA10R2I8R7O6A3V9HA4H3V5Z8T9X8W3ZU4Q1K2R8C6O3T122、（2018年真题）下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（ ）。A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCJ4Z10Y10Z3I4H5X4HT9R6P3X7C5Z1O3ZS10I4L7G1J7Y1T223、 新产品业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.违规风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 BCG10K1P1W8K6D9I2HJ6T2S3E10S8S2R9ZD7O8U5Q5F5J9T124、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACW4F3Z9P4Z1R5M8HK6S4G3H4N1M5W4ZZ10L1M4N4A8R6Z225、进人落地式柜、台、箱、盘内的导管管口，应高出柜、台、箱、盘的基础面（ ）。A.1030mmB.3050mmC.5080mmD.80100mm【答案】 CCV4W8C7J4A7C7H6HV1H9R2H6B9R5P5ZP3Q5R9L1K8O3X826、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是()。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】 DCO6S6G1H2S2C7N2HB6I9P9E2Y5Y4X7ZX8H5F9G1N10V8B827、如果一个资产期初投资l00元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 DCV5E1D2P5C9N8K8HS4Q6O10D10V4L5G6ZS7N9V6N7F9H2W328、商业银行的整体风险控制环境不包括()。A.公司治理B.内部控制C.合规文化D.外部监管【答案】 DCF9U7K3L3R8T9I2HE5R7I5J8G5H6T5ZM8X1R1E1O10S3I729、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的淮确性【答案】 ACH9D3P2S7W10K10S4HL1H7H1N5U5M3V7ZI9H8H6W10N9Z8D1030、资产变现能力越(?)，银行的流动性状况越(?)，其流动性风险也相应越(?)。A.差；好；低B.强；好；低C.强；好；高D.差；差；高【答案】 BCP2S3S2T7I5G2I8HB6J6P9L4L10Z4V8ZX10V10G9C10E3R2T531、查询申请人查询到有关的土地登记信息后，如果希望将此作为证明某一事实的证据以向有关方面提供，要求查询机构在查询结果上盖印鉴章，这种查询方式称为（）。A.签证B.鉴证C.盖章查询D.批准【答案】 BCU9N8D6U1I6K10X9HX6X5U7T6K10P10I5ZS3O1Z9V5X8U2D932、贷款定价的形成机制比较复杂，其中形成均衡定价的三个主要力量不包括( )。A.市场B.银行C.监管机构D.客户【答案】 DCJ6D10J3R9Y10E1R7HL7N6S6U4R6H7B2ZU3H1D2F6D9Q10Z933、资产证券化属于（ ）。A.改善商业银行资产流动性的措施B.改善商业银行负债流动性的措施C.既是改善资产流动性的措施，也是改善负债流动性的措施D.以上都不对【答案】 ACW10L5R3Y5L10F1U2HB8H7E1E5E6P8V6ZM4Y7O2E5A4Z6X134、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。A.有条件的最好自下而上敷设B.敷设时，同截面电缆应先敷设低层，后敷设高层，要特别注意，在电缆轴附近和部分楼层应采取防滑措施C.电缆敷设严禁有绞拧、铠装压扁、护层断裂和表面严重划伤等缺损D.电缆敷设时，应敷设一根立即整理一根、卡固一根【答案】 ACZ10K7J10A10H7V6G2HR9F7G2H9U6L1R2ZD4M2J2Q7C4L10G1035、（2021年真题）下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】 DCN3H6V6I5O10O3L10HT1K6O6I6I7Z1R3ZB10F4P4W3I6W7Z836、（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。A.流动性风险监测B.流动性风险控制C.流动性风险报告D.流动性风险管控【答案】 ACO1L6M7A7G3I6C3HW7T1X5P5A9X5V7ZU4F3V10G2B7H9H737、各类通风管道，若整个通风系统设计采用渐缩管均匀送风者，执行相应规格项目，其人工乘以多大的系数（ ）。A.2B.2.5C.3D.3.5【答案】 BCV6O7P10A1V1E2B10HS9V7H10S10B9D1V2ZK5R1P10M3A7Y6T338、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（）。A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施【答案】 CCC5N7Y7E8S8A5T4HG8X5T3I9M3P3D7ZE10T1Y3B9E10T9G539、下列土地变更登记需要报经人民政府审批的有（）。A.国家授权经营国有土地使用权设定登记B.土地使用权出租设定登记C.土地使用权出租权的变更登记D.划拨国有土地使用权变更登记E.集体土地使用权抵押权的设定登记【答案】 ACM5Y5A4Z3G9K8H5HW5P10T2E10B8Z6L10ZN2P7V4V6B9S9K240、商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率(PD)为2，贷款违约损失率(LGD)为50，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（ ）人民币。A.0，5亿元B.0.1亿元C.1亿元D.0.2亿元【答案】 BCH5J3K6J4J5U10T3HM5D7Z2I7L6S7E4ZW5Y8F8A6U9D7L141、（2018年真题）国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（ ）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 CCH5U7A6V7H1Q3B4HD9P4O4I8Z7J10Q10ZW3S9B9S10I1T7Z242、下列不属于银行机构市场准入的是()。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.法人准入【答案】 DCW3U4W10H8U2W10G2HT6V1H7A3Q6Y9B5ZT7J8Z1B7R6L5X343、（2018年真题）由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.AMELs系统D.5Ds系统【答案】 ACB8G8F5I2S2E1K10HM2J5D8A3V2A2F6ZB10M9Y10V1Q7C9R544、下列（ ）不属于结构性外汇敞口应该满足的条件。A.非交易性头寸B.持有该头寸目的仅是为了保护资本充足率C.交易性头寸D.结构性头寸应持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变【答案】 CCL4N2Q6Z7O7X7B8HQ1V8Y9I8N10P5Z1ZU9D1Z8S1J1W6O645、用VaR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于()。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCM10D9W9H9I10B9H4HK10O8C5M4P4U3W4ZN9E9E4V5E5K2Z1046、下列选项中，属于行业经营风险因素的是( )。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCE7F5V1L8G1W1U9HM2Q5O4H5Y6V2T9ZZ4V3K3G10F1U7F547、()是银行宏观审慎监管的核心。A.风险监管B.资本监管C.风险识别D.风险计量【答案】 BCY4V6A5J9D4W6V10HW5H8W4H9L4S8T2ZR10E3T5L4L6K6J248、以下属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（ ）。A.单笔不超过100万授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万，期限1年的中小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万期限一年的循环授信【答案】 ACM10T8P7D10B3G3X1HP6H3O8B4T7S10S10ZG9D6R2T2K3H5X1049、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（ ）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不 应外包出去B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必 对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担 责任D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】 BCQ9Q6G9C7X10V8W7HH6V9Y1W9F4Z7Y8ZA1E1Z7X6P9H8Q750、“四新”指的是施工中（ ）的应用。A.新材料B.新方法C.新方案D.新机体【答案】 ACA3H3C10O2J7K6B5HS6E8F7U7W6X1K10ZO8S1P1M5J9B2A451、（2021年真题）下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（ ）A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险【答案】 ACN6D2V1K8J9N1K2HL9I5R5N7A9F1L10ZU5Q8D9N4N9T5U252、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCR7Y5T5N7W6Z9A1HT6B10R3F3J3M10F5ZD2P7A7J4J8X7Q853、资本充足率压力测试分为()A.定性压力测试和不定性压力测试B.定量压力测试和不定量压力测试C.定期压力测试和不定期压力测试D.单一压力测试和组合压力测试【答案】 CCH7O10D7H5K5O10R8HC5E10W10I9S8I9O2ZH1S3C7C6H3L6H554、操作风险损失事件报告的要素不包括（ ）。A.事件发生时间B.涉及业务领域C.损失金额D.事件发生地点【答案】 DCF8Q4Q5B6I1E4Q4HP8M9N6T3T9N7J3ZZ9Q9R9E5E3C1I955、探测器距端墙的距离为安装间距的（ ）。A.1/2B.2/3C.3/4D.3/5【答案】 ACG5G8X7B2F2B3X3HC4F7F10F3U10N7E1ZW5P1J2T5K6I8I156、（）负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程0A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCH2I8S7D3N4T6H7HX9I3G9Z9X2H8T4ZI10B9U3L3S6F5C257、下列主要由市场定价的计价模式是（ ）。A.工程量清单计价B.措施项目清单C.规费项目清单D.税金项目清单【答案】 ACV3H3S9U2M4D5C1HS9L6W3K5G5B6N6ZZ9H5Y5I5S8S10D458、地址变更登记的申请人是地址（）。A.变更后的土地使用者B.变更前的土地权利人C.变更后的土地权利人D.变更前的土地使用者【答案】 CCY2Z10R7V4B5H10D5HJ6V5M4D6Z2C9R9ZR10F8F6I3Q7A7E459、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是()。A.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序D.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务【答案】 BCW5U4Y6Y1N7F1C3HU1L4W8X4C6W6W4ZL9C3C9F7W8M10X960、 商业银行的内部控制体系的要素不包括（）。A.控制活动B.风险计量C.监控D.信息与沟通【答案】 BCI1B7W9W8V3R9B4HI7C10V9A10G5D4O9ZU6X5W2T3S10X7J661、专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素：与借款人有关的因素、与市场有关的因素，以下不属于与市场有关的因素的是（ ）。A.收益波动性B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACK4H2U6U5C8A8S6HO1Z5P8N3V8N5E8ZR5L10J3R9F1R2K862、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债1=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为D1=3年，根据久期分析法，如果年利率从5.5%上升到6%，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。A.增加14.36亿元B.减少14.22亿元C.减少14.63亿元D.增加14.22亿元【答案】 BCL6S7W5S10T2V6W2HM4H6N7F7I8I9O2ZN7T10W7L4V5P7K563、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是（）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过Ih愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCJ8P4J2Y2R1E1I3HY4D9E3J3S2C2U3ZA7B9K4M10L6V4K364、风险管理能力较强的商业银行会将资产更多地投资到（）领域。A.成熟市场B.新兴行业C.低风险产品D.高信用等级的客户【答案】 BCC8F5I4F4V1S3V8HK1F5R3L7X7S5P6ZR6F5V2B2N8U4L765、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是（）。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCC2Z2A10Z1P1F9B8HH9H7D8N1C3M3I2ZS1N1K5H4D1P6X766、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是()。A.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价B.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化C.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算D.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利【答案】 ACC9G2B10C9I4T8Q6HS4S7Y10F9C4Q10W4ZH6I5Q7Z5L1J9A967、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金3.5亿元，银行贷款6.5亿元。在不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人相当于()。A.卖出一份看跌期权B.卖出一份看涨期权C.买入一份看跌期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACN7A5F3A10R8G2X8HM2I10C8A2N2Y5N3ZR6Z5U1O8L4Z4W568、()是审慎监管的核心。A.资本监管B.风险监管C.管理人员监管D.运营监管【答案】 ACC7H6V3G9E10C4D7HG10U3V4Z10G9T8S3ZI4B7R9C5C6I10V869、下列相关文件中，(?)不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理指引D.银团贷款业务指引【答案】 CCB2Z9E8G4Q4J9L9HA2P10A9J10E1X8E1ZJ2A10Z6H1Q6S4I870、 某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】 DCS5U1H1B6F10P4V1HE3L9L6P9M2I4W4ZX9N3T8V1B3H10V1071、()处在声誉风险管理的第一线。A.董事会B.内部审计人员C.声誉风险管理部门D.监事会【答案】 CCO4L1E2Z8M7B1U3HT3O7M8H2J3X8R2ZI8A10C1O3I8L6Y472、（）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCC7Y3N4U5B4J5G9HJ2P4X8F6I8S1H4ZB10W3B2Y2L6K7K973、根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCQ2T4H3O8S7Y9W8HT3Z4W8T5W3A8A9ZE7D3X8L7A5B10Z1074、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（）是不正确的假设。A.准确预测未来风险事件B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会D.风险是无法避免的【答案】 DCY1E5V3M5R3Q3Q5HG1A10M7C9N2P4Q5ZD1P6A6M2G4X3Y675、 当商业银行遭遇大量存款客户的挤提行为时，会面临严重的（ ）。A.国家风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCT3J8L10S7C4U3F9HY3F6C8B5U3B10A1ZA8E8R5I10M7N5J976、以下哪一阶段的金融理论被称为华尔街的第一次数学革命()A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCG2B10P5O8Y8C9R6HY2N9T6U8I3V4X9ZR4I6H4R7A9Q3X777、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是( )。A.违反内部流程B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCV2K4P9B6I10M6S2HA1V9F3F6Q10B5K7ZC10Y1M4L7A6A1I678、如果银行的总资产为200亿元，总存款为120亿元，核心存款为60亿元，应收存款为25亿元，现金头寸为10亿元，总负债为220亿元，则该银行核心存款比例属于()。A.0.125B.0.25C.0.3D.0.5【答案】 CCX5L9C6P6W8H9M2HB5N5W1G6J9H7K5ZW10J9C6F10E2F5A479、操作风险损失数据的收集要遵循（ ）的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.主观性、全面性、静态性、标准化C.主观性、全面性、动态性、标准化D.客观性、全面性、静态性、标准化【答案】 ACP4T9R10U8E8D10E7HB4M5D7C3F7W4W8ZB4L8S6B2L6T3S980、（2018年真题）在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（ ）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.对于一般企业的债权D.对我国政策性银行的债权【答案】 DCR2M1F3T4V3L10D8HY4L9G8X10G3G1W9ZU8F3S3Y1B9I7Z981、声誉危机管理的主要内容不包括（ ）。A.管理危机过程中的信息交流B.危机处理过程中持续沟通C.确保及时处理投诉和批评D.模拟训练和演习【答案】 CCE10L10O7F3Y1U8L4HH9A8O5I1R2O1S6ZW10S3W6I4D4K3W782、以下各项符合商业银行风险预警程序的是（）。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】 BCZ10F7I1I7H3I9B2HL2X8P9T9D7E9D1ZN3E7Y2W3E6J9Q383、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是()。A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCI6A1Y10R3N7F3O7HY2K5I3O8W7Z4V3ZV8Q5C10L9Q7J2R184、风险文化中最为重要和最高层次的因素是（ ）。 A.管理战略B.管理制度C.风险管理理念D.内部控制【答案】 CCH3A2N8V5F1K8D9HG8Q5K1D6U5R8M2ZH10R3T10W3S6I8J685、某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是（）。A.150B.67C.60D.40【答案】 ACG7W3B2J1R1J5G10HI1J7W6D3Q5M8T1ZZ5U4C2L9D7Q5I986、以下属于操作风险的是()。A.法律风险B.声誉风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACY7J1K9C8O1M7J10HT3L4G6C2U2Y6W8ZF2H5P4I8D9K3C387、下列关于我国商业银行杠杆率说法正确的是（ ）。A.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于1B.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于2C.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于4D.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于5【答案】 CCY2M5T1A1M5S8V8HZ2D6T8W3F1D1L3ZQ9B4O7N10I8K1W188、 （）是一种带有社会福利性质的权利，是农民基于集体成员身份而享有的福利保障，由作为集体成员的农民无偿取得、无偿使用。A.集体建设用地使用权B.宅基地使用权C.集体农用地使用权D.土地承包经营权【答案】 BCL9F3E1J5F9P9N7HQ3U10F5J4B1T1E6ZC8X3J5C3T6H2Q589、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是（）。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 CCE9E9F4D2J7R5R10HD5U5P10S6N5N10C4ZP10R2I4J2G10V4S490、 商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 BCZ9V10Z8H1R8G10E6HL6H5T2O1T4L6C4ZE3O8L4M9L2H8G991、声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南。其中“严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播；发言人应当以有准备、有信心的形象出现在媒体面前；当敏感信息被媒体披露出来时，能够良好处理和媒体的关系；及时改正或收回在媒体中发表的错误言论”属于声誉危机管理的（ ）内容。A.模拟训练和演习B.管理危机过程中的信息交流C.提高日常解决问题的能力D.危机现场处理【答案】 BCA2D4Q10K6N4Y4Q4HC5S10C7C1X4T9I8ZL8P4R3S6H9V6N492、（2019年真题）借款人甲的内部评级1年期违约概率为001，则其根据巴塞尔新资本协