2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题及答案下载(吉林省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行的风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括（ ）。 A.隶属B.独立C.支持D.不能混淆【答案】 ACX3V4Q5D8Z3L7R10HB1J6J4Y9F6U2Q5ZL9K2K10P3O6I2V22、 广义上讲，银行机构的市场准入包括三个方面，其中不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.产品准入D.高级管理人员准入【答案】 CCS9E1B9Q2I8X4M8HG8X8B5O5H9G3K4ZF1M5Y9D8Y2S8P43、( )是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCR5N3U5D8D7F4B7HB10Y6D10F1R4G2Q7ZP5D2M2L9Z2S2L64、 下列选项中，不属于银行监管的方法的是（）。A.监督检查B.市场退出C.资本监管D.市场准入【答案】 BCE6Q9P6D3F4M8Y5HF7T10E9M3A1H5Z1ZM6Q3H9I6L1X8P65、( )对战略风险管理的结果负有最终责任。A.监事会B.股东大会C.公司治理层D.董事会【答案】 DCE8S5A8A3H5K8L9HQ4X2N9Q1K8E9Z3ZS10B8I2U3O3I1C66、A银行2010年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、500亿元、300亿元、200亿元，则2010年度A银行的不良贷款率为()。A.2%B.5%C.10%D.25%【答案】 CCM7M3O8D1D7U10T8HG8K10Z8M6U10E3W3ZO8G2L7F8V10S7V27、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证其()方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。A.及时性假设B.相关性假设C.准确性假设D.全部性假设【答案】 BCI5D5M8N8B2L2I3HT9M10M7B7Y3N7V8ZF4O4X3D1N8C9T88、根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCN5N1L2J7K6Y4Z8HX6W5W4O1H3Y10E3ZV7M10N5H2R8B4P69、（2018年真题）哈瑞?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACZ6C2V3L9K10C8Q10HP7N1A10X2W6S3G1ZL1G6R6U10Z1N1X510、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.无法判断C.等于D.小于【答案】 DCS1F5Z9I4E7T6D9HI8D9S10B8S1E7S4ZQ9H7X6L4G7T6T211、项目施工组织设计批准后，（ ）牵头向项目现场管理工程师交底。A.项目总工程师B.方案编制人C.项目现场管理工程师D.分包单位施工人员【答案】 ACB1I5L8S6N4J5M10HQ4I2W2M5J2P6O10ZS10C3B7T3K7S3V412、下列不属于交易对手信用风险需要计量银行账户和交易账户下交易的风险的是（）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内证券交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCU1R3C7S6G1P4S10HS10N8D9Q7G5Z9T1ZG10L5J7Z10N2O9B913、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（ ）。A.对我国公共部门实体的债权B.符合标准的微型和小型企业的债权C.对于一般企业的债权D.个人住房抵押贷款【答案】 ACN2C9O7E3O2G6T1HM4N2A1H2Q8K6A2ZR7L7H3O6Q3A2V314、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.8D.11【答案】 ACG8J3Z6X4Y8V10G5HE6B5B4M1V9K6H8ZN3U7V1T2B6F1H815、以下关于风险分散的说法错误的是( )A.授信对象单一B.分散投资增加交易成本C.风险分散策略是有成本的D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】 ACA1R5G3O3C1C10A1HB8R3W2J6K1E10Q7ZQ3Q9X4V1V9D8Y516、下列属于商业银行面临的项目风险的是（ ）。A.收益下降B.技术故障造成经济损失C.开拓企业信用卡业务D.产品研发失败【答案】 DCT2X9B2V7Y4E5F3HP6F8E1X8E1A7U6ZA2K1Y5Z10H7D2Z317、下列金属风管制作机械中，（ ）主要用于矩形风管板材间联合角的合缝，使风管成型。A.自动风管生产线B.角钢法兰液压铆接机C.主要用于矩形风管的折方D.电动联合角合缝机【答案】 DCW6D3O5T2V4R5W7HO1E1I3M6P4I2L3ZW5K10G9X2D6B7I618、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高（ ）A.5年期零息债券B.5年期票面利息为5的固定利率债券C.8年期票面利率为5的固定利率债券D.10年期票面利息为5的固定利率债券【答案】 DCV2V2I8Z5H4Y1X7HY10L7F2X9N3T10L1ZC4H2M4O2U6J2A619、（2018年真题）商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值（VaR），随置信水平的增加而（ ），随持有期的增加而（ ）。A.减少；增加B.增加；减少C.增加；增加D.减少；减少【答案】 CCT7N4U6F7I7A4L8HO9A5K9O4B8Q3U5ZP9T3E3O7K1V10A1020、下列指标计算公式中，不正确的是( )。A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)÷贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额÷(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比【答案】 BCV7V3I1C2W1Y9J6HB1O3P9Q7H7O10U4ZI10B2Y6H8E4T3N721、内部资本充足评估报告应涵盖的主要内容不包括()A.风险评估B.情景分析C.资本规划D.压力测试【答案】 BCB10Q8S2J8J8I10L1HC7X2L9K10A5C8G3ZH2M7B2V8D9I5L322、()负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程。A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCQ7K6I6G4A8O7S2HX6D5H9O10T8Z4Z5ZW3Z9O2L9Q4X1R123、外汇结构性风险来源于（）。A.代理外汇买卖B.自营外汇买卖C.即期外汇买卖D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】 DCP7Y2Y3D4D10E10D9HV5C7Q6T4T8T2M5ZM6E4O6B4L10I8T324、为保证收集资料的权威性，土地登记代理人应向（）查询土地权利的登记结果，以保证收集资料的合理性和权威性。A.当地土地主管部门B.当地土地登记机关C.当地发证机关D.土地登记代理机构【答案】 BCC1C10M4V8H4K4N6HI10E2H4M10R3A3O6ZK2F1N8D6Q4G9X225、（ ）应建立专门的流动性投资组合，主要配置流动性最好的国债。A.一级流动性储备B.二级流动性储备C.三级流动性储备D.特级流动性储备【答案】 BCD10R10W2F3V5U7X4HE10C9X2H6K2L5H2ZT1Q6T5T6D8N6A626、下列（）不属于杠杆率指标的优点。A.具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.风险中性的，相对简单易懂【答案】 CCG6X7A4M10J4H4H10HB1U8S6C2M2R2D9ZI1K4T1P3H10W3V427、外汇结构性风险来源于（）。A.代理外汇买卖B.自营外汇买卖C.即期外汇买卖D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】 DCM5N9Z4J4H3F2U10HO1L5T10Y4A10G1E9ZC4I5T5D4A5M3B228、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCS9Q8O8R6I10V8D4HN3C9K10H1U2P8K10ZQ6L4T2X8S7C10E129、在客户风险监测指标体系中，资产增长率属于()，资质等级属于()。A.基本面指标；财务指标B.财务指标；财务指标C.基本面指标；基本面指标D.财务指标；基本面指标【答案】 DCH6O3R9Y7E9A2H4HN1P8F7O10C7T7Y7ZF10P8Q8L3B7M4T230、商业银行的存贷比应当不高于()。A.75B.100C.150D.200【答案】 ACS4Z2T10K9T10O4J9HS3O7C6H7C8V4U7ZV8T8Y4U6T9T5A431、银行以风险为本的监管使其能够通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有( )。A.前瞻性B.计划性C.灵活性D.针对性【答案】 ACW2A9T2H1R2K6V2HN4M7X4O4I2E1E5ZR3Q3T8T3X4Y5B332、 已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为8亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为2亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是3亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.5B.0.67C.0.8D.0.3【答案】 BCB4Y3M5X8V4X8V8HT4V8C3D1X2E8C1ZN9M2F4U7S2W10I333、假设一位投资者将10万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计101000元，则投资的绝对收益是()A.1000元B.100元C.9.9%D.10%【答案】 ACT2B2P1S8U4N3J4HB9P10E7W5A8U4V2ZM10Z7K3L9B8W9H334、商业银行通过贷款出售或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而降低风险，商业银行这样做的理论基础是（）。A.投资组合理论B.期权定价理论C.利率平价理论D.无风险套利理论【答案】 ACJ8F9K5Q1D6S9Z5HR9K7K8D4Z8G10Y7ZW5H6V7Y8S8V8Q435、关于各种税金，下列说法正确的有（）。A.第一次购买房屋的城镇职工均不需要交纳契税B.办理土地变更登记时，若属于应纳土地增值税项目，应拿相关缴纳凭证办理C.任何引起土地权属变更的书据均需缴纳印花税D.经批准减征、免征契税的纳税人改变有关土地、房屋的用途，不再属于减征、免征契税范围的，应当补缴已经减征、免征的税款E.成交价格明显低于市场价格并且无正当理由的，其契税计税依据由征收机关参照市场价格核定【答案】 BCV2P10N8K7G9R10F3HT6O9K9M1O7B4Z8ZR2B5A7V2U2F7W1036、城镇国有土地使用权初始登记申报范围包括（）的国有土地使用权。A.城市B.县城C.建制镇D.独立工矿E.企事业单位【答案】 ACW6Z4Z1O3T7C2X2HR4T3S4I3I2R7U5ZT7F2F2V3K2Y5I937、在利率敏感性缺口条件下，市场利率下降会导致银行的净利息收入（）。A.上升B.下降C.不变D.不确定【答案】 DCC8B10B5Q7G5L3E8HB8L6V4M1O5T10Q5ZL6Z5Z8S2K6V5I338、风险报告的主要职责不包括（ ）。A.保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资 者报告B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供 支持C.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.使风险信息在业务部门、流程和职能单元之间相互独立【答案】 DCB6T6S10P3B10R7X7HG6Q8M1X10Y5W8B10ZT10V5C5I5A2A8Z839、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是()。A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】 BCR6N2O2M9V7Y9T7HO3V3W3D9Y10J8I7ZK1S1H1H8X1A9C540、下列关于健康有效的合规管理文化，说法错误的是（ ）。A.要树立正确的合规管理观念B.要加强管理层的驱动作用C.要充分发挥信息系统的作用D.要创建学习型组织【答案】 CCZ3Q9Y4J3D6O3X3HX2W9L8Z6X6Q4S10ZP7Y3V6F10J3K7G741、下列选项中，关于国别风险等级说法错误的是（）。A.国家或地区政体稳定，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力被称为低国别风险B.某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失被称为较低国别风险C.国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失被称为较高国别风险D.某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分被称为高国别风险【答案】 BCU6E1D7A2B9V1T2HI3O5L1P2F8P3H7ZW9C4Y8E1E1W2I442、商业银行最常见的资产负债的期限错配情况指（ ）。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 ACT1G5Y5S9W10U7B8HZ6F6T7G3W8Y7J6ZN2C2N9T10M6M3P1043、（ ）是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务B.技术服务C.咨询服务D.信息服务【答案】 CCF9X4T8I5B6Y5U8HP4U4W5C3I9Y1M3ZU9G2O9M9J9U1A844、一旦商业银行采用了()，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。A.标准法B.替代标准法C.高级计量法D.流程分析法【答案】 CCC5Z4K5P10L4U2Y9HR7Z4Y4I5K10I7A8ZG5S4N1O3S3R2Z145、操作风险国内监管规则主要执行的是()的一系列监管规定，主要有关于加大防范操作风险工作力度的通知（“操作风险13条”）、商业银行操作风险管理指引、商业银行资本管理办法（试行）等文件。A.证监会B.中国人民银行C.银监会D.中国银行【答案】 CCB3M1G5A1N10Q9G4HM5Z10D1E3U2N10M10ZR10G7A3M9G7X2X1046、购置和建造固定资产、无形资产；机械使用费；支付的滞纳金、违约金；企业赞助、捐赠支出；劳动保护费；施工措施费；国家法律、法规规定以外的各种付费。不属于施工项目成本的是（ ）。A.B.C.D.【答案】 CCT7O5A6D5U3O3L1HK1L6U1F3O6G5V2ZC4R7Q3S5C4N9F547、估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参考至少（ ）年、涵 盖一个经济周期的数据。A.3B.5C.7D.1【答案】 CCS4C3E7F7N5N5P3HK5Y5F10E9M6G10D7ZQ9F10H7P8U7S5F648、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（ ）。A.建立完善的公司治理结构B.建立完善内部控制体制C.加强外部监管体制建设D.以上都不是【答案】 ACR10V10S3P1E1W7A1HR3K4U8T9M8C8H2ZY10R1C4H2U2R3V249、( )主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCV7F5F1M4J2U4H1HF5A8A10K9N1F7Z1ZT9N2Y4L5W2T9R950、（2018年真题）商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为（ ）。A.资本折价风险B.负债流动性风险C.资产减值风险D.投资风险【答案】 BCT1W9A3L5E8G9N3HU4D8Q5D5A1S9B2ZE6E2Z5M9Q9I6L851、根据我国银监会制订的商业银行风险监管核心指标，其中关于累计外汇敞口头寸比例的表述，下面选项中错误的一项是（）。A.累计外汇敞口头寸为一个季度末的汇率敏感性外汇资产减去汇率敏感性外汇负债B.资本净额定义与资本充足率指标中定义一致C.在计算比率时应将各种外汇敞口统一折合为美元D.累计外汇敞口头寸比例=累计外汇敞口头寸÷资本净额【答案】 ACW4F4K7B5S6K7N7HY1J10W7P3A2U7X8ZX8D9Q2W6F6R7V552、（2021年真题）主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.国别违约C.政治违约D.主权违约【答案】 DCQ9V10H2G3I10T3H5HZ6P9S4E1N6O9E2ZC1K5C6B4G3B2N153、（2021年真题）在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【答案】 ACI7Q7A5P2W7X4Y10HO5D1I10N9Y8D5A6ZN5A10L2F9H3H10O154、下列关于久期分析的说法，错误的是（ ）。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确【答案】 ACD10W6D10I9K8L6V7HJ8U4V5A3Y5J8O8ZE9Q9R6K9J1H1B1055、下列()产品线的B因子等于15%。A.公司金融B.零售银行C.零售经纪D.商业银行【答案】 DCN9M5I3U8U7P4W4HT3W6U1Z4H3P4N5ZF3J6A2H9W1S5X856、下列土地登记事项中，不可能发生的是（）。A.原始登记文件可能出错B.原始登记文件不会出错C.土地登记人员审查疏忽或书写错误D.登记申请人的弄虚作假、伪造证件等欺骗手段获准土地登记引发的错误【答案】 BCC6V5P3X4D6Z9Z4HW4K1J1S2J5W2T3ZU8U3V2E7M6Q4A357、如果某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为()。A.5%B.6.25%C.5.5%D.5.75%【答案】 ACF5A10L10H9B4I5P3HA7F8J1O8J8B5D6ZS5D7E7U2U5O9J1058、商业银行业务外包管理中，下列不属于资金业务操作风险成因的是( )。A.内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后B.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统和风险管理系统C.个人信用体系不健全D.风险防范意识不足，认为资金交易业务主要是市场风险，操作风险不大【答案】 CCY1I8O3H10T8A6A10HC9X2E3I9L5Y10D8ZV1M9B9I4Q2C7J759、()是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。A.计量模型B.随机模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCU6X8W10N4E2S9Z7HY7R6K1G8C7P10M10ZQ5S6U9O1O5F4B760、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（ ）。A.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCR6Y7H2B3Z1U4C9HF10K9H6Z7Z1Z2I1ZG3X5I3B10J1S9N261、沃尔夫斯堡集团是由（ ）家全球性银行组织成协会，旨在制定金融服务行业标准并为客户身份识别、反洗钱和反恐怖融资活动政策开发相关产品。A.8B.9C.10D.11【答案】 DCR7L1Q7X7H8C5A2HT2B6B4K8G1O7R1ZQ9Z10J2E9W8N8B862、下列选项中，不属于法人信贷业务操作风险成因的是()。A.片面追求贷款规模和市场份额B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制C.轻视柜台业务内控管理和风险防范D.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境【答案】 CCS10R3J6R9H3P6H7HC3J4U4H5N5Q5A8ZK5U9B1A2L8Z8C1063、()是华尔街的第一次数学革命的金融理论。A.罗斯提出套利定价理论B.夏普提出的CAPM模型C.马柯威茨提出的现代资产组合理论D.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型【答案】 BCS7A5D8T4N1S6V8HL6N8Z9I10X1D3Q2ZE4V1C2Q2A9D6V664、（2021年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（ ）。A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】 DCP9P3B5B6A7L6J10HE7P9G3J9K10X3K8ZR5W6Q9Y1R6G5T765、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.业主B.勘察设计单位C.住建局D.施工单位【答案】 CCH9O10G7B10F8B8H3HU1N7K2Q1E1D8W5ZL8W7V10S5M1A6H466、（2018年真题）（ ）是商业银行的最高风险管理、决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.风险管理部门【答案】 CCR2J8T9Z5Q8S4E9HM9D8W8J2N7F9V3ZI6C5I2O9L6T8Y367、（2019年真题）下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是（ ）。A.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 BCL1Y5H7E6N1M2A5HR7B6A7E10B7D9S2ZP10W10F1L5N4V7O1068、在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（ ）。A.客户的企业管理者的人品B.客户企业的效率比率分析C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】 BCN1H8Q5Q5W6L8E10HX10K3N4E5Y10U6U6ZX9H3S4R5Q6U5S269、（2018年真题）下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层责任的是（ ）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估、监测和控制声誉风险D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCU5W6V4B1Q1Q4V3HX3E4E4O2W9C10B5ZY10T10S6H9N5N9X170、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素。下列属于与市场有关的因素的是()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCO4C3K3K9M1G2E6HN3K10P4R1S4E2H5ZC7Z4O3S10B9T7U971、现场检查分析系统简称( )。A.EAST系统B.MIS系统C.IT系统D.SIBs系统【答案】 ACX3G6A2K9P5Z2N4HS9Y6F9Z5W1X1N10ZK8H1N10U7X3C5F872、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCZ7B9K5Z10W5Z2M4HK10R5P1N9Q1H10A3ZX1D7P8U5R8T5P473、根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 CCQ9X5J3A2E9M5G6HD10Y5W6W4F4N4R1ZC4X8A8W3P9L4X374、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明（）。A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B.商业银行的流动性相对充足C.商业银行的流动性供给大于流动性需求D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】 ACZ10S4U9K10I5Z10B5HB1J8D3T5W8C8F7ZI4U2I9P4B9P2Y975、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACC9I8Q7Z9V2H7J9HH10E8T4X8U4G4U7ZG9T8M10B5D9D9K676、下列选项中，()是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。A.监管手段B.监管目标C.监管审查D.监管结果【答案】 BCD5E9D9E8M8R8M7HQ3G6W9D10L10O10X6ZL1P4S5G7N8H8P577、下列关于巴塞尔新资本协议及信用风险量化的说法，不正确的是（）。A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源C.外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】 CCE3C4X4X7W1G8H8HI5I7M6T9P7G2B2ZV8W10I5Q6N3E5L578、银行机构的市场准入不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.风险机构准入D.高级管理人员准入【答案】 CCZ3Z7N3H8J2N2W2HL3D1W5S4H8L5H2ZM2P3I5O2C9R8Y979、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 CCE4T1Y5Z9J4V5W2HW8F10W5Z2M10H8K10ZJ6F2Z4J5G9N3Y280、开展土地登记代理过程中获得的收益应当由（）获得。A.委托人B.土地登记代理人C.土地登记代理机构D.国家【答案】 ACY9Q2O10M4D8L6O10HU2E4Y10E5K7P6X5ZO1Q4Y2D10F5Z7S981、()是指新产品业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。A.声誉风险B.违规风险C.操作风险D.市场风险【答案】 BCX7L10K1U4E5M2V7HG4O1C7J3Q2S9N1ZB2K6K3G10O10G3W182、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（ ）。A.至少每年一次B.至少每两年一次C.每两年一次D.每三年一次【答案】 ACH6C9G2R6B5L9J3HQ5N4R7M8R7A7U4ZW2B1H8W4A5B9S483、进度统计报告是（ ）。A.预算收入为基本控制目标B.成本控制的指导性文件C.实际成本发生的重要信息来源D.施工成本计划【答案】 CCS7V2J2J8C4J10V3HH10M1I7X2Y5J9X1ZG1G8F9B1S1S5G984、()可以分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。A.代理业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 DCX4S3N2Z9Y2Y10I9HR8C6T10P8O10W2P8ZL1F9M1F1X9J10V185、（2021年真题）下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（ ）A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险【答案】 ACN10V9W6X2J7U10V7HI4S6Z6Z9X10M4Q2ZO2V4U9G10S4M7N586、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.利润表和所有者权益变动表C.现金流量表和资产负债表D.资产负债表和财务报表【答案】 ACC9H10E9C3E3E9K9HY7G6U3S9C4G6F6ZQ1G10Y4A7E3U5P487、（2018年真题）操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCK3H8C2H6W2Z10K2HW7T7M3A1L6M8T2ZU7K10R6I6J10F7D888、(?)是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。A.风险规避B.风险识别C.风险分散D.风险监管【答案】 DCZ10R10Z8Z8H1P7C10HP10O9O3X5Q1G4Z2ZC3O4M4A2T1K7K889、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计3个月后收到1000万美元的货款，假如当前汇率为l美元=93日元，商业银行的研究部门预计3个月后日元可能会升值到1美元=90日元，因此，建议该日本出口商()，以对冲汇率。A.在93价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸B.在90价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸C.在93价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸D.在90价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸【答案】 ACP1N6F10G7W5C10U1HF4K1E3Z3Z5P10T4ZP1N6Y1X2E4O5C890、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（ ）直接将转移概率与宏 观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一 系列参数值。A.Credit Metrics 模型B.Credit Portfolio View 模型C.Credit Risk+模型D.KMV 模型【答案】 BCA9O9W9G1S1H1S8HA6F4