2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题带下载答案(青海省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、土地用途变更登记的意义有（）。A.可以使土地用途转变变得更为频繁B.可以保持土地登记资料的现势性C.可以在登记过程中发现土地用途变更中出现的问题并及时调整D.可以通过土地用途变更登记，把土地利用纳入政府的规划和控制之中E.使国土资源行政主管部门及时了解和掌握土地利用状况的变化，方便政府对土地的管理【答案】 BCC3G8O10C7Z9R7D7HA2A7N8Z1Z9O3V9ZA7K7E4H1I5Z10W22、()并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。A.缺口分析B.利率预测C.久期分析D.敏感性分析【答案】 BCM1O7H6C10U1P6K10HK6J6I7A6N1S7Q6ZR6G1E3T9T4Z10R103、（2018年真题）有关集团客户的信用风险，下列说法中错误的是（ ）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较高D.风险监控难度较小【答案】 DCV5V8C4F8I7T10G6HJ2F1Z1P4E5E1Q8ZV7U9X8Q1P7X10Z64、我国个人信贷产品可基本划分为()两大类。A.个人住房按揭贷款和个人汽车消费贷款B.个人住房按揭贷款和个人助学贷款C.个人住房按揭贷款和个人零售贷款D.个人住房按揭贷款和个人信用卡透支【答案】 CCR8M9W5L1N6D7I10HD4W2A5Z8N4G3G1ZB6S3W1L1A1O1H75、划拨国有建设用地使用权初始登记应报（）批准，并进行注册登记。A.人民政府B.土地主管部门C.上一级城市规划部门D.城建局【答案】 ACO7C2R8O6G5R2D3HF5J6V5M1O3A6D5ZY4T9A5T8C5H10O66、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCG6K8V5X10R5E3W2HQ3X2X2J6Z4N8E10ZX2L8G9L8W5X3P27、 根据商业银行资本管理办法（试行），最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为（）。A.3%、4%和6%B.4%、5%和7%C.5%、6%和8%D.6%、7%和9%【答案】 CCM10M7J1W6P5Q1T8HT5D1O1R4U4V9X6ZY7W8M7X1P4T10J88、 承担操作风险管理的最终责任的是（）。A.董事会及董事会风险管理委员会B.高管层及高管层风险管理委员会C.操作风险管理的牵头部门D.首席风险官【答案】 ACD2F7A9Q3C8A4U9HP7U7F1T7S9W5G2ZA7A7P8X3W2P2L89、企业级风险管理信息系统一般采用（）结构。A.浏览器服务器B.服务器浏览器C.浏览器客户端D.服务器客户端【答案】 ACP1O6H2R2F6P9M5HC3F2S9I2D6C6L3ZR7M4O1D2O1E1H310、下列关于信用风险的表述，错误的是（）。A.只有违约才能导致信用风险B.相比信用风险，市场风险数据更容易获得C.信用风险范围不仅限于贷款业务D.信息不对称可以引发信用风险【答案】 ACZ5Z9H7R1E1T5V5HF4S3U3B4S3M1V1ZG5B6E10P10K9S9N111、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（）。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCL9W10D4N2U5N4C2HS6F1L4S6I2K1I2ZK2G5N6S8N10X7I712、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.借款人承受较低的风险B.潜在借款人的风险水平下降C.所有企业的违约风险有一定程度的提高D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】 CCV6V3L4Z6H10B1D6HZ8A5A10K10E10A7A3ZP1J2G9S6B7G8F913、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.领导能力C.企业社会责任D.战略发展计划【答案】 CCX3G10N9V6F9J2W4HD10D7J4G7K2M3J4ZY7C7Q3R5L3K4N214、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是()。A.违约频率B.违约概率C.不良率D.违约率【答案】 BCT6O10K1I7M7E3V8HD2N7O5Q6M7P1Z7ZG6B4K6A4I6M3S715、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.外部事件B.系统缺陷C.人员因素D.内部流程【答案】 DCU5K4B4R2M1A8H2HL8T10I8J4A10P8D2ZQ5U6X9R2Z3P5E216、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（）。A.审贷分离原则B.统一考虑原C.统一授信原则D.展期重审原则【答案】 CCS7U5K6U4R10A8M2HB8J3V5J9L4N3P7ZS2H3S2I10Z1X8U317、下列关于银行资产、负债利率风险的说法，不正确的是（ ）。A.当市场利率上升时，银行资产价值下降B.当市场利率上升时，银行负债价值上升C.资产的久期越长，资产的利率风险越大D.负债的久期越长，负债的利率风险越大【答案】 BCM6J4K9U3J7N3K10HC5V1P2D10T10H2Y2ZN4P10A6I6O3B9Q518、一个债务人只能有（）客户信用评级，同一债务人的不同交易可能会有（）债项评级。A.一个；一个B.多个；多个C.一个；多个D.多个；一个【答案】 CCX5H7S9P8R9P5W8HV9P7A6P1L10I8C8ZH8F8S6I8Z9X1Q719、（2020年真题）根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业不得进行批量转让的资产是（ ）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCL5V7M3N2L6Q8R10HF10M6R4C6K9N2V6ZZ2Q3U2U9C6Q2M720、下列关于交易账户的说法，不正确的是（ ）。A.为交易目的而持有的头寸是指，在短期内有目的地持有以便转手出售、从实际或预期 的短期价格波动中获利或者锁定套利的头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多C.交易账户中的项目可以按模型定价（Mark to Model)，即将从市场获得的其他相关数 据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值D.交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改【答案】 BCB10Y5J9K3Q8W4N9HN8P3L2N10Q7D4Z9ZM7E6F3N4F8Q5S921、 常用的限额指标中的流动性风险限额不包括的是（）。A.流动性比例B.存贷比C.净稳定资金比例D.单一集团客户授信集中度限额【答案】 DCI3C8S1F3A5U4L4HG5T8H7G4Q3Q4I8ZV7V7I5R3I7K5N722、下列不属于市场风险限额指标的是（）。A.交易账户VaR限额B.止损限额C.产品或组合敞口限额D.行业限额【答案】 DCY8N2L6R1D2M1O5HD8B6O3M4N5H1L10ZH10Q9E7F3J6F8Y1023、巴塞尔新资本协议为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（ ）。A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 DCG8G5A3I5B7F1O3HL1M6G10T3J5V2T3ZR5M3C8U2U3Z8Q424、良好的( )是商业银行生存之本。A.声誉B.财务状况C.人员素质D.组织结构【答案】 ACL9B2I9I7T6Z10C3HI2X3G5B9D8Y5G8ZI4K7G2Y10G9Q10I725、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40和30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22和9，则该部门总的资产百分比收益率是（ ）。A.14.5B.14C.13.5D.12【答案】 ACI5G8Q7L4P9U3C8HH6X7V2I10Q8H9M10ZO6V7L10N6K8J10L726、（ ）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 CCU10M9D5G10J9Q5R1HM3S10F3O10J3Y7J9ZN2O1N10V9X8Q4Z1027、操作风险评估的后续管理流程不包括()。A.检查B.整改C.考核D.清算【答案】 DCS9F1C2J7E10X5S2HE8F10H4J7S3A10Q6ZC4B2O4I7H4W1P1028、下列产品最适合采用历史模拟法计量风险价值(VaR)的是（）。A.互换合约B.交易活跃的金融产品C.交易不活跃的金融产品D.场外信用衍生产品【答案】 BCD4H4T1C7B7N8R2HU7E1T3Q8K5R10U10ZV10L10K4Q10T1G8V629、下列方法中不适用于计量商业银行账户利率风险的是()。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCP4M1T5W7A4D7T5HB9V8L9K6X2G10Y3ZS6Y4Q1L6G7P7X530、某商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为500万元，期限为1年，到期支付贷款本金和利息。商业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率为0.5%，该债项违约损失率为30%，需配置的经济资本为10万元；经内部绩效考核系统测算该笔贷款的资金成本为6%，包括经营成本、税收成本在内的各种费用为2%，股东要求的资本回报率为12%。则该笔贷款的定价至少为()。A.7.54%B.8.39%C.6%D.12%【答案】 BCB9X3Y2M9P1F5N6HW2P3O6P4Q3C5G8ZS8C3J2V4V5K7Q231、（2018年真题）某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险是指（ ）。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 ACK3A2F2F8B3F10M1HM2Q8G1M3L7B6B8ZP5V5S8G9Z3G7C132、（）是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。A.预期损失B.灾难性损失C.威胁性损失D.非预期损失【答案】 BCN3Q9A4K7F6K3K4HG2B8Y6U1A5R3U1ZD9G8J10I8S5P6E633、( )是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 ACW3E4V2C7V9C9A10HR9I10I9J9D9J7N3ZO8G10B9P6L7Y9S834、（2018年真题）下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是（ ）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCL8S7X8C1A3A7G1HB3S6P2I8W9R6W10ZA9P1L1V7I3A10Q1035、清晰的战略风险管理流程不包括()。A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCM3S10T6V9C7S8B4HS9T2W8Q10Y10P6D7ZS2M4G7Q1R1I6K936、某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（?）。A.X60亿元，Y60亿元B.X60亿元，Y90亿元C.X48亿元，Y72亿元D.X30亿元，Y90亿元【答案】 CCL2E9O1Q10P9P4K4HW4P2K8Z5Z7I7C10ZZ7A6J2T9D3A3T737、（2018年真题）巴塞尔最终方案对全球系统重要性银行提出了比一般银行更高的杠杆率缓冲要求，即（ ）A.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+25%*系统重要性银行附加资本要求B.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+50%*系统重要性银行附加资本要求C.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+75%*系统重要性银行附加资本要求D.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求【答案】 BCO6X7N5E9G7E1E6HI1S6E6S6T10K1U9ZP8Z1P1A3W7Y2C638、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2005-2010年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2011年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期集聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCS7B6Q5T7L4K7O9HJ10U5L3N9H7F3M5ZZ6B2Y9G9Y8X9S939、 下列属于法人信贷业务的是（）。A.贴现业务B.账户管理C.现金库箱D.会计核算【答案】 ACV9K2J7B5V1A2O8HI9L9M4T2B5Y8B1ZB5F2M10L3K2X9W1040、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。A.前台业务部门B.风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】 CCJ3V10P5Z3Q2G7Q10HZ2J4H1H7E1S3C10ZQ9L6P3S4V7V7K841、（2019年真题）利用清单法识别声誉风险中，属于市场风险的风险因素是（ ）。A.内外勾结欺诈B.跨国投资账面损失扩大C.经常遭到监管处罚D.地震造成营业场所损失【答案】 BCC6E2K7C2T2O2R8HX2W9N6W6B8Q10Q1ZM6N4T5Q4T8V2L1042、全面的风险管理模式强调信用风险、（）、操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACM1O6I6B8X9N10H9HY6E7P7T4C1R1J2ZF4D4S6C4H3O2Y1043、下列关于Risk Calc模型的说法，正确的是（ ）。A.不适用于非上市公司B.运用Logit/Probit回归技术预测客户的违约概率C.核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系D.核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者【答案】 BCU4P8C5G8A2B8J4HD8M5G6I4S2W7H8ZB8E8H9O8C8I2Y644、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括()。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCQ9K10P1E4V5C8K10HS8O5D5D7C6V10Y1ZJ8G3L1U10Y8G6G345、下列各项中，应列入商业银行其他一级资本的是（ ）。A.未分配利润B.优先股及其溢价C.盈余公积D.实收资本【答案】 BCA3C2S2C7U4I6M7HT3U1N4M3M4U7J1ZD9A6V4J4D3E10N546、吊笼的作用是（ ）。A.按一定间距连接导轨架与建筑物或其他固定结构，用以支撑导轨架，使导轨架直立、可靠、稳固B.为防护吊笼离开底层基础平台后C.用以支承和引导吊笼、对重等装置运行，使运行方向保持垂直D.用以运载人员或货物，并有驾驶室，内设操控系统【答案】 DCZ10T8P2P7K1G4J5HA9X2N1L9P3G9R2ZI6R9M9M7B7F5U747、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的市场风险计量方法是()。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.外汇敞口分析【答案】 CCZ1S10I7Z5I10A2Y6HG1X10I10X3E10U9F2ZE5S7F2N3T8D7H648、能够引发流动性风险的因素可分为（）。A.微观和宏观因素B.资产和负债因素C.表内和表外因素D.内部和外部因素【答案】 DCY10T1L4X10O1K3O9HV8N1Z1E10S2D2X5ZR10P4F10S4K5R8L349、下列关于资本的说法，正确的是（ ）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹 配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCQ5Z3L1J1S2N8X10HC1J8K8Y1N3G5R9ZL5K10W9J10E5A3G950、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：A.330元B.660元C.518元D.1650元【答案】 CCN4N1S1S3H2O5V9HU3C1E4O2B5O1E4ZT9X5M1Z8F1U1C251、KRI是指( )。A.关键风险指标B.损失事件收集C.操作风险与控制自我评估D.预期损失【答案】 ACM7V1C2D9J3A8E2HR3H6B3J9O2S9I3ZA9R10K3E1K8N10O952、假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（）。A.等于632万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCV8K6E8G4X3S3O5HN7Q9R9X4O5X7E3ZP7S6F1X4U9U1V1053、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的（ ）。A.法律风险B.市场风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCZ10O2M3L1W8F2P6HE8N9Q3P8L7O10I5ZS6H1J5R9P5F4C154、下列属于不公平竞争行为的是()。A.某银行为了提高对客户服务技巧的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金额产品和服务的特点及技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成【答案】 DCX7M2G4W4N3K10Y9HC9X9V3R2L5I4I9ZA5M10Y4V10A3K3F255、下列不属于常用的市场限额风险的是（ ）。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCL6S9V4Z7B9C9D3HK4O7Q4I10U6G5I10ZL1B6Q8Z8I3I10A656、期权可以分为美式期权和欧式期权两类，以下关于它们的表述，不正确的是()。A.在美式期权中，买方可在任意时点要求卖方买人特定数量的某种交易标的物B.在欧式期权中，期权的买方至到期日前不得要求卖方履行期权合约C.美式期权与欧式期权是按照执行价格进行分类的D.美式期权和欧式期权是按照履约方式进行分类的【答案】 CCG7Q2L9N3B6C10W10HK7L7X3D8P9T8G5ZV6T4B9H9E5N7X757、下列不属于记人交易账户的头寸应当满足的要求的是(?)。A.具有经高级管理层批准的书面头寸金融工具和投资组合的交易策略B.具有明确的头寸管理政策和程序，包括设置头寸限额并进行监控C.交易头寸至少应逐月按照市场价值计价D.具有明确的、与银行交易策略一致的监控头寸政策和程序【答案】 CCN6S2G9K8Q7H2N9HO8T6R4G9O2J1J2ZP10X7Y10L9D10D10P358、（2021年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）A.个人客户评级B.国别评级C.法人客户评级D.主权评级【答案】 BCZ1D7H3R6R6Y9R7HE8P3Y6G10G6S4T6ZR7O1H1O9W10J10A759、（2019年真题）下列最不可能被列入商业银行交易账簿的头寸是（ ）。A.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约B.代客购汇100万美元C.买入1亿美元美国国债D.买入10亿元人民币金融债【答案】 ACW6X6A5L9M4Z1U8HC4Y1Y4U1Z10D9V3ZH6J9H8L4E6V7C160、假设某银行在2012会计年度结束时，其正常类贷款为30亿人民币，关注类贷款为15亿人民币，次级类贷款为5亿人民币，可疑类贷款为2亿人民币，损失类贷款为1亿人民币，则其不良贷款率为（）。A.15B.12C.45D.25【答案】 ACE2Y6G8S5A6M5V9HC2P1Y5Y1M9R7L2ZL1N5F1P10O9A7F161、 以下不是集团授信限额管理“三步走”的是()。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的总授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信额度范围内，并最终核定各成员单位的授信使用额度【答案】 DCF5B3F10K2L4V6A8HF4L1S9S10G9R1S4ZU5F10S4D3Q10D4T162、在影响操作风险的因素中，交易定价错误属于内部流程类的因素。它是指（）。A.银行结算支付系统失灵B.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.与市场上同类金融产品不相匹配【答案】 BCQ1I10V1Y4L4D5E8HS5S1H9E5Q5F8H2ZP7I4R1P3Z8A8X463、 按照我国银行的监管要求,银行机构的市场准入包括三个方面,即机构准入、业务准入和（）。A.高级管理人员准入B.注册准入C.产品准入D.区域准入【答案】 ACU6I4J1W9E3H2D2HX6E5Q2A8Q5R9V8ZB1Q6A7N4M1U7K464、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCA10G9B6W10A3L8X2HS8R3K1J9Z6C7F7ZD5K3M8W3B4P4I265、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第一阶段是（ ）。A.与土建工程施工全面配合阶段B.全面安装的高峰阶段C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段D.安装工程结束阶段【答案】 ACN7E4F4H4H8T10Q5HO9O10V5L4C4L5S9ZS3R5H6Y6I8W4T1066、对于短期流动资金贷款，商业银行应优先考虑贷款企业的（ ）是否能够及时偿还本 金和利息。A.当期净利润B.其他可借入资金C.正常经营活动产生的现金流D.未来的销售收入【答案】 CCT6L8M5W10Z10H8K2HV2P4P8H7N3X5M6ZD1W5A2H8C3N5J367、无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受（ ）的监督。A.中央银行B.政府或其授权机构C.行业协会D.评级机构【答案】 BCM1R9S9E5U6B5B8HG6P4W7B5R6X6K2ZI2Z10A6T9Q7Q6X768、战略风险的类型包括()。A.品牌风险B.竞争对手风险C.客户风险D.以上全对【答案】 DCW2S8A7U6V8S3R2HE6F8D5Q2S5R6M8ZM1X6X4S1R10I7L469、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCU7R3W8X2C4X9O6HU10H10K5Z9A5I5P5ZR2P5X4H5E7D6L770、（2018年真题）对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（ ）。A.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为B.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品C.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体D.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设【答案】 ACK8O7F1G8F7S5Z8HV4Z3I5O3U5L7G1ZS1Y3Z9P7T4Z9S571、指挥人员的职责与要求，在开始起吊时，应先用微动信号指挥，待负载离开地面（ ）并稳定后，再用正常速度指挥。A.10cm30cmB.20cm40cmC.10cm20cmD.20cm30cm【答案】 CCR3S9Y2U7U5W9F9HA9O9J6A6G6L2W3ZW10O6O8O7Y10R8P772、施工项目信息按管理工作流程标分类分为计划信息、执行信息、检查信息和（ ）。A.战略信息B.策略信息C.业务信息D.反馈信息【答案】 DCP4K1H6S9M4D10G6HI6Q7Z10M3Z4C3G9ZA2Z2A9S1T5T10X173、( )是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 ACZ10L10C4P2G1D6W8HH1G6A7M6H6T8H10ZP1V8W1R2E7R5M274、市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是()。A.水平收益率曲线B.反向收益率曲线C.被动收益率曲线D.正向收益率曲线【答案】 BCG9H7X5R1Y10M4R6HP4S9E10D5V2R3W2ZH5R5V6W7P2Y4I975、银监会公布的风险监管核心指标不包括()。A.风险水平B.风险迁徙C.风险抵补D.风险价值【答案】 DCA4T9L7V2I4U1C2HZ4P3A9E4D3F3L1ZE2S2X4G2I4I1S776、( )是指在极端情景下，分析评估流动性风险管理模型或内控流程的有效性，发现 问题，制定改进措施的方法，目的是防止出现重大损失事件。A.情景分析B.压力测试C.融资渠道管理D.应急计划【答案】 BCC1B9M10H4V2P6R10HC3V2Y8A1A1X6J6ZF6Z2A5T5B9S7I577、下列选项中，不应列入商业银行二级资本的是( )。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备可计入部分C.少数股东资本可计入部分D.公开储备【答案】 DCB2P2P10U3X7R2H2HZ2G5P5T5N6S10G9ZM5O2C3U4N7E8I478、在经济资本的配置中，以违约概率和风险敞口的乘积作为加权因子，根据因子大小来分配经济资本的方法属于（ ）。A.矩阵分解法B.损失变化分配法C.预期损失分配法D.非预期损失分配法【答案】 CCR5V3M4B1Z8O10F4HB3X7X7N9B1S1U2ZF8P5C10C8C2C2S479、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由()三个层级的法律规范构成。A.法律、行政法规、规章B.宪法、行政法规、规章C.法律、监管文件、制度D.宪法、监管文件、制度【答案】 ACJ6Y5U4H1I7X9L10HW3I9T8B10E5G8Y3ZS9C9Y8G2F5N9Y780、投资组合理论产生于（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 BCU6I9P10A3Q8U4X6HS10B5F3P8N1B6N5ZX5I9N10M9U5Y4K581、 KRI是指()。A.关键风险指标B.损失事件收集C.操作风险与控制自我评估D.操作风险监管资本自动化计量【答案】 ACA3V8C5P10V4E1C5HB7J5H9J6B8Z8J6ZD6V2O2B5Y6H3B582、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等7类。下列( )属于商业银行面临的项目风险。A.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】 DCP8F2H4W1D4X2Y1HZ1E8D8L4D1D1R3ZI7V10Y7A4C8D10Q683、外汇（?）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.外汇敞口分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCM8T1K8C5U5G4I2HB1U7G7D2O7S1G7ZC1B3Y1D8Z5S9J984、（2018年真题）下列关于商业银行声誉风险的理解中，最恰当的是（ ）。A.声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理B.声誉风险无法通过加强内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】 ACO5L5M3T5G2I1J3HP10B2Z10B8B3G3B4ZI1M5O8R7S7B6U485、( )是目前最恰当的声誉风险管理方法。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.推行全面风险管理理念，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCJ7P1G3C2A3S6Y10HC4N5P10A10O2Q9I3ZD1N8I9T6Z1M2K686、在商业银行风险监管核心指标中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额 之比，不得低于（ ）。A.30%B.25%C.50%D.75%【答案】 BCC8M2R4Z3M5N7W8HP3F9X7U10J1J7X9ZN4I5W7I5B8P7I887、下列关于VaR的说法，不正确的是（）。A.均值VaR是以均值作为基准来测度风险B.均值VaR度量的是资产价值的平均损失C.零值VaR是以初始价值作为基准来测度风险D.零值VaR度量的是资产价值的绝对损失【答案】 BCA2N5S7N5N8P4V1HZ10C2D4J1X6S4M8ZU5T1X5I1I6K5F588、市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（）。A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】 ACR9U6O10N5B2S2S8HV6F4T4U4K9M1Z4ZB9P2F9K10R8O9T689、信用风险监管指标不包括（）。A.不良资产率B.不良贷款率C.单一客户授信集中度D.存贷款比例【答案】 DCS2L7M5P8R2E10F4HV9X5G10N6A4B10X7ZP8H6F6C2D5J1U1090、伪造、变造多户头支票属于（ ）。A.系统缺陷B.人员因素C.外部欺诈D.内部欺诈【答案】 CCH6M1M4V10X4L5X1HD8S8W1I8U8O5H4ZJ4X10T2R9L5T4Y491、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（）。A.管理能力和行业地位B.外包服务的集中度C.财务稳健性D.突发事件应对能力【答案】 BCK9L5W1C6K9S7S2HK1W7X4C9I10C5F6ZG2E1D7C8M3K9L492、 下列关于风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的