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浅析中小企业融资难问题及对策分析3篇 中小企业融资难的问题及对策下面是我整理的浅析中小企业融资难问题及对策分析3篇 中小企业融资难的问题及对策，以供借鉴。浅析中小企业融资难问题及对策分析1解决我国中小企业融资难问题的对策分析发布时间：2023-5-12信息来源：摘 要 当前制约我国中小企业发展的因素许多，其中，融资难是主要的“瓶颈”之一。针对我国中小企业融资难的现状，分析其缘由，指出要解决这个问题，就必需进行制度创新，重建信用，加快金融深化，大力发展中小金融机构等。中小企业作为国民经济的活动源泉和持续稳定发展的重要支持力气，在扩大就业、供应社会服务、推动科技发展、支持经济增长等方面发挥着举足轻重的作用。改革开放以来，特殊是社会主义市场经济体制确定以来，我国中小企业发展快速。然而，在目前的社会经济环境下，诸多因素制约着中小企业的发展，其中，融资困难就是一个突出的问题。一、我国中小企业融资现状及存在的问题1997年以来，我国宏观金融政策已经起先为中小企业拓宽融资空间。中小企业融资的总规模有了很大提高，融资结构也发生了很大的改变，但从目前的融资渠道与融资方式来看，我国中小企业的融资仍存在很大制约。1.自筹资金满意不了中小企业扩张投资的有效需求中小企业在初始创业阶段几乎完全依靠自筹资金，绝大部分初始资金都是由主要的业主、创业成员及家庭供应的。在创业后追加投资时，自筹资金仍是中小企业发展扩张的主要资金来源。目前，我国中小企业主要靠内部自我积累融资，滚雪球式发展。在全部资金来源中，自筹资金高达%，其中城镇个体经济自筹高达93%，联营经济达%，股份制经济达53%。绝大部分乡镇企业、私营企业等中小企业主要通过向职工亲友借债集资，内部股份募集，职工股份的红利转为股本等民间渠道来筹集中长期投资。由于我国的中小企业多数为劳动密集型的企业，平均利润水平不高，仅仅依靠利润留成来作为企业的主要资金来源，远远无法满意企业投资发展的须要。这种状况不仅给我国中小企业生产和再生产的资金所需带来困难，而且会失去很多市场机会，在竞争中处于不利地位。2.金融信贷供应远远满意不了中短期投资的有效需求尽管中小企业在创办时大部分资金来源于自我积累和自筹，但是仍有50%以上的企业离不开金融机构的贷款，在生产运营过程和扩大投资时对金融机构的需求更加剧烈。由于各种因素的制约，中小企业要想干脆从资本市场上获得资金或者风险资本较难，获得外来资本除进行私人借贷外，在很大程度上须要从银行等金融机构贷款。国家统计局曾对我国中小企业的基本状况进行了一项调查，在被调查的312个样本中有%的企业获得外部资金的主要渠道是通过银行贷款。而在获得人民币短期贷款方面，有%、%与%的企业分别是通过国有商业银行、农村信用社与城市合作商业银行获得的。也就是说，与其他融资渠道相比，中小企业得到银行贷款的可能性更大一些。所以形成了目前我国中小企业对银行贷款的依靠性比较大这种状况。但即使这样，还有很多中小企业因得不到银行贷款而面临破产倒闭的境地。3.股权、债券融资满意不了中长期的有效需求与银行信贷相比，资本市场对中小企业的开放程度更低，正规的股票债券融资渠道满意不了中小企业的多层次的干脆融资需求。中小企业须要与其资本结构相适应的资本市场。然而，目前的资本市场缺乏层次性，各类融资渠道更加适合大型企业的须要，而绝大部分中小企业则不行能通过资本市场筹到资金。无论是股票市场还是债券市场，它都规定了企业进入的最低门槛，如要进入沪深两地“主板”市场发行股票，其净资产不得少于6000万元，最近三年要连续盈利等，而要发行债券，其发债主体的净资产不得少于6000万元，平均可支配利润足够支付全部债息。根据这样的条件，绝大多数中小企业是不行能发行股票或债券的，因此，我国中小企业要想通过资本市场筹到资金可以说是难之又难、少之又少的。二、我国中小企业融资难的缘由分析造成我国中小企业融资难的缘由是比较困难的，既有中小企业自身内部的缘由，也有社会经济环境外部的缘由。详细有以下几个方面：1.中小企业自身的产权障碍产权问题是影响中小企业融资的一个内部缘由。城镇国有（集体）中小企业（乡镇企业）在改革过程中同国有大企业一样，面临着严峻的产权归属和重新界定问题。这些企业创立的初期大都没有确立明确的产权关系，不清楚的产权使众多企业在经营一段时间之后缺乏后继资金的支持，在内部融资不足的状况下，地方政府便以行政方式强令地方中小金融机构（城市银行、信用社等）赐予资金支持。随着几年前中心政府起先对地方中小金融机构进行治理整顿，很多不规范的中小金融机构被撤掉，我国众多的中小企业很快便陷入了融资逆境。而国有商业银行企业化改制后，商业银行的地方分支机构摆脱了地方政府的限制，对那些产权不明，责任不清的中小企业不再盲目贷款，从而加剧了我国中小企业群体的融资逆境。民营或私营的很多中小企业，在创建过程中出于种种利益上的考虑，往往实行挂靠集体，合资合作或投资入股等等方式，与当地政府部门存在千丝万缕的联系，不同程度存在着机器设备等固定资产的全部权，房屋等不动资产全部权以及土地运用权等产权不明的状况。产权的不明晰使这类中小企业无法将产权进行抵押，即使是发展前景再好的企业，也很难从银行获得贷款支持，同时，由于这类企业内部融资实力有限，所以发展资金不足将长期困扰着这些企业。2.中小企业自身的信用缺失中小企业经营者普遍素养不高，企业公信力不足，信用水平低下是影响中小企业融资的另一个内部缘由。我国中小企业信用意识淡漠、信息批露意识差、财务信息虚假、财务管理水平低、报表帐册不全、一厂多套报表等等现象普遍存在；赖帐、通过各种手段逃废银行债务的现象屡见不鲜。凡此种种违反市场经济交易规则的不信用行为，极大地挫伤了银行对中小企业供应信贷服务的主动性，势必造成银行对中小企业的“惜贷”行为。特殊是在国有商业银行已经企业化改革的今日，中小企业当前所面临的融资逆境在某种程度上可以说是自身信用缺乏的必定结果。因为企业化改制之后的商业银行必需根据市场经济规律的要求，以自身效益最大化为主要经营目标，没有义务再去担当各级政府的所谓“政策性”责任，不问效益地为中小企业供应融资服务。而众多的信用较差的民营中小企业由于信息不对称，也无法从银行获得进一步发展所须要的资金。3.金融体制存在对中小企业贷款的制约从金融体制的角度看，制度供应不足是造成中小企业融资逆境的一个重要外部缘由。我国现有的以四大国有商业银行为主体的高度集中和垄断的金融体制，“天生”就不适合，也不行能为中小企业供应金融服务。这是由我国的经济体制和经济结构确定的。国有大企业对国有商业银行的资金需求已经演化成一种刚性依靠，国有银行虽然已经进行了企业化改制，事实上仍旧要担当部分“政策性业务”，完全根据利益最大化要求运作是不行能的，也是不现实的。这样，国有商业银行和国有大企业形成一种事实上的相互依靠关系。而国有商业银行和中小企业之间是肯定不行能形成这种关系的。同时，随着近几年银行企业化改革力度的加大，四大国有商业银行经营策略进行了重大调整，上收了信贷管理权限，极大地减弱和限制了基层商业银行向中小企业拓展业务的实力。三、解决我国中小企业融资难的对策建议1.制度创新，加快中小企业产权明晰化产权明晰是现代企业发展的基石，是市场机制得以按其自身规律运行的关键所在。应贯彻十六大精神，首先“深化集体企业改革”。对于历史上形成的集体企业，要通过清产核资，分析投资关系、历史演化过程等，根据现代企业制度的要求加以规范；对于新建立的企业，从一起先就要明确投资关系，根据现代企业制度的要求设立，避开产权关系不清。其次是大家认为产权关系最清晰的私有企业，其实产权关系也并不像想象的那样“小葱拌豆腐”。只不过一些私有企业产权关系不明晰的问题，其表现形式比较特别。私有企业大多采纳的是家族式的产权制度，整体看，具有封闭性，其产权的外部边界是清楚的，但内部关系比较困难，有的很不清楚。私有企业往往在创业之初，缺乏资金，靠亲朋好友等凑钱，许多状况下，没有明确的契约，甚至是借贷还是出资都不明确，为今后企业的发展埋下了隐患，严峻地影响了企业的发展。民营企业发生产权纠纷的例子不在少数。因此，中小企业也存在明晰产权和建立现代企业制度的问题，须要在不同家族成员之间明晰产权，根据现代企业制度的要求加以改组和规范。实现产权的社会化，有条件的中小企业可以改造为股份有限公司，甚至是对社会公开发行股票的上市公司。2.体制创新，大力发展中小金融机构是关键大银行很难做小贷款是世界的通例，完全依靠我国国有四大银行的商业信贷途径支持中小企业发展是不行能的。要解决中小企业贷款难问题，重要的方法就是加大我国银行体制的创新，大力发展面对中小企业的中小金融机构，将民间金融作为中小企业融资的重要补充。解决我国中小企业融资难的问题，不仅要把眼光集中于银行信贷、抵押担保、风险投资、二板市场等，而且还要特殊关注各种非正式金融市场。例如股权的柜台交易市场、场外市场、民间信贷、以及民间的非正式的风险投资等活动。对于中小企业来说，在发展初期，非正式金融市场和非正式金融机构所起的作用往往高于正式的金融市场和金融机构。日本很重视利用民间金融，特地为中小企业融资的民间金融机构有相互银行、信用金库、信用合作社等。这些民间金融机构合作互助性强，其中后两家采纳会员制。尽管从整体上对中小企业的贷款比例不大，但他们多为本地中小企业服务，熟知地区状况；能依据企业的详细要求，采纳多种服务形式。民间信贷主体是地方性的信用社。这类银行的定位较为敏捷，与中小企业信息相通，与中小企业一同成长，对企业的经营及背景信息较为熟识，信用调查成本相对较低。如浙江台州等地区创立的金融社区服务模式，使得民间金融机构的服务深化到众多的中小企业，形成了企业与金融机构“双赢”的局面，目前在存贷款总额上都大大超过了国有银行，而且信贷资产质量特别优良。我省也应借鉴学习这种做法，大力推动发展民间金融，缓解中小企业融资难的问题。3.重建信用，构建信用担保体系是条件在我国目前中小企业信用透亮度不高的状况下，通过担保机构为中小企业融资供应信用担保服务，是解决中小企业融资难的重要条件。但我国中小企业信用担保体系在发展过程中也面临一系列的问题：比如说信用担保机构资原来源渠道单一；信用担保机构担当了过多的风险等。因此，面对这些问题，我国在建立完善中小企业信用担保体系时，应主要从以下两个方面着手：一要激励民间资本参加担保，建立多层次的中小企业信用担保体系。目前，我国担保机构力气还是较为薄弱，而且各自为战，不成体系，不能发挥担保机构在扶持中小企业发展方面的应有作用。应当加大对担保机构的政策支持力度，从市场准入、税收、资信共享等方面供应支持。不仅要设立政府出资的担保机构，更重要的是制定相关激励政策，吸引民间资本主动参加组建各种形式的担保机构，包括商业担保公司和互助担保基金，形成以政府为主导、发挥各方面的主动性、多家共存的局面。二要建立两级再担保机构，降低担保机构风险。详细模式为：各种形式的担保机构干脆面对中小企业，为他们供应融资担保，从银行获得信贷支持，同时，担保机构将全部的担保业务向省级再担保机构申请再担保；省级再担保机构以对区域内的担保机构供应再担保为主要业务，同时负责对担保机构的业务监管和协调等其他事务，省级再担保机构还可以将其担当的再担保业务，拿到国家再担保机构申请再担保;国家再担保机构负责担保行业法律规定的制定、全国范围的担保业务的监管以及最终再担保。由此而来形成“一体三层”的担保体系结构，共同解决困扰我国中小企业发展的融资难问题，促进中小企业的发展。参考文献:1金晓斌:现代商业银行与工商企业关系论M.上海，上海三联书店，19972樊 纲:金融发展与企业改革M.北京，经济科学出版社，20003张 杰:中国国有金融体制变迁M.北京，经济科学出版社，19984陈晓红等:中小企业融资M.北京，经济科学出版社，20005郑 勇:我国中小企业融资难及对策J.商场现代化，2023(5)6周小茜:中小企业融资难的理论探研试析我国中小企业融资难的缘由J.金融经济，2023(2)7吴晓鸣:重塑新型银企关系的思索J.市场论坛，2023（4）8中国银行四川省分行课题组.经济转型时期的银企关系探讨J，西南金融，2023（1）9陈文汉:我国中小企业融资难的机理分析及政策建议J.海南金融，2023(1)10刘 炜:解决我国中小企业融资难问题的对策 J.财会月刊，2023(3) 张 秋商场现代化 2023年第27期浅析中小企业融资难问题及对策分析2中小企业融资难问题分析与对策思索免费文秘网免费公文网“>中小企业融资难问题分析与对策思索2023-06-29 18:46:37免费文秘网免费公文网中小企业融资难问题分析与对策思索中小企业融资难问题分析与对策思索(2)中小企业融资问题是世界级的经济难题，也是我国现行金融体制的一大短板，更是后发地区经济发展过程中的一大难题。一、正确相识我市中小企业融资难问题。我市中小企业存在融资难现象，但形势正在好转。以2023年为例，小企业额贷款余额为亿，当年新增亿，增长62%，增幅居全省第一。缘由分析如下：1、宏观经济政策效应。财政政策由“稳健”转为“主动”，去年底省财政支配25亿元，支持担保体系建设，帮助中小企业融资。货币政策从紧缩向适度宽松转变，取消银行信贷规模，加大对重点工程、节能减排、环境爱护、自主创新、三农、中小企业等的支持力度。银行业金融机构出台一系列激励和促进中小企业贷款业务的相关政策。2、金融工作环境效应。市委市政府把金融工作当做经济工作的核心扭住不放，主要领导常常深化金融部门开展调研，提出要求，解决问题。市政府成立了金融工作领导小组，组建了市政府金融工作办公室。成立了中小企业贷款推动工作领导小组。出台了池州促进银行业金融机构支持经济发展考核嘉奖方法和池州市小企业货款风险补偿基金管理方法，从政策层面引导小企业贷款业务开展。池州市于2023年荣获“全国金融生态城市”称号。3、银行业上下高度重视中小企业贷款，正视问题，尽力改进。银行业认真落实银行开展小企业贷款业务指导看法和银行开展小企业授信业务指导看法，召开例会，加大对中小企业货款调度力度，到去年底全市银行业机构小企业贷款除工行、农行和农发行有所下降，其余七家银行均呈增长趋势，其中建行、徽商银行、九华农商行和青阳农合行增加较多，达亿，占全部增量的%。4、担保业务开展规模扩大。去年通过整合和充溢，全市五家担保机构注册资本规模达到亿，较年初净增亿，担保业务规模达到3亿，较年初净增2亿。5、中介机构服务环境也有所改善。房产、地产物权评估已全面放开，其中房产评估中介达到3家，市房管局下属中介评估机构严格执行相关文件要求，评估费在标准基础上下调50%。土地评估市内已达10多家，评估费依据市场法则收取，客观上降低了中介费用。但从实际状况看，仍旧存在中小企业贷款投放与中小企业资金需求差距，据测算，贷款投放只能满意需求的60%左右。二、中小企业融资难缘由分析在货币流淌性足够前提下，中小企业融资难从实质上看，是货币供应的制度性过剩和货币需求的技术性制约。一方面银行有钱贷不出，另一方面企业有剧烈需求但借贷的技术条件不符合要求。详细表现如下：1、从银行业金融机构看。一是银行业是经营货币的企业，按市场化运作，追求利润、限制风险是企业经营的基本宗旨，金融机构重视国家、省、市的重大项目的信贷投放，而对中小企业投放仅仅青睐于赢利实力强、信用记录好、财务报表透亮的中小企业或者对产权明晰的动产和不动产为抵（质）押物作为担保的中小企业，这是无可厚非和天经地义的。二是我市金融市场发展不充分，货币的投放市场比较单一。三是由于受体制因素影响，金融机构的创新和服务实力不强，增加了中小企业贷款难度。在目前这种体制下，中小企业贷款人始终是弱势，贷款手续繁多，程序繁琐，服务水平不高，等等，在客观上和心理上造成了贷款难，难贷款的现象。2、从中小企业自身状况看。一是中小企业可抵押的资产有限。目前银行对中小企业贷款方式主要是抵押贷款和担保贷款，贷款抵押物必需是土地、房产、设备或其它不动产，而事实上一部分企业实行的是承包或租赁经营，没有独立自主的产权可办抵押，一部分企业土地、房产、设备等作为物权，往往证照不全，抵押不成。二是许多中小企业财务管理不规范甚或混乱，对银行贷款要求中小企业有健全完善的财务报表体系就难以保证。三是中小企业普遍对信用等级评定不热心，导致企业综合授信额度低，新增贷款难度大，个别企业信用意识淡薄，还款意识差，信用较差。3、从担保机构状况看。一是我市及县区担保机构共有5家，注册资本金不到亿元，无论从担保机构数量和担保资金看，都难以满意中小企业融资担保需求。二是担保机构全部制形式单一，机制不活，缺少主动开展担保业务的内生动力。据了解，芜湖市担保机构达100多家，各种全部制形式并存。三是担保实力有限。担保公司注册资本金有很大一部分是非货币资产，干脆影响了银行对担保公司的授信，导致担保实力受限。如市银通担保股份公司注册资本金2亿元，但货币出资不到5000万元。其中对外投资和代偿代垫占用了2000万元，能够用于抵押的货币资金不足3000万元，导致银行对银通担保股份公司授信不足，目前仅与九华农村商业银行和农发行开展合作。4、从政策引导上看。目前政府出台了池州市促进银行业支浅析中小企业融资难问题及对策分析3中小企业融资难缘由及对策分析中小企业在我国经济社会发展中发挥着不行替代的重要作用，却处于融资弱势的不对称地位。2023年至今的国内宏观调控政策与美国次贷危机给我国中小企业带来了巨大的生存压力，一些企业不堪重负因资金链断裂而亏损甚至倒闭。中国部分专家学者2月8日10日在具有“中国达沃斯”之称的中国企业家论坛第九届年会上认为，国家应将中小企业纳入到国家创新体系建设中，本着公允的市场原则，建立多层次支持中小企业发展的政策法律体系和银行融资体系，为中小企业的融资和技术创新供应保障。-中小企业生存现状堪忧在我国经济发展的过程中，中小企业占有举足轻重的地位。在超过一千万家注册企业中，中小企业占%，其产值占GDP 的%，其出口占总额的%，其所创建的城镇就业岗位占总岗位的75%左右。然而，中小企业所获得的金融资源与其在国民经济和社会发展中的地位作用却是极不相称的，融资难问题已成为制约中小企业发展的首要瓶颈。据统计，我国中小企业业主资本和内部留存收益分别占我国中小私营企业资金来源的30%和26%。内源性融资比重过高，外源性融资比重过低，从而制约了企业的快速发展和做强做大。在外源性融资渠道中，由于证券市场门槛高，创业投资体制不健全，公司债发行的准入障碍，中小企业难以通过资本市场公开筹集资金，缺乏外部股权融资渠道。而亲友借贷、职工内部集资以及民间借贷等非正规金融在中小企业融资中占有相当比例，由于缺乏明确的政策引导、健康的信周环境和相关的法律爱护，加之各地经济发展水平以及民间信用体系建设的差异，非正规金融在较大地支持了中小企业发展的同时，也带来了很多民间借贷方面的法律纠纷，同时也对国家金融秩序形成干扰。2023年起先的全球金融危机更使我国中小企业的生存状况进一步恶化，依据国家发改委统计，2023年全国中小企业特殊是出口密集型中小企业受影响较大，上半年，全国有万家规模以上中小企业倒闭。其中作为劳动密集型产业代表的纺织行业中小企业倒闭超过I万多家，2/3的纺织企业面临亏损，1/3 的企业停产。该行业涉及的职工人数有2000万，其中有600万来自农村，另有一亿多农夫为纺织行业供应原材料，波及面巨大。浙江统计数据显示，2023年前5个月，浙江规模以上企业亏损的有万家，亏损面达%;而广东规模以上工业企业亏损数量达家，增长%，企业亏损额增长%，增幅同比提高25%。-五方面缘由致使中小企业融资难温州担保协会会长郭志超在中国企业家论坛第九届年会上认为，资金问题深刻地成为束缚我国中小企业发展的“瓶颈”，其形成缘由也是多方面的:首先，自身弱点导致多数中小企业规模小，不具备贷款条件。我国大部分中小企业分布广而分散、规模小且成立时间短、抗风险差，不能供应银行贷款所需的抵押担保条件;企业财务管理不规范，缺乏可信度;自有资金不足，贷款的风险化解和补偿实力较弱，增加了银行贷前审查、贷后检查监督的难度，与银行执行的贷款条件差距较大。据调查，我国中小企业50%以上的财务管理不健全，信用等级60%以上都是3B或3B 以下，抗风险实力较弱，而银行新增贷款80%集中在3A和2A 类企业，多数中小企业不符合银行贷款基本条件。其次，我国资本市场不成熟，使中小企业缺乏更多的融资渠道。中小企业大都不具备发行股票、债券的条件。据统计，中小企业股票融资仅占其国内融资总量的1%左右，中小企业主要的筹资方式还是银行借款。上海中小企业的外部筹资中，银行贷款的比例为73%，有价证券筹资仅为2%。第三，我国中小企业经营状况不佳，造成自身“造血”不足，形成资金匿乏。中小企业的融资困难，并不完全在于银行信贷或资本市场卑视，而在于我国中小企业的整体素养不高。近年来，由于竞争的加剧，使得经营效益持续下降，盈利实力低下，而且中小企业负债水平整体偏高，从而使金融机构信贷风险过高，加大了中小企业信贷融资的困难。第四，缺乏信用观念，不良资产过高，抵押担保难落实，影响融资实力。我国中小企业总体信用状况较差，特殊是企业破产兼并比例较高，对银行资产的影响较大。我国对中小企业贷款形成的不良资产比例平均高达%。值得留意的是，在温州地区，由中小企业形成的不良资产占比最低，仅为21%。相反，西安市中小企业在其经济总量中的比重不高，但形成的不良资产占比反而高达%。这一现象表明，对中小企业的融资效率，更多取决于中小企业自身的发展水平，而不是金融机构的风险管理实力。中小企业破产兼并是形成不良资产的主要因素。在所调查的全部中小企业形成的不良资产中，破产占%，兼并占16%，这既表明中小企业破产兼并是导致银行资产损失的主要缘由，也表明中小企业存续状态不够稳定。第五，我国现有金融体系不完善，不能适应中小企业的资金需求。一是金融政策支持不够。由于受过去多年来传统习惯的影响较深，国有银行基本上是国有大中型企业的资金供应者，没有将中小企业列为其信贷支持的重点对象;经济体制改革以来，政府虽然激励中小企业的发展，但“抓大放小”的企业战略的实施，无形中将对中小企业的信贷支持降到次要地位。这些因素是造成中小企业外部融资难、资金占有率与其在国民经济中所做的重要贡献不成正比的主要缘由。二是中小企业融资环境欠佳。就中小企业自身而言，的确存在着规模小、经营稳定性差、产品扶术含量低、财务制度不健全、单笔融资数额小等特点，而且中小企业特殊是乡镇期货业往往产权不清，银行贷款面临企业全部制改草、合并、分立等诸多风险。由于商业银行对中小企业的融资收益较小、成木较高、风险较大，因而产生了收益成本不对称、借贷双方无法对接的局面，所以贷款主动性不高。三是国内缺乏特地为中小企业供应融资服务的金融机构。在我国目前的金融机构体系中，没有特地为中小企业供应融资服务的政策性银行和投资公司。随着近几年银行企业化改革力度的加大，四大国有商业银行经营策略进行了重大调整，逐步由分散经营走上了集约化经营的道路，大幅度收拢了信贷管理权限，因此，极大减弱和限制了基层商业银行向中小企业拓展业务的实力。-解决融资难 改善中小企业创新环境近年来，我国各级政府制定出台了不少激励中小企业发展的政策，虽然相对缓解了中小企业融资难等问题，但效果并不明显，尤其是涉及激励和支持中小企业技术创新的条款较少，这与发达国家对中小企业技术创新的支持程度相比差距较大。为此，温州担保协会会长郭志超认为，国家应建立多层次的资本市场和银行融资体系，重点解决中小企业融资难问题。同时，着力建设国家支持中小企业创新机制，营造公允竞争环境，促进中小企业产业升级。他建议:建立多层次银行融资体系，适当放宽信贷限制，调整信贷结构。一是建立特地针对中小企业贷款的政策性银行，这是解决中小企业融资弱势的最干脆方式。中小企业发展银行可以发行低于市场利率的政策性金融债券，为中小企业供应长期贷款资金。二是中小银行向贷款业务相对专业化的方向发展。由于中小银行受到其资产规模小的限制，不行能从事“金融百货公司”式的综合业务，它在为中小企业金融服务方面扮演重要角色，具有与中小企业的近距离、贴身服务等特点。建立多层次的资本市场。一是建立多层次的、特地为中小企业服务的中小资本市场体系。中小资本市场体系应主要包括创业板市场和区域性小额资本市场。二是主动发展企业债券市场和长期票据市场，丰富资本市场的交易品种。不断健全和完善有利于中小企业健康发展的政策法律环境，为中小企业的发展供应保障。应落实行业准入等相关政策，实现市场公允竞争，除国家明确禁入的领域外，其他行业都应逐步对民营资本开放，对外资开放的行业要坚决不移地对民营资本开放。将中小企业纳入国家创新政策体系。对中小企业的高新技术研发、技术创新成果的推广应用和市场开拓赐予大力扶持，同时制定和落实促进中小企业产业升级的税收政策。支持建立中小企业公共技术服务平台。在中小企业相对集中、产业集群和具有产业优势的地区，重点建设一批为中小企业创新供应设计、信息、研发、试验、检测、询问、培训等服务的公共服务平台。激励中小企业通过托付开发、联合开发、共建研发机构、创办经济实体等多种形式，与高校、科研院所、专业技术服务企业建立技术合作联盟，开展联合创新。中小企业也应提高自身的经营管理素养，尤其是财务管理水平，使得担保机构和银行所须要的企业发展相关信息能够在财务数据中得到真实和精确地反映。