2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库点睛提升300题及完整答案(辽宁省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。A.合格的技能培训B.良好的教育C.职业道德要求D.丰富的工作经验【答案】 CCG1F7O6M4Z5Q5M10HK5P1C4N9M3X5L10ZU1F4J5K8G5G7Z12、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCW2X8N4M7V7R10O10HL10Y5K8X7I6X2H3ZM4I9P7P9L5M8O73、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）。A.非格式条款B.格式条款C.任意一种条款D.上述说法均错误【答案】 ACT7F3C5R10M2V7R4HW10R4B8J6I1F10C5ZJ6Y2S10W7Y3X10L14、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（ ）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】 DCL6U5B1E2W4X10Y7HZ5D6V4D2W6A8X7ZS4U2K3F7S2K9R85、（2018年真题）房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（ ）。A.物业经营B.租赁、经营C.租售D.管理、处分和收益【答案】 DCY6I5W6N9N3T6Q2HL10Z10U5O5U5V6U2ZH10Y10N1X6O6X7G16、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 BCQ3Z7H1C8Y8Z10B6HO4Y7K6I10D7M7J6ZM10B5S10Q2H6L6V17、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（ ）力度。A.监察B.管理C.监督D.治理【答案】 CCB3K4G8S1X3B3C10HL10U6A10G8D5B10I5ZX2V1E7O8Q10N7G38、县级以上地方人民政府住房城乡建设主管部门或者所属施工安全监督机构，在监督抽查中发现危大工程存在安全隐患的，应当责令施工单位整改；重大安全事故隐患在排除前或者排除过程中无法保证安全的，采取的必要措施是（ ）。A.继续施工B.更换施工队伍C.责令从危险区域撤出作业人员或暂时停止施工D.责令施工单位主要负责人作出检查【答案】 CCC7Y10Y1P3P3I7T2HB7Q8Y3J2V3O8M2ZE3U8O2Q3J2V7Y109、按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为()。A.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型B.激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型C.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型D.激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型【答案】 ACK4X8R10J6P10N10T3HS8G1E3W9Z6H2G4ZQ7G9Q6P3G2B3V910、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】 DCM5P2T9E6P1T5S2HN8E3S5V2F4R2Z7ZJ7O8G4Y7B6N5O1011、大户报告制度与()紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 CCS3B4A1N10W2V4S10HN9U5P9Q10S10M1H8ZH7C4M9N6D5H5F812、（2021年真题）银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（ ）。A.未在平台上收录的产品，一律不得销售B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准【答案】 BCL7S3L5D7R4B2U7HH4C9E4U8D6Z1P7ZY3A10E4K7D10W5V713、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（ ）。A.收益和风险由客户和银行共同分担B.它是一种针对个人客户的专业化服务C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务D.客户自行管理和运用资金【答案】 ACS8O8V3C2W4J5D4HI6I5W10B8M9F1F7ZX8R4G10C7T8L8K1014、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（ ）。A.张女士B.小李C.刘女士D.小贝【答案】 ACR9V9F2O10U3E6P5HO7M8I4O10G7K4G1ZY7X4U2Q10O10H2Z315、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（ ）。A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 ACM5J2Q1U1C2T6S6HG5Q5B6X8K3A5P8ZL7L4H1U5G3X9X1016、 设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。A.1个B.2个C.3个D.4个【答案】 BCZ6W1M6O4G7T10M3HH4N9W2S2G4I8E8ZP8E9B8F7Z10K2O817、 私募股权基金中1P是指（ ）。A.基金管理人B.基金投资人C.基金使用人D.基金受益人【答案】 BCO2C4V2C3V9F7L5HI7T9P6L3T8W3X9ZZ5S6D5U3B7X2S818、（2018年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（ ）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息C.考虑客户会不会告诉自己D.较少这方面的咨询【答案】 BCM5V7O6D2F3M9J8HL7L3D1G10W3Y1G7ZM10I10K5Z2I4K5M1019、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（ ）原则。A.全面性B.风险性C.客观性D.适当性【答案】 DCP4T4W10J6S1A10L4HD2M3X9F10C6V10U7ZI7L4V5C4M7U4K420、 某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（ ）。A.8B.8.42C.9D.9.56【答案】 BCL2T6K5A3L3N6I5HZ2D9O10S8O8W4L9ZY3G7V10C5I3H7C521、（2019年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（ ）。A.NPV0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平B.净现值和内部报酬率没有任何关系C.NPV0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期D.NPV0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益【答案】 BCB4J9G7I2I4W10P10HD1L3R4J2D10U5G10ZM8E7Z1R8R7N7T622、关于现值和终值，下列说法错误的是()。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACP4B6U8Y7O7C10R6HB5Q5G3J3O4N9D3ZZ4S3C7Q6M9M5O723、当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（）。A.极易变现B.可以保值增值C.可以储藏D.抗风险能力强【答案】 ACE6N9B6P5T1L10K4HK10J2D4Z4J4Q2U5ZI2K3R7C8F7E3Y724、（2017年真题）下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（ ）。A.回购市场B.票据市场C.股票市场D.同业拆借市场【答案】 CCF3T7O6G3E1R9Y7HT5J2F10Y7T4E7Z7ZB9Z9G10J8H9W1C325、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。A.融资B.财富管理C.避险D.交易【答案】 DCP10F4V3A2A4I1L4HE7K10N4Z5V1T2W8ZF10W9Z4F10W3T5T626、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（ ）。A.确定的4000美元损失B.80的可能损失6000美元，20的可能无损失C.确定的4000美元收入D.80的可能获得6000美元，20的可能损失10000美元【答案】 CCM5C10T2U2N7V5Q3HW7M1O10E1B5M2I1ZR8R2B1T2X5L3F1027、保险公司和银行合作是为了利用银行（ ）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】 BCH1X9K6R4E10Y8V9HI7M1N7G7T7C10L8ZV7N1Y3A6J3I9W128、（2019年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（ ）。A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公正【答案】 BCR6Q8L7N7R8A2U9HV8Y2K2B2F8P9B5ZG2C3Y1T3H9E6L629、（2019年真题）若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（ ）。A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多【答案】 BCJ7U7F2O5E4Y3L8HP10I9A1S9Q10S2W5ZX7Q7R3Q7N4O5I530、以下不属于债券市场的功能的是()。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 CCU8Q3F1K3O2F6W9HL9H10F5J5B8I2H5ZX7T7Y9I9R4Q8C731、下列债券只能由个人客户进行投资的是（ ）。A.记账式国债B.金融债券C.电子储蓄式国债D.凭证式国债【答案】 CCR3J7C4O9L4F6F9HF4O9Y4S3O10Y9G7ZP10B2V8U6A3H4Z732、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 DCG9R2G10A1V8H3Q10HT5M2S6M1Y9W8K8ZI6W10F8J9R8Y3J833、（2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（ ）。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCQ9V1J9F5V10E4V10HS5G6P1I10B10Q8V10ZK2J5F8T10H3O6S534、（2021年真题）下列关于债券的描述，错误的是（ ）。A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险B.公司债券存在信用风险C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最【答案】 ACR9O9O6M9A7R1U9HV4X4K10J9F10K9W2ZV4C2L10D5J1R4E435、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（ ）。A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】 DCV2I1V7L8X5S6F5HI1O8N8P1P1S1P6ZB8C4X2Q9G6O9R136、 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益（ ）。A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件D.不得对客户提出任何附加条件【答案】 CCP3K5A2U8B8Z5M7HN3M9A8Y5T10P5X9ZC7C6M9Z4O10L5S937、（ ）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。A.分包单位B.转包单位C.发包单位D.工程总承包单位【答案】 DCW8J8J8B2O1N10W5HZ9W10N1I3M5P1D7ZG9A10Q10E9B2I8M738、（2021年真题）根据民法典的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（ ）。A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿【答案】 DCR7J1E9U6K8O6A7HE4I7J3J2V9T4C6ZB5F9S9T3V8G8Z839、 根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】 CCD2O5F9Z3A3R3D7HS4D7D2R10T4Q9O8ZH5A5J10H9W8I7D240、生产安全事故报告和调查处理条例规定，（ ），对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入60%至100%的罚款。A.在事故调查处理期间擅离职守的B.迟报或者漏报事故的C.不立即组织事故抢救的D.谎报或者瞒报事故的【答案】 DCZ10Y3L9N6I8Q1T6HT6S5B5D6N3A7Q6ZZ6G8K9P10F5H1J541、（2020年真题）一般而言，（ ）是面向中高端客户提供服务，（ ）仅面向高端客户提供服务。A.财富管理业务；私人银行业务B.财富管理业务；理财业务C.理财业务；财富管理业务D.私人银行业务；财富管理业务【答案】 ACH2R10C4F10D8E1W7HM2U10U1R2O4M2T8ZR1A3C5O8E8I6K442、（2018年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（ ）。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险【答案】 CCJ6X9N8A4N4X7I8HY4C9N7Q5J2T4J10ZW5I8I5V6M3R4A1043、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCU2G8M5P4X3V5A9HE1C9M8N4H2U9I10ZS9O10Q4B2M10D2Q744、（2017年真题）下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是（ ）。A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入【答案】 ACZ5L5K7F9Q2W1I4HF4E6X10K1M7D6J9ZN10C5M10E1G3H10E745、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（ ）。A.实现财富增值和财务自由B.实现财务安全和财务自由C.实现财务目标和财务自由D.实现财富增值和财富保值【答案】 BCD4G3L6U5Q8S4F6HS10L1Y7W10P8G9M2ZV2L10C3N3K6P1H346、（2018年真题）王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（ ）万元。（答案取近似数值）A.55.13B.52.50C.55.19D.55.00【答案】 ACR5F3O10T8A2A1P9HY1I10X4L9K4C9P4ZV10D7K7B10V1X6M1047、执行理财规划方案的原则不包括()。A.诚信原则B.目标明确原则C.了解原则D.连续性原则【答案】 BCA4W3L6I4K9N4R4HT5X4L9B3Y6X1B6ZB1B4N8M8V4B8B248、下列不属于债券特征的是（ ）。A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】 BCQ9J10Y9A1L7O4L8HF1P10L8J9Q9K4I1ZM6Y4C1O10D9V6N849、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。A.递延年金现值系数B.期末年佥现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCJ5R6B8Y10H1U7Y2HP7Z10A4U4Y10N5Q9ZR10A1I4C2T2L10F950、（2018年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ）功能。A.套利B.储蓄C.保障D.投资【答案】 CCI8Y3C7G6K7N10C5HQ3W4G3J2Y7I8L9ZF3Q6U9O1K6E9V1051、（2019年真题）（ ）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。A.万能险B.投连险C.分红险D.生死两全保险【答案】 ACK10L1E7I2U1T2K5HW7D10L8U8V5P6X2ZC6B6S7I6X7M8U652、（2018年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦【答案】 DCC6E1Y7W1I7H3Q4HK10A6Y8T9C10U7W2ZF8Y3Q5R5G6T3F553、（2020年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（ ）元才可实现该目标。A.134320B.150000C.113485D.127104【答案】 CCF9N6Y8W6L3B10T7HC3H2F9W2C6Q5C3ZU8I3U6I3P1O9T654、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】 BCL7E4Q2P8J1J1S5HV5Y5H4D10Y1Z1S3ZQ10C6L9G1H10Z6T655、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 CCX6H8M2M9N7P7Q3HF2S4X9U10C3Z10P10ZJ4L9P6J3I7M6W156、（2019年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（ ）。A.同学之间B.夫妻之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.合伙人之间【答案】 ACC1K7E4N3U6I10M2HW6D7M3K9Q8E2K3ZA5X5N10L1L4T1Q757、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCD6O2T4L3X2K2Y5HA1Y9T7W6I9B8F3ZL3G4F10Z3A10E3U658、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACS5S2L8V4N3X9D2HN6J4L2A1T7E7J10ZO4Y6D8A2K1M2Y559、以下关于金融市场的表述，错误的是（ ）。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场B.第三市场又称为流通市场C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】 BCR5Q9S3G1K2T7X9HC2F4G8G9B3N9R7ZH5R1Y7U8A10W1W660、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括（ ）。A.适当性原则B.客观性原则C.主观性原则D.避免利益冲突原则【答案】 CCJ10F4O9T5Z9X10N10HK8Z7C3S9P5M10X4ZI2J2L6J1E9S7X761、 关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 BCO7O5N6P7B2C1E5HB5N6D9H9G6E9Y1ZT3C8G5A4E5B4G262、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（ ）。A.总配电箱分配电箱开关箱B.开关箱分配电箱总配电箱C.分配电箱总配电箱开关箱D.开关箱总配电箱分配电箱【答案】 BCT4Y1L2Q7G7E8O4HI3A6A4E4T7Z10R1ZQ2B8E4G5B2Q6R1063、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（ ）。A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】 BCM8P10R8I1K3J7O6HE10Q4R3L8E7A6T4ZX8W2G4B7X2S7T564、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（ ）。A.个人的财务资源是有限的B.客户都是理性的C.客户对理财师都是信任的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 ACB4F6Z10V2B3K4N7HS10N2X6L4H2W10F2ZU9R5Z4C2B10Q6K965、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。A.保险公司预定的分红方式B.保险公司预定的死亡率C.保险公司预定的营运管理费用D.利率的波动【答案】 ACP7F5T1D7R4Z4V7HC7I2F7Y2C9X3U5ZV5O10Y5F3I7W5S1066、（2017年真题）下列关于信托产品的说法中，错误的是（ ）。A.信托产品的流动性较好B.受托人不承担无过失的损失风险C.信托具有融通资金的职能D.信托财产权利主体与利益主体相分离【答案】 ACY2P4Y9W2V10R7G10HU6D4U3E1C7T2G5ZQ3T2C9Q2N10K6D1067、中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。A.1000B.500C.300D.100【答案】 ACR9U8Y10B2P6N8T4HQ8Q5H10O6C9Z4A8ZN1Z3T1C7C7D7P568、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 ACN3G10S8V8K6S5A10HJ8Q8Q1V3X7Y5X8ZN9I10T1C8I1M3J1069、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.担保的时间D.担保的范围【答案】 CCY10V5O9W2T7G9M2HQ7I3M7X5T7F3Q1ZH8L8I7Z6H9K4K570、根据民法总则的规定，代理人（ ），法定代理终止。A.不履行职责而给被代理人造成损害的B.和第三人串通损害被代理人利益的C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的D.丧失民事行为能力【答案】 DCH3Q8X8U7A2B8G9HS8O10U7H2F2G7P6ZM3G2P7F7L10W1J171、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（ ）.A.理财顾问服务专业性强B.理财顾问服务面向高端客户C.理财顾问服务收费较高D.理财顾问服务涉及范围宽【答案】 ACW1T1Q7S5V7M1H6HC5U9S1D8C10Z8Y9ZG10Q9Y2A6B4N9L372、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（ ）。A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保D.出票人负第一责任【答案】 DCJ6C3B3P9F4G2I2HP3V9A9V9P10A3Z7ZZ1E8U4S9C1G9N573、（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。A.提升服务水平B.开展市场营销C.构建客户关系管理系统（CRM）D.了解客户和明确客户的需求【答案】 DCE4Y6V9V4B1H1A3HY3P7F4V2W1F9Y2ZB2V9M2E2M6U6H674、某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，那么第五年年末，账户资产总值约为（）元。A.81670B.76234C.80610D.79686【答案】 CCP5M10W8P8G9Y7P3HG1T4N3T1W10H7E7ZY4E5K9P8N9Z10V275、（2021年真题）李先生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）A.家庭成长期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成熟期【答案】 BCU1N8I7S10H2Q3U7HX2O3Z5W10N7U10S2ZD1G4A7F2S3E8U1076、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 DCX6I3F5R6D4R4F4HT7Z3O6Z9J9D5J8ZV9O5Q3R6L4U8V777、发生下列（）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACL10Z8K2D10E8W3K10HM4X6P3Q2K1R4A6ZJ9V3D1S2R9S8K578、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCF5T10Y2S9M10W6Y5HC9L10V6E2Y3X6O2ZU4E3E10F5Y7S1T779、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是()。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】 BCC4B5S4V5H8K9X1HU9S9N4Q2R3Q4Z2ZW8A7R10N6O9U8Z180、（2018年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（ ）。A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.远期衍生工具【答案】 DCG1G1E5W4K10F4E5HG2P5Q8Q8S9B7V8ZR9D10W9M9U1W5T481、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（ ）。A.夫妻60岁以后B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻2535岁时【答案】 ACW10R6I10K4A5V4N8HT5S3D7N2K7K1H6ZJ4L5T9M2A2G1P182、（ ）是实现安全生产的前提和重要保证。A.国家监察B.劳动者的遵纪守法C.行政管理D.群众监督【答案】 BCK5H10V4J10N8U8D2HQ5H9A3J10A7G8G4ZP4P2Y10E1U10W4Z383、（2018年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（ ）原则，建立客户资料档案。A.了解产品风险B.了解你的客户C.了解产品投资D.了解理财产品【答案】 BCY1X8O4R10V7J1J7HS7E7B5L4B3D2I10ZA8B4A5Y2P8M8G1084、（2020年真题）私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过（ ）人。A.20B.50C.200D.100【答案】 BCY3X6T5Q6T3K4R2HO7N6C5F1H4Y7K8ZE3O3J10U6M4U6R885、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值_以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值_的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（ ）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 ACY10J4B5F8Q8T7J9HZ7F7V8D7Y10W8L5ZG9O1C4S2O6C5V786、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。A.一年B.半年C.按季D.按周【答案】 DCW5Q5D9S4G6V10H8HZ2P9Y9L2K4A6Q8ZQ1Q5Q7M7D9F3L987、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。A.3B.2C.1D.4【答案】 ACK2V1N5Z2J3O4G6HH1O4O3J3P5B4B7ZT8Q7E8L6H5B2A288、关于现值和终值，下列说法错误的是()。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACV3P9R3X6W7A9O5HZ9P1Q4D9O8V5J6ZN5A1V9Y7W9X1R889、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】 BCT6M8D10P4C7O3K5HI3I10P8D3H7J7O10ZD8A10Q2S5X1L2D490、（ ）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。A.分包单位B.转包单位C.发包单位D.工程总承包单位【答案】 DCD1Y7B1B10T5E2P7HB4S2J8N3Y4F2N4ZW7F7P8I5T8X9Q391、下列不属于债券特征的是（ ）。A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】 BCR2L2O6F2P2L7Y4HR2K7S3F6C1O8Z2ZI6C5D8A6J10V10H292、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征