2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分300题加解析答案(黑龙江省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】 BCW3S2V5X5F9R4T2HZ8A3C4P7L1E8C5ZK6B8R5F7A1E6M92、（2018年真题）下列理财顾问服务所不能提供的功能是（ ）。A.资产管理B.财务分析与规划C.投资建议D.个人投资产品推介【答案】 ACU9B8L6E7O9C6H1HK4S8V1Y5S2G7Z7ZN2O10X8C10U2F10E103、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 DCQ7D2Z2M5Z5B3R1HI5Q1K4V10U6O7L2ZE2P3C1K7A6H1D54、安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加。建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（ ）。A.3 人B.4 人C.6 人D.10 人【答案】 BCT7L8H5S9C9J5G5HK5X2Z3L3Z1A7S3ZZ6V10U9N3N2M6R15、国外个人理财业务的成熟时期是()。A.20世纪80年代末到90年代B.21世纪初到2005年C.20世纪90年代中后期D.20世纪60年代到80年代【答案】 CCB3W3C2R4Q5W6O6HI2Q3Z8T5U7I3Z4ZW5C7C5K7I8K9B86、非营利法人不包括（ ）。A.事业单位B.社会团体C.基金会D.有限责任公司【答案】 DCT10Q10F9X4T3F6N3HE3P10Y8V6L7X7D3ZC3J2O4T2F6M6K97、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（ ）原则。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 CCG5U5W5Z4H6Y10U5HC6A4J9L9L1N8D3ZG9Q3U8W7K6P3Z18、年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A.房贷月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 CCT9T7B6N6O6I9M5HW7R9Q9J2A4W6I5ZV10Z4F1L1W5M8U49、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（ ）。A.证券发行市场B.证券次级市场C.现货市场D.第三市场【答案】 ACG8O6H8F4M5J4J10HP7N1D2W4L6H2L10ZE8F3F1Q7D10O2X910、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（ ）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】 DCU2I2D6R9X6S7Y1HI5H5N4A9V7S7O2ZB5L6Z8D1A1K4A111、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】 CCT6M1M6R2L9A2C8HE9C4G8J5C1A6U1ZJ8A5V2P1C6I6K212、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 ACJ7Z6G6Y5G7P6G5HP9O1G3P8O6Q4H9ZE8W3Y9S8H2X6D213、（2017年真题）商业银行服务种类最全的业务是（ ）。A.财富管理业务B.综合理财业务C.个人理财业务D.私人银行业务【答案】 DCH5L7B6H9F10K7A7HO1W7I8O5O4O6H4ZO1I10A5A3C10W9I814、 下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】 DCF6E8V4R6J4G7P3HQ8P1D6N9B8M5W1ZI3L5O5M4D2N3J715、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 BCL1D2W4C8P1P9E9HZ4L9K9M1M5E2T7ZD10W10O9K5J8D2G116、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（ ）。A.红利再投资B.现金分红和红利再投资C.现金分红D.现金分红或红利再投资【答案】 CCZ1J1Y4F1Z8P2O8HU6K7B3P2L6H5C4ZW2N4V3Z5B4P6C117、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCJ7S9D1Q2X4D5E6HF6G4Y7S8U6P8P3ZP10G3G6R7Z6D5X318、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。A.资产所有权B.资金使用权C.财产支配权D.债权【答案】 DCU10U2X5I7E7G4E4HZ5Y9T9V1M7H5J2ZQ5Y7V7Q8Z9G6F219、（2021年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（ ）。A.最大诚信原则B.首因原则C.损失补偿原则D.保险利益原则【答案】 BCK1D3Q9P10Z1M9Z3HK7R5I6L4I10X7U4ZG6X5W2K1O6U2N1020、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。A.13B.12C.23D.14【答案】 BCS1V10F4F1B9A4C7HW1U8F5V10W6U5K3ZI2W8Q10Y3M5S2W1021、（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（ ）。A.市场交易活动的分散性B.市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性【答案】 ACU1P6R2N4I8V9A2HE5W6X6C2R2M2D5ZB7L8U2B3V8K5G622、（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（ ）。A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产B.产品形式上以资产管理类产品为主C.具有较弱的流动性和安全性D.收益相对较高【答案】 ACI4E1M3S1B1X3A9HB3Y7O6W7P3U9Q9ZL3V6N2K4G1P5Z923、关于遗产继承，下列说法错误的是()。A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产【答案】 BCT10X5Z7V1X4V1M7HK5X7E3K1H5W2T4ZE1V3S2Z5F7Y2E924、（2017年真题）金融市场的客体是指（ ）。A.金融工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门【答案】 ACY8F1I5A10H8G7M6HR3Y4T5B6B10Z4Z7ZV3L1S10I1P9Z8E525、建筑法规定，建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建筑工程发包给（ ）的承包单位。A.在相关部门备案B.具有相应资质条件C.具有相关施工经验D.具有相关施工条件【答案】 BCA1G6M1P1T8A3B6HX10K6G8D1U4Z10D5ZC5S10H9O9D2S10T326、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。A.股票定价B.资本转让C.资本转化D.积聚资本【答案】 BCK5R5C3P8L1T4Y9HI7B9X7S3L8K9Q9ZQ1G3E1M6E2K9S427、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCH6J3P1W10G5O2K9HE7R8R4D8K10A1F2ZI2W10U9K2F6I9V528、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。A.10.21B.10.38C.10.49D.10.29【答案】 BCY2I5S1I3V7J6Z10HG2R1I1C5S4L8X5ZL10S7S6X4V4Q10U829、下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（ ）。A.投资期短，资金申购、赎回灵活B.保障本金C.收益安全性相对较高D.被视为活期存款的替代品【答案】 BCT9X4L5N6O10X8N4HI7A4E10T1V2X5Q3ZX3E9M5T8K7X5I830、下列不属于债券特征的是（ ）。A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】 BCI7A2D7R8M7L8A8HX6C10N1I9G1E3G3ZC1J9T6L2M4K4E131、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（ ）。A.看跌期权B.欧式期权C.美式期权D.看涨期权【答案】 BCW9O10K1J6T7N9Q6HT7Z8U3P1U6Y4P6ZS1K9P10H4M9C8Y932、建筑法规定，建筑施工企业转让、出借资质证书或者以其他方式允许他人以本企业的名义承揽工程的，对因该项承揽工程不符合规定的质量标准造成的损失，（ ）。A.由建筑施工企业独自负责B.承包单位与接受转包或者分包的单位各自独立承担相应责任C.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人各自独立承担赔偿责任D.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人承担连带赔偿责任【答案】 DCH8Z4N9M1D10Z2M2HK4X2M2L2O8Q3R7ZA8I7T9V10M10F2B333、（2017年真题）下列属于定量信息的是（ ）。A.职业生涯发展B.客户基本信息C.个人兴趣爱好D.财务信息【答案】 DCT6U7M6K10R1Z10S3HM4I10J4Q5W1M2B6ZY4S5L4R8T2K1P334、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（ ）。A.股票B.基金C.债券D.银行理财计划【答案】 BCE3Z5E3Y8N3I4K2HX3S5L8N1M10W8P7ZB8C2E3H8G8G10S335、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（ ）。A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能D.贵金属产品投资会面临政策风险【答案】 BCC6R4L3W8Y10Y3W5HM5A5M6G10W9W5W4ZZ4R7B1O2C7P6B236、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】 CCM10R8U8J6Q9U2V10HJ6S7O5G3W4K1F5ZW1H3F1T3H2X9N837、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCQ9W8D7P2X3H3Y5HW3U5D10W4Y9X3T9ZI1K5G8P5D3Y4D638、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（ ）原则。A.全面性B.风险性C.客观性D.适当性【答案】 DCI3U9X8L7O5K10N10HW2S8G1H5Q10A10Z7ZL6R7U1N5D6I8U239、（2018年真题）获得（ ）资格的商业银行才允许发行结构性存款产品。A.证券承销B.保险产品代销C.基金代销D.衍生产品交易【答案】 DCZ6Q6F7G4W6H6A10HA8E9A7P6R9N6U5ZS4L7D7P7T5A10L740、（2018年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（ ）。A.可撤销合同B.有效合同C.无效合同D.效力待定合同【答案】 ACG3G1Y10Z6B10C3U4HT2B9Z8R4T1M2I7ZH5W10P8Y5L4Y1Z241、 根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（ ）三类。A.委托代理、法定代理和指定代理B.委托代理、业务代理和职务代理C.业务代理、法定代理和指定代理D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】 ACJ2H10F1W7C1U10V3HR4W5N8F8N1B8V10ZH1U7E9X6A4P2W142、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 ACS8S2M8G4R7D5K10HL2P7M2Y3F4K10A5ZF5M3J2W3B10M6S243、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（ ）.A.理财顾问服务专业性强B.理财顾问服务面向高端客户C.理财顾问服务收费较高D.理财顾问服务涉及范围宽【答案】 ACH4I10L3G8J9Z6Z10HI8T6B3L3I2W5V6ZB6D7V2Z1E7D3A244、如果名义利率是5，通货膨胀率为7，那么实际利率约为（ ）。(答案取近似数值)A.7B.-2C.12D.2【答案】 BCS7O2L3L6D3K8Z8HL5J4Z10C10F8F6M9ZN1R9B6R1A9H9Y845、 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】 CCX3Z4P1S3Q9S8H4HO10U3J4M2G2Y6B8ZA10N6K9I3R9H1G546、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（ ）原则。A.全面性B.风险性C.客观性D.适当性【答案】 DCM5J5A1J7Y5V2U5HI10P2X1Z7O6Z7G3ZD2G7L1I3O2X2K547、按照证券投资基金销售管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。A.信托公司B.证券公司C.证券投资咨询机构D.商业银行【答案】 ACA5Q9K1E7M1R10P3HA3O2T4N10V5A4H6ZF10E4S10J1U4P8Q548、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（ ）。A.个人的财务资源是有限的B.客户都是理性的C.客户对理财师都是信任的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 ACW10O4Q3C6E4I8S7HX4Z8K10Y6F1M6M4ZL10W9A7R5Q9H1S549、下列关于股票的说法中，正确的是（ ）。A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的C.股票本身具有价值D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】 ACF8Q10R5O7V4K10F6HU3C1A1V5Q4N1L4ZH1B10I1E1X6O1M250、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（ ）A.了解原则B.连续性原则C.目标明确原则D.诚信原则【答案】 CCL7K10A10V7S6U5N9HN8L8S9R1S10Q5Q3ZY4B7S1M8G9H3U451、 关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】 CCC9W1G6D9J5O7L1HS2Q4J3A10F9V2R4ZB8F6Y5I3G7W9D752、（2021年真题）个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.稳定期B.维持期C.建立期D.高峰期【答案】 DCB5S3X5R8N1W10P4HD2M10M5W1D5Z2A1ZH6O8J2M9Q2Q7Q153、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.5%B.10%C.10.25%D.11%【答案】 CCZ10O10T2X9P10O10A6HZ7F5L7D2J4V8J7ZJ5I8X3B8G8J2I854、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（ ）A.客户对理财是都是信任的B.个人的财务资源是有限的C.客户都是回避风险的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 BCP4S5T4K1Y3W4Q7HG1S9F3O5O2V7E8ZH6T2R3O9J5E10A855、（2019年真题）某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（ ）元。A.200000B.100000C.94000D.66666【答案】 ACZ6N3N6F6D6L2F1HN10E3J10V3B6Y7V8ZQ8Z9H9F7U2M10W256、下列不属于货币市场构成的是（ ）。A.银行短期借贷市场B.中长期债券市场C.商业票据市场D.可转让大额定期存单市场【答案】 BCB7S4C3T6G4A2G7HN2P10E9Y4A6V7W10ZZ9J3K9M10I3K2T1057、（2017年真题）（ ）是影响货币时间价值的首要因素。A.时间B.货币C.收益率D.单利【答案】 ACZ3L5I2U5A6R1W6HX4N10I7Q1G8C3B7ZH8N10G3Y8Y1C10H658、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（ ）。A.流通性差B.保管难C.价格波动较大D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】 DCA5J6X3L1T7V8E4HK5X3Y5C9G8H7L6ZF4X4P5E4I3C6T859、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。A.责任保险B.人身保险C.失业保险D.财务保险【答案】 CCJ8G9H9T4Y8K3W4HF8Y2G9F6I9I8X4ZU8E8O8P9N7K9S460、（2021年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是（ ）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利D.股票的收益总是比债券的收益高【答案】 DCV6O5E1G10N7L9V8HU8N5V1E10L8F9E5ZQ4G3Q6C6X9A6N961、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。A.30B.40C.50D.60【答案】 CCR4F2J1I3T5L5X4HU6A4I2F9Q1E2G2ZY3J8W6K3P5H9P662、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（ ）灭火器，要有明显的防火标志。A.两个B.三个C.四个D.五个【答案】 CCB10K8I10A10O1G4I3HM2R7H8O7Q10G6L9ZE7X6G10S3U10K9R263、下列属于客户财务信息的是（）。A.社会地位B.风险承受能力C.收支情况D.年龄【答案】 CCZ10W9S9I7M5X2K4HN4B6X10R5Q10R10U4ZR9G3R8F4N4W2J1064、（2020年真题）某增长型永续年金第一年将分红1.50元，假设分红金额以每年5%的速度增长下去，且年贴现率为6%,那么该产品的现值为（ ）元。A.150B.25C.30D.100【答案】 ACD5L8A7G9U5H10N10HE1B1B4D4W9O6E7ZY3L4A8T8V8F8D465、理财目标确定的SMART原则不包括下列（ ）。A.具体明确（Specific）B.可量化和检验（Measurable）C.合理性和可行性（Attainable）D.相关的（Relative）【答案】 DCX10H10J9M1Y10A4I7HM7H7C9Y8R8A3R8ZJ6O3S10R8W10A9J266、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（ ）。A.现金管理B.财富规划C.债务规划D.退休养老规划【答案】 DCU6K3O7K5I1N9Y5HT9G8H8Q5I8U8W3ZX2N6R2Q5D1E7G267、时间价值的基本参数不包括（?）。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】 ACH8I1R8R4N7U3B1HU6C5H1O8W8R4V9ZV1F10I8Z10M3J8C668、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。A.10.21B.10.38C.10.49D.10.29【答案】 BCR3R4H4Z6H2K7N3HJ7X4Y10J10W3N2H3ZY9Y6C2F6F2U5I669、假定一项投资的年收益率为20，每半年分红一次，则实际年化收益率为（ ）。(答案取近似数值)A.21B.20C.40D.10【答案】 ACP8O9V2D3Y3H8D4HO4F5Y4S1N4K5K6ZP9F9Y6H8R6C10V870、（2021年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（ ）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】 BCF5T5D8G6J7L9R6HE9B8J5C6I5U1Z8ZE4M2N10Z7G6M3C171、（2018年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ）。A.实物国债B.记账式国债C.凭证式国债D.电子式储蓄国债【答案】 DCO5L9N3O10L2V8J8HC3E7K4F2T10I8B5ZC6H5H7E8Z3U9H272、（2017年真题）下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（ ）。A.国有控股商业银行B.国务院银行业监督管理机构C.邮政储蓄银行D.证券投资公司【答案】 BCP4U5F2P3Q2L6S8HL8F6F1C5O9Z9E9ZB5L5D1M3F9I4M1073、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（ ）。A.期货合约的条款是标准化的B.收益不同C.期货价格的超前性D.所起的作用不同【答案】 ACZ6I10F6Q6V5J1G2HQ7L9P9T7A4C10W10ZT10G9F3L8Y10O10M974、 个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。A.量人为出、攒首付款B.负担减轻、准备退休C.收入增加、筹退休款D.享受生活、规划遗产【答案】 BCZ5S10C5M4E4R3U10HI1I5R10A1P4X4O6ZQ8U4T10D1A3D4H375、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（ ）。A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 ACD3F3J2E9U3U10F7HQ7M1L10B7E8O10O1ZT9O4J9J1Y6U5E776、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（ ）。A.客户的当前收支情况B.客户的财务安排C.客户的资产负债情况D.客户的购房规划【答案】 DCP5W10T3O10I9J4I3HB7I10H2F2C9Z9H1ZB1M4T10Y4O9Q8N577、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（ ）原则进行基金销售。A.公开B.公正C.诚实守信D.风险匹配【答案】 DCI1V10Y8S2S2J1Q7HI3X2I7W2B6J6E9ZC9J5W7C7D9D3K478、 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（ ）。A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 DCJ2I10I5C10O6O6Z4HH4Z6P2G5V8X1D4ZA7O7U9Z4R7W5Y979、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】 BCT1H8K8V7F2T8H9HN4L6O1V8B4Q3S8ZV4I10O10E9X10H4J680、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（ ）。A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】 ACU1P10E1G3X9J1Q10HP8Z1N1A2L4L8Q3ZM1V3E8Z7C7J8K981、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 CCT8A10Y9A4J10P10H8HZ2W9F5Z4K1Q5X10ZM10K1X1B2Z3N5M582、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（ ）。A.现金管理类理财产品B.期货类产品C.股票类产品D.外汇类产品【答案】 ACC10O3U8W3L3V4Y6HA5S10F2U7G1S5R4ZB5C8L6I6G8Q4S383、 当（ ）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。A.投保人年龄超过45岁B.投保人年龄超过65周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于65岁的【答案】 BCE1C2C10Y6H9G4H1HT10T7T5U9T1N2V2ZJ5G1E6R10K10A7L884、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（ ）原则。A.全面性B.风险性C.客观性D.适当性【答案】 DCA9M8G5K1P6R5T6HH9T6S5J1T3A9B2ZX7H5C4O5L2S6T485、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）。A.被汽车撞倒和心肌梗死B.被汽车撞倒C.心肌梗死D.被汽车撞倒导致的心肌梗死【答案】 CCW5R5V8D7C7X9B9HO10B8O3E2S5X3M2ZM8V2J4W7Z3N2H986、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（ ）在银行办理。A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】 CCY5K4A6K3C1N6W9HD1B9D1N10V9R2U4ZM5B6I8E5J4L6V687、（2018年真题）在利率为10的情况下，投资者张某目前应该投资（ ）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】 DCH7F1E3O4T2U1D3HE9J8B5L3A10R6T4ZM2A5U3A8H6G9Z488、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（ ）。A.流动性强B.风险小C.交易量大D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】 DCX6O6R1W4U7Z3C2HG7Q10Z3C2R1K10W9ZN2N3L10E3U2G2P989、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.投资人利益优先B.诚实守信C.保守秘密D.专业胜任【答案】 ACQ5H9R6D10A6U3D8HW8A1A1N3Y9P4H6ZM1C3M10I3J3K2N390、（2019年真题）在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（ ）。A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成长期【答案】 BCQ5N7S7H4F5Y5F2HC7K5Q5S7Z8A4B3ZY7Z6V4O2C6F7L691、（2017年真题）商业银行服务种类最全的业务是（ ）。A.财富管理业务B.综合理财业务C.个人理财业务D.私人银行业务【答案】 DCK3T10P3S3Y10Y8G1HW5S4N7V9I3J5O8ZS10T1K10P8M2E4X992、（2017年真题）金融市场中介分为交易中