2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题(含有答案)(贵州省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）民法总则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（ ）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 BCP2O1G10O10P8E5M9HD2L6Q7S1B5T5B4ZQ9L6H5V10N1K7O62、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】 ACG5L4D10D6M2M2W7HP3O2L6F4G9S1V1ZX1F5M5R3E3V3W83、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（ ）。A.股票B.基金C.债券D.银行理财计划【答案】 BCG3A1R5F1M9I5F3HB8L5L4A9H4U10P2ZX1D10A1H6S1M8L54、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（ ）。A.期货合约的条款是标准化的B.收益不同C.期货价格的超前性D.所起的作用不同【答案】 ACG6I5L6M6Z8I6E3HT4S3U9O8A7B4M3ZU3U4E6E6Q5Z3U75、（2017年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（ ）。A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理【答案】 ACO2C7P1V4K6P10K3HX2M5R6K1X10Q3O3ZD10O5C2Y3J10W9T36、（2020年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（ ）A.内部收益率B.内部回报率（IRR）C.净现值率D.内部报酬率【答案】 CCW9Y7U2J6O6B1Y7HT4R1Z9F7U4S3C8ZY10J7K9I10L3L5Y57、 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCX9Y2Z10A3P2F7H8HN4S9A4N1Z7K1J9ZD6D8B6R1O9P10W88、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。A.责任保险B.人身保险C.失业保险D.财务保险【答案】 CCG10H1U2U5W6Q1A1HE3I9L9S5K8J3J7ZY7F3N8Y6R3T2S79、 风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（ ）。A.非保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划【答案】 ACH3B6X7K9U10X8O2HK2B9P3P1Z3F2E9ZI10X9T9F7H5H3F110、（2020年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（ ）。A.优先股B.货币基金C.结构性存款D.意外险【答案】 CCA10M7O8C10F8G4T8HX7Q3S1W2E3O10G6ZP8S3E5R6V6K7N411、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 BCK7P3N4Y10W8C7K9HA6W10A3H7T5C7A10ZT8Q1W7Z5Y8N9S1012、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 BCJ4X9F3Z7Q4H3N4HP3I8D7V9H1I7W3ZC1X5N3P6S10O5C113、（2020年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（ ）。A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析【答案】 ACC3J2A9U10Z9G8S5HN1V1Q8M6P9E1Z3ZJ6M1M5G5L1C7C414、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有（ ）。A.保险公司可以开展资产管理业务B.银行接受投资者委托，对投资者财产进行投资和管理，这种服务属于资产管理业务C.财富管理业务就是私人银行业务D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务【答案】 DCJ4Y5B9E10F10W6A3HW6Z4M6C5G5Y7H1ZT4P10R8K7T7M3U615、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任【答案】 ACG1A8O8V3O4R1C10HD5X10A2W7S6V8M9ZE8Y9L2C7X8T7H916、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 BCY7N1H5J1V9O9B9HB6L10O9G1B7Y8E3ZD10Q9W5K3F1Q9D1017、（2020年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（ ）A.内部收益率B.内部回报率（IRR）C.净现值率D.内部报酬率【答案】 CCH7A8B1B6Q6X7K2HH9S10J10N6Y3I1S1ZR1T7V10P8Y8Q8N718、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。A.1万美元B.2万美元C.3万美元D.5万美元【答案】 ACS4V5G10R7Q7K6W3HM6B2N10K7Z9W3T1ZK9G4L6K2H10V10S619、（2018年真题）假定年利率为10，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.11B.10C.5D.10.25【答案】 DCE5D9F7J7W6L3L6HO4J6F6Y5W9Z4R10ZB5R1X6J7W5J10J820、安全平网宽度不应小于（ ）m。A.3B.4C.5D.6【答案】 ACJ8R10F2E7X1L2Y3HO8C1C10E10E10R4N10ZT1Y6X9U9L9V1B1021、（2021年真题）个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.稳定期B.维持期C.建立期D.高峰期【答案】 DCG4C1O3C8M9F8U6HE2X4Z9P4V8W6G10ZG5B8E10Z6A3N2W922、（2020年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（ ）关系。A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】 DCI4P7S10Q1X8F1R6HN6P7H1D3V5Z2J9ZP5J4D2U1V6Y2D323、（2021年真题）银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（ ）。A.未在平台上收录的产品，一律不得销售B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准【答案】 BCC3I6R10S10T7B7S1HF10H2P7X4X6W1M4ZE8R10Q3J7Q6B4V1024、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCE1D5A8S7B7M6N3HZ3N8Q1O9U9S4S7ZU5F2E5K9I6O9A725、先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化，转移资产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧失履行偿债能力的其他情形等情形之一的，可以行使（ ）。A.同时履行抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.不安抗辩权【答案】 DCZ5P5H5Z6S8R3B3HT8E4X1L1O1W3L1ZN3Z3D2Y6E10Q8L326、下列不属于个人理财业务监管机构的是（ ）。A.商业银行内审部门B.银行保险监督管理委员会C.国务院金融稳定发展委员会D.人民银行【答案】 ACB9U7D4I5I4B9M4HC6I9E9L8U10E7X5ZB8I5I8I9D7E10I1027、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（ ）。A.客户的当前收支情况B.客户的财务安排C.客户的资产负债情况D.客户的购房规划【答案】 DCI9U10A9T2F10U7K2HG7K8N9P1P2W6Y10ZL6F7B8U8N10U5Q528、以下不属于债券市场的功能的是()。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 CCO5S5K7B3J4T1V7HB6V1R4U5E3P1D3ZU9Y6E9A2T6N7H429、下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？（）A.自然因素B.社会因素C.经济因素D.国际因素【答案】 DCT8S7A4K5O1A8U3HC8S5J2R9I2T6L2ZP2X4S6G2I6L7P430、当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（ ），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。A.了解原则B.客户原则C.连续性原则D.诚信原则【答案】 CCA4I7L7N10I2K4C2HJ6N10L3N1O3H1Q4ZX5S2V2U2G1F9F631、年金必须满足的条件，不包括（ ）。A.每期的金额固定不变B.流入流出方向固定C.时间间隔相同D.流入流出必须都发生在每期期末【答案】 DCG2K4V6D10E5M7Y4HH2O3K1H7J8O1S10ZO2J7U4V2W6U8W732、（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（ ）。A.无民事行为人B.政府及政府机构C.中央银行D.企业【答案】 ACG10B8Z2Z5G6U8K4HI2G3V7W5A1U5H10ZK5W6M3I5S5P6D233、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP2S6F4K7X10R6S6HT7B8E9Z5G8P10G10ZS8I4P9V3E9O3Q934、（2017年真题）通过（ ）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润分配表【答案】 ACM2X2B6H10B5K1C5HK8I1C4D4D10H5R2ZP9T9X10A5Q7R8O335、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10，5年后该项基金本利和将为()元。A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】 ACG4Z10B8E5I4J7T8HP1U6V1D8A6H8X5ZI5P1K7B6N7H1M836、保险公司和银行合作是为了利用银行（ ）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】 BCX8B6X4E1B4Z4B8HF3L4S7G5H10H1H1ZP1B4O8D6U2B7N637、（2018年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（ ）的价值。A.同等B.更高C.更低D.不能确定【答案】 BCI4T3L3Y6W4O9Z4HF1G10B2G3O8M10V6ZO8Q10T1E10P3E1T538、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（ ）。A.公司债券普通股票国债B.公司债券国债普通股票C.普通股票国债公司债券D.普通股票公司债券国债【答案】 BCI4H9R9X2L3N2A10HE3C6R7N5I10F2X7ZK8N8H1W3E4L2S339、（2021年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是（ ）A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权【答案】 DCC5S8J1N6W7G10N1HP2L10J6U4J4B7G3ZH10U9F7H6O4S7I340、（2017年真题）根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.财富管理B.个人理财C.个人贷款D.公司理财【答案】 BCI3O4Z7A4R3N10D1HU1W1U7T1U5Z5A8ZY9U4E7G7N4W1W441、（2019年真题）如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（ ）元。（答案取近似数值）A.144866B.61101C.156455D.136000【答案】 ACC8Z7J1V3G7Y7I5HZ6N1Y8L2I5F5Q3ZM4T5K8H7F10S1L842、（2018年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（ ）。A.家庭财产、负债情况B.家庭短期理财目标C.家庭收入、支出金额D.家庭储蓄额度【答案】 BCW4L5I4J4H6A1Y6HM5D2N10J6A7Y6V1ZR6G10H8E5P7N2G543、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（ ）功能。A.反映经济运行B.优化资源配置C.调节经济D.资金融通集聚【答案】 DCW6O9C1Q6J3J6T5HG1M5L1E1Z2G4X5ZD7A6W8L4U6F1Q844、（2019年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（ ）。A.同学之间B.夫妻之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.合伙人之间【答案】 ACB5O3G3L5J6S4W7HE8V4M6Y7P3Z2F7ZE7B8P7G1N9E9F745、（2018年真题）根据个人外汇管理办法第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（ ）。A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户【答案】 DCR7O7D4F10H9L1B4HU6G5C4U7S7K10N6ZP6M8C4V1X2P4O446、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】 BCX7Z1W1W8V4D4D5HY5P10W9Y6F4R7D4ZB1S2L1N7W4O3B647、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（ ）特征。A.顾问性B.综合性C.专业性D.规范性【答案】 ACD9O9A3B2V9T8N8HD8K10I5I5K6F4R5ZG5D5G4O6T8J7U248、（2017年真题）根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.财富管理B.个人理财C.个人贷款D.公司理财【答案】 BCD2L5V9X1N9R7Y8HD8V7I3A4Y1V3E10ZT1H2F8M2L3B3A449、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（ ）原则。A.适当性B.避免利益冲突C.客观性D.诚实守信【答案】 ACQ6H2Y6J2S8K9E10HI10X5S9O7H7Y5R1ZK5F6E1G9B1X4N750、大户报告制度与()紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 CCO10F10Y10Q9X7T9R8HS5I8Y10F10B7P7J3ZC1J4U1U4I2E8L1051、 基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACO5Z2M10I4O1Z1P3HV7M2H1D6Z4B1C6ZN9W9A8Z10W7S9V852、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险消极型D.风险中立型【答案】 CCU6X3N5N2U7V6A3HH8J7L7D10K8I4M1ZH7O5O4U6W4J10W753、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（ ）A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】 DCI5Q9E5V4Z3M5N3HQ6J3W10F6M1N5D10ZQ2X1I5S4M3G9F354、（2021年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（ ）。A.目前领取并进行投资更有利B.无法比较何时领取更有利C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别D.5年后领取更有利【答案】 ACB7T2C3T8K3A6L9HW5X4K9H10R3K5S7ZJ8N3F7R9Q4F3N955、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是()。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】 CCO1F8X10M4M9H8Z5HZ6G5X5W10X6Q7W5ZQ9C9A4K8M10N7A656、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（ ）。A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与【答案】 ACO1S1K3H10F2X2D9HE5Z8U8D9O9L10X10ZG5J1H4Z9Y3H9S957、（2017年真题）下列关于个人理财的相关说法错误的是（ ）。A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务C.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】 ACS9T1L6B2N7G1V4HS5C6S5K5R3O10Y6ZR2C10P10W6U3E5H658、（2020年真题）（ ）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。A.生命周期理论B.风险偏好理论C.货币的时间价值理论D.投资组合理论【答案】 ACF6F8D1O7Y6G9Z7HQ9F5E6O9U10V6D10ZC8S10Q7S6U2W4J359、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（ ）。A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 ACH1M10U1T5Y1T2T3HQ7I8Z2G9B10L9U10ZH3S7J7J2I8W7H460、（2017年真题）下列属于定量信息的是（ ）。A.职业生涯发展B.客户基本信息C.个人兴趣爱好D.财务信息【答案】 DCN3W5L2D4D8K2N2HK10N4J6G3N10C4V8ZX5D7V2F1E6B4N261、（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（ ）进行销售。A.所有网点B.设有理财柜的网点和网上银行渠道C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】 CCO7R10O5L3B8S8U7HC3U3P10D4Z9F6J2ZL5W10X8X5H1K3D962、对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。 A.1B.3C.5D.10【答案】 ACI9B1X8T3W6E5M3HN3J1U6R1N4P4W1ZI2H3H7L6X1O10H463、如果被保险人未指定受益人，则（ ）为受益人。A.投保人B.被保险人的法定继承人C.保险人D.投保人的法定继承人【答案】 BCQ10D1C2F1S1G9A6HA5M9K5Q2L10Y10W4ZX9F4W5E7E9D4N464、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是()。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】 CCG6J4A4E2H4S6D10HM1G10B6M8R3V3N5ZI9B9W8T3B2G10R265、 一般来说，()又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】 CCX3S3S5X5A8G3C5HB8F1U1Q1B6B5M10ZR9Z9C4F4N5N4S266、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在_进行交易，这笔交易是在_之间进行的。（）A.一级市场；小王和A公司B.一级市场；小王和其他投资人C.二级市场；小王和A公司D.二级市场；小王和其他投资人【答案】 DCM4N7W6Y9D3T3M9HS8T7L1V6M4I2Q2ZB3B5B1E10E8D10N1067、下列选项中，不属于我国境内的股票价格指数的是()。A.沪深300指数B.日经225指数C.深证成分股指数D.上证180指数【答案】 BCQ6T2T5T8N7P7K7HM10G9C1B10W4A6Y4ZT6O2B1M7M9D4C868、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（ ）。A.合约一般为非标准化合约B.每个交易日结束后计算浮动盈亏C.没有履约保证D.主要在柜台交易【答案】 BCU6R10C3V9W6X5J9HO4S5Q7Y5K10J9T5ZZ3R6B8K8L7F10Y269、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）。A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭形成期【答案】 CCW8F9A2R10F9K8V8HJ3M1H10V1L5O5I6ZT4J2S2K5R2V1C170、（2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（ ）A.高净值客户B.企业客户C.大众客户D.富裕客户【答案】 CCD1U6C3D6R8L5K2HR8M2N9V6X7V9I1ZB1K6X9Y2O8A10H371、（2018年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（ ）个，适用封闭式基金的有（ ）个。A.3：3B.4；2C.2；4D.2；3【答案】 BCV1E10Z7P3L8Z5G3HV8W5D1A7M5D4S9ZW9J10A4H6C10R7J572、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 ACQ3J9F7H4I4U2O5HD1G5Q5G1O5K4V10ZB3O5Q3K7K1D3P1073、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（ ）。A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】 ACM3E3U8T10S2J5B4HC7L6N5U5W5C5K4ZJ2V9F2N4Y7W7Y874、王先生存入银行10000元，年利率为5，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；11025【答案】 BCS5W7V6D5R2G10S7HZ4B9Y8M6I5H9A9ZC9W2N1Z9Q6U5B875、按照个人外汇管理办法实施细则，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（ ）。A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【答案】 DCI3M6E2B6Q1U7F9HQ10S2J9J10V1F4N4ZR1J10R5L10T2F3D276、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。A.产品名称B.客户资产规模C.产品类型D.募集规模【答案】 BCB5H9H3J1R2V6V10HA4R1M5A8D4U5Q5ZD2F10C2J7O1R1V877、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（ ）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。A.工作日B.确认日C.开放日D.交易日【答案】 DCF4J8U6O7M6O5Y7HI7M9O5S7J7M4N5ZD9J3I10R2W3F7J578、 在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】 DCP1R3D9D7L6X7H9HI10C9B8P6W8C2E10ZL1T2N2W1R1K6N879、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCT4T4Q10D1W8B2H8HV2S10Z8A10R1D4G8ZN9D1R1K3Z7F5A680、（2019年真题）下列选项中不属于债券投资收益来源的是（ ）。A.利息收益B.债券利息的再投资收益C.红利收益D.资本利得【答案】 CCG2K6X5Y3D1L8X1HO2C1Z1B3A3E9S7ZE7E8O6D5B3L9A781、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 BCQ3L9H7Q8M8K4K8HI5V4T8E2O4N1J2ZL7C9G9J10F7Z2Y182、（2021年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（ ）。A.服务性B.关系性C.长期性D.动态性【答案】 DCP7W4T9V1E3E5O7HD5A4U8Y9N2D7V1ZZ5R7Z1H5T2K2X583、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（ ）内书面通知债权人，无法通知的应当予以公告。A.10日B.30日C.20日D.15日【答案】 DCJ8O4Y7W5U5S8P4HK1W10B2J9B2R9X1ZK5O9Y3I4D10W2T984、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（ ）元。A.340000B.385476C.336375D.397652【答案】 CCR10R6K2W8B6T7V2HG4G10C4W6J10A2N6ZS2U8T8W3J10Y10R785、陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.6%，每半年计息一次B.年利率15%，每年计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率14.3%，每月计息一次【答案】 BCY10Y10J8X5A8W9O8HZ9N1V1P6R9G2X2ZN1U2V1R3K9P3J286、（2018年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（ ）。A.被保险人B.保险代理人C.投保人D.受益人【答案】 CCS5Y8S5D6R7Y2P9HL9O2U1F9Z1W2P1ZL6Z2X5B4Y10F1U987、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（ ）。A.生理需求B.安全需求C.自我实现的需求D.爱和归属感的需求【答案】 CCL3S10R8P5K6D8V6HU8L8F6B3B5X2Q3ZF7V10V5Q9P6E9V888、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（ ）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责任【答案】 DCX5D4C10N7M1C5I4HZ8H5L6W5G2M7Z7ZR4X1V1V2L8Z1I589、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（ ）。A.穿着暴露B.化淡妆，以表示尊重客户C.做自己，穿衣风格自己开心就好D.迟到【答案】 BCO6U4Z3V8T9I1O8HG8P9L6N2E6O9R9ZZ9Y2H3G10X5K6Y290、（2018年真题）假定年利率为10，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.11B.10C.5D.10.25【答