2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库通关300题附答案解析(青海省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（ ）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由客户承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.对被代理人不发生效力【答案】 DCP7E5C6G7Y6K7K3HA7Q5C3N10V9C7K3ZS2W4W2C9B8N6Z92、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（ ）。A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议【答案】 BCJ1Y4W3L4U7B3T9HY4Z5Z1W3C1U10G1ZK5P7J3N1G7B6H103、（2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（ ）。A.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.持有债券到期，则无任何损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 CCV8T9S3I9D1M6T4HD5W5Q6O6I7H4H9ZJ5T8W3D4C5Y5F94、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（ ）A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方【答案】 DCY10H9X2B3T6Q6Z1HO4H4M3C1G9Z9Z6ZK6G1Q6C6E8O1Y105、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（ ）阶段。A.萌芽B.深化发展C.起步D.规范【答案】 BCE4E3U6W5U1U4R10HE3Q7O5T1O5E2F5ZR3K10P3N10C4G10J16、下列各项中，属于民事法律行为的是（ ）。A.许某开车去上班B.李某养殖畜牧C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议D.赵某盗窃他人手机【答案】 CCQ4Z6J5W1F4B10Z6HI8B1E6Z6U8J5F4ZZ9I9Q8O9A2Z1B77、降低客户的资金成本、费率A.B.C.D.【答案】 DCO3N3E7U5Z2C10C2HC3W3V7O3U6V10P1ZN1N4G7S6C2Q6M78、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()。A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】 DCF8N8B7Y9D3I8V4HC6S5D10R5X2A3S6ZT10P4Q5Z6R7X8F29、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（ ）合约。A.期权B.期货C.远期D.互换【答案】 CCZ9F4V1X4W1Z4N8HM9X10P4T1N3W7D3ZU8Z4K10W4T7X8U210、（2018年真题）根据合同法的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（ ）处理。A.作出利于提供格式条款一方的解释B.作出不利于提供格式条款一方的解释C.按照通常理解予以解释D.按照字面理解予以解释【答案】 BCS10Q9X8N5A7R2Q2HF3P2W9B9T7L9H5ZC2U2B5Z9R8G4Y911、下列属于客户非财务信息的是（ ）。A.资产负债状况B.客户家庭的收支C.保险账户情况D.个人兴趣、发展及预期目标【答案】 DCI10L10S8N8T5V6M3HK9A4H7C8F9K5E10ZZ6C8Y2I3T5V4Y112、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 ACG4P10X8C5G5G3Q7HQ9T5Q5S5G4V6P2ZN9U8G6T9V9P7S613、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 CCK6N4T3Q10F1C5H2HR7U9A9G5M9U7I1ZR4V6X5B6E5A1B414、下列关于保险市场的说法，错误的是()。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】 CCV2W5B2K3E6L4N9HQ10W5X8D1E10X9E2ZZ2N5N1Z5L7S6X515、下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。A.教育投资险B.家庭财产险C.房贷险D.企业财产保险【答案】 ACK8O9S1Y4N4B2D4HV5X8O2J7S7A3L4ZL4U3L6B9X4S2S216、单、双排脚手架必须配合施工进度搭设，应遵守（ ）。A.一次搭设高度不应超过相邻连墙件以上两步B.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上一步C.一次搭设高度可以不考虑连墙件的位置D.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上三步【答案】 ACE5Z2L9O9X1B7D3HR7A9M9Q7J7Z5E2ZD6U10E8E7K7J8Q317、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（ ）。A.房地产价格下降B.股票价格上升C.储蓄产品利率下降D.债券价格上升【答案】 ACL5G9L1P6I10M1V8HL4E7V4X5R6S1L3ZV6J1Y9S5P2G8Z518、（2021年真题）下列对关于规范金融机构资产管理业务的指导意见内容的表述，错误的是（ ）。A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】 BCW3U7S6U8D3D5D7HH10X3Y8A5L7Q9Q3ZT8O1Q1U7J9Q10U619、（2018年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（ ）。A.开放式基金和封闭式基金B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金C.主动型基金和被动型基金D.公司型基金和契约型基金【答案】 BCM7P9F7A6R6H8X1HZ8R8C1J4R1F3M5ZV6J2B8U6C3B2T720、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】 DCB10E7L5U10O4O3I8HV7V2T1H5D3T5Y4ZM2L7N6Z7Z9I3T521、 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】 CCH4J3V1F5T5I5S2HC6T5A3E5I3K2Y5ZY7A4X1C1D4W7G1022、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源不包括（ ）。A.资本利得B.红利收入C.存款利息收入D.短期借款【答案】 DCH3O1T6B7K3D9B10HJ4U3Y2V2O10Y4U5ZR3H2A8G7R3I5D623、（2021年真题）根据民法典的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（ ）。A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿【答案】 DCB2E3D4U2W1T6T7HX4R7D1O10W9H5U7ZW2K8V8G9D5R2N624、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。A.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】 CCE10B9U10K4F7U9Y1HE10F9F5Q7I4R5E9ZV4L6H9H8G9D8N625、 李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】 ACQ10K2E4V4S1Y10X2HR7Y2A3A5W5I10F7ZY8A10U3X5Z7F5V826、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。A.会计师事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】 DCX4G6T8K7L6L2Y5HL7L6W8D5E8F7F1ZC6A1J7S8N4A8V327、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（ ）。A.记名式国债B.国家储蓄债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】 DCK4T4I9N5H3Z8S9HC7L6E9P9X1T3A2ZG5X5R2I10D6A1C928、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是()。A.利率风险又称价格风险B.当利率上涨时，债券价格下降C.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失D.债券到期时间越长，利率风险越大【答案】 CCS5G10V3K3Q1Q9R1HU2X8D1H4Y7S7C6ZC1D6I10A2T9D9O129、（2019年真题）（ ）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。A.万能险B.投连险C.分红险D.生死两全保险【答案】 ACA10U5W1I5O3B10V10HN10K10S3S3K9C9Q7ZO1T1W1Q3P3R6C130、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCJ8L1X4X2I4J4B1HO7P5R9N1B2D8O7ZE10L4Z1F9H5N1P931、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。A.委托代理合同B.无效合同C.格式化条款D.可撤销条款【答案】 CCL6L7K1F10C10X9Z7HD7O3R5K5M6I3D9ZS3C3D7A3N9K2I832、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是()。A.利率风险又称价格风险B.当利率上涨时，债券价格下降C.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失D.债券到期时间越长，利率风险越大【答案】 CCP7H1B1W8N6G5S2HV4J8Y6M8C8Y8L10ZP5Z6T9I6D8U10B233、 将10万元进行投资，年利率10，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】 CCU1O3Y6Z8O9U6S4HH7K8J10Y8T5F7E2ZM5B3Y5X10U2Q4I734、（2021年真题）基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为（ ）人。A.200B.50C.100D.300【答案】 ACM5K10C3S3V3A10Y1HO3S7W4D7G4W5N7ZN6T6I10N3V3F1K735、（2018年真题）房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（ ）。A.物业经营B.租赁、经营C.租售D.管理、处分和收益【答案】 DCA1Z9Z10B3R4B3E2HG9Y7U6Q5D2W4T1ZN3O9T2K1Q4X4X436、 ()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】 ACL4F5N3Z2W1S5A8HQ5J8S4U1B1M10F5ZZ5K2Y1V1V4F3Y737、下列选项中，不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进行分类的是()。A.溢价发行B.折价发行C.贴现发行D.平价发行【答案】 CCY10D5E6G5K2H3C3HF9Q8I9Y4Y4K7D8ZU9C8U5N6D6C5C438、（2017年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（ ）。A.理财师的喜好B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.客户的投资金额和占比【答案】 ACO9H3J6B2Y9Q9Z7HJ7A5U2L8R9C5J7ZL10D6O6T10K8U8Z339、（2017年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（ ）。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险欣赏型D.风险中立型【答案】 DCP4Y1X8I9B4Q2L7HC10M4Q4X2A6K8P2ZR6Y7D2P4T8C10B440、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（ ）。A.从子女幼儿期到子女经济独立B.从子女经济独立到夫妻双方退休C.从结婚到子女婴儿期D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】 ACU9G6N8B3W7D6Y2HU2B3W5M8M1E10Q7ZI4F2Y1B2G8V10B1041、下列不需要要组织专家论证的是（ ）。A.开挖深度超过5m（含5m）的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程B.开挖深度虽未超过5m；但地质条件、周围环境和地下管线复杂C.开挖深度虽未超过5m；但影响毗邻建筑（构筑）物安全的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程D.采用非常规起重设备、方法；且单件起吊重量在10KN 及以上的起重吊装工程【答案】 DCG7N2S9F3K10N3I7HL5K6V4I7G9N10A2ZT2P2P7Y8C3X7R742、（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20，则下列表述正确的是（ ）。（答案取近似数值）A.目前领取并进行投资更有利B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别C.无法比较何时领取更有利D.3年后领取更有利【答案】 ACZ4E6P2T1F1P1L7HL9F1M10R3S1F6K6ZS10B10E8H10A2W1I143、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（ ）。A.意外险B.车险C.万能险D.责任险【答案】 CCH3G6T3R8S3A9K10HN6M3I5U4N3I3Q5ZQ2H4P1X6P9W4Z644、（2020年真题）一般而言，股指基金属于（ ）A.主动型基金B.成长型基金C.被动型基金D.平衡性基金【答案】 CCV10O1F6Z2Z9N8N10HC10S1P7M6Y8C10B5ZF7P6T10K7T5N7N945、（2021年真题）根据公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（ ）。A.信托公司B.证券投资咨询机构C.商业银行D.证券公司【答案】 ACF7F2Y1W2Z5H7H5HL10M8W2X1L7M4R1ZK1K8W2U7R4A9C1046、下列不属于货币市场工具的是（ ）。A.短期政府债券B.中长期债券C.商业票据D.大额可转让定期存单【答案】 BCY4N4A1W6A8V3I8HK9D4W5R7F10X9Z4ZA6Z10G7T9B5N10H147、（2019年真题）下列选项不属于债券特征的是（ ）。A.持有人收益相对固定B.清偿顺序优先于股票C.保证投资收益D.有规定的偿还期限【答案】 CCG1C10T7U2V5K4D4HO8Z5O4W6Y6N1B5ZB3C8N1C1B7H6M148、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】 BCA6O6S8Z3R7B3X5HA2H4O2F5E8X3I2ZM4J7E1D5C8S8A649、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（ ）。A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】 BCA3K1S7E4Q7M6Z4HV3I7M1I7F2P1I3ZJ2U3F3F6E9A8W250、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】 ACF4M10F10B7I5L2I4HB4L4L3G10C4C5S9ZI1K5G4H10L1G10V551、（2019年真题）B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（ ）收益。A.146.50元B.151元C.150元D.147.95元【答案】 DCK7G3S1D1O7V6A5HR9I9J4I8O4U4G10ZT9X5Q5N8S8Y6K152、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCP4A10J9G8Q8K5N8HX10C8C6D6R8E2V5ZR5O8D4H9C4X5Z653、（2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。A.年利率14.6%，每半年计息一次B.年利率14.3%，每月计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率15%，每年计息一次【答案】 DCX2V6B1D6H1W3S8HU5R5B9Q4Z2G7Y10ZK6H2J3M6W8A3Z1054、机械设备在安装、使用、拆除前，应由（ ）对机械设备操作人员进行安全技术交底，形成安全技术交底记录，经双方签字确认后方可实施，并及时存档。A.项目施工技术人员B.安全员C.监理人员D.项目负责人【答案】 ACV2P6O8P6T7Y4Y1HH5Q3I8E7J2U3X6ZI5O9J3M8M9G10D1055、 个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCM7I1N2D2E4U5T7HX10H6F2I1N2G8V6ZU4H10F10W1F5A8I956、（2021年真题）假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（ ）年的间可以回收100万元。（答案取近似数值）A.4B.1C.2D.3【答案】 ACA2Z3V9Y1X5Y10E1HT9Q2D7A5T4E6O2ZG5E8A10B4G2R8N357、 下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】 CCX3X5U3A7O8Q1H4HA2V2S5E8B9Y1W2ZJ3J5O10B9X5A8K1058、某化妆品厂月初库存A类高档化妆品30 000元，本月外购A类高档化妆品150 000元，该化妆品厂领用A类高档化妆品生产B类高档化妆品，生产的B类高档化妆品当月全部对外销售，取得销售额260 000元，月末库存A类高档化妆品40 000元。已知高档化妆品消费税税率为15%，上述金额均为不含税金额，A类高档化妆品购入时已缴纳消费税；则该化妆品厂当月应纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。A.260 000×15%40 000×15%33 000元B.260 000×15%（150 00030 00040 000）×15%18 000元C.260 000×15%150 000×15%16 500元D.260 000×15%39 000元【答案】 BCB1N4M7T2E9R9A8HZ6G3Y9U2Q2U6U10ZZ9D4R9I7Z9T9K159、（2017年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（ ）阶段的特点。A.改革和深化发展B.发展C.规范D.萌芽【答案】 DCO3W5Q1R8R1S2R2HP3X4J1F8E4S9T3ZO5G1J1N4N7H8S760、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（ ）。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】 DCD4U8G6U3E7B2W3HB6G5R5V9Z8E8I4ZD10O10E6Z10A5G6G761、（2020年真题）一般而言，（ ）是面向中高端客户提供服务，（ ）仅面向高端客户提供服务。A.财富管理业务；私人银行业务B.财富管理业务；理财业务C.理财业务；财富管理业务D.私人银行业务；财富管理业务【答案】 ACG1S2N2S8O1B6P9HU10N5B4A1S10N10V8ZT1U1H9D10G10B9Z962、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。A.金融债券B.存款C.优先股D.企业债券【答案】 CCX9Y10N1T4V7P2D2HP10K8J10A1L5W9Y6ZD2I9F9P8A3H4Z263、（2018年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（ ）。A.国家储蓄债B.记名式国债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】 DCI3E3A4E1S8X1X5HP7X10Q3Q9U4P5L10ZB4U5J7B1Q3D10V264、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由商业银行承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 BCH2Q3V10V10U1W7F2HP8I5G4Z4X1N4I6ZE3C7J10P2W6X6O765、对于个人投资者而言，不可通过（ ）等金融产品参与股票市场的投资。A.信托计划B.银行理财产品C.投资连结型保险D.大额可转让定期存单【答案】 DCI4T4V7X1V2S3T7HT9K4T4U6U7Z5O1ZB7B10P3Z2V3W6P1066、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.37.5÷（16%）×6%26.5×6%3.71万元B.（37.526.5）÷（16%）×6%3.62万元C.（3 491.4437.5）÷（16%）×6%199.75万元D.574.5×6%26.5÷（16%）×6%35.97万元【答案】 BCJ8C7X3C8I6M5T10HL3I1L9H2J3J6V8ZE8R2V2H7N7W4U967、（2021年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（ ）。A.目前领取并进行投资更有利B.无法比较何时领取更有利C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别D.5年后领取更有利【答案】 ACO5L2N9E6Z8R10P9HE8Q6T7A9T5V3Z8ZS1H7J9O7J8W3K768、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（ ）阶段，一般建议投资组合中增加（ ）的比重。A.家庭成熟期，股票等风险资产B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产C.家庭成长期，股票等风险资产D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】 BCN2E9C10S10O8T9Y9HC9A2B3H3R1Y3A8ZT8B3R7U6Q3E3C269、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（ ）。A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCU2D4N6E9N5M6D2HI1V9B1M5O8L8H8ZE4O7Y1Z7Q3E4B370、（2018年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（ ）。A.后履行抗辩权B.不安抗辩权C.先履行抗辩权D.同时履行抗辩权【答案】 CCU3H4M2J7K2J2I9HI2E10V2F5Q10P1P5ZA9P10Z4H2C4X9R271、（2018年真题）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（ ）的比重应该最高。A.国债B.股票C.衍生产品D.外汇【答案】 ACN3L8E1K7D2D3F8HI3Y8N7U1A10C4W2ZS5S2R7X3A3L1A272、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（ ）。A.客户的当前收支情况B.客户的财务安排C.客户的资产负债情况D.客户的购房规划【答案】 DCQ4R8U4H3C8P6B4HZ1K5O8E4Q3B4V5ZB6Q8E4I2X9O1R773、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCG9A9P2Z1U8W1X3HW3Q1I7O4B6F7W6ZP6Q10S5L8H5Y8Q774、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCU3N1V3M6V5Y4B2HE9F3M4Z2O1A1I10ZC6Q3S7L2H3A4G975、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCJ5D8E5F10R9R4L3HV3H1X1R1F6D1K1ZF10P9Q10Q3X8H9Y176、（2021年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（ ）元资金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】 CCP6R9B3U9T3H10W2HJ10S1T2U4S7U1A3ZG8Q10N1S10E7M10T377、个人理财业务建立的基础是()。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCA5U7A9Q7H9D6X5HT10K9W5P6S2U7C5ZG3L1Y5C9C4Q10K578、事故调查中需要进行技术鉴定的，技术鉴定所需时间（ ）事故调査期限。A.全部计入B.不计入C.计入一半D.计入二倍【答案】 BCT3F2N1M4C4P3E10HF5Y9I1F7G8X4B5ZN6A2J6K10C1Z9F579、（2017年真题）年金终值是指（ ）。A.一系列等额付款的终值之和B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】 BCV2C6J4F6P2Z3S4HA10H10V8T9I3Z2C8ZU4V9L5W8G7M10P1080、 下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势 （ ）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30规定突破【答案】 DCO8Y7D1L9H10D3G5HX7D5B5V8M7R5A5ZD3K1B4J3M7C4C581、（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。A.提升服务水平B.开展市场营销C.构建客户关系管理系统（CRM）D.了解客户和明确客户的需求【答案】 DCX1G8E2K1O2M6Q2HY6P4K8Z2S6E9S4ZE7C2F8J4P6S10N1082、（2021年真题）银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（ ）。A.未在平台上收录的产品，一律不得销售B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准【答案】 BCD1E3L9A9K10F3M2HJ3E9Y4X6E1N4L7ZK9N7A10U6Y9F1D783、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】 DCC2D4I5A7N1V10H2HA8J2M5U8M6C3M9ZO10W9D9M5L6L6D184、（2018年真题）在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（ ）。A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【答案】 CCI1V2Q7I7U1D3X8HX5B8I1P6X3Q5H8ZT4Z5A9S6Z10Q8B1085、（2017年真题）（ ）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。A.了解客户和明确客户的需求B.了解公司的规章制度C.了解同行业的发展动态D.了解各种理财产品的特点【答案】 ACY9E4Z4K1O6J2M4HU9R7O6J4W9B6N8ZO3D8D5F9E10Y9M886、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACC3G10U8I8B4Y2T4HZ10W9G7D10U4M5P5ZK9G8L5N4Q3U10P187、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（ ）。A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 ACV8G4S1X10Z3E3C6HH7D3Z5K3J3K2O2ZQ6L9E1X8U5U9R888、（2019年真题）某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品