2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库评估300题精品附答案(青海省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】 CCX3A2G5M4B5M8E3HT9T8K5X4N1U2U7ZR7B1A8I9G5A10C62、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCI6H7Z8U2I5P1Y1HD6P1G1H10K9O3J5ZN10Y4D10Z5R3D5C73、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是()。A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】 ACJ4S6L2E9C9U2P3HX10M7C5G7P7P10K3ZC6N9I7T3R9F8A104、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（ ）。A.通过组合投资，可以分散投资风险B.投资具有高波动性及高杠杆特点C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】 BCW4Z5O1T9A5Y5P3HP8T10L1S6Q9I10K2ZM4D4J1M4L7H4C85、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A.债券市场B.股票市场C.金融衍生品市场D.外汇市场【答案】 BCR3A3F4N8H8N6K5HB6H9I10S3L1W10T10ZP3A2E7X10F1Q6L106、（2018年真题）个人理财业务是指商业银行为（ ）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.存款客户B.个人客户C.公司客户D.所有客户【答案】 BCO6M7D10U4O10B1D9HN10X7C7F10J7X1H10ZS3Y8G2C2V9S10C47、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。A.委托代理合同B.无效合同C.格式化条款D.可撤销条款【答案】 CCI8T9K9R7Y2G4R2HK1Z6J9X1R10Z4B7ZB7W10P1C7I8A9O108、（2021年真题）个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.稳定期B.维持期C.建立期D.高峰期【答案】 DCY5R2P8H1W3T10N1HB7P4V7E9V9Y8E7ZN9S6R2G4K7A3Q69、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（ ）。A.财产保险计划B.人身保险计划C.重大疾病保险计划D.养老保险计划【答案】 DCG4J8A4V1U2D7I7HH8F6O1S2W8C6T5ZN5Q3U7X3E1M4Y610、（2021年真题）包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（ ）A.万能险B.投连险C.分红险D.年会险【答案】 BCB8F9J2I2V8A3T4HH7D3B1T8V10E1A10ZC7V2P7T10I10J7D611、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。A.30B.20C.15D.10【答案】 CCG7C2Z1R6I8J9P4HF3L9W5Y6P3S6D9ZL3K2D9E5N1M1D312、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。A.理财价值观因人而异B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】 BCU1I1Y4D10H6G10D1HJ8G8H3D7H4F9E1ZO2Y3S1U1O1Z4U113、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两种。A.子女教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.本人教育规划【答案】 ACS8A5R10O8A7G7A6HO5W7P10R4I6A6E9ZU9H6Q5Y3T2Y3O914、 银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（ ）。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 BCN8L3B4B5N8P3F9HX9C6C5U8E8H5I6ZN4C7L10C3C2Q6Y915、下列关于期权的说法中，错误的是()。A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨C.看涨期权卖方的获利是有限的D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约【答案】 BCK1B7W6B9Q8H10B2HN4H3Q9Q7Y4I3M1ZR2N2M3L8X9A2I616、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】 BCK9P6G10T3P9X1S9HD4E7U8B8N8M5M7ZB6V1A5E2Z7A10V517、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。A.687.5B.275C.2750D.68.75【答案】 ACW8J9U9I10O9A2Q3HQ1R3S9K7I8B3Q6ZJ4H5L1K7O6C4I918、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCS3Z4P9F4A5N7W10HF1F1R3F7V3O3P7ZO7A10V7S1V3C10O519、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCU1B6B1U6V9K3R1HX4X8P4Q6N3J2D6ZF9G8Z7L9H10M8E120、 下列（ ）不属于民事法律的基本原则。A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】 BCK10U3H6P8Q8V4R3HR7B7E10C1V2E1I10ZV8J4Y5N7K9W10C721、（2018年真题）根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（ ）万美元以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。A.5B.2C.1D.3【答案】 CCU7L1X8Q2A6G3X8HM9S7V4A1U6W3C10ZB4F1G6Z5K7G10Q822、（2017年真题）年初的10000元存入银行，在存款利率为10的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（ ）元。A.1000B.110C.10000D.1100【答案】 ACM6E5C1N5F4K10D8HZ9V10P1G1J5L7Y7ZZ6P3F4V4U9L5A423、政府参与金融市场，主要是通过()。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCA1Q8S5F5Q4L1E5HI9G5C9A3K5F4A8ZR8K1K4K6S9G10W924、项目经理部行为的法律后果由（ ）承担。A.项目经理B.企业经理C.企业法人D.单位负责人【答案】 CCZ2I5T7M9E2Y3H2HS7R9Z6D10G1A9L4ZH7O1L4W1W2W5H225、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户需求【答案】 DCX8I7Z3E2L2K9P6HK6T10L9M3Y9N8X1ZH9H8A10N10F7L6O1026、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（ ）。A.买入100股某公司的股票B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车C.买入20000元股票投资基金D.在银行购买了10000元的短期国债【答案】 DCZ6B3R10K10J8H9D7HD4G1E6U1G8R7X5ZS6C8R2H1C4Q3Z327、保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。A.保险人B.被保险人C.投保人D.被代理人【答案】 ACV3X8C1B7B6M4G1HX7J10H2E7L8B10T5ZC3Q7T3H4S5N7T128、 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（ ）。A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 DCN4F6H4I8K2O9D8HZ1C3X6S6K10P4E1ZG2H5F6M4H7R6A929、 将10万元进行投资，年利率10，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】 CCU1Q10E7W9P3T9W1HL8G3E2N9L1W1S2ZF8Z6B9Z5E9E2R630、（2017年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（ ）为中心。A.产品B.价格C.客户D.市场【答案】 CCM7D6H3C2V8H2H1HB7C2K5G10T2T3Z2ZS5H7E6P10W10L1C731、（2018年真题）商业银行向客户推介理财产品时，（ ）。A.不需要和客户的风险评估结果相匹配B.应服从银行利益最大化要求C.应了解客户的风险偏好和承受能力D.视同存款销售【答案】 CCS3O6C10C3S8I9V8HV6C4T1A5F10F4N4ZS7C5A2U8B7V4Y132、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（ ）特性。A.能转让流通B.金额较大C.不记名D.能提前支取【答案】 DCT1R5D8E1L8H4H1HV3G9E2N10D9D8B6ZV9H2D9Y10E1Y4P933、 ()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】 ACB5N5R4V3D5L4P9HA8U10M5I8F8C3C3ZL6U5A7F8Z7R3K934、下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（ ）。A.家庭形成期的核心资产中股票占68，债券占11B.家庭衰老期的核心资产中股票占49，债券占41C.家庭成熟期的核心资产中股票占49，债券占41D.家庭成长期的核心资产中股票占59，债券占31【答案】 BCS5L9K8K6I9O8C5HX4X7X3P10A7R7Y10ZZ1S6M6X5G2M6O1035、（2019年真题）家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（ ）。A.家庭形成期B.家庭成熟期C.家庭衰老期D.家庭成长期【答案】 BCZ3W6L4A8H1D2V9HF6H4Y9E4I2E9B9ZN7B7H2O7L7O6O436、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCK4R2J8R6S4E2S5HW4P7Y1F2S9S3H9ZY1T4M5G9S6O3P137、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCH9O2K5Y10C2N8F2HM10G7K2M9P5P3K5ZA6F2R3Z3M2M10I738、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP7L2F8I5S6Y6J3HG1H9R7Y6G7H1S5ZC8A3G10R10X6S10I439、（2018年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（ ）。A.被保险人B.保险代理人C.投保人D.受益人【答案】 CCG7Y5F8N8C2C1N1HQ2E8O1N9S4M8E10ZV9L6U5N7M7E7S140、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCC9Q8N3Q7Y10Q8G8HO1S7X7M2S3P9X10ZA10Y2M7F1F2K5J341、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）。A.压力测试B.性能测试C.流程测试D.强度测试【答案】 ACZ1L3J9J8G4D3I5HV2M8C6H1P4G2S9ZH8V9M4E3U2P8B1042、（2018年真题）境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是（ ）。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】 ACZ9F6S8Q1Z3K5H6HO10P6Z1S6I6N8P8ZJ8I4S5P7J7J8N443、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 CCE10M5U8G4I3I10A3HE10K1D1U4I9J9B2ZS4G10Z10M9Y6T4M744、关于现值和终值，下列说法错误的是()。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACY3P6C5S2X8F8N9HL4M5W6Y4E9P7C7ZT6H9F6C2E3C2I245、 发生下列（ ）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACZ5Q3M1V9V10M8V4HM1M5K9M8A5R7O3ZZ7F4L4H4X10Z10T446、（2018年真题）顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5的情况下，这笔收益的现值为（ ）万元。（答案取近似数值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】 DCJ8G8F9Y1O3B2X2HR7B8R2T1L4J10G3ZB10N1Q5H10G2D5M547、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（ ）。A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理B.推介投资产品C.提供财务分析与规划D.提出投资建议【答案】 ACW7A4J6I2Q2Z3T2HD10G1D3F6T10N2M10ZB3J5I10C6N8C2H348、下列属于客户财务信息的是（）。A.社会地位B.风险承受能力C.收支情况D.年龄【答案】 CCV2D9K7Z4P6C2E9HK9H7T7F10O4W6K7ZI9X4B3D5O6B10J1049、退休养老收入的三大来源不包括（ ）。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】 BCI3Y6U1D6S5N5K4HE8V10K9G7A8M6Q4ZZ2O10Y6T6J5T6I750、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】 CCS9E7K6O4J5F9A10HW2N5F4B5E10F7H10ZF7V6T1O10Z10D8T451、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。A.5B.10C.15D.25【答案】 BCF9W6N2N4W8U7A2HT5A8D8X3H9X7Z2ZP1H8V1E5E10Z8U452、（ ）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果的下降。A.科学技术B.管理技术C.生产环境D.生产工具【答案】 ACC6R4V4V6G5G9M5HJ2E5R5Q9D7K8Y3ZI1G6S6N9S6Q1P653、（2018年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（ ）。A.看涨期权B.看跌期权C.欧式期权D.美式期权【答案】 DCM1Z5N9E1Y5G8B6HB4S2Q5N1B7T8H10ZI7N7C3L5X8B6X754、下列关于债券的说法中，错误的是()。A.投资国债可以享受税收优惠B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低D.债券的可赎回条款对发行者不利【答案】 DCW6H8D9O9B6H8R1HS5J3N8J3I1Q10S7ZU6N7H6P4D6E6O955、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCW5O3R3Z2C1P1G6HX1Y10D6M4U10T3V8ZH3H8K1R5V10F10M956、（2020年真题）相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（ ）。A.信用风险B.政策风险C.利率风险D.购买力风险【答案】 ACY2E6X4K6W6L2O2HA1K9F2H10F5U3D10ZQ6R8T5Q1B8A10B857、下列哪一项不属于股票市场的功能？（）A.资本积聚功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能【答案】 BCV5C9G5G5B2X10P2HH4H6G4G10Y5E5C1ZM4M9S1B8B2R6K158、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（ ）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】 ACF10Z10O2P7O1R5I7HZ3F1P4K6S7J6S1ZL3X10C8Q8F9J7G159、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】 ACJ6V1T3B2X10I6Q10HW7J3K3X5I4S1U4ZO1V10Y6R4Y6M10X160、（2019年真题）商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（ ）。A.合规性质B.盈利性质C.受托性质D.风险性质【答案】 CCM4G10J5L3P7V6G7HR6X10F3U10R5P7B10ZO9N3L8D3F9M3U561、（2019年真题）A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（ ）。A.6%B.7.5%C.6.8%D.7%【答案】 BCU5M7P9L7H2B3H9HF6A3J10A1G10F1X3ZD5J9C9R8T5B9M1062、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数【答案】 BCX5T7I1N1P4G8H9HU4T1D1R5J7X2Q1ZO1O1Z10N7S1X5G263、（ ）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果的下降。A.科学技术B.管理技术C.生产环境D.生产工具【答案】 ACT1I5Y1T4L10U3A1HP8T6O3W9G1T3D6ZD3V8D9O4V10Z3T364、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（ ）。A.四级（含）B.五级（含）C.六级（含）D.七级（含）【答案】 BCM9A4W9S9C1R3F4HK9L3B1V6D6H7D10ZA4U5H5Z1G6D2Q165、（2017年真题）个人理财业务最先在（ ）兴起并发展成熟。A.美国B.英国C.法国D.日本【答案】 ACJ6V10L4J2X2O8P7HQ7Q10P1U9R3Z5I5ZW4H7I10Y8V10K5E766、世界上最大的外汇交易中心是（ ）外汇交易中心。A.伦敦B.新加坡C.纽约D.东京【答案】 ACR7O7I10L8T7K4O6HL8Q10I7B2C7S10M2ZN5O8B9A7G5X1O267、 风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（ ）。A.非保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划【答案】 ACQ7C2Y1V3V1W2V5HA9X2Q6J3I9O9O9ZX5Q3P8V7C3Z6J968、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】 DCN10R2R6O10M10I3X5HT9C5A5M2B2A6C4ZG1C10R2M1R10X9H369、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4，以后4年每年增加05的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（ ）美元（360天年计）。单利计息。A.68.74B.49.99C.62.50D.74.99【答案】 CCW1I9Q6H1U8M3E5HU6Q4P7C6I9E5F1ZD6F9R8I1B1Y2W570、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCF5A9L5M7B7L7U6HV8O8F9B9S8J8I3ZV9T3W4D2P3Z6P771、（2019年真题）根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应将录音录像资料（ ）。A.至少保留到产品终止日起12个月后B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起6个月后D.至少保留到合同关系建立日起12个月后【答案】 BCF7D5I9M2C2I3C5HY10M5D10F6F2E10D7ZK7G1I9C9F5P8H372、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两种。A.子女教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.本人教育规划【答案】 ACG5X8P10J10E5P3S4HT7M5Z7R4G10Y5Q5ZU4N6B1Y8F7U7K573、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 ACW2H5J8K7X1J10J1HL2R7R10L2Z2P7X7ZM2H3Y1P9G5O5T474、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12的单利。采用复利计算的实际年利率比12高（ ）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】 DCX2L10B6M6R10O4S6HQ6V7I8Q6Q3G3L1ZZ5K4U2B10N9I2P975、（2017年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（ ）。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCT6J3C5R9G8C2Q7HQ8M8R1F10C9I3S1ZU7H1E7G9B9P9X576、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（ ）.A.风险管理功能B.流动性功能C.财务功能D.资金融通集聚功能【答案】 DCZ3X9D3K4U2M1K7HU4F10F6W5C6D4T9ZM1A5P1B1F2R6M677、（2018年真题）小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李父母先行垫付，以后由小李C.小李父母D.小李【答案】 DCG8G5W9P9G1M7K3HA3A2C4H6D4I1K5ZG1B3H5I2X9A7K778、申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（ ）。A.财务状况良好，运作规范B.取得基金从业资格的人员不少于15人C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度【答案】 BCR3B9H10I10K7M5M6HF1L4A7N4Z8J4Z5ZS1S3Q9T6K4M1I879、（2020年真题）根据2020年10月1日起实施的公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（ ）。A.30人B.10人C.40人D.20人【答案】 DCC7P4Y10B2O7W8Z3HX5L3Z2P2K7O8T4ZP8N2W2K6Z10H6C780、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCF1N5W1S2P3F4I8HM9R7J9T1O5G10B1ZV6M10X1L2D7R3L781、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】 DCG3E5C5E9T9L7C10HH6Z4A8U8V2I3B4ZR2P4W8A3Z6K8T282、商品及衍生品投资市场较为分散，具有（ ）波动性、（ ）杠杆等特点。A.高；低B.低；高C.低；低D.高；高【答案】 DCD5K7D3T5A4Y1W1HP9M7I9G10A7Z3W7ZQ5J5T8J9Z6U5Y883、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（ ）。A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保D.出票人负第一责任【答案】 DCH8U3A10N9Z3H6L3HR1G10C6G9Q10E3N2ZS4L3Y5N5C8R3G984、（2018年真题）下列关于成长型基金的表述，错误的是（ ）。A.一般经常分红派息给投资者B.其现金持有量较小C.重视基金的长期成长D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】 ACI5H3V6R7G1C1Z2HG2T6U10H9H7P7F10ZY6J5B9E9K9O3A1085、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效D.A 银行可以以甲公司账户只有 15万元为由拒绝付款【答案】 ACK5L2Y3Z2X4R4C5HP10F2H3J5A8Q6V4ZH4D8U2M9G10O9R186、最终决策权在客户，是指理财师的（ ）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 ACG9Y4A2J8O2B4A2HZ4J4A8R9S1Q9R4ZR6P1S5C6P1Z10Q187、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】 CCW1T1O8P1C10G9M6HF5G6Z5G1Q7W3P2ZI5H3Q2Q9D6R1A388、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD7M3G5Q9M3B8H9HY4G9F8W3V1G9G3ZX6F3W4G6W5J3K789、（2021年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（ ）。A.目前领取并进行投资更有利B.无法比较何时领取更有利C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别D.5年后领取更有利【答案】 ACP4R6T6E2U6W8N2HY2L5D2Y7V10H7L1ZV6M8E5N8K3Y4R290、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（ ）。A.交易时间灵活B.交易有做空机制C.到期交割D.较实物黄金投入资金少【答案】 CCH6B7U5H9Q7T1E4HZ7R10M7Q3C4Y10B1ZY4Y4W4P8E2V4C591、按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为()。A.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型B.激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型C.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型D.激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型【答案】 ACT9V10K3E1A3M2T5HV5W10E3M3G7H3P8ZO2M7W8P2L5F7Y192、（2017年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ ）。A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所【答案】 ACN6V2V8O9L8N8T7HW1M6S10L7K5W8F6ZJ3K2A9Q2W6I1K1093、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（ ）。A.交易时间灵活B.交易有做空机制C.到期交割D.较实物黄