2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测模拟300题A4版可打印(云南省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业【答案】 BCU2H10G7P6V6K8E3HU4R7Z5O7H9T9G6ZA7C3H2P5B5U3N12、（2021年真题）A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险补偿B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】 ACE2P8N9J6O5E1O3HR5M1E6U9C5D3T8ZX8Y8R6D5H3J5G83、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（ ）。A.500亿元B.1000亿元C.100亿元D.300亿元【答案】 CCF8P3C5Z10D5P6K4HT7V3U9I5X6H7V5ZE8Q3K4B5R6O7M34、（2017年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，（ ）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.董事会风险管理委员会B.股东大会C.监事会D.内部审计部门【答案】 CCS9R1X9F5C4S5T4HZ3C6U2G4B10K2D5ZB2K1A1N5D9H2E75、下列属于显失公平的合同的是（）。A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同D.一方当事人故意隐匿事实真相，诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】 ACS7R8Y1P6S4P8Z2HP10P9V3E4L3D3I4ZX6G6S3B7C1Q7N56、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（ ）。A.进行机构重组B.向人民法院申请该财务公司破产C.出售部分资产D.请求企业集团给予救助【答案】 BCH7A9U7O2F2E9E6HF7U10K4V2G1L2S8ZE1Q7D4S4Q2Z10M67、下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是( )。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】 CCB5L5W1L4S5A8L9HJ1L2Z10R1G5S6D7ZM3D1H10S8A7F6I78、（2019年真题）绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的（ ）。A.对象B.目的C.作用D.主体【答案】 BCR4T1H1G7Y3C8X7HP6P5F1M10E7C10P6ZO10W7C1E7W9O2T69、根据合同法的规定，合同权利义务的终止是指( )。A.合同的消灭B.合同的解释C.合同的变更D.合同效力的中止【答案】 ACU9Q7B10K4Y7X10W3HI6Y6Q3O2W7T10N7ZY4M8Z6E8H10N3X610、以下不属于综合化经营的特点的是（ ）。A.公司主体规模大实力强B.明显的集体化趋势C.经营领域窄D.可以提供金融全领域的服务【答案】 CCD8T6P4P3W8I10E5HG6N4Y8L10M4C1U4ZE9E2M6L10E6Q10H1011、列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（）。A.组织开展业务竞技活动B.组织开展银行业国际交流与合作C.建立会员间信息沟通机制D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】 DCR1U4X4Y9M9C9P2HW5G5D1N3Q10T8L10ZR3A2E6H5T3X3F712、（2017年真题）关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（ ）。A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月【答案】 DCE4G6N3C5T1D4Q10HF1V4Z3C5C1K2W5ZD2Z3K6Y10U3Z9S213、关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是（ ）。A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险C.商业银行不是外包过程中出现的操作风险的最终责任人D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 CCS8I4L2F4E9L1D6HI9N10F2J2G9W8D8ZC7L8V4U7E4D7T414、（2018年真题）下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（ ）。A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】 BCO7E7F1S2O8U2A6HF6O4M7S2K7O10M5ZR7H9S2J5O10M8N915、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期评价B.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人D.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计【答案】 ACH2L6X9T7D3I3J4HI3H5L4L8D8L1U3ZZ9V1R1J3C3X4B816、以下不属于银行内部审计的目标的是（）。A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.改善银行业金融机构的运营，增加价值C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行【答案】 ACS6M9E10F9I1S2O5HR2K7B7Y7F3A2G7ZX1L5K1K7M5E6O617、合规培训与教育不包括( )。A.新员工的入职培训B.所有员工的定期培训C.临时性业务培训D.根据不同风险需求、员工层次及监管要求等设计的具有针对性的培训【答案】 CCU3P6P9K8V10A8W1HT2R2O5S7M5F5L1ZO2G9K7R5S4D2U318、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是( )。A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】 CCY8G1T6Z9C5G10K6HC7A2F10B5O4N10F3ZY9P9K10G4X8Y1D319、根据商业银行金融创新指引，商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。下列属于“认识你的客户”的是( )。A.董事会和高级管理层应通过有效手段.确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况B.在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施C.董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内D.应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务【答案】 DCJ4E7S7N2N10K9A5HV7M9F1G1I5L9K4ZD5R10B10A4E9B5U820、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是( )。A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当 范围内以适当方式通报评价结果C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】 DCF4J7S4U10S2F7Q5HC6M6M2Q5M6K7B10ZI8T1S3H3X8V4N421、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是（）。A.拆入资金可以用来发放固定资产贷款B.禁止利用拆人资金进行投资C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】 ACZ9D2A1P5K7I6Q5HW5M2Y2B1B1S10E3ZI6G5D8Z10O1H4K622、绩效评价标准是判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于评价的( )。A.对象B.目的C.作D.主体【答案】 BCF9R3A8C5E4O1D6HE9D9X2P2W5L6P10ZW9Q4Z10K7K1A1Z923、下列不属于中央银行基准利率的是（ ）。A.再贴现利率B.存款准备金利率C.再贷款利率D.贷款基础利率【答案】 DCF9S10P6O1P4J6X2HD7A8B1T6W6N1X2ZX8G6B10T4E9L4S224、下列不属于世界各国的混业经营模式的是（）。A.全能银行模式B.银行母公司模式C.金融控股模式D.银行子公司模式【答案】 DCJ7E6E7G9T2M6R1HP3I1U3I4F5P1Q7ZI1K9M4Q4S7N9M325、以下哪项不是商业银行债券投资的主要风险？（ ）A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCD5P6I2A4Q4Y7P3HP8J3Z6L5E4Z9C6ZE5I6N2G8I2R5H326、下列（）属于发展转型类的指标。A.公众金融教育B.合规执行C.业务及客户发展指标D.绿色信贷【答案】 CCR8M9W9R4C4R7S4HN3M2P9G7H6T1O2ZZ4S3X1K5H2G6X327、全额罚息中，我国目前信用卡的透支利率为（），按月收取复利。A.每日万分之五B.每日万分之十C.每月千分之五D.每月千分之十【答案】 ACQ1J6X2S5Y8L1V9HH2S10F10T1M6R2J1ZT9G1M1L2R2G7L328、下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是( )。A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分C.由商业银行承担信用风险D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】 CCE2H10A5K1D6F4K6HB8X4D10G5W4H8F8ZN2P3Z7U8M6U9V629、（2018年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（ ）。A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管【答案】 ACB4D2S10A10N1W2E5HQ4I6I8V6H8D4R9ZK7F10A2Q9Z1V10U830、下列不属于世界各国的混业经营模式的是（）。A.全能银行模式B.银行母公司模式C.金融控股模式D.银行子公司模式【答案】 DCO2Q2C1K6O3U10I10HQ5A2W9C9I5X9I8ZL4X8O4K6O3Z10I731、( )既是从事货币经营并提供金融服务的特殊行业，也是整个国民经济发展的大动脉。A.金融业B.银行业C.证券业D.保险业【答案】 BCD9Q4R1X5N6Z7T7HZ5X10J7V4Y6F6P1ZA7O4E8S6L4A4K232、对促进民营银行发展、规范民营银行管理的相关事项进行明确的是( )。A.2012年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的关于促进民营银行发展的指导意见B.2013年国务院办公厅批转了中国人民银行制定的关于促进民营银行发展的指导意见C.2014年国务院办公厅批转了中国银行业协会制定的关于促进民营银行发展的指导意见D.2015年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的关于促进民营银行发展的指导意见【答案】 DCB1J7R1I10Q3O8D4HF7G10X2U7Z9K1B8ZR1C7L2C7F7L8S1033、（ ），我国成立了三家政策性银行国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A.1992年B.1993年C.1994年D.1995年【答案】 CCH2P1B6F9K3S5W7HC6G2C10O10F6G3E7ZL9H1L9D8F10W8A434、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（ ）核定。A.欧元B.英镑C.人民币D.美元【答案】 DCV6E3J4K7H4W5Z3HM7H6J5F6D1S1N2ZP6C2V6X1E7A10X135、下列哪种情况不应计入不良贷款?（ ）A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 ACF4Y7T5F10G7E8F3HL7H6W9N1I10K6A8ZJ2M4Q3B2A3R2Y536、（2020年真题）在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（ ）。A.存款准备金、利率政策、汇率政策B.公开市场业务、存款准备金、利率政策C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】 CCP3R1E6G3B2I1S7HP6P2S7L2X10D5M6ZV9U4R6P1I3Z3J537、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】 DCD7T3O3S7V1U1X10HO5N10M1S2J6T4F10ZE7A10T4Y5A9S1B438、目前，各家银行多使用（ ）计算活期存款利息，使用（ ）计算整存整取定期存款利息。A.逐笔计息法；逐笔计息法B.逐笔计息法；积数计息法C.积数计息法；逐笔计息法D.积数计息法；积数计息法【答案】 CCF5E4F9G7W1V5S4HP7L5X2I4P6E7Z9ZI9R4D10L10P6R10N1039、作风险缓释手段不包括（）A.连续营业方案B.商业保险C.流程管理D.业务外包【答案】 CCP9K2E4N8P9K6R1HB2U7P8J6D5W3Z7ZB1Z6L5T8F1P8L440、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是（）。A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】 BCJ1R6K6I1E2B8W6HS10V6X10M10S3C7L6ZO7D6R10Y5W10W1X941、 代理政策性银行业务不包括（）。A.代理资金结算B.代理现金支付C.代理贷款项目管理D.代理公用事业收费【答案】 DCJ6S10T4C2P1O6J2HD2M8O10M10U4V1R1ZA3K1R10S3Y10Y1Y642、下列不属于银行客户经理的职责的是（）。A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【答案】 DCU4S1Z4D10F1P9W1HZ3E4M4W10A8J8S8ZA7N6I9B5C10C4N1043、（2018年真题）中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（ ）。A.向商业银行传导紧缩的货币政策B.促使股票市场维持上涨势头C.增强金融机构的信贷扩张能力D.保障债券市场维持上涨势头【答案】 ACB10K3P4Q6P10H6X3HR3G3P7D6U6H9Q3ZA6O2E6C7I2O4V444、下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是( )。A.保护银行业合法权益B.非现场监管C.实施行政许可D.现场检查【答案】 ACU4S2M9O8N8Z5S2HU4Y9A2M9F8X1W3ZC3U7I4P1P9Y7W1045、下列关于金融市场的分类，错误的是（）。A.根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场C.按交易的标的物可以将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】 DCG4U10Q10K7U7B5H8HO10S5G8J2E2L3D8ZR9L4U5V4U1V7I1046、购买力风险也称( )。A.信用风险B.利率风险C.通货膨胀风险D.变现能力风险【答案】 CCP1E7T4Z10D4E9I6HJ10D2O3X6G9P8G3ZQ4M3B1L4U1D1K647、在抵押方式下，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，( )有权就该财产优先受偿。A.债务人B.第三人C.债权人D.保证人【答案】 CCY7B9G7V9C9N5S8HL9V9I5G10N8X6I4ZE2D10H10J8L1N8Q648、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于（）。A.2B.3C.5D.8【答案】 CCA7N5B7Y9E1I6G2HD8N5A7L10S4S6R7ZS3R3G7E3C10J9G949、银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的市场是（ ）。A.票据市场B.回购市场C.同业拆借市场D.基金市场【答案】 CCH2R3Q8N9P2X5S10HD3R3U9Q9J9D8B7ZG4S3S7Z4D10Q8M450、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为（ ）。A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产×100%B.（总资本增加项-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%C.（总资本-风险加权资产）/对应资本扣减项×100%D.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%【答案】 DCS5Y8Y8T7W3V7Y7HV2F4A9J9Z3Z8X9ZI4E2C4K3X2Y3I851、（2017年真题）下列关于银行业保护客户隐私的说法中，错误的是（ ）。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.出于好奇和其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续向客户提供服务，可以将客户信息带至新机构【答案】 DCU8Y10Y6U6K3E6Y6HU3I6G2W6F10N5Q1ZW1V1M8E4V8D1R852、大额存单的期限品种不包括（ ）。A.6个月B.5年C.3个月D.7天【答案】 DCJ3J7F5X1X4U2B5HM9Z6O5G10U10U9Y8ZZ9D10P6A9A10E8U453、商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】 CCZ9M2G4M7K9Q5P10HO2Q1A3S4E2S3A9ZM4N9Y9K4Y9X10X954、金融机构购买商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划的行为都属于( )。A.同业竞争B.同业融资C.同业合作D.同业投资【答案】 DCU6B3B8S4E3A6D1HW2I4P2Z4Y1L5J2ZS6F8G10K1N2Q8C255、中国金融监管“一行三会”格局形成的标志性事件是（ ）。A.中国银监会成立B.中国证监会成立C.中国保监会成立D.中国人民银行统一货币发行权【答案】 ACR2Q1O8G10H2C4J10HH3N9B1Y3P7J5C2ZD2J6N2W3M8H4Q1056、常备借贷便利的特点不包括（）。A.由金融机构发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广【答案】 CCA9I6W8U3G9I8S1HY4F1L9T5Q1T1I5ZI4S2I5K4Y9D4X757、下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是（）。A.储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布B.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动C.来到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息D.未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息【答案】 DCP10O6Q4K8I3R3G9HH5W4O8S1P8U4X9ZP10A4J2O1L1O10D1058、（ ）不属于商业银行战略风险的主要体现。A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性C.商业银行整个战略实施过程的质量难以保证D.商业银行实现目标所需要的资源匮乏【答案】 ACO3U8U6J4Y8S5V10HO9B6P1B8X5Y1A1ZU8D10M6Q5L8K5U959、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（）。A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查，融资等业务涉及利益相关人时，不需要实行工作回避【答案】 BCE8Z6X7A10X5B8N1HC1R7U1J3F4I9X4ZS1H3K7P8H1X6L860、( )是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。A.授信业务B.投资业务C.存款业务D.同业业务【答案】 ACA6D3D7X10L8F1Q6HU6K6S1W4H7D6T7ZL10I8D6D9D5X5W1061、根据商业银行金融创新指引，商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。下列属于“认识你的客户”的是( )。A.董事会和高级管理层应通过有效手段.确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况B.在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施C.董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内D.应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务【答案】 DCV10L3X6I3C4Q2A8HO8Y2F4S6X6V10Y9ZH4R5G3W1I10K10D462、（2019年真题）根据商业银行合规风险管理指引，（ ）是合规管理的最终目标。A.持续发展B.效益最大化C.合规D.安全【答案】 CCP5Y2W1Q9O10K2U8HQ10I8R7A2Z2K9R3ZN9D8S5C1P1V9Y263、根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 ACV10Y1Y10P6C6L9F10HM10A1A8H8M8A7U8ZW5R9J8V1P4B6C864、下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.在职责范围内调查可疑交易活动C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管【答案】 DCP4U3K10C10N7N1M3HX7B9L9Q1Z6H7Z3ZZ7R10Y10S8C6V1V1065、商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防线”不包括（ ）。A.内控管理职能部门B.内部审计部门C.投资管理部门D.业务部门【答案】 CCE10J2V1J1O6D3B5HV3R7K6O6O6B8B10ZK8L5A3M7N3O1O1066、（2018年真题）根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.30B.15C.25D.10【答案】 BCD10U10N6B10M7U6V8HC6P9E8N4C8R7C8ZU1E1F9U8V9U4E467、不良信贷资产是( )的一般表现。A.竞争风险B.资本风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 CCG4P8Y3K8U9Y7S2HR7Z8G1K1T7G1A8ZW4G3W3O3A8P7N1068、（2018年真题）下列关于信用风险的表述中，不正确的是（ ）。A.信用风险的表现形式只有违约B.信息不对称可以引发信用风险C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得D.信用风险范围不仅限于贷款业务【答案】 ACH7F5P1U5Z3I5Y3HL3X5H1N4A9B1Y9ZI6A5B7N3C6X3S369、（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行B.投资银行C.代理行D.牵头行【答案】 DCF3V9I9V3H1F10R5HQ1H3C6O4N8E2L6ZP1I2O5P6K9S10M470、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是( )。A.担保法B.物权法C.合同法D.民法通则【答案】 DCV1Z9E1P7A10U9M3HT5V3X6W5H6H7W9ZW2N9X2P3P10J1Q271、一般来说，流动性与偿还期限（ ）。A.成正比B.成反比C.不确定D.无关【答案】 BCW7P6X5F9R5B1T2HI6O2J7J3F2Y9C10ZW4T6B8W10J4S4Z572、（2018年真题）下列属于流动性风险监管指标的是（ ）。A.不良资产率B.人民币超额备付率C.流动性比例D.全部关联度【答案】 CCU3R7Y7H9Q3H9W4HH4J10V3V5V4M8I3ZL1P6N1Z3W4W3C573、银行应综合考虑多方因素，合理选择不良资产的处置方式。其中（ ）是不良资产最基本、最常用的处置方式。A.诉讼追偿B.直接追偿C.债务减免D.以资抵债【答案】 BCL7U9C10Z1M4A4V1HT9G1I3Z10F3H3A4ZX9L7D3R9E3D8T474、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCQ6N7Z5V9E1G7P2HR5S1F5Z8B6F7E10ZQ2E7M6E10L8P10J675、( )是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。A.可交换债券B.可转换债券C.本息分离债券D.次级债券【答案】 ACU5O2I5E1E2M4C4HB5S5H7N2G1M8B8ZE1T2J6P3Z8B3E1076、金融稳定理事会成立后，取得了重大进展不包括（）。A.督促修改国际会计标准B.加强宏观审慎监管C.扩大监管范围D.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系【答案】 DCS1D3U4T10A9Q8A9HG8M4U7A3T10V3L8ZF5U3T1Z10W6O4Y1077、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会贷款风险分类指引的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】 CCU6O5H7F5O3Q8D6HE5L3H8X4E1C8Y2ZH1A8P4R6T6V7L678、（）是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACU8U7U10V6C9I1C4HR3L9E6V10E8A10U10ZQ1R6Z4S5P4Q7Q979、（2018年真题）通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（ ）。A.经济调节功能B.货币资金融通功能C.优化资源配置功能D.风险分散与风险管理功能【答案】 CCH10L2V10U2M9Y7U7HZ4Q10U5T6B4C8H2ZT5Q1P2V1H7D7J780、下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是( )。A.一般风险准备B.对未并表金融机构的少数资本投资C.盈余公积D.商誉【答案】 DCC9U3O3S6Z3S9G7HM3Z3E6L3O8F5W8ZR8C1O8P6M1M2B981、商业银行目前考评体系中的核心指标是( )。A.经济资本占用B.资本预期回报率C.经济增加值D.风险调整后利润【答案】 CCM3J6O3A9H1M6G6HP1C7J7M4N8X6G3ZM5U1V1H6H6D8J282、（2018年真题）中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（ ）。A.向商业银行传导紧缩的货币政策B.促使股票市场维持上涨势头C.增强金融机构的信贷扩张能力D.保障债券市场维持上涨势头【答案】 ACS6D9U2Z2A1U3O8HD4Y4B2U6K3F2U9ZZ1J1R4N5U7Z9A883、绩效考评的基本要素中不包括（）。A.评价目标B.评价指标C.评价手段D.评价报告【答案】 CCK3U6R4F6Q3F8P10HB2R2V8E8N6N2U9ZA9E4R4M10N1A9Q184、下列关于贷款测算的公式中，正确的是( )。A.营运资金量=上年度销售收入×(1+上年度销售利润率)×(1-预计销售收入年增长率)营运资金周转次数B.营运资金周转次数=360(存货周转天数-应收账款周转天数+应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数)C.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入×(1+上年度销售利润率)×(1-预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金D.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入×(1-上年度销售利润率)×(1+预计销售收入年增长率)营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金【答案】 DCN8Y9W8D10R8I5O7HU3N1O7H3F6V5Y7ZV8U2J10D3A6F1E685、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应( )，并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCP7E3G3I7R2Q9Z7HR2H2S9A9S7N7T8ZE4S3Q4E3W7N3C886、我国金融机构体系由（）组成。A