2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分300题带答案下载(山西省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（ ）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCP9A5G8U6J2M4B7HB5L9H9T2Y2V5H5ZT6T1C3E3J9W10J32、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）A.产品收益率相对较高B.产品参与人相对较多C.产品标准化程度不高D.抗风险能力高【答案】 DCS6Y3N4Q3V6Y4G3HO6A3H6M10A5H5T9ZJ9T7J7J5S6C8B83、某企业年初借得50000元贷款，10年期，年利率12，每年年末等额偿还。已知年金现值系数为56502，则每年应付金额为（ ）元。（答案取近似数值）A.5000B.28251C.8849D.6000000【答案】 CCO2W8X8L6V10B6D9HA8W4M6O5B6X1Z2ZF7T8B3F7W1M3Q104、以下不是调查问卷的优势的是（ ）。A.有针对性B.容易量化C.客户接受度高D.指导作用强【答案】 DCW3I9K1K3T1F3H7HY6Z3X8U6O2J1U8ZQ7Z4J2R7Y6C10R85、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（ ）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的风险偏好C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】 DCK3A9S2W1R4L1Y8HO8R3O8B4O3O4G1ZE10V9X8Y10B2J6B46、（2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（ ）。A.专项资产管理计划B.集合资产管理计划C.MOMD.FOF【答案】 BCP8C10E8B8G9Z1Q9HK8W10W6X1Q2V1D6ZT1J1Q5F7R7M6O17、（2018年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（ ）个，适用封闭式基金的有（ ）个。A.3：3B.4；2C.2；4D.2；3【答案】 BCG2C10T8C8Z10I2E9HB9M7Z2T9K5K5P8ZM3X4J5I9A5N2H18、（2018年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（ ）。A.后履行抗辩权B.不安抗辩权C.先履行抗辩权D.同时履行抗辩权【答案】 CCS4J3A9C8N8R6S4HA1O3V9U3J8O10G2ZW4V4L8F5E2Y7R99、 下列能够被用作抵押物的是（ ）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额【答案】 BCT9I8I3D5R4E8H3HC10M6L1N4B7A3D2ZX9B2W9N4R6I7K1010、 下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】 CCY3H2J1T5X1T2N10HG10Q8X4I4J9U4Z5ZZ10L1N4U4S5K2W711、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。A.三个月B.一年C.二年D.半年【答案】 BCM3A5P10B7W4B5Z5HB6B4S10M8B6G9Q4ZS10E1B4X8Y10F2R912、（2021年真题）根据商业银行代理保险业务管理办法，下列表述正确的是（ ）.A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留【答案】 DCL8T1M1I9A3R6Y5HI7R3R4T3O2M5U7ZX1P1J8S6Q3W9H713、（2018年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（ ）。A.金币B.实物黄金C.条块现货D.纸黄金【答案】 DCP1C9J9J2P8U8F1HL6O7B2S3H1Z1N3ZS5U3Z3P5W7E10B214、（ ）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。A.合格的技能培训B.良好的教育C.职业道德要求D.丰富的工作经验【答案】 CCT7U8W2O7H7B1C3HZ7W10C7Z1W4D10H5ZA10T2V3Q5U9J5H315、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（ ）元。（答案取近似数值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D.157625、120000【答案】 ACD9Y10T8P6H2D1A8HQ1X6C5P8B9S1A6ZI7L6Q7H10X7R2K216、（2019年真题）商业银行理财顾问服务向客户提供（ ）和个人投资产品推介等专业化服务。A.财务目标确认、基础规划、绩效评估B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合C.基本资料收集、资产分析、财务目标确认D.财务分析、财务规划、投资建议【答案】 DCG8P1D8H7G7R8F1HC9U7U1B10H3K8K3ZR5N9C7M1Y7A7V917、下列关于年金系数表的说法，错误的是（ ）。A.查表法是较为简便的一种方式B.查表法一般只有整数年与整数百分比C.查表法的答案比较精确D.查表法一般用于大致的估算【答案】 CCT9R9E4B8P3Q7K10HE2W7A4F9E2V7K8ZF9O7N10K7O8O4V518、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 CCW2T3X1Q10L4S3R6HI7G4V4W7P9H2P4ZC7S4K9S3V10U7Z419、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（ ）。A.90的可能损失4000美元，10的可能获得10000美元B.80的可能损失6000美元，20的可能获得6000美元C.确定的4000美元收入D.80的可能获得6000美元，20的可能获得0美元【答案】 CCO8P3A8Y3C2A10V1HK3S8T10L7Y10H4Y9ZI2E1D3V2L3I10P520、退休养老收入的内容不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.失业保险D.个人储蓄【答案】 CCT7I10J10H8J7R4K7HO7J5J4A6Z5V6S4ZW5G2J2S6S6C6J321、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效D.A 银行可以以甲公司账户只有 15万元为由拒绝付款【答案】 ACX2I10T1M4R9H10W7HC8E7G1U3Z6F6E9ZL6N8D2R3T8I1X522、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 BCZ4D9B1K9X9K7O3HI3L1U6H8N8Y4H6ZS6U2D6S6D9Q7Y623、（2021年真题）根据公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（ ）。A.信托公司B.证券投资咨询机构C.商业银行D.证券公司【答案】 ACS5W7F9B8N9L7L4HS8S1I8I2K2S3D9ZZ8Y7A2E5Q9I6U424、（2018年真题）下列关于成长型基金的表述，错误的是（ ）。A.一般经常分红派息给投资者B.其现金持有量较小C.重视基金的长期成长D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】 ACG2R8W10C2B2U9B7HK6N3A9N2V7R6B3ZB7Y3W7G5D6N8B1025、（2019年真题）A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（ ）。A.6%B.7.5%C.6.8%D.7%【答案】 BCG2S7E7X2Z7S1L5HY1X2P5N2B2H9T5ZS4K3G3R3I8S7A826、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。A.三个月B.一年C.二年D.半年【答案】 BCN3A6I8T1T2P7V4HU4O10X1P7G4W5M9ZR8U4F2Q6H2W2A427、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（ ）A.对外营的直传活动B.销售储蓄存款产品C.提供财务分析与规划服务D.销售信贷产品【答案】 CCU4J4C4S1G4Y10D5HL6X9D4Y4X3B10I9ZM2D5I8G9N3N5K728、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。A.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】 CCN1I1R4N6B5N4H5HL1C9R6E4N8P2I4ZH5L8G3Y9Z2T2Z929、（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（ ）A.十岁以上的未成年人B.不能辨别自己行为的人C.十岁以下的未成年人D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的【答案】 DCI3L1M9P2U8F3F9HB7A7F4R1W5W8U3ZY4X6R2Z4P7R9D930、对证书有效期内未因生产安全事故或者违反本规定受到行政处罚，信用档案中无不良行为记录，且已按规定参加企业和县级以上人民政府住房城乡建设主管部门组织的安全生产教育培训的，考核机关应当在受理延续申请之日起（ ）个工作日内，准予证书延续。A.3B.5C.15D.20【答案】 DCM5I5R7N5D2M9P7HE9S4O5H2M8O8R9ZN2F5E9W1F6P9Y231、 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（ ）。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性【答案】 CCN6B5O3Q5L3I2D9HZ10D5M2N9D6Z4I4ZK5I5C3U4I1F6G132、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损【答案】 BCC5C4R1P10H1X4U6HR7Q6W2S5W2W6E4ZQ6K5P1R1H9M8F733、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后10 日内，到（ ）办理安全生产许可证变更手续。A.建设主管部门B.原安全生产许可证颁发管理机关C.安全监督部门D.质量监督部门【答案】 BCO9E10B1M1B2B2L7HP3A6Q2E8L4L7D7ZP10X4T2E10B6Z3U534、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12的单利。该商品每月付款额为（ ）元。A.369B.374C.378D.381【答案】 CCP8W1V6W2Y10D9W5HL2M3R7C10X10S9B3ZX10V7F10O3T3A1D935、（2017年真题）根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.财富管理B.个人理财C.个人贷款D.公司理财【答案】 BCY9E1L6G7Z7T7N1HM7N1I10I8P3X6S2ZM7L6E2E9C4J4A336、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止C.基金销售机构依法终止D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的【答案】 DCI8R3G10N10Q8U9Z9HM10M6E2H2O1R4G10ZH2Y2A9T8T9O3K937、（2017年真题）（ ）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。A.财富分配B.传承规划C.财产传承规划D.财产分配规划【答案】 DCD10I7U7X9K2P9H5HU6N5L10N2T4U1E1ZK7P1M7Z1T4K9S438、（2018年真题）根据F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（ ）。A.保持资产流动性B.适当增加固定收益类资产C.拒绝合理使用银行信贷工具D.适当投资如债券基金、浮动收益类理财产品【答案】 CCC2V4D4Q3H2T3L8HA4F3L4I6W9I2S9ZG8S4F9A4S1K3Q339、最终决策权在客户，是指理财师的（ ）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 ACA6J8G6O1C7Y10Q6HZ1L9X6N7K2J9K7ZI6A7T4G7C4D4Q740、（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。A.提升服务水平B.开展市场营销C.构建客户关系管理系统（CRM）D.了解客户和明确客户的需求【答案】 DCF6P7M6C2L6H1Z9HD4D2U7A9Q1U4A4ZC3X4P1M5U7G10P841、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。A.财务自由B.财富保障C.财务安全D.财富增值【答案】 ACS1W6D3E8G1C9U3HR1O4Z10L9E4M2B2ZI7L1L7L5P7X2F342、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。A.有效合同B.效力待定合同C.可撤销合同D.无效合同【答案】 CCI10X2P7V5Z1Y5Y3HT9N5K7O3W10C4U5ZO10C8V2E6U7H1X243、关于客户分类，下列说法错误的是()。A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级D.通常情况下，银行将AUM在50万600万元的客户称为贵宾客户【答案】 ACT2R3E4E2R2P2I2HD2H5N9W9B9M8P8ZE1G8I5F4G5F3K744、（2018年真题）商业票据的市场主体不包括（ ）。A.发行者B.投资者C.居民个人D.销售商【答案】 CCR5D4A9Z1Y6A1T8HQ1K4T5G7Z10N9Y7ZL2R6R1D7X3S8W745、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD4V7H8K10R7S8V10HK4P6V2Q7C7I2A7ZF9P4D3P2M5O1E446、货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。A.短期资金；短期资金B.长期资金；短期资金C.短期资金；长期资金D.长期资金；长期资金【答案】 CCP6Z2S10L7P2T4I10HG10V8H1N10Z2B2Z5ZH2X1M6H2M5J1N547、（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。A.社会保险B.商业保险C.人身保险D.财产保险【答案】 ACV9O3D5O10J4W1I5HR10P8J9R10P6S9J7ZT5C3T3P2N3W1T348、（2018年真题）在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（ ）。A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【答案】 CCJ4S6X4K6J2R2X4HH3U10L7G10K4S9S10ZH9E5X10A2E9R8L849、（ ）主要是指建筑实体在施工或使用的过程中，由于使用环境或周边环境原因而导致的安全事故。A.生产事故B.质量事故C.技术事故D.环境事故【答案】 DCJ7Q4X3A1F5B5X10HB2K9M3D1E9S6C8ZN3O2B4F7L1T8X450、假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)A.7024B.224.64C.6800D.225.68【答案】 BCX8C1Y7V1W10N9G2HG2Y4T1U10Y3C8I9ZD4V5Y5L5T3H1M451、投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券，票面利率为10，若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（ ）。(答案取近似数值)A.11.6B.6.3C.20D.22.1【答案】 DCC10Q6C7M1T9N6K6HS7L1V8U3J6X7F9ZG8N9U3Q3B10D9I1052、（2021年真题）根据民法典的相关规定，下列属于不动产的是（ ）。A.钢筋B.飞机C.林木D.船舶【答案】 CCO7O3Y1A1R1Z10N6HR2S9N9H2U3Z4P4ZU4M9G6R5E7X4G953、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（ ）元。（答案取近似值）A.5525.50B.4525.50C.6265.45D.6165.45【答案】 ACU3W10U6S2S3C1X6HD4N8Z6Q1S2A6M1ZQ6W2S10R3P6B1Y554、（2017年真题）不属于保险产品的功能的是（ ）。A.资金融通功能B.损失补偿功能C.资金储蓄功能D.损失分摊功能【答案】 CCV2Y3U10G7N4V6M9HW10N4E5K1K1W3K3ZT7C2K6N10Y6N8W555、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（ ）。A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议【答案】 BCW5M5C5Y5U1T3T7HB8Q3L5Q3R9T10C7ZA8I7T6Y6I8M6E1056、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20。小李需要（ ）年可以实现资金翻一番的目标。A.3.6B.5.8C.4.8D.10【答案】 ACR2J1W10I4X4I1K10HV8U10Z8A3R2S9Z5ZC7W9C9V9F5F10W1057、 下来说法中正确的是（ ）。A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让【答案】 BCW4K3G5Y8W7A8G10HM4A5F8N3R2T10T9ZV8Q2D10D3U1J3W658、继承法所指的继承人，其中子女不包括（ ）。A.婚生子女B.非婚生子女C.养子女D.继子女【答案】 DCN7W1J6H2N9R7Y9HW6R4R1K8Q7I9G9ZQ2A1C8E4Y6V10J1059、 下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCZ1P6C10V10J5N7C7HA3C9W3N3J4O3T9ZZ8K2Y9T9P10S2Y360、下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。A.教育投资险B.家庭财产险C.房贷险D.企业财产保险【答案】 ACQ3R8C4M4U7B6T3HR4Y9D1Z7B3J6H8ZZ9E8J5W3C5R1R561、 下列关于综合理财服务的理解，错误的是（ ）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 DCB3N8Z10M4Y8O3M7HW9M2I1T7C6Q1X6ZM3S8C1H10S2A3M1062、 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCQ7P3Y4K10H6L8N8HO8I1X5O8V6S1M4ZG6Q6V9N10R1W1M663、（2018年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（ ）。A.商业银行法B.证券法C.保险法D.商业银行个人理财业务管理暂行办法【答案】 DCT10W9S8Z2I7J6D9HL3T8P7Y10B8E1A7ZV6Q2D2T10U9D7V564、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12，李先生现在应存入银行（ ）元。A.120000B.134320C.113485D.150000【答案】 CCV6M10G7W8Q10E10Y9HN9D4C5W2J7K7S6ZY4N6Y4J2L2D5Z565、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是()。A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场【答案】 DCC8V8M6P2N6L2Q2HZ1E9J8O3O4P10S7ZE2E7V1V2W10K5T1066、根据安全生产法规定，发生较大生产安全事故，对负有责任的生产经营单位除要求其依法承担相应的赔偿等责任外，由安全生产监督管理部门依照规定处（ ）的罚款。A.20 万以上50 万以下B.50 万以上100 万以下C.50 万以上150 万以下D.100 万以上500 万以下【答案】 BCH1V3A7Z5Z5J1X3HP1P10A9T10L10Y6V10ZQ7V10G2S8G9X8I1067、（2017年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（ ）。A.资源配置功能B.反映功能C.调节功能D.风险再分配功能【答案】 BCG10A3T9W3C10T2Q8HV4D3D7K7T10K10Z5ZY1H10U8W4R10D4F368、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】 ACP9E9G8W10S3T10Q2HT10T8Y6H3F9F7Q9ZU5C7N10P7L7Y5F469、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【答案】 DCF9B4K5K8E8B1G3HI8G8Q4P2V7F8X4ZL4K1C3I9I3P3X570、根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中包含（ ）。A.法定代理B.合同代理C.指定代理D.法律代理【答案】 ACP4U6N1Y4I3T5Q8HX10K1G7P8D7V8G3ZF4Y10Y4B3J7J6K471、 下列关于综合理财服务的理解，错误的是（ ）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 DCI1O5M1F4B9Q5I2HR1S6X5Y4A5R10R4ZD4R6W7L9I4P5E672、（2018年真题）债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（ ）。A.处置权凭证B.债权凭证C.产权凭证D.收益权凭证【答案】 BCR6K9X3W6F4D7C4HV10G2O1E9T1U3W8ZA1R8Z10A7R3J9E873、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B.会员结算准备金余额大于零C.持仓量低于其限仓规定D.持仓量超出其限仓规定【答案】 DCP6G4U10A2B3F9L6HN4X10I3D1N1U1O8ZT9V3W3T8U4S2G974、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（ ）。A.从子女幼儿期到子女经济独立B.从子女经济独立到夫妻双方退休C.从结婚到子女婴儿期D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】 ACB2E5V1S5Y1U10R3HC10R2W2S3W10K8B9ZG7I9G4Z10Y5P8T675、 银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（ ）。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 BCS7H8S9R6I3K9E7HQ1P8V4N4K9I1N9ZU3R3A6T10T8T1X276、（2018年真题）下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（ ）。A.管理人对基金运营收益承担投资风险B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责C.基金管理人不参与基金财产的保管D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配【答案】 ACN1O5E8N3Z10C2S1HU1M3S9B5I2A10S8ZU2A9B3L2L4C1R677、 下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势 （ ）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30规定突破【答案】 DCY4J3G6D3G2R10A1HQ8H4N6Z10B8L9D1ZI10E10G7U9B7Y1X678、（2018年真题）（ ）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。A.货币的时间价值理论B.风险偏好理论C.生命周期理论D.投资组合理论【答案】 CCJ10D4T5N7B4S9Z7HZ2G6H1V10X10T5P5ZT2O3D2A6O6M9N879、 银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCI1W1T1Q4I8T2G3HX7I3Q9H6S5H2Q5ZU7I9C4F10M6L6I780、最终决策权在客户，是指理财师的（ ）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 ACP2W7C5H9G3R9U6HJ3F2S7Q7Y4T5Y3ZQ10N4Y6S5F7Q8C781、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）。A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 CCL3Z10B9T6S9B8C5HK4S6X10R4F8E3Y5ZR3E9B3W9M4V10J282、高处作业高度在15m 时，按A 类分类方法，称为（ ）高处作业。A.级B.级C.级D.特级【答案】 BCJ9Y8A1C6Z7N8H2HW9D9L4V5X2J9T2ZP9K10S6N8H4F4O583、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCG2O5C4C1O2N9I7HQ4I10P10B4J1S1C6ZF10H6B7O2U6D1J384、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（ ）。A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】 DCV5S2M10P2E8C9Z9HE9V2J9N9C8P2L1ZT1B3S8I4P7R10X285、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCO5G3U3L4U4U4C1HN3X1K3J7P9G7X5ZM9R4N9V9K7L2A386、（2017年真题）（ ）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。A.企业B.中央银行C.金融机构D.政府及政府机构【答案】 ACK6A3H6Y3E7U4K9HE9H10F8H9P4E4H5ZT7D1Q3V4L6Y6R187、 一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCS2T9F9S9U2D10R6HN10W1J6W2C10E10R9ZI1E4O1W1K6T5I1088、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。A.会计师事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】 DCT5D10G2C10D4W2P1HF3G3S6L2E5Q6L10ZP6D9D3A3R7Y7W789、（2018年真题）下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（ ）。A.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能B.期货合约实质上是标准化的远期合约C.期货合约的流动性要比远期合约高D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现【答案】 ACK2N7A9T1L4Q5P1HD6W10D3Q1R6V4K9ZK9H6R4H5K6V8L590、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。A.财务自由B.财富保障C.财务安全D.财富增值【答案】 ACJ4U3I6V3R5O4X2HS10Z10X10S3W5F8L9ZO2R5D4O7A2W5T291、机械设备在安装、使用、拆除前，应由（ ）对机械设备操作人员进行安全技术交底，形成安全技术交底记录，经双方签字确认后方可实施，并及时存档。A.项目施工技术人员B.安全员C.监理人员D.项目负责人【答案】 ACA2Q5Y7Z10V10C7T1HO10E3D2T9I6F8A6ZY2J10H2F2E5G3M592、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（ ）。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCK7V6C5W9O2Z10A9HD6O1F4D5G2V5D10ZG7C8U10N1J1K4E893、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACE4H