2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题（名师系列）(江西省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、风险识别与分析的主要方法不包括()A.失误树分析法B.制作风险清单C.专家预测法D.分解分析法【答案】 CCQ1I10W3L9R1N5I4HO9X6C3U4G10P6G2ZR9Z5F3P2G4A4S102、一般地说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCK7Q1O6B8Z7Y9G8HZ8G3B1Q7L9A7S8ZY5O7B2K9D6G6S43、电脑“千年虫”属于典型的()风险。A.系统缺陷B.人员因素C.外部事件D.不完善或有问题的内部程序【答案】 ACS1H9Z7A5U5A1D3HF10N9K3B6V1C8P4ZB3Q5D10S6J7E8Q24、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险【答案】 ACJ4M7S2O3D5B9F7HL4H1T2J8E8H8O7ZJ4T10D5S10V8A5N105、我国土地登记过程中土地登记标的物是指（）A.土地及上面的房屋B.土地及建筑物C.土地及附着物D.土地【答案】 DCX2T4Q10D8B9R6T9HO1B8E10N3K7O5C3ZB2L3X2A6F4K4F16、商业银行进行操作风险自我评估的主要目的是()A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围D.鼓励各级机构主动承担责任，加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理【答案】 DCC2R7T7Y2G5W6U8HF6K2R6N9I2A8M5ZB10U5W1S7H5C9L37、（2019年真题）自评工作的原则中，（ ）原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。A.全面性B.及时性C.客观性D.重要性【答案】 CCG10X6I2G10O6Y2C9HV8E10E7G1D3S4V9ZT3C8E5A9U8P8C18、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCF6J8J10G6C3Y10K6HG2J5R7U9B2K9Q2ZF2B6U5U6M7Z5Z79、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACT4I1S10C4D4J1Q8HF7O2Q2R4N4L4Y3ZX8Q6L9V3V1F4Z410、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括()。A.铜B.大豆C.黄金D.石油【答案】 CCS2Q3Q3H5B7Q9X7HZ4V7K7F7Z4J1Z8ZC4U2S5Q5S5R10V411、以下不属于商业银行内部控制必须贯彻的原则的是()。A.全面B.审慎C.有效D.协助【答案】 DCY7A9A7L2C4Z5G3HT5D10P10O4L9E9K4ZW3T7J7W7V6D3V712、 2009年8月，中国银监会正式发布()，要求商业银行声誉风险管理应当全面涵盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 ACZ9M10W4Q4H2W3B6HK10V2J5D2H2F6G7ZY8Z7C2X5Z6K1X713、下列属于货币期货的标的是(?)。A.利率B.汇率C.股票D.币值【答案】 BCH8I4V9H6A9L8V5HB2J6O3J8L3W5W6ZY3Z6O6V2A5X8R214、 债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款进行调整，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.限额管理C.贷款转让D.贷款审批【答案】 ACQ7M7U7D8K6H3P3HN8Q1V3R1G8C8O8ZA4C6G1E8T10P2R315、 （）负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.董事会【答案】 DCL10F2D7K3L7I2B1HR10M8M2U2H3L10R8ZC3N5L8W7F10C8C216、 ()承担操作风险管理的最终责任。A.高管层及高管层风险管理委员会B.董事会及董事会风险管理委员会C.内部审计部门D.牵头部门【答案】 BCT10B10P8G5E7K5U2HO3L9H3W2G2T8F8ZH5J8D10B4F9C9H317、下列用于判断企业的偿债资格和能力的是（）。A.流动比率B.效率比率C.盈利能力比率D.杠杆比率【答案】 DCF8Z10E7I9Y1V3V5HS2E5W8L2O7Y5H6ZK3R7X2K2R6O3I418、风险管理流程中，（）的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 ACT4W4B4L2A7I10D9HF1Y4M10O3L7S5H6ZD10D5V1I1T8M2B519、（2018年真题）下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险C.根据本行统一的操作风险管理评估方法识别、监测本部门的操作风险D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】 CCT10R6D4H2Z8X5E3HH1Z6O10F2C1F10N2ZF3J3R1Y8T4J4A620、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。A.前台业务部门B.风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】 CCK6B9L9N3V4F5K10HB2L7Q2O4G10P3C7ZZ6J5W7E10V8F6R221、（2020年真题）净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于（ ）。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】 ACY10B10D5D2C4E3S5HY5I10A4Q6I6A9F10ZT1P2X2B5F6K8K1022、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1 500亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了300亿元，则次级类贷款迁徙率 为( )。A.35B.40C.67D.80【答案】 CCU2U2X4C6J5F3N10HN5Q9H7K2J1L7O10ZZ7H7S7Q3O8H3I123、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、 程序和步骤，便于贯彻落实”，是（ ）部门的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务管理部门【答案】 CCP2V7Q6S5Q1H6E3HW1J3J1W5V9Z7S3ZN7W3G4G10O7I6V724、风险偏好是银行在实施其战略目标时准备承受的风险的水平的描述。这是( )对风险偏好的定义。A.渣打银行B.巴克莱银行C.汇丰银行D.瑞士银行【答案】 ACK10P4Z6O4X1R5M5HL5S1S8L7C8J4X3ZT5S9Z6B9O1E9V225、 自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种属于（ ）原则。A.全面性B.及时性C.重要性D.客观性【答案】 ACW7A3U1P6B7F4S9HC2D5I2I3U5V2D2ZM5S8B8X6X6O5Z326、假设其他条件均保持不变，则下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）。A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益C.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0D.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险【答案】 DCJ10U9Y10Q5X9X3J7HK1R4U10D4R4J2M4ZG3B3B8Z6W10U6P827、()是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、增加长期稳定资金来源。A.存贷比B.核心负债比例C.净稳定资金比例D.同业市场负债比例【答案】 CCU7L6D5M1R4A9X1HW7X7P9I3R4O10P7ZQ1A5E6L9Y6O6B1028、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为()。A.9%B.10%C.8%D.11%【答案】 ACC6Z8A4F8S7D7A2HY9F10U4W1V1T4G10ZV4Q8K9C8C2P9J629、商业银行采用高级风险量化技术面临（）。A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】 BCD9F6I5B1C7G3A10HA2W1Q3K9T7N6Y3ZA6V9Z7A5U1Z3Y830、某商业银行观测到两组客户（每组5人）的违约率为（3%，3%)、（2%，0)、（4%，2%)、 (3%，6%)和（8%，3%)，则这两组客户违约率之间的坎德尔系数为（ ）。A.0. 3B.0. 6C.0. 7D.0. 9【答案】 BCZ5F3B10T4K9B10T6HS1V1T3Y10V10D8C3ZV6U5O7I3M10M1H931、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（）。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】 DCM4Z5X5N7X2K8M2HZ2X5S9H10M2G2U2ZE7C1N5D5M6V5J832、（2018年真题）下列（ ）不属于造成商业银行操作风险的外部因素。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCC6U4Q3S5I1W1L2HG4G2J5U4N4O3N4ZX2R7B8D2C3T3P833、（2018年真题）国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述中错误的是（ ）。A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中B.国别风险不可以转移C.国别风险是和国家主权密切相关的风险D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的【答案】 BCG10J8N9W7J8R6V9HA2X3U1O7C4Y2P8ZL8S8J5U5M3O3S1034、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计1个月后收到1000万美元的货款，汇率为1美元=103日元。商业银行的研究部门预计1个月后日元可能会升值到1美元=100日元，因此建议该日本出口商（），以对冲风险。A.在103价位建立日元美元的货币期货的多头头寸B.在103价位建立日元美元的货币期货的空头头寸C.在100价位建立日元美元的货币期货的多头头寸D.在100价位建立日元美元的货币期货的空头头寸【答案】 ACX4S1N1J9G6O7J9HQ1K8C4L6B6C6K3ZE7U8X2P3J10V2C635、( )是指商业银行在从事的业务活动产生实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCJ6R7C5X6F3O8V4HS3H2B2Q3S6L1H8ZL6T3S5L1G7N5U236、关于风险管理与商业银行的关系，说法不正确的有（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCC8Z6S4K7M8L9Y9HC4I1U2D7H9L3F2ZS9F8V5M5P3V7O237、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益不同，则甲方案的风险比乙方案的风险( )。A.无法确定B.较小C.相等D.较大【答案】 ACX3O2K5V6N5W8Q10HJ8G2H3X2W2S2F8ZF5U7B10V4H5I1Q438、 下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是（）。A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年中国银监会发布的商业银行资本充足率管理办法实施B.我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上C.资本充足率=(资本×扣除项)信用风险加权资产D.核心资本充足率=(核心资本×核心资本扣除项)(信用风险加权资产+8×市场风险资本要求)【答案】 ACI6A2G4B8H3U2L9HL10Q5Z9H6Q10D4B9ZQ1N2H9D7D3I7O739、（2018年真题）下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是（ ）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务【答案】 BCL5L7R9U6Q4V8B2HP9D9R9A1Y5K8W1ZN10E6N3X3Q6R8Y440、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是()。A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 ACO4Y8L6X7A5H7A9HT2R2C4N10Z5C2I8ZB10F5C4Y2L5U7F341、（2018年真题）小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于（ ）。A.风险规避B.损失控制C.风险自留D.风险转移【答案】 DCC9D8G10G4I10M9D1HY8G9S5X8J2Y4X3ZZ5Q1J8P4P8R5W342、现场检查分析系统简称( )。A.EAST系统B.MIS系统C.IT系统D.SIBs系统【答案】 ACA3K8V2N9W4L8S9HF8W2P3J10S4U8O10ZW5L4D8F6D2U1M643、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由（）三个层级的法律规范构成。A.法律、行政法规、规章B.立法、行政法规、规章C.法律、监管文件、制度D.立法、监管文件、制度【答案】 ACX10J4V3T4K4E7J1HW7I1S7H4V10C7S2ZY3S10A8G1N1E7W1044、在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需要考虑的因素是( )。A.组合在战略层面的重要性B.经济前景C.收益率D.过去的组合集中情况【答案】 DCW10B6X9O5H2C7Z9HX5I9Y1F1P10U5I6ZF3E7C10E3O9Q1A1045、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是()。A.失误树分析法B.制作风险清单C.专家调查列举法D.情景分析法【答案】 BCP6R9W9Z4I3B8H2HO10D6W7A3V7E2G9ZC9T8N6W10I7L6D746、（2018年真题）（ ）是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.执行、交割和流程管理事件D.就业制度和工作场所安全事件【答案】 ACN10F9V4X8R3R2A9HD2N9V4X5P2S4O6ZX7U9Z4L5F6B8S147、通常情况下，土地登记代理的基本程序的最后一步是（）。A.签订土地登记代理委托书、代理合同B.开展具体业务C.提交成果D.代领土地证书【答案】 CCJ9Z1I9Q2N6L6Z4HT2O5S3Q9I8Z9V6ZS9T6V3W8V8N7V548、下列不属于信用衍生产品特点的是（）。A.替代性B.交易性C.灵活性D.债务的易变性【答案】 DCA6V10M8V4Y2M8Z2HQ3G9S6U4W7N7D5ZS4E2B9J3W9S8C149、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，（）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.内在价值D.公允价值【答案】 ACU9Y2L1Y7R4B6A7HL8O3R5N2W5Y6G1ZW7X6O8Q10D1J4W850、承租人在按规定支付土地租金并完成开发建设后，经有关部门同意或根据租赁合同约定，可将承租的国有建设用地使用权（）。A.出让B.转租C.转让D.处置E.抵押【答案】 BCY2S5E9K3W8N4F4HD10A5M3W7W10U9P3ZC7M6V7Y2Y9J6B151、对商业银行来说，拨备覆盖率的含义是（ ）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.贷款损失准备/无风险的不良贷款C.贷款损失准备/各项贷款余额D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】 ACQ5E8P7J4U9D2S3HZ4Y3H2E7W5X7U10ZE10X9J6B9D10S9B152、工业建筑工程的施工区段划分以（ ）为主导。A.结构界限（温度缝、沉降缝和建筑单元等）B.各施工段上所消耗的劳动量尽可能相近C.各施工段面积尽可能相近D.生产流程【答案】 DCW3J8C9B9Y1T6F9HN1Q1Z2P7S9Z3B7ZL8T2K7H8U5G2Z353、假设某银行在2012会计年度结束时，其正常类贷款为30亿人民币，关注类贷款为15亿人民币，次级类贷款为5亿人民币，可疑类贷款为2亿人民币，损失类贷款为1亿人民币，则其不良贷款率为（）。A.15B.12C.45D.25【答案】 ACH1E7N10Q8L2Z6P7HW8W1L5B2I6S3W8ZB9B8O6T2K4R3Q454、以下关于风险对冲的说法，不正确的是()。A.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况B.风险对冲不能应用于信用风险管理领域C.自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，可以冲销标的资产潜在损失【答案】 BCT4D5H5H10N3W6L2HQ1Y10R5D7M6J5F4ZI3G9A7W5L8F9J155、下列选项中，关于商业银行资本管理办法(试行)提出的最低资本要求说法正确的是（）。A.核心一级资本充足率最低资本要求为3B.核心一级资本充足率最低资本要求为5C.一级资本充足率最低资本要求为8D.资本充足率最低资本要求为10【答案】 BCR3B9W10K5F9K9I3HC2X6D7X7M5R8C6ZO3J2B6O9M5H7Q356、（2019年真题）交易双方按事先约定价格，在未来某一日期交割一定数量标的物的金融市场业务交易产品，通常是非标准化的场外交易产品，合约标的物可以包括外汇、利率、商品等各类形式的基础金融产品。则该类市场风险控制属于（ ）。A.掉期合约应用B.期权产品的风险对冲C.股票合约D.远期合约应用【答案】 DCK9B2D8F5Z3D4O7HQ10L10H6J4U5O1O3ZV9S10A7U1R2X3U657、 根据巴塞尔协议,法律风险是一种特殊类型的（）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCP9A6M6H3Q1G5K9HQ10U10I3R9S9T10T5ZB10A5O9R3R3M10Y458、（2018年真题）下列不属于盈利能力比率的是（ ）。A.销售毛利率B.资产净利率C.总资产收益率D.存货周转率【答案】 DCQ6P10B7W3M4U4X8HA5R3X6U9J9V3N7ZV10W2A3B7N2D9M359、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACY4N1K6I2F3Z4K9HB7R5G7D10N2A6Y5ZC2O1O7T4S3X5Y660、最容易引发操作风险的业务环节是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 BCB1W10W4L5C7I2H5HN3E9O3D1K9K8S1ZQ9W7N6I9I5R10X361、假设商业银行信用评级为A的某类贷款企业的违约概率(PD)为5%，贷款违约损失率(LGD)为50%，当期银行对该类型企业的信贷金额为100亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为()亿元人民币。A.0.25B.0.5C.3.5D.5【答案】 ACK6S4N9L8Y4T4M7HA4X6T8P2M8G6D1ZE9Y1A1O2T8N4H762、工程工期指（ ）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 DCY7X6S5D9A6Z7L2HB6B6E2Z7H6D1W1ZI5N5I9N8J10D7T663、在战略风险评估中，对于影响轻微发生的可能性低的风险，战略实施方案应该(?)。A.消除风险B.接受风险、持续监测C.回避D.采取必要的管理措施【答案】 BCQ5B6S8S9L1T10L4HD7Q8C3V3G1O4M3ZC7P3X7U7G8Y8K1064、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCR6U5D8E8L8F6P3HY2K10Z3I4H7K9N10ZN4P2D7U1Y10X7Y465、( )是通过调查问卷、系统性的检查或公开讨论的方式，评估银行内部是否符合操 作风险管理政策，找出内部操作风险管理的优势和不足。A.关键指标法B.自我评估法C.内部评估法D.系统分析法【答案】 BCJ1A1R4T5F7I6E3HH6S6T10V8M7A4T7ZQ3L7Y4J7V1G1B866、（2022年7月真题）关于外部审计与信息披露的表述，最不恰当的是（）。A.外部审计有利于提高信息披露的质量B.信息披露有利于降低外部审计的风险C.信息披露有利于提高外部审计的效率D.外部审计有利于提高信息披露的时效性【答案】 DCE9L10L9U6O9C1F1HI7O5G8G8G6O8X4ZZ9E8S10A1G7M7V667、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2015年期初存货为500万元，2015年期末存货为600万元，则该公司2015年存货周转天数为( )天。A.19B.18C.16D.22【答案】 DCW1C5N5H2V2Z4Q1HZ9E3X7Z10E5X5O10ZL1F4W10E10I7O10B568、全面的风险管理模式强调信用风险、( )和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACO6Z5B6O6Y9N8K9HH6W2N8X1M5I4R2ZH10W8P3X3B2N3T769、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCD9I6R9M6C5T1M2HT9F1J6B6P8Y8D3ZL7Y5J10Q5E8B4H470、 国别风险应当至少划分为（）个等级。A.三B.四C.五D.六【答案】 CCA6U10C8S4A1C1H3HX1J4K7W4U3X9H7ZD6U8J10X5W9C6I971、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5 ×市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】 ACB9A5H1L1G7K10K4HP5B6K10V6S3L8M9ZH9F9E6C1Y7M10H272、风险定价属于风险控制中的（ ）。A.风险监测B.事前控制C.风险计量D.事中控制【答案】 BCC9V2Y5N4J9K6J9HQ2J3C6E4B7S9L7ZL8J8Y9R7H10C2A373、下列选项中，不应列入商业银行二级资本的是( )。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备可计入部分C.少数股东资本可计入部分D.公开储备【答案】 DCX4X10E8F5J7Y10H2HZ8D9W7A2H2Y3M10ZU1Z5G7N3K1J9J674、下列属于风险对冲方式的是()。A.利率对冲B.市场对冲C.汇率对冲D.关联方对冲【答案】 BCC7U10S1C6D8Q8H3HY4B4K7E1M1C6Q8ZH9X4S7A7O5K9D675、 （）是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 ACH4C9A1J6H3G3X2HC10J2X9G10H3Z5O8ZZ10I10W2M1F10Y1X376、因（）的消灭而进行的登记称为注销登记。A.土地B.土地权利C.土地用途D.土地权利人【答案】 BCX5L10J1W6T10S9Q8HY10E4U3J1O10B7B2ZB1X2P10A2N4L6U977、声誉风险管理的最佳实践操作是（）。A.推行全面的风险管理理念和确保各类风险被正确识别、优先排序B.制定声誉风险应急处理计划并努力保证实施效果C.改善声誉风险监测指标体系并定期提交声誉风险报告D.定期进行自我评估，综合采用因果分析法、情景分析法等对声誉风险进行分析评估【答案】 ACV7U2S6G10O8P6Z5HD2E4X3G6X5U9T5ZQ5Q5E8Q7Q5P10F478、施工过程发生设计更变信息传递中断而造成质量问题，应属于（ ）。A.事前质量控制失效B.事中质量控制失效C.事后质量控制失效D.事前管理控制失效【答案】 BCQ1L6X8P5N8N3H9HW7K5I9M4M6T1F1ZH6O8H6G10U2S3H879、根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的值的说法，正确是（ ）。A.交易和销售对应的值为8%B.商业银行业务对应的值为12%C.支付和结算对应的日值为15%D.公司金融对应的值为18%【答案】 DCS2N1B8G6Z10H9Z4HL5N8I9T6U8O7I8ZY4N5K1V7J3D9H480、银行对10户/项以上规模的不良贷款进行组包，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为是（）。A.不良贷款转让B.贷款核销C.清收处置D.贷款重组【答案】 ACT10U1N7R8Z7Y10Z9HR4O9Q3O10B10T8R1ZU7P9E8K7R4N4J381、下列各项中，不属于土地总登记准备工作的是（）。A.组织准备B.行政准备C.公告准备D.技术准备【答案】 CCS10H6W1T9X5D3A9HK9J9W10G5N5H1I1ZD8P8B5Z4H4B5B682、商业银行实施有效风险管理的重要基础是()A.风险管理信息系统B.财务管理系统C.为风险管理进行的管理活动D.风险报告【答案】 ACM4T1D6Y9V3N9M5HR5G1S7D4G9Y1J4ZZ9O2X6X10E10S5I1083、（）是一种特殊类型的操作风险。A.信用风险B.市场风险C.法律风险D.战略风险【答案】 CCD10E4Z9O1S4M2S4HD10O3G5P7P1W2C10ZT9Q5L4P4U6P3Y684、 （）是市场约束的核心。A.信息披露B.监管部门C.债权人D.中介机构【答案】 BCR1R3U6G7G8V1W4HF1F8M5U9Z9S6H6ZN1E3J5A3T7N6I685、下列关于外部审计的说法，不正确的是（ ）。A.外部审计作为一种外部监督机制对银行的财务管理和风险管理进行审查，有利于发现银行管理的缺陷，起到市场监督的作用B.外部审计已经成为银行监管的重要补充C.加强外部审计对银行的监督作用，可以提高监管效率，但另一方面也增加了监管成本D.外部审计作为独立的第三方，有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用【答案】 CCX3W4Y8G1L10N9M1HF1T8M6D7K4A3Q1ZS1E7Y6T3R3A4I386、我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法（试行）。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难，其属于商业银行面临的（）。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCR9O9H6E1T10N8R4HZ8D4T2U7T8A7O9ZV6I5F6J9S9W4J287、以下不属于风险转移策略的是()。A.出口信贷保险B.担保C.备用信用证D.市场对冲【答案】 DCU2V9K6Y8C5W5K10HR5I5Y7X8T8D10A9ZI2N6M2S10C10A4N988、下列不属于留置担保的范围的是（）。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.固定资产净残值【答案】 DCC4R4E2U7E7V7V7HV3A2V8B6T2O3A2ZA2U10H6E7W6D3H889、商业银行内部控制以（）为重心。A.权力制衡B.风险控制C.权责明确D.产权清晰【答案】 BCM8D8U4N3V5H6B10HI8F9N10X8D2Q3Q7ZE10I10D1S10M1S9Y290、以下关于互换的说法不正确的是（）。A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约B.较为常见的互换有利率互换和货币互换C.利率互换涉及本金的交换D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换【答案】 CCC9I5B9B4H5Q5U1HM7B2D5K6T4V10W3ZB5X1Q5U9G7E1V591、下列各项中，不属于土地登记代理人义务的是（）。A.按照委托人指示处理代理事务B.维护委托人的权益C.及时告知代理事务进展D.承担代理后果【答案】 DCM2S6S10B5D6U6D7HG1C10D8Q9T2A10A2ZL9C4C8X5A8A7S792、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户。发现有3个客户违约，则3代表( )。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】 ACQ1K4G3O4M5N4H5HH9J10B7F7O9H2D7ZT9A8X6I5N5G7X893、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是（）。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评