2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库模考300题附有答案(河北省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）是商业银行最古老的业务。A.贷款业务B.存款业务C.中间业务D.结算业务【答案】 DCR8W5C8N10P5T4O10HI9G10C6X3J1X9X5ZN1D3O5C9Z4D6F82、（）是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.消费金融公司B.金融资产管理公司C.贷款公司D.金融租赁公司【答案】 CCT1T10R3R7K3Q4A2HG7F9B1M4A6I2H8ZK2W3O9A6Y3W6M73、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能是它唯一可行的选择。A.产品组合策略B.差异化策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】 CCU5X10D8J10H1C1K7HE1K7Y2F4O9F10R6ZN2D9X8V8P2Y2T64、汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。A.资产证券化B.同业拆入C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 ACF5W8V10X4O5D5B6HU4K5S6L3N3I6U2ZS7B2L4B10R7K1U65、（ ）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点做成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险评估B.合规风险识别C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 BCZ7S10T10X6X5Z10R3HZ2Q3K9J9J5I2G7ZC8N1O4D5M10U5P16、根据巴塞尔协议的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为( )，以吸收损失。A.债券B.普通股C.优先股D.其他一级资本【答案】 BCK10G4P2I8J6T6U6HO9S2G1C6Z5R5Y4ZN9B2Y5Z5I6Z1M57、关于金融债券的特点，说法错误的是（ ）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等【答案】 CCD9X1H3M9I6O1L3HI2G4H7H3Q4J7Y2ZH2P4N2S3E4X6L58、托收结算方式不可分为（）。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收【答案】 DCL5F10I8B4M9S8G5HZ6M5X5M8J6T5X8ZT5H5S9F1P2M1X49、下列不属于金融租赁公司资产业务的是（ ）。A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆入D.固定收益类证券投资【答案】 CCW10V6M2P7Y10O9E4HR10B4C10C9D3Z9S9ZJ2K5P4Q10M2U7V1010、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（）。A.存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】 BCD4X8Q3J2U8I8H8HO9J8S5U2O9B8W2ZB5Z4P2J7A6O8D811、非现场监管基本程序的第三步是( )。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】 CCN8B1W10M3Z3A4O5HL3T4U7G8B10V9Q3ZO3V10K6N1O10F3L212、( )是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.非重组型非金业务模式B.重组型非金业务模式C.非重组型现金业务模式D.重组型现金业务模式【答案】 BCO6O8L9B7G5V5B7HW3Z7J4C2P2Z5A5ZI8I3J2V1P3J4H413、根据( )的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.借款人性质D.贷款方式【答案】 ACC1N2C3C2M3O8Y10HI4D8K8J3B4B1X2ZF4M5R10H4J1B1V614、以下营销渠道中，（ ）目前仍然是银行最重要的营销渠道。A.网点机构营销B.电子银行营销C.登门拜访营销D.推荐介绍营销【答案】 ACV6G8H8L8B10Z6S9HD1U3V9X3U5Q6T5ZZ6Z9L8B3M10R1F315、下列不属于产品开发的目标的是（）。A.吸引现有市场之外的新客户B.提高现有市场的份额C.以相同的成本提供更优质的产品D.以更低的成本提供类似的产品【答案】 CCY4D7R7V4B6W6S4HA1H4Q2A10R10O8R1ZC10X7N9K10S10P7V816、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（ ）。A.银行业协会B.总行C.中国银行D.银行业监督管理机构【答案】 DCJ6O9O7D3N6K2D7HX10N10H6X3I5V4E3ZB7M10Y8N6W10I7N517、金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行( )的申请。A.破产清算B.重组C.重整或者破产清算D.重组或者破产清算【答案】 CCU7X10J9F1P6O7P6HA3M5H1H7F1Q6X9ZB7K8R2J7I10Z4F918、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、( )相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。A.主动控制和被动控制B.预防性控制和发现性控制C.财务控制和经营控制D.整体控制和局部控制【答案】 BCY2R8N9N6W10K4I4HZ10K2C5H5F6B1R2ZD6H10B8W6B9O5O219、（ ）是法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。A.审慎经营规则B.合法经营规则C.保本微利经营规则D.独立经营规则【答案】 ACN10Z1Q7C1R6J7H10HC8B4Y3Q10N9N10R10ZA5T10M8C1J9G3Z220、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括( )。A.人民银行B.银监会C.证监会D.中国银行【答案】 DCM2L3N9G5Y10Z8G1HY5E2I8A2T8R10Y4ZI8I2S5C5P7M7L821、下列选项中，（ ）不属于一般性政策工具。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务【答案】 CCO9U4J10Q6Q9K10O5HI4T7U6R5E5N5A5ZQ5X8L5K9Q4V2P922、下列（）属于社会责任类的指标。A.收入结构调整指标B.合规执行C.业务及客户发展指标D.公众金融教育【答案】 DCK2A2N8U3A4B6N9HG8K7A2O5F6D7Q7ZA7L4B2J5W7Y7C823、企业集团财务公司内部结算业务不包括（）。A.内部转账B.代理收付款C.资金归集D.委托收款【答案】 BCB7B10S2I4S7B9L4HU1S7J8M2Q4V4S9ZS3L7E8J6S2W6T124、单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCC4E6M10J1U3T1F7HN5F7F8B10N4Q7I3ZK8N7Y9D3R5V3A725、关于商业银行开办并购贷款的条件，以下说法错误的是（ ）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】 ACH10J8O10P1A1V9R3HM2J6J1X9Y6E2C1ZZ8R10Q9M10X9I2Y1026、对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业是( )。A.主导产业B.高新产业C.战略产业D.新材料产业【答案】 CCF3E8H6M3I5X5V6HI3F10V1M4G9R7T6ZJ2Q1Y8S1A4J8T327、下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（ ）。A.商业银行不得向关系人发放担保贷款B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属【答案】 ACO9M6V2B5R1V1B8HT8T9E5X5V10N5F3ZV1O4S5P9S10N8F328、商业银行对贷款进行分类应考虑的因素不包括( )：A.借款人的还款能力B.借款人的还款时间C.借款人的还款意愿D.借款人的还款记录【答案】 BCC2V2A8P6R9G3W4HL7F1S1K8N9B2H3ZD9M9L8P8M7Y9Z129、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（ ）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.5B.7C.10D.15【答案】 ACW8V5I8D3Y2J3N8HF3O8B7Y2B6F2E5ZF7L10X2T3S6L2V1030、（ ），经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。A.2010年6月B.2016年7月C.2011年6月D.2012年6月【答案】 ACT3D2S10K4Z2S3G7HT8N2N7P1S4E9H9ZK8Q4R4D8R1J10E931、下列说法正确的一项是（ ）。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】 CCO4A2S10X4O4C3J4HZ8U2F4B3O6C9N4ZP7T9F3Z9M5P5W632、下列营销渠道中，不属于按营销渠道场所分类的是( )。A.网点营销B.自营营销渠道C.电子银行营销D.登门拜访营销【答案】 BCF6F9H8O3Q7S1D6HF2O3C10F7I9G1Y5ZX3Z7X7T1C5X9R233、( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.国家风险B.社会风险C.经济风险D.声誉风险【答案】 DCA4E3Z4S10D8E7S5HW7I10Z9E4K6T9K1ZC7T6N5C3I9J3W834、以追偿方式划分，直接追偿不包括( )。A.委外清收B.存款资金清收C.敦促债务关联人处置资产D.直接催收【答案】 ACE5U9O3C10D2O9A3HR6Z6F4V1L6D7H9ZE9N9Y4H1K3I9G635、下列不属于支付结算应遵循的原则的是( )。A.协议承诺原则B.恪守信用、履约付款C.银行不垫款原则D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 ACN2M4S2Y9L4M4X10HH4X6M6P3V1Y3Y8ZX10J1S3G4L3X7X136、银行业消费者重大投诉处理的基本原则不包括（）。A.积极应对、快速反应B.有效控制、减少影响C.公正诚信、实事求是D.公平公正、积极有效【答案】 DCV9W7K2P7W1W3S6HE9P4V8R4S10D10L5ZS8O7E1Z6E4G9Z737、自营贷款风险由( )承担。A.政府B.银行C.存款人D.贷款责任人【答案】 BCK2V3Z6D1N7O9R9HP10L6C8P2Y6U5G1ZT8O3J8P9V8S7F238、如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（ ）。A.外汇储备减少B.外汇储备增加C.货币供应量减少D.货币供应量增加【答案】 CCT4A6P3K5C3X5V10HQ3V1J6T4Z8C9O4ZU10K1I9K6R5E6Z339、债券回购交易方式可以分为隔日回购和定期回购。其中隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（ ）即将该债券购回。A.第三天B.至少两天以后C.次日D.当日【答案】 CCJ2Z8V1O6A5S6L5HN3Z7U4J3M7F9E1ZY1G4V4U6S3R10S140、下列不属于国别风险的是( )。A.政策风险B.经济风险C.社会风险D.政治风险【答案】 ACA4H1Q3P6B10K4C1HE3B8U2U9I2O9M1ZR9K2W9D3U1H1I841、( )以来，经济全球化进程加快，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60年代D.20世纪90年代【答案】 DCU9Q6D6Z8E4R1A6HG4T6S4I9S1I5P3ZG6C10H2X2Z7G9V842、下列选项中，（）是银保监会监管的非银行金融机构。A.B.C.D.【答案】 DCG8Y5A4D7H3G1C3HK8G2L4W5M1E7Y2ZR6M9O7C9B10P8Q243、根据行政复议法的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是（）。A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】 CCZ9S8Q1P6U8F10W2HG3D5V4Z7E6T1X7ZQ7L10V9X10Q8F7C144、（2017年真题）对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。A.贷款项目的盈利能力B.借款人的还款能力C.贷款的风险缓释措施D.借款人的还款记录【答案】 BCH6N8G3U1H2U9L3HN6I5A2M1Y1A1O8ZC10X10A6R9J4K10K145、( )是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。A.发卡业务B.信用卡业务C.收单业务D.理财业务【答案】 BCI2X6H7A2Z7M9G2HK10J7O10S5B7W5P10ZU4G3Q5D6O2S5O1046、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是（）。A.汇兑B.信用证C.委托收款D.托收承付【答案】 ACA8L9L8I9H8Y10S6HX8R6W4Z4M7B3V10ZI6R7D7G4J1L6L947、贷款损失准备对不良贷款的比率被称作（ ）。A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.资本充足率D.贷款迁徙率【答案】 ACK1K3S1S2Q6D9T3HS7S10C9H5L4I10E1ZZ2S4Z10Y9S9U5A848、对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.0.3%B.0.4%C.0.5%D.0.6%【答案】 DCJ1C6U8X5A6S10N6HE9Q7T7X1I9I4G7ZH1X2N8N1U5N2G649、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国华融资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】 DCL7L2N7C10N1R4S6HX1W4V9U2X3A7M2ZW6C5A2W4E1L9L250、下列属于贷款业务创新的是( )。A.可转换债券B.可交换债券C.结构性票据D.背对背贷款【答案】 DCY6T9C2Z4M5V6J8HI2L6P7U10R4C3K10ZH8P3E5R5W5J10R1051、（2018年真题）根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，保证收益理财计划和相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益（ ）。A.不受限制B.应是对客户有附加条件的保证收益C.属于违规经营D.应在银行业理财登记托管中心登记备案【答案】 BCZ10H8O1H9U3C3L10HS2H8L8Y6F1Y5W8ZC8R9Q7T4V8L4E152、下列不属于信用证应具备的要素的是( )。A.开证行承付的前提条件是相符交单B.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件C.信用证应贯彻独立和分离的原则D.开证行的承付承诺不可撤销【答案】 CCM4M3H10A4A6A5L6HW2W3M6A9O8G9Q8ZN3I3N6X10N6M7Y853、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产( )以上关联交易的情况。A.5B.20C.15D.10【答案】 DCE8S8V7Y6K8A4C10HV4X6N9X2V6T2T3ZT7F7X4N10G1T1G154、中国银监会及其派出机构可以采取下列( )措施进行现场检查。A.对银行业金融机构进行查封B.暂扣银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C.带走查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统【答案】 DCE10E8M9X7K10S6Z2HX3R10D4G7E5G10I10ZN6S6V2C5S4O2D355、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。A.风险补偿B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】 ACT7S3K1N10G3Q10M7HE5T3H9V2O8W2H9ZR6Y10I7W8C2L9N556、下列关于中国银行业协会的说法，错误的是（）。A.履行自律、维权、协调、服务职责B.协会会员大会的执行机构为董事会C.是全国性非营利社会团体D.最高权力机构为会员大会【答案】 BCV4E6B1D7O10X7P2HX10A7G6D8R2Q5N3ZJ4Q7Q1D10F6V7A657、金融市场按照某一标准分为一级市场和二级市场，这一标准为（ ）。A.根据金融交易合约性质的不同B.根据期限不同C.根据市场功能不同D.根据金融产品成交与定价方式的不同【答案】 CCQ10P5N8W4U1X3M9HT1P5H6Q6B7G2H5ZH8Q7C4O5J7M7V158、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.金融债权B.地方政府债券C.国债D.企业和公司债券【答案】 CCL2S6Z10T6R7Q8A1HJ3Q7I6R2H4L2K3ZN9K3S10U9Q9G4R459、企业集团财务公司资本充足率不得低于( )。A.8B.10C.11.5D.10.5【答案】 BCY4H9D1B6C4B2H1HF9D5P3G6D2V3W6ZP6M1C4X7O1T4T1060、下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是( )。A.一般风险准备B.对未并表金融机构的少数资本投资C.盈余公积D.商誉【答案】 DCW3R8W9R5A1X9G5HT3B3Q1R4F5J10M4ZN4V3R7I2W2G3W261、（ ）是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。A.风险评估B.风险识别C.内部控制D.风险管理【答案】 ACB3M3T8O4G9P1J2HT2M6X2K1E8Y4U2ZX1R4Q4Z4I4Y2C162、（2018年真题）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是（ ）。A.银行业监督管理委员会B.财政部C.中国人民银行D.人社部【答案】 ACA3M8A7Y2W10O3J9HC9I1Z2A7E6Y6Q7ZH6Q5Y2X9Z8K2U863、根据商业银行风险监管核心指标(试行)，不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和( )。A.关注类贷款迁徙率B.呆滞类贷款迁徙率C.损失类贷款迁徙率D.可疑类贷款迁徙率【答案】 DCH10B3U10O10F3Q3C1HX7O10A2L2E8T10G8ZH9D6O10X5L1E4D264、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于（）。A.2B.3C.5D.8【答案】 CCX6E2N1Y10F10Q8W6HO6J9V10P5A3W10R7ZH8R3N7D5X3O5W165、自2015年5月1日起，我国正式实行存款保险条例，由( )负责实施。A.中国银保监会B.政策性银行C.商业银行D.中国人民银行【答案】 DCZ10R8P7A10F9K7R9HQ2Q9Y7H2K8C4V6ZT4C2Z6Y2X3I7M666、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。这体现了内部控制的( )原则。A.全覆盖B.制衡性C.审慎性D.相匹配【答案】 ACF4Z5X7V6Z3R2Z8HV8S4R8K9P6B10U5ZW4K4S6T3R10E8U267、商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”。这体现了商业银行应该树立( )的合规文化理念。A.“合规从高层做起”B.“主动合规”C.“合规人人有责”D.“合规创造价值”【答案】 ACD6G5I10F2Z10J5F7HI6J6N2A2E3O2B10ZB5O5S9P2J6N4W668、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是（）。A.拆入资金可以用来发放固定资产贷款B.禁止利用拆人资金进行投资C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】 ACR7V5K5S4T7C5V6HA2S3K4S10I5L9V10ZW6H5N10K9R2L6Q269、银行业消费者的投诉处理方式多种多样，下列不属于传统投诉途径的是（ ）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理的消费者投诉D.电话受理的消费者投诉【答案】 DCY10C5D8E8W8S4X7HH8Y9M10T6L3V3Y8ZP1M6I7O10S8F6E470、（2019年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（ ）家（附属卡除外）。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCZ9J6G7D5E5K7W3HS1G10S8P8B5M5D3ZE4V8T8Q8X10L10S371、下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是( )。A.债权重组B.破产清偿C.直接催收D.诉讼追偿【答案】 ACZ2O6L4Z3L10B1X5HK6Z6O10E8I2F5P4ZK9K10N9V6E6I4J572、流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种( )。A.单维风险B.多维风险C.系统性风险D.非系统性风险【答案】 BCK4Z8T7G1T4R2I10HR8C6V10I4P5U9W2ZL1L1C6N3J5U2X373、商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.5B.25C.50D.100【答案】 BCN8W6J10I10J10L7Y8HM10K5Z6B5Y7Y6V10ZZ5J5J4I7L3R6S974、在上海证券交易所，债券回购业务收取的手续费为成交金额的（ ）。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%【答案】 CCV5V2H6U9G1L3O1HA5X10T9D7M9H5J9ZA4O9H9S8S8M3N1075、( )能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。A.合规文化B.健全的内部控制体系C.公司治理D.先进的业务信息系统【答案】 DCX5A7J2J4F6L10C4HC1Z2T2R5R5B3I7ZO9T9I5L7D2R2R676、银行内部审计的目标不包括( )。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平C.改善银行业金融机构的运营，增加价值D.提高银行风险管理水平，增加银行利润【答案】 DCX8T7X7J6J3Z8V8HT3W9M6Q10K2U7N6ZJ9O10L2Y10Z7G1S1077、（2021年真题）根据反洗钱法下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（ ）。A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款【答案】 DCX3Y3A5Q10N8A10G6HQ8L3H2R9K8T10B6ZF9H2E5Z4P1M10K278、根据商业银行合规风险管理指引，下列说法错误的是( )。A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内.应向银监会报告离任原因等有关情况【答案】 ACF9T5F3A7G7P1E9HM9J6R10U1G2S9A9ZV1B10O9D4F9R10R679、根据银行业金融机构外部审计监管指引，银行的（ ）应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。A.监事会B.理事会C.董事会D.股东大会【答案】 CCZ3E6X6L8M2C8I10HA7Y9T5J1W8I1O4ZI3V9I10Q2F8K2Z280、下列不属于金融资产管理公司的业务的是( )。A.中间业务B.投资业务C.贷款业务D.不良资产业务【答案】 CCI2C5H2V3V7S4E4HQ9F2J3E1Z4M8W3ZT3K10P10E4G3D9B981、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。商业银行在合规负责人离任后（ ），应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。A.5个工作日B.1个月C.10个工作日D.15个工作日【答案】 CCE6H9A3B4V8K4E5HY6M9G10L10I5K3M10ZO6M9C5F4K8M10K582、银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严 重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施不包括 （）。A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.限制资金转让D.责令辞退董事、高级管理人员【答案】 DCA5W6Z1K6M4V9M4HX3L1G8K6D6S10T4ZG10P9U10U7H8P1H483、下列关于基本存款账户，表述不正确的是（ ）。A.基本存款账户用于办理日常转账结算B.基本存款账户是存款人的主办账户C.个人可以开立基本存款账户D.基本存款账户可办理现金支取【答案】 CCE6Q3I5P8U8P8V5HY5V2E1V8X8Z8W10ZJ9Y7R4O7K3J3F384、（2017年真题）企业集团财务公司是以（ ）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求B.加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率【答案】 DCI8X8G5E7C9H10Q4HY4T8U1Z3M2W4M4ZG8G3T8F6O9F6R685、银行业消费者传统投诉途径不包括（ ）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理的消费者投诉D.电话受理的消费者投诉【答案】 DCL10U10L8C6E4O9C1HN9B1P4Y9R8I9P7ZR8N9H6A9X8Z10Z986、（2020年真题）以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（ ）。A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】 DCK5G6J4E1T7I6V8HJ5J3P6L3E7T1F3ZP2B9X9X9T3E1F587、商业银行应当对交易账户头寸按市值( )至少重估一次价值。A.每日B.每月C.每周D.每年【答案】 ACM6F5P9I8D6P9S8HI5V8C6Z9Z5G3W3ZM5N9M5I8L10H3Y688、代理营销渠道对银行营销的影响不包括（）。A.转变了银行产品的提供方式B.加快了银行产品的分销速度C.有利于银行拓展市场D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】 DCP4Z5B3X10P5D2P2HY5G7O7C7I1R10I1ZF3T3L9P9D4T8J489、委托人以他人或与他人一起为受益人而设立的信托是( )。A.公益信托B.自益信托C.他益信托D.民事信托【答案】 CCT1K7K7D4U2F7Z5HY10V4I2S7N1S3Q8ZT3T6V9E8Y7O8R590、操作风险的特点不包括（ ）。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本C.操作风险损失数据不易收集D.操作风险损失大小容易确定【答案】 DCL1J5K4P1T8M6S8HR8C5F3A10M4X1F3ZR2F5X5R2W2Z8M991、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于（）。A.2B.3C.5D.8【答案】 CCA4H9I5G2U5E6E1HR1M3Q2J4E6X9L9ZB10Y10F9O2N6K10E492、以信用主体为标准，信用的分类不包括( )。A.国家信用B.商业信用C.银行信用D.消费信用【答案】 ACF7M8C10V5Y2G5G2HZ6O6M9H1I3U7C4ZO9C10N9D5C8L1H193、（ ）也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价。A.内部标准B.外部标准C.历史标准D.预测标准【答案】 BCF8F9F6U3H1M4O8HG9X5O8X6Z9Y1W6ZA3D4U1Q3R3T5F294、（2019年真题）金融债券是（ ）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】 BCI4C9Y9X3P2W9W6HK3A6E5U6A3S1F5ZI10U3B8F9S6K3N995、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（）。A.保证国家有关法律及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行经营效率和效果【答案】 DCL7M2E8S4C1N1M9HM10C1E7Q4U3P8J7ZQ10S9V1G6B8E10V296、某借款人2016年销售收入为3000万元，2016年销售利润率为15，预计2017年销售收入年增长率为10，营运资金周转次数为5，根据流动资金贷款办理暂行办法中关于流动资金贷款需求量的测算方法，该借款人的营运资金量为( )万元。A.459B.561C.759D.600【答案】 BCZ6K8A4W6I8U3F2HN4I7P2D8N2O1H1ZN7P7D3V3Q2F4L597、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八大类，其中不包括（ ）。A.信用风险B.市场风险C.政治风险D.国别风险【答案】 CCB5N4Z7E10P4E7K7HR7R3O6F2K5L3I3ZM2E3H7K7E8T4B1098、（2019年真题）金融债券是（ ）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】 BCF4X9G2K3R5L3N8HE8J9E6L3Y10X6A7ZU7J3D8R4V5M10G799、（2021年真题）（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A