2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测300题及完整答案(四川省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款的，给予警告，( )。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】 DCB3S7P5Q4S7N1I5HX9G7L8O3G10F10N4ZM9M8L9X3C1Z10Y52、根据规定，银行高级管理人员离任后，及时向其( )报送离任审计报告。A.中国人民银行B.银行业协会C.离任机构所在地监管机构D.到任机构所在地监管机构【答案】 CCI3I9O9S1I2Q10O9HJ3Q1Y7H5N3Z9T8ZQ6Z4L6T4G2I9T63、（2018年真题）每年9月，由中国银行业监督管理委员会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。A.受教育权B.知情权C.公平交易权D.受尊重权【答案】 ACW7C6V7X5P6L1K2HJ8N6H2P2V5L1P10ZQ7Y8I9S9D8P4O44、（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业【答案】 BCK4F4L5R2G10H7Z7HP7W7W10K7P9Y3P1ZQ2Y2A2H8G10N3U55、下列关于贷款期限的说法错误的是( )。A.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少一个季度一次还本付息B.对于提前还款部分，商业银行应按照实际用款期限，相应折算成同期限的贷款利率计算本息，合理确定中长期贷款期限C.商业银行要合理确定中长期贷款的建设期、达产期、还贷期和总贷款期限，不得利用宽限期变相延长总贷款期限D.对于流动资金贷款，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限【答案】 ACY10C2N7W3S7V4V4HQ3Z3O1I9Q1B1Y3ZV5K7W2D9P8Z3P36、( )是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】 CCE10F6F1Q9S5E1T3HL1T9H10C3L4W2W2ZN2F2Q7W10E5I2M67、合规文化的特点不包括（ ）。A.合规文化的核心是道德意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 ACQ9Y6L4S10T10U1F8HH9M1R7N5U7D7T1ZM2I6T3M1O4I8V38、（2017年真题）根据商业银行内部控制指引的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（ ）。A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则【答案】 ACX3P8A8K8R1N8M7HZ10N5I6P2P2C4X2ZT4L7I1S7D4D10L79、全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资、其他固定资产投资。其中更新改造投资的综合范围为总投资（ ）万元以上的更新改造项目。A.10B.20C.25D.50【答案】 DCD3K1A7O5R7A1H6HJ8B4Z10T9V4G4P8ZH2F9C9B6N8I2J610、在通货膨胀的情况下，货币的购买力( )。A.持续上升B.保持稳定C.持续下降D.稳中有升【答案】 CCM4U8V2Q2W4K3N5HR7J7K5Z3C3E8Y1ZO2R2C2C1F5R10N411、投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性（ ），其利率风险也相对（ ）。A.越大；越大B.越小；越小C.越大：越小D.越小；越大【答案】 ACD2D3W10L6C8D5L9HK7Y9N3T5Z2X1A1ZH10J9X7F10N2A10L912、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）。A.存款人必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.我国活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】 ACS4Q5M9X7K4G5U9HS8L9D8C1J9G1Q9ZI9B8N3E8V9A2E813、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（ ）元或其整数倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】 ACV4T4B1Z10I2W4A10HV1M4N7T1E2L9D2ZZ1U2K10I3J6D7Z714、财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币，资本充足率不低于( )的可以申请设立分公司。A.6B.7.5C.8D.10【答案】 DCU5E2Q6S4D9I2U3HA10Z2B1O7S6Y5U5ZX10T2O10Q4T5K8R815、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（ ）。A.广义货币B.狭义货币C.基础货币D.准货币【答案】 BCH4V6S3Q1Y5U6B5HG3R8Z2O8A10W6L8ZB5S4R7D7W10B5N216、以下不属于金融资产管理集团集中风险的是（ ）。A.行业集中风险B.地域集中风险C.时间集中风险D.资产集中风险【答案】 CCP3I7Y10Q8C9N7K9HY7H2Y7U9P1C4E10ZT4U5O9G2F4L1U217、（2018年真题）根据贷款风险分类指引，下列贷款中，应至少归为次级类的是（ ）。A.逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 ACE5C3B3C5Q9Z5N1HS2P4W7V3G7Y1U1ZG7C9V3R10Y10V3W118、回购交易属于( )交易的一种特殊方式。A.互换B.即期C.期货D.远期【答案】 DCE6K5K8H1K7N9V4HF4U3B6C2J7F1R7ZN10S1C7Y4X4J1Z719、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.还款意愿B.利率水平C.贷款担保D.还款能力【答案】 DCS5G10O7M3N10Z9A9HK5F5W1M9S7P9E6ZN10M5M6K4A4Z10E520、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（ ）。A.互联网销售B.柜台销售C.电话销售D.设立临时性摊位或路演地点【答案】 DCV10C4N3Y6F8V8O4HG8E9T10V1A6L1S10ZY3F7N9H5W10K9H921、金融市场按照某一标准分为一级市场和二级市场，这一标准为（ ）。A.根据金融交易合约性质的不同B.根据期限不同C.根据市场功能不同D.根据金融产品成交与定价方式的不同【答案】 CCL9Q3L7P8Z3B3N1HH7I10Z8V1X6J7I8ZW10T2C4C1Z10M5Y822、由一家金融租赁公司牵头召集，由若干金融租赁公司参与和承租人签订融资租赁合同，金融租赁公司按出资比例或约定的方式提供资金、承担风险和分享收益的租赁方式是( )。A.直接融资租赁B.转租赁C.售后租赁D.联合租赁【答案】 DCS1N8N4S7E9X10A6HL3E7R8H5P4O9J9ZD1B10T7P7S10Y5X123、 惠普金融的发展目标不包括（）。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 BCE8X3B1R5Z1O8L3HG5Z4F10Y4A7I5F3ZZ4Q5Z1W7O8B8O124、( )是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。A.市场细分B.目标市场定位C.目标市场分析D.银行形象定位【答案】 CCX9G5E8H9U9N10T3HH10W10M8T8V10T10R8ZO1J6T4Y8G5P4J725、银行应在各（ ）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。A.营业网点和贷款合同B.营业网点和员工制服C.营业网点和官方网站D.官方网站和贷款合同【答案】 CCN4V4Q4D10O10D6S9HR6Z6R4I5C8C10E6ZR10H10C2F8W8F2W526、商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少（ ）开展一次。A.每年B.每两年C.每半年D.每三个月【答案】 ACY9W8C4X7T1Q8J8HF7F6S7A7K4B6M8ZZ3X7U8R9I2L8W727、根据全流程管理要求，贷款“三查”不包括( )。A.贷前调查B.贷时审查C.贷中追查D.贷后检查【答案】 CCS1K4P9C1S5W6G10HS2Y10F6W9N9I4Y5ZI1J1G8J3K8B6R428、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（）。A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.再贴现准备金【答案】 CCA8A6H9V7T10V9N10HL5E2Y2A8P8X9U6ZI7J10Q5A6W3G1H829、( )的目标是发现需求、满足需求。A.扩大销售B.维护访问C.建立客户追踪制度D.风险预防【答案】 BCM7U9E7O5W2C10D2HM10Q10C4I10N2D3M4ZD5N7Z5O6A2O2P530、呆账核销能使账面反映的资产和收入更加真实，但对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现（ ）。A.经营风险最大化B.经营风险最小化C.回收价值最小化D.回收价值最大化【答案】 DCT5C9W5L8Z10U6T4HV8I9P9H1X1V1I8ZV1B10I9D5Q5D7T631、政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，该转移性支出属于（ ）。A.政府投资B.税收C.公共支出D.国债【答案】 CCK10L9Q6O5M9P10C7HJ9M10P10H5Y2K4L3ZT3J2N2E5E1U10A932、（）是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 BCZ7L2F6T3Q6Y1D10HW7S9I9A4U4H5L8ZE9W8D5U2R9A2H633、（2018年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（ ）。A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管【答案】 ACH6G10Y1T3V9S5M2HD2K7K3A9T5Q8R6ZD3E7W3Q2Y1U5V234、下列不属于外资银行管理条例所定义的外资银行的是( )。A.1家外国银行单独出资设立的外商独资银行B.1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行C.外国银行分行D.外国银行代理机构【答案】 DCG1J7X2P4D8I9J2HK7D10L6D9C4C3Z6ZT5K7M6A9G9D10V135、以下属于政策性个人住房贷款的是（ ）。A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 CCE2W2T1Y6W3A8P7HG4R8T4A1R2U3Q7ZF5L8V6R1T8F8Z736、( )不是金融资产管理公司的主要业务。A.收购、管理和处置金融不良资产B.提供综合金融服务C.收购、管理和处置非金融不良资产D.收购、管理和处置固有资产【答案】 DCF7M10W9Q10A9I1M4HO8D4H9G6Q1N2R10ZO5B1Q1Q9D7G10H737、在法人信贷业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的（ ）。A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制【答案】 CCN2N5R4Z10B3G4W8HZ2U3M10N6G7Q10R5ZM5L3F4U8S2M10Z1038、我国银行监管改革不包括（）。A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束B.简政放权，梳理优化行政审批流程C.架构新建，全面深化银行监管改革D.建章立制，加强银行业消费者保护【答案】 CCR10M6O3Q4R7D9D8HX7P8Z8C8D8R1I4ZX7Q3C1Z1O8I6K139、不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入( )范畴。A.“流动资金贷款”B.“银团贷款”C.“财产贷款”D.“固定资产贷款”【答案】 DCE1A3G7J3N4F2B7HS4G10N6J3K2V8C9ZP5L10L8O2S1C8N340、下列关于票据行为的表述，错误的是（）。A.承兑为汇票所独有的行为B.偷窃票据不能称做出票行为C.保证使用于汇票和本票D.背书只能在汇票上进行【答案】 DCO2Q2F10Z7E7Q6D8HP5H7F4L6R3B4E5ZN4X4X9G5L4B3U241、( )主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。A.网络借贷B.股权众筹融资C.互联网基金销售D.互联网信托和互联网消费金融【答案】 BCK7A5A10P2D1I6N2HQ9C3P2X5F4T9A8ZR5E4F1P3S6K2A942、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时陛考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 DCZ9K1R8W10D3T8J9HV5L3A2P7Y4O8M5ZK6Y5I6P1V2C5D943、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。则该银行采取的是( )控制活动。A.不相容职务分离B.授权审批C.运营D.绩效考评【答案】 DCB3U2M7N1W4P10O7HB7N6V5D6B1O5S3ZJ3A1W7B9I9Q9D744、下列选项中，（ ）是指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。A.同业贷款利率B.再贷款利率C.银行头寸利率D.短期拆借利率【答案】 BCZ10W10E8L2F4W5T8HN8Z6Z3Z1R2M1V3ZW3J10T5Z9I1P1K345、（2020年真题）下列关于贷款管理的说法正确的是（ ）。A.项目贷款对于已建项目的不得再融资B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】 BCS2T6Q3V8S1G1W3HF9G6G1O3D2F8M3ZM6M6W2V10E2B1C746、( )是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时眭资金余缺的重要工具。A.贷款业务B.发行金融债券C.同业拆借业务D.结算业务【答案】 CCG2X10Q1W7K9W10N1HP1C8Y1J9T4S9P4ZQ5P6C5R2E8N6W947、贷款的“三查”不包括( )。A.贷中检查B.贷后检查C.贷时审查D.贷前调查【答案】 ACB2E8D7X4K10J7I5HF8J5M4F8V8B8F8ZX5L2Z5T3E3E8T848、下列不属于企业债券的发行主体的是( )。A.国有独资企业B.国有控股企业C.上市公司D.中央政府部门所属机构【答案】 CCF9I3D10Z1K2Y1F7HS2Q5M7L6Z7J6H6ZJ9H10U8A2Y1W7K749、货币政策由( )和货币政策工具两部分构成。A.财政政策目标B.利率政策目标C.基本政策目标D.货币政策目标【答案】 DCS2T1M5N1M5L4F6HU1N4F7K1O6V8F7ZO3Q2F10E6Q3Z9B850、（）国际内部审计师协会颁布新版国际内部审计专业务实框架认为：内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。A.2001年1月B.1941年6月C.1947年2月D.2005年8月【答案】 ACL4D5B4B2W2N4M8HS3K4Y4L5X6Q6A8ZM10V3L2C3T2K5L551、关于回购市场，下列表述错误的是（ ）。A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券称为正回购C.回购利率由中央银行决定D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】 CCY4M6J10F10B2V7R7HK8I5D5Y10J1R2O9ZR8K8C9Y1N4M7M152、利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要手段之一。下列不属于中央银行基准利率的是（ ）。A.转贴现利率B.存款准备金利率C.再贷款利率D.再贴现利率【答案】 ACQ7G1I3E1M1H6F6HS2H10F10T9Q7N5W10ZZ9H2K9H3E10R7M553、（2018年真题）根据商业银行并购贷款风险管理指引，下列关于商业银行并购贷款的表述中，不正确的是（ ）。A.并购贷款期限一般不超过七年B.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60C.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过15D.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50【答案】 CCY5D4L10M8Q4B1T1HA2S3Q8W6Y1K10L8ZQ2P4X4K9Z3Y9F1054、定期储蓄存款在存期内遇到利率调整，按存单（）计息。A.开户日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定期存款利率【答案】 BCV1L5S6T3I2L7E1HZ8K9X5T9M8C8T1ZI10D7X7R5R5A6F555、根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是（ ）。A.某日小李给小张通过银行转账人民币40万元B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商货款人民币220万元C.某日小王通过银行柜台取款人民币1万元D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元【答案】 BCW9G2T8G8T6W9Z8HI3W4L4G4G1U10Q9ZJ2Y3S1U10G6X3S956、（ ）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。A.伪造、变造金融票证罪B.非法吸收存款罪C.金融诈骗罪D.破坏金融管理秩序罪【答案】 CCU3Z2Z5A6F9M2L2HB4B7P5C3F3S4L10ZU10D7S6C6E9A6H857、商业银行最主要的资金来源是( )。A.存款B.贷款C.债券投资D.信用卡业务【答案】 ACU2T1E2N10Q4D7Z4HU7V5B9B9C6P4N10ZC7W2G6T6U4C8J958、（ ）是指以借款人或者第三人的动产、权利出质给银行，借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，银行有权就该动产、权利优先受偿的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 DCS6I3T6W7H7O1R6HW10K6N3W1V8G4G4ZC8U9G3D10V3L3L759、美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。A.10%B.5%C.20%D.15%【答案】 CCC2D8R4N4H6V1P5HH1Q8G4E7O7N9A9ZH4S8F10I4O2A5C160、（2017年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.效益优先和合规为辅B.倡导合规和惩处违规C.一切从经济效益出发D.做大规模和做强效益【答案】 BCC5B3K5K6M8M7M6HX9V4J9N2L10M5T7ZO6B4N10F4D5N6S561、加强( )，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。A.授信审批管理B.授信尽职调查C.绿色信贷能力建设D.信贷资金拨付管理【答案】 ACS2U3B2E9M2Q10J8HJ7S9Z10V5J7W9E8ZQ1C4T7L1A3R3U462、（2021年真题）商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（ ）家保险公司开展保险代理业务合作。A.5B.2C.3D.4【答案】 CCP8L4L7W8I8L3Y10HD2X1C10U9A2S5B4ZW1O1F2T3U5C1E563、商业银行不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循( )原则。A.合法合规B.遵守职业道德标准C.公平竞争D.尊重他人的知识产权【答案】 CCV8Z9K10V8A8V10D3HA10J10H8U3P6O6Z6ZD10R9H8I3W2W8U864、金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是（）。A.信息不对称在金融消费中比在商品消费中表现得更加突出B.金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】 BCE10K9T3K4P4K7L6HF8X4C3M8X3C6V1ZD7Y1M3K9C6X10Y265、中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息日。A.10B.15C.20D.25【答案】 CCZ7V9A1G1J10U5Y10HD10Q4B4V5N1O10Y9ZJ5K10J6F5F9Y1Z766、以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.国债B.企业和公司债券C.地方政府债券D.金融债权【答案】 ACN5D8N10K1H2Y2D5HP1Y9U9L4U1O9E3ZW9R7L4O5L10G10A667、根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是( )。A.执行个人存款实名制B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动D.出售个人金融信息【答案】 ACF6E3P7Z10L6Q6H8HC7Z10N4I9S2E7F9ZD1R6L10V7N5B2M268、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCO10B1G8B1Q8J9N4HX9P7A4W10F2H10U2ZD7X3J10Q10R9V1K369、操作风险的特点不包括（ ）。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本C.操作风险损失数据不易收集D.操作风险损失大小容易确定【答案】 DCI8B4I4V7Y2A9N5HF3G7D2Q10O10W1C3ZT1N4L1S10L4N4N470、下列金融市场属于货币市场的是（）。A.中长期借贷市场B.中长期债券市场C.股票市场D.同业拆借市场【答案】 DCT6G9I7R3F10Y6H2HE10H1F10Z4R9N8I4ZW1T8R5P6J9G10F471、在金融管理体制中，分业经营是指( )。A.各子行业相对独立，一类予行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在市场层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管B.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在交易产品数量层面互为隔离C.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管D.各子行业相对独立，但受到同一监管主体监管【答案】 CCE9M6M7L10X9E3K1HZ10B9R9L8W7N10B3ZU5A10U2G4H1P10P872、关于加大防范操作风险工作力度的通知（银监发（2005）17号）规定，银行业金融机构应严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要（）。A.对其进行批评教育，不调离原岗位B.对其进行批评教育，调离原岗位，不需对其进行审计C.即行调离原岗位，并对其进行审计D.即行调离原岗位，不需对其进行审计【答案】 CCA1C6J3W4O8E7G1HC1C10U2P3I5F4X1ZP5S7C7V8R7W10W373、本外币资金存放同业业务中，( )须为可自由兑换货币。A.外币B.外汇C.本币D.人民币【答案】 ACC10V1E1Y8Q8G2A7HO10D5U3G10N1G8J5ZD7N7Z7B6J5U2Q774、银行业协会的（）是行业自律管理的最高权力机构。A.理事会B.会员大会C.自律工作委员会D.会员单位【答案】 BCX1R8Z7F5Q3K7K6HI4Q4Z10F6U2Y3X4ZF3L9H3T2K2J1T375、发行人委托承销商代为发行金融债券的方式是（）。A.直接发行B.公募C.间接发行D.直接公募【答案】 CCU6N10Q4L1G6W7V3HK10W3H6T2Z1C3S1ZY4K10N10I3T5Y7O376、未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处( )的罚款。A.5万元以上30万元以下B.5万元以上10万元以下C.3万元以上10万元以下D.3万元以上30万元以下【答案】 ACD3E3B4E7A10D2W2HI5X1S8C6I4N9U2ZS2X9V8A10M2D5W777、当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。A.收缩市场货币供应量B.促使市场利率相应上升C.使整个社会的投资支出减少D.促进经济增长【答案】 DCE7X2I7P2Y4O6Z2HZ5I6H5R7O10O8S10ZH1J5H8Q9L10E2R1078、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV1V9Z1N10H4M5R3HR1O7H10U7P6E6T7ZO6X10W7M7M3E7H1079、保证是发生在保证人和（ ）之间的约定。A.债权人B.债务人C.背书人D.担保人【答案】 ACK4R2W7R3L4V10W3HC2D4F6F6T2H4M7ZV1Z6M2Z6L9J2C280、以下不属于操作风险的类别的是（）A.人员因素B.时间因素C.内部流程D.外部事件【答案】 BCL7C5I9X5O6P6A8HV3F5H6J7L9Y7I2ZX9U1H2M10W2O5U481、下列不属于财政政策工具的是（ ）。A.税收B.存款保险条例C.政府投资D.公共支出【答案】 BCW1R10B9G10D5E1J5HQ3A9D10W3S7F2N3ZK2P5D1P4N2I6N1082、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业银行应进行( )。A.全面的风险管理B.全程的风险管理C.全新的风向管理D.全员的风险管理【答案】 BCT3V2R4A8O5M4W10HY7B9C9I7G3E10I4ZR10Y5P3Y6N1G5V983、下列不符合商业银行稳健薪酬监管指引要求的是( )。A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性【答案】 DCV6Q6R7F7O3Y3R7HR9R3J9A8Z8F2I5ZT7O8D10H8A1C1W284、银行业消费者重大投诉处理的基本原则不包括（）。A.积极应对、快速反应B.有效控制、减少影响C.公正诚信、实事求是D.公平公正、积极有效【答案】 DCS2X6H2Q5Z5N5X4HO8G2P6X5G6E8Y10ZW9N9T9I1Q10T4I585、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常采用( )方式。A.私募B.间接公募C.间接发行D.公募【答案】 ACX4P1Z8R3M6D2T7HI9A9E1N4K4R7U2ZB2O4L8I2E4O4N386、一般来说，货币市场融资的期限在( )。A.1年或1年以内B.2年或2年以内C.3年或3年以内D.半年以内【答案】 ACN10B6B5C10Z3P6T6HX1A6P6Y2W6A8Y10ZJ2K3M8X1A8E8G1087、下列不属于存款保险基金的来源的是( )。A.投保机构交纳的保费B.在投保机构清算中分配的财产C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益D.银行存款【答案】 DCR3J9N10Q1F2T2G5HE2J2H6C5I9R3D7ZP9E2Z1C2N10G2P888、在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取( )的方式筹措资金。A.政府招标B.项目融资C.发行股票D.发行债券【答案】 BCI10X1A3H7N2D5D1HP7G2Q7T8Q6E9M2ZW6C2F1Y8O8C8W889、( )提出了包括“三道防线”在内的银行内控建设要求。A.企业内部控制基本规范B.企业内部控制配套指引C.加强金融机构内部控制的指导原则D.商业银行内部控制指引【答案】 CCJ6Z4X2A5M6C10X2HR4O4H1N9C1Z9V6ZE9F2E4G6E6D1K390、下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是（）。A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3年以上相关金融从业经验的人员B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的2/3D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数的1/3【答案】 BCD10A3L2U10N8X8G4HY8K5G6S1Q1Q6N9ZN2V10Q3X7F5V10V691、下列关于国家风险的表述中.正确的是( )。A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】 ACD3E8H1B8H10I3A10HS1P4D2D5A9O8B2ZI7Q6Z7K8Z4R1L1092、下列关于国家风险的表述中.正确的是( )。A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】 ACF5M8X10R4S3V3G4HA5O5C10P3I9T9G10ZW3R5Y10K2L10M6R593、下列选项中，属于贷款业务按照贷款方式的不同分类的是( )。A.自营贷款B.特定贷款C.委托贷款D.担保贷款【答案】 DCT1G1F8Z6Y5G9G9HW6I6M2R5N10V1O9ZD7Z4M4S4P1K2M794、金融工具能否方便地随时变现是其（）特点的体现。A.收益性B.偿还性C.流动性D.风险性【答案】 CCD1M1P2W8G2X9M10HX10K2T1L7H9C7V3ZT8N7S4I5U3O5L4